Brochure Crédit habitation
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1. IL n y a pas de droits d enregistrement pour un nouvel immeuble mais vous devez bien s r payer la TVA Les droits d enregistrement sont calcul s sur la valeur v nale r elle de l immeuble si celle ci est sup rieure au prix effective ment pau En R gion wallonne Les droits d enregistrement s l vent 12 5 du prix d achat mentionn dans l acte Sous certaines conditions ce pourcentage peut tre ramen 6 Ce taux r duit ne s applique que sur la ire tranche de la base imposable de 217 237 03 EUR si l immeuble se trouve dans une zone de pression immobili re de 207 461 37 EUR si l immeuble se trouve en dehors d une telle zone Exemple Une habitation familiale est ache t e pour Le prix de 200 000 EUR Ce montant est r duit de 60 000 EUR de sorte que le droit d enregistre ment de 12 5 sera calcul sur 140 000 EUR soit 17 500 EUR Financer son logement 23 O Les frais 24 Cr dits Frais li s l acte de cr dit hypoth caire gt Vous trouvez plus d informations concer nant les droits d enregistrement sur www notaire be En R gion bruxelloise Les droits d enregistrement s l vent 12 5 Sous certaines conditions la R gion de Bruxelles Capitale pr voit une r duction de 60 000 EUR de la base imposable une r duction major e jusqu 75 000 EUR dans certaines zones pour l acquisition d une habitation familiale aux fins d y tablir sa r sidence pri2. Financer son logement 19 Les formules sp ciales 20 Cr dits Avec cette formule de cr dit vous ne payez chaque mois que les int r ts Les formules sp ciales du Cr dit habitation Remboursement du capital L origine du capital destin au rembour l ch ance du cr dit sement doit tre clairement d termin e Ce type de cr dit appel Cr dit La dur e du cr dit est en principe de Bullet ou Cr dit terme fixe est 5 ans maximum sans que l emprun destin aux emprunteurs qui disposent teur puisse d passer l ge de 65 ans d un patrimoine mobilier et immobilier l ch ance de la dur e initiale du cr dit jug suffisant O Avec cette formule de cr dit vous ne payez chaque mois que les int r ts Le capital est rembours en une fois l ch ance du cr dit Vous avez le choix parmi un certain nombre de taux clairement mentionn s sur la feuille de taux Les primes sont calcul es pour qu l ch ance la reconstitution du montant du cr dit soit possible o Financer son logement 21 22 Cr dits Sous certaines conditions les droits d enregistrement peuvent tre r duits 6 De quels frais devez vous tenir compte Frais li s l achat d un bien immobilier vente de gr gr Les frais d achat se composent des frais de notaire des droits d enregistrement calcul s sur Le prix d achat du bien et des frais d acte
3. bien choisir votre cr dit mais aussi Les assurances de AG Insurance qui s y adaptent Le mieux Cette brochure est une premi re approche qui vous expose Poss der son logement reste un r ve partag par bien des gens entre autres les conditions et les modalit s d octroi des Cr dits habitation de BNP Paribas Fortis Il est en effet important que vous puissiez d cider et choisir en connaissance de cause Votre situation financi re ou familiale change pendant la dur e de votre pr t hupoth caire Gr ce au Cr dit Habitation Souple vous avez de nom breuses possibilit s de faire voluer votre cr dit Par exemple si vous vous trouvez temporairement dans une situation finan ci re difficile vous avez La possibilit sous certaines conditions d all ger votre charge de remboursement pendant une certaine p riode Si au contraire votre situation financi re devient plus confor table vous avez la possibilit de rem bourser votre cr dit sur une p riode plus courte sous certaines conditions En vous proposant nos Avantages co nous vous offrons en outre La possi bilit de financer des conditions plus avantageuses les projets immobiliers achat construction ou r novation que vous souhaitez r aliser dans Le res pect de l environnement C est un choix d lib r nous sommes convaincus que Le r flexe vert est de plus en plus ancr dans le chef des candidats la construction r
4. capital constant Le d c s pr matur de l un des emprun teurs n a pas que des cons quences sur les possibilit s pour le reste de la famille de rembourser Le Cr dit habitation En effet si les revenus chutent brutale ment il n en va pas de m me pour les d penses d lectricit chauffage garde ou tudes des enfants Sans compter les mille autres petites choses devenues impayables sans soutien suppl mentaire Pour tous ces v nements pr vus ou impr vus il existe une assurance qui en cas de d c s pr matur de la personne assur e offre l indispensable s curit financi re au reste de la famille L Assurance temporaire d c s capital constant garantit Le paiement d un mon tant d termin au pr alable et qui reste fixe pendant toute la dur e du contrat Top Habitation Dans le cadre de votre Cr dit habitation vous tes tenu d assurer l habitation contre l incendie et Les p rils connexes pour un montant correspondant la valeur de reconstruction La valeur de reconstruction neuf est Le montant n cessaire pour faire recons truire votre habitation sans oublier la TVA et les honoraires d architecte Il est important que cette valeur soit correc tement d termin e En effet si elle est sous estim e VOUS serez SOUS assur avec la cons quence suivante la r gle de proportionnalit risque d tre appli qu e Lors de l indemnisation des sinistres indemnisation dont Le mont
5. Leur budget des frais de cr che pendant 2 5 ans Pour ne pas trop alourdir encore leurs charges mensuelles ils optent pour une franchise en capital En d autres mots ils d cident de ne pas rembourser de capital jusqu ce que leur enfant entre l cole Pensez vert d s Le d but vous ferez de belles conomies Pourquoi remettre plus tard Les travaux qui favorisent Les conomies d nergie En Les effectuant directement vous am liorez le confort de votre logement En outre vous profitez de nos Avantages co En cas de nouvelle construction Si vous construisez un logement se situant sous la norme l gale actuelle vous pouvez taler vos pr l vements de capital sur 3 ans sans payer de commis sion la banque commission de r ser vation Ceci repr sente une conomie de quelques dizaines a centaines d euros Demandez les conditions aupres de votre agence BNP Paribas Fortis En cas de transformations Si vous souhaitez rendre moins gour mand en nergie un logement que vous venez d acheter ou que vous poss dez d ja BNP Paribas Fortis vous donne un s rieux coup de pouce o vous pouvez taler sur 3 ans le pr levement de votre capital sans frais suppl mentaires o sous certaines conditions vous pouvez aussi emprunter sans augmentation de taux l argent n cessaire au financement du surco t li vos travaux destin s conomiser l nergie M me si pour ce faire vous e
6. novation IL est Le reflet d une v ritable prise de conscience que nous n h sitons pas encourager Malgr l annulation des mesures gou vernementales il reste int ressant de miser sur le vert Cela fera diminuer votre facture nerg tique Ne reportez donc pas a plus tard vos travaux destin s conomiser l nergie O Pensez aussi prot ger votre habitation et votre famille Financer son logement 13 Le Cr dit habitation Le remboursement de votre Cr dit habitation doit pouvoir se faire sans compromettre l quilibre de votre budget 41i Cr dits Acheter ou construire une habitation Les candidats propri taires capables de faire face une telle d pense l aide de leurs seuls fonds propres ne sont pas l gion Il n est d ailleurs pas toujours int ressant fiscalement parlant de tout financer soi m me Il vous faudra donc emprunter et pour cela vous adresser votre banque Qu est ce qu un Cr dit habitation Le Cr dit habitation de BNP Paribas Fortis est un cr dit but immobilier Long terme dont la garantie est une hypoth que sur un bien ou un privil ge immobilier G n ralement la banque demande comme garantie une inscription hypoth caire en premier rang pour le montant total du cr dit Il s agit d une hypoth que pour toutes sommes Elle pourra donc couvrir d autres ventuelles cr ances futures titre exceptionnel une hypoth que en deuxi me rang
7. r t sera revu la date anniversaire de la prise de cours de l avance o Le taux d int r t variera la hausse comme la baisse en fonction de la diff rence entre l indice de r f rence au moment de la r vision et l indice de r f rence initial tel que mentionn sur La feuille de tarifs Ces indices sont fix s par la loi et li s la formule de r vision que vous avez choisie o L indice de r f rence initial pris en consid ration est celui mentionn sur La feuille des taux valables au moment de l introduction de votre demande de cr dit Le nouvel indice publi au Moniteur belge est celui du mois calendrier pr c dant La date de r vision du taux Le nouveau taux mensuel sera arrondi au milli me de pour cent o La variation du taux d int r t la hausse comme la baisse sera toutefois limit e un cart maximal par rapport au taux d int r t initial En pratique le taux fluctuera en permanence entre un maximum et un minimum o Toute adaptation du taux d int r t sera communiqu e aux emprunteurs au plus tard pour la date de prise de cours du nouveau taux d int r t Cette commu nication sera accompagn e d un nouveau tableau d amortissement Quelle dur e La dur e du cr dit peut aller jusqu 30 ans selon Les besoins et La formule choisie Si La dur e est inf rieure 10 ans le taux est major Quel mode de remboursement Quel que soit le mode de rembourse ment que vous
