Mode d`emploi du relevé de situation (pdf / 134.4 ko)
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1. mentaire ou restitution selon les plus ou moins values constat es lors des rachats partiels ou totaux Le taux appliqu sur l exercice 2011 a t de 13 5 Ce dispositif n est pas applicable aux contrats PEP dont les pr l vements sur les int r ts et plus ou moins value latentes continuent d tre per us l occasion des rachats partiels ou totaux ou au terme du contrat ni aux contrats Epargne Handicap Taux de rendement brut du fonds en euros Le taux de rendement brut du fonds en euros repr sente la performance financi re de l Actif G n ral de l assureur avant pr l vement des frais de gestion du contrat et des contributions sociales Par exemple si le montant de l Actif G n ral est gal 100 en d but d ann e et qu au 31 d cembre avec les int r ts g n r s il est gal 103 40 le taux de rendement brut du fonds en euros s l ve 3 40 Pourcentage de de rendement Une fois le taux de rendemen brut du fonds en euros d termin 85 100 de cette performance son distribu s aux clients qui on investi sur ce fonds c est le pourcentage de distribution du taux de rendement Les conditions g n rales valan note notice d information de votre contrat pr cisent ce taux distribution du taux Taux de frais de gestion Le taux de frais de gestion est indiqu sur une base annuelle Les frais de gestion sont pr lev s mensuellement par l assureur sur l pargne d2. MODE D EMPLOI COMMENT BIEN COMPRENDRE VOTRE RELEVE ASSURANCE VIE CAPITALISATION Afin de faciliter la lecture de votre relev de situation nous avons r alis votre attention un mode d emploi Nous vous invitons en fonction du des contrat s que vous d tenez vous reporter aux tableaux correspondants Vous y trouverez toutes les explications n cessaires pour une compr hension rapide du calcul du taux de rendement net du fonds en euros de votre vos contrat s d assurance vie ou de capitalisation Tous les taux exprim s sur votre relev de situation sont indiqu s en base annuelle Exemple de calcul du taux de rendement du fonds en euros Nom du contrat Taux de rendement brut Pourcentage de distribution Taux de frais Taux net minimum garanti Taux de participation Taux servi net de frais du fonds en euros du taux de rendement de gestion aux b n fices avant pr l vements sociaux apr s pr l vements sociaux Contrat jusqu au 04 05 10 3 40 100 00 0 90 3 00 3 00 2 60 partir du 05 05 10 3 40 100 00 0 90 1 00 2 50 2 16 Contrat B 3 40 100 00 0 90 1 00 2 50 2 16 Contrat C 3 40 100 00 0 95 3 00 3 00 2 60 Pour les r sidents fiscaux fran ais les fonds en euros des contrats multisupports sont d sormais soumis aux pr l vements sociaux lors de l inscription au contrat des int r ts Cette taxation n est cependant qu un acompte qui sera corrig par pr l vement suppl
3. bre avec les int r ts g n r s il est gal 102 00 le taux de rendement brut du Fonds Euro S curit s l ve 2 00 Taux de rendement brut du Fonds Euro S curit 2 00 Pourcentage de distribution du taux de rendement Une fois le taux de rendement brut du Fonds Euro S curit calcul 90 minimum de cette performance sont distribu s aux clients dont l pargne est adoss e au Fonds Euro S curit c est le pourcentage de distribution du taux de rendement La part non distribu e 10 maximum est affect e la provision pour participation aux exc dents Celle ci permet d optimiser et de g rer la performance du Fonds Euro S curit dans la dur e En 2011 100 de cette perfor mance a t distribu e aux clients ASSURANCES BANQUE POPULAIRE VIE Soci t anonyme au capital social de 481 873 068 50 399 430 698 RCS Paris Entreprise r gie par le code des assurances 30 avenue Pierre Mend s France 75013 Paris Pourcentage de distribution du taux de rendement 100 00 Taux de frais de gestion Le taux de frais de gestion est indiqu sur une base annuelle Les frais de gestion sont pr lev s mensuellement par l assureur sur l pargne de votre contrat adoss e au Fonds Euro S curit et par diminution du nombre d unit s de compte pour l pargne adoss e aux supports financiers SICAV FCP etc Les frais de gestion correspondent la r mun ration de l as
