Ley Contra la Usura - Banco Central de Reserva
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1. mayo y junio correspondientes al semestre de Enero a Junio y total de seis archivos de los meses de julio agosto septiembre octubre noviembre y diciembre correspondientes al semestre de Julio a Diciembre 13 Manual T cnico para la remisi n de la informaci n de operaciones de cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema Inform tico 10 2013 2 El nombre del archivo deber quedar definido de la siguiente manera C digo de acreedor Gui n de separaci n A o al cual pertenecen los cr ditos nuevos a reportar Mes al cual pertenecen los cr ditos nuevos a reportar Extensi n del archivo txt Ejemplo Si el c digo de acreedor asignado fue el XSDZ1S2D35 y se remitir informaci n correspondiente al a o 2013 y el mes a reportar es de enero le corresponder a 01 la extensi n podr ser txt Por lo tanto el nombre del archivo ser a C digo de Acreedor A o de mes a remitir X5DZ152D35 201301 txt A Extensi n Mes de remisi n del Archivo 10 NOMBRAMIENTO DE ARCHIVOS A REMITIR SEG N MES DE PROCESO Para efectos del proceso de remisi n carga al sistema proporcionado por el BCR cada acreedor debe remitir las nuevas operaciones de cr dito separadas por mes de tal forma que por semestre deben proporcionarse 6 archivos Ejemplo para el segundo semestre de 2013 X5DZ7152D35 201307 txt X5D7152D35 201308 txt X5D7152D35 22. uso del adquiriente Si es un cr dito para vivienda destinado para la adquisici n y construcci n de vivienda para el uso del adquiriente y el monto fuese de menos de 12 SMUSC en este caso el cr dito debe reportarlo con el c digo de segmento 31 e Cr ditos para Empresa Si es un cr dito para empresa y el monto fuese de menos de 41 SMUSC en este caso el cr dito debe reportarlo con el c digo de segmento 40 Si es un cr dito para empresa y el monto fuese de m s de 75 SMUSC el cr dito debe reportarlo con el c digo de segmento 40 Por tanto sin importar el rango del SMUSC el c digo correspondiente en ambos ejemplos les corresponder a el c digo 40 seg n la Tabla de Segmento de Cr dito e Microcr dito Multidestino Si es un Microcr dito Multidestino y el monto fuese de m s de 41 SMUSC el cr dito debe reportarlo con el c digo de segmento 50 Por tanto sin importar el rango del SMUSC el c digo correspondiente en ambos ejemplos les corresponder a el c digo 50 seg n la Tabla de Segmento de Cr dito
3. 01309 txt X5D7152D35 201310 txt X5D7152D35 201311 txt X5D7152D35 201312 txt Correspondiente a Julio 2013 Agosto 2013 Septiembre 2013 Octubre 2013 Noviembre 2013 Diciembre 2013 Manual T cnico para la remisi n de la informaci n de operaciones de 10 2013 cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema gt Inform tico ve Los archivos podr n ser cargados al Sistema mensualmente una vez sea habilitado por el BCR Los archivos deber n ser cargados en el Sistema a m s tardar el 5to d a h bil de los meses de enero y julio de cada a o Es recomendable no acumular todos los meses para evitar cuellos de botella en el procesamiento de la informaci n 11 ENVIO DE LOS ARCHIVOS Para enviar los archivos de la cartera de cr ditos descrita en el presente manual se habilitar un acceso en el sitio web del BCR el cual estar visible para su f cil acceso El proceso de env o estar a cargo de las personas delegadas asignadas por cada acreedor para este fin o la persona contacto que registr al acreedor Cada uno de ellos deber contar con el c digo asignado al Acreedor as como una contrase a de acceso individual La descripci n del proceso de ingreso y procesamiento de carga est disponible en el Manual de Remisi n de la Cartera de Cr ditos 12 FILTROS A LA INFORMACI N REMITIDA Al momento que los Acreedores carguen la informaci n c