8. un mandat hypoth caire ou une promesse d hypoth que peut suffire Mais cela fera l objet d une va luation au cas par cas Il est vident que pour les cr dits garan tis par de telles s ret s le taux d int r t est major voir la feuille des tarifs disponible dans votre agence Qui peut demander un Cr dit habitation En principe toutes les personnes physiques salari s ind pendants professions lib rales qui sont domi cili es en Belgique et qui agissent des fins priv es Pour les soci t s nous avons d autres formules de cr dit qui r pondent leurs besoins Dans quel but pouvez vous obtenir un Cr dit habitation Le Cr dit habitation doit toujours tre destin l acquisition ou la conservation d un bien immobilier compromis de vente Dans un nombre tr s limit de cr dits habitation la valeur est estim e sur base de crit res objectifs par un expert ind pendant Pour BNP Paribas Fortis le montant du Cr dit habitation peut en g n ral s ta blir a 80 de la valeur v nale du bien Dans certains cas il est possible de financer jusqu a 100 sans d passer la somme dont vous avez besoin On parle En principe le total de vos charges de cr dits ne peut exc der le tiers de votre revenu net Cela signifie entre autres l achat d un terrain b tir l achat et ou la transformation d une habitation La construction d un nouveau bien l achat d une autre
9. Les formules 1 1 3 3 mensualit Les autres avantages du Cr dit constante Accord on ne b n ficient Habitation Souple ne sont pas que d une souplesse limit e d application la souscription du cr dit vous pouvez postposer temporairement Des frais de dossier ne vous seront comp t s que si vous utilisez effectivement une ou plusieurs des possibilit s offertes par Le Cr dit Habitation Souple Nous vous donnons d ailleurs un coup de pouce B n ficier d un Cr dit Habitation Souple jusqu maximum 36 mois Bon savoir Le remboursement du capital Pour faire appel une ou plusieurs possi Le remboursement du capital bilit s du Cr dit Habitation Souple vous b n ficiez d Avantages co il vous suffit de renvoyer un formulaire vous pouvez r emprunter La partie d j sp cial que vous pouvez vous procurer rembours e de votre Cr dit habitation dans votre agence BNP Paribas Fortis 18 Cr dits suppl mentaire pour vous aider r aliser votre r ve Vous ne payez en effet pas de frais de dossier pour la premiere modification que vous souhaitez apporter a votre Cr dit Habitation Souple souscrit en 2015 O Votre vie change Le Cr dit Habitation Souple volue avec vous Quelques exemples Raccourcir La dur e Brice et H l ne viennent de terminer Leurs tudes et ont heureusement rapi dement trouv du travail Lui en tant que professeur de fran ais et elle au d par tement des ven
10. choisissez il sera toujours guid par vos possibilit s financi res vos souhaits et les avantages fiscaux auxquels vous pouvez pr tendre Les Cr dits habitation peuvent se ranger en deux cat gories distinctes De Loin La plus importante la premi re cat go rie contient les Cr dits habitation qui donnent lieu des remboursements p riodiques compos s d int r ts et de capital La seconde cat gorie contient des formules tr s sp cifiques telles que Le Cr dit Bullet Home Leader Plan et Le Cr dit de soudure Ces cr dits se remboursent en une seule fois au terme du contrat Seuls les int r ts font l objet d un paiement mensuel ou trimestriel dans Le cas du Cr dit de soudure Les explications qui suivent concernent La premi re cat gorie de cr dits soit Les Cr dits habitation avec remboursement p riodique du capital Remboursement par mensualit s gales Vous payez tous les mois un montant fixe comprenant une part de rembour sement en capital et une part d int r ts Durant les premi res ann es la part des int r ts est en g n ral plus importante que celle du remboursement en capital puis ce rapport s inverse petit petit Remboursement par amortissements mensuels constants Dans ce cas vous remboursez tous les mois une fraction fixe du capital emprunt major e des int r ts sur le solde restant d Celui ci diminuant La part d int r ts est de moins en moins lev e et Les mensua
11. de r f rence Ainsi une formule 5 5 4 4 Indice E se Lit comme suit un cr dit avec une premi re p riode de 5 ans sans variation de taux Le taux est ensuite revu tous les 5 ans IL peut augmenter ou diminuer de 4 par rapport au taux initial Le taux varie en fonction de l volution de l indice E Exemple Vous empruntez 100 000 EUR sur 15 ans a un taux fixe de 0 375 4 55 Pendant 15 ans vous paierez chaque mois 763 15 EUR Formules de cr dit taux variable Ici Le taux d int r t est tabli pour une premi re p riode de 1 5 ou 10 ans Au terme de cette p riode il est revu et fix nouveau pour une nouvelle p riode de 1 ou 5 ans suivant les modalit s pr vues au contrat Et ainsi de suite La fin de chaque p riode L augmentation future ne pourra jamais d passer un certain pourcentage par rapport au taux initial par exemple 3 Les diminutions sont galement limi t es par exemple 3 voir exemple ci dessous Taux variable annuellement Les taux initiaux de cette formule sont g n ralement les meilleurs du march Le taux d int r t est fix pour un an Exemple formule r vision quinquennale 5 5 4 4 Le taux initial s l ve 4 50 il peut augmenter jusqu maxi mum 8 50 et diminuer jusqu minimum 0 50 Marge de fluctuation du taux sn bu AH edil HA 5 10 all 20 25 ans ILest alors revu en fonction de l indice de r f rence en
12. nos sp cialistes leur permet d optimaliser votre b n fice fiscal Une gamme compl te sur mesure Un bon cr dit hypoth caire doit r pondre vos souhaits et tre adapt vos possibilit s C est pour cela que BNP Paribas Fortis a pr vu un grand nombre de formules diff rentes elles m mes caract ris es par une souplesse hors du commun Vous trouverez donc toujours La solution qui r pond et continuera r pondre vos souhaits et vos besoins Une simulation transparente Le financement de son logement est une affaire importante C est pourquoi vous devez pouvoir en juger sereinement chiffres en mains la lecture d une offre claire et transpa rente comme celle que nous vous fournissons Elle vous donne un aper u chiffr de tous Les l ments importants la charge du souhaits et tre adapt remboursement mensuel vos possibilit s un aper u des amortisse ments l indice de r f rence Les frais dont vous devez tenir compte les primes d assurance Vos assurances aussi Votre habitation est un bien pr cieux il convient donc de l assurer de fa on optimale L aussi chez nous vous tes La bonne adresse Assurance solde restant d Top Habitation pour b timent et pour le mobilier ou Top Familiale avec ces produits de AG Insurance vous avez a certitude de b n ficier du meilleur rapport qualit prix Une longue r flexion pour vous une d cision rapide
13. octroie des aides pour faciliter l accession la propri t Ces mesures permettent d all ger consi d rablement les investissements li s vos projets R gion wallonne o Le num ro gratuit 0800 11 901 vous fournit Les premiers renseignements propos des aides o Les services de la Division du Logement DGATLP Rue des Brigades d Irlande 1 5100 Jambes sont acces sibles au 081 33 21 11 pour vous fournir toutes les informations et formulaires utiles en ce domaine o Le site internet www wallonie be energie et logement Vous pouvez y t l charger tous Les formulaires de demande R gion de Bruxelles Capitale L information relative aux aides pr ala blement l introduction d un dossier et Les formulaires de demande de primes peuvent tre obtenus l adresse Information Logement Gare du Nord rue du Progr s 80 1035 Bruxelles t l 0800 40 400 E mail aatl logement mrbc irisnet be ou sur www irisnet be R gion flamande Toute information ainsi que Les formu laires de demande peuvent tre obtenus o dans votre commune o sur le site web www bouwenenwonen be o en contactant la Vlaamse infolijn t l 0800 30 201 courriel info vlaanderen be o site web www vlaanderen be O Financer son logement 35 6 Cr dits Construire et acheter Vous pouvez choisir vous m me votre notaire Nouvelle construction et achat dans la pratique Acheter une habitatio
