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Épargner en dépensant, est-ce une bonne idée ?

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1. 1 2 Le programme D posez la monnaie de la Banque Scotia Programme d pargne D posez la monnaie Transformez vos Adh rez achats part d bit Nouveaux clients Adh rez ici en pargne avec Clients de Scots er le programme direct ouvrez une q d pargne session J MC Passez 4 une D posez la monnaie succursale Scotia D T l phonez au Allez au calculateur 1 800 575 2424 Le programme d pargne D posez 2 monnaie est a Arrondissez un programme unique qui vous permet d arrondir chacun de vos achats effectu s avec votre carte de d bit de la Banque Scotia 3 la tranche de 1 ou de 5 sup rieure Vous choisissez le montant arrondir au moment de votre inscription EB D Maintenant utilisez votre carte de d bit de la pensez Banque Scotia pour acheter un lunch de l essence votre picerie ou pour tout autre achat qui vous tient coeur et le montant est automatiquement arrondi 3 la tranche sup rieure de votre chois ECH SES La diff rence entre le montant arrondi la F g tranche sup rieure de votre chois etle montant r el de votre achat est ensuite automatiquement vir e dans un compte d pargne Ma tre Compre Publicit tir e du site Internet de la Banque Scotia 8 mars 2010 Le programme d pargne D posez la monnaie de la Banque Scotia arrondit la tranche de 1 ou de 5 sup rieure chaque achat effectu par le consommateur l aide de sa carte de d b
2. Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Ba e z CARTE SCOTIA C Banque Scotia ACCES BANCAIRE ADHESION MODIFICATION Nom succursale Code succursale ST LAURENT amp PAINCE ARTHUR MONTREAL QC 20241 Renseignements sur le cilent CARTE SCOTIA i gt Carte puce Nouvelle se Carte actuel Date d expiration 2013 07 Acc s Particulier Limites GAB SIG 500 5 oer Limites PDV Retrait sur d pat o 5 Autoris par SH eas Date de la perte du vol NIP num ro d identification pers choisi _ j Compte de virement programme D posez la monnai QD tontant arrondi du programme D posez ls monnaie 5073 Num ro de membre SCENE Profil acc s Pour utiliser las Services bancaires par t l phone Retr ait de la Banque Scatia Profil acc s clair T l Scotia Scotia en direct composez te Epargne Ma tre Compte ep 02 1 800 575 1212 Comote acc l ration o g1 CO Pour obtenir votre mot de passe donnant acces la Banque par Internet composez le 1 600 578 2424 ou visitez notre sita Web www banquescotia com Paiement de facture D tails de l entreprise Nom de la soci t Num ro de compte Code facture En rempliseant cette formule et an y apposant votre signature fournis sont compl ts e varidiques Vous reconnaissez avoir ragu le Cantrat Carta Scotia et s il y a bau l document Op rations banca
3. Annexe 5 Banque TD document intitul Convention de services financiers Rapport de recherche Option consommateurs 2010 115 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e AD Canada Trust Convention de services financiers N dela CSF 10010209605 Le client f wus er ses d riv s Nom MR JEAN FRANCOIS VINET Addresse 1361 SAINT JOSEPH E APT 3 MONTREAL PQ CAN H2J IM4 NAS De par la loi nous sommes tenus de vous demander de nous fournir votre NAS afin que nous puissions le transmettre ainsi que les relev s de revenu gagn s sur vos d p ts l Agence du revenu du Canada Dans la Convention de services financiers la convention le mot nous et ses d riv s d signent le Groupe Financier Bangue TD En signant ci dessous vous convenez de ce qui suit l ments de la convention La convention comprend les documents suivants le pr sent document les modalit s comprises dans le livret Modalit s des services financiers la confirmation des services d acc s du client les modalit s relatives l utilisation des cartes et des services lectroniques bancaires et toute autre modalit relative un produit particulier qui vous est communiqu cau moment de l achat L utilisation de l un ou l autre de nos services couverts par la convention signifie que vous acceptez d tre li li e par les modalit s applicables de la convention Objet de la pr sente convention La conv
4. Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e eee ee SOYEZ FUTE Vous l avez entendu plus d une fois la carte de cr dit est un outil efficace lorsqu elle est bien g r e Employez votre carte de fa on judicieuse 1 Consultez le solde de votre compte avant un achat emportant 2 Utilisez votre carte de cr dit VISA Desjardins pour r gler votre achat et pour accumuler des BONIDOLLARS 3 De retour la maison vous pouvez effectuer imm diatement un d pot toutefois d passer la date de paiement indiqu e De cette fa on vous ne paierez aucuns frais d int r t R sultat Vous avez combl votre besoin sans payer de frais de transaction et en plus vous venez d accumuler des BONIDOLLARS qu pourraient vous valoir ke barbecue ou le cano tant convoit ur votre carte de cr dit ou attendre votre relev sans dans notre catalogue de primes Consultez le catalogue en ligne desjardins com cartes primes TRUCS ET ASTUCES Les BONIDOLLARS j MA votre passeport pour un e t aux mille plaisirs Avec l aide des Four Faseure BONDOLLARS ue maillot e A wl fo St phanie at sa farwile partent ee vacances Pour Judith 3 Z Pour Marta un lecteur MPS an ceflaire Votre Billetterie votre passeport pour l t L t c est le temps des sorties en famile ou entre amis et avec la Billetterie Je carte VISA Desjardins ces bons moments sant plus acces
