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1. tre pr ts souscrire un produit d pargne ou d assu rance en ligne 23 y faire une demande de pr t Il faut toutefois noter des carts importants selon les cat gories socioprofessionnelles les cadres et les jeunes plus connect s y recourant plus volontiers Certains outils existent qui ne sont pas encore tr s d velopp s comme les paiements par carte sans contact Les jeunes actifs sont les plus nombreux y recourir mais ils ne sont que 5 l utiliser pour des courses d ap point moins encore pour d autres types d achat La moiti de petits achats sont encore r alis s en esp ces 25 par carte bancaire 16 par ch ques Si l usage du t l phone mobile plus encore des smartphones se d ve loppe de mani re exponentielle selon une enqu te de Deloitte en 2014 seuls 36 des Fran ais l utiliseraient pour consulter leur solde bancaire en ligne 19 pour effectuer un achat en ligne 11 pour transf rer ET VOUS ALLEZ POUVOIR PAYER VOS COURSES AVEC CE T L PHONE ALORS J AI INT R T LE RANGER DANS MON PORTE MONNAIE de largent vers le compte d un tiers 4 pour payer une facture en ligne et 3 pour payer dans un magasin On sent encore quelques r ti cences utiliser son t l phone m me si les Fran ais sont au jourd hui plus nom breux l envisager pour peu que le sys t me soit simple gagner au fil des ans en notori t et en reconnaissance inst2. le 6 mai Lyon Dans les Pays de la Loire l association est intervenue aupr s d une dizaine d tablissements dans le cadre de ce concours sur des th ma tiques telles le compte de r sultat le calcul des prix de revient les prix de vente et la relation avec la banque 37 tablisse ments soit au total pr s de 600 l ves se pr sentaient ainsi au concours r gional qui s est d roul le 21 mai dernier dans les locaux de l IUT de Nantes au terme duquel la mini entreprise Snood Art Style du lyc e de Cholet a t distingu e En Bretagne le prix de la relation bancaire a t d cern par la Caisse d Epargne la MFR de Loud ac En Basse Normandie 400 jeunes parti cipaient au championnat r gional F amp P y a d cern le prix de la meilleure gestion financi re Decotime du coll ge Thomas H lye de Cherbourg gt En savoir plus www entreprendre pour apprendre fr Finances DUDOS DNNNDNNEN LE RAPPORT D ACTIVIT S 2014 DE F amp P EST SORTI Le rapport d activit s de Finances amp P dagogie pour l ann e 2014 vient de sortir Avec 25 collaborateurs r partis dans 16 antennes r gionales Finances amp P dagogie a form 38 000 personnes lors de 2700 ac tions de sensibilisation ou de gt met formation L conomie sociale et V ae F solidaire reste le secteur qui re oit N le plus grand nombre d interven SeNi tions suivi par le secteur ducatif B Les th mes
3. pour mieux jauger leur d pense elles se font plus rares Et les jeunes g n rations n es l heure du num rique en oublieraient presque les billets Ils sont de plus en plus nombreux utiliser au quotidien leurs smartphones ou leurs tablettes pour comparer les prix consulter leur solde avant achat etc Le niveau d ex pertise des consommateurs augmente ainsi y compris en termes de gestion du budget avec les outils de gestion de finances personnelles Personal Finance Management D velopp s pour les smartphones ils sont maintenant accessibles depuis les plateformes de banques en ligne Ces outils vont d une repr sentation graphique permettant d valuer la situation d un coup d il la cat gorisation automatique des op rations en passant par des alertes per sonnalis es d s lors qu un niveau de d pense a t atteint qu un virement automatique est pass etc De m me les simulateurs de cr dit deviennent de plus en plus courants avec des possibilit s de personnalisation en fonction de sa situation personnelle N CESSAIRE ACCOMPAGNEMENT Si ces nouvelles technologies permettent de disposer d une information en temps r el et offrent de multiples facilit s elles ne dispensent pas forc ment de recourir des outils ou des m thodes plus classiques de gestion ou d orga nisation du budget les supports papier disponibles sur le site de Finances amp P dagogie sont toujours tr s deman
