tous banquiers ! - Crédit Coopératif
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1. un vote consultatif VOTRE VOIX COMPTE Le montant des r mun rations des dirigeants du Cr dit Coop ratif est soumis un vote consultatif La r vision coop rative est une sp cificit des entreprises coop ratives Elle correspond un audit du fonctionnement coop ratif de l organisation en lien avec sa situation financi re et sa strat gie Elle est r alis e par un r viseur coop ratif La loi sur l conomie sociale et solidaire pr voit sa g n ralisation toutes les entreprises coop ratives en 2015 Le Cr dit Coop ratif se pr pare cette nouvelle r glementation afin de pouvoir la soumettre ses soci taires qui pourront d s lors examiner et statuer sur le rapport du r viseur coop ratif Cette d marche va dans le sens d une plus grande transparence vis vis des soci taires 12 Quelles sont les lA r mun rations concern es Au Cr dit Coop ratif les r mun rations du pr sident du directeur g n ral des deux directeurs g n raux d l gu s des op rateurs de march et des responsables des fonctions de contr le sont soumises publicit La partie fixe variable les avantages en nature et tous les autres l ments de la r mun ration m me diff r s sont concern s Quel est l objectif Le r le des soci taires n est pas de d cider de la r mun ration des dirigeants de la banque qui reste sous la responsabilit du Conseil d administration sur prop2. Le projet pr voit galement de continuer accueillir de nouveaux clients particuliers affi hitaires notamment en leur proposant plus de services en ligne et en leur permettant de choisir les projets dans lesquels ils souhaitent investir L international ne sera pas oubli Le Cr dit Coo p ratif fort de ses participations dans des insti tutions de microfinance ou dans des tablis sements coop ratifs pourra accompagner efficacement ses clients L ensemble de cette politique de d veloppement doit se faire dans le respect des savoir faire et valeurs du Cr dit Coo p ratif partir d une politique de cr dit et d in vestissement clairement d finie elle l ment essentiel du fonctionnement du Cr dit Coop ratif la relation ternaire voir enca dr p 11 est au c ur du projet s agit de redynamiser ce lien fragilis par la crise des mod les f d ratifs en associant toujours plus les instances coop ratives la construction de l offre Le Cr dit Coop ratif doit conforter son WU Former et accom LA Les collaborateurs incarnent au quotidien les valeurs de la banque Il est donc fondamental d entretenir et d velopper l expertise des col laborateurs et de partager la culture d entre prise coop rative avec les nouveaux recrut s Pour ce faire la transmission doit tre organis e via des formations sp cifiques un contact plus We Construire des produits et services innovants av
3. ou titres assimil s Dans une moindre mesure la banque obtient des ressources de court terme aupr s d autres institutions financi res LES CAPITAUX PROPRES Les capitaux propres sont constitu s du capital essentiellement apport par les clients et des b n fices non distribu s mis en r serves Y figurent galement les int r ts minoritaires correspondant la part d tenue par les actionnaires minoritaires dans les filiales Organismes d int r i peri entreprises d conomie O 65 ee ENTREPRISES ENTREPRISES 100 50 Coop rations et groupements dont 9 agricoles artisans transport divers l co activit s CR DITS Pi A LA CLIENTELE DU GROUPE PME de services Entreprises de BTP 12 5 Md Divers gt ASSOCIATIONS ET SERVICES ASSOCIATIONS ET D INT R T G N RAL SERVICES D INT R T G N RAL 100 41 Vo 20 Personnes g es et sant z PARTICULIERS k er punue o Handica 9 o 9 Associations familiales et sociales EMPLOIS e tr sorerie 7 Formation enseignement recherche HORS CLIENT LE e participations 7 Formation S eMeMEns recherche 14 Logement social 3 2 MdE 40 Environnement culture tourisme sport 4 Mutualit IMMOBILISATIONS ET DIVERS Proportion calcul e sur le seul 1a Divers p rim tre Cr dit Coop ratif Md BTP Banque LES CR DITS LA CLIENT LE Plus de 75 des ressources totales de la banque sont utilis s pour r aliser des cr dits
