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pour une - Universwiftnet

1. 40 SEPA STET UN LEADER L COUTE DE SES CLIENTS Entretien avec Jean Pic Berry Directeur G n ral STE n quoi STET est un acteur majeur de la compensation en Europe STET est une soci t cr e fin 2004 dont les action naires sont les principales banques fran aises La soci t traite pour le compte des banques les op rations de paiement petit montant faisant l objet d un change et d une compensation interbancaire L activit de STET couvre l ensemble des moyens de paiement uti lis s sur le march cartes bancaires ch ques LCR virements pr l vements etc Les traitements sont effectu s selon les for mats techniques requis par les normes interbancaires applicables Ainsi le traitement des virements SCT et les pr l vements SDD s appuie sur le format europ en ISO 20022 alors que les autres types d op rations sont trait es dans le format national MINOS D embl e le choix de STET a t de mettre en place une infras tructure volutive m me de prendre en charge les probl ma tiques auxquelles faisaient face les banques europ ennes PSD mise en place du SEPA nouveaux moyens de paiement avec une exigence forte d offrir des services plus rapides plus fiables et plus comp titifs aux acteurs de ce march Ainsi STET a con u et r alis en moins de 3 ans son syst me CORE d change et de compensation interbancaire Le syst me CORE traite les vire ments europ
2. Le fonctionnement en unit s sp cialis es i e mode silos laisse la place des organisa tions plus int gr es en mode projet plus propices la mise en uvre de solutions globales Enfin et surtout les sujets devenant de plus en plus techniques le conseil devient une valeur qui fait la diff rence Au del du SEPA les m tiers de banque transactionnelle n ces sitent une forte transversalit de savoir faire face aux besoins glo baux des clients La valeur du partenaire banquier repose d sor mais plus que jamais sur la proposition de solutions globales de gestion des risques financiers liquidit change bonne fin des paiements au service du tr sorier de l entreprise Cash Management by Cr dit Agricole CIB SP INNOVATIVE INTERNATIONAL AND SECURE SOLUTIONS POCAS payments Optimize trade worldwide and receive a a i operations with clients customizable reporting and suppliers all over the on your accounts and World operations Benefit from innovative and state of the art e banking solutions Manage your global liquidity S Credit Agricole Corporate and Investment Bank CACIB is committed to developing the international cash management activity upon the vision that more than products multinational clients seek focused strategic strong and reliable banking partners to develop themselves abroad Cf CR DIT AGRICOLE CORPORATE amp INVESTMENT BANK wWww ca cib com
3. La France repr sente le march id al pour le lancement de 3SKey puisqu il y a une forte demande pour la migration ETEBAC D sormais les banques re oivent un nombre accru de demandes venant des corporates et souhaitent offrir 3SKey davantage de clients En Am rique Latine par exemple BBVA a l intention d introduire 3SKey dans six pays et HSBC a r cemment annonc qu ils taient en mesure d implanter 3SKey dans plus de 80 pays travers le monde Pour le lancement nous avons choisi de stocker les certificats sur des tokens connect s un port USB Nous tudions galement la possibilit d apporter une solution multi bancaire pour s curiser la communication partir d appareils portables tels que les tablettes et les smartphones Benoit PIROTTE Product Manager Reference Data SWIFT adresse leurs branches domestiques et trang res et la hi rarchie des diff rentes entit s Il couvre tous les BICs dans plus de 200 pays ainsi que les codes bancaires guichets dans plus de 140 pays Il reprend aussi les codes CHIPS UID Valider les IBAN convertir les comptes bancaires BBAN en IBAN ou associer le BIC code correspondant un IBAN Per met aussi lorsque le BIC b n ficiaire n est pas connect SWIFT de trouver le BIC du correspondant travers lequel le paiement doit tre envoy IBAN Plus fichier qui couvre les codes nationaux utilis s dans les IBAN de tous les pays qui ont enregistr
4. A ces aspects quasi administratifs s est ajout e la solution imagin e par SWIFT pour ses utilisateurs faibles volumes Alliance Lite Ces premiers pas de SWIFT dans le Cloud ont tenu toutes leurs pro messes Puis 3SKey pl biscit e par les utilisateurs fran ais En dix ans SWIFT a convaincu un peu plus de 900 entreprises de par le monde qui repr sentent 1 client sur 10 de la coop rative et 1500 banques proposent des services transport s par SWIFT leurs clients les co ts d utili sation sont environ le quart de ce qu ils taient il y a dix ans et ceux de d marrage ont quasiment disparu Alors qu attendre d un troisi me man dat Encore plus de Cloud certainement avec des services h berg s permettant de rendre la relation banque entreprise en core plus automatis e Mais encore le vrai virage au multi m tier si prometteur qui n cessite sans doute une concerta tion plus grande entre les banques et leurs clients entreprises Ceci pourra se faire gr ce une plus grande prise en compte des utilisateurs entreprises et corollaire ment une diminution du poids relatif des banques dans la gouvernance des so lutions si ce n est de la coop rative Voil un objectif qui sera peut tre plus difficile atteindre Mais bon vaincre sans p ril on triomphe sans gloire Herv Postic Universwiftnet 2012 BR VES 3SKEY TAT DES LIEUX Christoph Albers Solution Manage
5. Directrice des Fin On va faire un tour l ext rieur et puis on revient Universwiftnet 2012 Universwiftnet 2012 51 Sp cialiste de la relation banque entreprise et de sa d mat rialisation UTSIT apporte son expertise aux entreprises banques et diteurs afin de profiter au mieux des possibilit s offertes par les nouvelles technologies et les services propos s par les banques UTSIT collabore activement avec SWIFT les banques et les organismes de standardisation pour permettre l am lioration des services rendus par la communaut bancaire en France et l tranger Nous mettons contribution une quipe et un savoir faire pour assurer l optimisation des processus comptables de Tr sorerie de march s et de Cash Management de la gestion de la facture aux probl matiques de rapprochement et r conciliation UTSIT est une soci t de conseil bas e Paris au service des tr soriers d entreprises des banques et des diteurs de logiciel Son champ d action est la relation banque entreprise ses clients sont pr sents en Europe et dans le monde Experts reconnus les collaborateurs d UTSIT dispensent des cours pour l Association Fran aise des Tr soriers d entrprise SWIFT et dans les Masters de gestion de tr sorerie des universit s de Dauphine et de la Sorbonne www utsit com contact utsit com photog fot
6. vous aux tr soriers qui comme vous souhaitent d ployer une solution de gestion de leur processus de signature Le principal conseil que je peux actuellement offrir est d finissez une solution simple Les signataires adopteront votre solution avec aisance uniquement si elle est simple et pratique utiliser Elle sera aussi plus facile d ployer avec toutes vos banques par tout dans le monde R MY COINTREAU Universwiftnet 2012 17 CASE STUDIES CASE STUDIES EBICS ou SWIFTNet Nous nous sommes pos s toutes ces questions techniques d interconnexion bancaire lors de la phase de r flexion du projet pr cise Philippe Pauwels Directeur des Etudes Informatiques Syst mes d Informations M tiers et Support Kiabi Notre principale probl matique reposait sur notre organisation et notre dimension internationale Nous voulions nous appuyer sur un protocole d multipliable facilement et adapt la dimension internationale de notre groupe Des contraintes auxquelles r pondait parfaitement SWIFTNet l inverse d EBICS qui est un protocole de communication essentiellement fran ais et allemand ou encore des solutions purement web propos es par les banques SWIFTNet nous a offert la possibilit de construire une v ritable autoroute bancaire permettant d avoir des formats de fichiers uniques pour l ensemble de nos filiales tout en garantissant la s curisation de nos flux et terme la d mat r
7. U l ZZ Olivia Gasqu res Artea Communication tes vous bon cavalier p 51 Direction artistique Olivia Gasqu res ALL SIELFT SWIFT COMPLIANT www datalog finance com k T7 eea Universwiftnet 2012 gt Anticiper gt Centraliser gt Placer Vous avez des projets pour rationaliser la gestion de votre tr sorerie Nous avons des solutions e Optimisation de vos flux e Centralisation de votre tr sorerie e Accompagnement dans vos choix de solutions de centrale de paiements CASH MANAGEMENT amp OP RATIONS BANQUE DE FINANCEMENT amp D INVESTISSEMENT PARGNE SERVICES FINANCIERS SP CIALIS S AM NATIXIS Natixis 12 11 Cr dit photos Shutterstock Chernetskiy SWIFT POUR LES ENTREPRISES DEUX QUINQUENNATS QUI ONT TENU LEURS PROMESSES S il fallait voter pour un candidat qui tient ses promesses et qui mieux encore am liore votre vie sans vous le promettre l avance le second tour se jouerait sans aucun doute entre Apple et SWIFT pour les entreprises Retour sur 10 ans au service des entreprises uand en juin 2001 le conseil d administration de SWIFT a vot la cr a tion des fameux et im pronon ables MA CUG nul n i ait que dix ans plus tard ils auraient quasiment disparu au profit d un SCORE plus simple comprendre et op rer Pourtant cette premi re tape obtenue apr s de longues tractations a fait couler beaucoup d encre entre les
8. ce d fi et pour mieux r pondre aux attentes des entreprises le Groupe vient ainsi de mettre en place une nouvelle organisation avec une responsabilit transversale baptis e Global Transaction Banking GTB GTB s adresse aux entreprises institutions financi res organismes publics et associations domestiques ou internationaux qui souhaitent un accompagnement dans la gestion de leurs paiements et de leurs flux commerciaux et financiers explique Pascal Aug Respon sable Global Transaction Banking Soci t G n rale A cet effet GTB regroupe d sormais toutes les lignes m tiers sp cialis es en charge de clearing correspondent banking du financement du commerce international du corporate cash management et gale ment de l affacturage En compl ment cette organisation et ces prestations GTB s appuie galement sur les services sp cialis s du Groupe pour offrir des prestations de change ses clients Capitaliser sur toutes les expertises A travers cette organisation Soci t G n rale va capitaliser sur l ensemble de ses savoir faire Qu il s agisse de grandes entre prises ou de PME actives l international les entreprises avec les quelles nous travaillons l instar de Kiabi ont souvent besoin de l ensemble de ces prestations y compris en mati re de change et d affacturage pr cise Pascal Aug D o l int r t de les int grer au sein d une seule et m me entit ce qui facilitera leur mis
9. de grands groupes PUBLIREPORTAGE fran ais dans des secteurs d activit diff rents ont choisi SWIFT pour leurs changes Nous les aidons depuis Paris avec nos quipes en Allemagne et l tranger organiser la migration de leurs flux et de leurs relev s vers ce canal de communication bancaire dans un univers collaboratif et ouvert Cette int gration de comp tences sp cifiques permet nos clients de b n ficier la fois de l expertise bancaire Commerzbank en termes de cash pooling par exemple et de l expertise technique des int grateurs de solutions Nos quipes commerciales Paris sont au service des tr soriers fran ais pour faciliter la migration Swiftnet de leurs filiales en France et l tranger D autres canaux de communication compl tent notre offre Swiftnet et web banking depuis la migration Etebac Nous proposons ainsi le protocole issu du partenariat franco allemand EBICS T et surtout la version EBICS TS avec la signature lectronique permettant de s curiser et d automatiser davantage les changes personnalis s avec nos clients Universwiftnet 2012 R GLEMENT VOT TOUT EST R GL Ajouter de la vie aux jours lorsqu on ne peut plus ajouter de jours la vie Nous y voil Le 1er f vrier 2014 les virements et les pr l vements domestiques des pays de la zone euro dispara tront Le m me sort est r serv ceux des pays hors zone euro le 31 octobre
10. lectronique Tout le monde parle beaucoup de d mat rialisation Ce mot recouvre des r alit s diff rentes pas toujours conformes la r glementation en vigueur Pour bien comprendre ce probl me il convient de revenir aux ee COLE COTA u est ce qu une facture C est tout d abord une pi ce l gale qui sert de pi ce justificative une transaction commerciale Elle intervient en cl ture de l acte commercial et est g n ralement pr c d e d autres pi ces comme commande bordereau de livraison et de r ception Elle est g n ralement utilis e comme r f rent au paiement qui sera effectu en conclusion de cet acte Les r gles appliqu es en France sont conformes aux r gles d finies par la Commission Europ enne C est une pi ce comptable Pi ce originale elle est le justificatif des comptes de l entreprise C est une pi ce fiscale Pi ce originale elle est justificative de la collecte et de la d ductibilit de la TVA et des comptes donc du r sultat fiscal C est le support des flux op rationnels de l entreprise en mati re conomique comptable et financi re Comptabilisation g n rale analytique validation et circulation d information financi re entre les entreprises et au sein des organisations souvent v hicul e dans les work flow et utilis e comme main courante par les valideurs et les signataires de l entreprise Pour remplir ces missions la facture doit respect
11. un format IBAN ISO13616 chez SWIFT Couvrant donc la zone SEPA et hors SEPA Envoyer leurs paiements internationaux et g rer leurs op rations de tr sorerie avec plus d efficacit et moins d interventions manuelles en utilisant les annuaires SWIFTRef SSI Plus contient les Standard Settle ment Instructions d tails des corres pondants par devise pour les paiements commerciaux et transactions de tr sorerie Les entreprises peuvent acheter le Bank directory Plus l IBAN Plus et le SSI Plus en tant que fichier ou en tant que package Il existe galement une version en ligne le Bankers World Online qui reprend toutes les donn es contenues dans les fichiers ainsi que des informations sp cifiques aux pays et institutions utiles pour le corres pondent banking Pour plus d info visitez notre site www swiftrefdata com gt Services Pour une remise de prix contactez nous swiftref swift com Universwiftnet 2012 EBAM mi re version des messages EBAM L objectif en 2012 est de d velopper la version 2 des messages EBAM Le but est de Maia Santens Product Manager Corporate SWIFT LES PLANS POUR 2012 e pilote tait fond sur une pre r cup rer toutes les demandes de change ment des standards d ici juin 2012 pour travailler sur cette nouvelle version qui sera op rationnelle d but 2013 Le Central Utility portail multi banques n entend dire qu il exis
12. SCT ou op rations internationales sur les frais applicables aux transactions sup rieurs 50 000 EUR sur la n cessit de renseigner le BIC dans ses SCT d s maintenant ou encore sur le VCOM pour savoir s il s agit d un produit de niche ou s il est li au SCT Toutes ces questions et leurs r ponses ont aliment la r daction du Vade Mecum SEPA pour les entreprises publi l occasion d Universwiftnet 2012 Merci tous les contributeurs anonymes Par ailleurs Allegatis permet galement chacun de charger ou de t l charger de la documentation Ainsi pour ceux qui s interrogent sur les types de contrat d change signer avec leurs banques Quel contrat peut on signer avec des banques anglaises Quel droit s applique Peut on disposer d une version anglaise du contrat AFTE GUF Toutes les r ponses ces questions sont disponibles sur la plateforme avec m me la possibilit de t l charger ces docu ments Alors la question Nous gagnerions en Europe avoir un contrat standardis Tu aurais des informations sur une version ENG standardis e au niveau europ en Ou est ce un doux r ve Cet utilisateur a pu b n ficier d un retour d exp rience mettant en garde sur l utilisation d une version anglaise du contrat de place AFT GUF d s que la version anglaise existera votre soci t pourra la proposer ses banques non fran aises mais ce sera dans une logique de n gociation et