5. Option consommateurs recommande Agence de la consommation en mati re financi re du Canada d informer les consommateurs notamment par le biais de son site Web des risques que peuvent occasionner les d bits pr autoris s a montants variables 1 3 4 Une autre option les programmes d pargne syst matique Si un consommateur d sire pargner de petites sommes ou m me des montants importants s inscrire un programme d pargne syst matique est peut tre une meilleure option En effet ces programmes ont notamment les avantages suivants e ils sont g n ralement gratuits e comme la fr quence des versements est constante cela favorise une meilleure planification des sommes pargn es e le Consommateur est libre de choisir le montant des virements mais certaines institutions exigent un montant mensuel minimum de 10 e en pargnant un montant plus important a chaque virement on peut atteindre ses objectifs d pargne en faisant moins de transactions bancaires ce qui r duit les frais de transaction e au moment de faire une transaction les consommateurs sont libres d utiliser le moyen de paiement qui leur convient sans nuire au montant qu ils d sirent pargner e en planifiant le montant que l on d sire pargner par exemple annuellement l aide d un programme d pargne syst matique le consommateur peut identifier comment il peut modifier ses habitudes de consommation po
6. Remboursement Pour chaque compte prot g vous convenes de rembourser dans les 89 jours suivant la date du premier d couvert au cours de la p riode vis e pur le relev le plein montant du solde en cours indiqu sur votre relev ou dans votre livret Vous pouvez effectuer votre paiement au moyen d un d p t dans le compte prot g Nous pouvons exiger que vous remboursiez votre solde en cours sur demande en tout temps Int r ts Nous vous facturerons des int r ts au taux convenu au moment au moment de votre acceptation de la protection contre les d couverts ou tel qu il peut tre modifi de temps autre sur tout montant d couvert imput votre compte prot g partir de la date du d couvert ou de la facturation jusqu ce que vous l ayez rembours Les int r ts sont calcul s quotidiennement compos s et exigibles mensuellement non l avance Les int r ts continuent d tre payables par vous tant avant qu apr s que nous en exigions le paiement en entier que vous manquiez l une des dispositions de la pr sente section D qu un jugement ait t rendu contre vous Frais l y a deux types de protection contre les d couverts Protection contre les d couverts Nous vous facturerons des frais mensuels relatifs l utilisation de la protection contre les d couverts pendant la totalit ou une partie du mois Protection contre les d couverts factur e l utilisation Nous vous
7. cliquez sur L enti re libert de vous r compenser comme vous le souhaitez avec le programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins Yous qui faites des choix de vie clar bonnes d 2 ert quand vient Le mo icit en offrant valeur et choisir une r compense bien m S diversit La hauteur de entes En plus des primes cadeaux vos BONIDOLLARS vous donnent acc s voyages des spectacles et m me des produits et services financiers Desjardins vous de choisir Les voyages Vieux Qu bec Whistler Panama Paris partez votre gr pr s de chez vous ou vers des Lieux exotiques Contrairement bien d autres programmes de r compenses qui imposent parfois des restrictions de destination d h bergement de transporteur ou de date le programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins ouvre la porte aux destinations tes plus sages ou Les plus folles qui vous attirent vos conditions sans aucune restriction Rien de plus simple vous planifiez vous r glez le tout avec votre carte Prestige VISA Desjardins et vous partez peu importe la destination La p riode La formule ou ta distance Pour plus d information communiquez avec nous au 514 397 4700 r gion de Montr al ou au 1 800 363 4345 Et n oubliez pas que tout achat effectui i en monnaie trang re avec votre carte VISA OR Odyss e ou VISA Platine Desjardins vous rapporte deux fois plus de BONIDOLLARS incluant ies cartes VISA
8. iio ES ae SOUDE D ut on er tua no tion du soide des achats muitples l ch ance de la p riode Ba report achats multiples sans jamais exc der 19 9 Dans tous les cas tout renversement Ou par d bit pr autoris mais non h applicable tel qu tabli au pr tu 10 FRAIS DE CR DIT POUR RETARD Lorsque ie d i sur son relev de compte sous la rubrique Paiement minimum dO s engage payer Sur toute somme impay s telle que d finie l article 9 des frais de cr dit calauids au taux r gulier de la carte applicable aux achats courants avanc s d argent t ch ques sot 19 9 l an Ce taux annuel est agpiicabio qu l que soit le mode d utilisation du cr dit employ et sans gard au fait que le d t nteur b n ficie Gu non de bon Taux d int r t r duit De plus lorsque le d t nieur b n ficie effectivernent de l option Taux d int r t r duit r sera g n rateur de frais de cr dit au taux nt n avait jamais t effec it et tout paiement effectu par dies teur omet d acquitter l ch ance le paiement minimum requis indiqu at quill omet pendant deux p riddes cons cutives d acquiter l ch ance l paiement Minimum d indiqu six son relev de compte 3 perd Io b n fice de option Taux din t r t r duit pour un ana compter d ja date de ls premi re omission sans Ger d _ferhboursement total o parisi des frais Rens de cette option i Ra