4. 14 no deber ser reportado debido a que corresponde al primer semestre del a o 2014 t Las nuevas operaciones deber n estar referidas a la fecha de contrataci n o fecha de otorgamiento del cr dito independientemente de su fecha de desembolso Manual T cnico para la remisi n de la informaci n de operaciones de cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema Inform tico 10 2013 2 2 CLASIFICACION DE LA CARTERA DE CR DITOS La informaci n a ser remitida al BCR hace referencia al Anexo 2 de las Normas T cnicas para la Aplicaci n de la Ley Contra la Usura para identificar los datos que deber n ser reportados seg n la Forma de Cr dito aplicada A continuaci n se muestra el cuadro que detalla esta informaci n No supervisados Informaci n a Requerida Forma de Cr dito Cuota Fija Rotativos Vencimiento Segmento de Cr dito Referencia del cr dito Forma de cr dito 1 Cuota Fija Rotativo Al Vencimiento a b C d Monto Contratado e Monto Desembolsado f Tasa de Inter s Nominal Anual g Tasa de Inter s Efectiva h Fecha de Otorgamiento i Fecha de Vencimiento j Periodicidad de pago k Cuota de Pr stamo I Numero de Cuotas m Seguros Obligatorios y Otros Cargos en la Cuota n Membres a anual o comisi n por contrataci n renovaci n de l nea Tabla 1 Clasificaci n de la Cartera de Cr ditos 3 FORMA DE CREDITO Para los acree
5. 152D35 20 0059 6589 69 2 500 00 4 2 0000 ppp X50152035 40 0059 6589 11 1 9000 00 8910 89 48 0000 20130110 20160110 5 36045 00 30 45 00 2 xX5D152D35 12 0059 6589 72 1 10000 00 9900 99 18 0000 20130109 201901 09 5 15111 69 6 50 00 1 x5D7152D35 31 0059 6589 73 1 8000 00 7920 79 14 0000 20130118 20230118 5 93 3 33 120 40 00 1 X5D152D35 20 0059 6589 74 2 400 005 50 0000 pupua x5D152D35 32 0059 6589 75 1 1500 00 14825 15 9 2500 20130116 20130516 5 12M 64 4 7 50 1 XSDZ152D35 40 0059 6589 7 8 26000 00 27 0000 ppl En el ejemplo que se muestra en la imagen anterior se observa que existe separaci n de campos por medio de punto y coma consecutivos lo que indica que para esa forma de cr dito los campos est n vac os lo que significa que el campo no aplica o su valor es cero 9 NOMENCLATURA DE ARCHIVOS La informaci n de las nuevas operaciones de cr dito debe ser reportada al BCR en na 4 archivos individuales para cada uno de los meses del semestre que se remite El formato de cada uno de los archivos a enviar al BCR deber ser en un archivo con extensi n txt Deber basarse en la siguiente nomenclatura CONCEPTO DESCRIPCION EJEMPLOS e Corresponder al a o y mes en que han sido 201302 otorgados contratados los nuevos cr ditos 201304 e Formato AAAAMM a o mes Tabla Nomenclatura de archivos 4 i A g r Total de seis archivos de los meses de enero febrero marzo abril
6. 3ADF123 1233 1 para indicar cr ditos cuota fija 2 para indicar cr ditos rotativos tarjetas de cr dito 3 indica cr ditos Al Vencimiento 533 50 14520 00 1534 00 287 3 8 57 9 031 12 5 20130201 1 de febrero de 2013 20130917 17 de septiembre de 2013 20130701 1 de julio de 2013 20130917 17 de septiembre de 2013 2 indicar que es semanal 5 indicar que es mensual Manual T cnico para la remisi n de la informaci n de operaciones de cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema Inform tico 10 2013 2 Cuota de Pr stamo N mero de Cuotas Seguros Obligatorios y Otros Cargos en la Cuota Membres a anual o comisi n por contrataci n renovaci n de l nea de cr dito C digo de aplicaci n C lculo de las Tasas M ximas Legales Conformada por intereses y capital El valor indica la cantidad que el deudor deber pagar de acuerdo a la periodicidad pactada No es necesario incluir los decimales cuando sean valores enteros No deber poseer separador de miles Cuanto es Forma de Cr dito al Vencimiento se entender que es un pago nico conformado por intereses capital y cualquier otro cargo No aplica a Forma de Cr dito Rotativos Cantidad de cuotas que deben pagarse para extinguir la deuda Son valores enteros No se utilizan decimales No aplica a Forma de Cr dito Rotativo En Forma de Cr dito Al Vencimien