13. affranchir des ressaisies manuelles et des missions de vire ments par fax ou mails Parall lement nous avions pour objectif de rationaliser le sch ma de nos flux de cash en diminuant le nombre de nos formats et protocoles de commu nication locaux Nous souhaitions galement simplifier notre cartographie bancaire aussi bien au niveau de nos filiales que de notre holding Enfin pour pr parer la mise en place d un cash pooling international et moyen terme d une centrale de paiement payment factory il nous fallait basculer vers un mod le de synchronisation unique des flux de paiements d encaissements et de tr sorerie SWIFTNet une r ponse toutes les contraintes techniques et organisationnelles de Kiabi Une fois ces objectifs et contraintes d finis Kiabi a tudi l ensemble des protocoles de communication bancaire vers lesquels le groupe pouvait basculer purement web Universwiftnet 2012 partenaires bancaires historiques pr cise Christine Drapier Nous y avons ainsi plus de 200 comptes en France comme l international sur lesquels nous r alisons de nom breux flux D s lors que nous avons sollicit Soci t G n rale pour notre migration vers SWIFTNet la banque a fait preuve d un soutien op rationnel d un accompagnement de tous les jours ainsi que d une expertise sans faille L quipe Cash Management Soci t G n rale fut d ailleurs l un des principaux acteurs de notre projet de m
14. bancaire ainsi que leur forte expertise sur le sujet Les facteurs de r ussite du projet Pour que le projet soit couronn de succ s Kiabi n a pas h sit le vendre en interne comme un projet d entreprise et non pas uniquement comme un projet li la Tr sorerie ou la Finance Ainsi nous l avons pr sent aussi bien au niveau de notre holding que de nos filiales aux comit s de direction DAF ou directions g n rales de nos filiales ainsi qu nos actionnaires souligne Christine Drapier A tous nous leur avons expliqu les raisons qui nous ont incit s changer de protocole de communication bancaire les Universwiftnet 2012 20 CASE STUDIES Entretien avec Jean Louis Manac h consultant Cash Management Soci t G n rale SWIFTNet une solution universelle Certes en France les entreprises sont confront es la fin annonc e le 30 juin 2012 du protocole de communication X25 d Orange sur lequel transitait l ensemble de leurs flux ETEBAC 3 et 5 Une ch ance qui les oblige donc migrer vers de nouveaux protocoles de communication bancaire tels que SWIFTNet ou EBICS Au del de cette probl matique de migration purement franco fran aise les entreprises se doivent de regarder les diff rentes opportunit s offertes par ces protocoles de communication Or SWIFTNet pr sente l avantage d tre un langage de communication international utilisable par toutes les entreprises et
15. bancaires dont Soci t G n rale ntreprise internationale de conception et de distribution de v tements Kiabi r alise un chiffre d affaires annuel sup rieur 1 milliard d euros Pr sente en France y compris dans les DOM TOM en Espagne en Italie au Portugal en Roumanie et en Russie l enseigne enregistre depuis une d cennie une crois sance exponentielle notamment sur toute la zone euro Face ce d veloppe ment Kiabi a en 2009 cr une entit conomique groupe en France afin notamment de centraliser les flux d informations cash au sein d une structure juridique unique Notre objectif consistait alors optimiser nos flux d informations explique Christine Drapier Directrice des financements et de la tr sorerie Kiabi une r flexion que nous devions no tamment mener dans le cadre de la fin annonc e du protocole ETEBAC 3 partir duquel nous r alisions jusqu alors l ensemble de nos flux de communications bancaires Des objectifs clairement d finis Le remplacement d ETEBAC 3 fut men chez Kiabi comme un v ritable projet d entre prise Pour choisir le protocole de communication le mieux adapt son organisation et aux besoins du groupe Kiabi a d fini un cahier des charges extr mement pr cis Nous entendions nous appuyer sur un protocole dont le mode de transmission garantirait la s curisation de nos flux pr cise Christine Drapier Le protocole retenu devait par ailleurs nous permettre de nous
16. bien choisir de r partir leurs flux SEPA unique ment entre les tablissements qui sont en mesure de fournir les codes BIC La conduite du changement dans les entre prises Quant au format ISO20022 XML son utili sation requiert un certain nombre d adap tations de la part des banques et des entreprises Int ressons nous justement ces derni res Les projets SEPA taient probablement dans les objectifs pr sent s en d but d ann e mais quels en taient les tenants et aboutissants Plus possible de faire la sourde oreille en mati re d urgence de migration heure du d c s des vire ments et pr l vements domestiques tant bel et bien connue en avant pour r ussir le d fi SEPA D un point de vue technique les entre prises doivent s assurer qu elles sont capables de transmettre les remises de virements et de pr l vements europ ens au format ISO20022 Et m me si les codes BIC ne pourront plus tre demand s par tir du 1er f vrier 2014 les entreprises sont cependant tenues de mettre jour leurs r pertoire de coordonn es bancaires au format IBAN Finalement le projet SEPA est aussi certai nement l occasion pour les entreprises de repenser leur relation bancaire et pourquoi de pas de d cider de la cr ation d une cen trale de paiement afin d optimiser la ges tion de leur flux chacun selon ses moyens de paiement Les administrations publiques en tant que reines de l utilisation des virements
17. et de la gestion de la liquidit Elles cr ent en effet les a conditions n cessaires une r vision profonde des processus de traitement et am nent les multinationales transformer leur cha ne de valeur financi re Tous ces l ments internationalisation croissante concourent acc l rer la circulation du cash tout au long de la financial supply chain Les cons quences du SEPA sur la relation du des changes les volutions Ces probl matiques ne sont plus l apanage de grands groupes industriels C est gale tr sorier avec sa banque S bastien Jean technologiques et r glemen ment par exemple une r alit pour les assureurs qui cherchent centraliser leurs cash Cr dit Agricole CIB taires ont pour cons quence flows en un point unique au plus proche de leurs plateformes paneurop ennes d asset i lune profonde mutation de la management fonction tr sorerie Dans ce contexte la mise en place du Single European Payment Ce besoin de rationalisation d passe d sormais le cadre des trente deux pays du SEPA Area SEPA facilite elle l volution de la puisque la demande des clients s oriente vers des solutions int grant d autres types de fonction tr sorerie ou au contraire est elle flux que les seuls instruments SEPA d autres devises et d autres pays Cr dit Agricole un l ment de complexit suppl mentaire CIB propose d ailleurs une offre XML all payments qui r pond cette attente L
18. ils doivent galement s curiser leur pool bancaire pour mieux appr hender les risques de contreparties On peut m me imaginer qu une distinction plus franche soit faite entre l underlay banking op rations locales de masse et de l overlay banking la liquidit Dans ce m me temps les banques revendiquent leur part dans le traitement des flux bancaires le side business particuli re ment valoris dans le contexte du Liquidity Coverage Ratio intro duit par B le 111 et dans les placements hauteur de leur part dans les financements La recherche de cet quilibre peut devenir un facteur de p rennit de la relation entre les banques et leurs clients Le SEPA lui seul ne permettra pas l avenir de garantir que chacun sera servi hauteur de ses attentes dans des condi Universwiftnet 2012 tions de rentabilit satisfaisante pour toutes les parties C est un risque auquel les banques doivent donc se pr parer Celles qui n atteignent pas la masse critique pour capter leur part de flux SEPA dans des conditions rentables doivent repenser leur busi ness model en vue de proposer des offres alternatives valeur ajout e en se concentrant sur leurs savoir faire et expertises Cela passe par l mergence des m tiers de banque transactionnelle destin e couvrir l ensemble des besoins de transactions des en treprises gestion de tr sorerie financements court terme trade finance change gestion d actifs
19. le total sur son CSM ses sp cifications et les produits qu il doit g rer L Europe compte aujourd hui 16 syst mes d change en Euros source BCE Eurosytem mais le scenario d une consolidation du march semble in luctable Dans un contexte de r duction des co ts STET entend conti nuer augmenter sa volum trie et maintenir ses tarifs qui sont parmi les plus bas du mar ch Dans cette optique nous pensons que notre offre est en mesure d attirer de nombreux des formats VIAE pays notamment ceux dont la taille ne justifie pas qu ils financent leur propre volution vers SEPA dans des d lais qui deviennent maintenant extr risque mement courts STET peut galement choisir d ouvrir son syst me en tant que PE ACH Pan European Automated Clearing House en permet SEPA tant l change des transactions cross border Comment voyez vous lavenir des changes interbancaires Historiquement les changes interbancaires se sont construits avec les diff rents moyens de SEPA paiements virements pr l vements ch ques et cartes bancaires lors de leur mise en place Mais la pr occupation d embrasser les changes de bout en bout a t rendue possible par une approche mod lis e gr ce au standard mondial ISO 20022 C est donc du client metteur au client destinataire que les changes sont main tenant envisag s et non plus seulement de banque banque Ceci concerne bien videmment les paiements mai
20. mais soutenu IAS 39 Directive des Services de Paiements SEPA B le II puis B le Ill demandent beaucoup d efforts nos clients Les turbulences financi res ont mis au c ur de la strat gie d entreprise les Tr so riers qui peu peu ont t amen s mettre en uvre des contr les accrus g rer de nouveaux risques tablir et suivre de nouveaux indicateurs optimiser leur ges tion du Cash dans un environnement tendu et qui devient tr s technique De tr soriers ils se retrouvent souvent chefs de projets informatiques sophistiqu s impl men ter des solutions de haute technologie Le monde du tr sorier se complexifie et requiert des connaissances de plus en plus pointues Si la technologie s adapte l explosion du trafic mondial des changes conomiques et leurs paiements sont tou jours encadr s par une myriade de r gle mentations locales r gionales et globales aussi complexes et exigeantes les unes que les autres De leur c t et bien au del du traitement de la transaction dans les meil leurs d lais aux meilleurs co ts et dans le respect des r glementations les banques se doivent de fournir leurs clients un ensemble de ressources technologiques documentaires ou humaines leur permet tant d appr hender avec plus de facilit leur projet de connectivit Cet accompa gnement se traduit par des quipes d im pl mentation et de service client d di es Que fait HSBC
21. non de contrat de place puisque la France est l un des rares pays o l habitude du contrat de place est grande Une traduction anglaise du contrat AFTE GUF a toutefois t publi e en d cembre 2011 et compte une trentaine de t l charge ment ce jour Au cours de cette premi re ann e ce sont 98 discussions qui ont t cr s pour 5680 lectures sachant que nombreux sont ceux parmi vous s tre abonn aux alertes e mails et ne rentrent pas en compte dans ces statistiques Allegatis joue galement un r le de m diath que puisque chaque utilisateur la possibilit de charger et de t l charger des docu ments On y trouve aussi bien la documentation de SWIFT sur 3SKey que le r glement sur les end dates le contrat d change SWIFTNet AFTE GUF en fran ais et en anglais ou encore des pr sentations vid os des Ateliers de l dition 2011 d Uni verswiftnet Au total 45 fichiers ont t mis disposition pour 1 687 t l chargements Enfin Allegatis a permis de faire la promotion de 20 v nements tout au long de l ann e Alors si vous aussi vous souhaitez rester informer des derni res nouveaut s r glementaires obtenir des r ponses concr tes vos probl matiques b n ficier ou faire partager vos retours d exp rience ou encore t l charger des documents Rejoignez nous sur wwwallegatis ne L quipe Allegatis x S 2 ao S a Universwiftnet 2012 POR
22. organisations de tr sorerie au sein des entreprises qui peuvent durer jusqu plusieurs ann es Dans ce contexte le nombre d intervenants impliquer peut tre si gnificatif et donc source de complexit Ce sont par exemple des repr sentants de la maison m re des filiales des diteurs des banques de SWIFT des cabinets de consultants du Service Bureau qu il faut pouvoir mettre en phase autour d un planning et du choix de la solution Universwiftnet 2012 monde peut s av rer complexe Ces entreprises se retrouvent confront es d autres cultures d autres pratiques d autres juridictions qu elles doivent assimiler C est une facette non n gligeable int grer dans le projet Chez HSBC vous suivez des projets de connecti vit SWIFTNet depuis bient t 10 ans quel est votre retour d exp rience sur le sujet et quelles sont les innovations sur lesquelles vous travaillez Chez HSBC nous avons des clients utilisateurs de SWIFT dans le monde entier et en grand nombre Pour les accompagner au mieux nous nous ap puyons sur une m thodologie prouv e et notam ment sur une quipe Groupe d int gration form e et certifi e par SWIFT Chaque exp rience client est diff rente Pour autant nous constatons que bien souvent c est dans l orga nisation du projet que l on identifie les pistes d am lioration les plus claires Des plannings mal g r s du fait de ces multiples interlocuteurs voqu
23. pour l impl mentation des solutions de Tr sorerie Next Generation Il ne fait aucun doute que ces solutions seront pr cieuses afin d aider les entreprises faire face aux d fis constitu s pas le contexte financier actuel Universwiftnet 2012 TRIBUNE RED FINITION DES ENJEUX DU CASH MANAGEMENT epuis quelques ann es l industrie des paiements s est largement rationali s e et modernis e en par ticulier gr ce l mergence de plusieurs standards mondiaux SWIFT for Corporates pour la communication ban caire la norme ISO 20022 XML pour les formats d change ou encore 3SKey pour la s curisation des transactions Fruits de la collaboration entre les entreprises les banques et les acteurs de la normalisation et des standards tels que SWIFT l Euro pean Payment Council PISO ces solu tions constituent le socle du Cash Manage ment de demain La France avait d j une belle exp rience des standards avec ETEBAC et les formats CFONB Mais apr s plus de vingt cinq ans Universwiftnet 2012 d utilisation l ann e 2011 a connu une mutation importante avec la migration de pr s de 100 000 utilisateurs d ETEBAC vers des canaux de communication alter natifs tels que EBICS ou encore SWIFT for Corporates De surcro t et lagenda pour les deux ann es venir le SEPA vient mettre un terme nos habituels formats pour ouvrir le champ au XML et sa norme ISO 20022 Ains