14. r sidence Un Cr dit habitation peut galement servir au financement des droits de succession des biens immobiliers Combien pouvez vous emprunter Le montant que vous pouvez emprunter d pend des l ments suivants La valeur v nale du bien mis en gage La valeur v nale est la valeur du bien en vente normale de gr gr et sur base volontaire La valeur du bien est g n ralement d termin e au moyen du Un Cr dit habitation peut galement servir au financement des droits de succession des biens immobiliers alors de haute quotit Dans ce cas le taux d int r t est un peu plus lev Vos revenus Le remboursement de votre Cr dit habitation capital int r ts primes d assurance doit pouvoir s effectuer sans compromettre l quilibre de votre budget En principe Le total de vos charges de cr dits cr dits hypoth caires financements et autres ne peut exc der le tiers de votre revenu net Le montant dont vous avez besoin Le montant total dont vous avez besoin pour vos projets comprend outre Le prix d achat ou le co t de la construction diff rents frais annexes TVA droits d enregistrement honoraires d archi tecte et de notaire Ces frais annexes peuvent varier d envi ron 16 vente de gr gr environ 22 vente publique du prix d achat En cas de construction vous devez pr voir 21 de TVA Quant aux honoraires de l architecte ils repr sentent g n rale
15. vent 22 du prix d achat effectif Faire construire Le r gime de la TVA Lors de l achat d un bien immobilier exis tant vous devez pauer des frais d enre gistrement dans le cas d une habitation en construction ou achet e sur plan vous devez payer la TVA 38 Cr dits La TVA est galement applicable sur le terrain si l habitation neuve et Le terrain sont vendus en m me temps par la m me personne Si ce n est pas Le cas La TVA est appliqu e sur la vente de l habitation neuve et Les droits d enregis trement doivent tre pay s pour la vente du terrain De plus il doit s agir d une nouvelle construction Une habitation est consi d r e comme neuve pour l application de la TVA lorsqu elle est vendue avant La construction vente sur plan pendant ou apr s la construction mais dans ce dernier cas au plus tard le 31 d cembre de l ann e qui suit celle au cours de aquelle a lieu le premier enr lement du pr compte immobilier Le particulier qui vend peut opter en vue de cette vente unique pour le statut d assujetti occasionnel la TVA De cette mani re en tant que vendeur il peut d duire de La TVA qu il doit tat La TVA qu il a lui m me pay e sur es mat riaux de construction et sur la main d oeuvre Construire soi m me ou travailler avec un promoteur Celui qui opte pour une nouvelle construction a Le choix entre tre lui m me le ma tre d ouvr
16. vigueur ce moment l La deuxi me ann e l augmentation est toutefois Limit e a un maximum de 1 calcul sur base mensuelle par rapport au taux initial Et un maximum de 2 sur base annuelle la troisi me ann e Ce n est qu apr s 3 ans en fonction de l indice de r f rence que l augmentation maximale pourrait tre appliqu e Le l gislateur a ainsi voulu vous prot ger contre Les hausses de taux trop fortes durant Les premi res ann es de remboursement de votre cr dit Chez BNP Paribas Fortis Le nouveau taux d int r t ne pourra jamais augmenter de plus de 3 sur base annuelle par rapport au taux initial Les diminutions sont quant elles r percut es jusqu un maximum de 3 Voir exemple ci dessous La formule accord on Le taux variable annuellement mensualit constante Avec cette formule vous avez la cer titude de payer la m me mensualit Exemple formule r vision annuelle Prenons un cr dit de 100 000 EUR sur 20 ans un taux de 0 365 4 35 La mensualit initiale se monte 620 41 EUR Si apr s 1 an Le taux monte son maximum possible soit 0 439 5 40 la mensualit passera 672 51 EUR Si apr s 2 ans le taux monte son maximum possible soit 0 521 6 43 la mensualit passera a 723 89 EUR Ce n est qu apr s 3 ans en fonction de l indice de r f rence que pendant toute la dur e de votre cr dit En Cas de modification
17. B 1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE 0403 199 702 inscrit et agissant comme agent d assurances sous le n FSMA 25 879A pour AG Insurance sa bd E Jacqmain 53 B 1000 Bruxelles tel 32 0 2 664 81 11 Fax 32 0 2 664 81 50 www aginsurance be TVA BE 0404 494 849 Consultez la Fiche info financi re Assurance vie d crivant les caract ristiques d Easy Fund Plan dans votre agence BNP Paribas Fortis ou sur Le site www bnpparibasfortis be Sous r serve d acceptation de votre demande par BNP Paribas Fortis SA pr teur Montagne du Parc 3 1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE 403 199 702 BNP Paribas Fortis SA AG Insurance sa Montagne du Parc 3 Bd E Jacqmain 53 1000 Bruxelles 1000 Bruxelles RPM Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE 0403 199 702 TVA BE 0404 494 849 n FSMA 25 879 A Cette brochure a t imprim e q sur du papier recycl 100 portant l colabel europ en E R Ann Moenaert BNP Paribas Fortis SA Montagne du Parc 3 1000 Bruxelles RPM Bruxelles 1F9250 06 2015 029690753861 il BNP PARIBAS i La banque et l assurance d un monde qui change 3 FORTIS A PANNE s 8
18. Financer son logement CR DITS Le Cr dit Habitation Souple en pratique BNP PARIBAS La banque et l assurance d un monde qui change LT FORTIS Prospectus n B 023 en vigueur partir du 01 03 2015 Ce prospectus est d application pour les demandes de cr dit introduites aupr s des agences de BNP Paribas Fortis Intro 3 Le Cr dit habitation 4 Libert souplesse et protection id ale 6 En pratique 8 Le Cr dit Habitation Souple 12 Les formules sp ciales po Les frais 23 Le capital 25 Le mode d emploi 27 Prot ger 29 Code de conduite europ en 32 Le cr dit hypoth caire 34 Aides et primes 35 Construire et acheter 37 Conseils et suivi 39 2 Cr dits Intro Ce qui n a rien d tonnant quand on sait que les loyers ne font qu augmenter Quoi de plus normal donc que d aspirer tre dans ses murs soit en achetant une habitation existante quitte La r nover soit en se lan ant dans la construction d une nouvelle habitation l acquisition d un Logement n cessite une planification rigoureuse Il s agit en effet d un investissement important qui p sera sur Le budget familial pendant de nombreuses ann es Un cr dit et des assurances judicieuse ment choisis permettront d importantes conomies au fil des ans Au contraire foncer t te baiss e sur n importe quel cr dit ou n importe quelle formule de rem boursement peut souvent co ter tr s cher BNP Paribas Fortis peut vous aider
19. age ou travailler avec un promoteur immobilier Dans ce dernier cas vous b n ficierez d une s rie de mesures de protection l gales La loi Breyne notamment en cas de faillite du promoteur immobilier et ou de l entrepreneur d un bien achet sur plan ou clef sur porte Ainsi un entrepreneur agr doit d poser une garantie d un montant de 5 du prix total de la construction Un entrepreneur non agr doit m me d poser une garantie bancaire totale Par celle ci sa banque s engage entre autres tenir disposition Les fonds n cessaires en cas de manquement de l entrepreneur ou du promoteur pour quelque raison que ce soit Le d cret sur l assainissement du sol En R gion flamande depuis Le 1er octobre 1996 une attestation de sol doit tre demand e lors de chaque cession d un terrain IL appartient au notaire de veiller la pr sence de cette attestation en cas de vente l attestation est d li vr e par l OVAM et signale un ventuel tat de pollution O Une vente publique entraine des frais d achat tr s lev s Conseils et SUIVI Tout savoir sur nos Cr dits Habitation BNP Paribas sera toujours L pour vous Cette brochure met en lumi re un certain nombre d aspects importants de l achat ou de la construction d une habitation Tous Les aspects n ont videmment pu tre abord s de mani re aussi d taill e que nous l aurions souhait Tout savoir sur nos C
20. ant est proportionnel la valeur assur e et la valeur qui aurait d tre assur e Concr tement dans le cas d un sinistre Sans oublier assur celui ci ne sera que partielle ment indemnis proportionnellement la partie que vous avez effectivement assur e Et ce quelle que soit l ampleur du sinistre Avec l assurance Top Habitation de AG Insurance nous vous proposons une m thode d valuation simple bas e sur le nombre de pi ces le Mini syst me pour estimer la valeur du b timent et du contenu Si ce systeme est appliqu correctement vous vitez totalement le risque de sous assurance Un bon conseil assurez votre habita tion et son contenu aupr s du m me assureur Cela simplifie et acc l re Le r glement du sinistre L assurance Top Habitation agit dans Votre future habitation n existe encore que sur plan Sa construction commence bient t Vous comptez r nover votre habitation imm diate ment ou un peu plus tard Le pack Je construis je r nove vous offre la solution pour une construction r novation sans souci gt Un sinistre ou un accident sur votre chantier vous ex cutez vous m me la finition lectricit installation des sanitaires o un b timent voisin est endommag pendant les travaux votre entrepreneur fait faillite et Les offres du nouvel entrepreneur sont plus ch res o un sinistre cause du retard et vous devez chercher un autre Logem
