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RapportCredal 2010

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1. 1400 Nivelles 067 85 07 96 1 Pr t Solidaire 5 000 Mme De Maertelaere 1470 Bousval 067 64 74 51 1 Pr t Solidaire 2 687 Hainaut Mme Brepols 7060 Soignies 0478 02 39 01 1 Pr t Solidaire 8 225 M Catino 6010 Couillet 0486 13 19 30 1 Pr t Solidaire 4 850 ME PTS ETS 7608 Wiers 0474 46 87 29 1 Pr t Solidaire 5 000 M Koritsanos 7040 Blaregnies 0472 01 62 71 1 Pr t Solidaire 12 500 M 7080 Frameries 0477 81 85 17 1 Pr t Solidaire 12 130 Mme Thomas 7890 Ellezelles 0496 94 32 03 1 Pr t Solidaire 10 000 Li ge 4430 Ans 0493 08 71 13 1 Pr t Solidaire 9 230 Mme Bassot 4000 Li ge 0495 78 90 24 1 Pr t Solidaire 12 500 Mme Hougardy 4100 Seraing 0473 37 24 45 1 Pr t Solidaire 11 097 M Leroux 4520 Wanze 0496 99 22 98 1 Pr t Solidaire 7 952 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 45 M Nait Moussa 4040 Herstal 0478 93 11 04 1 Pr t Solidaire 12 500 Luxembourg M Carette 6980 La Roche en Ardenne 0477 75 88 29 1 Pr t Solidaire 12 000 Mme Es 6890 Libin 0476 54 22 99 1 Pr t Solidaire 8 640 M Nistor 6700 Arlon 0474 66 95 64 1 Pr t Solidaire 11 000 46 M CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 M Abdalla et Mme Omer 1030 Schaerbeek 0499 62 96 51 1 Cr dit d investissement MC 8 137 M
2. Perspectives 2011 Les efforts ax s en 2010 sur la recherche de nouveaux fonds ont port leurs fruits Notamment une mutuelle de tr sorerie a t mise en place au sein de la f d ration Al ap qui regroupe 36 acteurs de l insertion socioprofessionnelle Cette mutuelle permet aux membres de la f d ration de placer leur pargne de mani re souple Cr dal tout en b n ficiant de services avan tageux au niveau du financement Ce mod le est duplicable et d autres f d rations ont d j marqu leur int r t Par ailleurs l introduction d une commission en cas de faible uti lisation moins de 25 devrait nous permettre d viter le gas pillage de lignes de tr sorerie ouvertes mais peu ou pas utilis es Ces moyens suppl mentaires nous autorisent aujourd hui lar gir notre champ d action notamment vers le d veloppement durable en compl mentarit avec Cr dal Conseil Qu il s agisse de la r appropriation par le public des ressources naturelles de l alimentation de l nergie de nombreuses initiatives citoyennes voient le jour et ont besoin de conseils et de financements 13 600 000 L encours cr dit moyen en 2010 Le mardi m me la r union d quipe s arr te 12h30 pr cises C est le d but de la s ance yoga pour Carole Claire et les autres 2008 49 436 700 260 880 940 6 600 761 285 054 4 557 417 13 073 868 2007 2 722 800 702 783
3. Credal argent solidaire DITEUR RESPONSABLE Bernard Horenbeek Place de l Universit 16 1348 Louvain la Neuve BROCHURE R ALIS E par l quipe de Cr dal Coordination Cr dal Anne Sophie Collard et Annick Milquet GRAPHISME Beltza Chiquinquir Garcia chiqui beltza be PHOTOGRAPHIES Fran ois Bribosia hippocontact yahoo fr Mika l Falke pages 2 30 31 info mikaelfalke com Cr dal pages 4 5 6 32 33 ILLUSTRATIONS Kanar kanar kanar be Ce rapport est imprim sur du papier 100 recycl 6 Cr dal en projets Coup de projecteur sur nos coop rateurs volution de nos fonds Les clients de Cr dal Qui dit cr dit solidaire dit solidarit Cr dal Conseil des consultants pour soutenir l conomie sociale La microfinance une r ponse un besoin r el Affaires de Femmes Femmes d Affaires des femmes qui participent une soci t durable Les agents solidaires l quipe de Cr dal Les volontaires Comptes synth tiques Cr dal en perspectives Liste de clients Cr dal Cr dal en projets Travailler le social pour Cr dal c est sou tenir des hommes et des femmes qui por plus solidaire Mais c est aussi soutenir une v ri table activit conomique Cette ann e travers les activit s de Cr dal nous avons voulu vous montrer qu investir dans l ac
4. Abu Lebdeh 1300 Wavre 0474 89 03 27 1 Cr dit d investissement MC 10 526 M Ben Sellam 1300 Wavre 0489 87 68 27 1 Cr dit d investissement MC 4 696 M Benout 1060 Saint Gilles 0499 35 73 72 1 Cr dit d investissement MC 5 263 M Beuthe 1050 Ixelles 0474 64 51 46 1 Cr dit d investissement MC 3 903 M Bouchiker 1090 Jette 0474 71 07 09 1 Cr dit d investissement MC 8 421 M Casula et Mme Garcia 1060 Bruxelles 0487 78 00 52 1 Cr dit d investissement MC 13 158 M Chalafi 1050 Ixelles 0484 70 77 94 1 Cr dit d investissement MC 9 868 Mme Chimanuka et Mme Van Hove Bruxelles 1190 Forest 02 344 24 82 M Dayoni Ngoy 1000 Bruxelles 0485 52 94 82 1 Cr dit d investissement MC 12 304 M de Decker 1060 Saint Gilles 02 573 57 87 1 Cr dit d investissement MC 13 158 Mme Delmelle 1200 Woluwe Saint Lambert 0475 86 62 21 1 Cr dit d investissement MC 8 053 M Duson 1070 Anderlecht 0499 25 83 96 1 Cr dit d investissement MC 4 491 M Gerday et Mme L onard 1050 Bruxelles 0478 93 42 79 1 Cr dit d investissement MC 5 684 M Rangel Penzo 1030 Schaerbeek 0487 64 60 07 1 Cr dit d investissement MC 4 597 Mme Simons 1150 Woluwe Saint Pierre 0489 32 52 56 1 Cr dit d investissement MC 2 632 Mme Tenaud 1170 Watermael Boitsfort 0484 34 69 84 1 Cr dit d investissement
5. Ces projets offrent un service au plus grand nombre avec une attention particuli re aux plus pr caris s 115 s inscrivent dans les valeurs soutenues par Cr dal travers leur pertinence la fois sociale et conomique On a pu compter sur un soutien financier quand on a am nag nos premiers locaux Et Cr dal ne nous a pas seulement pr t de l argent il nous a oblig s nous structurer avoir une comptabilit s rieuse C est important Comme le souligne Andr Wenkin directeur du Centre de D veloppement Rural de Tintigny Cr dal apporte ses clients un soutien financier mais il porte aussi un regard ext rieur sur leurs projets dans un esprit thique et solidaire La Microfinance et le d partement Affaires de Femmes Femmes d Affaires s adressent des particuliers qui souhaitent d velop per une activit professionnelle ou qui se trouvent dans une si tuation financi re difficile Gr ce au soutien de Cr dal les id es deviennent des r alit s et permettent des personnes pr caris es de vivre de leurs projets Cr dal a regard le c t humain de mon projet insiste Roberto Casula jeune micro entrepreneur il a vraiment regard ce que Je fais ce que je peux faire Fort de ses 10 ans d existence le mi crocr dit tel que Cr dal l envisage continue tre un levier social et conomique important Lass des trajets pied le matin Alfred quitte Louvain la Neuve et retourn
6. dit de tr sorerie court terme 205 000 NSS Technique EFT sp cialis e dans la r paration d appareils gros blanc ric Grava 5002 Saint Servais 081 71 73 84 1 Cr dit de tr sorerie court terme 85 000 Plain pied Bureau d tudes en accessibilit et mobilit Xavier Anciaux 5000 Namur 081 39 06 36 www plain pied com 1 Cr dit de tr sorerie court terme 35 000 R seau d entreprises sociales Coordination et services aux membres Salvatore Vetro 5020 Vedrin www resasbl be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 20 000 C A I P S F d ration d OISP EFT et El conseil repr sentation et animation du secteur Jean Luc Vranken 4400 Fl malle www federationcaips be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 15 000 R seau Wallon de Lutte contre la Pauvret Travaille sur l acc s et l exercice des droits des personnes en situation de pauvret Catherine Depasse 5000 Namur 081 31 21 17 1 Cr dit de tr sorerie court terme 120 000 RESsources R seau des entreprises d E S actives dans le r emploi et le recyclage C cile Patris 5000 Namur www res sources be 2 Cr dits de tr sorerie court terme 250 000 LUXEMBOURG Centre d Action La que du Luxembourg Activit s d ducation permanente et actions de pr vention des assu tudes Marie Ange Cornet 6800 Libramont Chevigny www cal luxembourg be 1 Cr dit de tr sorerie
7. e suivant la validation il faudra attendre 2011 pour avoir les r sultats d fi nitifs de 2010 Nous avons cependant d j engrang 23 sorties positives cr ation d une SPRL et d une entreprise en personne physique titre principal retour l emploi salari pour 12 sta giaires entr e en test pour 7 porteuses de projet 2 chez SMart et 5 en couveuses d entreprises ou coop ratives d activit et 2 reprises de formation Nombre de Nombre de projets Nombre de stagiaires concr tis s cr ation retours validation d entreprise et l emploi entr e en test salari 2005 34 7 9 2006 31 7 13 2007 30 13 5 2008 35 9 6 2009 76 23 16 Total 206 60 49 Sur 206 femmes suivies en validation 83 se sont r ins r es dans la vie active soit un taux de 40 d entre elles 49 par un emploi salari 23 34 par la cr ation de leur propre emploi 17 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 Si l on prend galement les entr es en test SMart couveuses coop ratives association on arrive 109 sorties positives ou un taux de 53 Photo de nos stagiaires Les personnes qui suivent nos formations sont majoritairement ch meuses compl tes indemnis es 7096 La moiti d entre elles a une dur e d inoccupation d au moins 24 mois 40 n ont pas d pass l enseignement secondaire 6096 d entre elles vivent en couple et 4596 ont des enfants La majorit a entre 30 et 50 ans Elles ont entendu parler d AFFA par un organ
8. n fici des consolidations op r es en 2009 et en a maintenu les acquis La croissance des activit s est au ren dez vous avec un maintien des charges y aff rentes Il est pro pos l Assembl e g n rale de distribuer un dividende de 296 contre 1 596 en 2009 Ce calcul du dividende respecte le mode de calcul pr conis par le R glement d Ordre Int rieur c est dire un dividende entre 1 5 et 2 5 96 en fonction de l volution de l indice sant des prix la consommation et des r sultats de la coop rative CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 o Comptes consolid s CREDAL SC CREDAL et CREDAL PLUS exprim s en euros avant approbation par les trois Assembl es g n rales pour l ann e 2010 Immobilisations 244 933 250 267 237 251 Parts des coop rateurs 12 688 159 10 713 302 9 787 418 Immobilisations financi res 107 701 109 785 109 244 Fonds d dicac s 362 640 364 311 366 381 R sultats cumul s 26 968 71 314 93 626 Cr ances clients cr dits 14 044 557 12 713 907 13 969 958 Cr ances clients Provision fonds de cr dits sociaux 2 672 623 1 615 690 607 502 garantie cr dits 596 866 681 110 674 347 Cr ances clients Provision fonds de microcr dits 628 974 646 254 993 219 garantie cr dits sociaux 111 128 102 055 102 055 Cr ances conseil 13 884 7 888 19 342 Provision fonds de garantie microcr dits 73 090 44 216 292 290 Cr ances douteuses clients cr dits 110 001 389 083 405 341 Provision pour autres risques
9. s vari Derri re le nom d picerie sociale se ca chent des r alit s tr s diff rentes Elles manent des CPAS de la Croix Rouge du monde associatif Ce sont des struc tures b n voles ou plus ou moins pro fessionnelles C est difficile de les d finir La plupart ont un acc s r serv aux personnes pr cari s es avec des prix moins lev s que sur le march d autres prennent parfois le relais des piceries de village Chacune a ses bons plans pour l approvisionnement sa mani re de faire Un des enjeux du r seau que l on consti tue actuellement c est de d finir une identit commune aux piceries sociales Travailler sur cet aspect l permettrait d avoir une approche plus profession nelle guid e par une d ontologie Le r seau permettrait aussi un change de Savoir Le deuxi me but peut tre le plus impor tant pour les piceries concerne l appro visionnement Ce qui les int resse le plus c est de savoir comment ensemble ob tenir des produits moins chers soit pour soulager leurs finances soit pour pouvoir vendre plus de produits diff rents Un autre enjeu serait de faire de ces pi ceries un lieu d conomie sociale tra vers peut tre la cr ation d une centrale d achat en engageant du personnel avec des crit res de r insertion A peine arriv Antoine a une corde en plus son arc lors de la mise au vert il devient guide brasseur La microfinance a pour
10. 677 5 435 888 409 896 3 428 288 10 886 173 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 13 INTERVIEW Le Centre de D veloppement Rural une dynamique sociale et durable e Le Centre de D veloppement Rural CDR de Tintigny a b n fici en 2010 d un cr dit d investissement de 80 000 pour transformer une ancienne menuiserie en Halle Han afin d y accueillir ses activit s Andr Wenkin le directeur nous raconte comment Cr dal a crois le chemin du CDR au cours de son volution jusqu au d veloppement des activit s dans la Halle mais aussi pendant les moments plus difficiles Je connais Cr dal depuis le tout d but Quand j ai rencontr Michel de Wasseige le premier directeur il m a dit Si tu n ach tes pas un ordinateur pour la ges tion de ton asbl je repars C tait notre premier contact au moment o l asbl com men ait s organiser On a pu compter sur un soutien financier quand on a am nag o CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 nos premiers locaux Et Cr dal ne nous a pas seulement pr t de l argent il nous a oblig s nous structurer avoir une comptabilit s rieuse C est important partir d un deux puis plusieurs ordina teurs les activit s se sont d velopp es Aujourd hui la formation informatique est une de nos activit s principales Elle est au c ur de l activit de notre organisme d insertion socioprofessionnelle OISP et du Servic
11. AY Massage r flexologie plantaire R gion wallonne Mazzoni V ronique R gisseur immobilier R gion wallonne Millet St phanie Consultance en informatique Bruxelles Neukermans Val rie Active Attitude cole de devoirs Bruxelles Paternotte Sophie Constellations familiales Bruxelles Patteri Pompeina Tenues de soir e sur mesure Bruxelles Pire Christine Luminaire R gion wallonne Porfirio Diana Textile Bruxelles Scuv e Caroline Accompagnement psycho sensitif R gion wallonne Soussi Touria Maison d enfants Bruxelles Tries Adeline thologie quine R gion wallonne Van Hove Fran oise Snack belgo cr ole et tearoom Bruxelles Velasti V ronique Cours de danses orientales R gion wallonne Vercruyssen Martine Ateliers de customisation R gion wallonne avec le soutien de R Loterie Nationale cr ateur de chances Agr Conseil National de la Coop ration febea G O A W Banque Triodos es R GION WALLONNE WALLONNE de Pene el saia Vre be de Dog cm inl crm pnm LEE Eh rl PU PCT DE das potence nm dom L ARGENT SOLIDAIRE Groupe Cr dal Place de l Universit 16 1348 Louvain la Neuve T l 010 48 33 50 Fax 010 48 33 59 credal credal be http www credal be Antenne Bruxelles Centre d entreprises Dansaert Rue d Alost 7 1000 Bruxelles Antenne Charleroi Rue Monceau Fonta