7. T EL SALVADOR Ley Contra la Usura Manual T cnico para la remisi n de la informaci n de operaciones de cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema Inform tico Banco Central de Reserva de el Salvador M 01 10 2013 INDICE OBIETTIVO dato sii 1 1 1 INFORMACI N A PREPARAR coococcnccnonnnnncncnnncnnoncnnnoncnnnnnnnnonc conan iskate takati ks rara 2 2 CLASIFICACION DE LA CARTERA DE CR DITOS oooonccccnncnncnncnncnnonnnnnonnnnnononannnononnnonannnrncnnnnnans 3 Ss FORMA DE CREDITO amontonan 3 4 SEGMENTOS DE CR DITOS narran arar rr aaa 4 5 OPERACIONES QUE SE EXCLUYEN EL C LCULO cooccnconinnccnncnnoncnnnonaninononannncnnonannnonananonanos 5 Os PENODICIDAD E 6 7 DESCRIPCI N DE LOS DATOS A REMITIR DE LA CARTERA DE CREDITOS seee 7 Ds PREPARACION DE LOS DATOS e ATENEA 10 9 IWNONENCEATORADEAREMIVO Susana 13 10 NOMBRAMIENTO DE ARCHIVOS A REMITIR SEG N MES 5 14 Lts ENVIO DECS ARCHI O Saad 15 12 FILTROS A LA INFORMACI N REMITIDA ooncnccccnnonnnnnnnninnncnncnnonannn rra non onann cnn ano non ono rn rra nnaanno 15 ANEXO ACLARACION DE DUDAS ia io 1 Manual T cnico para la remisi n de la informa
8. a de Inter s Nominal Anual Fecha de Otorgamiento Fecha de Vencimiento Periodicidad de pago individualmente cada cr dito otorgado Si no posee c digo o referencia deber crearlo y ser nico para cada operaci n Indicar el tipo de cr dito que corresponde de acuerdo a su forma de pago ver la tabla de Forma de Cr dito en pag 5 Son 3 valores posibles 1 2 3 Valor entero de una posici n Cantidad de dinero contratada No deber poseer separador de miles Incluir la cantidad de decimales 2 decimales Cantidad de dinero que efectivamente recibe el deudor No deber poseer separador de miles Incluir la cantidad de decimales 2 decimales Tasa de inter s expresada en t rminos anuales Formato HH HHHH Expresado sin el signo de porcentaje Debe incluirse el punto decimal y un m ximo de 4 d gitos no es obligatorio completar con ceros a la derecha del punto decimal Fecha en la cual se otorg o contrat el cr dito Formato AAAAMMIDD a o mes d a incluyendo los ceros a la izquierda para el mes Fecha en la cual se otorg o contrat el cr dito Formato AAAAMMIDD a o mes d a incluyendo los ceros a la izquierda para el mes No aplica a Forma de Cr dito Rotativos Esta representa la forma en la cual la deuda ser pagada Deber indicar el c digo correspondiente establecido en el cuadro descrito sobre periodicidad ver la tabla de Periodicidad en pag 6 VD10
9. ada por el BCR Las operaciones de cr dito que deber n remitir son todos aquellos cr ditos otorgados durante cada semestre es decir del 1 de enero al 30 junio y del 1 de julio al 31 de diciembre La informaci n a remitir corresponder al semestre respectivo y podr ser enviada conforme se indica en el apartado ENVIO DE ARCHIVOS del presente documento A manera de ejemplo para el primer c lculo de las Tasas M ximas Legales que realiz el BCR se incluyeron los cr ditos contratados nuevas operaciones de cr dito entre el 1 de enero de 2013 al 30 de junio de 2013 para el segundo semestre de 2013 corresponde a los cr ditos contratados entre el 1 de julio de 2013 y el 31 de diciembre de 2013 y as sucesivamente A continuaci n se muestran algunos ejemplos asumiendo que se est tomando