21. de notre part Une fois votre demande accept e nous vous remettons une offre de Cr dit habitation claire chiffr e et d taill e bas e sur Les renseignements que vous nous avez communiqu s partir de La date d introduction de votre demande vous disposez d un d lai tr s Large pour signer l acte Les conditions de notre offre restent d application m me si Les taux devaient augmenter entre temps Le confort de l ouverture de cr dit Nos Cr dits habitation sont octroy s sous forme d avances terme au sein d une ouverture de cr dit dur e ind termin e Elle vous permet de nous demander de r emprunter par la suite des fins immobili res sans nouveaux frais d hypoth que concurrence du capital d j rembours O 1 Par exception resteront cependant octroy s sous forme de pr ts consentis par seul BNP Paribas Fortis les cr dits octroy s sous la garantie d une hypotheque constitu e initia lement a l occasion d un cr dit consenti par la G n rale de Banque ou depuis le 23 06 1999 et avant le 17 01 2000 par BNP Paribas Fortis via une agence de la G n rale de Banque Sous cette r serve les conditions reprises dans ce prospec tus sont galement applicables ces cr dits Financer son logement 17 En pratique Un large ventail de formules 8 Cr dits Quelle formule de taux BNP Paribas Fortis vous offre un large ventail de formules de la formule taux d int
22. de taux c est la dur e qui est adapt e L avantage est vident Si les taux mon tent vous conservez les m mes charges mensuelles et la dur e de votre cr dit s allonge Par contre si les taux dimi nuent vous pouvez rembourser votre Cr dit habitation plus vite Cette formule vous permet de cumu ler les avantages des formules taux Variable taux plus bas et des formules taux fixe charge mensuelle constante Possibilit 1 Le taux augmente En cas d augmentation du taux Lors d une r vision annuelle la mensualit reste inchang e mais la dur e de remboursement est prolong e de 3 ou 5 ans maximum selon la formule choisie Si vous optez pour une dur e initiale de 20 ans La dur e maximale ne pourra jamais d passer 25 ans Si vous optez pour une dur e initiale de 15 ans la dur e maximale sera de 18 ans l augmentation maximale pourrait tre appliqu e portant la mensualit a 774 88 EUR pour un taux de 0 603 7 48 so BEDE QU D 0 85 MU ooo LL LL 5 10 15 20 25 ans 5 90 5 40 4 40 2 85 1 85 Financer son logement 19 O En pratique La dur e du cr dit peut aller jusqu 30 ans gt Vous pouvez galement choisir une que son application permet d assurer le dur e initiale de 25 ans Dans ce cas la remboursement total du cr dit en 25 ans Exemple dur e maximale sera de 30 ans Une fois maximum par exemple tout en mainte la dur e maxima
23. dre d un Avantage co Le taux de la commission de r servation est mentionn sur la feuille de taux O BNP Paribas Fortis se r serve le droit de faire constater l ach vement final des travaux Le mode d emploi Votre demande de cr dit en pratique L introduction de La demande de cr dit L offre de cr dit Une offre vous sera propos e La demande de cr dit peut tre Une offre vous sera propos e soit imm soit imm diatement introduite dans n importe quelle diatement soit dans Les jours qui suivent soit dans Les jours qui suivent agence BNP Paribas Fortis Si possible Cette offre stipulera les conditions munissez vous des documents dont objectives ventuelles remplir valeur vous diposez d j compromis de v nale attestation de revenus produire vente plans devis preuves des assurances li es revenus Dans un nombre limit de cas un expert Vous souhaitez aussi souscrire une agr par BNP Paribas Fortis d termine assurance habitation ou une assurance a valeur v nale le cas ch ant en se vie chez AG Insurance Nous ferons basant sur les plans et devis imm diatement Le n cessaire Vous n aurez donc plus revenir inutile Exceptionnellement une 2e expertise ment en agence peut tre demand e pour constater la in des travaux En cas d achat l expert Si vous souhaitez faire usage de l une vient voir Le logement des options du Cr dit Habitation Souple c est au
24. du montant du cr dit une couverture sur la t te de l autre partenaire galement pour 100 du montant du cr dit La s curit qu offre cette protection est vidente La charge du cr dit dispara t Lors du d c s d un des d biteurs Votre budget et Le choix du type de prime Sur base du capital assurer et de vos 30 Cr dits possibilit s fiscales vous d termine rez avec votre conseiller le syst me de primes qui vous convient le mieux La formule de prime choisie vous permet de r pondre de mani re optimale vos besoins budg taires et fiscaux AG Insurance propose trois formules L Assurance solde restant d prime IlL est toujours possible de combiner l une et l autre de ces formules pour des rai sons budg taires ou fiscales Vos possibilit s fiscales Les primes de votre assurance solde restant d peuvent donner Lieu un avantage fiscal Le niveau de cet avan L Assurance temporaire d c s capital constant Parce que votre famille doit encore supporter d autres frais fixes unique pay e en une seule fois vous offre une couverture imm diate pour toute la dur e du cr dit De plus Le co t de la prime peut si elle est emprunt e tre automatiquement r parti sur la dur e totale du cr dit L Assurance solde restant d prime unique pay e en une seule fois vous offre une couverture imm diate pour toute la dur e du cr dit et vous permet la plupart du temps d
25. e r aliser des la 1re ann e un important b n fice fiscal De plus le co t de la prime peut si elle est emprunt e tre reparti sur la dur e totale du cr dit L Assurance solde restant d primes nivel es est pay e sur les 2 3 de la dur e du cr dit maximum Pour un cr dit de 20 ans par exemple Le paiement des primes peut donc tre reparti en maxi mum 13 primes annuelles et minimum 2 primes annuelles Avec cette assu rance vous choisissez la p riode d ta lement des primes et donc le montant de la prime annuelle Dans certains cas vous pouvez ainsi optimaliser les avan tages fiscaux ll est possible d augmenter le montant de la 1re prime et diminuer les suivantes L Assurance solde restant d primes de risque pay e chaque ann e pendant toute la dur e du cr dit permet d viter tout risque de sur ou sous assurance du cr dit Chaque ann e la prime est adapt e aux donn es du cr dit capital restant d taux et dur e tage d pend de l espace fiscal que vous avez encore votre disposition S il ne reste absolument plus aucun espace cela signifie que vous avez d j exploit au maximum vos paniers fiscaux Examinez vos possibilit s fiscales avec votre conseiller BNP Paribas Fortis IL vous aidera tirer le maximum de vos possibilit s fiscales qu il s agisse de votre Cr dit habitation ou de votre assurance solde restant d L Assurance temporaire d c s
26. e remboursement de votre cr dit o la dur e totale doit tre d au moins 10 ans Ceci vous permet de continuer a b n ficier des avantages li s la fiscalit o la dur e restante apr s diminution de la dur e doit repr senter minimum 25 de la dur e initiale du cr dit Les regles d acceptation normales restent d application Taux fixe ou taux variable Votre choix ne doit pas tre d finitif Si vous avez une formule taux variable Lors de La r vision contractuelle du taux vous pouvez changer de formule et opter pour une des formules taux fixe ou taux variable reprises sur la feuille de taux ce moment et aux conditions du moment La dur e initiale reste inchang e La demande de changement de formule doit tre introduite La banque au plus tard 30 jours apr s la date de r vision contrac tuelle du taux Le changement produit ses effets la date de r vision du taux Changer de mode de remboursement Que vous ayez une formule taux fixe ou une formule taux variable vous avez la possibilit de changer Le mode de remboursement de votre cr dit Vous pouvez ainsi passer d un remboursement par mensualit s gales un remboursement par amortissement constant en capital ou inversement n importe quel moment Ce changement n a aucun incidence sur les autres modalit s du Cr dit Habitation Souple Cette modification s applique d s l ch ance suivante si vous introduisez vot
27. ent Pas d inqui tude le pack Je construis je r nove vous prot ge large ment contre Les risques financiers que peuvent comporter Les travaux de construction et de r novation De belles r ductions sont accord es pour Les b timents en construction pour les constructions r centes lt 10 ans ainsi que pour les jeunes mari s et Les co habitants l gaux r cents Un autre beau cadeau pour votre budget Vous pouvez opter pour un paiement de prime mensuel sans surco t Vous ne devez ainsi plus pr voir d pargner votre prime en vue de l ch ance annuelle suivante votre int r t et vous prot ge bien plus que ce qui est l galement obligatoire dans l assurance incendie Votre police vous assure videmment contre les d g ts caus s par l incendie mais aussi contre Les d g ts caus s par une explosion La foudre l lectricit par ex en cas de court circuit de sur charge le vandalisme une temp te La gr le Les d g ts des eaux La fum e et La suie Le bris de vitres une catastrophe naturelle un acte de terrorisme Elle couvre aussi votre responsabilit en tant que propri taire du b timent si par ex une tuile d tach e est emport e par une rafale de vente et heurte un passant Ces garanties sont toujours incluses dans notre assurance Top Habitation et sont encore renforc es par la clause suivante tous les sinistres sont cou verts dans les garanties cit es sauf ceux qui sont e
