Norma complementaria - Transferencias de Fondos a Terceros
Contents
1. 20 CENTAAL DE COMA AICA NORMA COMPLEMENTARIA TRANSFERENCIAS DE FONDOS A TERCEROS SERIE DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS P BLICO NC TFT Be BANCO CENTAAL COMA AICA DIVISION DE SERVICIOS FINANCIEROS NORMA COMPLEMENTARIA TRANSFERENCIAS DE FONDOS A TERCEROS SERIE DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS P BLICO sinp NC TFT Norma complementaria Transferencias de Fondos a Terceros Tabla de contenido Edici n 8 Introducci n Alcance Documentos aplicables y anexos 5 Normas 5 1 Definici n del servicio 5 2 Del ciclo de operaci n 5 3 Esquema de operaci n 5 3 1 Env o de transferencia 5 3 2 Aceptaci n o rechazo de la transferencia 5 3 3 Liquidaci n de la transferencia 1 2 3 T rminos empleados 4 operativas 5 3 4 Acreditaci n la transferencia en Cuenta de Fondos del Cliente Destino 54 Situaciones COntingentes 00 4 6 4 6 1 1 DelaEntidad 4 6 1 2 1 Entidad 4 7 Vigencia de la Normativa 4 8 AMOROSA id di 5 81 Anexo 1 Diagrama de Flujo 5 P BLICO Vigencia 11 6 2011 Norma complement2. L nea EE TFT Est ndar electr nico Transferencias de Fondos a Terceros Anexo No 1 Diagrama de flujo Edici n 8 B L O Vigencia 11 06 2011 1 Norma complementaria Transferencias de Fondos a Terceros 5 Normas operativas 5 1 Definici n del servicio Servicio de liquidaci n bruta en tiempo real por medio del cual un Cliente Origen emite una instrucci n a trav s de una Entidad Origen o bien de parte de la misma Entidad Origen con el fin de enviar fondos a una Entidad Destino para que se acrediten en una determinada cuenta de un Cliente Destino 5 2 Del ciclo de operaci n El mecanismo de env o del servicio TFT operar las 24 horas del d a todos los d as del a o El horario se alado regir para cada motivo de transacci n detallado en el Est ndar electr nico Transferencias de Fondos a Terceros Etapa Hora Env o de la transferencia 24 horas del d a todos los d as del a o Aceptaci n rechazo de 24 horas del d a todos los d as del a o transferencia Liquidaci n de la transferencia 24 horas del d a todos los d as del a o Inmediatamente despu s de recibida la aceptaci n por parte la Entidad Destino Acreditaci n de los fondos 24 horas del d a todos los d as del a o cliente Inmediatamente despu s de recibida la confirmaci n debe ser acreditada la Cuenta de Fondos del Cliente Destino 5 3 Esquema d
3. aria Transferencias de Fondos a Terceros Sistema Nacional de Pagos Electr nicos Sistemas de Pago BCCR A o 2011 1 Introducci n Este documento establece los requisitos responsabilidades y disposiciones de car cter complementario al Reglamento del Sistema de Pagos RSP en relaci n al servicio de Transferencias de Fondos a Terceros TFT que posibilita el traslado de fondos entre Cliente Origen y Cliente Destino o bien de parte de la misma Entidad Origen a trav s del Sistema Nacional de Pagos Electr nicos SINPE provisto por el Banco Central de Costa Rica BCCR 2 Alcance Esta normativa es aplicable a las entidades participantes en el proceso de trasferencias de fondos producto de su propio giro de negocio 3 T rminos empleados Para los fines del presente documento se entender por BCCR Banco Central de Costa Rica CF Cuenta de Fondos SIL Servicio Interbancario de Liquidaci n E SINPE Sistema Nacional de Pagos Electr nicos Transferencias de Fondos a Terceros Para consultar alg n otro t rmino que se utilice en este documento rem tase a la Norma complementaria Glosario general 4 Documentos aplicables y anexos MES Nombre del documento RSP Reglamento del Sistema de Pagos NC GG Norma complementaria Glosario general NC GR Norma complementaria Gesti n de Riesgos MU TFT Manual de usuario Transferencias de Fondos a Terceros Sustituido por Ayuda en
