LOI HAMON : LE CONSOMMATEUR EST SERV
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1. Les professionnels devront juste informer le consommateur qu il ne dispose pas pour ce type d achats d un droit de r tractation rembourser les sommes d j vers es Ce d lai part en principe de la date laquelle il a t inform de votre d cision avec toutefois la possibilit de diff rer le remboursement soit jusqu la r cup ra tion effective des articles renvoy s soit jusqu ce que vous lui ayez fourni une preuve de leur exp dition En cas de retard non justifi les sommes dues sont de plein droit major es de 10 50 selon le nombre de jours de retard RENFORCEMENT DES MOYENS D ACTION DE LA DGCCRF Lors de l examen du projet de loi consomma tion Beno t Hamon a pr sent toute une s rie de mesures coercitives Une protection efficace des consommateurs n cessite un dispositif de contr le d enqu te et de sanctions qui soit non seulement adapt aux manquements constat s sur le terrain mais aussi dissuasif afin de limiter pour l avenir le nombre d infractions expliquait le ministre Parmi ces mesures il faut noter la cr ation du client myst re qui permettra aux enqu teurs de la DGCCREF de ne pas r v ler leur identit comme ils en ont l obligation actuellement lorsque la preuve de l infraction ou du manquement ne peut tre tablie autrement Le recours ce dispositif peut s av rer utile notamment pour proc der des simulations d2. que moins d un cinqui me des emprunfeurs avaient r ussi souscrire une autre assurance que celle de leur banque Deux mois plus tard le rapport de IGF command par le ministre de la Consommation Beno t Hamon confirmait le constat en 2012 84 4 des cotisations 36 d assurance emprunteur de pr ts immobiliers sont collect es au titre de contrats de groupe bancai res Pire plus de 70 des r pondants l enqu te Que Choisir disent m me avoir t confront s un chantage tarifaire augmentation du taux du cr dit frais prohibitifs en cas de d l gation dans le but de les dissuader ou de les emp cher de faire jouer la concurrence Pourquoi un tel chec D abord par manque de temps Si l article L 312 8 actuel du code de la consommation permet l emprunteur de pr senter une autre assurance cette d l gation doit se faire au moment de la signature du pr t ce qui ne laisse que quelques semaines l assur Or il est diffi cile de mener de front une recherche d emprunt immobilier et celle d une assurance de pr t qui n est qu un accessoire de celui ci Officiellement la banque ne peut refuser l assurance concur rente la sienne que si celle ci ne pr sente pas des garanties quivalentes celles du contrat groupe Dans les faits elle emploierait parfois des m thodes discutables Nous nous sommes rendus compte que certaines banques tardaient tudier le
3. Hamon assouplit les conditions de r siliation des contrats d assu rance qui se renouvellent d ann e en ann e par tacite reconduction Concr tement cela concerne principalement nos contrats d assurance automo bile et de multirisque habitation L objectif clairement annonc par le ministre charg de l conomie sociale et solidaire et de la consommation est de rendre du pouvoir d achat aux Fran ais dans un secteur l assurance o 34 la souscription d une police est obligatoire auto mobilistes motards et locataires d un logement ou quasi indispensable propri taires immobiliers Comme tout un chacun le ministre Beno t Hamon a pu constater que les formalit s de r siliation sont actuellement plut t contraignantes A priori la simplification de la proc dure de ruptu re du contrat constitue un plus pour les consomma teurs qui souhaitent changer d assureur pour payer moins cher leur cotisation d assurance qui ne cesse d augmenter Reste qu aux yeux de certains observateurs rien ne garantit que les primes vont significativement baisser Honn tement on ne sait pas quels seront les effets v ritables sur les tarifs d clare Dominique Poulain qui dirige le cabinet de courtage Cega Assurances Paris Peut tre que la mesure incitera les assureurs choyer leurs clients fid les Alors que actuel lement ils tentent plut t d en attirer de nouveaux avec des offres pro
4. J devrait tre oblig d envoyer une facture a posteriori toujours contestable par le consommateur Ce serait un vrai garde fou la facturation abusive Quant l action de groupe qui a franchi l tape du contr le par le Conseil constitutionnel sa proc dure devant les tribunaux risque d tre tr s longue et de d courager les victimes ce qui est pr cis ment l inverse de l effet recherch Il reste encore de la place pour de prochaines avanc es INT R TS PRIV S AVRIL 2014 N 719 Il D N DOSSIER CONSOMMATION lt lt PROTECTION ANTI ARNAQUE ET ABUS LE CONSOMMATEUR MIEUX ARM FACE AUX ABUS Chasse aux clauses abusives sanctions imm diates d marchage t l phonique mieux encadr La loi contient un certain nombre de mesures qui renforcent la protection des consommateurs omme bon nombre d autres asso ciations de consommateurs l UFC Que choisir se f licite qu un texte de consommation ait enfin une philosophie ax e sur l effectivit du droit C est une loi consom mation qui va modifier dans le bon sens les droits des consommateurs se f licite C dric Musso Directeur des relations institutionnelles l UFC Que Choisir avec notamment des pouvoirs de la DGCCRF consid rablement renforc s gr ce l augmentation de leur champ d investigation l instauration des sanctions administratives qui par leur imm diatet devraient tre di