de referencia el segundo semestre correspondiente al a o 2013 Ejemplo para identificar los datos de cr ditos que debe reportar Si un cr dito fue otorgado el 3 de julio de 2013 deber ser reportado Si un cr dito fue otorgado el 21 de agosto de 2013 y posteriormente fue cancelado o pagado en su totalidad en el mismo mes o semestre deber ser reportado Ejemplo para identificar los datos de cr ditos que NO debe reportar Si un cr dito fue otorgado el 30 de junio de 2013 no deber ser reportado debido a que corresponde al semestre del 1 de enero al 30 de junio de 2013 Si un cr dito fue otorgado el 3 de enero de 20
10. ados que cuentan con Sistema Inform tico 10 2013 2 me Tabla 6 Periodicidad de Pago 7 DESCRIPCI N DE LOS DATOS A REMITIR DE LA CARTERA DE CREDITOS La informaci n del archivo que ser remitido al BCR deber tener un orden espec fico para lo cual a continuaci n se describe cada uno de los datos requeridos sus respectivas posiciones y formatos que deber n ser respetados Se explicar n las columnas de datos sobre la Plantilla Principal dado que sta incorpora la informaci n de las tres formas de cr dito Cada una de las operaciones deber constar de 15 datos los cuales deber ser separados por Punto y Coma Los datos depender n de cada forma de cr dito por lo que los datos que no aplican deben dejarse vac os en el caso de utilizar la plantilla principal Los datos se describen a continuaci n EJEMPLOS DATO DESCRIPCION FORMATOS VALIDOS e el c digo asignado por el BCR para 12 para representar definir el segmento al cual corresponde Cr dito de consumo cada uno de los cr ditos reportados ver para personas la tabla de Segmentos de Cr ditos en naturales sin orden de pag 4 descuento 50 para representar Microcr dito Multidestino Manual T cnico para la remisi n de la informaci n de operaciones de cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema Inform tico 10 2013 2 Forma de Cr dito Monto Contratado Monto Desembolsado Tas
11. ci n de operaciones de cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema Inform tico 10 2013 2 OBJETIVOS Dar a conocer los lineamientos y el detalle en la preparaci n de la informaci n de la cartera crediticia que los Acreedores No Supervisados por la Superintendencia del Sistema Financiero SSF est n obligados a reportar al Banco Central de Reserva BCR al aplicarles la Ley Contra la Usura A QUIENES VA DIRIGIDO EL MANUAL El presente manual est dirigido a todos aquellos Acreedores no supervisados por la Superintendencia del Sistema Financiero y que poseen Sistemas Inform ticos para el control de su cartera crediticia y para la extracci n de la informaci n requerida en el presente manual El personal t cnico inform tico deber realizar las acciones necesarias en sus Sistemas Inform ticos a efectos de obtener los datos requeridos y establecidos en las Normas T cnicas para la Aplicaci n de la Ley Contra la Usura que han sido elaboradas y autorizadas por el BCR las cuales se encuentran publicadas en su sitio web www bcr gob sv Manual T cnico para la remisi n de la informaci n de operaciones de 10 2013 cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema gt Inform tico ide 1 INFORMACI N A PREPARAR Cada acreedor deber preparar la informaci n conforme a lo que se regula en las Normas T cnicas para la Aplicaci n de la Ley Contra la Usura elabor