4. contingencia los cuales se regir n conforme a lo establecido la Norma complementaria Gesti n de Riesgos GR 6 Responsabilidades En esta secci n se definen las responsabilidades b sicas adicionales a las definidas a nivel del Reglamento del Sistema de Pagos para el servicio TFT 6 1 1 De la Entidad Origen Es responsabilidad de la Entidad Origen ante el Cliente Origen por la tramitaci n efectiva de las transacciones que emanen por solicitud de ste y ser responsable ante la Entidad Destino por el env o de la informaci n clara y concisa que permita realizar las transferencias sin contratiempo Incluir correctamente los datos solicitados por el sistema n mero de identificaci n del Cliente Origen monto Cuenta Cliente y n mero de identificaci n del Cliente Destino Verificar el n mero de identificaci n del Cliente Origen Atender toda comunicaci n o notificaci n que reciba por medio del SINPE relacionada con las transferencias que haya enviado y dar seguimiento a estas a fin de asegurar el xito en su tramitaci n Deber validar el estado de la transacci n solicitada por el cliente origen y si la misma es rechazada deber inmediatamente reintegrar o liberar los fondos al cliente indicando el motivo por el cual no se tramita la operaci n 6 1 2 De la Entidad Destino Su responsabilidad es la de tramitar oportuna y eficientemente las solicitudes que reciba de la Entidad Origen as como asegura
5. e operaci n Cada entidad financiera participante del servicio de TFT podr acceder al sistema a trav s de la red del SINPE para realizar transferencias de fondos a terceros para lo cual el BCCR proveer el software respectivo y ser responsable de su actualizaci n previa comunicaci n y coordinaci n con los participantes 5 3 1 Env o de transferencia El Cliente Origen a trav s de una Entidad Origen o bien la misma Entidad Origen enviar la transacci n por medio del SINPE incluyendo el motivo de env o correspondiente conforme al Libro Est ndar electr nico Transferencias de Fondos a Terceros La transacci n ser recibida por el BCCR el SINPE realiza las validaciones respectivas y retiene los fondos correspondientes en la Cuenta de Fondos CF de la Entidad Origen Cuando no haya fondos suficientes en la CF de la Entidad Origen la operaci n le ser rechazada autom ticamente por el SINPE con indicaci n del motivo del rechazo insuficiencia de fondos ante lo cual la entidad deber modificar el motivo de rechazo que presentan al cliente seg n lo que estipula el Est ndar Electr nico Edici n 8 B L O Vigencia 11 06 2011 A 2 Norma complementaria Transferencias de Fondos a Terceros 5 3 2 Aceptaci n o rechazo de la transferencia El BCCR informar sobre dicha transferencia a la Entidad Destino la cual deber comunicar en tiempo real la aceptaci n o rechazo de la misma En caso de rec
6. ecibe la env a la transacci n y transacci n procede a la electr nica con la verificaci n de informaci n del suficiencia de 2 beneficiario fondos y realiza la 5 retenci n de stos Informa a la Entidad Destino sobre la existencia de la transferencia Verifica la informaci n de la transacci n pendiente 9 E redi 3 8 Fond transferencia ondos No Rechaza la trasferencia utilizando el c digo de rechazo respectivo Recibe la devoluci n y reversa el 2 movimiento p 5 Recibe los fondos 2 Es notificado del en su cuenta resultado de 4 Libera los fondos solicitud e informa del 4 8 O 5 Informa a su lt L cliente el resultado de la transacci n Final o P BLICO Vigencia 11 06 2011