24. seaux d changes interbancaires tels que STET CORE ou le r seau d changes de documents italien CBI Les avantages ici sont vari s le concentrateur joue le r le de garant du bon fonctionnement des changes de disponibilit de la plate forme de la s curit des changes L orga nisme concentrateur joue aussi un r le fondamental aupr s des partenaires celui de tiers de confiance et tiers archiveur En cas de litige sur les documents chang s l arbitrage se fait sur la base des archives s curis es par le concentrateur Enfin luti lisation d un HUB interbancaire permet une mutualisation importante des co ts d impl mentation et de maintenance de la solution choisie Le choix d un mode de communication bilat ral ou multilat ral est strat gique puisqu il doit prendre en compte un en semble de param tres dont le plus impor tant reste celui des co ts Le mode bilat ral est globalement plus on reux compar au mode multilat ral dont la mutualisation joue en faveur des participants les couts d infrastructure du bilat ral pesant alors essentiellement sur les acteurs les plus modestes OPTIMISING YOUR LIQUIDITY EFFICIENCY WE BRING YOU A FULL RANGE OF CASH MANAGEMENT SOLUTIONS WITH YOU YOU en YOU ACROSS AE AND BEYOND WITH YOU ACTES DEOM AND BETENNI ACASA EUROPE AND FEYOND Financial stability and trust are key to your business Our team of in country professionals offer specifical
25. solution pour les paiements multidevises l chelle mondiale permet d effectuer des transferts dans plus de 120 devises Les moyens de paiement SEPA font galement F g O 40 partie de cette offre pour rationaliser les m thodes de paiement et d encaissement dans la zone Euro ainsi que les formats stan dards ISO 20022 pour faire de m me dans les autres parties du monde Par ailleurs Cards Prepaid Cartes pr pay es qui vient r cem ment de rejoindre la famille Next Generation offre des solu tions innovantes en terme de gestion des salaires des achats et des frais de d placements pour ne citer que quelques uns de ses avantages Les entreprises am liorent consid rablement la cha ne achats paiements gr ce ces nouvelles cartes rechargeables Enfin Deutsche Bank a massivement investi dans ses solutions FSC Financial Supply Chain via une solide plate forme capable de g rer les processus des flux commerciaux de bout en bout TRIBUNE afin d aider les entreprises parvenir une efficacit optimis e de la gestion du fonds de roulement Ajoutons ces outils une pr sence sur le terrain l chelle globale permettant une connais sance profonde des r glementations et une gestion des affaires dans un contexte multiculturel Globale Innovante et Consultative sont donc les trois adjectifs qui peuvent pr cis ment d crire les valeurs de Deutsche Bank et notre approche
26. tait S curit Flexibilit et Simplicit Nous ne voulions en aucun cas imposer aux signa taires du groupe des r gles diff rentes en fonction des banques destinataires des ordres de paiement Nous avons donc opt pour une solution interne de gestion des droits de signature Gr ce ce choix nous avons param tr des r gles de signature correspon dant exactement notre organisation et nous les mettons nous m mes jour La solution que vous avez retenue est donc tr s flexible En terme de s curit pensez vous que l intervention d un tiers valideur aurait t un plus Avec l diteur IT2 nous avons cr une infrastructure hautement s curis e permettant d une part d assurer l authenticit des signa tures et d autre part de bloquer tout moment une transaction qui nous semblerait suspecte Je consid re qu en assurant nous m mes la gestion de la politique de signature nous sommes mieux organis s pour r agir rapidement en cas de probl me Cette solution m a paru tre la plus proche de nos besoins au CASE STUDIES regard des solutions que les banques pro posent actuellement N anmoins je ne d sesp re pas qu un jour les banques d finissent une politique de signature commune et permettent une mise jour instantan e des droits de signature via les messages e bam electronic i bank account management gg A l aube du d ploiement de votre solution de signature quels conseils donneriez
27. valable aussi bien pour les virements que pour les pr l vements europ ens l chelle de l Union Quant l interop rabi lit elle intervient au niveau des sch mas de paiement utilis s par les PSP Le r gle ment interdit toute entrave au traitement des virements et pr l vements europ ens telle que la participation obligatoire un certain syst me de r glement par exemple En termes de tarification le r glement r af firme que les moyens de paiement SEPA doivent tre factur s au m me prix que les moyens de paiement domestiques et fait sauter la barri re des 50 Keuros En effet c est l essence m me du projet SEPA qui entend permettre chacun de pouvoir mettre et recevoir des paiements avec des caract ristiques similaires quelque soit le pays o il se trouve et la destination de ses paiements au sein de la zone SEPA L int gration du march SEPA n est possible que gr ce une tarification uniforme quelque soit le pays d origine et de destination et le moyen de paiement utilis En outre les PSP sont fortement concern s par l obligation r affirm e par le r glement d utiliser le format de message ISO20022 XML ainsi que les coordonn es bancaires sous forme d IBAN En effet partir du qi SEPA 1er f vrier 2014 c en est fini de l obligation pour les utilisateurs des moyens de paie ment europ ens de fournir aux PSP le code BIC en plus de l IBAN lors de l mission d un virem
28. 2016 Alors comment optimiser le temps qui nous reste Quelles sont les cartes jouer pour avoir la chance de mener bien le projet SEPA et de rentabiliser tous les investissements qui ont d j t entrepris Autant de questions auxquelles r pond enfin le dernier r glement r cemment vot par le Parlement Europ en Une chose est s re chacun doit relever sa part de d fi Universwiftnet 2012 a gouvernance tout d abord qui l on reproche la lenteur constat e de la migration Seu lement 23 7 des virements de la zone SEPA sont ex cut s sous forme de SCT et moins de 0 5 des pr l vements donnent lieu des SDD C est faute de date butoir diront certains et pourtant les diff rents organes de coor dination du SEPA n ont eu de cesse d in sister sur la n cessit de mener bien les projets de migration aussi bien du c t des banques que des entreprises Sans oublier les administrations publiques tenues de montrer l exemple S il faut se concentrer sur un coupable la Commission Europ enne en a un tout trouv Faites entrer l accus Conseil Euro p en des Paiements Les charges retenues contre l EPC sont les suivantes sa struc ture m me est d rangeante et l autor gu lation du secteur bancaire n a pas produit les fruits esp r s A ce sujet l implication Rhnrhaor ROCne al Groupe Yy d acteurs non bancaires est requise afin de favoriser une gouvernance plus dyna mi
29. Cette mesure repr sente elle seule un manque gagner d une centaine de millions d euros pour les banques Ce sacrifice permettra pour tant d unifier le march europ en des paie ments et contribuera ainsi l avanc e du projet SEPA En ce qui concerne les autres commissions telles que la Commission Interbancaire de Paiement et la Commis sion Interbancaire de Retrait ces derni res ont fortement diminu ces derni res an n es et sont sous surveillance accrue de la Commission Europ enne Le r glement insiste sur la n cessit de documenter et d informer les utilisateurs des caract ris tiques de mise en uvre des commissions sur les op rations de type R pour Rejet Refus ou encore Reversement Universwiftnet 2012 30 SEPA Toutes ces obligations pesant sur les paules des banques des soulagements sont aussi esp r s l gitimement De fait les banques ne seront plus soumises l obligation de d claration concernant les op rations de leurs clients sup rieures ou gales 50 000 euros aux fins des statis tiques de la balance des paiements D autre part les banques fran aises risquent d obtenir de l Etat fran ais la d ci sion de d roger l obligation de g n rer le code BIC partir du 1er f vrier 2014 En effet les tats sont en droit de repousser cette obligation au 1er f vrier 2016 Afin d viter de p naliser l avanc e des projets SEPA les entreprises pourront tr s
30. LU AUTANT AUER exp rience solide acquise depuis plusieurs ann es fait part de l exp rience de son quipe peuvent tre mis l preuve de la nouveaut dans la mise en place de projets de connectivit internationaux Il nous Enfin pour les nombreuses entreprises fran aises livre ses r flexions et quelques conseils qui ont initi leur connexion SWIFT depuis la pour vous aider d ployer SWIFT au France avec un contrat de place des formats stan del de l hexagone dards locaux des habitudes de fonctionnement 2 conseils avis s pour acc l rer la mise d impl mentation est donc une pr occupation en uvre de votre projet SWIFT constante de nos quipes dans un environnement l international l extension de la connectivit vers le reste du Cash Management particuli rement volutif 22 WIFTNet est un r seau de communica tion international tr s standardis mal gr cela on voque souvent des projets complexes et longs Comment expli quez vous cela Depuis dix ans SWIFT a r alis un important tra vail de standardisation des changes via le r seau SWIFTNet En parall le et avec les diff rents acteurs du march des efforts cons quents ont t r alis s sur la communication la simplification des solu tions afin de les rendre accessibles au plus grand nombre Mais tr s souvent voire tout le temps les projets de connectivit SWIFT s inscrivent dans des projets globaux de refonte des
31. ONE STEP Parts Palais Brongniart Jeudi 22 Mars 2012 R glement vot tout est r gl p 28 4 4 BY AN es p ZAO STRAT CR A ANNIVERSAIRE SWIFT pour les entreprises deux quinquennats qui ont tenu leurs promesses p 5 BR VES p 6 TRIBUNES Standards misez sur le bon cheval p 8 Solutions de Tr sorerie Next Generation p 10 Red finition des enjeux du Cash Management entre rationalisation et complexification p 12 Impl mentation et apr s vente les Clefs de la r ussite p 14 Expertises pour mieux servir les entreprises p 15 CASE STUDIES BEYOND Simplicit gage de s curit Remy Cointreau p 16 Kiabi migre avec succ s vers SWIFTNet p 18 il est une discipline o le Beyond France Avez vous un projet SWIFT mondial p 22 moindre pas en avant n ces site une coordination optimale entre tous les acteurs et un PROSPECTIVE travail commun long et parfois La d mat rialisation des ordres sur mati res premi res r p titif c est bien l quitation une avanc e tr s attendue P 24 Le cavalier sans son cheval est bien inca pable de se hisser en haut de l obstacle le cheval sans cavalier n a pas de direction S E PA Ensemble ils passent des heures pour enfin R glement vot tout est r gl p 28 ne faire qu un et affronter ainsi les obstacles SEPA vue d outre rhin p 32 du parcours l un apr s l autre Le tr sorier le sepa et le banqu
32. TRAIT QUIZZ Questions tir es du jeu de soci t EQUID le grand jeu du cheval OROT e Espace 5 Tridents du Club Med Kani aux Maldives PORTRAIT Je trouve que c est un m tier extr mement poly valent o nous avons un r le de plus en plus Je suis tomb e dans le chau dron au Club J ai d marr ma carri re au Club Med tendu et donc un bel avenir condition d accepter d tre toujours et dans l action Londres d abord comme comptable puis Paris comme tr sorier La diversit et et dans l apprentissage l int r t des sujets les rencontres et les interactions avec les diff rentes fonc tions dans l entreprise ont fait pour Je porte juste l habit mais sinon Galop o Galop nul Mais on peut toujours se surprendre moi de la tr sorerie un m tier pas sionnant concret et ludique Sp cialiste de la gestion de tr sorerie en devises Anne exerce ses talents p dagogiques aupr s des tudiants apprentis du master Il en gestion de tr sorerie de l Universit Paris Panth on la Sorbonne Apr s avoir pass mon Bac en 1990 j ai suivi un parcours universitaire en sciences conomiques cinq ann es d tudes d conomie et finance l Institut Orl anais de Finance achev es par un DEA d cono mie et finance puis un DESS de Management International l IAE de Rennes 1ancements Club Med RER RE EE
33. alement aux entreprises de se conformer la l gislation S O Les banques et les soci t s traitant de gros volumes d op rations doivent donc penser d s aujourd hui la mise en place d une so lution volutive Plusieurs initiatives ont vu le jour pouss es par les acteurs majeurs des march s de gr gr L ISDA d veloppe un standard personnalisable utilisant la syntaxe XML destin un usage interne LEFET de son cot a d velopp une techno logie propri taire destin e en particulier aux acteurs majeurs de l nergie MT6nn un standard d velopper Du cot de SWIFT il existe un projet d sormais nomm e Commodities A l origine cr e pour les transactions sur m taux pr cieux cette cat gorie volue pour couvrir l ensemble des mati res premi res De nouveaux messages sont donc envisag s Transport s via la messagerie FIN ils pourraient reprendre l ensemble des caract ristiques des confirmations habituellement envoy es par fax et permettraient donc la confirmation lectronique des op rations La v rification de la correspondance entre la confirmation de la banque et celle de l entreprise appel e matching pourrait galement se faire de fa on automatique gr ce au service ACCORD d j utilis pour les messages de confirmation d op ration de change par exemple MT300 Le point de vue d une entreprise concernant cette initiative ArcelorMittal Arcel
34. ate susmentionn e Les avantages du pr l vement SEPA En dehors de ces discussions plus acad miques sur ce que l on consid re comme tant une compensation quitable les soci t s s int ressent plus aux aspects pratiques de la migration SEPA notamment l efficacit et les avantages tangibles qu elles pourront en tirer La d cision quant la date limite de 2014 permet de fixer certains objectifs au sujet de la migration SEPA et offre une certitude au niveau des activit s de planification financi re Les premiers adopter les SDD ont bas leur d cision sur l effica cit que ces nouveaux instruments devraient apporter Lorsqu on lui demande les avantages que le groupe attendait de l utilisation des pr l vements SEPA en 2010 Thorsten Br hl Tr sorier du groupe EGRIMA de Ratingen r pond Nous avons de tr s nom breux clients dans toute l Europe et le B2B SDD nous offrait l oc casion de simplifier et acc l rer nos encaissements europ ens Universwiftnet 2012 En d pit d am liorations en mati re d efficacit de traitement l volution vers les SDD a t lente 0 16 en novembre 2011 du fait des nombreux obstacles franchir tels que l acceptation par les banques d bitrices ou la validit continue des mandats de pr l vements Ce dernier point n est pas encore r solu en Alle magne pour le moment mais devrait l tre en juillet 2012 date d entr e en vigueur d une modificati
35. atiser la cr ation du format XML ISO 20022 en quelques minutes dans l ERP sans n cessiter d installation logicielle ou comp tences techniques Les avantages sont imm diats et multiples Cela a impliqu de mettre en place une organisation qui permet avec un e d l gu e par pays de participer aux instances locales des diff rents pays de f d rer ces travaux et de favoriser les changes au niveau groupe et enfin de construire une position commune dans le cadre des instances globales Le travail accompli par BNP Paribas autour d XML vient s inscrire dans cette d marche En Europe la d cision de fixer des end dates pour les moyens de paiements SEPA devrait encourager tous les acteurs adopter ce format Mais au del de cette zone g ographique l ensemble des corporates adoptera XML si ce standard est global tout en sachant int grer les pratiques locales et si la mise en uvre de ce standard n entra ne pas de changement majeur dans l organisation des entreprises Un standard doit s adapter aux pratiques locales Afin d tre largement adopt tout nouveau standard doit s ins rer dans les pratiques existantes En Europe le Cash Management s est construit sur un ensemble historique de standards domestiques mis au point par chaque pays tant au niveau des m thodes de paiements VCOM en France Confirming en Espagne RIBA en Italie que des protocoles EBICS CBI Isabel