12. c t bureau d tudes en se mettant au service des pro jets internes Cr dal mais aussi d tre la disposition des acteurs de l conomie sociale et des pouvoirs publics L ann e 2010 a t marqu e par l tude REPIS Le but tait de faire un tat des lieux des piceries sociales existantes en Wallo nie et Bruxelles et de leur proposer de se renforcer par la consti tution d un r seau Cette tude a t financ e par le Secr taire d tat l Int gration sociale gouvernement f d ral et r alis e en partenariat avec la F d ration des Centres de Service Social Avec nos partenaires Febecoop SAW B et Syneco trois autres agences conseil en conomie sociale nous avons d marr en 2008 le programme REDDI pour Reprise d Entreprise et D veloppement Durable d Insertion Financ par le Fonds Social Europ en jusqu en 2013 ce projet contient deux volets la transmission d entreprises au personnel et l identification de niches de cr ation d entreprises d insertion dans le d veloppement durable Dans le cadre du premier volet nous avons rencontr en 2010 des candidats la transmission d entreprises au personnel Un travail de suivi a t r alis et sera poursuivi en 2011 Pour le se cond volet un travail d accompagnement de porteurs de projet a t r alis par les quatre partenaires f Aux Etats g n raux de la finance thique un inconnu subtilise le cochon Cr dal Fernand met Anne Sophie sur
13. clients partenaires restent essentiellement des associations sans but lucratif 8696 ou des soci t s finalit sociale 12 la diversit des projets financ s s accentue chaque ann e CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 Le secteur le plus repr sent au sein de nos clients 29 est celui de la formation de l insertion socioprofessionnelle et du conseil aux entreprises et aux personnes Il repr sente 858 ETP Les projets repris dans cette cat gorie visent la r insertion so ciale et professionnelle de personnes pr caris es sur le march de l emploi et la cr ation de petites entreprises finalit sociale ou non Plus d 1 projet sur 4 que nous finan ons s adresse donc prioritairement un public de demandeurs d emploi ch meurs de longue dur e et minimex s 160 000 1596 de nos clients sont des services sociaux souvent actifs dans un quartier Visant la coh sion sociale les services propos s sont diversifi s puisqu ils r pondent aux besoins d une population locale cole de devoirs restaurant de quartier accueil et coute d un public en difficult etc Ce secteur repr sente 1 465 ETP Le secteur des loisirs repr sente 1 client sur 10 Ce secteur est difficile caract riser vu la diversit des activit s qu il englobe maisons culturelles caf citoyen cin ma d auteur ludoth ques accueil extrascolaire etc Ces projets partagent n anmoins comme point commun l engagement pour une cultu
14. court terme 50 000 Centre de D veloppement Rural OISP dans le secteur de la micro di tion et de la PAO March de pro duits fermiers locaux Halle de Han Andr Wenkin 6730 Tintigny www halledehan be 1 Cr dit d investissement court terme 80 000 1 Cr dit de pont 53 000 Challenge Coop rative d activit s permet des demandeurs d emploi de tester en tant que salari s une activit entrepreneuriale Caroline Servais 6840 Neufch teau www challengeonline be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 180 000 Emploi Mode d Emploi Accompagnement la recherche d emploi Catherine Martin 6840 Neufch teau 0479 68 18 49 Wwww eme conseil be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 20 000 Service la que d Aide Sociale aux Justiciables de la province de Luxembourg Accompagnement social et psychologique de justiciables de personnes victimes d infractions p nales et de d tenus C cile Dethier 6800 Libramont 061 29 24 95 1 Cr dit de tr sorerie court terme 35 000 Source La Bouillon OISP tourisme informatique et artisanat et soutien aux femmes service social Jacqueline Bertaux 6830 Bouillon www lasource be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 35 000 Toupie La EFT dans les secteurs menuiserie horticulture et horeca Michel Crucifix 6700 Arlon 063 22 05 38 1 Cr dit d investissement court terme 12 110 1 Cr dit de p
15. d conomie d nergie en R gion bruxelloise 2 pour financer des projets professionnels le Microcr dit Cr dal MC2 cr en 2000 un microcr dit professionnel de maximum 12 500 596 pour l autocr ation de son emploi ou le d veloppement d un projet professionnel existant Depuis la mise en place de ces cr dits la philosophie de Cr dal reste inchang e le microcr dit r pond par nature des besoins r els mais il s inscrit prioritairement dans une logique d vitement d un possible surendettement Octroyer un cr dit doit permettre une am lioration du quotidien de nos clients sans les mettre dans des situations encore plus difficiles financi rement Les personnes prenant un premier contact avec Cr dal se trou vent souvent dans des situations familiales budg taires ou pro fessionnelles difficiles Ce premier contact est l occasion pour nos conseillers d couter les personnes et leurs difficult s Dans cer taines situations le cr dit n est pas l outil adapt et sur base de l entretien t l phonique les demandeurs pourront tre r orient s vers d autres structures d aide telles que des services de m dia tion de dettes ou d accompagnement la cr ation d entreprise Le travail de r orientation est une tape importante pour ces per sonnes qui font souvent face des situations d licates et man quent de ressources dans leur entourage proche Par contre si le contexte s y pr te les conseiller
16. des familles monoparentales Isol 41 Isol avec charge famille 22 Couple 8 Couple avec charge famille 21 Cohabitant chez parents 8 Seuls 11 des demandeurs d un cr dit social sont propri taires et 67 sont allocataires sociaux Leur revenu moyen toutes res Suite la mutuelle de tr sorerie Isabelle aimerait mutualiser un compost avec tous nos voisins sources confondues se maintient 1 000 par mois comme en 2009 Soulignons galement que seulement 2596 des demandeurs de cr dit social sont suivis dans le cadre d un service de guidance de m diation ou de r glement collectif de dettes besoin d un appareil photo num rique 300 pour constituer une base de donn es photos pour son projet professionnel Vu que le budget du m nage pr sente une marge disponible pour le rembourse ment d un cr dit et vu la pertinence de la demande le comit accepte l octroi du cr dit Dans le cadre du cr dit social les biens ou services demand s doivent s int grer dans un projet de vie Par cons quent les de Les clients du Pr t vert social mandes concernent principalement la mobilit et l acc s l em ploi l habitat et son confort puis les regroupements familiaux Me en cH mna Sos conseillers pour un Pr t vert social lors de 75 entretiens tant donn que ce pr t finance des investissements conomiseurs d nergie dans des habitations le profil des d
17. la piste de deux cochonnets adopter D marr en 2006 le programme PERICLES a t cl tur en 2010 L objectif tait de prospecter et d accompagner des porteurs de projet de cr ation d entreprises d insertion El offrant des ser vices aux entreprises dans le Brabant wallon Ce programme ini ti par le Ministre wallon de l conomie et l Emploi a permis la cr ation de quatre entreprises La derni re a t Bativert une coop rative d isolation cologique de b timents et de placement de luminaires basse consommation sous forme de LED Actuel lement cette entreprise emploie cing personnes PERSPECTIVES 2011 En 2011 nous continuerons de proposer nos conseils en ges tion financi re et en accompagnement la cr ation au d ve loppement de projets Notre priorit est de travailler sur des petits projets en conomie sociale Au niveau du bureau d tudes Cr dal Conseil est engag dans des projets li s au logement Community Land Trust et logement social en auto construction Laurent Bodart arriv en d cembre 2010 peut ainsi d velopper une expertise dans ce domaine Le d veloppement durable est un axe th matique qui prend de l ampleur au sein de Cr dal Conseil gr ce notamment aux com p tences de J r me Rassart et qui permet l ensemble des d partements de Cr dal d interroger leurs pratiques et leurs approches CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 o INTERVIEW Un r seau pour les pice
18. prochaines ruptions Avant d tre m re de famille j ai beau coup travaill Puis j ai pris une pause de deux ans pour m occuper de mes en fants savais que je voulais ouvrir un commerce par apr s mais Je ne savais pas encore lequel J ai eu l id e de lancer un magasin de robes de mari e le jour o je suis all e es sayer la mienne C tait en septembre 2009 Je me suis dit ce moment l que je me la serais vendue diff remment Il faut mettre les gens l aise il faut que les femmes se sentent belles faut les rassurer les faire rire Avec mon caract re tr s Jovial et pas timide du tout je me suis dit que je ferais cela tr s bien J ai directement pris rendez vous au Forem qui m a conseill Cr dal et le pro gramme Affaires de Femmes Femmes d Affaires Quand je suis arriv e j ai dit INTERVIEW Virginie Del Savio du r ve la r alit n y avait plus de boutique de mari e Huy depuis plus de 10 ans Avec l aide du programme Affaires de Femmes Femmes d Affaires Madame Del Savio a ouvert Hannaline en 2010 tout simplement Voil j aimerais ou vrir une boutique de robes de mari e Huy Je ne savais rien de plus rien de moins Et tout a t tr s vite Chez Cr dal j ai t conseill e par des professionnels L exp rience des autres est toujours bonne prendre Les forma teurs sont tr s int ressants J y ai aussi rencontr des femmes vraiment su
19. revenu m me si celui ci reste limit Nos consultants volontaires qui accompa gnent nos micro entrepreneurs le constatent lors du suivi Ils notent galement d autres aspects positifs d une r insertion pro fessionnelle s agit toujours objectivement d un petit com merce de quartier la rentabilit d licate mais qui permet Madame de vivre et de donner une le on de vie ses enfants avec la transmission de valeurs telles que le courage l envie de ne pas d pendre d un syst me Val rie Delrue consultante volontaire Nathalie c t pile fait abattre des cloisons et c t face grimpe sur les murs d escalade Commerce de d tail 31 Horeca 13 Bien tre d veloppement personnel 10 Artisans et service de proximit 9 Artistes 8 Construction 8 T l com et communication 6 Transport 5 Interm diaires 5 Agriculture levage for ts 3 M Nettoyage repassage 296 Les secteurs dans lesquels les candidats entrepreneurs veulent se lancer et pour lesquels ils trouvent difficilement un finance ment dans le secteur bancaire classique sont principalement le commerce de d tail magasins de v tements accessoires etc l Horeca friteries snacks etc et les services de bien tre esth tique coiffure massage etc Le d marrage ou le d veloppement de ces activit s n cessite des investissements en mat riel professionnel en travaux en stock et de la tr soreri
20. s pour enfants et adultes int gration des personnes issues de l immigration dans la soci t belge Assia Azeebal 1000 Bruxelles 02 502 97 73 1 Cr dit de pont 20 000 CIFA Centre Interculturel de Formation par l Action cole de devoirs et activit s culturelles et sportives Luc Dehan 1060 Saint Gilles 02 538 54 08 1 Cr dit de pont 8 000 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 39 CIRE Coordonne l installation et l int gration des r fugi s et trangers Jo lle Van P 1050 Ixelles wwyw cire be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 150 000 Cobeff Formation et r insertion de ch meurs essentiellement des femmes dans les secteurs des services Michel Huttener 1030 Schaerbeek www cobeff be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 250 000 Cobra Films Production de films documentaires d auteur Nathalie Harchies 1000 Bruxelles www cobrafilms be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 13 000 Collectif Strat gies Alimentaires Promotion de l agriculture durable et de la s curit alimentaire Alex Danau 1080 Molenbeek Saint Jean www csa be org 2 Cr dits de pont 125 000 Convivialit s Mouvement d insertion de r fugi s Jonathan Willems 1190 Forest www convivial be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 60 000 Convivium Mouvement d insertion de r fugi s Jonathan Willems 1190 Forest www convivial be 1 Cr dit
21. situation financi re J ai aujourd hui pu acheter une voiture d occasion sept places Je recommande Cr dal ceux autour de moi qui sont dans une impasse parce que la banque leur refuse un cr dit Je me dis que si j ai pu m en sortir d autres le peuvent aussi Les probl mes sont derri re moi je vois vraiment l avenir positivement Mes pro Jets c est de travailler et de profiter de la vie avec mes enfants CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 INTERVIEW Roberto Casula a ouvert son propre restaurant a Bottesa Della Pizza Roberto Casula est pizzaiolo Gr ce au microcr dit obtenu aupres de Cr dal il a ouvert son restaurant Saint Gilles en mars 2010 Il peut aujourd hui faire partager sa passion pour les saveurs d Italie J aime cuisiner depuis toujours Je tra vaille beaucoup mais je le fais vraiment avec plaisir et amour C est ma m re qui m a appris la cuisine J aime aussi ren contrer des personnes Voir les clients dans mon restaurant c est la r com pense e CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 la base je suis technicien informatique Apr s mes tudes j ai quitt l Italie pour aller vivre Berlin Travailler dans l Horeca tait une bonne facon d apprendre l alle mand et de commencer gagner ma vie Puis j ai vu que j aimais vraiment ce m tier J ai commenc avec les pizzas Je suis all suivre un cours de pizzaiolo Naples et J ai remport le deuxi me prix d un con