5. bilit de prononcer des peines compl mentaires suspension du permis de conduire immobilisa tion du v hicule Entre temps en 2013 un d cret n 2013 1251 du 27 d cembre 2013 avait enca dr davantage l activit de ces v hicules en fixant un d lai minimal de 15 minutes entre la r serva tion pr alable et la prise en charge du client sauf si celui ci sort d un h tel 4 ou 5 toiles ou d un Salon professionnel mesure qui devait entrer en vigueur le 1 janvier dernier Le 5 f vrier 2014 le Conseil d Etat a d cid de suspendre l ex cution de ce d cret avant une d ci sion sur le fond attendue d ici fin 2014 ee INT R TS PRIV S AVRIL 2014 N 719 DOSSIER CONSOMMATION QUELQUES MESURES Pharmacie La vente des tests destin s au diagnostic de la grossesse des tests d ovulation ainsi que les produits d entretien pour lentilles de contact ne fait plus partie du monopole des pharmacies lls pourront donc tre vendus en grandes surfaces Transports a riens Les transporteurs a riens et les agences commercialisant des titres de transport a rien devront galement rembourser le montant des taxes et redevances en cas de renoncement du passager voyager sur un vol pour lequel il dispose d une r servation confirm e l exigibilit de ces taxes tant li e l embarquement effectif du passager Maison de retraite En cas de d c s du r sident en cours de mois il ne
6. contrat d assurance apport par l em prunteur de sorte que ce dernier se trouve press de conclure explique Maxime Chipoy charg de mission banque assurance l UFC BIENT T UN AN POUR TROUVER UNE AUTRE ASSURANCE Avec la loi Hamon l emprunteur va pouvoir ren gocier son assurance pendant un an ce qui lui laisse donc le temps de trouver un contrat moins cher et mieux pourvu en garanties se r jouit Estelle Laurent porte parole du courtier en pr ts immobiliers Credixia compter de la signature INT R TS PRIV S AVRIL 2014 N 719 aus LS yi d finitive de l offre de pr t l emprunteur dispo sera de 12 mois calendaires pour ren gocier son assurance ce qui vitera le chantage au taux d int r t En cas de pr sentation d une autre offre d assurance le pr teur devra notifier sa d cision d acceptation ou de refus dans un d lai de 10 jours ouvr s compter de la r ception du nouveau contrat Oui la banque pourra toujours refuser la nouvelle assurance si les garanties ne sont pas au moins quivalentes mais elle devra justifier son refus par crit explique Estelle Laurent Or en douze mois on a quand m me le temps de trou ver des garanties aussi compl tes En cas d ac ceptation le contrat de pr t est modifi et stipule le nouveau taux effectif global TAEG forc ment en baisse La loi pr cise en outre que le pr teur ne peut exiger de frais su
7. le mandat du pr c dent pr sident de la R publique Nicolas Sarkozy un projet de loi consommation s embourbe dans le calendrier parlementaire et n est finalement pas vot UNE LOI PLUTOT BIEN ACCUEILLIE 2014 sera t elle enfin l ann e du consommateur Pour l heure beaucoup d associations jugent la loi Hamon positive Association de d fense d ducation et d information du consommateur Ad ic riche en progr s Familles rurales et qui am liore l effectivit du droit de la consom mation UFC Que Choisir Pour le minist re de l Economie elle se veut la loi du pouvoir d achat Elle touche d ailleurs de nombreux aspects de la vie quotidienne Nous attendons de cette r forme structurelle une relance de la consommation par la confiance et la restauration de la transparence avait d clar le ministre de l Economie Pierre Moscovici galement en mai 2013 C est un projet INT R TS PRIV S AVRIL 2014 N 719 de citoyennet conomique Fait nouveau cette loi consommation pr voit plusieurs reprises de r elles sanctions financi res l encontre des professionnels qui y contreviendraient Mesure phare de la loi la fameuse action de groupe maintes fois voqu e et report e par les pr c dents gouvernements doit faire enfin son entr e dans le paysage juridique fran ais elle a obtenu la valida tion du Conseil constitutionnel D autres disposi tions a
8. mati re de produits de sant Ainsi les affaires des proth ses PIP et du M diator n auraient pas pu tre ligi bles l action de groupe H est vrai que c est un manque reconna t Claude Douare Mais nous esp rons que l action de groupe 2014 ne soit qu une premi re tape vers l largissement au domaine de la sant D MARCHAGE ET INTERNET DES DROITS TR S CONCRETS Vous allez avoir deux fois plus de temps pour chan ger d avis En mati re de d marchage domicile et de vente distance par Internet par catalogue ou par t l phone le d lai de r tractation passe de 7 14 jours Cette mesure qui est en r alit la 29 E DOSSIER CONSOMMATION LE PLEIN DE DROITS NOUVEAUX LOI HAMON LE CONSOMMATEUR EST SERVI gt transcription d une directive europ enne est appli cable d s la publication de la loi En pratique de nombreux acteurs de la vente distance accordent d j plus d une semaine au consommateur pour renvoyer le produit D sormais ce d lai est donc le m me pour tous Vous serez aussi rembours deux fois plus vite Au lieu des 30 jours actuels le vendeur distance devra vous rembourser dans les 14 jours compter du moment o vous l informez de votre d cision ou du jour o il r ceptionne le bien retourn S il ne le fait pas il risque tout de m me 75 000 d amende En mati re de d marchage t l phonique non seulement le consommateur disposera d