9. sssssssssssssssssssccscscscesccsessccescsesssssesceeeees 232 ANNEXE 28 BANQUE SCOTIA DOCUMENT INTITUL PROGRAMME DE REMISE EN ESPECES VISA MOMENTUM SCOTIA ses esmnenemnesnsennssonneesconneonscoesneossscosncossscoencee 235 ANNEXE 29 BANQUE SCOTIA MANUEL D EMPLOI INTITUL CONTRAT DE CR DIT UN PARTICULIER GUIDE D ACCOMPAGNEMENT PAGES PERTINENTES 239 ANNEXE 30 BANQUE SCOTIA DOCUMENT INTITUL CONTRAT DE CR DIT UN PARTICULIER niteni ENCRES RE TI ET EN o ae ese 273 ANNEXE 31 BANQUE SCOTIA D PLIANT INTITUL PROFITEZ DE LA VIE AU SUJET DE LA CARTE VISA REMISES SCOTIA sscsssccsocssssssssccssssscscocsssssscsocssssscecocssesnscsocssesnscsocssesnsesocssesnseses 275 ANNEXE 32 BANQUE SCOTIA DOCUMENT INTITULE CONTRAT RELATIF AU CREDIT RENOUVELABLE geegent SE 278 ANNEXE 33 BANQUE SCOTIA DEPLIANT INTITULE DECLARATION DU COUT INTE RE 281 ANNEXE 34 BANQUE SCOTIA DEPLIANT INTITULE PROGRAMME DE REMISE EN ESPECES CARTE VISA REMISE SCOTIA SANS FRAIS ANNUELS sense 284 ANNEXE 35 BANQUE SCOTIA DEPLIANT INTITUL VOTRE COTE DE CREDIT su 287 ANNEXE 36 BANQUE SCOTIA DOCUMENT ACCOMPAGNANT LA CARTE VISA REMISES SCOTIA SANS FRAIS ANNUELS sise svscnssoss sssuestonssesene ssh ssSessennstescesesunosensedesssseesesessssenssnessosenes 289 ANNEXE 37 CAISSES DESJARDINS DOCUMENT INTITULE CONTRAT DE CREDIT VARIABLE VISA OR ELEGANCE DESJARDINS ccsssssssccssecsssecssceessseeccecsescescscesessessceseeseeseees 293 A
10. Money Master Savings Te ahb Er th oduct business on behalf of someone a account holderis1 Yes No By signing this you acknowl is true and comple hag you Mave read and understood the application and confirm that the information you have given you request the services stated in the application and agree to pay service che arges for the services you have requested you acknowledge receipt of the Day to Day Banking Companion Booklet which ncludes all of the personal banking VICES agreements and ree to be bound by those agreements and all the other terms and conditions in the you reque Ng to the applic express ment ous les docum ajon be drawr upin Enol cr 15 QuIsy Les parties conviennent ef ex gent portent Soient radig s en anglais First Customer Signature Processing Date Processing Time Particulars verified by A CT minimum deposit is not required to open an account We ask that you present 2 formsOf identification with Employment is not required to open an account photo i d preferred but not mandatory 1 BRANCH COPY 2 CUSTOMER COPY 9 3 2009 3 02 51 PM ooo Rapport de recherche 159 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 12 document intitul Carte Scotia Acc s Bancaire Adh sion modification Rapport de recherche 160
11. Returned Payment 35 e Si le consommateur ne respecte pas les termes du contrat par exemple s il omet de faire le paiement minimum il s expose a une imm diate des taux d int r t 7 https www bankofamerica com credit cards tneview action cid 2020883 amp aolnEnv disclosures bankofamerica com amp card_name BankAmericar d 20Cash 20Rewards 20Visa 20Signature 26reg 20Card consult le 17 mars 2010 Rapport de recherche 80 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 3 2 France Selon une tude du Groupement des Cartes Bancaires la carte bancaire est le moyen de paiement pr f r de 70 des porteurs de carte loin devant ch ques 17 et esp ces 13 Si 91 des Francais d tiennent au moins 1 carte seuls 20 en ont 2 et 5 plus de 2 Si l utilisation des cartes de paiement semble aussi r pandue en France qu en Am rique du Nord le march des cartes de paiement y est sensiblement diff rent C est pourquoi nous d crirons d abord les diff rents types de cartes utilis es par les consommateurs francais Ensuite nous analyserons les caract ristiques de certains programmes d pargne associ s aux cartes de d bit Noter que nous n avons pas trouv en France de programmes de remises en argent associ s a une carte de cr dit 3 2 1 Les cartes de paiement Ci dessous vous trouverez une description des diff rents types de cartes de
12. 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contrat de cr dit un particulier Guide d accompagnement Accord de transmission d instructions par t l phone t l copieur courrier lectronique Vous nous autorisez recevoir et donner suite aux instructions transmises par vous relativement vos comptes bancaires placements dans des r gimes enregistr s certificats de placement garanti CPG comptes aupr s de Placements Scotia Inc fonds communs de g placement et autres portefeuilles de placements aupr s de la Banque Scotia ou aux questions concernant un pr t dont vous avez fait la demande ou que vous avez contract aupr s de nous y compris un pr t aux termes du programme Cr dit int gr Scotia ou d un compte de cr dit zs instructions nous ayant t fournies par t l phone t l copieur courrier lectronique ou d autres moyens que nous pouvons autoriser l occasion les moyens autoris s Nous ne donnerons pas suite aux instructions t l phoniques transmises uniquement par messagerie vocale en vue de transactions Par instructions on entend l ordre que vous nous transmettez en utilisant les moyens autoris s d ex cuter certaines op rations pr vues dans le pr sent accord Cet accord vise les instructions qui nous sont transmises et qui sont transmises une de nos filiales pour laquelle nous acceptons habituellement des instructions Cette autorisation n inclut pas les placeme