28. ent du gros uvre sans mise sous toit Le capital sera mis votre disposition 50 apr s la mise sous toit de par tranches successives au fur et l immeuble et pr sentation d une mesure de l avancement des travaux sur photo du b timent base de factures et apr s que vos fonds 60 apr s placement des canalisa propres auront t utilis s tions et menuiseries ext rieures Financer son logement 25 O Le capital gt 70 apr s plafonnage 80 apr s placement des rev tements de sol 90 apr s placement des installations sanitaires 100 apr s placement des menuiseries int rieures BNP Paribas Fortis se r serve le droit de faire constater l ach vement final des travaux par l un de ses experts agr s aux frais de l emprunteur D lai de pr l vement BNP Paribas Fortis peut suspendre le droit de pr lever Les fonds apr s 3 ans Le droit de pr lever Les fonds peut tre d chu apr s 1 an lorsqu aucun permis de b tir n est produit dans le m me d lai en cas de transformation ou de construction n cessitant une autorisa tion urbanistique 26 Cr dits 7 poo cil Commission de r servation Une commission de r servation est Une commission de r servation est calcul e sur les montants non pr lev s calcul e sur les montants non pr lev s et ceci pour la premi re fois a l issue d un d lai de 6 mois Vous tes dispens de ce paiement dans le ca
29. entreprise Sophie est fisca liste ILs ont souscrit un Cr dit habitation voil sept ans pour acheter une maison dans un quartier vert C est alors que l employeur de Jean d cide de d localiser Le d partement informatique en Inde Jean recherche imm diatement un nouvel emploi Malheureusement cela ne fonctionne pas vraiment et apr s quelques mois la perte de revenus commence peser Lourd sur le budget du m nage Leur conseiller BNP Paribas Fortis Leur rap pelle Les avantages du Cr dit Habitation Souple ils peuvent suspendre Le rem boursement du capital pendant 6 mois et ne payer que Les int r ts De quoi donner une bouff e d oxyg ne leurs finances La dur e de leur Cr dit habita tion est prolong e de 6 mois Heureusement Jean retrouve par la suite un nouveau job et Les soucis financiers sont vite oubli s Le couple travaille dur et envisage d s Lors de doter leur salle de bain d un espace bien tre Id al pour se d tendre apr s une longue journ e Sophie aimerait aussi avoir une nouvelle cuisine IL ne reste plus qu trouver le financement ad quat Le Cr dit habi tation se montre encore une fois sous son jour Le plus souple Jean et Sophie peuvent nouveau pr lever le capital d j rembours sans frais d hypoth que ou de notaire suppl mentaires Si cela ne devait pas suffire ils peuvent m me Sous certaines conditions emprunter jusqu 120 du montant initial
30. ez l obligation de couvrir votre cr dit habitation avec une assurance contre l incendie et Les p rils connexes pour Le bien que vous avez donn en garantie Dans la plupart des cas une assurance d ces du type assurance solde restant d sera en outre annex e au contrat ment le risque d c s doit galement tre couvert par une assurance d c s dis tincte annex e au cr dit Ceci n emp che nullement de conclure des assurances compl mentaires couvrant d autres risques incapacit de travail invalidit Les contrats d assurance vie et d assu rance habitation la Top Habitation par BNP Paribas Fortis par exemple doivent tre et rester li s au cr dit qu ils garantissent pendant toute la dur e de celui ci Si tel ne devait plus tre le cas BNP Paribas Fortis serait en droit de vous r clamer le remboursement anti cip total de votre cr dit Les contrats d Assurance solde restant d et en option la Protection contre invalidit et de Top Habitation peuvent tre conclus aupr s de AG Insurance ans ce cas Les formalit s pourront tre remplies aupr s de votre agence NP Paribas Fortis OM D En cas de reconstitution Le contrat d assurance vie doit tre conclu aupr s de AG Insurance O Prot ger Prot ger votre famille et votre habitation au maximum Les personnes qui pr sentent Votre Cr dit habitation e
31. formations relatives la formule de cr dit au taux aux modalit s de rem Le Code de Conduite a pour but de boursement aux assurances d c s et faciliter la comparaison entre diff habitation aux garanties constituer rentes propositions de cr dit habitation r alis es aussi bien en Belgique qu au Le Code de Conduite a aussi pour but niveau europ en Toutes les banques d assurer une information compl te qui adh rent au Code de Conduite vous aux candidats emprunteurs pr senteront les infor mations dans un ordre Chez BNP Paribas Fortis un exemplaire pr d termin dans un du Code de conduite europ en vous sera souci de transparence remis sur simple demande O BNP Paribas Fortis adh re au Code de conduite europ en 32 Cr dits Le cr dit hypoth caire Le financement de l achat de la construction ou de la transformation d un bien immobilier par un cr dit hypoth caire peut entra ner d appr ciables conomies d imp t Des avantages fiscaux importants pour les cr dits hypoth caires Ces conomies d imp t ont trait aux int r ts pay s aux amortissements de capital et aux primes d assurance vie si Le cr dit est garanti par une assurance vie l exclusion des primes d assurance vie li e un ou plusieurs fonds d investissement En vertu de la sixi me r forme de l tat Les avantages fiscaux pour un cr dit relatif l habitation propre en g n ral il s agit de l
32. habitation o vous avez tabli votre domicile sont octrou s par les R gions depuis l exercice d imposition 2015 ann e de revenus 2014 Les avantages fiscaux pour un cr dit concernant une habitation non propre sont toujours une mati re f d rale Le traitement fiscal des cr dits hypoth caires est plut t compliqu 34 Cr dits notamment en raison des diff rentes mesures budg taires Envie de conna tre les possibilit s de d ductions fiscales Prenez rendez vous avec votre conseiller dans une agence BNP Paribas Fortis ou demandez nos brochures fiscales Depuis le 1er janvier 2012 plus aucune r duction d imp t n est octroy e pour les investissements destin s conomiser nergie sauf pour l isolation des toits Cet avantage fiscal est galement octroy par les R gions au Lieu des pouvoirs publics f d raux depuis exercice d imposition 2015 ann e de revenus 2014 En outre les pouvoirs publics f d raux octroient encore diff rentes subventions et primes Consultez les sites Internet r gionaux pour de plus amples informations Bien entendu les instances r gionales ont aussi rassembl toutes Les informations utiles pour Leur R gion R gion wallonne www energie wallonie be R gion de Bruxelles Capitale www ibgebim be R gion flamande www energiesparen be O Aides et primes Les aides octroy es par chaque r gion Chaque R gion
33. le de remboursement nant la charge mensuelle constante Prenons un cr dit de 100 000 EUR atteinte toute nouvelle hausse de taux sur 20 ans un taux de 0 368 est neutralis e En d autres mots vous Possibilit 2 le taux diminue 4 50 La mensualit s l ve b n ficiez alors d un taux r duit qui vous Si le taux diminue Lors d une r vision 628 12 EUR pendant toute la dur e permet de continuer payer la m me annuelle vous continuez payer la du cr dit avec un maximum de mensualit Ce taux r duit cesse d tre m me mensualit mais La dur e de 25 ans de remboursement appliqu si Lors d une r vision annuelle remboursement est raccourcie et ceci ult rieure du taux celui ci a diminu et de mani re illimit e Cr dit habitation avec mensualit s egales de 100 000 EUR en 20 ans 0 368 4 50 Int r ts Amortissement Mensualit 368 00 EUR 260 12 EUR 628 12 EUR 367 04 EUR 261 08 EUR 628 12 EUR 366 08 EUR 262 04 EUR 628 12 EUR Remboursement par mensualit s constantes 20 25ans 10 Cr dits Variabilit du taux Les principes de variabilit du taux sont fix s par la Loi relative au cr dit hypoth caire R gles principales pour les taux variables o Selon la formule de r vision que vous aurez choisie le taux d int r t de votre avance restera inchang durant une premi re p riode par exemple 1 5 ou 10 ans Par La suite tous les ans ou tous les 5 ans le taux d int