4. r ts vers s aux pargnants et aux autres sources de financement SERVICES BANCAIRES Ces revenus corrrespondent aux commissions per ues sur les services rendus aux clients tenue de compte moyens de paiement constitution des dossier de cr dits services de banque distance gestion des OPCVM diminu es des charges pay es certains prestataires pour r aliser ces op rations RESSOURCES HUMAINES Elles comprennent les salaires les charges sociales et les autres taxes li es aux r mun rations EXPLOITATION Ce poste correspond aux achats et charges g n rales de la banque loyers moyens g n raux informatique communication ainsi que le m c nat et autres actions d int r t g n ral CO T DU RISQUE Il repr sente les pertes et les provisions que la banque doit constater lorsqu un cr dit n est pas rembours apr s prise en compte des garanties DIVERS Ce poste comprend les ajustement financiers et les int r ts minoritaires DIVERS Les autres revenus nets incluent principalement le r sultat de cession de certains titres financiers et des activit s immobili res 900 5 me I6 me MARGE D INT R TS SUR SERVICES L ACTIVIT BANCAIRE BANCAIRES 70 27 IMP TS Ce poste correspond aux divers imp ts et taxes pay s sur les activit s de la banque et l imp t sur les soci t s calcul sur le r sultat 181 3 me RESSOURCES HUMAINES 44 amp 11 mae DI
5. afin de d velopper leurs services de soins et d accompagnement mutualistes R SULTATS en millions d euros 2012 2013 423 4 M 427 9 M Produit net bancaire 103 5 M 108 0 M R sultat brut d exploitation 27 2 M 26 2 M R sultat net part du Groupe 11 5 Mds 10 Mds ACTIVIT S en milliards d euros 2012 PASS 12 3 Mds Encours de cr dits 10 8 Mds Encours des ressources AUTRES 302 736 314 622 Nombre de clients actifs 72 900 73 587 Dont personnes morales 73 agences CC 40 agences BTP Nombre d agences 1815 1811 Nombre de salari s en ETP unit conomique et sociale du Cr dit Coop ratif RAPPORT COOP RATIF 2013 ar muneraliot VON D LISS DA WPAY Cette pratique d origine anglo saxonne tr s r pandue dans les pays de l OCDE a t introduite en France dans le Code mon taire et financier Elle sera appliqu e cette ann e au Cr dit Coop ratif Qu est ce que le Say on pay C est un principe de gouvernance qui vise s assurer de la coh rence entre les performances de l entreprise et les r mun rations de ceux qui la dirigent Les diff rents l ments constituant la r mun ration des dirigeants et de certaines professions dont les activit s ont une incidence significative sur le profil de risque de l entreprise seront d sormais pr sent s l Assembl e g n rale des soci taires et soumis
6. de la banque 18 9me 20 2 me e la r mun ration du capital e au versement d une ristourne RAPPORT COOP RATIF 2013 IMP TS R SULTAT coop rative aux soci taires DU GROUPE 4 00 6 1 o J amp C EST ARRIV 120 D ous Le Cr dit Coop ratif a f t ses 120 ans en 2013 120 ann es d innovation et d engagements pour contribuer au d veloppement de l conomie sociale et solidaire en France et l tranger En 2013 nous avons galement c l br nos 30 ans de finance solidaire avec la cr ation en 1983 du 1 placement de partage en France Le Cr dit Coop ratif cr ait alors le compte terme Agir avec le concours du CCFD son partenaire historique EN 201 renouvelables Malgr les difficult s juridiques et r glementaires qui ont affect le secteur des nergies renouvelables le Cr dit Coop ratif continue d accompagner ce secteur avec 120 millions d euros octroy s soit une augmentation de 40 de sa part de financements Ainsi en 2013 il a financ un projet d nergies renouvelables sur dix en France 7 9 Cr ation d un fonds de garanlie pour les mutuelles Le Cr dit Coop ratif a mis en place en partenariat avec la F d ration nationale de la mutualit fran aise un fonds de garantie permettant d accorder des financements d une dur e de 5 20 ans garantis 100 Ce fonds permet de d velopper l acc s au cr dit bancaire des mutuelles ou unions adh rentes