4. F amp P d sacralise le monde de l argent L ampleur des missions d action sociale est telle qu elles ne laissent que peu de place la pr vention Si la mobilisation des publics reste difficile il est plus simple de les convaincre si on dit qu on a soi m me suivi cette formation et appris plein de choses Des mini entreprises se cr ent partout en France Depuis plusieurs ann es Finances amp P dagogie est partenaire d Entreprendre pour Apprendre EPA Ce concours consiste pour les l ves de coll ges de lyc es ou d coles de la deuxi me chance former des quipes pour cr er une mini entreprise en se partageant toutes les fonctions n ces saire au d veloppement d une soci t direction g n rale marketing gestion financi re etc Des jurys r gionaux d par tagent ensuite les mini entreprises dans chacune des cat go ries et attribuent les prix des diff rents partenaires En Lorraine Champagne Ardenne ce sont pas moins de 40 mini entreprises soit plus de 400 jeunes qui ont pr sent leur projet un jury compos de chefs et cadres d entreprises et P de membres de l ducation na tionale Finances amp P dagogie partenaire d EPA Champagne Ardenne a attribu un prix la mini entreprise Holly Heart du coll ge du Sacr Coeur de Reims pour un livre d astuces de grand m re En Rh ne Alpes Finances amp P dagogie a remis le prix de la meilleure gestion financi re
5. Paroles d Argent La lettre d information de Finances P dagogie UNE Les moyens de paiement voluent Mobile banking ou e banking carte sans contact simulateur de cr dit en ligne de nouveaux outils bancaires se d veloppent qui facilitent les transactions et le suivi des comptes Mais suivi des comptes ne veut pas dire gestion des comptes Disposer d une infor mation en temps r el ou de moyens de paiement d mat rialis s ne fait pas tout Pour les publics en particulier les plus fragiles ces nouveaux outils peuvent comporter des pi ges L accompagnement est plus que jamais n cessaire vi Finances amp P dagogie N 87 Juillet 2015 598 Au moment de quitter mes fonctions de directrice de Finances amp P dagogie je tiens remercier tous les partenaires et collaborateurs pour leur forte implication et leur engagement sur l ensemble des enjeux li s l ducation financi re Le travail r alis gr ce en particulier au soutien des Caisses d Epargne a permis l association de INNOVATIONS BANCAIRES Les Fran ais pl biscitent la banque en ligne e banking Aujourd hui la plupart des actes bancaires sont faits par ce biais 91 des Fran ais consultent leurs comptes bancaires en ligne 82 y font leurs virements de compte compte 70 recourent des paiements s curis s sur Inter net 66 font des virements destination de tiers en ligne En revanche ils ne sont que 27
6. RAIN Devenir consom acteur La formation est destin e aux employ s des espaces des solidarit s des structures d accueil cr es pour informer les personnes en situation de fragilit mais galement aux permanents et b n voles des piceries so ciales et des centres sociaux Vincent B nard leur propose une session de perfectionnement pour les mettre en situation d tre eux m mes for mateurs aupr s des personnes suivies Si on ne peut se passer de la banque il est fr quent que l on ne sache quoi faire des produits ou services auxquels on a pourtant souscrit En g n ral les questions tournent autour des agios des frais bancaires du changement de banque etc C est l occasion de rappeler que le banquier est un commer ant et qu il facture ses services Pour le conseiller de F amp P un des premiers conseils donner aux personnes accompagn es est d tre vigilantes d s lors qu elles signent un contrat L objectif est bien de redevenir acteur quand on consomme de la banque Une partie de la formation est consacr e aux outils carte bancaire ch que etc et aux risques li s une mauvaise utilisation Le conseiller revient aussi sur la l gislation r cente dont la loi de janvier 2014 qui plafonne les frais ban caires et les commissions d intervention pour les publics fragiles Prisme d formant Si les travailleurs sociaux sont au point sur les aides ils manquent par fois d un soc
7. ation Qu en pensez vous Quant l appr hension li e ces nouveaux supports d mat rialis s on peut parler d un probl me de rupture g n rationnelle Les jeunes utilisent les nouveaux supports tablette smartphone sans se soucier de la s curit heureusement mise en place par les textes europ ens et par les acteurs les banques en premier lieu L id e selon laquelle la d mat rialisation des sup ports entra nerait une mauvaise gestion des comptes n est pas nouvelle Pourtant le d veloppement de ces supports est in luctable et constitue une demande du consommateur laquelle r pond la profession ban caire Les services bancaires en ligne sur mobile et sur tablette permettent d sormais au client de suivre ses comptes d effectuer des op rations quand il le souhaite sans tre oblig de passer en agence MIETTII ETR La banque mode d emploi Vincent B nard conseiller F amp P le de France intervient r guli rement aupr s de travailleurs sociaux du conseil d partemental du Val de Marne appel s accompagner des personnes en difficult La banque et les moyens de paiement sont naturellement au programme puisque ces sujets sont au c ur du dispositif d accompagnement social Des informations utiles dans la pratique quotidienne des travailleurs Pourquoi avoir sollicit F amp P Nous souhaitions former nos sociaux et dans le cadre des formations collectives qu ils animent SUR LE TER