13. Biens immobiliers I Pr ts hypoth caires Hypoth que Acte de pr t hypoth caire Hyp de premier rang Hyp de deuxi me rang Hypoth que mobili re Nantissement Cession de comptes sp cifiques Pouvoir de bloquer des fonds en d p t gt Cession de la valeur de rachat d une police d assurance vie Cautionnement personnel Rapport de recherche 241 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Notre engagement en mati re de service la client le L objectif principal de la Banque Scotia consiste a tre les meilleurs lorsqu il s agit d aider nos clients am liorer leur situation financi re en trouvant des solutions adapt es leurs besoins Si nos produits et services ne vous donnent pas enti re satisfaction nous voulons le savoir faites part de vos sujets de pr occupation au personnel de votre succursale ou de votre centre d appels Si le probl me n est pas r gl votre satisfaction veuillez prendre connaissance de la section R glement des plaintes du pr sent guide la Banque Scotia nous nous sommes engag s offrir un service client le de premier ordre La Banque Scotia est d ailleurs le chef de file des institutions financi res ce chapitre Nous sommes tr s fiers de cette r putation mais votre enti re satisfaction est ce qui compte le plus pour nous 242 Rapport de recherche Option consommateurs 2010
14. Contrat de cr dit un particulier Guide d accompagnement Modification de la r partition de votre limite Vous pouvez r partir votre limite approuv e sur une combinaison de pr ts et de comptes de cr dit pour autant que nous y consentions par crit En ce qui concerne le paiement un ensemble de r gles s appliquent chaque type de pr t ou de compte de cr dit La seule mani re de modifier la r partition de votre limite consiste passer un nouveau contrat r gi par les dispositions du contrat original et verser une p nalit pour remboursement anticip Vous aurez peut tre pr senter une nouvelle demande de cr dit Vous pourriez galement avoir acquitter des frais d coulant de la modification de la composition de votre portefeuille d emprunts tels que des frais pour la recherche de titres Votre agent de services bancaires personnels vous indiquera les frais qui s appliquent le cas ch ant Si vous avez s lectionn l option d augmentation automatique de la limite du Cr dit int gr Scotia l augmentation de la limite de cr dit s appliquera au seul compte de cr dit renouvelable s lectionn tant et aussi longtemps que ce compte n aura pas atteint la limite de cr dit maximale Au fur et mesure que du cr dit devient disponible en lt le de la limite du programme Cr dit int gr Scolia en raison du remboursement en principal de la tranche correspondant votre emprunt hypoth caire et ou
15. Rapport de recherche 169 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contrat Carte Scotia TRES CONTRATS es contrats de MO sgar tionnement de vos e Sen Sak CEE v es dans le cadre des services barca s gt d i P rapports lorsque vous utilises votre Car A 4 EI ontrat ce sont les dispositions du Cor s appliquent Toutefois s il y a divergence e relatif au cr dit renouve d accompagnement Op rations bancaires r E C a rte S C 0 tl a Mc bancaires pour entreprise et du Contrat Care dernier ont prorite Service la client le Carte Seotia et E n te n t e Si votre Carte Scotia est perdue ou vol e ou D ar 5 j guichet automatique pr sentezs vous inme ae mt de la Banque Scotia pour obtenir une nouvelle Car des num ros indiqu s ci dessous Service en fran ais 1 800 575 2424 re ative a la R gion de Toronto 416 701 7 Service in English L SDD 4SCOTLA Mild Toronto 416 701 720 fi d D lit 4 mee 40645 0288 CONNAGeNtAalite t l imprimeur ATS seulement Votre Carte Scotia vous donne aoc s aux Service partout o sont affich s ces logi CC Wakes use as faw al EZ Vous pouvez obtenir de plus amples renseignement sur I lectroniques sur le gt Carte Scotia en compo tarifs o sur les 143 3 ant le 1 800 575 2447 succursale de la Banque Scotia La Banque Scotia adh re volontairement au Code de 7727 pour le