36. ban pue Banque F d rative du Cr dit d Epargne et Banque Populaire aujourd hui BPCE Cr dit Agricole SA et Soci t G n rale STET a t fond e dans la perspective du SEPA afin de doter la France d une ne de paiement moderne capable de pendre en charge utuel BNP Paribas Caisse es volumes importants et Depuis STET a mis au service de la communaut bancaire fran aise une plateforme de derni re g n ration CORE r pondant aux plus hauts crit res en mati re de conformit et de gestion du STET op re depuis 2008 le traitement la compensation et le r glement de la totalit des paiements de d tails chang s au sein de la communaut bancaire fran aise tant au format inos que 13 3 milliards de transactions ont t chang s en 2011 sur le syst me STET CORE dont 6 5 milliards d op rations de paiements par carte 2 4 milliards pour les pr l vements 2 milliards de virements et 2 4 milliards de ch ques Universwiftnet 2012 gt 41 D Vers quel mode de communication s acheminent les changes d mat rialis s En Europe si l on voque les changes interbancaires deux mod les de communication sont possibles avec deux philosophies propres le bilat ral et le multilat ral Le mode Bilat ral engage les deux partenaires ou parties dans un mode de communi cation uniquement deux Ainsi chaque partenaire g re de mani re ind pendante sa com
37. c celles de nos banques qui n taient pas pr tes pour passer sur SWIFTNet Depuis la mise en place de SWIFTNet Kiabi a par ailleurs vu ses d lais d ouverture de nouveaux comptes bancaires s acc l rer Nous gagnons ainsi en r activit lors de la cr ation de nouvelles filiales ajoute B atrice P res Parall lement ce projet nous a incit revoir en amont l ensemble de nos workflows de validations afin d en assurer leur s curit et leur optimisation conform ment nos r gles de gouvernance Enfin nous sommes d sormais techniquement pr t basculer vers le format SEPA BANQUE UNIVERSELLE UNE BANQUE 33 MILLIONS DE CLIENTS LE M ME ESPRIT D QUIPE R SEAUX DE D TAIL BANQUE DE FINANCEMENT amp D INVESTISSEMENT SERVICES FINANCIERS SPECIALIS S amp ASSURANCES BANQUE PRIV E GESTION D ACTIFS amp SERVICES AUX INVESTISSEURS DEVELOPFONS ENSEMBLE L ESPRIT SOCIETE D EQUIP E GENERALE CASE STUDIES CASE STUDIES Le OO ODA NE BEYOND FRANCE AVEZ VOUS UN PROJET SWIFT MONDIAL Int Bank Account DE02 3050 0000 004i SWIFT BIC WE dans un pays donn s il manque par exemple un do cument L optimisation des process et proc dures L volutivit forte de toutes ces solutions est gale Nicolas Desbois Manager ment source de complexit et de possible lenteur Implementation Payments amp Cash Les experts des diff rents corps de m tier fort d une LU
38. ceci avec des co ts de d veloppements marginaux pour une soci t d j SWIFT Net et bas e sur l utilisation d une norme et d une techno logie non propri taire L exten sion de ce type de messages d autres march s comme celui des d riv s sur nergie sera m me de couvrir la plus grande partie des transactions r ali s es par ArcelorMittal Par D borah VUCHE et Luc DHERVILLY Universwiftnet 2012 26 PUBLIREPORTAGE COMMENT OPTIMISER SA TRESORERIE QUOTIDIENNE AVEC MARGIN OPTIMIZATION Entretien avec Gustave Rubio Group Head Sales Cash Management and International Business Commerzbank Paris uels services de pooling proposez vous aux en treprises pour l optimisation de leurs liquidit s Commerzbank organise la mise en place de cash pool avec ses clients en France et l tranger pour la remont e de liquidit s en Zero Balancing et sans n date valeur Le compte centralisateur peut tre en France ou l tranger dans le cadre d un cash pool domestique ou transfrontalier Enfin nous proposons galement un service de pooling virtuel sans mouvement effectif des fonds pour permettre nos clients d optimiser leur tr sorerie Cette derni re solution particuli rement originale permet nos clients d optimiser leurs frais financiers en compensant les soldes cr diteurs et d biteurs des diff rents comptes int gr s dans la fusion Les tr soriers lo caux d un gro
39. construite autour d un standard de communication banques entreprises Apr s 10 ans d exp rience quels enseignements peut on en tirer pour favoriser l adoption du standard XML ISO 20022 es avantages utiliser des standards ont t parfaitement illustr s par la soci t Bonduelle lors de son intervention Universwifnet Cette derni re a d montr comment l utilisation de standards avait servi son projet de Payment Factory couvrant 20 pays et pas moins de 13 devises standards tant au niveau du protocole de communication utilis de la solution de connectivit partag e ou bien encore de la signature lectronique mise en uvre avec le certificat multi accept international 3SKey Quels sont les avantages adopter des standards L adoption de standards par la communaut continue d amener de nombreux avantages Des solutions plus faciles impl menter dans un environnement multi bancaire multi pays multi moyens de paiements La r duction du risque op rationnel en utilisant des solutions prouv es Une maintenance garantie Une meilleure qualit des process Et une meilleure efficacit C est pour cela que BNP Paribas participe depuis longtemps l laboration des standards que ce soit au niveau fran ais CFONB belge Febelfin italien CBI europ en EPC ou mondial ISO Universwiftnet 2012 Le Payment Adaptor est une solution non intrusive permettant d autom
40. ction g n rale du ROI de l adoption d un nouveau standard De ce fait BNP Paribas a mis en place des programmes d int gration avec les principaux diteurs du march gr ce une quipe dont la mission est de pr tester les nouveaux protocoles ou formats avec ces acteurs L adoption d un standard doit enfin s accompagner de simplicit pour les entreprises notamment lors des phases d impl mentation de param trage de test et de validation des fichiers avec les banques La simplicit est un enjeu finalit conomique important auquel BNP Paribas souhaite r pondre en proposant des solutions innovantes et adapt es En particulier avec le Payment Adaptor de BNP Paribas qui est une solution non intrusive permettant d automatiser la cr ation du format XML ISO 20022 en quelques minutes dans l ERP sans qu aucune installation logicielle ou comp tences techniques sp cifiques ne soient requises Les avantages sont imm diats et multiples en premier lieu TRIBUNE Lo e a Au g S cela garantit une parfaite compatibilit du format g n r depuis l ERP aupr s de BNP Paribas comme des banques adh rentes l initiative du CGI optimisant ainsi les phases d impl mentation Cela permet galement de rationaliser et d utiliser un seul format pour diff rents moyens de paiements SEPA International hors Euro dans plus de 35 pays Alors tous en selle travers ces ini
41. e disposition et permettra par ailleurs nos clients de b n ficier d une synergie de comp tences et d expertises propice des so lutions plus individualis es et innovantes Au plus pr s des pr occupations des entreprises Cette nouvelle structure d pend d sormais directement de la Direction G n rale ce qui permettra l ensemble des clients Soci t G n rale d en b n ficier qu ils soient en France ou dans les r seaux du Groupe l tranger Nous entendons ainsi d ve lopper fortement l activit d pendant de GTB en France comme l international poursuit Pascal Aug Un d veloppement qui s accompagnera n cessairement d un renforcement progressif de nos quipes mais qui passe d ores et d j par une nouvelle dynamique GTB impuls e dans l ensemble de nos r seaux de vente Soci t G n rale souhaite galement mieux travailler sur la satisfaction client notamment en termes de mise en place des Retrouvez le case study Kiabi pages 18 20 contrats d anticipation et de gestion des incidents de communi cation ou encore de services am liorer ses processus et modes de travail et d velopper la r activit collective Une offre en phase avec les besoins des entreprises Nous allons simplifier les changes entre nos collaborateurs et leurs clients et favoriser la mise en avant de solutions aupr s de nos clients ajoute Pascal Aug Par exemple cette organisa tion nous p
42. e amount originally invested at any point in time Passion to Perform is not a product guarantee Copyright Deutsche Bank 2012 SEPA SEPA galement tenus d accompagner les autres fonctions de l entreprise dans leurs d velop pements l international Ainsi la fonction tr sorerie intervient plus en amont et est de plus en plus int gr e aux processus des diff rentes fonctions des entreprises vente achat supply chain ressources humaines facturation livraison comptabilisation Nous observons par ailleurs que le tr sorier re prend une place importante dans le management du groupe participation aux d cisions strat giques dans le cadre du lance ment de nouveaux produits du management des ventes des choix d investissements Les profondes mutations de l environnement globalisation croissante crises finan ci res r gulations telles que Sarbanes Oxley Solvency Il Basel 111 OFAC embargos am nent galement les entreprises am liorer la gestion et le pilotage des risques de leurs op rations au del de la seule ma trise du cash Les entreprises n ont donc pas attendu le SEPA pour s organiser et mettre en place les structures leur permettant de mieux g rer leurs contraintes quotidiennes Edifact fin des ann es 90 cash pooling dans les ann es 2000 RosettaNet De m me la crise finan ci re de 2008 n explique pas tout et ne saurait tre le seul d clencheur des nombreux p
43. eau interview r alis e par Micka lla Francomme HSBC France uc Vlaminck tr sorier groupe nous fait part de son exp rience dans la mise en place d un projet global de signature lectronique Vous tes aujourd hui sur le point de d ployer au sein de vos 30 filiales une nouvelle solution de signature de vos ordres de paiement Quels taient les enjeux de la mise en place d une telle solution Chez Remy Cointreau il tait important de lancer un projet de si gnature lectronique La gestion des signatures manuscrites deve nait un d fi quotidien Nous devions organiser les plannings des collaborateurs en fonction des droits de signature Dans un envi ronnement international o les personnes sont tr s mobiles il fallait que nous mettions en place une solution simple et pratique Nous devions permettre aux 44 signataires d sign s chez R my Cointreau de signer les ordres qui leur sont destin s n importe quelle heure de la journ e depuis les quatre coins de la plan te Actuellement en France deux coles se distinguent pour la ges tion des droits associ s aux signatures lectroniques des ordres de paiement Pour l une la v rification des signatures lectro niques doit se faire exclusivement au sein de l entreprise pour l autre il est attendu que les banques v rifient aussi les signatures de leur c t Quelle solution avez vous s lectionn e Lors de la d finition du projet le leitmotiv
44. ens SEPA depuis leur lancement le 28 janvier 2008 et a pris en charge les paiements nationaux fran ais depuis le mois de juin 2008 Le syst me CORE a t d velopp sur la base d une architecture technique innovante et puissante permettant d atteindre une r si lience des performances et une grande flexibilit pour faire vo luer le syst me moindre co t Le suivi des op rations par les banques est facilit par la mise disposition de canaux de tra abi lit fine en temps r el ainsi que de web services s curis s CORE enregistre chaque jour une moyenne de 53 millions d op rations et traite en une ann e pleine plus de 13 3 milliards d op rations de paiements totalisant 48 des op rations chang es par les CSMs Euro ce qui place STET en position de leader europ en de la compensation N anmoins notre syst me reste en mesure de prendre en charge les flux SEPA et domestiques de nouvelles com Universwiftnet 2012 T i i munaut s sachant que les performances maximales du syst me sont estim es 30 millions d op rations par heure soit une ca pacit plus que suffisante pour traiter l ensemble des op rations Euro STET est reconnu SIPS par l Eurosyst me Systematically Impor tant Payment System et n a connu depuis son d marrage aucune interruption de service Comment voyez vous STET hors de France Notre strat gie de d veloppement est une strat gie ouverte qui consiste adapter
45. ent ou d un pr l vement euro p en Charge aux PSP de construire des m thodes de d duction du code BIC par tir de l IBAN Plein phares sur les banques Parmi ces fameux PSP les banques sont tenues de se conformer en outre l appli cation de nouvelles r gles propos de la gestion des mandats Jusqu pr sent la caract ristique particuli rement innovante du SDD r sidait justement au niveau de la gestion du mandat par le cr ancier Cepen dant la lenteur de la progression de l adop tion de ce moyen de paiement europ en peut s expliquer par la m fiance des utili sateurs vis vis de ce mode de fonction nement Afin de leur redonner confiance les consommateurs auront d sormais la possibilit de demander leur banque de contr ler la coh rence des pr l vements re us avec le mandat donn et en particu lier en ce qui concerne la fr quence et le montant De plus ils pourront tablir des listes r pertoriant leurs cr anciers afin de sp cifier leur partenaire banquier que tel ou tel cr ancier est autoris ou bien inter dit de pr lever sur leur compte D s lors les banques devront s assurer de mobili ser des quipes aussi bien en termes de gestion des mandats pour le compte des cr anciers mais aussi pour le compte des utilisateurs particuliers Autre sujet qui risque de provoquer des grincements de dents l interdiction de la Commission Multilat rale d Interchange sur les pr l vements
46. entre prises doivent utiliser le virement SEPA SCT et le pr l vement SEPA SDD en remplacement des virements et pr l vements aux formats nationaux est fix e au 1 f vrier 2014 L un des sujets abord s lors de ces discussions a t le traitement des commissions multilat rales d interchange MIF qui dans les syst mes de pr l vements de certains pays europ ens en particu lier la France l Italie et le Portugal a repr sent une part impor tante de la r mun ration des banques alors que dans d autres pays Allemagne Autriche Royaume Uni Belgique Pays Bas cette commission n existait pratiquement pas L introduction de EUTSCHEN VOLKE telles commissions interbancaires dans ces derniers pays est par cons quent consid r e comme un obstacle important franchir si l on veut que la migration SEPA r ussisse Karsten Becker Se nior Product Manager Payables amp Receivables de Deutsche Bank affirme Cet obstacle n tait pas du tout acceptable tant don n que les pr l vements sont surtout utilis s dans des pays o la commission interbancaire n existe pas ou est fix e un niveau tr s faible Pour r soudre ce diff rend il fallait r pondre la question ultime comment tablir un mod le de r mun ration quitable Du point de vue de l Allemagne o il n y a jamais eu de MIF pour les pr l vements il tait tr s difficile de comprendre la justification d une telle comm
47. er les contraintes suivantes Au plan fiscal elle doit comporter des Mentions Obligatoires En t te identification metteur destinataire y compris le num Universwiftnet 2012 ro de TVA intracommunautaire type date de prestation n et date de la facture Corps libell s quantit prix unitaire taux de TVA Pied Total HT par taux de TVA montant TVA Lorsque les factures sont transfrontali res mentions sp cifiques d exon ration Au plan du droit commercial elle doit int grer des Mentions Obli gatoires Compl mentaires Date d ch ance TTC p nalit s de retard Structure du Capital pour les soci t s Elle doit galement comporter les donn es m tiers et les r gles de gestion pr vues au contrat commercial R f rences exemple num ro de BU de contrat de commande Montants n gatifs ou non Facture quilibr e La facture que recherchent les Administrations Les Administrations souhaitent lutter contre la fraude la TVA Toute TVA collect e sur une facture doit tre revers e l Etat la fac ture est une cr ance sur l Etat hauteur de la TVA les Administra tions veulent s assurer de la r alit de ces cr ances Les entreprises doivent donc tre en mesure de prouver qu elles sont le reflet de transactions r elles et abouties Elles doivent galement prouver qu elles d tiennent les factures originales Quel que soit le sup po