34. lit s diminuent en cons quence O Cr dit habitation avec amortissements mensuels constants de 100 000 EUR en 20 ans 0 368 4 50 MIT Int r ts Amortissement Mensualit 368 00 EUR 416 67 EUR 784 67 EUR 366 46 EUR 416 67 EUR 783 13 EUR 364 93 EUR 416 67 EUR 781 60 EUR Remboursement par amortissements mensuels constants Financer son logement 11 Le Cr dit Habitation Souple 12 Cr dits Les Avantages co en pratique Le cr dit logement qui s adapte a l volution de votre vie Le Cr dit Habitation Souple est un nom g n rique Il recouvre toute une s rie de possibilit s qui permettent votre Cr dit habitation de s adapter aux volutions de votre vie et de vos besoins Tout en donnant une large place vos pr occupations environnementales Le Cr dit Habitation Souple se met au vert et vous propose des Avantages co Que vous vouliez acheter construire ou r nover ne remettez pas les cono mies d nergie plus tard Incluez les dans vos projets des le d part Avec les Avantages co du Cr dit Habitation Souple une exclusivit sur le march belge BNP Paribas Fortis vous donne un solide coup de pouce Les avantages sautent aux yeux vous pouvez emprunter plus sans augmentation de taux votre facture nerg tique diminue sensiblement ce qui fait du bien a votre porte monnaie Les Avantages co en pratique En cas de r novation ou d acha
35. ment 5 7 du montant de la construction Dans la plupart des cas vous n emprunterez pas la totalit de la somme Pour conna tre le montant que vous devez effectivement emprunter vous d duirez votre pargne personnelle et les ventuels subsides et primes Montant minimum des avances Le montant minimum d une avance est de 12 500 EUR pour la premi re et de 7 500 EUR pour toutes les suivantes Si l avance ult rieure s accompagne d une augmentation de l ouverture de cr dit son montant minimum s l ve galement 12 500 EUR O Un exemple chiffr concret Sur www bnpparibasfortis be Vous trouverez un certain nombre de simulations qui vous permettent d estimer Le mon tant dont vous aurez besoin pour r aliser vos projets Financer son logement 15 Libert souplesse et protection id ale Votre habitation Avec le Cr dit habitation vous faites rimer libert souplesse et protection id ale La large gamme de Cr dits habitation de BNP Paribas Fortis et d assurances de AG Insurance vous garantit toute une s rie d avantages est un bien pr cieux assurez la de fa on optimale Un bon cr dit hypoth caire doit r pondre vos Un service total Nous sommes votre partenaire chaque phase de la r alisation de votre r ve Cela va du choix du meilleur cr dit jusqu sa finalisation en passant par la protection optimale de votre logement En outre la longue exp rience de
36. mpruntez plus de 80 de La valeur du logement Payer moins par mois ou moins longtemps Souplesse en cours de vie du cr dit tout moment vous avez la possibi lit d adapter les modalit s de votre cr dit en fonction de l volution de votre situation personnelle Passons en revue quelques sc narios Temporairement un peu moins l aise financi rement Dans la vie nul n est l abri d un coup dur Un emprunteur peut ainsi perdre provisoirement son emploi ou tre vic time d un accident Dans certaines circonstances BNP Paribas Fortis Vous permet de ne payer que les int r ts de votre Cr dit Habitation Souple et d tre dispens du paiement en capital pendant une dur e de 6 mois maximum La dur e de l avance est prolong e du m me d lai que celle du sursis Cette possibilit peut tre utilis e 2 reprises au cours de la vie du cr dit sous r serve d acceptation de votre demande Cette modification s applique d s l ch ance suivante si vous introduisez votre demande au plus tard 15 jours avant Dans le cas contraire la modifi cation est report e d une ch ance Dans quelles circonstances L indisponibilit de l habitation occup e par l emprunteur pour cause d incendie ou d inondation La mise au ch mage de l emprunteur a la suite d un licenciement pour une p riode d au moins 6 mois Une invalidit conomique ou physiolo gique d au moins 67 de l emprunteur fai san
37. n Vente de gr gr La plupart des immeubles existants se vendent de gr gr Le vendeur peut s il Le veut d signer un notaire qui interviendra dans la transaction mais ce n est pas n cessaire En tant qu acheteur vous pouvez aussi choisir votre propre notaire sans pour autant que les honoraires notariaux n en soient augment s o Option sur la vente Si vous vous laissez tenter par une mai son ou un appartement il vous est loi sible de solliciter du Vendeur une option sur la vente Le propri taire s oblige pendant une p riode convenue d avance ne vendre le bien qu vous m me moyennant un prix d termin Durant cette p riode il ne peut vendre Le bien une autre personne m me si cette derni re Lui offre un prix plus lev En pratique vous allez utiliser La p riode convenue pour r gler Le financement ventuel Comme acheteur vous n tes pas li par cette option de vente o Compromis Ce qui lie vraiment les deux parties c est le compromis ou la convention sous seing priv Dans le compromis sign par le vendeur et vous m me vous consignez le maximum d l ments de la vente de la mani re la plus d taill e possible Le compromis pr voit g n ralement un acompte Des ce moment vous pouvez requ rir l assistance de votre notaire Financer son logement 37 O Construire et acheter pour vous aider dans la r daction du compromis Acheter en vente publique Ce
38. ncipale En R gion flamande Les droits d enregistrement s l vent 10 du prix d achat mentionn dans l acte Sous certaines conditions ils peuvent tre r duits 5 Sous cer taines conditions galement vous pouvez b n ficier d une r duction de l assiette imposable de 15 000 EUR ou faire usage de la reportabilit des droits d enregistrement La diminution de l assiette imposable peut tre aug ment si un pr t hypoth caire est acquis Frais li s l acte de cr dit hypoth caire IL s agit des frais d enregistrement de l acte de cr dit des droits d criture des frais d inscription de l hypoth que Montant du cr dit 25 000 EUR aupr s du Conservateur des hypo th ques des honoraires du notaire Ces frais sont plus difficiles valuer mais pour une approche globale vous pouvez partir des montants repris dans le tableau ci dessous Pour plus d informations www notaire be Frais li s l ouverture d un dossier Frais d expertise Dans un certain nombre de cas un expert d sign par BNP Paribas Fortis tablit La valeur v nale de l immeuble offert en garantie Un exemplaire du rapport d expertise vous est remis pour vous permettre d valuer correctement La valeur de votre investissement Le montant des frais d expertise est mentionn sur la feuille de taux et Le formulaire de demande du Cr dit habitation Frais de dossier La constitution de votre dossier entra ne ce
39. possible La charge de remboursement men suelle peut devenir trop importante si par exemple l un des deux revenus dispara t totalement ou partiellement l allongement de quelques ann es de La dur e du cr dit permet d quilibrer nouveau le budget Adaptations en fonction de la formule de cr dit choisie Si vous avez opt pour une formule taux variable Vous pouvez demander d allonger la dur e du cr dit avec en principe un maximum de 5 ans sous r serve d acceptation de votre demande Un raccourcissement de la dur e du cr dit est possible pour les formules taux fixe ou taux variable aux conditions suivantes Un exemple classique Supposons que vous ayez souscrit un Cr dit Habitation d une dur e de 30 ans en 2013 Apr s 10 ans en 2023 donc vous souhaitez rac courcir La dur e de votre cr dit ce moment vous pourrez choisir de faire passer la dur e restante de votre cr dit de 20 7 5 ans soit 25 de la dur e initiale du cr dit Apr s adaptation La dur e totale de votre cr dit sera de 17 5 ans La nouvelle dur e du cr dit sera souvent choisie en fonction du montant mensuel que vous sou haitez continuer rembourser Cette modification s applique d s l ch ance suivante si vous intro duisez votre demande au plus tard 30 jours avant Que vous ayez une formule taux fixe ou une formule a taux variable vous avez la possibilit de changer le mode d
40. r dits habitation Un Cr dit habitation ne se signe pas sur un coup de t te Nous vous invitons donc effectuer des simulations qui ne vous en gagent rien Vous auriez ainsi des chiffres noir sur blanc Car des projets r ussis se basent toujours sur de bons conseils Et les possibilit s ne manque pas en Ligne sur bnpparibasfortis be infologement Fortis dans l une de nos agences en fixant un rendez vous avec un conseiller en appelant le 02 762 20 00 du lundi au vendredi de 7 22h et Le samedi de 9h 17h Suivez votre Cr dit habitation pas pas PC banking vous permet de consulter en quelques clics de souris tous les d tails de votre Cr dit habitation Vous souhaitez savoir quel montant vous pouvez encore utiliser PC banking vous donne la r ponse imm diatement O Financer son logement 39 Un conseil Une information Une op ration BNP Paribas Fortis est a votre disposition gt 8 Passez en agence J sur rendez vous lu ve jusqu 19 h sa 9 12 h 0 Appelez nous au 02 762 20 00 lu ve 7 22 h sa 9 17 h Surfez sur www bnpparibasfortis be 7 jours sur 7 24 h sur 24 D La Top Habitation la Top Familiale Easy Fund Plan Home Leader Plan Leader amp Team Plan Leader Pension Plan l Assurance solde restant d et la Temporaire d c s capital constant sont des produits de AG Insurance distribu s par BNP Paribas Fortis SA Montagne du Parc 3