4. i vous est servi Exemples Taux de rendement brut du fonds en euros 3 40 Pourcentage de distribution du taux de rendement 100 Taux de frais de gestion 0 90 Cas n 1 exemple contrat B Votre contrat ne b n ficie pas d un taux minimum garanti contractuellement indiqu en colonne 6 0 0 0 Taux servi net de frais 3 40 x 100 0 90 2 50 Taux servi net de frais net de pr l vements sociaux 2 50 2 50 x 13 5 2 16 Cas n 2 exemple contrat A ou C Votre contrat b n ficie d un taux minimum garanti contractuellement indiqu en colonne Si celui ci est sup rieur exemple contrat C par exemple 3 alors le taux net servi dans le cadre de votre contrat correspond ce taux minimum garanti contractuellement Taux servi net de frais 3 00 Taux servi net de frais net de pr l vements sociaux 3 00 3 00 x 13 5 2 60 noter le taux de pr l vements sociaux appliqu s cet exemple est de 13 5 CA_MODE_D EMPLOI_2012 MODE D EMPLOI COMMENT BIEN COMPRENDRE VOTRE RELEV RETRAITE Support Fonds Euro S curit Ces montants constituent des exemples Taux de rendement brut du Fonds Euro S curit Le taux de rendement brut du Fonds Euro S curit repr sente la performance financi re de l Actif d di au PERP Par exemple si le montant de l Actif d di au PERP est gal 100 en d but d ann e et qu au 81 d cem
5. isponible de votre contrat adoss e au fonds en euros et par diminution du nombre d unit s de compte pour l pargne adoss e aux supports financiers SICAV FCP etc lls correspondent la r mun ration de l assureur au titre de la gestion financi re et administrative de votre contrat Ces frais sont pr cis s dans les conditions g n rales valant note notice d information de votre contrat Taux minimum garanti TMG I s agit du taux minimum de revalorisation que l assureur s est engag vous servir sur une p riode d termin e le plus souvent entre 8 et 10 ans pour les versements investis sur le fonds en euros Si votre contrat b n ficie d un taux minimum garanti et que ce taux arrive ch ance en cours d ann e votre relev de situation fera appara tre cette information sur deux lignes distinctes Le taux et la dur e sont pr cis s dans les conditions g n rales valant note notice d information de votre contrat Taux de participation aux b n fices ll correspond au suppl ment d int r ts vers par rapport au taux minimum garanti contractuellement En l absence de ce dernier le taux de participation aux b n fices est gal au taux servi net de frais Comment calculer facilement le taux net servi pour votre contrat adoss au fonds en euros partir des num ros de chacune des colonnes ci dessus voici une m thode qui vous permettra de calculer le taux annuel qu
6. sureur au titre de la gestion financi re et administrative de votre contrat lls sont pr cis s dans les conditions g n rales valant note notice d information de votre contrat Taux de frais de gestion 0 90 Taux servi net de frais Le taux servi net de frais repr sente la performance nette de votre pargne investie sur le Fonds Euro S curit Dans notre exemple ci dessus le taux servi net de frais indiqu en colonne se calcule de la fa on suivante of x0 0 1 10 2 00 x 100 0 90 Taux servi net de frais 110 Rappel du montant du capital rente janvier 2011 Nous vous rappelons la valeur de votre capital rente en d but de p riode ann e N 1 Celle ci repr sente le montant des versements nets augment ou diminu des int r ts et plus ou moins values latentes Ce montant n est pas soumis aux pr l vements sociaux garantie en janvier 2012 664 19 Valeur de transfert minimum garantie janvier 2012 Pour m moire le Plan d Epargne Retraite Populaire est un contrat transf rable aupr s d une autre compagnie d assurance la demande du client c est alors un transfert individuel ou par l association souscriptrice du contrat APERP Dans ce cas il s agit d un transfert collectif La valeur de transfert minimum garantie est gale la somme de la contre valeur en euro des unit s de compte que vous d tenez et de 85 de la quo
7. te part de votre capital rente adoss e au Fonds Euro S curit Valeur de transfert minimum Montant du capital rente en janvier 2012 781 40 Montant du capital rente janvier 2012 Le montant du capital rente est gal pour le Fonds Euro S curit aux primes nettes de frais d entr e valoris es au taux servi chaque ann e net de frais de gestion Nous vous rappelons que le capital rente est destin vous tre vers sous forme de rente viag re la liquidation
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