16. assignations t moigner des subpoenas des demandes statutaires ou afin de nous prot ger d actions en justice pour lesquelles des copies des renseignements financiers ou des dossiers votre sujet sont exig s de nous Les co ts que nous pouvons imputer votre compte comprennent sans s y limiter les honoraires juridiques raisonnables les honoraires de fournisseurs de services ind pendants les frais administratifs et de copie Nous pouvons imputer ces frais votre compte 14 Titres des rubriques Les titres des rubriques sont fournis ici comme r f rence afin de vous faciliter la t che Ils ne font pas partie des modalit s de la pr sente Convention 15 Notre droit d annuler la pr sente Convention Nous vous fransmettronsun avis que nous jugerons raisonnable avant de fermer un compte Nous pouvons annuler sans pr avis la pr sente Convention ct refuser la prestation de tout service Dans tous Les cas vous devez quand m me remplir toutes vos obligationsen vertu de la pr sente Convention Vous n tes pas lib r de vos obligations tant que tous les montants qui nous sont dus ne nous auront pas t vers s en entier y compris tous les int r ts les frais de service et les co ts 16 Personne li e par la pr sente Convention La pr sente Convention s applique tous les comptes maintenus par vous couverts par la pr sente Convention et les services fournis par nous A l un ou l autre de bos succursal
17. jusqu 5 000 00 j 1 250 plus de 5 000 00 fr 1 250 Tirez parti de votre pargne d Services bancaires en ligne v RIRRZ Montant Taux d int r t Recherche Contactez nous gt Renseignements 1 877 225 5266 gt Localisateur de guichet Instabanque succursale gt Courriel Ressources Publicit tir e du site internet de la Banque de Montr al http www bmo com accueil particuliers services bancaires taux celi consult le 9 mars 2010 La Banque de Montr al offre aussi un compte d pargne ordinaire qui r mun re mieux l pargne que le compte Maitre compte sur les premiers 5 000 pargn s nr tang uu SNE LUINAUELHIUUDS IULANDELIIUUS emugusn T7 BMO amp Banque de Montr al EEE EEE Services bancaires en ligne RIZ Finances personnelles Comptes et Cartes de cr dit programmes Accueil gt Taux gt Comptes bancaires Pr ts hypoth caires dieses Le taux pr f rentiel Comptes bancaires est de 2 250 au 10 mars 2010 10 mars 2010 Dollars canadiens Q COLE Er Compte d pargne taux Avantageux compte en ligne jusqu 59 999 99 iI 0 250 60 000 et superi ure 0 250 Compte d pargne bonifi e BMO Montant Taux d int r t Services b ncaires en Taux Contactez nous gt Renseignements 1 877 225 5266 gt Services bancaires en direct 1 800 361 6681 gt Sp cialistes Pr t
18. l int r t cr dit est calcul selon le jour ouvrable pr c dent 3 les comptes de d p t ouverts le dernier jour ouvrable du mois tout int r t cumul pour cette journ e sera report au compte le dernier jour ouvrable u mois suivant 4 Les d p ts effectu s en succursale qui contiennent des ch ques totalisant 100 000 ou plus ct qui sont re us apr s 17 h heure locale ou pendant la fin de semaine seront conserv s en garde des valeurs et d pos s au compte le jour ouvrable suivant 5 Un jour ouvrable signifie une journ e du lundi au vendredi l exception des jours f ri s et excluant les samedis et dimanches 6 Les taux d int r t peuvent varier sans pr avis Service S lect ancien Compte lavestisseur avec lo Service privil gi TT Rapparte Mante t da compte d pargne int r t progressif oi n est pas admissible la protection contre les d couverts D Programme 60 ancien Compis Investiseur avec Le Programme 60 TD Rapporte l int r t 4 compte d pargne Imt r t progresif et n est pas admissible hy protection Grofe les d coewerts Prograeune 60 ancien Compte Boni Prestige sve be piam de services Programme 60 Rapporte lint r t du Compte Boal Prestipe plus 4 et mest pas adinisable la protection contre bes d couverts Programine 60 ancien Compte Prime pargne TD avos be plan de services Programme 60 Rapporte l int r t de Comete Prime pargne plus 4 et s est pas admissibl
19. nden o nisoert Auer 3 derie iadi au cours des O Non 7 dere annees I e domarens o deas Pour tranct rer des soldes vewillez indiquer le nom de vos cartes de cr dit toux d int r t plus lev e num ro des comptes concern s ot dans chaque cat be montant que vous d sirez transf rer votre com VISA de La Banque Scotis ETTEUR DE LA CARTE ONSTITUTION FINANCI RE D TAILLANT ETC WDE COMPIE D AT MONTANT A THANSFERER remphssez ls pr sente 2 VOUS N que v enements des comptets Alec ez Le cocriimation de netitutonides d e le de Msp Lona e SL Les transfert dre que les awonces de fords is t o V a dsgu ia date aquetic Le Des montane FRRASAT DU CLENT SA SCOTIA FACULTATIVE GD Votre assurance entre an vigueur l do votre carte VE OO la protection en ditai vous sara ora d en de 10 e engagement Scotia porter votre compte Le prime Oe votre ke mensuel Asu SOT une assurance wido W AVIS DE COMMDENTIAL yaa ei adreis et peut coment informations Ji fe dona pas dta dvulqu es Si korron D yh G t f Kay de son contenu est emgeet geng S gifernstive d sirer we Fourvosn ne C Fa message est sincier as echem Rapport de recherche 231 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 27 Banque Scotia publicit tir e de son site internet concernant la carte Visa Momemtum Scotia Rapport d