41. r t fixe la formule taux d int r t variable En g n ral plus Le taux sera variable plus il pourra tre bas Un taux qui peut La feuille de tarifs tre adapt tous Les ans par exemple r agit tr s vite chaque modification La baisse Mais aussi La hausse Une perspective que certains ne trouve ront pas tr s agr able Ils pr f reront alors la s curit qu offre un taux fixe quitte payer pour cela un peu plus cher Entre ces deux extr mes existe toute une s rie de formules que l on pourrait appeler variabilit contr l e Formules de cr dit taux fixe Si vous choisissez une formule de cr dit taux fixe vous avez l assurance que Le taux d int r t ne variera jamais IlL ne pourra ni diminuer ni augmenter Chez BNP Paribas Fortis Vous pouvez choisir une formule taux fixe allant de 10 30 ans Pour chacune de ces for mules vous avez la certitude de payer la m me mensualit pendant toute la dur e du cr dit Une formule de cr dit taux fixe est id ale dans une conjoncture de taux peu lev s Disponible dans chaque agence BNP Paribas Fortis la feuille de tarifs reprend chacune de nos diff rentes formules Elles se composent toujours d un certain nombre d l ments s par s par une barre oblique o premi re p riode sans adaptation de taux o fr quence de variation de taux suivant s o augmentation maximale o diminution maximale o indice
42. re demande au plus tard 15 jours avant Dans le cas contraire la modifi cation est report e d une ch ance R emprunter le capital d ja rembours et m me plus Comme votre Cr dit habitation est consenti sous forme d une ouverture de cr dit vous avez la possibilit de r emprunter par la suite a des fins immobili res concurrence du capi tal rembours sans nouveaux frais d hypoth que Sous certaines condi tions Vous pourrez m me r emprunter jusqu maximum 120 du montant du cr dit initial sans nouveaux frais d hypoth que Les conditions sont Les suivantes o vous disposez d un Cr dit habitation avec remboursement p riodique du capital Ce Cr dit habitation peut tre une ouverture de cr dit ou tre couvert par une garantie hypoth caire pour toutes sommes hypoth que mandat hypoth caire ou promesse o votre cr dit est en cours de remboursement capital int r ts depuis au moins 36 mois o les emprunteurs ne sont pas fich s dans le volet n gatif de la centrale des cr dits aux particuliers o il n y a pas eu de retard de paiement au cours des 12 derniers mois En outre Les r gles normales d acceptation restent d application Peuvent b n ficier d un Cr dit Habitation Souple Tous les Cr dits habitation de BNP Paribas Fortis l exception de Home Fund Plan Home Leader Plan et du Cr dit Bullet Financer son logement 17 O Le Cr dit Habitation Souple gt
43. rtains biens immobiliers sont mis en vente par notaire Le r gime TVA plus avantageux peut cependant tre d application lors de l achat d une habitation existante Pour cela un certain nombre de conditions doivent tre remplies Dans la plupart des cas la vente publique se d roule en une seule s ance La vente peut tre soit volontaire par exemple dans l espoir qu une suren ch re entre acheteurs conduira un prix lev soit forc e C est le cas Lorsque le bien immobilier fait l objet d une succes sion o Les diff rents h ritiers ne sont pas d accord sur le partage Cela peut aussi tre La cons quence d une faillite ou d une proc dure de saisie Dans la plupart des cas la vente publique se d roule en une seule s ance Le notaire peut fixer le montant de la mise a prix de d part et octroyer sous certaines condi tions une prime a l adjudicataire d finitif sous forme d une r duction du prix de vente Lorsqu un droit de surench re est pr vu une offre sup rieure de minimum 10 peut tre faite entre 15 et 30 jours au maximum apr s La premi re s ance Dans ce cas Le bien est attribu de mani re d finitive La deuxi me s ance Attention tout moment Le vendeur peut encore d cider de retirer Le bien de la vente Une vente publique entra ne des frais d achat tr s lev s Ceux ci peuvent tre jusqu 5 plus lev s que dans le cas d une vente de gr gr et s l
44. rtains frais Vous en trouverez Le relev complet sur la feuille de tarifs mise votre disposition dans toutes Les agences BNP Paribas Fortis et sur www bnpparibasfortis be O Frais du cr dit entre 1 572 13 EUR et 2 056 13 EUR 50 000 EUR entre 2 159 99 EUR et 2 643 99 EUR 75 000 EUR entre 2 647 42 EUR et 3 131 42 EUR 100 000 EUR entre 3 095 98 EUR et 3 579 98 EUR 125 000 EUR entre 3 544 53 EUR et 4 028 53 EUR Ces frais ne sont plus dus si vous voulez r aliser une nouvelle avance dans le cadre d une ouverture de cr dit que vous avez d j chez BNP Paribas Fortis Le capital Quand pouvez vous disposer du capital En cas d achat d une habitation Le capital sera mis votre existante Le montant emprunt disposition par tranches vous sera vers en une seule fois successives Ce versement est g n ralement effec u en m me temps que la passation Ces tranches d au moins 10 du de l acte d ouverture de cr dit chez montant total du cr dit ou d au moins e notaire 2 500 EUR seront vers es directement l entrepreneur ou au fournisseur En cas de transformation ou de construction n cessitant un permis Sur base du montant emprunt vous d urbanisme aucune somme ne sera pourrez ainsi disposer de maximum ib r e tant qu un permis d urbanisme 20 la moiti du gros oeuvre valable n aura pas t produit 40 l ach vem
45. sont prot g s par AG financier de la famille L assurance ment vos projets Insurance un assureur solde restant d offre de la tranquillit Financer son logement 29 O Prot ger d esprit lorsqu un des assur s qui est galement emprunteur vient d c der cette assurance couvre Le rembourse ment total ou partiel Sous certaines conditions Les personnes pr sentant un risque de sant accru peuvent b n ficier d une intervention sur la prime de leur assurance solde restant d Consultez votre assureur votre banque pour de plus amples informations Des formules sur mesure Vous composez avec votre agence BNP Paribas Fortis une assurance solde restant d sur mesure calcul e partir de vos besoins de vos possibilit s fis cales et de votre budget Les revenus de votre m nage et votre besoin de protection Traditionnellement seul Le partenaire qui travaillait dans le m nage tait couvert avec une Assurance Solde restant d l heure actuelle les deux partenaires travaillent et contribuent des lors tous deux aux revenus du m nage parts gales ou non Les projets d avenir se basent g n ralement aussi sur un double salaire Le d c s d un des partenaires peut donc en d autres mots avoir de lourdes cons quences L assurance solde restant d pr voit cet effet La possibilit d une protection totale une couverture sur la t te de l un des partenaires pour 100
46. ssi Votre agence que VOUS vous adresserez en priorit Financer son logement 27 O Le mode d emploi gt BNP Paribas Fortis se r serve le droit de commander des expertises suppl men taires si l tat des travaux ne correspond pas aux d clarations de l emprunteur dater de votre demande vous disposez de 4 mois pour signer les conventions Les Cr dits habitation avec reconsti tution du capital doivent tre couverts par une assurance vie li e a un fonds d investissement Dans Le cas de la reconstitution par une assurance vie li e a un fonds d investisse Il est en g n ral conseill de couvrir votre Cr dit habitation par une assurance d ces L acte doit tre pass devant le notaire 28 Cr dits d avance Pass ce d lai une nouvelle offre pourra vous tre faite Valable pour la m me p riode De m me si une modi fication intervient dans la demande de cr dit une nouvelle offre est propos e Chez le notaire L ouverture de cr dit doit rev tir une forme authentique En d autres termes l acte doit tre pass devant le notaire L ouverture de cr dit n est consentie sous seing priv que si l ouverture de cr dit est assortie d un mandat hypoth caire ou d une promesse d hypoth quer Lors de l achat pour des raisons pra tiques l acte d ouverture de cr dit et l acte d acquisition se d roulent la m me date chez Le notaire de votre choix Documents annex s Vous av