22. 000 Comme chez nous Accueil de jour pour sans abri partenaire du Relais social Sophie Crapez 6000 Charleroi www guidesocial be lerebond 1 Cr dit de tr sorerie court terme 165 000 Comptoir Le Comptoir d change de seringues Laurence Przilucki 6000 Charleroi 071 63 49 93 1 Cr dit de tr sorerie court terme 200 000 Coordination des coles de Devoirs du Hainaut Supervisions animations formations et rencontres organis es pour les coles de devoirs Prescilla Debecq 7000 Mons www ceddh be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 20 000 Cr aform PMTIC et agence de placement Franco Bianci 7340 Colfontaine 065 66 47 27 1 Cr dit de tr sorerie court terme 80 000 Droit et devoir EFT nouvelles technologies Nadine Lubanzadio 7000 Mons www droitetdevoir com 1 Cr dit de tr sorerie court terme 170 000 En Avant OISP forme au m tier d Accompagnateurs trices pour enfants de 6 12 ans Isabelle Laurent 7011 Ghlin www asblenavant be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 35 000 Essor L EFT dans le domaine du b timent et de l co cantonnage pour jeunes insertion Christian Morciaux 6530 Thuin 071 59 42 95 et 071 59 52 95 1 Cr dit de tr sorerie court terme 80 000 Germoir Le EFT dans les secteurs du nettoyage et Horeca Dominique Bricoult 6031 Monceau sur Sambre www germoir be 1 Cr di
23. 0493 56 70 92 1 Cr dit d investissement MC 5 290 Mme Vanonguevalle 7522 Marquain 069 57 76 09 1 Cr dit d investissement MC 5 263 M Ben M Barek 4530 Villers le Bouillet 0494 54 75 68 1 Cr dit d investissement MC 6 842 Mme Corda 4130 Esneux 1 Cr dit d investissement MC 7 895 M Dethier 4020 Li ge 0497 17 42 41 1 Cr dit d investissement MC 4 421 M Gronsfeld 4102 Ougr e 0494 08 38 84 1 Cr dit d investissement MC 13 158 M Mamon 4780 Saint Vith 0475 79 76 63 1 Cr dit d investissement MC 13 158 M Nagy et Mme Nagy 4000 Li ge 0476 25 89 29 2 Cr dits d investissement MC 26 316 M Thil 4140 Sprimont 04 382 28 53 1 Cr dit d investissement MC Mme Tossavi 4020 Li ge 0475 45 44 42 1 Cr dit d investissement MC 5 263 Mme Zakrzewska 4041 Vottem 0495 99 10 57 1 Cr dit d investissement MC 13 158 M Druaux 1 Cr dit d investissement MC 6 315 M Ouidane et Mme Ramlot 5000 Namur 0479 49 74 71 1 Cr dit d investissement MC 4 863 M Verhulst 5000 Namur 0491 17 67 33 1 Cr dit d investissement MC 5 334 Emploi et Mobilit Autres cat gories Liste des clientes AFFA Ap re Aur lie Consultance en image et communication R gion wallonne Azaryan Hermine Promotion de la culture arm nienne R gion wallonne Benko Erika Centre de coaching Fu
24. 1 s an nonce pour la microfinance comme une ann e d ouverture vers de nouveaux horizons tels que la collaboration avec des insti tutions de l Union europ enne et une orientation vers le d ve loppement durable Dans le cadre du programme de l Union europ enne pour l emploi et la solidarit sociale la Commission europ enne souhaite aider les r gions et les tats membres am liorer l offre de microcr dit par la mise en place de diff rentes initiatives l heure actuelle l accent est mis sur le soutien aux r gions europ ennes Dans ce contexte Cr dal a t retenu dans le programme JASMINE Il vise valuer le fonctionnement des institutions de microcr dit par des consultants sp cialis s afin de d terminer les domaines pour les quels elles pourraient b n ficier de formations et d assistance tech nique strat gie marketing gestion des risques Dans le courant de l ann e 2011 Cr dal envisage de soumettre un dossier de candidature afin d obtenir son inscription dans un autre programme europ en PROGRESS Il est consacr au ren forcement des organismes de microfinancement par l apport de funding ou de garantie du portefeuille de microcr dits Outre ces projets au niveau europ en et plus proches des d ve loppements locaux Cr dal souhaite tester et mettre sur pied en 2011 un microcr dit destin aux micro entrepreneurs qui souhai tent se d velopper dans les nouveaux secteurs verts agricu
25. 3 904 507 64 1 194 426 58 2 710 081 06 16 593 791 84 12 947 211 00 3 646 580 84 17 191 788 95 15 123 707 38 2 650 896 11 17 774 603 49 96 72 1 482 150 32 10 723 926 77 100 00 1 533 734 94 8 300 009 94 316 236 11 372 394 68 10 231 10 191 220 00 2 993 664 51 1 216 097 44 1 777 567 07 LENAT ESL 10 641 191 69 3 076 399 59 15 684 118 12 983 140 00 3 119 754 93 16 102 894 93 97 40 18 33 0 00 38 54 15 79 0 00 0 67 6 84 34 20 30 43 1 78 52 46 20 97 21 67 18 53 9 61 16 49 15 03 10 38 0 70 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 7 Le cr dit solidaire Qui dit cr dit solidaire dit solidarit Cr dal Conseil des consultants pour soutenir l conomie sociale La microfinance une r ponse un besoin r el Affaires de Femmes Femmes d Affaires des femmes qui participent une soci t durable 5 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 Les clients de Cr dal ont plein d id es Ils cr ent ils inno vent ils d veloppent leurs activit s 115 sont les v rita bles acteurs d une conomie r elle prenant part aux enjeux qui traversent notre soci t Le Cr dit solidaire et Cr dal Conseil forment le P le conomie Sociale de Cr dal I s adresse au public de l conomie sociale comprise au sens large des projets citoyens militant en faveur d une soci t plus juste qui replace l conomie au service de l homme
26. 8 clients pour 3 714 ETP Panique chez nos informaticiens J r me a fait dispara tre le serveur informatique sous les l gumes mais bios Une d clinaison de financements Type de cr dits Montant Nombre total accord de cr dits Fonds de roulement 0 0 Invest CT 395 781 9 Invest LT 865 000 8 Pont 867 320 16 Tr sorerie 11 860 792 116 Garantie bancaire 0 0 Total 13 988 893 149 Le nombre de cr dits accord s se stabilise en 2010 149 comme en 2009 alors que les montants pr t s augmentent de 696 pour atteindre un total de 13 988 893 contre 13 104 766 en 2009 Derri re un montant moyen par cr dit de 93 885 il convient d illustrer la grande vari t des financements accord s au sein du d partement Cr dit solidaire Renouvel s annuellement les cr dits de tr sorerie restent les plus repr sent s Plus de 3 cr dits accord s sur 4 sont des cr dits de tr sorerie 7896 Ceux ci visent pour la plupart pr fi nancer des subsides Le montant moyen d un cr dit de tr sorerie s l ve environ 100 000 Fais Met SAVEUR fais CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 m Q CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 On d nombre au total 8 cr dits d investissement long terme allant de 60 000 225 000 et 9 court terme allant de 9 000 88 000 Cr dal r affirme cette ann e encore son souci de r pondre aux projets ayant un acc s difficile
27. Cr dit de tr sorerie court terme 15 000 Bouillon de Cultures Actions multiples en milieu immigr restaurant de quartier cole de devoirs etc Sophie Lambert 1030 Schaerbeek 02 223 14 88 1 Cr dit de tr sorerie court terme 50 000 Boulot AFT et ILDE Formation en parach vement du b timent et en menuiserie Dominique Masquelier 1020 Laeken 02 217 24 62 1 Cr dit de tr sorerie court terme 200 000 Boutique de Gestion La Centre d aide la gestion sp cialiste du secteur associatif Claude Frederickx 1210 Saint Josse ten Noode www boutiquedegestion be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 50 000 Cannelle ILDE dans le secteur de l Horeca Pascale Desrumaux 1030 Schaerbeek www cannelle be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 70 000 CAP ITI Centre d accueil post p nitentiaire et d information aux toxicomanes incarc r s Salvador Espana 1190 Forest 02 538 47 90 1 Cr dit de tr sorerie court terme 50 000 Centre d Accueil et d Information Jeunesse de Bruxelles N O Centre Infor Jeunes Chantal Massaer 1020 Laeken www inforjeunes be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 40 000 Centre d Entraide de Jette Coh sion sociale et ILDE cr ation d une ressourcerie textile Thierry Dernelle 1090 Jette 02 428 90 56 1 Cr dit de pont 41 895 1 Cr dit de tr sorerie court terme 25 000 Centre TEFO Activit
28. MC 6 316 Brabant wallon Mme Delcourt 5060 Velaine sur Sambre 0472 81 89 40 1 Cr dit d investissement MC 11 053 Mme Keddari 1490 Court Saint tienne 010 61 80 73 1 Cr dit d investissement MC 12 632 Mme Matthys 1490 Court Saint tienne 0473 74 05 60 1 Cr dit d investissement MC 9 736 M Parmentier 1410 Waterloo 0478 09 07 77 1 Cr dit d investissement MC 3 857 Mme Vilain 1348 Louvain la Neuve 010 86 23 31 1 Cr dit d investissement MC 5 600 Mme Ait Oud et M Herti 6040 Jumet 071 96 62 74 1 Cr dit d investissement MC 5 058 Mme Crohin 7181 Arquennes 0496 20 44 81 1 Cr dit d investissement MC 2 389 Mme De Paoli 7334 Hautrage 0486 11 27 68 1 Cr dit d investissement MC 4 210 M Dursin 7700 Mouscron 0494 85 45 30 1 Cr dit d investissement MC 3 842 M Godfroid 6041 Gosselies 0475 93 21 04 1 Cr dit d investissement MC 3 176 Mme Lemaitre 7740 Pecq 0473 53 37 24 1 Cr dit d investissement MC 7 500 M Monastro 6560 Erquelinnes 071 90 97 71 1 Cr dit d investissement MC 7 895 M Philippart 7170 Manage 0486 15 44 54 1 Cr dit d investissement MC 4 737 M Piro 6040 Jumet 0495 60 58 67 1 Cr dit d investissement MC 3 831 Mme Poncelet 7760 Escanaffles 069 78 06 77 1 Cr dit d investissement MC 4 210 M Rosu 7000 Mons
29. Planning Familiaux F d re 25 centres de planning familiaux en Wallonie et Bruxelles Marie Anne Letient 1050 Ixelles 02 514 61 03 1 Cr dit de tr sorerie court terme 25 000 Groupe One Association de promotion de E S et de la responsabilit sociale et environnementale des entreprises Marc Lemaire 1060 Saint Gilles www groupeone be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 140 000 Impulsion Accompagnement d un public fragilis lors d une d marche d insertion professionnelle Salvador Espana 1000 Bruxelles 02 230 20 02 1 Cr dit de tr sorerie court terme 48 000 Interp le Maison de jeunes et activit s culturelles et sociales d veloppement communautaire Amina Bakkali 1000 Bruxelles 02 217 75 12 1 Cr dit de tr sorerie court terme 40 000 Ligue des Droits de l Homme la D fense des droits de l homme en Communaut fran aise Dominique Rozenberg 1000 Bruxelles www liguedh be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 65 000 Maison de l Am rique Latine Diffusion de la culture et d fense de l identit culturelle de la communaut latino am ricaine r sidant en Belgique Francisco Munoz 1050 Ixelles www america latina be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 42 000 Maison de la R novation Urbaine La Conseils et accompagnement r novation et gestion durable du logement Emmanuelle De Backer 1210 Saint Josse ten Noode www maiso
30. RISTIAN R MY CORINNE ROSSA DOMINIQUE DELTOUR GABRIEL PIERRET JACKY LALOUX MARC ANTOINE DELFORGE MURIEL HOFFAIT THOMAS LAMBERT VAL RIE DELRUE GEORGES LATRAN CATHERINE BLONDIAU LE COMIT DE CR DIT SOLIDAIRE ALFRED TRUC SOPHIE CRAPEZ V RONIQUE DUPONT MATHIEU ROPER JACQUES VELLUT LOUIS DEVAUX MICHEL VERWILGHEN GILLES DAVIGNON MARC DETRAUX SORTANTS THOMAS LEMAIGRE FR D RIC LEPOUTRE ENTRANT PHILIPPE GUSTIN Caroline abandonne l id e d aller travailler v lo Louvain la Neuve Sans douche elle d cide de travailler Namur LE COMIT DU FONDS DE PARTICIPATION JEAN LEGEIN L ON VERHAEGHE ANNE FRAN OISE VAN DURMEN PETRA GEERDENS MARC VANDENBERGH LE COMIT DE MICROCR DIT PROFESSIONNEL GENEVI VE PETIT PIERRE VANNESTE ANDR WYNANDS PATRICIA SCHMITZ NADIA INKALE KANDOLO MERAL TEKE LILIANE LEBON NILS MERTENS LES R DACTEURS VOLONTAIRES POUR LE CR DIALOGUE PAUL MASSON JEAN PIERRE BINAM Gilles fait de super g teaux au chocolat pour f ter son d part de Cr dal est parti trois fois en 2010 LE COMIT DE MICROCR DIT PERSONNEL DE BRUXELLES CAPITALE NATHALIE BEYENS NICOLAS PONCIN BERNARD HORENBEEK FRAN OISE KOLEN ENTRANTS ALEXIA VERBRAEKEN ALFRED TRUC ANNE SOETERMANS THIBAULT HERON SORTANTS LISE SERCK ALEXANDRA VAN HEMELDONCK HERMAN VANDEVEN NATHALIE DENIS LE COMIT DE MICROCR DIT PERSONNEL DE LA R GION WALLONNE BERNARD TA
31. SEILLER ZEEBROECK GESTIONNAIRE CONSEILL RE CONSEILL RE CONSEILL RE CONSEILLER MICROCR DIT PERSONNEL DU CONTENTIEUX MICROCR DIT PERSONNEL MICROCR DIT PERSONNEL MICROCR DIT MICROCR DIT PROFESSIONNEL PROFESSIONNEL Un clin d ceil tout sp cial Caroline Evrard Christine Hennaut Marie B atrice Aubry Anna Tinebra Houssynatou Sy Gilles Plumier et Zeinabou Alou qui ont quitt l quipe de Cr dal en 2010 E3 AFFA MARIE LEDENT FERNAND FYON CATHERINE IWANKIW THIBAULT LEROY COORDINATRICE ACCOMPAGNATEUR ACCOMPAGNATRICE CONSEILLER AFFA AFFA AFFA CR DIT SOLIDAIRE CR DIT SOLIDAIRE CAROLE OBSOMER ISABELLE PHILIPPE ELISE SERCK SANDRA DEWALEYNE CLAIRE FROMENT VINCIANE GIELIS COORDINATRICE COORDINATRICE CONSEILL RE CONSEILL RE CONSEILL RE CONSEILL RE JURIDIQUE CR DIT D VELOPPEMENT CR DIT SOLIDAIRE CR DIT SOLIDAIRE CR DIT SOLIDAIRE CR DIT SOLIDAIRE Contrairement son habitude Thibault nous montre un visage tr s d prim i CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 Marine lui vole le titre de plus jeune employ de Cr dal o Les volontaires Depuis sa cr ation l implication des volontaires b n voles au sein de Cr dal est essentielle La coop rative a d ailleurs fonctionn ses d buts exclusivement sur base volontaire Aujourd hui ceux ci interviennent diff rents niveaux aux conseils d administration aux comit s de cr dit et dans l accompagnement des entrepreneurs ayant obtenu un m
32. Service de Traduction et d Interpr tariat en milieu Social Bruxellois Simon De Brouwer 1030 Schaerbeek www cire be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 100 000 LECT CE Conjugue sport et aventure pour accueillir des jeunes adultes en rupture scolaire ou sociale Eddy Michaux 1060 Saint Gilles www latrace be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 58 000 Ludoth que Hanane Agezal 1070 Anderlecht 02 527 5241 1 Cr dit de tr sorerie court terme 10 000 BRABANT WALLON ConcertES Coupole de concertation des organi sations repr sentatives de l E S S bastien Pereau 1348 Louvain la Neuve www concertes be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 340 000 Ferme de Froidmont Insertion La Projet d EFT en restauration et hostellerie Thierry de Stexhe 1330 Rixensart 1 Cr dit d investissement long terme 100 000 Organise le Jyva Zik Festival un festival de musique durable et engag fin septembre Walhain Bogdan Grega 1457 Nil Saint Vincent Saint Martin www jyvazik be 1 Cr dit de pont 7 000 Solidarit et Alternatives Nouvelles Services de proximit Brigitte Crabbe 1420 Braine l Alleud 02 384 49 77 1 Cr dit de tr sorerie court terme 45 000 Tof Th tre Th tre pour enfants Orient vers les familles et les coles Nicole Delelienne 1470 Genappe www toftheatre be 1 Cr d