9. ophtalmolo gistes d indiquer sur leurs prescriptions de verres correcteurs la valeur de l cart pupillaire du patient indispensable pour le r glage des montures la 38 loi Hamon entend ouvrir la possibilit d acheter d sormais ses lunettes sur Internet Cette ouver ture la concurrence de la distribution des verres correcteurs et des lentilles devrait faire baisser les prix de 20 30 et permettre ainsi l acc s l op tique un plus grand nombre de personnes Mal prises en charge par l Assurance maladie environ 6 soit 94 restant la charge de l assur il faut savoir que les lunettes sont la deuxi me cause de renoncement aux soins en France noter la loi pr voit qu il ne sera plus n cessaire d tre opticien pour tenir un magasin d optique condition d employer un ou plusieurs dipl m s PAYER LE PARKING AU QUART D HEURE PR S 600 000 places de parkings payants en France Aujourd hui dans de nombreux parkings toute heure entam e m me de quelques minutes est int gralement due Ainsi 65 minutes stationn es 9 heures pay es partir du 1 juillet 2015 65 minutes stationn es 1 heure et quart pay e En effet le stationnement dans les parkings devra tre tarif par quart d heure et non plus par heure noter que la tarification la minute vot e par les s nateurs a finalement t cart e Outre les conomies r alis es par l automobiliste le t
10. qui devrait indirectement renforcer la solidit des produits en parti culier l lectrom nager et le high tech la nouvelle ee garantie l gale de conformi t Aujourd hui les produits neufs achet s chez les professionnels sont automatiquement garantis deux ans par la loi C est la garantie l gale de conformit article L 211 7 du code de la consommation Mais apr s les six premiers mois d utilisation si le lave linge ou le t l phone ne fonctionnent plus ou mal c est vous de d montrer qu il existe un d faut ce qui n est pas toujours simple Ce d lai a t allong et passe deux ans La pr somption du d faut vaudra pendant toute la dur e de la garantie l gale En clair compter de 2016 ce sera au construc teur ou au vendeur de d montrer que l acheteur a mal utilis l appareil si celui ci tombe en panne durant les deux ann es qui suivent l achat L ex tension de garantie vendue assez ch re par les professionnels deviendra de ce fait inutile durant les 24 premiers mois INT R TS PRIV S AVRIL 2014 N 719
11. 3 000 pour une personne physique 15 000 pour une personne morale Plus rapides dans leur prononc que des sanctions judiciaires ces sanctions adminis tratives devraient permettre de donner plus de poids aux injonctions faites par la DGCCRF indique Xavier Piccino ee DIVERSES MESURES Lutter contre l abus de faiblesse Afin de renforcer la lutte contre l abus de faiblesse l amende d lictuelle pr vue par le code de la consommation passera de 9 000 375 000 avec la possibilit d aller jusqu 10 du chiffre d affaires r alis lors de l exercice pr c dent Fin des cases pr coch es Les sites de vente en ligne ne pourront plus pr cocher les cases proposant des options payantes par exemple une assurance annulation lors de la r servation d un billet d avion 33 DOSSIER CONSOMMATION LE PLEIN DE DROITS NOUVEAUX THIERRY LEMAIRE ne gt 808 ASSURANCE DE BIENS TE CONTRATS D ASSURANCE R SILIABLES TOUT MOMENT Fini l obligation d attendre l ch ance annuelle de son assurance pour rompre le contrat et changer de compagnie La r siliation tout moment doit permettre de faire jouer la concurrence et de faire baisser les primes Mais est ce vraiment si s r pr s le droit l information pr a lable instaur par la loi Chatel en 2005 voici le droit pour les assur s de pouvoir r silier leurs assurances de biens quand bon leur semble pour en changer La loi
12. DOSSIER CONSOMMATION LE PLEIN DE DROITS NOUVEAUX SANDRA MATHOREL ACTION DE GROUPE INTERNET D MARCHAGE Mi LOI HAMON LE CONSOMMATEUR EST SERVI La loi Hamon instaure de multiples dispositions en faveur du consommateur leur t te l action de groupe ardemment attendue par les associations de consommateurs vec ce texte NOUS reprenons la marche du progr s s tait exclam le minis tre de la Consommation Beno t Hamon en mai 2013 lors de la pr senta tion du projet de loi destin renforcer les droits des consommateurs Pr s de neuf mois plus tard ce texte fleuve de 161 articles est entr en vigueur loi 2014 344 du 17 mars 2014 Cette gestation l gislative va t elle vraiment faire du consom mateur fran ais un client mieux arm selon les mots du ministre contre les abus des profes sionnels C est souhaiter car en six ans c est la troisi me loi de d fense des consommateurs tre vot e En 2008 la loi dite Chatel a modifi la r gle de la tacite reconduction des contrats obli geant les professionnels assureurs op rateurs de t l phonie pr venir leurs clients de l arriv e 28 ch ance de leur contrat Deux ans plus tard la loi Lagarde r glemente le cr dit la consommation et permet sur le papier aux emprunteurs immo biliers de choisir leur assurance mais les r sultats ne sont pas au rendez vous voir p 36 Enfin lorsque s ach ve