48. ermettra de mieux r pondre aux attentes de Kiabi en mati re de change ou encore de trade Pour faciliter l acc s de ses clients ses diff rentes applications la banque travaille par ailleurs l int gration des diff rentes offres avec la mise en place d un portail multi m tiers Sur ce portail Kiabi pourra ainsi confirmer terme l ensemble des op rations de march ou ef fectuer ses ordres de paiements ou de virements explique Pascal Aug Une d marche rendue galement possible par la migration de Kiabi vers le protocole SWIFTNet Ainsi non seulement nous proposons Kiabi un acc s simplifi l ensemble de nos pres tations et m tiers mais en plus nous fiabilisons l ensemble de leurs transactions et garantissons leur tra abilit Notre objectif consiste aussi standardiser le plus possible le traitement de ces changes que ce soit en France ou l tranger Avec GTB Soci t G n rale allie donc technicit qualit de ser vice et proximit client pour d velopper sa relation de partenariat avec ses clients et mieux r pondre leurs besoins en int grant de mani re plus harmonieuse ses expertises et ses savoir faire p T Pascal Aug Directeur Global Transaction Banking Soci t G n rale Universwiftnet 2012 15 CASE STUDIES SIMPLICIT FE eiee al GAGE DE S CURIT Universwiftnet 2012 Luc Vlaminck Tr sorier groupe Remy Cointr
49. et des pr l vements et dominant largement l es pace en termes de volumes doivent mon trer l exemple Selon les pays de l espace SEPA c est plus ou moins une r ussite La Universwiftnet 2012 Les entreprises pourront tr s bien choisir de r partir leurs flux SEPA uniquement entre les tablissements qui sont en mesure de fournir les codes BIC France est plut t la traine Cependant au global les administrations ont r ussi leur migration et repr sentent 86 des SCT en France en janvier 2012 tandis que la pro gression des pr l vements donnant lieu des SDD est plus lente Et Mr Tout le monde N oublions pas les consommateurs qui doivent absolument tre sensibilis s et inform s de la disparition prochaine des virements et pr l vements domestiques et de l utilisation des nouveaux moyens de paiement europ ens Le Comit National SEPA en France est justement charg de mener des campagnes d information afin de pr parer au mieux l accueil des change ments et notamment le passage du BBAN l IBAN A chacun de s impliquer dans cette belle aventure pour r ussir l int gration du mar ch europ en des paiements Et comme dirait d Artagnan Un pour tous et tous pour un Dans le futur le commerce Sud Sud sera la norme pas l exception Dans les 15 prochaines ann es les exportations du Br sil vers la Chine devraient progresser d environ 125 Le commerce entre conomies
50. et une capacit de restitution en ligne de l ensemble Mode factures sign es lectroniquement Int grit du contenu et authenticit de l origine garantie par une signature lectronique Lisibilit de la facture Archivage bilat ral client fournisseur Restitution FICHE PRATIQUE Une solution originale pour bien d marrer En dehors de ces deux solutions peu d entreprises connaissent l existence de l Instruction fis cale Janvier 2007 Cette ins truction fiscale permet toute entreprise mettant des fac tures d archiver lectronique ment ses propres exemplaires originaux m me si les factures originales envoy es aux clients sont sous forme papier La mise en uvre de cette solu tion repr sente une premi re marche significative car elle apporte l entreprise mettrice un retour sur investissement imm diat ne d pendant pas de l option prise par le client de rester papier ou de passer l lectronique Ainsi au 1er jour 100 des factures mises par le fournisseur sont archiv es lectroniquement W Universwiftnet 2012 47 48 RENDEZ VOUS Sibos 2012 se tiendra Osaka Apr s la journ e Universwiftnet les ateliers M tier Universwifinet Universwiftnet 2012 rganis s par Cr dit Agricole CIB en partenariat avec SWIFT et UTSIT les ateliers Universwiftnet sont ouverts tous Vous pourrez y changer et partager de l i
51. eurs flux Quel int r t pour les entreprises purement domestiques Il est vrai que l on parle beaucoup de mondialisation de globalisation et qu une grande partie des entreprises Fran aises r alisent de nombreux changes en dehors des fronti res Pour autant si vraiment les changes sont purement domestiques les tr soriers profiteront aussi de l volution des formats en terme de r conciliation gr ce aux capacit s tendues du format XML pour supporter les r f rences et en limitant leurs risques op rationnels res ter sur des infrastructures vieillissantes Les entreprises publiques qui ont t pion ni res sur le SEPA entrevoient de nom breuses volutions futures permettant sur le territoire national de tirer profit de la richesse de ces nouvelles technologies Certaines travaillent d j sur une r conci lation efficace dans leurs syst mes de fac turation et de paiement Ces volutions semblent tr s positives Ce pendant n existent ils pas d obstacles et de freins ce d veloppement Ces oppor tunit s sont elles r elles Si terme l industrie du Cash Management devrait largement faciliter les changes effectivement certains s rieux d fis sont relever L investissement et la modifi cation des organisations n cessaires l accompagnement des nouveaux enjeux du Cash Management mondial et aux nou velles r glementations qui s accumulent un rythme n cessaire
52. f rents pays ce qui nous a bien facilit la t che ajoute Philippe Pauwels Des objectifs atteints Du c t de la direction des syst mes d information les objectifs fix s ont t atteints D sormais nous nous appuyons sur une plate forme de communication unique via l offre de Service Bureau Syntesys pour la gestion de l ensemble de nos flux bancaires Universwiftnet 2012 que ce soit en France ou dans nos filiales l international poursuit Philippe Pauwels Nous sommes ainsi compl tement sortis des inconv nients d ETEBAC 3 Nous nous sommes galement affranchis des changes mails ou papiers fax pour les confirmations gagnant ainsi en fiabilit et en efficacit Par exemple en Roumanie notre DAF recevait lectroniquement ses relev s bancaires via le protocole ETEBAC 3 Il devait n anmoins se rendre au guichet de sa banque trois fois par semaine pour r aliser certaines op rations Gr ce cette plate forme il am liore sa productivit et surtout renforce la s curisation et la tra abilit de l ensemble de ses op rations de communication bancaire En mati re de gestion du cash management Kiabi a am lior sa visibilit sur l ensemble de ses flux de communication avec les banques Au del de l am lioration de notre visibilit nous avons galement rationalis notre parc de partenaires bancaires souligne B atrice P res Nous avons notamment arr t de travailler ave
53. fonctionnalit s et les services indispensables la mise en uvre des processus d changes norm s centralisa tion et gestion des r f rentiels cr anciers et d biteurs s curisation des acc s aux comptes et coordonn es bancaires par authentification conversion et contr les des donn es BBAN en BIC IBAN solu tions de conversion de formats de fichiers fixes en format XML solutions de transfert SWIFT ou EBICS rapprochement automa tique des factures correspondantes uni taires ou agr g es La plate forme permet ensuite de param trer l ensemble des op rations propres chacun des processus d mission SDD ou SCT ainsi qu leur suivi tessiSEPA une offre globale pour vous accompagner BPO SOLUTIONS PROJETS tessi sakarah Tessi Paiements SEPA Tessi Mandath que IESE Migration SEPA PUBLIREPORTAGE D velopp s depuis la plate forme Tessi Sakarah tessiMandath que et tessiPaie ments SEPA forment une solution modu laire et compl te accessible en mode SaaS ou licence pour garantir avec succ s l adoption du SEPA Reprise de l existant et gestion de la migra tion une d marche compl te une exper tise m tier Expert du traitement de documents et moyens de paiement Tessi documents ser vices propose une d marche de migration compl te permettant de g rer facilement la reprise des existants et des r f rentiels puis d accompagner la conduite des pro jets tude d o
54. i une autre migration d en vergure se pr pare et va contribuer par faire ce changement fondamental dans les usances du Cash Management fran ais C est la fin d ETEBAC et de la majorit des formats CFONB qui se profile Quels changements pour les tr soriers fran ais Outre le fait que ces nouveaux standards soient fond s sur des technologies nou velles et pleines d avenir leur utilisation ouvre la porte de l Europe et plus lar gement sur le monde En optant pour SWIFT les entreprises disposent d un outil de connectivit accept dans la majorit des banques de tous les pays En d ployant le format SEPA bas sur la norme ISO 20022 XML utilisable pour la plupart des transactions les tr soriers d entreprise r duisent ainsi consid rablement leurs ef forts d adaptation des syst mes de gestion de tr sorerie des entreprises Ainsi apr s les migrations successives ETEBAC et maintenant SEPA souvent g r es au sein de larges projets de refonte de leurs process des perspectives de sim plification et de rationalisation tendues s offrent aux entreprises Petites moyennes comme grandes entre prises pourront facilement g n rer des virements de tr sorerie des virements internationaux des virements locaux ou mettre des pr l vements qui seront ac cept s par la majorit des grandes banques mondiales en r duisant ainsi consid rable ment l nergie consacr e aux aspects tech niques de gestion de l
55. ialisation de nos processus Un choix galement confort par la compatibilit du protocole SWIFTNet avec la solution de gestion de tr sorerie Sage Business Exchange que Kiabi entendait d ployer Nous travaillons avec Sage depuis de nombreuses ann es ajoute Philippe Pauwels Comme nous souhaitions poursuivre notre partenariat avec cet diteur l interop rabilit de sa solution de gestion de tr sorerie avec le protocole de communication SWIFTNet tait indispensable KIABI MIGRE AVEC SUCCES VERS SWIFTNET Engag depuis 2009 dans sa migration vers le protocole de communication bancaire SWIFTNet Kiabi revient aujourd hui sur les tapes cl s de son projet Un travail qui pendant trois ans aura mobilis de nombreux acteurs de l entreprise et qui aura galement n cessit le soutien et l accompagnement de ses Soci t G n rale un acteur cl du projet SWIFTNet Le d ploiement du projet a commenc par la mise en uvre de Sage Business Exchange en 2009 Parall lement le groupe a rencontr tous ses partenaires bancaires de mani re s lectionner ceux susceptibles de l accompagner dans son projet Apr s avoir initi le projet SWIFTNet avec BNP Paribas qui a notamment permis Kiabi d acc der l offre de Service Bureau Syntesys le groupe a travaill avec Soci t G n rale pour la mise en place du protocole SWIFTNet d s janvier 2010 Soci t G n rale est l un de nos principaux partenaires
56. ier p 36 L obstacle de la migration ETEBAC peine STET un leader l coute de ses clients p 40 franchi le SEPA se pr sente l quipe que forment les banques et leurs clients entre prise Puis viendront autant d opportunit s FICHE PRATIQUE comme la d mat rialisation des pouvoirs Facture mode d emploi p 46 bancaires celle de la facturation ou encore l accompagnement par les tr soreries de CashSolutions PUBLIREPORTAGES ee tentes la su ite fu l web j nt g r e pou r tO US les tr so riers Comment optimiser sa tr sorerie quotidienne avec Margin Optimization p 26 temps voir le jour dans une forme indus TessiSEPA les ordres de paiement SEPA et la gestion des mandats SDD p 44 trielle elles n cessitent d autant plus la col laboration de banques et de leurs clients Dans tous ces projets la coh sion de CASHMATCHING REN DEZ VOUS p 48 l quipe Banques Entreprises qu Univer RAPPROCHEMENT COMPTABLE CASHPOOLER PLATEFORME DE PAIEMENT CASHVALUE GESTION DES FLUX DE TR SORERIE swiftnet promeut et facilite depuis huit ans sera cruciale Le pas en avant que nous COU RRI ER DES LECTEU RS p 49 vous proposons sera possible parce nous le franchirons ensemble CASHREPORT REPORTING PORTRAIT Herv POSTIC CASHNETTING COMPENSATION DE FACTURES DE TR SORERIE Anne Gobert p 50 INTRA GROUPE Directeur de publication Herv Postic Coordination Guillemette Sordet Maquette
57. igration au m me titre que Sage et la DSI de Kiabi L indispensable expertise du partenaire bancaire Soci t G n rale a dans le cadre de ce projet rempli diff rentes missions La banque fut notamment charg e de d finir et de valider les contrats autorisant les flux selon le protocole SWIFTNet entre Soci t G n rale et toutes les filiales de Kiabi concern es par ce projet France Espagne Italie puis Roumanie et Russie Dans le cadre de cette d marche Soci t G n rale s est notamment occup e de r f rencer l ensemble des comptes que nous avions aupr s d eux dans quels pays et pour quelle filiale explique Christine Drapier Quarante soci t s du groupe travaillent ainsi avec Soci t G n rale soit 40 mandats pour 200 comptes Une tape indispensable pour que Kiabi dispose de l information la plus fiable possible et ce quel que soit le statut juridique de la filiale De m me dans certains pays tels que la Russie ou la Roumanie l accompagnement pays c t Soci t G n rale fut galement pr cieux au regard des sp cificit s locales telle que l criture cyrillique en Russie L quipe Soci t G n rale nous a galement aid s dans l architecture des messages envoy s et re us poursuit Philippe Pauwels Alors que ce type de projet s inscrit g n ralement dans la dur e nous appr cions d ailleurs particuli rement le faible turn over de nos diff rents interlocuteurs chez notre partenaire
58. isse de Cash Management domes tique en France ou l tranger ou international Ainsi ce sont des quipes de sp cialistes multilingues qui sont affect es ce type d organisation Disposant des connaissances techniques et des outils n cessaires elles vont pouvoir suivre chaque requ te de bout en bout jusqu sa r solution compl te permettant ainsi de fournir au client cadence r guli re un reporting des sujets trait s et des d lais de traitement En ayant connaissance des questions et probl mes soulev s ainsi que des r ponses et solutions apport es nous avons donc une vue transversale qui nous permet d agir de fa on proactive en identifiant les d veloppements n cessaires l volution continue de notre offre de Cash Management domestique et international E TRIBUNE SOCI T G N RALE REGROUPE SES EXPERTISES POUR MIEUX SERVIR SES CLIENTS Pour mieux E ses clients entreprises dans le d veloppement de leur activit et r pondre PEETA A AA esoins en mati re de gestion de cash de flux financiers de financement du commerce international et de gestion de leurs postes clients et fournisseurs Soci t G n rale centralise l ensemble de ses lignes m tiers au sein d une nouvelle entit Global Transaction Banking GTB un des enjeux actuels de Soci t G n rale consiste adapter son business model alors que le march des paiements est actuellement en pleine volution Face