7. unissent les soci taires du Cr dit Coop ratif Tous les porteurs de parts sociales personnes morales et personnes physiques peuvent y participer Les comptes de l ann e et l activit de la banque au niveau national et r gional y sont pr sent s par les dirigeants et repr sentants des soci taires On y voque aussi les faits marquants de l ann e pass e ainsi que les projets pour l ann e venir Les soci taires repr sentants des personnes morales sont invit s voter les r solutions propos es par le Conseil d administration selon le principe une personne une voix Ces r solutions portent sur l approbation des comptes l affectation du b n fice distribuable la nomination ou r vocation probable des membres du Conseil d administration et d ventuelles volutions des statuts du Cr dit Coop ratif En 2014 sera galement soumise au vote titre consultatif l enveloppe des r mun rations des dirigeants e 5o TOUS 42 BANQUIERS EE OT Po RS CHANGEZ D BATTEZ VOTEZ 20 rgent La r mun ration dirigeants Tous Banquiers c est le mot d ordre que nous avons choisi comme titre pour la nouvelle revue destin e aux soci taires Nous souhaitons que cette revue vous permette de mieux comprendre les enjeux et le fonctionnement de votre banque mais surtout le r le que vous pouvez y jouer Que chaque soci taire se sente banquier c est dire partie prenan
8. LA REVUE DES SOCI TAIRES DU CR DIT COOP RATIF 01 MARS 2014 TOUS BANQUIERS B Rapport 2013 NT ON gt La CS O sE og Ly Bo CHANGEZ D BATTEZ VOTEZ T LES R SULTATS p 04 SAY ON PAY p 09 LE PROJET D ENTREPRISE p 70 TPE Le circuit de l argent La r mun ration Les ambitions et des dirigeants les priorit s du Groupe Dans un contexte conomique tendu le Cr dit Coop ratif a continu jouer activement en 2013 son r le de partenaire bancaire de l conomie r elle en accompagnant les entreprises et les organismes d int r t g n ral dans leur d veloppement source de cr ation d emplois et d utilit sociale pour nos territoires cc TOUS COOPERATEURS TOUS BANQUIERS 277 Notre volont de banquier est de partager ce r le avec tous nos soci taires En prenant part au capital social de la banque vous renforcez sa capacit a r aliser les cr dits n cessaires au financement de projets d acteurs conomiques cr ateurs des valeurs de demain JEAN LOUIS BANCEL pr sident du Cr dit Coop ratif Le projet du Cr dit Coop ratif celui d tre une banque utile qui finance ceux qui ont choisi d entreprendre autrement et qui placent l humain au centre de leurs enjeux de d veloppement est le r sultat de la volont de ses soci taires qui au Conseil d administration et dans les instances de la vie coop rative font vivre la voca
9. VERS 3 Revenus nets Produit Net Bancaire D PA GET 182 5 me EXPLOITATION 31 50 9 me CO T DU RISQUE 13 9 me DIVERS 1 VOTRE VOIX COMPTE Une ristourne pour tous les soci taires utilisateurs de services bancaires La ristourne coop rative permet de redistribuer une partie des r sultats aux clients soci taires du Groupe Jusqu pr sent elle tait revers e aux soci taires porteurs de parts A entreprises et organismes d int r t g n ral emprunteurs proportionnellement aux int r ts per us sur les pr ts Le Conseil d administration a d cid de l extension de son assiette aux commissions per ues sur les prestations de services bancaires et aux soci taires particuliers De cette fa on le Cr dit Coop ratif souhaite r affirmer qu il est une coop rative d utilisateurs de services bancaires et non pas seulement d emprunteurs L enveloppe de la ristourne coop rative au titre de l exercice de 2013 s l ve 750 000 euros 2C H me de b n fice distribuable du Cr dit oop ratif PRY 48 52 R mun ration 2 du capital et ristourne soci taires B n fice conserv A B N FICE Le b n fice distribuable r sultat du Cr dit Coop ratif et report nouveau est affect selon les principes coop ratifs e la constitution de r serves pour le d veloppement et la capacit de cr dit