13. Fidal sp cialis en droit conomique Produits d fectueux ou non livr s service pay non fourni entente sur les prix frais bancaires indus Il suffira pour un client l s de se joindre l action obligatoirement enclench e et port e devant le juge par une association de protection des consommateurs uniquement pour indem INT R TS PRIV S AVRIL 2014 N 719 DOSSIER CONSOMMATION ET SUR LE CR DIT REVOLVING 2 Il n y a pas vraiment de changements concernant le cr dit renouvelable note Maxime Chipoy responsable banque et assurances l UFC Que Choisir Il y aura toujours deux poids deux mesures entre les cr dits la consommation vendus dans les magasins et ceux vendus sur Internet D apr s cette nouvelle loi consommation qui compl te la loi Lagarde un cr dit amortissable doit tre syst matiquement propos en plus de l offre de cr dit renouvelable en cas d achat d un bien ou d un service sup rieur 1 000 Cette disposition ne fonctionne qu en cas de cr dit affect rappelle Maxime Chipoy Si vous voulez acheter un canap mais que vous pr f rez souscrire un cr dit ind pendamment du vendeur par exemple via Cofinoga Cetelem ou autres ces derniers n auront toujours aucune obligation de vous proposer un cr dit amortissable car non li directement l achat du bien niser un pr judice p cunier voir IP 713 p 26 Seul b mol l exclusion des litiges en
14. N LE PLEIN DE DROITS NOUVEAUX ISABELLE GALLAY DES NOUVEAUT S POUR R DUIRE VOS D PENSES C EST BON POUR LE POUVOIR D ACHAT Acheter des lunettes moins cher sur Internet payer son parking au quart d heure pr s c est our biR La loi Hamon sur la consommation va dans le sens d une augmentation du pouvoir d achat ae des consommateurs loi Hamon relative la consommation vise entre autres redistribuer du pouvoir d achat aux Fran ais Un grand nombre de professionnels vont ainsi se retrouver au c ur de cette r forme le march de l optique avec sa lib ralisation celui des parkings avec leur nouvelle tarification au quart d heure Voici les principaux changements instaur s par ce texte destin s permettre d aug menter le pouvoir d achat des Fran ais en levant les petits p ages du quotidien qui empoisonnent leur vie Beno t Hamon DES LUNETTES MOINS CH RES Selon UFC Que choisir le budget lunettes des fran ais est de 50 sup rieur la moyenne euro p enne Le co t moyen d une paire de lunettes montures verres en France atteint ainsi 470 TIC montant sur lequel les opticiens empo chent de confortables marges un quipement est vendu en moyenne 393 HT soit 470 TTC 3 3 fois son prix d achat par l opticien 118 seulement Il d gage donc une marge brute de 275 soit un taux de marge de 233 constate UFC Que Choisir En demandant aux
15. aux de rotation des places de parking devrait s en trouver am lior dans la mesure o le consommar teur n aurait plus d incitation conomique aller jusqu au bout de l heure entam e d j pay e CHANGER D AUTO COLE SANS FRAIS Pour dissuader les l ves tent s de quitter leur tablissement certaines auto coles r clament des frais de restitution de dossier qui peuvent aller jusqu 250 La loi Hamon pr voit d sormais que la restitution du dossier au candidat qui en fait la INT R TS PRIV S AVRIL 2014 N 719 demande ne donne lieu l application d aucuns frais Il en est de m me en cas de transfert du dossier du candidat vers un autre tablissement VOITURE AVEC CHAUFFEUR UNIQUEMENT SUR R SERVATION Parall lement au d veloppement des moyens de transport alternatifs mis en place par les grandes villes V lib Autolib deux autres modes de circulation individuels se livrent une concurrence acharn e les taxis et les voitures de tourisme avec chauffeur VTC Si ces derni res sont autoris es faire du transport r mun r de personnes comme les taxis elles n ont pas en revanche le droit de prendre en charge un client ni de stationner l abord des gares et a rogares sans justifier d une r servation pr alable La loi Hamon a ainsi cr un d lit de racolage passible d un an d emprisonne ment et d une amende de 15 000 avec la possi
16. e commande afin de v rifier le respect de la r glementation en mati re de commerce lectronique explique Xavier Piccino Directeur de cabinet adjoint DGCCRF Mais il ne s agira que de permettre le constat passif d une infraction existante Il ne sera pas question de provoquer le professionnel la faute La DGCCRF pourra saisir le juge judi ciaire y compris en r f r proc dure qui permet de mettre fin rapidement aux manquements aux fins de le voir ordonner la fermeture ou le bloca ge en France d un site Internet qui proposerait des produits interdits sur le march fran ais ou INT R TS PRIV S AVRIL 2014 N 719 C dric Musso dangereux pour l utilisateur Autre nouveaut la mise en place d un r gime de sanctions admi nistratives pour les infractions les moins graves contraventions Avant l agent qui constatait un manquement au Code de la consommation ex non respect d obligations d informations pr con tractuelles des r gles de publicit des prix dressait un proc s verbal transmis au Parquet auquel ce dernier d bord ne donnait g n rale ment pas suite et si suites judiciaires il y avait la sanction n intervenait que longtemps apr s D sormais lorsqu un tel manquement est mat riellement constat et que le professionnel n y a pas mis fin dans le d lai imparti la DGCCREF peut prononcer son encontre une amende admi nistrative qui peut aller jusqu