59. ission d interchange tant donn qu il n y avait pas de disposition similaire pour les virements Pour approfon dir cet argument M Becker souligne que l introduction d une MIF pour les virements aurait pu tre lanc e les banques recevant un virement auraient alors d payer aux banques d bitrices une com mission pour chaque virement re u Bien que cette proposition puisse sembler trange elle refl te le mod le de compensation qui est en place aujourd hui pour les pr l vements SEPA Universwiftnet 2012 33 34 SEPA gt Au final les r gulateurs ont t convaincus par un mod le de compensation qui respecte les objectifs SEPA en mati re de transparence et d efficacit qui est bas sur les co ts r els et le concept SHARE o le d biteur et le b n ficiaire payent leurs banques respectives les co ts de traitement mais o les frais encourus pour les retours ne s appliquent qu aux transactions qui sont vraiment renvoy es De ce fait appliquant ce mod le de compensation le r glement end date va supprimer les commissions multilat rales d in terchange li es aux pr l vements internationaux d s le mois de novembre 2012 Bien que cette r gulation autorise le maintien des MIF existants sur le plan national jusqu en f vrier 2017 il est probable que des pressions vont s exercer sur ces MIF pour en baisser le montant voire m me pour les faire dispara tre avant la d
60. leurs filiales o qu elles se trouvent dans le monde SWIFTNet est ce titre l quivalent de l esperanto pour la communication banque entreprise Et il peut servir bien d autres projets La migration ce n tait mon sens que le d but du projet apr s les op rations li es au Cash Management on va pouvoir commencer r fl chir avec KIABI l extension aux op rations de march et au trade Quels ont t les facteurs cl s de succ s du projet SWIFTNet chez Kiabi L entente la r activit et la coordination de l quipe projet constitu e conjointement par Kiabi et Soci t G n rale furent les principaux l ments du succ s de cette op ration Nous avons ainsi toujours pu compter sur des interlocuteurs Kiabi comp tents disponibles et notre coute Leur r activit tait d autant plus n cessaire que nous avions une forte probl matique li e au respect du planning au regard notamment de la disparition de X25 ce dont ils avaient parfaitement conscience Notre troit partenariat nous a ainsi permis d avancer dans ce projet en g rant d abord les priorit s notamment de timing Par ailleurs le succ s de ce projet repose galement sur le suivi que nous avons mis en place avec Kiabi Tous les trois mois nous faisions ainsi des points de situations revenant sur les avanc es et sur ce qu il restait faire Cette troite relation de partenariat est dans le cadre de ce type de projet indis
61. lk IMPL MENTATION ET APR S VENTE LES CLEFS DE LA REUSSITE La clef de la r ussite d un projet Cash Management r side dans les capacit s du partenaire bancaire proposer des services solides en impl mentation et apr s vente Alain Grug Directeur du d partement Corporate Cash Management Soci t G n rale ace aux profondes volutions enregistr es depuis quelques ann es dans le domaine du Cash Manage ment nous avons souhait d velopper notre organi sation afin de satisfaire les besoins de nos clients En effet les Corporates ont des attentes grandissantes et pointues en termes d accompagnement dans la r alisation de leurs projets C est pourquoi Soci t G n rale a d cid de cr er deux services sp cifiquement d di s ces nouvelles attentes au sein de son d partement Corporate Cash Management int gr la Direction Global Transaction Banking une premi re quipe sp cialis e dans l impl mentation des projets clients et une se conde nouvellement mise en place pour suivre nos clients dans la phase d apr s projet Tout d abord je suis convaincu que le succ s d un projet d impl mentation repose sur la mise en place en amont d une quipe d di e C t Soci t G n rale le Customer Project amp Implemen tation CPI est propos nos clients afin de les accompagner tout au long de la r alisation de leur projet Cash Management Ainsi sous la
62. lon les besoins au travers des protocoles du march dition et envoi des mandats papier ou lectronique D mat rialisation des mandats papier sign s et mise jour Notification papier ou lectronique au d biteur Archivage des mandats papier et lectronique A Mandat base d informations au c ur du syst me tessiMandath que Bien au del des informations des pr l vements domestiques actuels le mandat int gre en v ritable contrat des informa tions enrichissant le r f rentiel des clients du cr ancier Ainsi A Mandat assure une v ritable mission de consolidation et de fiabilisation du traitement des SDD conversions et contr les de donn es cen tralis es dans une m me biblioth que d di e au cr ancier consolidation de dif f rents r f rentiels association des man dats aux r f rentiels clients d biteurs contrats enregistrement et tra abilit des v nements aff rents chaque man dat cr ation amendements caducit suspensions et mains lev es r vocations Ainsi A Mandat assume la fonction de gestionnaire de preuves TessiPaiements SEPA la gestion du pro cessus de paiement Compl ment indispensable tessiManda th que tessiPaiements SEPA est la solu tion collaborative s curis e pour op rer et piloter les paiements SDD mais gale ment SCT Multi services multi protocoles multi banques tessiPaiements SEPA d livre via le web les
63. ly designed cash management solutions to give you in the SEPA context accessibility security and proximity With BNP Paribas solutions for corporates you benefit from the largest integrated network of corporate experts in Europe and beyond _ B N P PARI BAS The bank for a changing world www bnpparibas com acrosseurope ent is for informati a soci t anonyme i by the French Prude 44 PUBLIREPORTAGE TESSISEPA LES ORDRES DE PAIEMENT SEPA ET LA GESTION DES MANDATS SDD Destin e harmoniser les moyens de paiement l chelle europ enne la directive SEPA impose aux entreprises et aux banques des changements significatifs Parmi ces changements la mise en uvre des pr l vements SEPA SDD n cessite une gestion rigoureuse d un nouveau document contractuel le mandat SEPA une nouvelle autorisation de pr l vement dont la responsabilit incombe d sormais enti rement au cr ancier essiMandath que pour une gestion optimis e du cycle de vie des mandats Op rant conjointement les circuits papier et lectronique tessiMandath que regroupe un ensemble d outils et de prestations de pilotage de notifications de s curit et de tra abi lit des divers v nements constitutifs du cycle de vie du mandat L existence du mandat est rythm e par les missions de SDD dont il fait partie int grante et par les modifications de son contenu des para m tres cr ancier ou d biteur tes
64. mergentes augmente plus rapidement que la moyenne mondiale Nos quipes implant es au c ur des pays d velopp s comme des pays mergents parlent toutes les langues locales connaissent certainement vos futurs partenaires et vous accompagnent dans la concr tisation de vos projets partout dans le monde Nous pouvons vous aider faire voluer vos relations commerciales et saisir toutes les opportunit s Pour en savoir plus rendez vous sur www hsbc fr entreprises Varie selon le secteur Source Delta Economics 2011 HSBC Commercial Banking HSBC France Soci t Anonyme au capital de 337 189 135 euros SIREN 775 670 284 RCS Paris Si ge social 103 avenue des Champs Elys es 75008 Paris Banque et Soci t de courtage en assurance immatricul e aupr s de l ORIAS Organisme pour le Registre des Interm diaires en Assurance www orias fr sous le n 07 005 894 SEPA Yvonne Hutzler Vice President Cash Management Corporates Deutsche Bank Paris Universwiftnet 2012 DEM D pene ruxelles D cembre 2011 Le Parlement et le Conseil europ ens se sont finalement mis d accord sur ce que l on a appel les n gociations en trilogue qui portent sur la proposition de r glement de la date butoir de migration SEPA end date regulation Apr s des n gociations longues et difficiles la course de pr para tion est enfin lanc e La date limite partir de laquelle les
65. munication avec les autres partenaires titre d exemple si l on voulait remplacer les 10 participants du syst me STET par du bilat ral il faudrait mettre en place 45 liens Con u pour fonctionner sans structure centrale ce mode de communication n cessite la mise en place de canaux de communications d di s et l utilisation d un protocole com mun l ensemble de partenaires Le protocole EBICS illustre parfaitement ce mode de communication I suffit aux clients des banques de mettre en place autant de liaisons informatiques ind pendantes que de banques pour changer des informations avec celles ci Les avantages de ce mode d change sont nombreux il n existe tout d abord aucune concentration des flux de communication sur un point central ce qui renforce la confidentialit et simplifie son usage Chaque canal est ind pendant des autres dans son fonctionnement et donc dans sa gestion Enfin un tel syst me peut se juxtaposer aux sys t mes d changes interbancaires d j existants qui exploitent le mode multilat ral tel que Universwiftnet 2012 le syst me de compensation sans modifier en profondeur leur fonctionnement Le mode multilat ral quant lui repose sur le principe du concentrateur Les changes sont rout s par un organisme centralis charg de communiquer avec l ensemble des participants Ce mode de communica tion s apparente pour sa part un r seau IP c est sur ce mode que fonctionnent les r
66. nformation avec des tr soriers de tous secteurs ainsi que des professionnels du monde bancaire Lieu de d bats et d interactivit chaque atelier s ordonne autour d une th matique pratique pr sent e par des experts de Cr dit Agricole CIB sous r serve des places disponibles S inscrire sur www allegatis com ALLEGATIS COURRIER DU LECTEUR UNIVERSWIFTNET ar exemple pour tous ceux qui s interrogent sur le r glement dit end date de nombreux changes ont eu lieu d s le vote au parlement afin de d battre de l interpr tation de certains articles qui composent ce r glement Que devons nous retenir d essentiel Fin des virements et pr l vements nationaux le 1 f vrier 2014 pour les pays Euro dont la France Fin des virements et pr l vements nationaux le 31 octobre 2016 pour les pays non Euro Les banques ne devront plus exiger le BIC en plus de IBAN par tir du 1 f vrier 2014 sauf cas particuliers de pays qui aurait un vrai probl me Les entreprises devront envoyer des fichiers ISO20022 pour leurs remises de virements et de pr l vements Les paiements SEPA quel que soit leur montant seront factur s au prix des domestiques Les changes qui ont suivi sur l interpr tation des diff rents ar ticles de ce r glement ont notamment port sur la n cessit pour les entreprises de continuer renseigner le code conomique destination de la balance des paiements dans leurs
67. nos solutions en fonction des besoins de nos clients L Europe rassemble en effet des acteurs et des commu naut s bancaires vari s dont la complexit ne se r sume pas enti rement au SEPA Notre plateforme a t d velopp e en par faite conformit avec les sp cifications du SEPA pourtant STET n a pas voulu faire le pari exclusif du SEPA Ainsi STET peut ser vir indiff remment tous les march s nationaux et g rer tous les schemes existants dans le respect des besoins et formats sp cifiques chaque communaut nationale en Europe Par ailleurs notre syst me a t con u selon un sch ma multi communaut s il est capable d abriter plusieurs communaut s qui ont des instruments de paiement des modes de fonctionne ment ou des protocoles diff rents Ce syst me a la particularit de mettre en commun un maximum de fonctionnalit s sur une plate forme commune mais de pr server une courte portion de code sp cifique chaque pays Gr ce cela nous pouvons offrir de v ritables conomies d chelle tout en maintenant l autonomie de chaque communaut STET a ainsi une solution qui peut servir des communaut s en dehors m me de la zone SEPA STET veille galement pr server l autonomie de chaque CSM Nos contrats sp culent tr s clairement que chaque communaut accueillie sur notre plateforme mutualis e garde autant d autonomie qu elle en avait sur son infrastructure propre Chaque communaut garde un contr
68. ob Quel peut tre l apport du banquier jectif est d industrialiser le plus possible l activit de paiements en mutualisant les d ve loppements et en rationalisant les process une Il n en reste pas moins que la probl matique de la gestion de la liquidit demeure confir Ces derni res ann es l organisation des mant plus que jamais la maxime cash is king C est aussi pour cette raison que la tr soreries des grands groupes tous sec mission des tr soriers s enrichit Cette mission rel ve d sormais plus du contr le des teurs confondus a volu Les tr soriers donn es et de l information que du traitement du flux en lui m me La pr vision des cash doivent r pondre aux contraintes crois flows et la gestion des risques deviennent les l ments essentiels de l activit de gestion santes de gestion de la liquidit Ils sont de la liquidit quelle que soit la devise On peut m me imaginer qu une entreprise fasse 36 Universwiftnet 2012 Universwiftnet 2012 38 SEPA gt le choix de totalement externaliser la partie de l activit qui pr sente d sormais le moins de valeur ajout e i e traitement des flux confi s un payment service provider par exemple condi tion de conserver la ma trise totale des informations relatives la circulation du cash Quelles perspectives pour les banquiers Les tr soriers ont besoin de centraliser davantage les op rations mais
69. on des conditions g n rales des banques De plus le secteur de paiements en Allemagne s inqui tait du maintien de la disponibilit de la proc dure ELV Elektronisches Lastschriftverfahren un moyen de paiement tr s efficace qui produit des pr l vements la suite d un paiement par carte au point de vente Cette proc dure ELV a aujourd hui t identifi e comme tant un produit de niche en Allemagne par cons quent le secteur de paiements a jusqu 2016 pour identifier une alternative conforme SEPA De nos jours les tr soriers s int ressent surtout aux avantages fi nanciers que les SDD pourraient apporter M Br hl ajoute ainsi Par rapport au pr l vement allemand le pr l vement SEPA in ternational semblait on reux l poque du fait des commissions d interchange Aujourd hui tant donn que la r glementation sur a date de fin de migration SEPA met fin ces frais d interchange e SDD devient encore plus attrayant Pour les entreprises allemandes le fait que ces frais pour les pr vements internationaux disparaissent alors que dans certains march s une MIF pour les pr l vements nationaux existe tou jours le choix logique va tre la cl ture des comptes l tranger et l envoi de pr l vements SEPA depuis leur pays d origine Il sera int ressant de voir si les entreprises d autres pays saisiront les m mes opportunit s d arbitrage en initiant leurs pr l vement
70. orMittal soci t leader sur le segment de la sid rurgie et des mines a d s le d but manifest son plus vif int r t pour le projet d extension des messages de la cat gorie MT6nn aux confirmations de transactions sur d riv s sur m taux de base En effet de par son domaine d activit ArcelorMittal la tr sore rie du groupe a pour mission de couvrir l ensemble des risques des entit s op rationnelles du groupe qu il s agisse de change de taux d int r t ou de risque sur mati res premi res A ce titre elle intervient sur plusieurs types de d riv s m taux de base nergie p trole gaz naturel lectricit missions carbone ou m me de fret maritime ceci principalement sous forme de forward ou de swaps sur moyenne de cours Les transactions sur d riv s m taux de base sont bien videmment l un des postes les plus im portants dans la couverture des risques sur mati res premi res Soci t SWIFTNet de longue date le constat fait par ArcelorMittal est que si l automatisation du processus de r conciliation est totale rapide et s curis e sur les transactions li es aux op ra tions de change et au march mon taire messages MT300 pour le spot le terme et les swaps cambistes MT305 pour les options vanille et MT 320 pour les pr ts emprunts court terme en revanche le processus est encore fortement manuel sur les tran sactions d riv es sur mati res premi res pointage de