10. de COOPERATIF
11. ec nos partenaires positionnement de banquier expert et d velop per une activit d ing nierie financi re propre couvrir tous les besoins sp cifiques de ces entreprises R pondre toujours mieux aux attentes exige enfin que soit cr e une offre num rique et mobile adapt e pagner k les collaborateurs oo fr quent avec les soci taires et une politique de recrutement ad quate De la m me mani re le projet pr voit d adopter des pratiques exem plaires en am liorant l accueil du handicap l galit professionnelle femme homme et la diversit e LUS y Li of kelt LA RELATION TERNAIRE D couvrez le d tail du projet sur www credit cooperatif coop RAPPORT COOP RATIF 2013 o 2 o La co construction est intrinseque ce que nous sommes 2 QUESTIONS IMAD TABET Directeur de la vie sociale et coop rative et du projet d entreprise 2015 2019 AAN COMMENT S EST ORGANISEE LA DEMARCHE D LABORATION DU NOUVEAU PROJET D ENTREPRISE Y Une premi re phase a mobilis le bureau et le Conseil d administration sur des travaux d tudes et de r flexions strat giques Elle a conduit l adoption d un premier projet en juillet 2013 La deuxi me phase a t consacr e la consultation du Conseil national du Cr dit Coop ratif qui regroupe des repr sentants des soci taires des clients et des partenaires et des collaborateurs Cette tape a permis d amender les proposition
12. i s de la banque de se rencontrer d changer et de peser sur les d cisions strat giques Participez Les r sultats et les projets de votre banque seront pr sent s dans chaque Assembl e g n rale r gionale Venez vous informer et d battre avec les autres coop rateurs Les assembl es sont suivies d un v nement dont vous trouverez le d tail page 15 RAPPORT COOP RATIF 2013 Votez e Les AGR sont l occasion pour les entreprises associations et organismes d int r t g n ral soci taires de voter les r solutions propos es par le Conseil d administration voir pages pr c dentes et la liste compl te en annexe de votre convocation e Si vous ne pouvez pas vous d placer vous pouvez voter par correspondance gr ce au bulletin qui vous est envoy par courrier avec votre convocation sl a CALENDRIER DES V NEMENTS Culture O Forum Agence CLERMONT FERRAND 14 avril REIMS DIJON AMIENS RENNES METZ TOULOUSE ANGERS LE HAVRE PARIS LILLE BESAN ON AVIGNON CAEN STRASBOURG BIARRITZ MONTPELLIER NIORT SAINT TIENNE CARCASSONNE LIMOGES BORDEAUX TOURS 15 avril 15 avril 18 avril 23 avril 23 avril 24 avril 24 avril 13 mai 13 mai 13 mai 14 mai 14 mai 14 mai 14 mai 15 mai 15 mai 16 mai 16 mai 16 mai 19 mai 20 mai 21 mai O OOOO QQ QO Diffusion d un film s lectio
13. la client le Le Cr dit Coop ratif finance des secteurs forte valeur ajout e sociale et environnementale ancr s dans l conomie r elle Associations du secteur sanitaire et m dico social logement social formation entreprises coop ratives ou group es PME du commerce et de l industrie co activit s Au total 65 des cr dits concernent des organismes d int r t g n ral et des entreprises d conomie sociale LES AUTRES EMPLOIS La banque dispose d un exc dent de tr sorerie qui est plac court terme essentiellement aupr s d autres banques de mani re pouvoir tre mobilis rapidement en cas de besoin Le Cr dit Coop ratif poss de galement des participations minoritaires Il d tient par exemple 1 de BPCE Les autres participations sont pour l essentiel des soci t s d investissement dans des entreprises d conomie sociale ou des PME PMI LES IMMOBILISATIONS Elles d signent les actifs immobiliers et les autres biens amortissables mat riels logiciels Le Cr dit Coop ratif est propri taire de son si ge social et de certaines de ses agences mais n effectue pas d investissements immobiliers caract re financier LE COMPTE D EXPLOITATION MARGE D INT R TS SUR L ACTIVIT BANCAIRE Ces revenus correspondent la diff rence entre d une part les int r ts per us sur les cr dits aux clients et les placements de tr sorerie de la banque et d autres part les int