17. e morale DES GARANTIES POUR LA VENTE DISTANCE La protection accrue du consommateur dans le cadre de la vente distance r sulte en fait de la transposition dans notre droit fran ais d une direc tive europ enne de 2011 2011 83 UE Une information pr contractuelle renforc e Le texte renforce l information pr contractuelle du consommateur afin de permettre ce dernier de s engager en toute connaissance de cause Le 32 MULTIPLICATION PAR 10 DE L AMENDE PENALE l amende encourue en cas de d lit de fraude ou de falsification est fortement augment e Suite au scandale des lasagnes la viande de cheval les sanctions pr vues par le code de la consommation taient apparues peu en rapport avec les profits illicites qui r sultaient de la fraude et d s lors insuffisamment dissuasives Le maximum passe d sormais de 37 500 300 000 600 000 pour les personnes morales Dans les cas les plus graves explique Xavier Piccino de la DGGCRF le montant de l amende pourra tre port par le juge jusqu 10 de la moyenne des trois derniers chiffres d affaires r alis s par l entreprise de mani re proportionner l amende la r alit du b n fice tir de la fraude professionnel devra ainsi vous donner pr alable ment la conclusion du contrat un certain nombre d informations allant des caract ristiques essen tielles du produit ou du service vendu ainsi que son prix aux pr ci
18. ens sont persuad s que le droit de r tractation est valable 30 PLUS DE POUVOIRS POUR LA DGCCRF Une loi plus coercitive que les pr c dentes envers les professionnels c est bien Encore faut il que les sanctions soient r ellement dissuasives et appliqu es La Direction g n rale de la concurrence et de la r pression des fraudes DGCCRF v ritable gendarme de la consommation va voir ses moyens d action renforcer Les agents de la DGCCRF pourront lors d un contr le mettre le professionnel en demeure de se conformer la loi S il ne le fait pas l autorit pourra lui infliger une amende pouvant aller jusqu 15000 et ou saisir le juge judiciaire en r f r partout y compris sur les foires ce qui r v le un gros probl me d information du consommateur M me regret du c t de l UFC Que Choisir qui dit avoir ardemment r clam cette extension Sur leur stand les commer ants devront seulement indiquer clairement que les achats pay s comp tants sont fermes et d finitifs Autre d ception sur le d pannage domicile pourtant l origine de bien des abus La seule chose que pr voit la loi c est l interdiction pour les soci t s de d pannage d utiliser les logos du service public sur leurs publicit s Un mini mum donc Le d panneur ne devrait pas avoir le droit d encaisser imm diatement l argent de son intervention d veloppe Ariane Pommery juriste l Ad ic
19. it bancaire sera obligatoire au sein de chaque tablissement L ta blissement d arriv e devra effectuer au nom du client toutes les formalit s n cessaires afin que les virements et pr l vements r guliers se pr sen tent sur le nouveau compte article 53 de la loi Hamon Dans les 5 jours ouvr s compter de la demande de transfert la banque de d part devra fournir son ancien client une liste d taill e des op rations r currentes paiement des factures d nergie imp ts cr dits etc afin de n oublier aucun cr ancier Ce service et ces transferts devront tre totalement gratuits Cette mobilit bancaire nouvelle g n ration devrait entrer en vigueur courant 2014 parution l encore du d cret d application e FICHIER POSITIF ANNUIE Le fameux fichier positif qui recense les dettes des emprunteurs maintes fois voqu et repouss figurait dans la loi Hamon mais il a subi un nouveau revers censur par le Conseil constitutionnel Appel Registre national des cr dits aux particuliers il devait recenser tous les cr dits la consommation accord s aux consommateurs et les incidents de paiement l appui de sa d cision d invalidation le Conseil constitutionnel a jug que le fichier positif des cr dits la consommation risquait de porter atteinte la vie priv e un grand nombre de personnes pouvant le consulter 37 oo _ DOSSIER CONSOMMATIO
20. l phonique de figurer sur la liste anti prospection ancienne liste orange voire sur la liste rouge Vous avez aussi la possibilit de vous inscrire gratuitement sur la liste Pacitel www pacitel fr 31 DOSSIER CONSOMMATION LE PLEIN DE DROITS NOUVEAUX LE CONSOMMATEUR MIEUX ARM FACE AUX ABUS gt Mais cela n est pas toujours efficace explique Olivier Gayraud charg de mission consomma tion la CLCV www clev org car la plupart des fichiers utilis s ne sont pas issus de l annuaire t l phonique Les entreprises exploitent en effet leurs propres fichiers et peuvent galement louer acheter ou changer ceux constitu s par d autres entreprises Par ailleurs elles ne sont pas oblig es de confronter leurs fichiers la liste Pacitel puis que la consultation de cette liste repose sur une d marche volontaire de leur part D sireuse de renforcer la protection du consom mateur l gard du d marchage t l phonique abusif la loi Hamon pr voit la cr ation d une liste d opposition renforc e qui interdira formellement tout d marchage commercial aupr s des person nes qui auront pris l initiative de s y inscrire Pr alablement toute op ration de d marchage le professionnel aura l obligation de consulter cette liste Tout contrevenant sera passible d une amende administrative d un montant maximum de 15 000 pour une personne physique 75 000 pour une personn