20. paiement utilis es en France Les cartes de retrait Elles servent uniquement retirer de l argent aux distributeurs automatiques ne permettent pas de payer des achats Chaque retrait n est autoris que si Le solde du compte est suffisant Ce type de carte est souvent destin aux jeunes 78 La description des cartes de paiements disponibles en France et les statistiques utilis s dans ce chapitre proviennent de l article intitul Choisissez la bonne carte publi en ao t 2009 et disponible sur le site internet du Cr dit Lyonnais au http particuliers Icl fr quotidien cartes carte visa cleo choisissez la bonne carte consult le 6 janvier 2010 Rapport de recherche 81 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Les cartes anti d couvert Chaque retrait ou paiement n est autoris que dans la limite du solde disponible sur le compte du consommateur en France comme l tranger Les cartes Moneo Moneo est un porte monnaie lectronique qui permet aux consommateurs de r gler par carte des achats de moins de 30 On pense aux petits achats comme du pain le journal des fleurs le stationnement etc Moneo peut tre int gr la carte bancaire du consommateur ou constituer une carte ind pendante Les cartes internationales Elles permettent de retirer des esp ces et r gler des achats en France et l tranger Ces cartes offrent g n ralement des ava
21. partir de la deuxi me ann e le compte co te 5 mois si le consommateur ne s inscrit pas pour un certain montant a un programme de pr levements automatiques e partir du troisi me mois des frais de 3 sont factur s pour retirer de argent au guichet automatique partir du compte Way2save e Certains frais r duiront les gains du programme frais de sortie de fonds de transfert de d couvert etc Rapport de recherche 74 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 3 1 2 Les programmes d pargne associ s aux cartes de cr dit Aux Etats Unis plusieurs cartes de cr dit permettent aux consommateurs d accumuler des points transf rables en argent ou en services financiers En voici deux Chase Freedom La carte de cr dit Freedom mise par la Banque Chase fonctionne de la facon suivante chaque achat port la carte permet au consommateur d accumuler des points qui sont changeables contre des services financiers m lt 3 BONUS we REE M CASH BACK Ee CASH BACK NEVER EXPIRE APPLY NOW Re vor items bel etaik BONUS 0 I INTRO KSE 3 Bonus Cash Back offers in popular 0 APR categories like gas home improvement and department stores NO ANNUAL FEE APPLY NOW 7 Remarquez que le logo du r seau par exemple Visa ou MasterCard n apparait pas sur la carte Cela signifie parfois que cette carte peut tre obtenue sur plus
22. toute autre demande que nous jugerons valide ep r ponse aux demandes de renseignements d organismes de r glementation y compris des organismes d autor glementation dont nous sommes membres visant satisfaire aux exigences l gales et r glementaires applicables lorsque le destinataireest un fournisseur un agent ou un autre organisme qui se charge de la prestation de services pour vous pour nous o en notre nom lorsque nous achetons o vendons une partie ou la totalit d un de nas secteurs d affaires ou lorsque nous envisageons pareille transaction lorsque nous percevons une dette ou ex cutons une obligation vous concernant lorsque la loi le permet Partage de renseignements au sein du GFBTD Au sein du GFBTD nous pouvons partager des renseignements autres que des renseignementssur la sant aux fins suivantes pour g rer votre relation totale avec e GFBTD y compris l administrationde votre compte et nos risques et op rations commerciales pour nous conformer des exigences l gales et r glementaires pour permettre nos autres secteurs d affaires de vous informer de nos produits ou services Si tel cst votre choix vous pouvez d cider de ne pas nous autoriser partager des renseignements cette fin Autres cas de collecte d utilisation et de divulgation Num ro d assurance sociale NAS Si vous demandez des produits des comptes ou des services qui pourraient g n rer de l int
23. Annexe 29 e le document intitul Contrat de cr dit un particulier dat du 10 septembre 2009 Annexe 30 e le d pliant intitul Profitez de la vie au sujet de la carte VISA Remises Scotia version de janvier 2009 Annexe 31 e le document intitul Contrat relatif au cr dit renouvelable version d octobre 2008 Annexe 32 e le d pliant intitul D claration du co t d emprunt version de janvier 2009 Annexe 33 e le d pliant intitul Entente relative a la confidentialit des renseignements au sein du Groupe Banque Scotia version d octobre 2008 Annexe 16 e le d pliant intitul Programme de remise en esp ces Carte VISA Remises Scotia sans frais annuels version de janvier 2009 Annexe 34 e le document intitul Votre cote de cr dit version d octobre 2008 Annexe 35 e le document accompagnant la carte VISA Remises Scotia sans frais annuels version de f vrier 2009 Annexe 36 Pour effectuer l analyse juridique du programme de Bonidollars de la F d ration des Caisses Desjardins nous avons utilis les cinq documents ci dessous Rapport de recherche 46 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e e le document intitul Contrat de cr dit variable Visa Or El gance Desjardins version de juin 2009 Annexe 37 e la brochure intitul e Programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins R gles de participation Annexe 38
24. Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Banque Scotia Rapprochez vous d un film gratuit chaque fois que vous r glez un achat par debit R glez vos achats courants par d bit au moyen de votre Carte Scotia SCENE et obtenez notamment Obtenez des films gratuits des films gratuits en un rien de temps et encore plus x Obtenez un point SCENE pour chaque tranche Voici le programme SCENE le seul programme de d achat de 5 r compenses qui vous permet notamment d accumuler Obtenez cinq points SCENE pour chaque des points changeables contre des films gratuits dans dollar d pens dans un cin ma participant Cineplex Divertissement les cin mas Cineplex Divertissement Rien de plus simple que d obtenir des films gratuits gr ce la carte de membre SCENE e Ouvrez un compte bancaire Scotia admissible et obtenez jusqu 2 000 points SCENE c est dire deux films gratuits Diff rentes mani res de demander une Carte Scotia SCENE WK Allez sur le site scene ca Se Appelez le service la client le de la Banque Scotia au 1 800 575 2424 Passez dans l une de nos succursales de la Banque Scotia H gt Votre Carte Scotia SCENE Scotia SCE L adh sion a SCENE est gratuite ooti SENE a ES Obtenez un film gratuit partir de seulement 000 points B n ficiez d une r duction de 10 au comptoir alimentaire Obtenez des FILMS GRATUITS dix fois plus rapi
25. J Comptes d op rations bancaires courantes Qi Programmes comportant des caract ristiques sp ciales _J Comptes d pargne Q Autres services et frais bancaires _J R glement des plaintes LJ Ententes relatives aux services bancaires aux particuliers Li Entente relative la confidentialit des renseignements au sein du Groupe Banque Scotia _J Contrat Carte Scotia 4 Protection contre les d couverts _1 Accord de transmission d instructions par t l phone t l copieur courrier lectronique Entente relative au service Virement de banque banque L Convention de compte Rapport de recherche Option consommateurs 2010 139 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e page 35 page 36 page 37 Ch ques de voyage VISA en US sans frais vi Mandats en US Traites en US sans frais Y ki Y Int r t vers Tenue de registres Sans papier Relev papier Livret Mise jour du livret sans frais Retour des images de ch ques avec relev papier Protection contre les d couverts 1 Vous recevrez une image num rique imprim e du recto de vos ch ques compens s Wir la page 43 les caract ristiques et les frais de la Protection contre les d couverts eee 12 Choisir le compte qui r pond le mieux vos Desoins Rapport de recherche 140 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Compte d pargne Maitre
26. Rapport de recherche 234 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 28 Banque Scotia document intitul Programme de remise en esp ces Visa Momentum Scotia Rapport de recherche Option consommateurs 2010 235 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Voici une mani re inteliigente de g rer vos achats courants e Une pleine remise en esp ces de 2 sur tous les achats d essence d picerie les paiements p riodiques et les achats en pharmacie admissibles Une pleine remise en esp ces de 1 sur tous les autres achats admissibles Vous pouvez donc faire vos achats dans toutes les piceries pharmacies ou stations services admissibles et obtenir une remise en esp ces de 2 sur vos d penses courantes Quelle meilleure mani re imaginer pour maximiser votre remise en esp ces Programme de remise en esp ces VISA Momentum Scotia Voyez combien vous pourriez gagner avec le Programme de remise en esp ces VISA Momentum Scotia PAR EXEMPLE Total de la remise ereespeces ViomentumScatia SECH 004 Veuillez consulter les conditions ci dessous pour connaitre tous les d tails du Programme de remise en esp ces VISA Momentum Scotia Conditions du Programme de remise en esp ces 1 COMMENT GAGNER UNE PLEINE REMISE EN ESP CES DE 2 ET DE 1 4 COMMENT GAGNER UNE PLEINE REMISE DE 2 Vous recevrez une remise en esp c
27. Rapport de recherche 54 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e concernent le plus souvent les t l communications l assurance les adh sions les abonnements etc Vous pouvez donc faire vos achats dans toutes les piceries pharmacies ou stations services admissibles et obtenir une remise en esp ces de 2 sur vos d penses courantes Lorsque vous pensez achats courants pensez Carte VISA Scotia Utilisez l sic tout le temps pour payer des produits d picerie des m dicaments d ordonnance ou les fournitures scolaires de vos enfants C est une solution tout en un Vous pouvez m me prendre les dispositions pour que vos versements r guliers soient pr lev s directement sur votre carte VISA par exemple les frais de votre centre de conditionnement physique vos factures de services publics vos primes d assurance Et obtenez chaque fois une r compense N oubliez pas Plus vous utiliserez votre carte VISA Desjardins en voyage cet t Plus vous accumulerez de Bonidollars et plus vous pourrez voyager de nouveau Accumulez encore plus rapidement des BONIDOLLARS en effectuant vos paiements r currents avec votre carte VISA Desjardins par exemple l picerie la pharmacie l essence les services Internet le c blodistributeur les abonnements les assurances etc Si depuis son adoption en 1978 l article 245 de la LPC n a t que p