7. hazo la Entidad Destino debe indicar la justificaci n respectiva utilizando alguno de los c digos de motivos de devoluci n descritos en el Libro Est ndar Electr nico Transferencias de Fondos a Terceros En caso de que la Entidad Destino no emita ning n comunicado de aceptaci n o rechazo en el lapso determinado como tiempo de espera o que se reciba un error el SINPE en forma autom tica rechaza la operaci n comunica a la Entidad Origen el rechazo el motivo de este elimina la retenci n de fondos practicada a la Entidad Origen y calendariza una solicitud de reversi n para informar a la Entidad Destino que proceda a su reversi n en caso de que ya se hubiera autorizado la operaci n En este caso la entidad origen al rechazarse la operaci n deber reversar el d bito o liberar los fondos retenidos a su cliente e informarle el estado de la operaci n En el caso de que la Entidad Destino autorice la operaci n la misma debe esperar el mensaje de confirmaci n por parte del SINPE indic ndole que los fondos han sido depositados en su CF y que puede realizar el pago en firme en la cuenta de su cliente En caso que el web service de la entidad destino tenga problemas de comunicaci n que le impida recibir la mensajer a del SINPE este calendarizar una nueva notificaci n que se ejecutar al minuto siguiente e intentar repetir este procedimiento cuatro veces m s hasta un m ximo de 5 intentos para comunicar la aceptac
8. i n o rechazo de la operaci n Fuera de este t rmino por cada operaci n que no logre confirmar su estado el SINPE enviar una notificaci n a la Entidad Destino y al Centro de Operaciones del SINPE COS para que coordinadamente realicen las acciones necesarias para reversar la operaci n Cuando la Entidad Destino presente problemas en su plataforma tecnol gica que imposibiliten comunicar la aceptaci n o el rechazo de la solicitud el SINPE devolver la transacci n autom ticamente a la Entidad Origen con indicaci n de la naturaleza del problema 5 3 3 Liquidaci n la transferencia Despu s de recibida la aceptaci n de la transferencia de parte de la Entidad Destino el SIL efect a en firme la liquidaci n utilizando en tiempo real el mecanismo de liquidaci n bilateral bruta 5 3 4 Acreditaci n de la transferencia en la Cuenta de Fondos del Cliente Destino En caso de aceptaci n de la transferencia por parte de la Entidad Destino una vez acreditada la CF de dicha entidad y recibido el mensaje de confirmaci n sta deber en tiempo real acreditar los fondos al Cliente Destino Edici n 8 B L O Vigencia 11 06 2011 3 Norma complementaria Transferencias de Fondos a Terceros 5 4 Situaciones contingentes En el caso de que se presente una situaci n que imposibilite a una entidad participante realizar desde sus propios equipos la operativa en el SINPE sta dispondr de mecanismos de
9. r al Cliente Destino la acreditaci n de los fondos sin retraso durante todo el horario de operaci n del servicio el cual se indica en el punto 5 2 Deber siempre verificar que el n mero de identificaci n del Cliente Destino corresponda con el n mero de identificaci n registrado en su sistema interno con excepci n de lo que indica la normativa de Codificaciones Generales del SINPE Atender toda comunicaci n o notificaci n que reciba por medio del SINPE o en su caso del Centro de Operaciones del SINPE COS relacionada con las transferencias que haya recibido y dar seguimiento a estas a fin de asegurar el xito en su tramitaci n 7 Vigencia de la Normativa Esta normativa rige a partir del 11 de junio del 2011 y deja sin efecto las ediciones anteriores Edici n 8 B L O Vigencia 11 06 2011 4 Norma complementaria Transferencias de Fondos a Terceros 8 Anexos 8 1 Anexo No 1 Diagrama de Flujo TFT Proceso de Transferencias entre Terceros Entidad Origen Ctro Procesador Entidad Destino Cliente Destino BCCR Inicio 2 2 y ici nsferir Verificaci n de Ata duna fondos y d bito a 27 deun la cuenta de su cliente tercero Digita aprueba y R
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