14. nn au festival Traces de vie Coulisses d un spectacle et ap ritif d natoire Visite de la Maison Jacques Copeau Pr sentation de la loi ESS Visite du FRAC Bretagne Visite du centre Pompidou Courage et innovation en temps de crise Un des cinq grands spectacles du Puy du Fou Quand le monde de l art rencontre le handicap Loi ESS quel impact La gouvernance en mutation un outil au service de l humain Promenade la rencontre des Utopistes Bisontins Comment l conomie circulaire dessine un nouveau mod le de soci t Tara un bateau pour la plan te une solidarit avec les g n rations de demain Visite guid e du Conseil de l Europe Visite cit de l Oc an et de ses animations Spectacle de cirque de l cole de cirque Balthazar de Montpellier Visite guid e du vieux Niort Inauguration d agence Comment innover pour financer les projets d int r t g n ral Plus value soci tale et diversification L conomie qu on aime Pr sentation de son livre par Amandine Barth l my Que sont devenues les initiatives r gionales prim es vivier d innovation sociale Inauguration d agence o 5o 2l xprimez vous e Client particulier d tenteur de parts sociales vous tes invit assister et participer aux d bats en r gion pour rencontrer les autres soci taires les collaborateurs et dirigeants de votre banque coo
15. osition du Comit des r mun rations D ailleurs le vote se fait a posteriori c est dire qu il porte sur la r mun ration au titre de l exercice coul et non venir dans la mesure o les soci taires ne peuvent pas se prononcer l avance sur ce qui d pend des r sultats de l entreprise Mais le Say on pay renforce la transparence envers les soci taires sur la politique de r mun ration d cid e par le Conseil d administration Organisation de coop ration et de d veloppement conomique Ter ROJET D ENTREPRISE RAPPORT COOP RATIF 2013 Le Cr dit Coop ratif doit continuer changer pour construire une banque utile tous ceux qui veulent faire bouger le monde L objectif du projet d entreprise 2015 2019 se traduit par trois priorit s strat giques tre une banque utile au Le d veloppement de la banque ne pourra se faire sans ses clients soci taires actuels Le Cr dit Coop ratif souhaite continuer tablir des relations long terme avec ses soci taires et les accompagner dans leur d veloppement en tant toujours plus l coute de leurs besoins et en adaptant les services et sa politique de distribution Le projet pr voit notamment de renforcer les liens qui existent d j avec les entreprises de l conomie sociale et solidaire les tablissements publics locaux et le secteur des co activit s LAN d veloppement de ses soci taires
16. p rative e L Assembl e sp ciale des porteurs de parts P vous donne galement loccasion d exprimer votre avis sur les r solutions Elle a lieu le 27 mai Nanterre 92 Les avis de assembl e seront port s par vos repr sentants l Assembl e g n rale des d l gu s qui adoptent ou refusent d finitivement les r solutions e Repr sentant d une personne morale soci taire ou client particulier associ vous pouvez aussi exprimer votre avis ou poser une question au Conseil d administration par crit l adresse suivante societaires credit cooperatif coop Votre question sera examin e par le Conseil d administration puis pr sent e l Assembl e g n rale des d l gu s le 27 mai 2014 avec la r ponse individualis e qui vous sera transmise Un journal fait pour vous et avec vous En attendant vos remarques id es o questions sont les bienvenues sur societaires credit cooperatif coo Tous Banquiers groupe Cr dit Coop ratif www credit a Soci t a anonyme de Banque Populaire capital variable RCS Nanterre 349 974 931 APE 6419 Z N ORIAS 07 005 463 Direction de la communication 12 boulevard Pesaro CS 10002 92024 Nanterre FE o 47 24 85 Directeur de la publication Fr d ric Toussaint dit par makheia sequoia Les articles et les images publi es dans cette revue ne peuvent tre reproduits sans autorisation pr alable D p t l gal mars 2014 CREDIT