33. YMANS M LISSA WALKA MARIE LEDENT BRICE LIPPERT HUGUES GILLIARD BERNARD HORENBEEK ALFRED TRUC ENTRANTS V RONIQUE MARCOEN CLAIRE FROMENT ANNE SOETERMANS SORTANTS PHILOM NE MARCELINO ALEXANDRA VAN HEMELDONCK HERMAN VANDEVEN CARLO DE BOEL ISABELLE PHILIPPE NATHALIE DENIS CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 o Comptes synth tiques Commentaires sur les comptes annuels 2010 Les comptes 2010 pr sent s sont l effet de la consolida tion des comptes de la coop rative et des deux asbl Cette consolidation pr sent e depuis plusieurs ann es est la mani re la plus ad quate et la plus lisible pour rendre compte de l activit de Cr dal On verra que le travail de fond r alis en 2009 sur les cr ances douteuses et l effort men sur la limitation des d penses ont port leurs fruits 2010 est l ann e de la confirmation du modele conomique construit par Cr dal et le meilleur gage de sa capacit affronter les d fis de l avenir et les objectifs solidaires poursuivis par ses coo p rateurs o CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 LE COMPTE DE RESULTATS Le compte de r sultats montre que Cr dal a atteint ces objectifs Les frais de fonctionnement et de personnel sont en l g re dimi nution 3 296 avec un fonctionnement en quipe stable tandis que le chiffre d affaires progresse de 5 2 96 Les subventions subissent un l ger tassement li pour l essentiel la fin d op rations pluriannuelles P
34. as notamment de ses d rives dans les pays du Sud les taux d int r ts lev s la pression de remboursement sur les clients etc Cr dal au contraire la philosophie et les pratiques en vigueur nous permettent d assumer la poursuite et la croissance de nos activit s de microcr dit dans le respect de nos valeurs En effet en 2010 la microfinance Cr dal poursuit sa progres sion surtout au niveau du microcr dit personnel qui reste l heure actuelle le produit le plus demand par les personnes exclues du cr dit bancaire L objet principal des demandes est le financement de biens li s l acc s l emploi voiture permis de conduire etc N anmoins la suite des perspectives cono miques plus favorables le microcr dit professionnel est gale ment reparti la hausse 709 o des montants accord s pour le cr dit social sont li s la mobilit et l acc s l emploi e CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 i Microcr dit 500 M Cr dit social 400 M Pr t vert social 300 200 100 ___ 2000 2002 2004 2006 2008 2010 PROFIL DES CLIENTS 2010 Les clients du Cr dit social accompagn En 2010 791 demandeurs d un cr dit social ont t re us pour 634 entretiens Parmi ceux ci toutes les classes d ge sont re pr sent es avec un ge moyen de 41 ans Les femmes repr sentent 4796 des demandeurs Ces demandeurs sont majoritairement 6396 des personnes iso l es ou
35. aupr s du secteur bancaire clas sique En effet 17 des cr dits concernent un montant inf rieur 25 000 1 cr dit sur 5 se situe entre 25 000 et 50 000 De m me 45 de nos clients sont des petites struc tures moins de 5 ETP ce qui les rend peu attrayants pour le secteur bancaire Nombre Pourcentage Montant de cr dits total 1 12 500 9 6 71 668 12 500 25 000 17 11 294 867 25 000 50 000 31 21 1 115 395 50 000 125 000 58 39 4 364 671 125 000 et plus 34 23 8 141 792 Total 149 100 13 988 893 fuite persistante dans la coque de la p niche 8 cr dits ont t accord s en 2010 pour la cr ation ou la relance d activit s L instruction de telles demandes de financement comporte une analyse approfondie du march du plan financier pr visionnel et du risque du cr dit 5 cr dits ont concern le financement de la tr sorerie de projets connaissant une restruc turation interne importante 3 ont servi la cr ation ou au d ve loppement de nouvelles activit s L asbl S maphore est active depuis les ann es 80 dans la commune d Anderlecht L originalit de l asbl est qu elle poss de une p niche de 38 m tres de long sur laquelle elle m ne ses activit s de soutien scolaire d animations socioculturelles et de stages durant les cong s scolaires pour une cinquantaine de jeunes du quartier L asbl a b n fici d un cr dit d inv
36. cha n Gr ce ma voiture j ai pu en treprendre ma formation d aide soi gnante et j ai obtenu mon dipl me INTERVIEW Charline Lebrun voit l avenir positivement un microcr dit personnel Apres avoir b n fici d un cr dit pour l achat d une voiture Madame Lebrun a trouv un travail d aide soignante Cinq ans plus tard elle b n ficie d un nouveau cr dit pour am liorer son quotidien Depuis que je travaille temps plein dans un home pour personnes g es ma situation est totalement diff rente d il y a cinq ans Mais la voiture achet e gr ce Cr dal est vite devenue trop petite J ai cinq enfants et le plus jeune a trois ans C tait tr s difficile de partir ensemble quelque part ou de prendre quelques jours de va cances en famille Aller les conduire l cole n tait pas non plus vident J ai d s lors demand un nouveau pr t pour une voiture plus grande une banque classique Sous pr texte que mon compte est sous la gestion du CPAS elle me l a refus J avais en effet de mand qu il soit g r quand j avais un re venu d int gration Et je n ai pas eu envie de changer cette situation depuis La musique adoucit les moeurs Francoise V s occupe du contentieux en mode majeur Je me suis donc nouveau tourn e vers Cr dal C tait la seule solution possible J ai expliqu ma situation au conseiller et ensemble on a d termin le montant de cr dit adapt ma
37. cours International de pizza gr ce au go t de ma p te L id e d avoir mon restaurant est partie de l Mais je n avais pas beaucoup d ar gent J ai essay d avoir de l aide aupr s de ma banque Malgr mon business plan elle ne voulait pas investir dans l Ho reca alors elle a refus de financer mon projet Je n ai pas perdu courage et j ai fi nalement d couvert Cr dal en cherchant sur internet Contrairement ma banque Cr dal a regard le c t humain de mon projet Il a vraiment compris ce que je fais La banque ne m a pas demand d o je venais J ai apport un CV et des articles parus dans un journal de Berlin J ai montr ce qu tait ma vie en fait Au m me moment j ai trouv le lieu Le propri taire m a dit Le jour o tu obtiens ton cr dit on signe le contrat Et par tir de l tout a t tr s vite Le restaurant s est ouvert le 1er mars 2010 Aujourd hui les clients viennent de partout Ce que j ai envie de faire maintenant c est de continuer rechercher les meilleurs produits Ce qui m int resse c est de tra vailler avec des petits producteurs italiens et avec une qualit 10096 C est plus im portant que d investir dans de belles ta bles dans une belle d co Certains de mes produits sont le travail de plusieurs g n rations Je veux retrouver le go t naturel des choses et le faire partager C est ce que J adore Affaires de Femmes Femmes d Affaires d
38. ct des personnes Nous sommes une p riode char ni re o un changement fondamental de soci t est en gestation Dominique Galloy Coop rateur depuis d cembre 2010 Cette ann e encore nous avons particuli rement sensibilis nos partenaires associatifs En effet ceux ci se retrouvent certaines p riodes b n ficiaires de cr dits A d autres moments ils doivent g rer des afflux de tr sorerie et nous la confient pour quelques mois pour en faire b n ficier leur tour d autres associations qui en ont besoin Nous sommes maintenant plus de 1 500 coop rateurs vouloir que notre argent produise un dividende social Une progression continue m me si l ann e 2010 montre aussi une plus grande stabilit des coop rateurs l arriv e de nouveaux coop rateurs a t moins forte que l ann e derni re mais le nombre de coo p rateurs sortants est en baisse Le total de nos fonds atteint le montant de 16 593 791 Vincent d couvre l usine de pralines d Anderlecht en fait profiter ses coll gues qui se r galent J aime ce qui respecte et met de la vie C est vrai ment ce qui m a pouss e investir dans Cr dal Du coup de pouce une micro entreprise la courte chelle aux initiatives d conomie citoyenne en passant par l encouragement de comportements individuels plus respectueux d aujourd hui et de demain Je tire une certaine fiert pouvoir y par ticiper en tant
39. de tr sorerie court terme 120 000 COOPECOULEURS Coop immobili re li e la Maison M dicale Couleurs Sant Ixelles Genevi ve Gyselinx 1050 Ixelles 1 Cr dit d investissement long terme 225 000 Corsaires Les Formation l outil internet pour les publics fragilis s 40 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 Pierre Rivir 1070 Anderlecht www lescorsaires be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 110 000 Delta A I S AIS active dans l Est de la 2 couronne de Bruxelles Bernard Van Wynsberghe 1160 Auderghem www ais delta be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 60 000 Espace Citoyen du Pentagone Projet de lutte contre la fracture num rique dans le quartier Anneessens Bruxelles Jacques Jockir 1000 Bruxelles 1 Cr dit de pont 6 699 Etnik Agence de communication valorisant les identit s culturelles diverses Serge Mpatha 1000 Bruxelles www etniklab com 1 Cr dit de pont 4 000 Euclides Centre d entreprises d ES Calogero Alu 1070 Anderlecht www euclides be 1 Cr dit d investissement court terme 50 000 1 Cr dit de tr sorerie court terme 60 000 F d ration bruxelloise des organismes d insertion socio professionnelle F d re 28 centres d insertion professionnelle El et ILDE Val rie Dancart 1000 Bruxelles www febisp be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 40 000 F d ration Pluraliste des Centres de
40. dit de tr sorerie court terme 45 000 Interface 3 Namur Formation de femmes aux nouvelles technologies informatiques Godelieve Rulmont Ugeux 5000 Namur www interface3Namur be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 100 000 Interf d ration des Organismes de Formation et d Insertion Promeut l action des EFT et OISP en R gion wallonne ric Mikolajczak 5000 Namur 081 74 32 00 1 Cr dit de pont 400 000 2 Cr dits de tr sorerie court terme 600 000 Lire et crire en Wallonie Coordination de centres d alphab tisation en Wallonie Anne H l ne Lulling 5000 Namur 081 24 25 00 www lire et ecrire be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 500 000 Maison de l Urbanisme de l Arrondissement de Philippeville Information formation et sensibilisa tion de tous publics face aux enjeux de l urbanisme de l am nagement du territoire et de l conomie d nergie Anne Quintart 5670 Nismes www muap be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 55 000 Mission R gionale pour l emploi des arrondissements de Namur et Dinant Organisation qui coordonne les actions favorisant l insertion socioprofessionnelle Peggy Gaullet 5000 Namur www mirena job be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 400 000 Nouveau Saint Servais OISP et centre de premier accueil pour des entreprises cr atrices d emploi et ou sociales ric Grava 5002 Saint Servais 081 73 32 57 1 Cr
41. e Marche f d ration 4 ZZ services sociaux travail de quartier 1596 pr formation conseil 119 sant Jo 29 recherche sensibilisation 7 projet d conomie sociale 8 K logement 7 production 8 loisirs culturel 11 Forte de ses connaissances en histoire de l art par petites touches Fran oise K sculpte le budget de Cr dal Le nombre de nouveaux clients partenaires qui nous ont rejoints en 2010 Le Cr dit solidaire finance des projets qui militent en faveur d une soci t plus juste qui replacent l conomie au ser vice de l homme Le Cr dit est solidaire car il est adapt aux besoins du projet et lorsque c est n cessaire assorti de conseils en gestion est transparent les clients recoivent le dossier de cr dit tel qu il est pr sent devant le comit de cr dit La logique solidaire veut galement que chacun de nos clients devienne lui m me coop rateur en souscrivant une part parte naire 25 Cette part lui donne un droit de vote l Assembl e g n rale de Cr dal selon le principe un homme une voix M me les taux d int r t sont solidaires Chez Cr dal les taux ne sont pas fix s la t te du client et sur base de son potentiel commercial Ils sont les m mes pour tous gros ou petits clients En 2010 238 organismes avaient un cr dit solidaire en cours Cr dal Parmi eux 33 sont de nouveaux clients Si nos
42. e tablir une bonne relation client le faire face aux autres facettes de mon m tier et garder du temps pour moi J ai galement fait le choix de consi d rer mes concurrents comme des partenaires po tentiels y a beaucoup plus gagner travailler en r seau de professionnels compl mentaires qu tra vailler seul dans son coin Le partage de mat riel la sous traitance la r orientation r ciproque sont au tant d avantages amen s par cette facon de faire Marie Uyttebroeck charpenti re maintenant chez Azimut Construction Perspectives d avenir La difficult pour un programme comme le n tre mi chemin entre l accompagnement la cr ation d entreprise et l insertion socioprofessionnelle est d arriver valoriser et faire tre son travail aupr s des pouvoirs subsidiants eux m mes sou mis des contraintes budg taires importantes en ces temps incertains L tablissement d indicateurs de qualit devient donc pour nous un enjeu essentiel et fera partie de notre plan d ac tions Cette ann e verra le d partement AFFA organiser des ac tivit s autour de la th matique Entreprendre Autrement qui nous semblent indissociable du travail sur le genre D SOL YA LE VOLCAN ISLANDAIS QUIA PARASITE R VEIL Bernard est bloqu Malte cause du volcan islandais De retour il engage une g ologue Liliane pour l avertir des
43. e impossibles financer par des personnes reve nus modestes n ayant peu ou pas d pargne personnelle L ACTIVIT 2010 Cr dit social accompagn Depuis le lancement du cr dit social le nombre de cr dits ac cord s s l ve au 31 12 10 1513 pour un montant moyen de 3 370 La dur e moyenne de remboursement est de 30 mois Montants Nombre de cr dits Pourcentage 2 000 442 29 Entre 2 000 et 3 000 311 21 Entre 3 000 et 4 000 230 15 Entre 4 000 et 5 000 176 12 Entre 5 000 et 7 500 219 14 7 500 et plus 132 9 Genevi ve organise la mise au vert glas de Cr dal qui devient une mise au blanc sous 20 cm de neige Nombre Montant Encours de cr dits total au accord s accord 31 12 10 2003 4 mois 5 17 021 0 2004 59 126 232 4 436 2005 88 258 065 9 317 2006 147 436 400 14 055 2007 187 526 311 76 428 2008 253 781 541 334 140 2009 378 1 369 937 904 809 2010 396 1 681 224 1 114 908 Total 1 513 5 196 731 1 930 620 Pr ts verts sociaux Au 31 12 2010 748 demandes de Pr ts verts sociaux avaient t enregistr es Parmi ces demandes 181 pr ts ont t accord s Le montant moyen accord pour un Pr t vert social est de 8 423 Depuis le lancement du Pr t vert social le montant moyen octroy est en augmentation de 5 400 en 2008 7 500 en 2009 et enfin 10 150 en 2010 Nombre Mon