12. cribe en la siguiente secci n 8 PREPARACION DE LOS DATOS Es importante recordar que los campos depender n de la Forma de Cr dito que se otorgue por lo cual algunos datos son obligatorios para unos cr ditos y otros no tal como se muestra en la siguiente imagen Forma de Cr dito Requerimientos de Informaci n seg n la Forma del Cr dito Cuota Fija Decrecientes gt Cr dito Tarjeta gt Al vencimiento gt Columnas de Referencia 1 2 3 4 5 6 7 8 8 10 11 12 13 La imagen anterior se muestra ampliada en dos partes Forma de Cr dito Cuota Fija Decrecientes gt Rotafivo Linea de Cr dito Tarjeta gt Requerimientos de Informa Columnas de 1 2 3 4 5 6 7 aci n seg n la Forma del Cr dito 8 9 10 11 12 13 14 15 le Referencia 10 1 Manual T cnico para la remisi n de la informaci n de operaciones de 10 2013 cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema gt Inform tico e Nota Los campos marcados con color amarillo son obligatorios seg n la Forma de Cr dito Deber tener el cuidado que dependiendo de la Forma del Cr dito as son los datos requeridos que deber proporcionar marcados en color amarillo Por ejemplo Si otorga un cr dito de Cuota Fija el nico dato que no es requerido es la columna numerada 14 Si otorga un cr dito Rotativo los datos no requeridos son las columnas numerada
13. diferentes carteras de cr dito que es responsabilidad del acreedor con base a sus pol ticas internas Los segmentos de cr ditos consideran rangos de montos de cr ditos de acuerdo al Salario M nimo Urbano del sector Comercio SMUSC En el Anexo 1 de las Normas T cnicas para la Aplicaci n de la Ley Contra la Usura se establecen los segmentos bajo los cuales los acreedores deber n clasificar cada uno de los cr ditos otorgados Las operaciones de cr dito deber n identificarse de acuerdo a la siguiente tabla de clasificaci n no es necesario especificar en cu l de los rangos corresponde el cr dito de acuerdo al SMUSC CODIGO DESCRIPCION DE SEGMENTOS DE CREDITO Cr dito de consumo para personas naturales con orden de descuento 12 Cr dito de consumo para personas naturales sin orden de descuento 20 Cr ditos otorgados a personas naturales por medio de tarjetas de cr dito 2 Para aquellas operaciones de cr dito con plazo indefinido que en la pr ctica solo contemplan el pago de intereses sin especificar el plazo del vencimiento del capital deber n ser tratados como cr dito al vencimiento En este caso se acumularan todos los intereses y otros cargos al final del periodo pactado Manual T cnico para la remisi n de la informaci n de operaciones de 10 2013 cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema gt Inform tico e Cr ditos para vivienda para adquisici n y con
14. dores No Supervisados como se muestra en el anexo 2 de las Normas T cnicas para la Aplicaci n de la Ley Contra la Usura se establecen 3 formas de cr ditos las cuales son Cuota Fija son aquellos pr stamos que consisten en un pago uniforme con saldos decrecientes durante el plazo contratado El pago incluye capital intereses y cualquier otro cargo obligatorio al cr dito como el pago de seguros Rotativo son aquellos utilizados de forma revolvente como el caso de las tarjetas de cr dito y l neas rotativas consiste en un monto l mite de cr dito el cual est disponible a criterio del cliente Manual T cnico para la remisi n de la informaci n de operaciones de 10 2013 cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema gt Inform tico e Al Vencimiento son aquellos pr stamos que se pagan por medio de un solo pago al final de un periodo pactado pudiendo incluir dicho pago adem s del capital el cobro por intereses y otros cargos o comisiones Para efectos de identificar cada Forma de Cr dito se muestra a continuaci n los c digos a ser utilizados de acuerdo a la siguiente tabla CODIGO DESCRIPCI N DE FORMA DE CR DITO Cuota Fija Decrecientes Rotativo L nea de Cr dito Tarjeta de Cr dito EN Tabla 2 Forma de Cr dito 4 SEGMENTOS DE CR DITOS De acuerdo al Art culo 5 de la Ley Contra la Usura la segmentaci n de cr ditos permitir la clasificaci n las