21. motionnelles valables unique ment la premi re ann e ajoute t elle R SILIATION A TOUT MOMENT Dans le courant de l ann e vous pourrez donc mettre fin votre contrat d assurance automobile ou de multirisque habitation sans avoir attendre INT R TS PRIV S AVRIL 2014 N 719 l ouverture de la fameuse p riode l gale de r si liation deux mois avant l ch ance annuelle ce qui est actuellement obligatoire hormis pour quel ques cas particuliers vente du v hicule d m na gement etc Cette nouvelle libert n est toutefois pas totale car deux restrictions sont pr vues D une part la r si liation infra annuelle ne sera possible qu au terme de la premi re ann e d ex cution du contrat D autre part pour r silier son contrat d assurance auto avant l ch ance il faudra prouver l assu reur que l on quitte qu une nouvelle police a bien t souscrite chez un concurrent afin d viter selon les pouvoirs publics le risque de non assurance M me si les modalit s de r siliation ne sont pas encore pr cis es pour d videntes raisons de preuve il faudra informer son assureur par un courrier recommand avec accus de r ception en pratique c est le nouvel assureur qui devrait se charger de ces formalit s Le contrat prendra alors fin un mois apr s la notification et donnera lieu la r gularisation des primes compte tenu de la date de r siliation C
22. oncr tement les primes tant pay es l avance sauf paiement mensuel c est votre assureur qui devra vous restituer les cotisations correspondant la p riode r sili e Il devra vous rembourser au plus tard dans le mois suivant votre d part sous peine de devoir vous verser des int r ts ANNULATION DES CONTRATS REDONDANTS L autre innovation de la loi Hamon en mati re d assurance porte sur la possibilit de renoncer un contrat nouvellement souscrit lorsque la garan tie propos e est d j couverte par un pr c dent contrat Pour vous prot ger contre la multiassu rance vous disposerez d un droit de renoncia tion sans frais et sans p nalit s dans les 14 jours suivant votre signature Cette mesure concerne tout particuli rement les assurances dites affinitaires souscrites plus ou moins en toute connaissance de cause en compl ment de l achat d un bien ou d un service garan tie contre le vol ou la casse du t l phone mobile extension de garantie pour un appareil lectrom nager assurance annulation d un voyage etc Or INT R TS PRIV S AVRIL 2014 N 719 DOSSIER CONSOMMATION COMPL MENTAIRE SANT DES CONTRATS PLUS LISIBLES Les contrats d assurance compl mentaire sant qui ne sont pas concern s par le droit r siliation tout moment devront non seulement num rer de fa on claire et pr cise l tendue de leur couverture mais aussi indiquer en eur
23. os les montants de prise en charge pour les frais de soins les plus courants ou ceux pour lesquels le reste charge est le plus important Autrement dit les soci t s de pr voyance et les mutuelles ne pourront plus comme actuellement se contenter de faire r f rence un pourcentage du plafond annuel de la S curit sociale dans bon nombre de cas la couverture souscrite est d j garantie par un autre contrat d assurance par exemple dans votre MRH multirisque habi tation qui couvre bien au del du seul logement Ou par votre carte bancaire haut de gamme type Visa Premier qui inclut notamment une assurance annulation pour les voyages UNE BAISSE EFFECTIVE DES PRIMES Selon le gouvernement la possibilit de rompre le contrat tout moment va am liorer la concurrence et obliger les assureurs proposer des tarifs plus comp titifs sous peine de voir partir leurs clients L actuel syst me de reconduction automatique du contrat avec une fen tre troite pour changer d as sureur rendrait les assur s trop captifs Comme pour la t l phonie mobile avec la guerre des prix que se livrent les op rateurs il est possi ble qu il y ait un effet d aubaine dans un premier temps mais ensuite les choses vont se calmer pr dit Dominique Poulain Le march de las surance est d j tr s concurrentiel entre les assu reurs et les mutuelles et de toute fa on certains frais sont incompressibles La