17. s et de finaliser un projet d finitif Je Cr dit Coop ratif doit se positionner comme un expert une banque conseil vis a vis de ses clients sur l offre de BP1 France ainsi QUEL A T LE R LE DES SOCI TAIRES Les soci taires ont particip largement au dialogue et ont fait voluer le projet sur bien des points Par exemple sur le projet de d veloppement la proposition initiale ur Les NOUVEAUX tait d explorer de nouveaux territoires Et ce sont les que U soci taires qui nous ont demand de travailler dabord instruments financiers sur le renforcement de la relation avec eux l am lioration 1 7 e de la r activit et l apport de r ponses innovantes leurs crees par la loi sur besoins Ils ont insist sur la n cessit de cette base solide pour pouvoir engager une d marche de d veloppement vers d autres secteurs Sur beaucoup de sujets les soci taires nous ont donc permis d affiner et d am liorer le projet l al et solidaire Un des l ments majeurs est une culture d entreprise fond e sur les partenariats el Les changes entre clients direction el collaborateurs du Cr dit Coop raiif AN o 3 o AGR 2014 MODE D EMPLOI EE LE E Les Assembl es g n rales r gionales du Cr dit Coop ratif auront lieu du 14 avril au 21 mai Elles sont au c ur de la vie d mocratique de la banque et permettent aux clients soci taires et assoc
18. te d un projet bancaire coop ratif utile tous et pas seulement consommateur de services bancaires c est l ambition que nous portons en 2014 et pour les ann es venir du LE BILAN 2013 a D o vient largent ENTREPRISES ASSOCIATIONS 1 A ET SERVICES DEPOTS D INT R T G N RAL DE LA CLIENT LE DU GROUPE 70 10 6 mae PARTICULIERS 30 RESSOURCES accords de OBLIGATAIRES refinancement ET HORS CLIENTELE e op rations interbancair H mae terbancaires ou assimil es emprunts obligataires CAPITAUX PROPRES o capital e r serves minoritaires 1 mae LES D P TS DE LA CLIENT LE En d posant leurs liquidit s les clients apportent la banque des ressources financi res non r mun r es comptes ch ques ou r mun r es aux taux des produits d pargne Ces d p ts constituent les principales ressources de la banque et permettent de financer les cr dits la client le LES RESSOURCES OBLIGATAIRES ET HORS CLIENTELE Le Cr dit Coop ratif qui r alise de nombreux cr dits moyen et long termes ne peut les financer avec les seuls d p ts de la client le dont la plupart peuvent tre retir s tout moment RAPPORT COOP RATIF 2013 e o Pour g rer ce risque de liquidit il compl te ses ressources par des emprunts moyen et long termes soit aupr s d institutions financi res publiques soit en mettant des obligations
19. tion de la banque Les Assembl es g n rales qui se d rouleront entre le 14 avril et le 21 mai sont un moment essentiel de la vie de ce projet C est l occasion pour la banque et ses repr sentants de vous rendre des comptes a chaque soci taire de faire entendre sa voix sur FRAN OIS DOR MUS directeur g n ral du Cr dit Coop ratif RAPPORT COOP RATIF 2013 o o les orientations de la banque La confrontation des exp riences les changes et les rencontres sont riches et utiles au Cr dit Coop ratif pour nourrir son expertise et faire voluer ses services vers une plus grande ad quation avec les besoins de ses clients soci taires Faire banque ensemble c est l objectif que nous proposons est au c ur du projet d entreprise 2015 2019 que nous lancerons la fin de cette ann e Pour donner du sens cette ambition nous vous invitons tre un acteur part enti re de votre banque Son organisation coop rative vous en donne les moyens Appropriez vous les outils qui vous sont donn s Venez rencontrer les autres coop rateurs en Assembl es g n rales donnez votre avis sur les r solutions d battez votez C est ainsi que nous pourrons continuer d velopper un mod le bancaire diff rent au service de l utilit conomique et sociale dont notre soci t a besoin Des Assembl es g n rales r gionales pour quoi faire Organis es chaque ann e en r gion les Assembl es g n rales r
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