71. ou encore des pratiques comptables ou des r gles de r conciliation locales BNP Paribas a particip activement la d clinaison locale des guides d impl mentation SEPA au sein de ses march s domestiques Cette premi re tape obligatoire tant maintenant accomplie le standard XML est pr t pour passer une deuxi me phase de convergence globale C est pourquoi BNP Paribas a rejoint CGI Common Global Implementation Initiative dont l objectif est de promouvoir l utilisation d un format XML universel tous moyens de paiements et tous pays Ainsi gr ce l input de BNP Paribas seule banque fran aise impliqu e dans cette initiative le CGI a r cemment valid une version XML DD Painoo8 001 02 int grant les LCR fran ais Cette version qui sera publi e dans l Appendix B du XML DD permettra donc nos Clients d utiliser XML pour leurs paiements de type LCR Le m me exercice sera ensuite r alis pour les RIBA RID italiens Un standard doit tre disponible dans l ensemble des solutions du march Un des pr requis les plus importants l adoption large d un nouveau standard est que les solutions du march l int grent nativement pour permettre aux entreprises de l utiliser facilement Il est galement n cessaire que les diteurs et les banques soient compatibles et align s sur un m me planning de mise disposition pour que les tr soriers puissent sereinement justifier aupr s de leur dire
72. pensable sa r ussite D inconv nients de notre ancien syst me ETEBAC 3 notamment en termes de s curisation les raisons qui ont motiv notre choix pour le protocole SWIFTNet ses contraintes et ses avantages Cette tape tait galement indispensable pour le recensement suivre de tous les partenaires bancaires locaux Impliquer en amont les DAF ou directions r gio nales locales tait cet effet indispensable pr cise B atrice P res Tr sori re Groupe Kiabi charge pour eux d assurer ensuite le relai aupr s des partenaires bancaires lo caux de leur expliquer l int r t de l int gration du protocole SWIFTNet et de red finir les contrats avec eux en cons quences L accompagnement Soci t G n rale pour la mise en uvre et la structuration furent aussi des tapes cl s de ce projet Notre partenaire bancaire nous a notamment ac compagn dans nos choix techniques de connexions ou encore de format de fichiers explique pour sa part Philippe Pauwels L aide de la banque nous est galement pr cieuse pour toutes les op rations de normalisation des fichiers tels que l Ibanisation des BIC dans le cadre du format SEPA venir Enfin l organisation centralis e du c t Soci t G n rale a galement simplifi un certain nombre de proc dures locales On peut dire que Soci t G n rale a dans le cadre de ce projet jou un r le de routeur aupr s de ses propres agences locales dans les dif
73. pour aider les tr soriers dans ce contexte en mouvement Ce sont en fait nos clients qui nous font voluer et nous motivent adapter constamment notre offre Nous rencon TRIBUNE g S trons ainsi quotidiennement des tr soriers qui nous confient leurs interrogations partagent leurs d fis quant la gestion de leurs liquidit s dans un environnement mondial o la fiscalit les r gles de d p t les risques de change voluent rapide ment HSBC s enrichit de ses changes et ap porte chaque client sa connaissance et couverture internationale ainsi que sa capacit d investissement en produits et technologies pour accompagner l volu tion de l industrie du Cash Management En consacrant chaque ann e plusieurs milliards de dollars aux investissements technologiques et en participant active ment aux diff rentes instances de place et groupes de travail collaboratifs afin de pr parer les outils de demain le groupe HSBC a plac le Cash Management au c ur de sa strat gie Nos quipes ont acquis une connaissance approfondie des pratiques et des attentes des entreprises grandes et petites Des probl matiques de rapatriement de fonds du Br sil l utilisation de la monnaie Chinoise en passant par le payement de taxes au Japon nous accompagnons nos clients dans plus de 70 pays o nous main tenons des activit s de Cash Management Universwiftnet 2012 TRIBUNE Si
74. pportunit analyse de la reprise d existant sp cifications et cahier des charges gestion de projet conseil re engineering des processus d encaisse ment optimisation des flux SEPA et hors SEPA R f rentiel Cr ancier D biteur Gestion des virements SCT Gestion des pr l vements SDD Rapprochement et lettrage Tableaux de bord et reporting Reprise de l existant Mandats papiers et lectroniques D mat rialisation notification et ditique Archivage valeur probatoire Service clients et suivi back office Conversion de fichiers Migration BBAN BIC IBAN changes SWIFT ou EBICS Conseil et expertise m tier Gestion de projets et AMOA Filiale de Tessi documents services Tessi Sakarah est la plateforme collaborative permettant l change et le traitement lectronique des documents de gestion BtoB et BtoA int grant l acc s Swiftnet et les composants de la confiance num rique Tessi Sakarah apporte ainsi les r ponses aux nouveaux enjeux en mati re de d mat rialisation fiscale de factures gestion des paiements SEPA d mat rialisation des bulletins de paye signature de contrats en ligne Tessi Sakarah 116 rue de Silly 92100 Boulogne Billancourt T l 33 0 1 79 36 02 00 Universwiftnet 2012 46 FICHE PRATIQUE FACTURE MODE D EMPLOI Vincent Dreux Directeur G n ral Confluances Animateur de la Commission statistique et d ploiement du forum national de la facture
75. que Ensuite c est la lenteur des publi cations des Rulebooks qui est vis e et tout ce qui concerne les ch ances des diff rents chantiers du SEPA Les cons quences du r glement Alors quel nouveau souffle accompagne ce fameux r glement En mati re de gouver nance la Commission Europ enne est ap pel e s affirmer davantage et notamment au sujet de la publication des Rulebooks afin d acc l rer leur diffusion et am lio rer ainsi leur utilit dans le projet D autre part la Commission Europ enne b n fi ciera du soutien du Payment System Mar ket Expert Group dont la composition sera quilibr e entre fournisseurs et utilisateurs de services de paiement Et la fixation de la date butoir demeure l l ment star de ce r glement et doit favoriser la motivation de chacun des acteurs r ussir pleinement sa migration SEPA A noter que la coexistence des moyens de paiement domestiques et europ ens repr sente un facteur de co t tr s important Pour r ussir l int gration du march europ en des paiements la participation de nombreuses familles est n cessaire Dans la famille des fournisseurs nous voudrions d abord les PSP Les Prestataires de Services de Paiement sont attendus au tournant sur diff rents chantiers Ils sont notamment concern s par les obligations d accessibilit et d interop ra bilit qui sont d crites aux articles 3 et 4 du r glement L obligation d accessibilit est
76. que le c t obscur de SWIFT entendez par l les concepteurs de la price list soit suffisamment bouscul par un couple de vendeurs parisiens si actifs qu ils ont fini exil s en Asie o ils continuent purger leur peine Il faut dire que vendre un tr sorier habitu aux n gociations avec la grande distribution vous oblige faire preuve de cr ativit et d imagination fertile En cinq ans les prix avaient t divis s par 2 et le service de transfert de fichier FileAct tait venu compl ter l ternelle messagerie FIN 180 clients avaient d cid d utiliser la solution et 125 banques avaient ouverts des MA CUG Le deuxi me quinquennat qui s ach ve a vu le pari de la simplification prendre corps Ayant bien compris que les groupes ferm s d utilisateurs administr s par des membres lire MA CUG taient un peu gt compliqu s expliquer et mettre en musique SWIFT a entendu la voix de ses clients et cr un grand groupe ouvert administr par lui m me qu il a appel SCORE ce qui veut dire Un seul groupe bien standardis Evidemment comme rien n est simple et que deux explications valent mieux qu une seules les entre prises cot es en bourse est ce un gage de s rieux ont dans un premier temps pu b n ficier de cette solution mais fort heu ANNIVERSAIRE reusement le pragmatisme l a emport et la discrimination a vite cess SCORE est maintenant pour tous et tous sont pour SCORE
77. r Corporate Market SWIFT SWIFTREF WIFT a d velopp un nouveau portefeuille de produits d di aux donn es de r f rence pour SWIFTRef Ce service qui embrasse la les paiements communaut financi re toute enti re remplace d anciens produits comme le BICPIusIBAN SWIFTRef va grandement aider les entreprises que ce soit pour leurs syst mes PGI ERP l envoi de paiement ou les op rations de tr sorerie Avec SWIFTRef les entreprises peuvent Cr er et valider les donn es bancaires de leurs fichiers clients et fournisseurs ou simplement maintenir jour leur liste de banques Bank Directory Plus fichier des institu tions financi res reprenant leur nom et epuis son lancement au Sibos d Amsterdam en 2010 3SKey n a cess de s duire A la fin de l ann e 207 plus de 20000 tokens avaient t distribu s dont 8000 activ s et utilis s quotidiennement A ce jour nous estimons que 1500 entreprise utilisent la signature personnelle 3SKey dont vingt cinq groupes bancaires repr sentant divers pays tels que la France l Espagne l Allemagne la Japon la Grande Bretagne et le Benelux De plus aux Etats Unis Citibank ainsi que JP Morgan ont r cemment opt pour 3SKey D autre part il y a galement un engouement certain pour 3SKey dans le milieu de l dition de logiciel En effet plus de quarante diteurs ont d j int gr ou sont en train d int grer la solution dans leurs applications
78. responsabilit d un Chef Projet une quipe de sp cialistes est la fois Universwiftnet 2012 point d entr e unique du Corporate charg e d analyser les besoins du client et ses cons quences l gales techniques et orga nisationnelles et chef d orchestre qui coordonne l intervention des diff rentes quipes impliqu es en France comme l tranger Ainsi tout au long du processus d tude et d impl mentation nous nous assurons que les moyens techniques et humains affect s au client r pondent aux besoins exprim s L quipe CPI est donc mobilis e avec le client dans la mise en force des solutions rete nues afin d assurer d s le kick off meeting une fluidit dans la communication entre les diff rents acteurs du projet et ainsi g n rer un esprit d quipe En aval le service International Cash Customer Service ICCS prend le relais en tant que point d entr e unique vis vis des grands Corporates qui recourent d j aux services de Cash Mana gement international de Soci t G n rale en Europe Afrique Asie ou aux tats Unis Les Grands Corporates b n ficiant de l ICCS pr sentent travers leurs multiples implantations pays et les contraintes y aff rent une organisation diversifi e et tr s volu tive L objectif est donc de r pondre dans des d lais rapides et contractuels aux diverses requ tes susceptibles de leur tre adres s es sur tout sujet qu il s ag
79. reurs et des co ts op rationnels Mais ce mode de gestion n est pas homog ne pour tous les actifs Ainsi en est il des mati res premi res produits financiers plus atypiques qui repr sentent aujourd hui une classe d actifs financiers part enti re La gestion des confirmations entre banque et entreprise pour ce type d op ration est encore bas e sur des changes pa piers couteux et source de risques op rationnels Une volution n cessaire Au del des avantages qualitatifs et conomiques qu implique une gestion automatis e elle permet galement aux entreprises de se conformer la l gislation Le texte de loi EMIR visant encadrer le march des d riv s chang s de gr gr pousse les acteurs des march s financiers faire voluer leur processus post trade pour atteindre une gestion automatis e et ce pour l ensemble des actifs n goci s Universwiftnet 2012 Les initiatives autour de la d mat rialisation se multiplient et int ressent les soci t s en prise avec des volumes d op rations importants Quels sont les avantages d une automatisation de la gestion post trade Comment y parvenir CRT OE Mati re premi re chez ArcelorMittal m taux de base d nergie p trole gaz naturel lectricit d missions carbone ou m me de fret maritime Au del des avantages qualitatifs et conomiques qu implique une gestion automatis e elle permet g
80. rojets qui voient actuellement le jour Elle a surtout eu un effet acc l rateur de la prise de conscience Toutefois les mutations du march europ en portent ind niablement en elles les germes de profonds changements pour les tr soriers et leurs banquiers Le un c r Malgr quelques freins initiaux la confirmation r cente des end dates va ind niable ment h ter le mouvement Le SEPA rend possible la disponibilit des fonds en temps r el l chelle europ enne et une meilleure circulation de ceux ci l ment essentiel dans les r flexions des tr soriers qui ont d faire face une p riode difficile de p nurie de liquidit En permettant une transformation radicale des techniques de gestion de la liquidit sur le Deutsche Bank plan paneurop en harmonisation des syst mes de r glement et progressivement des techniques bancaires abandon des formats locaux les tr soreries doivent repenser la mani re dont elles s organisent afin d en maximiser les apports Le SEPA s accom 7 pagne en effet d un certain nombre d volutions convergence des canaux SwiftNet L E T R ESO R E R des formats XML ISO 20022 des instruments de paiements SCT SDD SCF en plus d un assouplissement des r gles de fonctionnement fiscal dans certains pays Belgique S vees et Pologne notamment Ces volutions sont de nature favoriser une meilleure orga d ET L E BA N U R nisation du traitement des flux
81. rt utilis papier ou lectronique elles vont donc rechercher des garanties sur l int gralit du contenu non alt ration l authenti cit de l origine de l metteur la validit du document comme facture avec la pr sence des mentions obligatoires La direc tion g n rale de la concurrence de la consommation et de la r pression des fraudes DGC CRF pour sa part contr le les mentions obligatoires et le seuil de revente perte Passer du papier l lectro nique En France l galement une entreprise a le choix entre deux syst mes de facturation lectro nique La d mat rialisation fiscale EDI Article 289 bis du CGI avec convention sign e entre le four nisseur et son client et la fac ture sign e lectroniquement Article 289 V du CGI avec ac ceptation du client de recevoir des factures sous format lec tronique D tail des deux solutions utilisables en France Mode EDI d mat rialisation Int grit du contenu et authenticit de l origine garanties par un principe de double original traitement int gr Un fichier facture structur convenu entre les Parties Une convention EDI Un contr le syst matique de pr sence des Mentions Obliga toires Une liste des partenaires annuaire Une liste r capitulative des factures journal mission r ception Un lisible une version lisible par le contr leur Un archivage bilat ral client fournisseur