24. parade des assu reurs pour maintenir des tarifs comp titifs pourrait bien passer par une flamb e des franchises laiss es la charge des assur s en cas d accident responsa ble Gare alors aux carts de conduite ee 35 DOSSIER CONSOMMATION LE PLEIN DE DROITS NOUVEAUX SANDRA MATHOREL BANQUE ET CREDIT ASSURANCE EMPRUNTEUR BANQUE PLACE A LA MOBILITE Les emprunteurs et plus largement les Fran ais devraient maintenant pouvoir faire jouer la concurrence entre les banques et les assureurs de pr ts Explications n chec criant C est le bilan que tire l association de d fense des consom mateurs UFC Que Choisir de la loi Lagarde Cette loi vot e en 2010 aurait d permettre l emprunteur immobilier de ne pas souscrire automatiquement l assurance de groupe de la banque qui repr sente jusqu 20 du co t total du cr dit s il en trouvait une quivalente et moins ch re Mais peine perdue En novembre 2013 l Inspection g n rale des finances IGF juge que dans le syst me actuel il est quasiment impossible pour l assur de remettre en cause le contrat d assurance souscrit lors de la conclusion du pr t Alors la loi Hamon revient la charge pour que la lib ralisation du march de l assurance emprunteur devienne r alit tout en facilitant le changement de banque AUJOURD HUI UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR IMPOS E En septembre 2013 l UFC Que Choisir r v lait
25. plusieurs ann es les associations de consommateurs soup onnent les industriels de concevoir des produits plus fragiles et diffi cilement r parables qui nous obligent les jeter d s qu ils ne marchent plus pour en acheter de nouveaux plut t que de les faire r parer faute de pi ces d tach es disponibles Apr s la parution du d cret d application de la loi les vendeurs seront tenus d informer les consom mateurs sur l existence et la dur e de disponibi lit des pi ces d tach es n cessaires la r para tion du produit sous peine d une forte amende 15 000 pour une personne morale article 42 L 111 3 nouveau du code de la consommation Avant achat le client devra conna tre soit la p rio de pendant laquelle ces pi ces sont commerciali s es par exemple deux ans soit la date jusqu laquelle elles sont disponibles par exemple jusqu au 1 janvier 2018 Cette information devra tre confirm e apr s l achat par crit sans doute sur la notice ou le mode d emploi Une fa on peine d tourn e pour le gouvernement de lutter contre l obsolescence programm e en incitant les fabricants laborer des produits plus solides et plus fiables tout en favorisant le recours la r paration La facult de pouvoir faire r parer un produit deviendra ainsi un crit re d achat au m me titre que le prix ou ses caract ristiques GARANTIE LEGALE 2 ANS Autre disposition
26. ppl mentaires pour l mission de cet avenant Les tablissements financiers qui passeraient outre risquent d sormais 3000 d amende Ces dispositions entrent en vigueur le 26 juillet 2014 CHANGER DE BANQUE PLUS FACILEMENT Outre le changement d assurance emprunteur la loi Hamon souhaite faciliter le changement de banque En France seuls 7 5 des clients le font chaque ann e contre 9 en moyenne dans l Union europ enne Pourtant depuis novembre 2009 l tablissement bancaire vers lequel vous souhaitez transf rer vos comptes doit se charger des d marches aupr s de votre ancienne banque ce qui devait faciliter les choses engagement des banques du 6 juillet 2009 aupr s de la F d ration bancaire fran aise Jusqu pr sent ce disposi tif tait rest une simple norme professionnelle n entra nant aucune obligation r elle pour les banques Selon l Autorit de contr le prudentiel et de r so lution ACPR seule une banque sur deux propose ce service syst matiquement l ouverture du compte Ce n est pas tant le transfert du compte courant que de l pargne qui pose probl me INT R TS PRIV S AVRIL 2014 N 719 28 commente Sylvie Badin pr sidente de l Associa tion contre les abus des banques Acabe 77 est surtout tr s difficile de faire transf rer ses livrets et ses placements D sormais cet engagement des banques figure dans la loi et un service de mobil
27. sera plus possible de facturer sa famille l int gralit du mois en cours une fois que la chambre aura t lib r e Les sommes per ues d avance correspondant des prestations non d livr es en raison du d c s devront tre restitu es dans les 30 jours Toute clause contraire sera r put e non crite et une facturation en m connaissance de ces r gles sera passible d une amende administrative 39 p DOSSIER CONSOMMATION LE PLEIN DE DROITS NOUVEAUX SANDRA MATHOREL PRODUITS DEFECTUEUX ET GARANTIE DES PRODUITS DURABLES Une dur e de vie plus longue et une meilleure garantie Voil ce que promet la loi Hamon pour en finir avec les produits un peu trop fragiles n r frig rateur qui ne produit plus de froid au bout de trois ans un t l vi seur LCD qui ne marche plus deux ans peine apr s l achat un four pyrolyse inefficace On ne comp te plus les d ceptions de ce type rencontr es par les consommateurs pour des appareils de marque que l on esp rait bien voir fonctionner plusieurs ann es sans souci Et l acheteur en est souvent pour ses frais n ayant pas voulu souscrire une trop ch re garantie commerciale La loi Hamon compte bien rem dier ces probl mes en incitant la commercialisation de produits durables et en renfor ant la garan tie l gale de conformit SAVOIR SI LE PRODUIT EST REPARABLE Est ce bient t la fin de l obsolescence program m e Depuis