15. ontenida en los archivos mensuales en el Sistema del BCR ste aplicar filtros sobre dicha informaci n con el objeto de minimizar las inconsistencias en los datos prove dos Las inconsistencias o errores ser n se alados por el Sistema y ser de responsabilidad del Acreedor solventarlas decidir si realiza los ajustes necesarios o elimina la operaci n de su archivo Si el Acreedor no solventa las inconsistencias o errores no podr subir el archivo del mes respectivo en el Sistema del BCR gt Se busca que los datos indicados en cada campo requerido sean consistentes seg n las caracter sticas de las formas de cr dito cuota fija rotativo o al vencimiento y la informaci n que se requiere la cual est especificada en el presente Manual T cnico y en el Anexo 2 de las Normas T cnicas para la Aplicaci n de la Ley Contra la Usura Manual T cnico para la remisi n de la informaci n de operaciones de 10 2013 cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema gt Inform tico ide Los Filtros a la informaci n que realizar el Sistema del BCR se indican a continuaci n Filtro a Operaciones de Cr dito Clasificadas por el Acreedor Nombre de Error a ser solventado por Acreedor Las Operaciones clasificadas en los segmentos 11 12 31 y 32 no Error tipo 1 pueden pertenecer a la forma de Cr dito Rotativos forma de cr dito 2 porque no se vinculan a los cr ditos de cuota fija Las Operacione
16. rase a las tablas correspondientes para su codificaci n Segunda parte del registro Seguros Obligatorios y Periodicidad N mero Otros Cargos en la Cuota de Pago de Cuotas noposee 20130110 20180110 5 7 67 60 1 gl mM N C digo de KO Operaci n Fecha de Fecha de Cuota A Membres a anual o Contrato Vencimiento Pr stamo comisi n por contrataci n o renovaci n de linea de cr dito no posee Para el campo de periodicidad de pago refi rase a la Tabla de C digo de Periodicidad de Pago No se requiere colocar encabezados de campo debido a que no son necesarios para el proceso de carga de informaci n el sistema de carga de datos identifica las posiciones de cada uno de los campos Un ejemplo de c mo podr a quedar una porci n del archivo a remitir mostrando los registros ser a el siguiente datos ficticios T cni isi la inf anual T cnico para la remisi n de la infomaci n de operaciones de 10 2013 cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema Inform tico 2 x502152D35 11 0059 6589 63 1 5000 00 4950 50 10 0000 20130110 20180110 5 191 67 60 25 00 1 X5D152D35 20 0059 6589 64 2 15000 00 36 000 0555080 25D152D35 40 0059 6589 65 2 3000 00 36 000 055550 1 x50152D35 31 0059 6589 66 1 12000 00 11881 19 15 0000 201301 24 20380124 5 1560 00 300 60 00 1 Xx5D02152D35 32 0059 6589 67 1 5000 00 4950 50 2 0000 20130115 20230115 5 458 33 120 25 00 1 X5D
17. ror tipo 7 50 que pertenecen a la Forma de Cr dito de Cuota Fija 1 El seguro obligatorio y otros cargos Campo o Columna 13 no puede ser mayor a la Cuota de Pr stamo Campo o Columna 11 Las Operaciones clasificadas en los Segmentos 11 12 31 32 40 y Error tipo 8 50 que pertenecen a la Forma de Cr dito de Cuota Fija 1 La suma de la Cuota de Pr stamo Campo o Columna 11 m s El seguro obligatorio y otros cargos Campo o Columna 13 multiplicada por el N mero de Cuotas Campo o Columna 12 el resultado no podr ser menor al Monto Otorgado Campo o Columna 5 Las Operaciones clasificadas en los Segmentos 11 12 31 32 40 y Error tipo 9 50 que pertenecen a la Forma de Cr dito al Vencimiento 3 la Manual T cnico para la remisi n de la informaci n de operaciones de 10 2013 cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema gt Inform tico ide Cuota de Pr stamo o Pago Final Campo o Columna 11 no pueden ser menor al Monto Otorgado Campo o Columna 5 ANEXO ACLARACION DE DUDAS CLASIFICACI N DE LAS NUEVAS OPERACIONES POR SEGMENTO DE CR DITO De acuerdo a la Ley Contra la Usura existen segmentos en los cuales no hay rangos de SMUSC para ubicar un cr dito seg n el monto del cr dito sin embargo siempre deben reportarse esos casos son los siguientes e Cr ditos para Vivienda para adquisici n y construcci n para