82. s partir d un compte l tranger Looking for the bestin Cash Management and Trade Finance Our award winning team has the solution Best Cash Management House in Europe Euromoney Awards for Excellence 2011 2010 2009 Global Bank of the Year for Cash Management Best Bank for Risk Management Europe TMI Awards for Innovation amp Excellence in Treasury Management 2011 2010 2009 Best Trade Bank in Europe Trade Finance Awards for Excellence Poll 2011 2010 2009 This advertisement has been approved and or communicated by Deutsche Bank AG London This press release does not constitute an offer or a recommendation to enter into any transaction The services described in this advertisement are provided by Deutsche Bank AG or by its subsidiaries and or affiliates in accordance with appropriate local legislation and regulation Deutsche Bank AG is authorized under German Banking Law competent authority BaFin Federal Financial Supervisory Authority and authorised and subject to limited regulation by the Financial Services Authority Details about the extent of Deutsche Bank AG s authorization and regulation by the Financial Services Authority are available on request Investments are subject to investment risk including market fluctuations regulatory change counterparty risk possible delays in repayment and loss of income and principal invested The value of investment can fall as well as rise and you might not get back th
83. s galement tout change d informations non mon taires Il faut noter aussi que l arriv e de nouveaux acteurs les tablissements de paiement et les tablissements de monnaie lectronique et les avanc es tech nologiques mergence du e commerce et de l achat en mobilit bouleversent le cadre traditionnel multiplient les situations de paiement ainsi que la nature m me des changes A c t des moyens de paiement classiques ou en remplacement pour certains d entre eux les changes sont en voie de mutation et n cessitent de construire de nouveaux mod les La d mat ria lisation des changes entra ne une demande d imm diatet qui annonce une disparition progressive des documents que les dif f rentes contreparties n ont plus envie de s changer sous forme papier avec une enveloppe et un timbre C est l le nouvel enjeu europ en d ailleurs la Commission Europ enne a bien identifi ce sujet comme prioritaire apr s la migration SEPA Notez que plus de 200 milliards de documents commerciaux s changent en Europe parmi lesquels 30 milliards de factures dont seules 6 sont trait s de mani re lectronique Il est vrai qu il y a l un fort potentiel d conomies financi re et cologique et les banques sont la lisi re de cet co syst me puisqu elles n ont connais sance des factures que lorsque l entreprise a besoin de financer son cycle d exploitation Cr e en d cembre 2004 par six grandes
84. s confir mations issues du syst me d ArcelorMittal avec celles re ues des contreparties par fax signature et du renvoi des confirmations des contreparties par fax et enfin archivage des documents L objectif d ArcelorMittal est de pouvoir obtenir le m me niveau de qualit d automatisation des r conciliations pour les Commodi ties que pour le change et les pr ts emprunts A ce titre elle a donc t l un des pilotes c t corporate depuis 2010 pour pro mouvoir le d veloppement d une solution bas e sur la robustesse PROSPECTIVE pete PLACE LT LE F PF a Eo step A br at a LE Les et MT ul i r 4 A EE a i es SA Chi Per ml OT DUT ne ce na prar y Hipp aa Pe Pa E a PLACE L F p F Fhe EE F a F p Br r r Ca rer taa CE r A ea Le matching pourrait ce faire de Ja on automatique gr ce au service EEO DE Pour que SWIFT puisse investir dans une telle solution il faut une masse critique qui ne sera atteinte que si les entreprises int ress es se manifestent Rejoignez nous et la s curit offertes par le r seau SWIFT qui est de plus le standard mondial incontes table en mati re d change de messages financiers L utilisation de message SWIFT MT nn permettrait AMT d obtenir une plus grande s cu rit de m me que des gains de productivit non n gligeables sur les confirmations de tran sactions sur d riv s mati res premi res
85. s pr c demment entra nent tr s vite des perturbations dans la gestion des tests Les projets s en trouvent allong s ou encore bloqu s sur la mise en uvre b Au del des comp tences techniques et fonction nelles n cessaires notre objectif est de donner toujours plus de visibilit aux entreprises sur l tat d avanc e de leur projet rendre l accompagnement plus concret ce titre le groupe HSBC a d velopp ClientSphere un outil Internet collaboratif destin ses grands clients et offrant l quipe projet client et HSBC un suivi interactif de l impl mentation des solutions de Payments amp Cash Management tra vers le monde Ce portail permet de suivre 24 7 la mise en place des projets globaux comme SWIFT Net de consulter les planning de mise en oeuvre et d changer sur des l ments cl s du projet En r sum ClientSphere permet d tre en perma nence au courant de l tat d avancement et des t ches en suspens d un projet En cours de lance ment en France ClientSphere est aujourd hui uti lis par plusieurs grands clients d HSBC en Asie Pacifique au Moyen Orient et en Grande Bretagne L exp rience montre qu il permet en moyenne de r duire de 20 le temps d impl mentation d un projet de connectivit Optez pour un format de fichier unique Lorsque vous d finissez le type de fichiers ou de messages que vous utiliserez n h sitez pas consulter vos banques afin d optimiser au ma
86. siManda th que propose une couverture de services pour tous les pays de la zone SEPA TessiMandath que une offre globale La solution int gre une palette de services multi canal en entr e et sortie papier courriels t l phone SMS portail web permettant aux diff rents acteurs de com muniquer et int grant galement les outils de gestion des signatures manuscrites hybrides tablette et lectroniques tessiMandath que s interface avec les so lutions ditiques et les plateformes de nu m risation Tessi ou du cr ancier En outre l offre est compl t e d un service client d di de support et de suivi back office pour un parfait suivi de la vie du mandat Un service complet pour la cr ation et la gestion du cycle de vie des mandats Acquisition des donn es Migration et nouveaux mandats pn Conversion et contr le BIC IBAN Portail et web services Consultation modifications Service clients multi canal t l phone mail SMS Universwiftnet 2012 4 gt 4 gt A Mandat 4 b R f rentiels RUM BETETE R gles de gestion Cr ation des mandats mission des ordres SDD lt 4 gt Gestion des retours r mission tessiMandath que est accessible par un portail et par des webservices La solu tion propose des interfaces s curis es de saisie ou d change de fichiers tessi Mandath que communique avec les sys t mes d information des cr anciers et des banques se
87. tant d optimiser les int r ts sont favorables pour nos clients Dans ces conditions nos clients peuvent b n ficier des meilleurs taux aussi bien pour le paiement que pour la r mun ration des int r ts quel que soit le compte pr sent dans la structure Chaque tr sorier local pr serve son ind pendance Il paie et re oit ses int r ts sur ses comptes locaux conform ment aux taux d ter min s par compensation des soldes au niveau groupe z S D travers cette m thode le tr sorier groupe apporte une vraie valeur ajout e ses filiales en respectant une certaine ind pendance en local tout en renfor ant son r le centralisateur d optimisateur de liquidit s au niveau du groupe Quel est l int r t pour les entreprises qui disposent de liquidit s importantes et qui sont la recherche de la meilleure r mun ration possible Margin Optimization est un outil au service du tr sorier groupe qui est la recherche de l optimum dans le r sultat jour nalier de ses int r ts Un surplus de positions cr ditrices anti cip es par le tr sorier groupe dans ses pr visions pourra ainsi faire l objet d arbitrages judicieux vers des placements ou d p ts court terme en compl ment Margin Optimization Commerzbank est partenaire du salon Universwiftnet Paris 2012 Pourquoi Commerzbank s inscrit clairement dans le monde collaboratif de Swift pour les entreprises Parmi nos clients
88. te pour chaque banque un format de MTioi et de son correspondant en ISO20022 Il existe main tenant un outil en ligne MyStandards qui permet de recenser tous ces messages et de comparer les diff rentes versions qui existent En effet via MyStandards les banques d finissent et mettent jour leurs variants pour un standard donn Une banque peut d finir un variant par rapport ses propres exigences mais aussi par rap port la situation l gale d un pays ou par rapport aux pratiques d un march MyStandards sera utilis dans le Central Utility pour qu une entreprise ait toutes les informations n cessaires pour avoir le message EBAM adapt la banque BR VES qui permettra aux entreprises d changer facilement des messages EBAM avec une multitude de banques sera bas sur cette version 2 Ce Central Utility pourra valider les messages EBAM en tenant compte des variants de standards Au sein de SWIFT nous travaillons sur le Business Case financier de ce Central Utility Nous pr sentons ce projet au conseil d administration de SWIFT en juin pour demander une approbation Nous pourrons alors commencer construire le Central Utility pour la lancer mi 2013 Universwiftnet 2012 TRIBUNE STANDARDS MISEZ SUR LE BON CHEVAL SWIFT for Corporate f te ses 10 ans Cela fait 10 ans que toute une communaut entreprises banques diteurs consultants et bien s r SWIFT s est
89. tiatives de promotion des standards et de leur int gration au sein des outils du march l objectif constant de BNP Paribas est de permettre ses Clients entreprises une impl mentation plus rapide plus industrielle plus efficace BNP PARIBAS Contacts St phanie NIEMI stephanie niemi bnpparibas com David CHATELET david a chatelet bnpparibasfortis com Universwiftnet 2012 TRIBUNE Deutsche Bank ace aux difficult s persistantes des march s financiers l optimisation en mati re de Cash Management est devenue l un des principaux sujets d inqui tude des entreprises En effet cette optimisation va bien plus loin que la simple r duction de la d pendance l endettement ou l am lioration de l efficacit du traitement des transactions s assurer de la durabilit des rapports avec les fournisseurs ou distributeurs cl s est tout aussi important si l on souhaite que la roue des affaires continue de tourner pendant ces p riodes d instabilit Les principaux prestataires de Cash Management doivent alors relever ce d fi consid rable en mettant au point des solutions et des produits innovants et en engageant un dialogue permanent aussi bien avec les organismes de tutelle qu avec les clients Universwiftnet 2012 C est ainsi que Deutsche Bank a tendu sa gamme de Solutions de Tr sorerie Next Generation afin d offrir une meilleure effica cit ses clients Entreprises
90. tr soriers qui y voyaient une bonne solution masqu e par un brouillard technico juridique et de nom breux banquiers qui ne comprenaient pas comment on pouvait sans risque ouvrir la bo te de Pandore Admettre des entreprises changer des messages sur le r seau SWIFT tait alors parfois consid r comme faire entrer le loup dans la bergerie les plus oppos s pointant le risque de d sinterm diation on en rit encore les plus busi ness rappelant simplement que le moyen le plus simple d entraver la concurrence consiste verrouiller les clients avec des applications et des formats propri taires Fort heureusement les minorit s font l histoire et quelques banquiers en mal d innovation ont tout de suite vu l opportunit de prendre 10 ans d avance sur la logique du SEPA qui veut que toute barri re technologique saute pour permettre une libre concurrence des services bancaires Ainsi au printemps 2002 a t on vu les premiers projets d marrer simples changes de MT940 et de MTio1 Le syst me des MA CUG imposait une administration assez lourde mais le jeu en valait la chandelle et la fin de l ann e on d comptait plus de vingt banques et trois clients convaincus Il faut dire que le co t moyen de mise en uvre avoisinait les 100 Ke et le r current annuel les 50 K pour des volumes pourtant confidentiels Il a alors fallu que d autres visionnaires se lancent dans l aventure des Services Bureaux et
91. un nouveau niveau d excellence dans la gestion des op rations en se concentrant sur la valeur ajout e En effet pour de nombreux tr soriers l incertitude financi re a entra n entre autres cons quences une augmentation notable de leur responsabilit g n rant une forte pression pour en faire plus avec moins La prise en compte de ces facteurs a permis Deutsche Bank de poursuivre ses investissements dans la cr ation d outils innovants et sophistiqu s con us pour pauler les tr soriers dont le r le est ind niablement devenu de plus en plus complexe Pour ce faire la banque franchi un pas important en int grant ses clients Entre prises la r flexion relative ses d veloppements technologiques chaque fois que cela s est av r possible Le retour d exp rience a ainsi permis d identifier les meilleurs moyens de surmonter les obstacles et de gagner en efficacit ce qui constitue un l ment vital de notre offre finale Deutsche Bank a donc mis au point sa plate forme Treasury un module de gestion de liquidit int gr sur Autobahn notre gamme de services de banque lectronique prim e plusieurs re prises qui propose sur une m me interface une palette compl te de services de tr sorerie et de gestion de liquidit ayant pour but d aider les entreprises g rer activement leurs pr visions de tr sorerie et leurs besoins d investissement Int gr cette plate forme FX4Cash notre
92. upe international par exemple peuvent ainsi simpli fier la gestion de tr sorerie de leurs soci t s tout en conservant la ma trise de leur propre gestion de tr sorerie Quelle originalit pr sente cette m thode de pooling notionnel pour les tr soriers d entreprise Il ne s agit pas d une m thode de pooling notionnel classique Margin Optimization consolide bien les liquidit s de mani re virtuelle Cependant tous les comptes int gr s dans la structure continuent d avoir un positionnement identique Ils ne sont pas classifi s entre comptes Master et comptes subsidiaires Cette m thode fonctionne avec les comptes des diff rentes entit s juri diques du groupe travers diff rents pays et partir d une devise de base pr d finie Margin Optimization s appuie sur un taux de r f rence pr d fini avec plus o moins une marge variable Les marges de cette m thode d optimisation des int r ts sont calcul es sur la base des soldes d biteurs et cr diteurs provenant de tous les comptes int gr s dans la structure Vous optimisez alors le r sul Universwiftnet 2012 tat de vos int r ts partir d un facteur de compensation r sultant de ce calcul Cette m thode s appuie sur un facteur de compensation qui est un ratio entre le total des soldes cr diteurs et le total des soldes d biteurs tous comptes confondus Plus ces deux soldes se com pensent entre eux et plus les taux permet
93. xi mum les formats de fichiers que vous aurez cr er En vous appuyant sur la norme ISO 20022 XML vous pourrez effectuer des paiements vers toute la zone SEPA en Asie en Am rique du Nord et du Sud et vers tout le Moyen Orient En un mot vitez au maximum d utiliser des formats locaux g n rale ment complexes mettre en place et maintenir Gagnez en efficacit avec un contrat unique La signature des contrats de connectivit avec les banques peut se r v ler tre un projet part enti re I est facile de deviner que la r glementa tion russe diff re de la r glementation br silienne tha landaise ou canadienne et il est n anmoins tr s difficile d en comprendre les subtilit s Pour rendre plus ais e cette t che qui peut s av rer tr s chronophage il est recommand d utiliser les contrats multi pays propos s par les banques internationales Universwiftnet 2012 23 24 PROSPECTIVE LA D MAT RIALISATION DES ORDRES SUR MATI RES PREMIERES UNE AVANC E TR S ATTENDUE es entreprises ont leur disposition de multiples so lutions de communication d mat rialis e avec leur banque Qu il s agisse des moyens de paiement ou encore des confirmations d op rations financi res classiques telles que le change ou les placements les moyens sont r pandus et bien connus des tr soriers Cette ges tion automatis e porte ses fruits puisque l on observe une dimi nution des er

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