28. sions sur les modalit s de paie ment mais aussi celles de r tractation et de retour du produit Il devra galement vous renseigner sur toutes les garanties propos es garanties l gales conformit et vices cach s et contractuelle Le d lai de r tractation prolong l heure actuelle vous disposez de 7 jours compter de la r ception de l article command pour notifier au professionnel votre r tractation et renvoyer le produit dont vous ne voulez plus La loi Hamon outre qu elle allonge ce d lai diff rencie d sormais d cision de r tractation et retour du produit Le client peut d sormais faire les choses en deux temps explique Laure Ba t juriste la FEVAD en effet il dispose de 14 jours pour faire part au professionnel de sa d cision de r tractation et s il use de ce droit il a alors 14 jours suppl mentaires compter de la communication de sa d cision pour lui renvoyer le bien Dans le cas d une commande portant sur plusieurs biens livr s s par ment le d lai de r tractation ne commence courir qu compter de la r ception du dernier Si vous exercez votre droit de r tractation le professionnel a 14 jours au lieu de 30 pour vous INT R TS PRIV S AVRIL 2014 N 719 DOSSIER CONSOMMATION L UFC Que Choisir regrette que la loi ne reconnaisse toujours pas le d lai 4 de r tractation en cas d achat lors d un salon ou d une foire exposition
29. sormais d un droit de r tractation mais il ne risque plus de s engager sur un contrat son insu Le profession nel devra en effet lui adresser sur papier ou sur support durable une confirmation de l offre qui lui a t faite Le client ne sera engag que s il renvoie ce contrat sign nouvel article L 121 20 du code de la consommation Vous pourrez de plus viter de vous faire d ranger chez vous par des appels t l phoniques de prospection en vous inscrivant sur la liste Pacitel d opposi tion au d marchage t l phonique Pacitel n est aujourd hui opposable qu aux entreprises parte naires de cette liste D sormais il sera interdit toute soci t de d marcher un num ro de t l phone qui y sera enregistr CE QUI N A PAS ABOUTI DANS LA LOI La loi Hamon a le m rite d avoir mis plat certains probl mes et de poser des solutions notamment pour l assurance emprunteur la r siliation des contrats d assurance la garantie l gale de conformit ou encore sur la vente d op tique Mais on aurait pu aller encore plus loin estime Claude Douare de l Ad ic L association regrette que le droit de r tractation ne soit toujours pas possible pour les achats sur les foires et les salons C est une vraie lacune de la loi regrette t il Beaucoup de personnes nous sollicitent apr s avoir effectu un achat coup de t te sur un salon Il y a une sorte d inconscient collectif les g
30. ssez protectrices et favorables au pouvoir d achat des consommateurs Familles rura les sont consacr es dont la mobilit en mati re d assurance et de banque la s curit alimentaire ou encore la lutte contre l obsolescence program m e des produits voir pages suivantes L ACTION DE GROUPE TOUS POUR UN Pour Pierre Moscovici elle est une avanc e d mocratique majeure Pour Beno t Hamon le plat de r sistance de la loi L action de groupe pourrait entrer en vigueur d s cette ann e il faut encore attendre les d crets d application Plus limit e que sa cons ur am ricaine la class action la fran aise permettra de r soudre les litiges de consommation de masse Evidemment c est la mesure embl matique de ce texte celle que l on attendait depuis trente ans se r jouit Claude Douare secr taire g n ral de l Ad ic Huit tats de l Union europ enne en sont d j pour vus Il tait temps de l avoir en France Le texte de loi tel qu il est r dig correspond ce que nous voulions Hormis la sant il sera bien plus protec teur pour les petits litiges comme par exemple les conflits avec les fournisseurs d acc s Internet C est bien la petite r volution de cette loi l ac tion de groupe facilite pour les consommateurs la r paration de pr judices dont le faible montant les avait jusque l toujours d courag s d taille t on au cabinet d avocats
31. ssuasives l action de groupe le renforcement de la lutte contre les clauses abusives LUTTE CONTRE LES CLAUSES ABUSIVES Un consommateur pouvait d j saisir les tribunaux afin de faire supprimer les clauses abusives conte INT R TS PRIV S AVRIL 2014 N 719 nues dans son contrat D sormais la DGCCREF et les associations de consommateurs agr es pour ront demander au juge de d clarer que la clause qu il a supprim comme tant abusive dans le contrat pour lequel il a t saisi soit galement supprim e de tous les contrats identiques conclus par le professionnel avec d autres consommateurs y compris les contrats qui ne sont plus propos s au jour de la saisine du juge Ainsi la d cision de Justice rendue pourra galement b n ficier des consommateurs qui n auront pas t parties l ins tance sans qu ils aient pour autant intenter une nouvelle action en justice Le juge devra en outre obligatoirement v rifier que les clauses conte nues dans ce contrat et pour lesquelles il n est pas forc ment saisi ne figurent pas sur la liste noire liste des clauses pr sum es de mani re irr fragable abusives et d s lors interdites tablie par le d cret n 2009 302 du 18 mars 2009 LA FIN DU DEMARCHAGE ABUSIF Actuellement vous pouvez vous opposer l uti lisation de vos donn es personnelles des fins de prospection commerciale en demandant votre op rateur t
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