8. d s De m me l interactivit et les relations qui se cr ent entre les participants lors des formations de F amp P constituent une valeur ajout e par rapport ce que ces publics peuvent trouver en ligne Le travail de m diation et d accompagne ment budg taire s il peut conduire une utilisation opti male de ces outils doit aussi porter sur une consommation plus responsable en investissant les gains ainsi r alis s dans un projet de plus long terme par exemple Les moyens de paiement ou les techniques de gestion bud g taire voluent parfois tr s rapidement Mais ma triser son budget n est pas qu une question de technique cela suppose aussi de bien conna tre ses d penses et ses res sources de disposer d une pargne de pr caution en cas de coups durs et d tre en capacit d analyser soi m me son propre comportement face largent L outil ne fait pas tout encore faut il savoir pourquoi on l utilise Pour aller plus loin gt Finances amp P dagogie La Banque au quotidien guide t l chargeable sur www finances pedagogie fr Le d veloppement de ces nouveaux supports est in luctable Questions J r me Kagu n s F d ration bancaire fran aise Quelles sont les volutions en mati re de paiement La carte bancaire reste un moyen de paiement particu li rement pl biscit Plusieurs raisons l expliquent la facilit d usage la s curit et la garantie du paiem
9. ent La carte bancaire est tr s majoritairement utilis e lors de paiements sur Internet pour lesquels la s curit s est accrue avec le d veloppement de 3D Secure qui limite les risques de fraude pour le commer ant et le consom mateur en identifiant chaque paiement les porteurs de carte bancaire Son utilisation devrait continuer de cro tre avec le d veloppement des paiements sans contact pour les petits montants Par ailleurs le projet SEPA Single Euro Payments Area a permis une harmonisation des virements et pr l vements d sormais r alisables dans les m mes conditions au sein des 33 pays de l espace SEPA Avec la g n ralisation des smartphones les transac tions par mobile se d veloppent et suivent une courbe exponentielle Elles devraient encore s accro tre avec le d veloppement des paiements sans contact qui permettent de fluidifier les transactions inf rieures 20 euros le panier moyen par carte bancaire est de 47 euros et devraient se substituer avantageuse ment au paiement en esp ces Le d veloppement de nouveaux moyens de paiement respecte les m mes garanties de s curit et de fiabilit du syst me Si les donn es taient d tourn es leur utilisation fraudu leuse serait de toute fa on limit e dans le temps et sur le montant le code PIN est demand au bout de trois transactions par carte sans contact On associe souvent d mat rialisation des moyens de paiement et d responsabilis
10. familial professionnels sur la banque les moyens de paiement les cr dits etc Le formateur F amp P pr sente cette particularit de pouvoir aussi bien intervenir aupr s de nos publics que des travailleurs sociaux Ces derniers parlent peu d argent de banque en g n ral par m connaissance L objectif des formations de F amp P est de les aider mieux comprendre ce qu il en est pour pouvoir leur tour donner ces informations notamment dans le cadre d actions collectives destin es nos publics Elles permettent aussi de changer les repr sentations sur la banque et les outils bancaires les travailleurs sociaux craignent le cr dit et m connaissent le microcr dit sous utilis sur le d partement Leur r ticence peut s expliquer par la fr quence des dossiers de surendettement qu ils ont traiter Le conseiller F amp P les interpelle pour faire bouger leurs pratiques au quotidien Qu appr ciez vous dans ses interventions Vincent B nard rend l information accessible il donne les bons mots pour en parler Je lui ai demand que son animation ressemble dans le fond et dans la forme celle qu il aurait propos e nos publics C est un moyen de faire monter nos professionnelles en comp tences et de les mettre l aise quand elles communiqueront ses informations leur tour La banque a un c t compliqu qu il faut d construire chez les professionnelles et chez nos publics Le conseiller