44. e continue de Cr dal et du soutien aux actions que nous menons L PARGNE SOLIDAIRE Les fonds plac s dans la coop rative poursuivent leur croissance avec une augmentation historique de 20 9 en 2010 ce qui repr sente un montant de plus 2 876 200 Cette augmentation nous la devons surtout aux coop rateurs qui ont r pondu nos appels de fonds Jusqu en 2009 les besoins de cr dit aug mentaient plus vite que l augmentation des fonds En 2010 vous avez permis Cr dal d augmenter consid rablement sa capacit d action CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 Les Fonds de Cr dal sont constitu s pour l essentiel de parts dans la coop rative 18 396 et d avances 30 4 Ces avances ont pris une part importante dans la croissance En petit nombre moins de 50 les avances sont constitu es le plus souvent de montants sup rieurs 100 000 Preuve de l enga gement militant de nos coop rateurs pour la premi re fois depuis de nombreuses ann es les fonds sans b n fice patrimonial ont connu une importante augmentation J ai choisi d investir dans la coop rative Cr dal gr ce son investissement solidaire et aux secteurs qu elle finance conomie sociale microcr dit et cr dit so cial accompagn Je l ai fait aussi en r action au com portement inacceptable et non thique mes yeux de la haute finance internationale qui est guid e par l app t du gain la cupidit et l absence de respe
45. e en Formation Informatique ou vert aux habitants de la commune et aux entreprises La formation en orientation personnelle compl te les services propo s s au public en insertion Notre studio graphique r alisation de folders affiches etc s adresse aux associations entre prises et services publics de la r gion Le CDR est aussi l origine des Produits et March s du Pays Cette asbl organise tous les vendredis le March Fermier o les consommateurs peuvent rencontrer les producteurs r gionaux Elle a un agr ment d entreprise de formation par le tra vail EFT et elle organise des formations en restauration La Halle a t inaugur e en d cembre 2010 Elle permet non seulement de par ticiper au d veloppement de nos activit s mais aussi de faire le lien avec les valeurs qui nous animent Par exemple on orga nise le jeudi de la convivialit Les tra vailleurs les stagiaires et les personnes de l ext rieur sont convi s partager un repas C est l occasion de se rencontrer d tre un lieu de coh sion sociale On ras semble des personnes qui ont du mal se parler de diff rents niveaux ou des jeunes des personnes g es etc Enfin la Halle de Han nous permet d avoir des rentr es financi res propres qui nous garantissent un minimum d au tofinancement par rapport aux subven tions publiques Elle nous donne aussi la possibilit de nous ins rer dans la r gion Avoir une dynamique d
46. emandeurs diff re de celui du Cr dit social accompagn En effet 9296 des per sonnes sont propri taires du bien dans lequel elles souhaitent Habitat Quotidien 1996 T UE E F investir Toutes les classes d ge sont repr sent es mais la 8 N Z I 55 moyenne est un peu sup rieure celle du cr dit social et atteint Sant 1 47 ans Par ailleurs 62 des demandeurs sont des femmes Regroupement familial 10 Regroupement de dettes et cr dits 6 4 Madame veuve avec deux enfants aux tudes a sol licit un Pr t vert social de 7 000 afin de remplacer son ancienne chaudi re par une chaudi re haut rendement Malgr les conomies sur les factures de consommation d nergie le revenu professionnel de Madame n aurait pas permis de financer cet inves tissement En termes de montant les biens et services relatifs la mobilit et l acc s l emploi repr sentent en 2010 70 des montants accord s pour des cr dits sociaux Madame vit seule avec sa fille de 4 ans Elle per oit des allocations de ch mage et travaille en ALE La proportion d allocataires sociaux est de 53 parmi les deman dans le domaine de l alphab tisation Elle a besoin d un ordinateur 800 pour sa recherche d emploi En tant qu animatrice de formation elle cherche d velopper partir de photos des jeux d veil et des supports p dagogiques Elle dispose act
47. eprises d conomie sociale f d rations ou soci t s coop ratives immobili res logeant des projets d conomie sociale Ces acteurs de seconde ligne jouent un r le important dans la consolidation du secteur 996 s adressent en priorit aux jeunes parmi lesquels on retrouve notamment des AMO On peut enfin citer le public des immigr s qui 796 de nos clients s adressent prioritairement accueil logement formations ser vice d interpr tariat etc CHRISTINE aY x mJ CAPilAL uu RSS wg R gt Christine quitte Cr dal et ses femmes enceintes pour devenir responsable d une cr che Le Service de Traduction et d Interpr tariat en milieu Social Bruxellois SETIS propose des prestations d interpr tariat social par d placement et par t l phone ainsi qu un service de traduction crite afin d aider les professionnels de premi re ligne com muniquer avec leurs publics trangers r fugi s ou issus de l immigration L asbl a obtenu un cr dit de tr sorerie de 100 000 pour financer ses activit s dans l attente de ses subsides 35 C est le pourcentage de nos clients actifs Bruxelles Bruxelles 83 clients pour 830 ETP Brabant wallon 18 clients pour 251 ETP Li ge 57 clients pour 942 ETP Hainaut 30 clients pour 468 ETP Luxembourg 19 clients Namur pour 492 ETP 31 clients pour 731 ETP Total 23
48. er 4560 Pailhe 0476 87 08 33 1 Cr dit de pont 15 867 Latitude J AMO David Cornet 4651 Batticee 087 35 09 61 1 Cr dit de pont 31 000 1 Cr dit de tr sorerie court terme 21 000 Mission R gionale de Verviers Organisation qui coordonne les actions favorisant l insertion socioprofessionnelle Val rie Pierrot 4800 Verviers 087 35 24 50 1 Cr dit de tr sorerie court terme 80 000 Parcours OISP Sarah Armenise 4100 Seraing 04 338 09 50 2 Cr dits de tr sorerie court terme 294 000 P niches Les EFT en soudure et b timent qui organise une partie de ses formations sur une p niche amarr e Angleur Jean Louis Schmetz 4020 Li ge www lespenichesasbl be 1 Cr dit de pont 4 859 1 Cr dit de tr sorerie court terme 80 000 Planning Familial de Fl ron Consultations m dicales psychologiques juridiques et sociales Sophie Laueri re 4620 Fl ron www guidesocial be planningfleron 1 Cr dit de tr sorerie court terme 40 000 Pont Le EFT boulangerie p tisserie et en technique de vente picerie de produits bio Catherine Rorive 4140 Sprimont www lepont be 1 Cr dit d investissement long terme 60 000 1 Cr dit de tr sorerie court terme 65 000 Praxis Formations aupr s d auteurs d actes de violences conjugales et intrafamiliales Danielle Gemis 4020 Li ge 04 228 12 27 www asblpraxis be 1 Cr di
49. erture tait exag r e et une augmentation de la couverture en microcr dit pour faire face d ventuelles variations Les charges exceptionnelles consistent en des corrections d ann es ant rieures Ces charges d ann es ant rieures sont partiellement compens es par des reprises sur des provisions ant rieures elles aussi et permettent donc de consid rer que le compte de r sultats refl te bien l activit en 2010 Le r sultat est plus que satisfaisant avec un b n fice de 293 610 La distribution d un dividende 296 laisserait encore un r sultat positif de 101 610 en consolid sur les trois entit s ACTIF a 17 346 153 415 896 Ce chiffre repr sente l addition des cr ances des clients des trois d partements de cr dit L aug mentation de 15 896 est donc le meilleur indicateur de l aug mentation de l activit Cette augmentation ne se retrouvant que partiellement dans l augmentation du chiffre d affaire au compte de r sultats 45 296 parce que l activit cr dit g n re du chiffre d affaire sur plusieurs ann es 51 896 repr sente la diminution des cr ances douteuses Un r sultat logique vu que comme signal l ann e derni re une grande partie des cr ances douteuses tait repr sent e par un seul dossier qui n tait plus en retard au 31 d cembre 2010 Comme ses clients du Cr dit solidaire Cr dal est confront d importants d lais pour le versement des subsides avec pr s d un m
50. es femmes qui participent une soci t durable Cr dal soutient un d veloppement conomique thique et soli daire o chacun femme comme homme doit trouver sa place Un tel d veloppement n est pas compatible avec un syst me conomique dans lequel subsistent encore d importantes in galit s de genre Pourtant si les tudes nous montrent qu autant de femmes que d hommes envisagent de cr er leur entreprise seulement 30 96 des ind pendants sont des femmes Il est d s lors important d encourager et de rendre visible l entrepreneuriat f minin C est pourquoi Cr dal offre aux femmes int ress es par la cr a tion d entreprise un lieu o elles pourront s informer s orienter se former s outiller se faire accompagner d velopper leur r seau et trouver l lan n cessaire pour d marrer leur projet Marie B atrice convaincue par le programme AFFA devient ind pendante son tour En 2010 notre quipe de 3 personnes a trait 308 contacts t l phoniques et par mails organis 21 s ances d informations pour 275 femmes int ress es par la cr ation d entreprise et rencontr 185 d entre elles en entretien d orientation organis 5 sessions de formation alternativement Bruxelles Charleroi Namur et Louvain la Neuve pour 73 porteuses d une id e d entreprise valider accompagn 38 porteuses de projet dans la concr tisation de celui ci La concr tisation des projets se r alisant dans l ann
51. estissement de 15 000 en vue de r parer une L asbl La ferme de Froidmont cr e en 2010 a re u par bail emphyt otique de 27 ans l occupation d une partie de la ferme des Dominicains de Froid mont au centre de Rixensart Elle propose actuelle ment un restaurant un service h telier des salles de s minaire des appartements en location L asbl demandera prochainement son agr ment en tant qu Entreprise de Formation par le Travail pour for mer des stagiaires aux m tiers de commis de salle et de cuisine Cr dal a cofinanc les am nagements et le mat riel qui taient n cessaires son activit pour un montant de 100 000 L encours moyen des cr dits soit le montant pr t en moyenne sur l ann e augmente tr s l g rement de 3 apr s avoir connu un bon de 50 entre 2006 et 2008 gr ce au cofinan cement apport par le Fonds de l conomie Sociale et Durable cette poque FAT Du PEN DE Pouvoir RER TOUTE SEULE Val rie M continue parler toute seule et transmet le virus Annick Evolution des encours moyens des cr dits solidaires de 2007 2010 Type de cr dits 2010 2009 Participation au capital 46 396 46 396 Fonds de roulement 247 139 426 041 Invest Court terme 773 623 897 564 Invest Long Terme 8 289 266 7 713 214 Pont 165 784 278 475 Tr sorerie 4 081 846 3 799 610 Total 13 604 054 13 161 300
52. et charges 172 782 208 583 123 798 Cr ances douteuses clients cr dits sociaux 20 746 9 529 4 584 Cr ances douteuses clients microcr dits 108 785 98 909 352 290 Fonds de l Economie l Sociale et Durable 2 455 359 2 846 434 3 393 076 Clients divers 125 852 106 364 69 666 Avances 3 704 035 2 946 953 2 332 804 Cr ances diverses 293 988 358 846 445 692 Dettes fournisseurs 82 084 44 010 64 123 Subsides recevoir 992 384 1 115 498 763 032 Dettes fiscales salariales et sociales 253 128 143 578 197 525 Dividendes 347 393 263 859 291 630 Placements de tr sorerie 1 908 252 749 593 260 233 Int r ts sur avances 165 368 172 744 172 765 Valeurs disponibles 588 440 1 089 422 1 037 600 Dettes diverses 822 120 801 194 1 383 116 36 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 Cr dal est constitu de trois entit s juridiques distinctes la coop rative et deux asbl Depuis 2008 et pour appr hender la gestion et en saisir toute la r alit conomique nous avons consolid les comptabilit s des trois entit s juridiques Cr dal SC SCRL FS Cr dal asbl et Cr dal Plus asbl Services et biens divers R mun rations Amortissements R ductions de valeur clients cr dits R ductions de valeur clients cr dits sociaux R ductions de valeur clients microcr dits Provision fonds de garantie cr dits Provision fonds de garantie cr dits sociaux Provision fonds de garantie microcr dits Moins values sur r alisations de cr a
53. ge etc En termes de montant les accords pour l isolation repr sentent 8596 des montants accord s dans le cadre du Pr t vert social concernent des travaux d isolation M isolation 78 Chauffage 22 Les clients du microcr dit professionnel En 2010 153 candidats entrepreneurs ont t rencontr s par nos conseillers lors de 140 entretiens Alors que l ge moyen des can didats s tablit 42 ans les moins de 30 ans ne repr sentent que 14 de ces potentiels entrepreneurs Les femmes repr sentent eo CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 4096 des demandeurs pourcentage similaire celui constat par les banques classiques pour les cr dits professionnels 709 o des demandeurs de microcr dits professionnels sont inactifs sur le march de l emploi au moment de la demande Un faible pourcentage 796 de ces demandeurs sont actifs sur le march du travail en tant que salari s au moment de la de mande et 2296 sont actifs en tant qu ind pendants Ces per sonnes ont souvent un niveau d tudes qui ne d passe pas le secondaire sup rieur Chomeur 6 mois 7 Chomeur gt 6 mois et lt 1 an 11 Chomeur gt 1 an 29 Demandeur d emploi 7 Salari 7 Ind pendant titre principal 22 RIS 5 Art 60 1 Autre 11 Sans statut 0 Pour une large majorit de ces candidats entrepreneurs d mar rer sa micro entreprise reste l option pour sortir d une situation d allocataire social et g n rer eux m mes leur
54. hique Je trouve immoral que l argent rap porte de lui m me encore plus quand comme moi on n a rien fait pour l obtenir et surtout qu il rapporte plus que le travail Je trouve assez normal qu il se conserve couverture de l inflation et le cas ch ant qu il b n ficie d une modeste prime de risque mais pas davantage Donc j ai cherch ce qui corres pondait mes crit res et voil Marie Gribomont Coop ratrice depuis avril 1996 iE BT WN MECHOUI DANS omm Surench re Cr dal apr s le couscous la raclette et les cr pes CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 l T Q Christelle L marque un coup d cisif en faisant des frites pour toute l quipe Evolution de nos fonds 6 61 nombre de coop rateurs nouveaux coop rateurs coop rateurs sortants total parts coop rateurs garants b tisseurs Investisseurs entrepreneurs sans dividende entrepreneurs avec dividende partenaires domino total avances coop rateurs avances sans int r t avances avec int r t total fonds fonds avec b n fice patrimonial fonds sans b n fice patrimonial financements solidaires r alis s fonds plac s en parts et avances dette envers le Fonds de l Economie Sociale et Durable total des fonds plac s et de la dette envers le F E S D pourcentage 1 580 110 12 12 689 284 20 100 00 2 124 887 05 9 610 615 26 316 236 11 369 894 68 10 931 10 256 620 00