47. st une affaire jouissant d une exp rience reconnue et un plus grand risque en raison r gl e Vos projets immobiliers sont sur d une excellente r putation de Leur tat de sant peuvent Le point de prendre forme pr sent sous certaines conditions vous souhaitez assurer votre avenir et Vous r vez de poss der votre propre b n ficier d une intervention surtout mettre votre famille l abri des habitation D en faire une vraie maison coups du sort lL n y a pas d ge pour r aliser ce r ve pontia prime ae os Bien que chaque famille ait des r ves solde restant d a A ai Nos formules d assurance sont con ues bien particuliers pour son habitation N h sitez pas consulter votre pour s adapter pr cis ment votre a majorit d entre elles partagent une conseiller votre banque ou projet immobilier personnel Avec en constante le remboursement d un cr dit votre personne de contact pour outre un grand nombre d avantages habitation grignote toujours une part de plus amples informations suppl mentaires tels que la rapidit du assez importante du budget familia service La souplesse mensuel Les formules adminis tratives minimales et nutile de dire que le d c s d un membre surtout la s curit de du m nage qui contribue financie Nos formules d assu savoir que vos int r ts rement aux charges peut avoir des rance sont con ues et ceux de votre famille cons quences dramatiques pour l avenir pour s adapter parfaite
48. t avec r novation et si Vous remplissez certaines conditions sp cifiques vous pouvez emprunter Le surco t occasionn par Les travaux visant conomiser l nergie sans majoration de taux m me si vous empruntez alors plus de 80 de La valeur de l habitation En cas de construction vous ne conomies d nergie Par exemple payez toutefois pas de commission de placement d isolation vitrage haut r servation rendement ou super isolant chaudi re Que vous vouliez acheter construire ou r nover ne remettez pas les conomies d nergie plus tard Les conditions respecter pour g othermique chauffe eau solaire pan b n ficier d un Avantage co neaux photovolta ques remplacement En cas de construction de chaudi re ou nouvelle chaudi re Votre permis de construire doit r pondre haut rendement syst me de ventilation des normes d isolation bien sp ci C ou D syst me de r cup ration d eau fiques exprim e en un niveau K et E de pluie Plus le niveau K est petit mieux votre habitation sera isol e et la perte de Pour de plus amples informations sur chaleur combattue Plus le niveau E sera ces conditions consultez la feuille de bas plus votre habitation sera conome tarifs disponible dans toute agence en nergie BNP Paribas Fortis O En cas d achat et ou de r novation Une partie au moins des travaux que vous effectuez doit favoriser Les Id al pour Les investissements
49. t suite une maladie ou un accident et ce pour une dur e minimale de 6 mois Une maladie grave de l emprunteur durant au moins 6 mois Le d c s du coemprunteur La s paration de fait de l emprunteur mari ou cohabitant l gal Conditions d octroi de La suspension temporaire Le cr dit est en cours de remboursement capital int r ts depuis au moins 12 mois au moment de l introduction de la premi re demande Un d lai d au moins 12 mois doit s couler entre La fin de La premi re suspension en capital et l introduction de La deuxi me demande et aucun retard de paiement ne doit avoir t enregistr pendant ces 12 derniers mois Le preneur n est pas fich dans le volet n gatif de la Centrale des cr dits aux particuliers Payer moins par mois ou moins Longtemps Votre situation financi re et La fa on dont vous envisagez votre cr dit vo Luent au fil des ans De jeunes emprunteurs souhaitent g n ralement r duire Leurs charges et optent donc pour une dur e assez longue Apr s quelques ann es ils peuvent ais ment faire face une charge plus lev e ce moment l ils peuvent r duire la dur e Financer son logement 15 16 Cr dits Votre situation financi re et la fa on dont vous envisagez votre cr dit voluent au fil des ans de leur Cr dit Habitation Souple et par la m me occasion Limiter le co t total de leur emprunt l inverse est galement
50. tes d une PME Locale Ils louent une petite maison en ville mais se rendent vite compte que c est de l argent jet par Les fen tres Ils se mettent donc la recherche de leur propre appartement Apr s avoir examin les offres et surtout les prix Les voil pris d un doute Leurs revenus sont ils suffisants pour un tel achat Leur conseiller BNP Paribas Fortis Les rassure s ils choisissent un Cr dit habitation sur 25 ans leur mensualit sera nettement moins lev e Ils ne doivent donc pas faire une croix sur leurs projets immobi liers Leur d cision sera vite prise Quelques ann es plus tard H l ne re oit une promotion Elle va consid rablement mieux gagner sa vie Le couple pourra donc rembourser un montant plus lev chaque mois Brice et H l ne d cident de profiter des avantages de leur Cr dit Habitation Souple en raccourcissant sa dur e de dix ans Le co t total du cr dit diminuera donc sensiblement Et ils peuvent d j penser aux prochains projets qu ils financeront quand le cr dit sera enti rement rembours Profiter des Avantages co Apr s de nombreux mois de recherche Tom et Julie ont enfin trouv la mai son de leurs r ves tout juste dans leur budget Julie est entre temps tomb e enceinte de leur premier enfant Le couple est bien videmment aux anges mais se pose des questions quant aux frais de garderie L option franchise en capital du Cr dit Habita
51. tion Souple est La solution id ale pour eux Elle leur permettra de ne payer que les int r ts de leur Cr dit habitation tant que leur enfant ira la cr che donc jusqu ses 2 ans et demi environ Leur mensualit sera par cons quent nettement all g e ILs doivent cependant vite prendre une d cision car ils ne peuvent opter pour cette franchise en capital qu au d but de leur cr dit et pour maximum 3 ans Le capital non rembours est alors recalcul sur La dur e restante de Leur Cr dit habitation Quelques ann es et un deuxi me bam bin plus tard Le couple souhaite r duire consid rablement son empreinte colo gique Tom et Julie envisagent d isoler le toit et Les sols et d installer un chauffe eau solaire tant donn que Les enfants repr sentent encore une bonne partie du budget du m nage Tom et Julie sou haitent taler les investissements Leur banquier leur conseille de recourir aux Avantages co de Leur Cr dit Habitation Souple Ils disposent ainsi de 36 mois pour pr lever Les fonds n cessaires Leurs travaux verts sans frais sup pl mentaires ni commission de r ser vation Ils peuvent dans le m me temps b n ficier pendant plusieurs ann es de l avantage fiscal li aux investissements verts Une conomie qui vient particuli rement point pour un jeune m nage Suspendre Le remboursement du capital pendant 6 mois Jean travaille comme informaticien dans une grande
52. verts Les travaux destin s conomiser l nergie restent toujours int ressants quand ils sont combin s avec nos Avantages co Financer son logement 13 O Le Cr dit Habitation Souple 14 Cr dits Un cr dit qui garde Sa souplesse en toute circonstance Souplesse d s la souscription du cr dit Suspendre temporairement le remboursement du capital La souscription du cr dit vous avez La possibilit pendant une p riode de int ressant en cas de construction ou de r novation importante de votre habi tation car votre budget familial doit ce moment supporter Le cumul des charges locatives et de l emprunt Dans la vie nul n est l abri d un contretemps Ne reportez pas vos travaux qui favorisent Les conomies d nergie 36 mois maximum de ne payer que Les int r ts dus sur Les sommes qui ont effectivement t mises votre dis position Durant cette p riode vous ne remboursez donc pas encore le capital Vous d terminez librement la dur e de cette franchise en capital Ce n est qu au terme de cette p riode que vous commencez r ellement rembourser La dur e de votre cr dit ne change pas Cette possibilit vous permet d all ger votre charge de remboursement au d but du cr dit Ceci est particuli rement Un exemple classique Monsieur et Madame Lebrun viennent d acheter une maison Comme ils attendent un heureux v nement ils ont pr vu dans
53. xclus express ment et d une mani re transparente dans la police Les garanties voluent avec leur temps Les crans de t l vision plasma LCD ou led les plaques cuisson vitro c ramiques les panneaux solaires et m me la toute derniere g n ration de coupoles et lanternes par exemple sont aussi couverts par la garantie Bris de vitres Si vous placez un chauffe eau solaire de nouvelles portes ext rieures des fen tres super isolantes une isola tion de la toiture ou un syst me de ventilation La plus value est assur e automatiquement si vous avez utilis Le Mini syst me en fonction du nombre de pi ces comme m thode d valua tion pour d terminer La valeur de votre habitation Les limites d indemnisation comptent parmi Les plus g n reuses du march En outre vous b n ficiez d un service de premi re qualit sur toute la ligne de la signature du contrat au r glement des des sinistres ventuels qui vous est fourni par un gestionnaire de sinistres exp riment O Financer son logement 31 Code as Eon europ en Information personnalis e aux candidats emprunteurs La commission europ enne BNP Paribas Fortis adh re au Code recommande aux banques europ ennes de conduite europ en Vous recevez de donner une information pr contrac chaque demande de simulation une fiche tuelle personnalis e aux candidats standardis e qui reprend l ensemble des emprunteurs in
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