18. s 6 9 10 11 12 y 13 Si otorga un cr dito Al Vencimiento los datos no requeridos son las columnas numeradas 12 13 y 14 El personal t cnico inform tico deber definir el m todo mas adecuado para la generaci n de la informaci n partiendo de los sistemas inform ticos en los que se administre la cartera de cr dito Deber tenerse el cuidado de extraer los datos correspondientes a cada forma de cr dito Un ejemplo de c mo se ver a una l nea de datos de un cr dito dentro del archivo a enviar ser a el siguiente 45D 152D35 11 0059 6589 63 1 5000 00 4950 50 10 0000 20130110 20150110 5 191 67 60 1 Para efectos de describir cada uno de los datos considerados en la figura anterior a continuaci n se muestra el mismo registro dividido en dos im genes ampliadas en las que se identifican los campos requeridos para un cr dito que corresponde al segmento 11 Cr dito de consumo para personas naturales con orden de descuento y Forma de Cr dito 1 Cuota Fija Manual T cnico para la remisi n de la informaci n de operaciones de cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema Be Infom tic o Primera parte del registro C digo de Referencia Monto Tasa de Inter s Acreedor del cr dito Contratado Nominal Anual X5D152D35 11 0059 6589 63 1 5000 00 4950 50 10 0000 Segmento Formade Monto de Cr dito Cr dito Desembolsado Para los campos segmento de cr dito y forma de cr dito refi
19. s clasificadas en el segmento 20 no puede Error tipo 2 pertenecer a la forma de cr dito de cuota fija forma de cr dito 1 Cr ditos al vencimiento forma de cr dito 3 porque el segmento 20 pertenece exclusivamente a la forma de Cr dito Rotativo Las Operaciones clasificadas en los segmentos 11 12 31 32 40 y Error tipo 3 50 que pertenecen a la forma de cr dito de cuota fija forma de cr dito 1 no puede tener una frecuencia de pago de c digo 10 al vencimiento dado que los segmentos indicados poseen m s de un solo pago Las Operaciones clasificadas en los segmentos 11 12 31 32 40 Error tipo 4 50 que pertenecen a la forma de cr dito al vencimiento forma de cr dito 3 no pueden tener una frecuencia de pago de 1 2 3 4 5 6 7 8 9 y 11 porque a la forma de cr dito al vencimiento le corresponde el c digo de la frecuencia de pago de una sola cuota Las Operaciones clasificadas en los Segmentos 11 12 31 32 40 y Error tipo 5 50 que pertenecen a las Formas de Cr dito 1 3 La Fecha de vencimiento Campo o columna 9 no puede ser inferior a la Fecha de Otorgamiento campo o columna 8 Las Operaciones clasificadas en los Segmentos 11 12 31 32 40 y Error tipo 6 50 que pertenecen a la Forma de Cr dito 1 3 el Monto Desembolsado Campo o Columna 6 no puede ser mayor al Monto Otorgado Campo o Columna 5 Las Operaciones clasificadas en los Segmentos 11 12 31 32 40 y Er