55. i reconnue par la R gion de Bruxelles Capitale et il peut engager des personnes qui sont en d crochage professionnel lourd La petite activit artisanale de seconde main bas cule vers une sorte de professionnalisa tion avec des investissements importants C est un challenge CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 o CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 LE SECTEUR DE L ECONOMIE SOCIALE Cr dal Conseil des consultants Dour soutenir conomie sociale Cr dal Conseil est la fois l Agence Conseil et le bureau d tudes de Cr dal LE CONSEIL ET L ACCOMPAGNEMENT DE PROJETS Cr e en 1996 l Agence Conseil a comme mission d accompa gner les associations et entreprises d conomie sociale dans leur gestion op rationnelle et financi re Elle aide aussi des porteurs de projets monter leur entreprise d conomie sociale Ses activit s se d clinent en deux axes l accompagnement des projets de coop ratives associations ou soci t s finalit sociale en cr ation d veloppement ou restructuration c est dire l analyse de la pertinence du pro jet ad quation produit march montage juridique et des flux et besoins financiers r alisation d un plan financier 3 ans M Toi est un projet de cr ation d une coop rative active dans l esth tique sociale Li ge L id e est de permettre des personnes pr caris es de recevoir des soins dans un centre esth tique dans lequel d autres clien
56. icrocr dit Leurs comp tences leurs exp riences leurs qualit s sociales et humaines sont indispen sables la bonne marche des activit s Le profil type des volontaires n existe pas Financiers entrepreneurs ju ristes acteurs du secteur social et associatif contribuent renforcer l action de Cr dal Qu ils en soient remerci s LE CONSEIL D ADMINISTRATION DE CR DAL SC SCRL FS ET DE CR DAL ASBL JEAN PIERRE GOOR PR SIDENT RIC DE KEULENEER FRANGOISE ROBERT JACQUES VELLUT JEAN LEGEIN MICHEL AEBY PIERRE DEJEMEPPE ADMINISTRATEUR SORTANT GODELIEVE RULMONT ADMINISTRATEUR ENTRANT LOUIS DEVAUX ADMINISTRATEUR EN CONG LISE DISNEUR LE CONSEIL D ADMINISTRATION DE CR DAL PLUS ASBL PIERRE DEJEMEPPE PR SIDENT JEAN LEGEIN RIC DE KEULENEER ELISABETTA CALLEGARI OLIVIER KAHN JOANNA VAN BLADEL ALEXANDRA VAN HEMELDONCK ADMINISTRATEURS SORTANTS LUC UYTDENBROEK CARLO DE BOEL ADMINISTRATEURS ENTRANTS JONATHAN BURTAUX B ATRICE VERHAEGEN LE CONSEIL D ADMINISTRATION DU FONDS CR DAL ASBL JEAN LEGEIN THIERRY MAERTENS DE NOORDHOUT FILIP GENART JEAN PIERRE GOOR LE GROUPE GARANT FRANGOIS NZABAHIMANA HENRI MAILLARD PIERRE ARNOULD DANIEL THERASSE CAROLE OBSOMER LUC UYTENBROECK PIERRE VERBEEREN SYBILLE MERTENS 32 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 LES CONSULTANTS VOLONTAIRES ACCOMPAGNANTS POST MICROCR DIT ANDR WYNANDS BENOIT CREPLET C LINE ANTOONS CHRISTELLE MARTIN CH
57. illion d euros de subsides recevoir au 31 12 2010 2 5 millions d euros sont disponibles pour faire face tout besoin de liquidit La croissance de cette disponibilit est constante depuis 2008 Il est important de signaler que cette augmentation de la liquidit ne s est pas faite au d triment de l augmentation de l activit PASSIF On trouvera dans le pr sent rapport d activit une analyse plus d taill e de l volution des fonds Relevons cependant l aug mentation exceptionnelle de 18 496 des parts coop rateurs et de 25 796 des avances Ces chiffres traduisent l enthou siasme et l investissement accru des coop rateurs dans la dynamique de travail de Cr dal et repr sente le point d appui sur lequel Cr dal peut construire son avenir Les fonds de garantie et provisions pour fonds de garantie ont t regroup s pour faciliter la lecture De m me la r serve l gale et les subsides en capital sont repris dans les r sultats cumul s lesquels sont repass s en positif La croissance des fonds propres hors parts des coop rateurs est de 196 malgr la diminution des provisions pour fonds de garantie gr ce au bon r sultat de l ann e Avec les parts coo p rateurs l augmentation atteint 16 196 pour atteindre 14 031 633 On pourrait encore y ajouter les avances qui sont quasiment des fonds propres et on atteindrait alors 17 735 668 soit une croissance de 18 3 EN CONCLUSION L ann e 2010 a b
58. ine 42 18 6031 Monceau Sur Sambre Antenne Li ge Rue Voli re 9 4000 Li ge
59. isme prescripteur via un encart publicitaire une af fiche ou un d pliant une connaissance ou encore Internet Elles portent pour la plupart un projet dans le secteur du service 59 ou du petit commerce 34 artisanat services de proxi mit commerce de d tail bien tre Horeca domaine artistique etc avec un int r t marqu pour le d veloppement durable et l quilibre vie priv e vie sociale vie professionnelle Au del des chiffres un apport r el une soci t durable Les cr atrices AFFA ont pour la plupart le souhait d entreprendre autrement c est dire de trouver une place quilibr e et juste dans la soci t en participant la cr ation de richesses pour elles et pour les autres tous les niveaux En effet nous oublions souvent que la partie visible de notre conomie correspondant aux activit s productives r mun r es et reconnues est en r alit la plus petite c t des t ches li es la sph re productive il y a aussi ce qui rel ve de la sph re sociale de la sph re domestique et de la sph re priv e o CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 Le choix du secteur dans lequel j entreprends cor respond une passion Je sais aussi que je veux gar der une vie sociale et personnelle c t de mon activit professionnelle J ai tenu compte de ce pa ram tre dans mon business plan sais qu avec 2 3 jours de chantier par semaine je peux gagner ma vi
60. it d investissement court terme 30 000 HAINAUT Accueil et promotion des immigr s OISP formation en francais langue trang re et alphab tisation Isabelle Donckers 6030 Marchienne au Pont 071 31 32 83 3 Cr dits de tr sorerie court terme 310 000 Altitude Agence de placement service de recherche d emploi Anne Delvigne 7500 Tournai 0498 85 79 28 1 Cr dit de tr sorerie court terme 54 000 Autrement Centre d insertion sociale et socio professionnelle pour personnes pr sentant des probl mes d assu tudes Mario Berchicci 6141 Forchies la Marche 071 54 54 31 1 Cr dit de tr sorerie court terme 172 792 Avanti OISP en ma onnerie et plomberie Fabrication d instruments de percussions Isabelle Heine 6030 Marchienne au Pont 071 53 54 11 1 Cr dit de tr sorerie court terme 80 000 Avantissimo Propri taire du b timent lou 5 Isabelle Heine 6030 Marchienne au Pont 071 53 54 11 1 Cr dit d investissement long terme 160 000 Azimut Service informatique et accompagnement d entrepreneurs via Azimut coop ratives d activit s Val rie Galloy 6031 Monceau sur Sambre www 4aces be 2 Cr dits de tr sorerie court terme 650 000 Azimut Construction Coop rative d activit s dans les m tiers du b timent Marie Demay 7540 Kain www azimutconstruction be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 50
61. l ture durable d veloppement local nergies renouvelables etc Le d marrage de ce type d activit s n cessite d s lors certaines adaptations du produit de microcr dit tel qu offert par Cr dal ac tuellement afin de satisfaire leurs besoins financiers sp cifiques L tude de ces projets se fera en troite collaboration avec Cr dal Conseil qui b n ficie d une expertise dans ce domaine Pour le microcr dit personnel l ann e 2011 sera aussi l occasion de rechercher et de tester des pistes de nouveaux types de cr dits pouvant r pondre des besoins r els d une population en situation financi re pr caire Avec des cloisons en moins tout le monde s arr te de travailler pour couter Christophe enchanter ses clients au t l phone Il y a cinq ans ma voiture est tomb e en panne Elle n tait pas tr s r cente La r parer co tait plus cher que d en acheter une autre ce moment l j avais un re venu d int gration Je n avais pas les moyens d en acheter une nouvelle ni de faire un pr t J tais sur le point de com mencer une formation d aide soignante Mais sans voiture c tait impossible J habite un petit village en Ardenne c est un peu perdu Le CPAS d rez e m a contact e et m a parl de Cr dal qui accordait des pr ts sociaux J ai eu rapidement un rendez vous et apr s un mois mon pr t avait t accord C tait un tout petit pr t pour une petite voiture Puis tout s est en
62. ment r cup r s leur terme et les liquidit s g n r es sont par contre pr t es Cr dal pour r aliser son activit de base des cr dits l conomie sociale Le Fonds de l Economie Sociale et Durable FESD a cess d ac corder des pr ts il y a 2 ans Pour rappel le FESD fonctionnait en direct avec des financiers alternatifs comme Cr dal et cofinan ait des cr dits importants L encours li au FESD diminue donc progressivement 2 650 896 d encours moyen en 2010 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 UN ENCOURS QUI AUGMENTE DAVANTAGE Cr dal a toujours suivi une politique dynamique en termes de pr ts accord s au secteur de l conomie sociale et aux particu liers en manque d acc s bancaire dans le cadre de la micro fi nance La volont tait de consacrer au moins 80 96 des fonds confi s la coop rative des cr dits Il s av re que cet objectif est rencontr chaque ann e et m me largement d pass Au jourd hui cet encours atteint 96 7296 hors FESD Les ven tuels besoins de liquidit sont assur s par des lignes de cr dit auxquelles il peut tre fait appel en cas de n cessit Cela nous permet d utiliser au mieux le capital de la coop rative Je suis venue Cr dal parce que j estime que l argent a bel et bien une odeur Me retrouvant avec un cer tain capital que je n ai m me pas gagn moi m me mais h rit j ai trouv indispensable de l utiliser d une mani re t
63. n Dexia des pouvoirs publics et de l Europe Le dynamisme de Cr dal s est manifest galement travers la volont de d velopper de nouveaux projets pour mieux r pondre aux besoins de nos clients et aux enjeux de la soci t actuelle Nous exp rimentons notamment un microcr dit d veloppement durable Nous entamons une recherche avec le Ministre de l Agriculture sur l acc s la terre pour des agriculteurs porteurs d une agriculture paysanne Nous travaillons sur la probl ma tique du logement et des formes alternatives d acc s la pro pri t Cr dal Conseil est devenu le moteur de cette dynamique de recherche et d veloppement Aujourd hui de plus en plus de personnes s int ressent aux activit s d velopp es par Cr dal et veulent donner une autre utilit leur argent Nos coop rateurs ont galement r pondu aux appels pour augmenter nos fonds Ceux ci ont progress de 2096 2009 a t l ann e des consolidations et des clarifications En 2010 Cr dal est parti en projets Nous vous invitons les d couvrir travers ces quelques pages Bernard Horenbeek Directeur de Cr dal CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 Coup de projecteur sur nos coop rateurs Cr dal comptait 1 580 coop rateurs au 31 12 2010 D ann e en ann e leur nombre augmente 110 nous ont rejoints en 2010 et une dizaine nous ont quitt s pour diverses raisons Ces chiffres sont r v lateurs de la croissanc
64. n reno huis be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 125 000 EE E AIS et habitat accompagn Olivier Lendo 1000 Bruxelles 02 508 12 91 1 Cr dit de tr sorerie court terme 120 000 NOVA Cin ma d Art et d Essai dans le centre de Bruxelles Paul Decleire 1000 Bruxelles www nova cinema org 1 Cr dit d investissement court terme 9 000 1 Cr dit de tr sorerie court terme 25 000 Periferia Promotion des relations Nord Sud D veloppement urbain et pr servation de l environnement Action citoyenne Patrick Bodart 1080 Molenbeek Saint Jean 02 544 07 93 1 Cr dit de tr sorerie court terme 20 000 Piment Le ducation permanente et ISP pour un public issu de l immigration Carmen Blanquez 1080 Molenbeek Saint Jean 02 218 33 79 1 Cr dit de tr sorerie court terme 160 000 Proforal OISP pour les fili res bureautique et animateur social Jacqueline 1040 Etterbeek www guidesocial be proforal 1 Cr dit de tr sorerie court terme 70 000 R seau sant diab te Bruxelles Pr vention du diab te dans les Marolles Murielle Norro 1000 Bruxelles 0475 44 67 92 1 Cr dit de tr sorerie court terme 50 000 S maphore Soutien scolaire aux jeunes programme d animations culturelles et stages de vacances sur une p niche Pierre Renauld 1070 Anderlecht 02 521 93 51 1 Cr dit d investissement long terme 15 009
65. nces Autres charges d exploitation Int r ts sur avances Int r ts Fonds Economie Sociale et Durable Autres charges financi res Charges exceptionnelles R sultat Dividendes 545 717 1 439 167 101 642 16 108 9 237 52 985 84 244 9 073 28 874 102 151 9 917 58 657 64 092 26 480 124 051 293 610 191 999 529 414 1 521 692 104 537 21 325 10 498 534 440 8 702 248 074 97 10 444 35 407 76 557 31 940 94 485 44 956 127 396 607 150 1 489 971 106 558 26 012 36 703 78 137 8 946 222 946 167 424 193 263 Chiffre d affaires Subsides l emploi Subventions aux activit s Dons et soutiens Autres produits d exploitation Produits financiers Produits exceptionnels 947 399 240 011 958 585 361 087 123 212 46 269 14 984 900 711 266 500 1 002 085 327 774 94 461 53 397 41 579 842 788 278 321 988 438 381 354 135 687 63 802 53 455 RAPPORT D ACTIVIT 2010 37 Cr dal en perspectives fisis icK o CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 L ann e 2010 a t foisonnante en projets exp rimenter en nouvelles pistes explorer A travers l action sociale et environnementale que nous menons c est un vrai projet de soci t qui se d veloppe un projet qui a besoin d un outil financier C est pr cis ment le r le que Cr dal peut jouer l avenir
66. ns son travail jusqu au bout des pieds Bernard Q se laisserait bien tenter par une Fish Therapy Liste des clients Cr dal CLIENTS AYANT OBTENU UN CR DIT EN 2010 Liste des clients cr dit solidaire cr dit aux associations et entreprises d conomie sociale B RUXELLES Agence Alter Agence de presse sp cialis e en E S Thomas Lemaigre 1060 Saint Gilles www alter be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 340 000 A cha Service d accueil et ment aux Mineurs trangers Non Accompagn s Anne Graindorge 1170 Watermaal Boitsfort 0491 08 13 32 1 Cr dit de tr sorerie court terme 40 000 PIEC Projet social destination de la prostitution masculine Myriam Monheim 1060 Saint Gilles www alias bru be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 30 000 Association P dagogique d Accueil aux Jeunes Formations professionnelles quali fiantes dans le secteur du b timent Anne Verhelst 1030 Schaerbeek 02 241 93 87 02 216 64 08 1 Cr dit de tr sorerie court terme 100 000 Associations 21 pour un d veloppement durable Coupole des acteurs associatifs francophones en mati re de D D Antoinette Brouyaux 1050 Ixelles www associations21 be 1 Cr dit de pont 15 000 Atelier de la Dolce Vita Espace d accueil toutes formes tous styles d art confondus Chantal Salomoni 1210 Saint Josse ten Noode www atelierdolcevita be 1