11. itutionnelle l chelle nationale comme europ enne partir du 1 septembre Patrice Cros actuel directeur au sein de la F d ration nationale des Caisses d Epargne prendra la direction de l association Il aura c ur de faire encore progresser et valoriser les actions citoyennes et ducatives de l association Parmi les th mes phares de l ducation financi re la banque et les moyens de paiement sont la une de cette lettre d information car les volutions vont vite dans ce domaine rendant plus facile l acc s l information mais suscitant aussi davantage de questions en termes de s curit et de responsabilisation de chaque acteur de la relation bancaire Je reste convaincue qu l re de la digitalisation l apprentissage de l argent aura une place de plus en plus importante dans l avenir N Les moyens de paiement voluent G RER SES COMPTES L HEURE DU NUM RIQUE Comme d autres nouveaut s ces modes de paiement suscitent quelques questions en termes de fraude de d tournement ou de piratage des donn es de virus etc Autre source d inqui tude une facilit d usage li e la d mat rialisation qui d responsabiliserait davantage le consommateur et l emp cherait de ma triser ses d penses De telles craintes taient d j formul es lorsque la carte bancaire a progressivement remplac les autres moyens de paiement Si certaines personnes pr f rent payer en liquide
12. le de connaissances sur l argent L argent n est pas enseign et c est dommage d plore Vincent B nard Beaucoup ne consid rent l argent que par le prisme professionnel Et il n est pas rare d entendre qu aller chez son banquier c est se jeter dans la gueule du loup que le cr dit c est le mal absolu que les d couverts sont bien trop chers que la carte bancaire est d responsabilisante Sauf que dans bien des cas 1l faut prendre contact avec son banquier pour viter les situations de blocage que s endetter pour un projet est normal pour peu que l on soit raisonnable et que la carte bancaire est un moyen de s curiser ses achats Il n y a pas de carcan on discute de tout Ces formations sont d autant plus importantes que depuis la loi du 26 juillet 2013 les travailleurs sociaux peuvent agir la place des per sonnes qu ils suivent et tre amen s effectuer des d marches leur place notamment aupr s de la banque Notre partenaire le conseil d partemental 94 Le conseil d partemental du Val de Marne a en charge l action sociale a ouvert des espaces d partementaux des solidarit s qui ont pour mission d accueillir d couter et d informer les personnes sur leurs droits et les aides auxquelles elles pourraient pr tendre Ces espaces g rent l accueil et le suivi des b n ficiaires du RSA des actions en faveur de l insertion et de l emploi du logement ou du budget
13. nn pour mission de rassembler des acteurs publics priv s associatifs universitaires et des m dias pour r duire la pauvret L article porte sur les outils de la p dagogie financi re l re du num rique Pour aller plus loin wWwWw finances pedagogie fr Association soutenue par les Caisses d Epargne 5 rue Masseran 75007 Paris T l 01 58 40 43 68 www finances pedagogie fr Directrice de la publication Florence Raineix Directrice de la r daction Chantal Fazekas R daction et r alisation La Pirogue lapirogueparis wordpress com Illustration Rachid Mara Ont collabor ce document Marie V ronique Bryon Vincent B nard F amp P Remerciements J r me Ragu n s FBF Pascale Reverdy conseil d partemental du Val de Marne amp P dagogie Flashage et impression Imprimerie SB Graphic ISSN 0981 9169 D p t l gal juillet 2015
14. phares des formations sont le budget 48 des sessions 100 la banque 17 les cr dits 8 eee L association peut aujourd hui s appuyer sur un r seau de pr s de 900 partenaires Des outils sp cifiques ont d ailleurs t d ve lopp s pour r pondre au mieux leurs besoins fiche m thodologique pour les bailleurs sociaux et leurs locataires applicatif de diagnostic et d aide la d cision pour les tra vailleurs sociaux intervenant aupr s des m nages d favori s s etc D www finances pedagogie fr QUAND DES JEUNES VONT LA BANQUE Le coll ge Joliot Curie Reims Croix Rouge est class en zone d ducation prioritaire renforc e REP Il accueille de nombreux l ves issus de milieux tr s d favoris s de l acad mie de Reims ce titre il b n ficie de moyens suppl mentaires pour mener des projets ducatifs et favoriser l ouverture des jeunes leur environnement et au milieu professionnel Finances amp P dagogie participe ce projet et propose des animations sur les th mes de l argent du budget et de la banque Un groupe d l ves de 5 a ainsi visit la caisse d pargne de Reims Hippodrome pour d couvrir l agence et les diff rents m tiers de la banque F amp P PARTICIPE AU BAROM TRE DE LA MICROFINANCE F amp P a r dig un article pour le dernier Barom tre de la microfinance dit par la plateforme de r flexion Convergences qui s est do
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