20. strucci n de vivienda para uso del adquiriente Cr ditos para vivienda para remodelaci n y reparaci n de vivienda individual Cr dito para empresa Microcr dito Multidestino Nota En esta a tabla no se consideran los rangos de acuerdo al SMUSC solamente las categor as respectivas Los Acreedores nicamente deben utilizar los c digos indicados sin considerar a cual rango de SMUSC corresponda el cr dito Tabla 3 Segmentos de Cr ditos Ejemplo para seleccionar el c digo de segmento requerido Si un cr dito es otorgado a una persona natural sin orden de descuento y el monto contratado estuviera en el rango de hasta 12 SMUSC el c digo del segmento de cr dito que le corresponder a es el 12 De igual manera si un cr dito es otorgado a una persona natural sin orden de descuento y el monto contratado estuviera en el rango de m s de 12 SMUSC el c digo del segmento de cr dito que le corresponder a es el 12 Por tanto sin importar el rango del SMUSC el c digo correspondiente en ambos ejemplos es el c digo 12 seg n la Tabla de Segmento de Cr dito El sistema inform tico de BCR clasificar seg n monto otorgado y en base a los SMUSC cada cr dito en los diferentes sub segmentos establecidos en la Ley Contra la Usura 5 OPERACIONES QUE SE EXCLUYEN EN EL C LCULO Existen operaciones definidas en el Anexo no 1 de las Normas T cnicas para la Aplicaci n de la Ley Contra la Usura que no ser n incl
21. to el valor es 1 Monto cobrado por la p liza de seguro obligatoria al cr dito otros cargos establecidos por el acreedor conforme a la Ley de Protecci n al Consumidor No incluye aportaciones participaciones No deber poseer separador de miles No es necesario incluir los decimales cuando sean valores enteros No aplica a Forma de Cr dito Rotativo ahorro obligatorio acciones y o Monto cobrado por el uso de la tarjeta de cr dito o por la renovaci n de la l nea de cr dito No deber poseer separador de miles No es necesario incluir los decimales cuando sean valores enteros Solo es v lido para Forma de Cr dito Rotativo Indica si el cr dito corresponde a uno de los segmentos en el c lculo de la Tasa M xima Legal o si el cr dito corresponde a otras operaciones ver la tabla de C digos de Aplicaci n en pag 6 25 00 112 125 30 73 5 5 48 1 cr ditos al Vencimiento 13 45 9 5 112 50 00 1 debe indicarse para todos los cr ditos 2 si se trata de operaciones excluidas Manual T cnico para la remisi n de la infomaci n de operaciones de 10 2013 cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema Inform tico 2 Tabla Definici n de Datos Nota Es importante recordar que los datos a remitir depender n de la Forma de Cr dito que se otorgue por lo cual algunos datos son obligatorios para unos cr ditos y otros no el detalle se des
22. uidas en el c lculo de las Tasas M ximas Legales pero que deben ser remitidas Estas operaciones son las siguientes TIPOS DE OPERACIONES EXCLUIDAS DEL C LCULO DE TASAS MAXIMAS Productos tasa cero Adelantos de salario Manual T cnico para la remisi n de la infomaci n de operaciones de cr dito por parte de Acreedores No Supervisados que cuentan con Sistema Inform tico 10 2013 2 Tarjetas de cr dito a empresas Cr ditos con garant a de dep sitos a plazo Operaciones de Casas de empe o Tabla 4 Operaciones que son Excluidas del C lculo Todas las nuevas operaciones de cr dito deben ser remitidas al BCR Para que las operaciones de cr dito sean incluidas excluidas en el c lculo de tasas m ximas Legales los acreedores deber n identificar cada operaci n de acuerdo a los c digos siguientes CODIGO DESCRIPCI N DE LA APLICACI N DE C LCULO Operaciones excluidas para el c lculo de las Tasas M ximas Legales con base a la tabla anterior Tabla 5 C digos de Aplicaci n de C lculos 6 PERIODICIDAD Para efectos de identificar la periodicidad se muestra a continuaci n la codificaci n que deber utilizar de acuerdo a la frecuencia del per odo de pago seg n cada uno de los contratos CODIGO DESCRIPCI N DE PERIODICIDAD CC IC CI Bimensual Bimestral Manual T cnico para la remisi n de la infomaci n de operaciones de cr dito por parte de Acreedores No Supervis
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