67. objectif de donner acc s des ser vices financiers aux personnes exclues du syst me ban caire et financier traditionnel Dans les pays du Nord et notamment en Belgique un service bancaire de base est en principe assur par la loi Toutefois l ac c s au cr dit ne fait pas partie de ces services de base et pour les personnes en situation financi re difficile la possibilit d ob tenir un cr dit en banque est loin d tre vidente Cette exclu sion du cr dit ajoute un obstacle suppl mentaire la mise en place d un projet personnel ou professionnel En effet sans pargne disponible avec un budget du m nage tr s ou trop juste comment trouver les fonds pour par exemple financer une voiture pour acc der un emploi Ou encore pour finan cer le stock de d marrage d une activit professionnelle en tant qu ind pendant Laurent quitte l Irlande et rejoint Cr dal pour redresser l conomie belge aie Cr dal propose ces personnes sans acc s au cr dit ban caire classique diff rents types de produits 1 pour financer des projets personnels le Cr dit social accompagn cr en 2003 un microcr dit personnel de maximum 10 000 un taux de 596 afin de financer un bien ou un service utile et n cessaire pour am liorer le quotidien du demandeur le Pr t vert social cr en 2008 un microcr dit personnel de maximum 20 000 un taux z ro afin de financer des tra vaux porteurs
68. ont 85 000 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 43 Trusquin Le EFT dans le secteur du b timent de la menuiserie int rieure de la soudure et du transport de personnes Patrick Truccolo 6900 Marche en Famenne www trusquin be 1 Cr dit d investissement court terme 88 506 1 Cr dit de tr sorerie court terme 205 000 Trusquin Titres Services Entreprise d Insertion proposant des services de nettoyage repassage petits travaux et mobilit sociale Patrice Borcy 6900 Marche en Famenne 084 37 97 41 1 Cr dit d investissement court terme 10 000 Entreprise d Insertion Entreprise de Formation par le Travail RW Atelier de Formation par le Travail Bruxelles Organisme d Insertion Socioprofessionnelle Initiative Locale de D veloppement de l Emploi Bruxelles Insertion Socioprofessionnelle Service d Insertion Sociale Agence Immobili re Sociale conomie Sociale Technologie de l Information et de la Communication 7 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 Liste des clients pr t solidaire Bruxelles M Kurd 1083 Ganshoren 0486 45 91 11 1 Pr t Solidaire 12 500 M Navarro Claret et Mme Curcho Abate 1170 Watermael Boitsfort 0487 69 33 63 1 Pr t Solidaire 12 500 M Spitaels 1200 Woluwe Saint Lambert 02 772 18 24 1 Pr t Solidaire 12 500 M Sum 1050 Ixelles 0472 87 82 30 1 Pr t Solidaire 10 000 Brabant wallon
69. outenu par Cr dal s es nous voulions lutter contre le gaspil lage et donner une deuxi me vie aux v te ments Cet endroit est devenu au fil du temps un lieu de socialisation convivial qui permet par exemple aux personnes sui vant les cours d alphab tisation de parler francais de sortir de chez elles Le magasin permet par ailleurs de soutenir financi re ment les activit s du Centre qui ne sont pas subsidi es comme l aide alimentaire Aujourd hui comme les v tements sont de moins bonne qualit il nous en faut beaucoup plus et le tri demande plus de temps D un autre c t il y a des maga sins bon march qui se sont ouverts sur Jette Tout a chang Donc on s est dit qu il fallait absolument qu on se profes sionnalise et qu on se diversifie qu on travaille autrement Et c est l que Cr dal est intervenu Pour am nager notre nouveau local nous Catherine a quitt la rue des Anges pour la rue de l Arbre b ni avions besoin d argent Nous n avions pas tellement envie de nous adresser une banque classique Nous trouvions plus normal de demander un organisme qui soutient des associations On s est dit aussi que le rapport avec Cr dal serait dif f rent que ce ne serait pas un rapport purement commercial Ce projet c est un gros changement pour notre association Le nouveau magasin sera un lieu d insertion professionnelle Le Centre est devenu une Initiative Locale de D veloppement de l Emplo
70. per vraiment gentilles avec lesquelles je me suis li e d amiti Je n avais pas le dipl me de gestion et il fallait trois mois pour l avoir Je n aurais pu ouvrir le magasin qu en f vrier de l ann e d apr s Une fille du groupe m a donn les cours et j ai pu obtenir le di pl me beaucoup plus vite En aidant une participante trouver un endroit dans la r gion Je suis tomb e sur Christelle B nous fait voyager en pratiquant son turc au t l phone le lieu id al pour ma boutique Je l ima ginais exactement comme il est mainte nant et c tait celui l et aucun autre Il est quelques pas du magasin que tenait ma grand m re d adoption C tait le dernier magasin de robes de mari e Huy ferm il y a plus de 10 ans Aujourd hui j ai d pass les pr visions que j avais faites pour six mois Et j ai en core plein de projets dans la t te Mon seul point faible c est d arriver g rer mon temps entre ma boutique et ma vie familiale J ai trois enfants et tout ce qu une femme doit faire les courses le m nage le repassage les rhumes C est un choix aussi Quand on d cide d tre ind pendante ou de faire un m tier quel conque il faut savoir g rer son temps correctement CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 a Les agents solidaires L quipe des salari s de Cr dal au 15 avril 201 L quipe de Cr dal c est 33 personnes qui veillent au quotidien la bonne gestion des fonds et surtou
71. pour permettre plus de justice sociale plus de qualit de vie plus de solidarit citoyenne Les probl matiques du logement ou de l acc s la terre font partie des domaines de recherche de Cr dal Conseil et des d partements de cr dit Ces lieux d investigation sont porteurs de nouveaux champs d activit s pour Cr dal D j avec le Pr t vert social Cr dal avait r ussi l alliance entre d veloppement durable et action sociale Affaire de Femmes Femmes d Affaires est en train de construire son avenir et cherche laborer un mod le de l entreprenariat bas sur l exp rience de l entrepreneuriat f minin qui peut tre propos tout entrepreneur Un mod le o l entreprenariat se concoit dans le respect de la vie priv e o l entreprise vit en lien avec la soci t ses travailleurs et son environnement L activit conomique soutenue par Cr dal se traduit par le d veloppement de nouvelles activit s professionnelles que ce soit dans le secteur de l conomie sociale ou par le biais du micro cr dit Un des enjeux pour Cr dal l avenir sera de mettre en re lation ses coop rateurs et ces entrepreneurs qui ont vu le jour gr ce toutes les personnes qui investissent dans Cr dal coo p rateurs volontaires travailleurs partenaires A travers les activit s des diff rents d partements de nouveaux projets ont t mis en chantier 2011 sera l ann e du red ploie ment de Cr dal Impliqu da
72. production d anciennes vari t s de plantes Alec Bol 4030 Grivegn e www labourrache org 1 Cr dit de tr sorerie court terme 100 000 Fly Prise en charge ambulatoire de patients toxicomanes C dric Libon 4000 Li ge www capfly be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 50 000 Centre de consultations conjugales et familiales Estelle Mazy Fr d ric Burdot 4000 Li ge 04 223 51 20 1 Cr dit de tr sorerie court terme 20 000 Conseil de D fense du Ch teau de Reinhardstein et de la 5 G re et d veloppe le site du ch teau Bruno Fafchamps 4950 Faymonville www reinhardstein net 1 Cr dit de tr sorerie court terme 20 000 Coudmain Le EFT active dans la construction la r habilitation de sites et le nettoyage de graffitis 42 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 Maryse Vanderleyden 4100 Seraing WWwW caesoc be coudmain htm 1 Cr dit de tr sorerie court terme 50 000 Cynorhodon EFT active dans le mara chage biologique et la production laiti re Francis Krauth 4684 Haccourt www cynorhodon be Racynes SIS proposant des randonn es un atelier v lo un jardin potager un bar soupe Alexandre Carlier 2 Cr dits de tr sorerie court terme 410 000 clat de Rire 09 Maison de quartier proposant diverses animations pour enfants et mamans Th r se Stylman 4000 Li ge 04 224 09 1 Cr dit de tr sorerie court te
73. que coop ratrice Carole Crabb Coop ratrice depuis janvier 2009 DES FONDS D DICAC S Cr dal h berge aussi des fonds r sultant de la liquidation d as sociations ou de legs divers avec pour mission de les affecter un objectifs pr cis Le Fonds Habitat Anneessens et Association pour l emploi des jeunes ALEJ issus de deux asbl bruxelloises en font par tie Ces fonds sont consacr s aux actions en faveur du logement pour des personnes d munies qui emploient pr f rentiellement de la main d ceuvre issue de l conomie sociale Cr dal h berge aussi le Fonds Recr eH Ce fonds a t mis en place par une fon dation familiale d Hesbaye suite la vente d une sucrerie Il est affect au soutien de projets wallons cr ateurs d emplois Le montant total des fonds d dicac s est de 364 311 Fabrice renforce son quipe masculine Trois hommes et un conseil Autre source de moyens financiers le Fonds Cr dal Il vise at tirer des pr ts de particuliers avec un certain patrimoine d ins titutions ou encore de fondations en vue de les replacer sur les march s financiers de la mani re la plus thique possible La dif f rence entre la r mun ration de 296 d volue aux pr teurs et ce que le placement de ces fonds rapporte est vers e Cr dal La crise financi re et les taux historiquement bas ne permettent pas de g n rer de plus value significative Les placements sont progressive
74. re de qua lit et accessible tous o CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 Avanti est active dans la formation socioprofes sionnelle de personnes en d crochage du march de l emploi et notamment des personnes d tenues dans la prison de Jamioulx L asbl est aussi active dans la vie locale notamment par l organisation du festival de quartier Mai talleau en mai 2010 Mar chienne au Pont Cr dal a financ l achat de son b timent les anciens abattoirs de la Ville de Char leroi en octroyant un cr dit d investissement de Depuis 1997 le cin ma NOVA situ dans le centre de Bruxelles a pour vocation la diffusion de films in d pendants essentiellement contemporains et in dits en Belgique Plus qu un cin ma le NOVA se veut une maison vivante du film une plate forme culturelle et sociale un lieu vivant de la culture ur baine L asbl est reconnue d ducation Permanente c t de sa programmation classique le NOVA organise le PleinOPENAir un festival gratuit de ci dont les s ances ont lieu en plein air dans des lieux symboliques de Bruxelles L asbl a b n fici d un cr dit d investissement pour financer des tra vaux d am nagement notamment d une salle de visionnement d archives et d une vid oth que Certains clients se distinguent galement par le biais du public de b n ficiaires qu ils ciblent Ainsi 10 de nos clients s adres sent aux entr
75. ricles ou des subventions ponctuelles L activit de base de Cr dal a continu e tre sou tenue d gale mani re par les pouvoirs publics bruxellois wallons et europ ens Outre le chiffre d affaire les dons et soutiens sont galement la hausse 10 2 96 signe du soutien toujours tr s fort de la Fondation Dexia des coop rateurs et des sympathisants Du c t des r ductions de valeurs nous avions fait en 2009 un travail de clarification portant sur les 10 ans du microcr dit qui avait fortement impact les r sultats En 2010 on observe une importante reprise de r duction de valeurs pour les clients mi crocr dits 112 478 et une nouvelle dotation aux r ductions de valeurs pour 59 494 Ce montant doit tre mis en parall le avec celui des moins values sur r alisation de cr ances pour le mi crocr dit soit 100 046 Si on totalise ces montants on obtient 47 061 Ce qui correspond une prise en charge des clients douteux conforme nos r gles de prudence Un travail analy tique sur le d partement montre qu il a aujourd hui retrouv un quilibre financier Le mod le conomique du microcr dit fonctionne donc bien et nous pouvons envisager l avenir avec s r nit et ambition Les r gles pour l tablissement des provisions pour les fonds de garantie ont t r actualis es Cela se caract rise par une dimi nution du fonds de garantie du d partement Cr dit solidaire pour lequel la couv
76. ries sociales Int ress par la probl matique de l aide alimentaire Cr dal Conseil s est associ la F d ration des Centres de Service Social FCCS pour r aliser une tude sur les piceries sociales en Wallonie et Bruxelles tude financ e par le Secr taire d Etat l Int gration sociale gouvernement f d ral Alexandre Chaidron chercheur la FCCS nous en parle la F d ration des Centres de Service Social on s int resse la question de l aide alimentaire depuis longtemps On a fait une tude sur le sujet en 2009 Cr dal Conseil est venu nous voir apr s avoir eu des contacts avec l Association Nationale de D veloppement des pice ries Solidaires le r seau des piceries so ciales en France On trouvait que c tait int ressant de faire un tat des lieux de la situation des piceries sociales en Belgique franco phone pour mieux connaitre leur fonc tionnement les difficult s qu elles rencontrent etc Actuellement ce n est pas un secteur organis L objectif de l tude tait donc aussi de partir de l tat des lieux pour construire un r seau partir d une liste d piceries sociales Bruxelles et en Wallonie on en a d cou vert d autres au fil des interviews Et petit o CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 petit la liste s est toff e Avec les 47 piceries r pertori es on pense mainte nant avoir identifi la plupart des acteurs du secteur C est un secteur tr
77. rme 35 000 Eco Hom Promotion de l co r novation Vincent Wattelet 4000 Li ge www ecohom be 2 Cr dits de tr sorerie court terme 120 000 En Vies d Avenir OISP sport m canique moto et fran ais langue trang re Muriel Georges 4020 Li ge www enviesdavenir be 2 Cr dits de tr sorerie court terme 65 000 quipe d Insertion dans le Travail OISP dans les secteurs distribution nettoyage lectricit jobcoaching etc Anne Grisay 4020 Bressoux www editasbl be 2 Cr dits de tr sorerie court terme 295 000 Exposant D Organise le festival Tempo Color propose des conseils dans le secteur de l v nementiel durable Vincent Wattelet 4130 Tilff www exposantd be 1 Cr dit de pont 50 000 Form Anim Accueil accompagnement int gration des demandeurs d asile r fugi s sans papier Mich le Simon 4100 Seraing 04 338 16 35 1 Cr dit de tr sorerie court terme 80 000 FormATH OISP dispense des formations infor matiques et propose une formation de transition vers l emploi Providenza Ligotti 4102 Ougr e www formathe net 1 Cr dit de tr sorerie court terme 100 000 Job in Li ge Structure d accompagnement la cr ation de TPE Fabienne Mathot 4000 Li ge www acfi be jobin 1 Cr dit de tr sorerie court terme 400 000 La Particule Projet d Aide en Milieu Ouvert en cours de reconnaissance Renaud De Back
78. s rencontrent les demandeurs Dans le cadre du microcr dit personnel une ana lyse approfondie de la situation personnelle et budg taire de la personne est r alis e par nos conseillers CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 Dans le cadre du microcr dit professionnel outre cette analyse de la situation personnelle une valuation de tous les aspects du projet professionnel est galement r alis e afin de s assurer que ce projet est durable et permettra r ellement une am lioration de la situation du demandeur La d cision d octroi du cr dit ap partient au comit de cr dit compos la fois d experts sociaux financiers et d entrepreneurs En cas d accord nos micro entre preneurs sont accompagn s pendant deux ans par des consul tants volontaires g n ralement des cadres de grandes soci t s qui souhaitent faire b n ficier nos clients de leurs comp tences Cet accompagnement d marre avec l octroi du cr dit et permet aux micro entrepreneurs d avoir une personne ressource lorsqu ils sont confront s aux nombreuses difficult s et ques tions auxquelles doivent faire face les entrepreneurs Si une difficult de remboursement survient pour un client la volont de Cr dal est toujours de trouver la solution la plus sou ple et la plus adapt e Nous souhaitons int grer toutes nos ac tions les valeurs d thique et de solidarit port es par Cr dal En 2010 la microfinance a fait beaucoup parler d elle dans les m di
79. t qui apportent une plus value sociale l argent des coop rateurs Voici les visages de ces agents solidaires qui tous les jours allient professionnalisme et enthousiasme pour pro mouvoir les valeurs de Cr dal DIRECTION Bienvenue Marie de Dorlodot AFFA et Elise Joachim Micro T E EEA cr dit personnel qui ont r cemment rejoint l quipe DIRECTEUR DIRECTEUR ADJOINT ANNE SOPHIE COLLARD ANNICK MILQUET FRAN OISE KOLEN VAL RIE MEUNIER VINCENT WARMOES JULIE JANSSENS CHARG E ASSISTANTE CONSEILL RE ASSISTANTE CONSEILLER FINANCIER CHARG E DE COMMUNICATION DE DIRECTION EN GESTION DE PRODUCTION DE COMMUNICATION EN REPOS DE MATERNIT CONSEIL FABRICE ADAM J R ME RASSART LAURENT BODART COORDINATEUR CONSEILLER CONSEILLER CR DAL CONSEIL r dal lise trois an ng de maternit en une ann e gr ce o CREDAS CAM S Cr dal tota se trois ans de cong de maternit e une a e gr ce Sandra Julie Elise Marie V et Anna Natou pr pare l ann e 2011 MICROFINANCE NATHALIE DENIS LILIANE LEBON CHRISTELLE BASTIN MARINE FLODROPS GENEVI VE HALLET CHRISTOPHE COORDINATRICE CONSEILL RE CONSEILL RE CONSEILL RE CONSEILL RE LEGRAND CONSEILLER MICROFINANCE EN ACCOMPAGNEMENT MICROCR DIT MICROCR DIT MICROCR DIT PERSONNEL MICROCR DIT PERSONNEL PROFESSIONNEL PROFESSIONNEL ANTOINE SILVERBERG FRAN OISE VAN VAL RIE WINAND CHRISTELLE LEQUEUX MARIE VERMER BERNARD QUEVY CON
80. t d investissement court terme 30 000 1 Cr dit de tr sorerie court terme 50 000 Maison M dicale L Atlante Maison M dicale au forfait J r me Backx 7330 Saint Ghislain 065 75 58 05 1 Cr dit de tr sorerie court terme 30 000 Monceau Fontaines Gestion animation et promotion d un site d E S d associations et entreprises finalit sociale Michel de Wasseige 6031 Monceau sur Sambre www monceau fontaines be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 25 000 Solidarit s Nouvelles Combat les exclusions lutte pour le droit au logement la sant etc David Praile 6000 Charleroi 071 30 36 77 1 Cr dit de tr sorerie court terme 50 000 Synergie Solidaire Accueil extrascolaire et OISP fili res auxiliaires d animation travaux de bureau accueil et recherche d emploi L on Barez 7090 Braine le Comte synergie solidaire be 2 Cr dits de tr sorerie court terme 80 000 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 41 Barricade Lieu d animation et d exp rimenta tions culturelles et sociales Christian Jonet 4000 Li ge www barricade be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 20 000 Bobine La OISP Centre d action et de r flexion ax sur le d veloppement des familles et de leurs jeunes enfants Genevi ve Culot 4020 Li ge 04 342 94 49 1 Cr dit de tr sorerie court terme 80 000 Bourrache La EFT de mara chage biologique
81. t de tr sorerie court terme 290 000 Prix Roger Vanthournout Encouragement au d veloppement de l E S Dominique Verniers 4000 Li ge www econosoc be pvt 1 Cr dit de tr sorerie court terme 25 000 T l Service Seraing Assure et promeut l entraide et la solidarit soutient les innovations sociales Anne Dessart 4102 Ougr ee 04 336 55 55 2 Cr dits de tr sorerie court terme 35 000 Tourni res Les Coop rative immobili re finalit sociale Jean Fran ois Ramquet 4000 Li ge www lestournieres be 1 Cr dit d investissement long terme 120 000 NAMUR ALPHA 5000 Centre d alphab tisation pour adultes Gwenaelle Verjans 5000 Namur www alpha5000 be 1 Cr dit de tr sorerie court terme 33 000 AMO Basse Sambre Aide en milieu ouvert Marc 5060 Auvelais 071 76 00 78 1 Cr dit de tr sorerie court terme 45 000 Cabriole La Animations et stages autour de la culture am rindienne R gine Brisfer 5380 Forville www lacabriole be 1 Cr dit d investissement long terme 115 000 Cercle Saint Joseph Mise disposition de locaux pour le tissu associatif local Thierry Grosfils 5060 Tamines 1 Cr dit d investissement long terme 70 000 Ecoconso Informe et favorise des comporte ments d co consommation Jean Fran ois Rixen 5000 Namur 081 73 07 30 081 39 07 91 www ecoconso be 1 Cr
82. tant Encours de cr dits total au accord s accord 31 12 10 2008 12 64 669 29 364 2009 96 718 716 443 212 2010 73 741 192 295 089 Total 181 1 524 577 767 665 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 em Microcr dit professionnel Le nombre total de microcr dits accord s au 31 12 10 est de 549 En 2010 le montant moyen d un microcr dit professionnel s l ve 8 254 et est remboursable en 51 mois 4 ans 3 mois de franchise en capital Montants Nombre de Pourcentage cr dits accord s Moins de 1 250 3 1 1 250 4 999 120 22 5 000 7 499 138 25 7 500 9 999 87 16 10 000 12 499 109 20 12 500 92 16 Nombre Montant Encours de cr dits total au accord s accord 31 12 10 2000 7 50 719 0 2001 23 105 643 5 096 2002 30 197 420 4 432 2003 23 137 700 5 671 2004 30 211 084 29 964 2005 41 319 868 37 940 2006 A6 358 966 84 751 2007 132 1 211 184 583 179 2008 83 670 574 313 514 2009 57 457 215 215 056 2010 77 635 571 308 360 Total 549 4 355 944 1 215 340 Remarque le nombre de microcr dits et le montant total lib r comprennent les pr ts solidaires du Fonds de Participation Par contre l encours ne prend en compte que les fonds de Cr dal e CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 PERSPECTIVES 2011 Apr s une ann e 2010 de renforcement des activit s 201
83. tion sociale produit aussi de la richesse de la nouveaut de la qualit de vie L conomie sociale est un pan part enti re de l co nerne Teale e CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 Concr tement Cr dal est cet outil conomique au service d une conomie r elle et humaine gr ce deux grands types d activi t s D abord par le cr dit solidaire et le conseil nous permettons la cr ation de nouvelles entreprises d conomie sociale Ensuite nous soutenons des personnes qui ont des projets professionnels et qui n ont pas acc s au cr dit bancaire classique Cette activit provoque un retour sur investissement tr s important puisqu un euro investi dans le microcr dit Cr dal en rapporte cinq la collectivit En cr ant leur activit professionnelle ces personnes et celles qui participent au programme AFFA sortent non seu lement des m canismes de pauvret et trouvent une place dans la soci t mais elles participent aussi la richesse du pays y 95 AU niveau la gestion interne Cr dal 2010 nous avons cherch consolider une base pour l avenir Notre d fi tait notamment pour le microcr dit professionnel d laborer un mod le qui permette de continuer sereinement cette activit Nous pouvons dire aujourd hui avec l quilibre retrouv que cette mission est accomplie Le d veloppement du microcr dit peut se poursuivre notamment avec le soutien de la Fondatio
84. ts sont accueillis dans la perspective d une mixit sociale Nous avons travaill sur le mod le conomique sur les statuts de la coop ra tive et sur le plan financier les conseils ponctuels en gestion financi re soit l labora tion d outils de gestion budget contr le budg taire plan de tr sorerie comptabilit analytique tableaux de bord et ratios adapt s au projet le coaching financier et l analyse ap profondie de la situation financi re Le Go land est une association qui accueille et offre un h bergement des personnes en difficult s sociales Nivelles En 2010 nous avons analys les comptes de l association et avons calcul leur capa cit d investissement dans un b timent En 2010 a r alis 48 prestations de conseil pour 44 structures diff rentes Les clients sont actifs dans les secteurs du d veloppement durable et des services de proximit aux personnes 48 Le nombre de prestations de conseil effectu es en 2010 Stup faction de la d l gation s n galaise en visite Louvain la Neuve Cr dal coach par Zeinabou les accueille en wolof BUREAU D TUDES Depuis plusieurs ann es des tudes sont men es par Cr dal Conseil g n ralement avec des partenaires sur des th mes comme l entrepreneuriat social la transmission d entreprises en conomie sociale les piceries sociales etc L id e est de ren forcer ce
85. tur Pr sent R gion wallonne Bukac Corinne Photo biographie Bruxelles Cosse Maryline Titres services R gion wallonne De Wouters Nathalie Art Th rapie Bruxelles Dehaye Fr d rique Tables d h tes R gion wallonne Dehoux Am lie Promotion de l art contemporain et consultance en restauration du patrimoine architectural Bruxelles Delcourt Christelle Agent immobilier R gion wallonne Delieux Marie Architecte d int rieur R gion wallonne DTI YET We ATE Bijouterie contemporaine Bruxelles Delpierre Cynthia Formation R gion wallonne 48 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 en activit Delsanne Catherine Organisation de visites culturelles R gion wallonne Delvigne Ghislaine Ateliers d criture art floral et d coration Bruxelles Del Savio Virginie Robes de mari e R gion wallonne Demoulin Murielle Ergoth rapie Bruxelles Devleminck Ingrid D veloppement personnel R gion wallonne AE Tee Service traiteur Bruxelles Fayt Aur lie Atelier galerie Bruxelles Consultation psychop dagogie Bruxelles Nathalie Consultante couleur R gion wallonne Ignace R gine Magasin de v tements et accessoires enfants Bruxelles Kikangala Fifi Ev nementiel Bruxelles L Herbette Virginie Artiste peintre Bruxelles Lekeu Isabelle Sandwicherie Bruxelles Leonard Christiane Vente de cosm tique bio R gion wallonne EGTER L I
86. uelle ment d un vieil ordinateur en d pannage L ordi nateur a aussi un int r t familial la t l vision est v tuste et Madame peut se servir de l ordinateur pour regarder des DVD et utiliser de petits pro grammes ducatifs pour sa fille Elle a galement D un baiser Vinciane r veille les coop rateurs dormants deurs de Pr t vert social Leurs revenus sont sup rieurs 1 000 mais les co ts de logement notamment en raison de la locali sation Bruxelles sont sup rieurs la moyenne des demandeurs du Cr dit social accompagn Par contre comme pour les Cr dits sociaux accompagn s les personnes isol es avec ou sans charge de famille sont majori taires 6096 CR DAL RAPPORT D ACTIVIT 2010 e Isol 27 Isol avec charge famille 33 Couple 9 Couple avec charge famille 30 Cohabitant chez parents 1 Fin de l ann e 2010 les crit res d ligibilit au Pr t vert social ont t largis afin de les harmoniser avec ceux des primes la r novation de la R gion bruxelloise Cet largissement donne ainsi la possibilit un public plus large de faire des conomies sur leur consommation nerg tique et de limiter leurs missions de gaz effet de serre Le Pr t vert social permet principalement le financement de tra vaux d isolation 7896 des objets financ s sont relatifs l isola tion toits fen tres murs etc et 2296 au chauffage chaudi re HRTOP tuba
87. urable conjugu e une dynamique sociale est une des qua lit s ajout es notre travail Marie L fait du th tre et rejoue des situations de la vie quotidienne chez Cr dal L id e du Centre d Entraide c est d ap porter de l aide des personnes qui tom bent un peu c t du syst me d aide publique On s est rendu compte il y a 30 ans qu il y avait des gens Jette qui n avaient m me pas droit au CPAS Alors si quelqu un avait besoin d un meuble par exemple on se d brouillait pour le trouver C tait vraiment spontan sur base du b n volat Puis on a d velopp plusieurs services d aide sociale tels que les cours d alpha b tisation et les coles de devoir Des as sistantes sociales aident galement les personnes g es dans le quartier Nous distribuons aussi des colis alimentaires 150 familles Avec les v tements que nous recevions nous avons cr les Fouffes du Centre un magasin de seconde main C tait il y a 20 ans Tout en aidant des personnes pr cari Entre ses deux passages chez Cr dal INTERVIEW Le Centre d Entraide de Jette du b n volat au professionnalisme solidaire c t de ses activit s historiques d aide sociale le Centre d Entraide de Jette agrandit son magasin de v tements de seconde main et en fait un lieu d insertion professionnelle Mireille Koninckx et Pierre Hendrickx administra teurs du Centre nous expliquent ce projet ambitieux s

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