28. chaque fois qu un consommateur utilise sa carte de d bit une petite somme suppl mentaire est automatiquement vir e de son compte ch ques un compte pargne Avantages Les programmes sont g n ralement gratuits et les virements ne comptent pas comme tant des transactions additionnelles Aide les consommateurs pargner de petites sommes Selon les caract ristiques du programme les consommateurs peuvent choisir la somme virer au compte d pargne chaque transaction Selon les caract ristiques du programme les consommateurs peuvent choisir le moment o les sommes pargn es sont vir es au compte d pargne Les consommateurs peuvent parfois choisir le compte d pargne o sont transf r es les sommes pargn es Si Les fonds au compte d op ration sont insuffisants pour faire le virement au compte d pargne l institution financi re annule ou reporte sans frais le transfert d argent Inconv nients Utiliser une carte de d bit occasionne des frais que les consommateurs peuvent r duire en utilisant d autres moyens de paiement Planifier Les montants qui seront pargn s peut s av rer difficile Les taux d int r t des comptes d pargne ou les sommes sont transf r es ne sont pas n cessairement les plus comp titifs Si le moment o le virement fait au compte d pargne est loign du moment o sont faits Les achats le consommateur peut avoir de la difficult g rer les sorties de fonds d
29. de la sant et de l agroalimentaire de l nergie du voyage de l acc s la justice des pratiques commerciales de l endettement et de la protection de la vie priv e Chaque ann e nous rejoignons directement entre 7000 et 10 000 de consommateurs r alisons de nombreuses entrevues dans les m dias nous si geons a plusieurs comit s de travail et conseils d administration r alisons des projets d intervention d envergure avec d importants partenaires et produisons notamment des rapports de recherche des m moires et des guides d achat dont le Guide jouets annuel du magazine Prot gez Vous MEMBERSHIP Pour faire changer les choses les actions d Option consommateurs sont multiples recherches recours collectifs et pressions aupr s des instances gouvernementales et des entreprises Vous pouvez nous aidez a en faire plus pour vous en devenant membre d Option consommateurs au www option consommateurs org Rapport de recherche ii Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Reconnaissance Option consommateurs a recu du financement en vertu du Programme de contributions pour les organisations sans but lucratif de consommateurs et de b n voles d Industrie Canada Les opinions exprim es dans ce rapport ne sont ni celles d Industrie Canada ni celles gouvernement du Canada Remerciements Cette recherche a t r alis e et r dig e par Jean Fran ois Vinet avec
30. e un d pliant publicitaire sur le programme de r compenses Bonidollars dat de l t 2009 2 dition Annexe 39 e le catalogue du programme de r compense Bonidollars de septembre 2009 Annexe 40 e publicit tir e de son site internet pr sentant la carte VISA Or El gance au 13 avril 2010 Annexe 41 2 4 2 R sultats de l analyse Lors de l analyse des documents pr cit s nous avons rencontr la m me probl matique que lors de l analyse des documents relatifs aux programmes d pargne associ s aux cartes de d bit tr s peu d information est donn e sp cifiquement sur les programmes de remises en argent associ s aux cartes de cr dit Par cons quent si nous avons not plusieurs contraventions g n rales aux lois provinciales aucune d entre elles ne se rapportait sp cifiquement ces programmes ni ne d coulait de dispositions particuli res celles ci D lai de gr ce Les programmes de remises en argent associ s aux cartes de cr dit peuvent s av rer avantageux s ils sont bien utilis s Par contre ils peuvent comporter certains inconv nients selon la juridiction encadrant le produit 7 Cette section est fortement inspir e de la recherche publi e par Option consommateurs intitul e Les cartes de cr dit de nouvelles solutions afin de mieux prot ger les consommateurs lise Th riault 2009 231 pages Rapport de recherche 47 Option consom
31. et remises en esp ces pour nommer et d crire ces programmes Or la r compense re ue par les adh rents ne se mat rialise ni en ch que ni en argent comptant mais en un cr dit d pos une fois par ann e au solde de leur carte de cr dit Pour cette raison nous demandons au Bureau de la concurrence d examiner si les indications utilis es pour promouvoir ces produits respectent les lois qu il administre Recommandations l Agence de la consommation en mati re financi re du Canada Option consommateurs recommande l Agence de la consommation en mati re financi re du Canada d informer les consommateurs notamment par le biais de son site Web des avantages et des inconv nients des programmes d pargne associ s aux cartes de d bit Option consommateurs recommande l Agence de la consommation en mati re financi re du Canada d informer les consommateurs notamment par le biais de son site Web des risques que peuvent occasionner les d bits pr autoris s montants variables Aux institutions provinciales et f d ral ayant pour mission de prot ger les consommateurs Option consommateurs recommande aux gouvernements provinciaux d encadrer les programmes d pargne associ s aux cartes de d bit notamment afin que obligation d information et de conseil offerte aux consommateurs par les institutions financi res soit bonifi e Rapport de recherche v Option consom
32. icenci de la margue Vers de commerce de Lo Banque Toonto Dominion Teus Les rais avantages et caract ristiques entrent en vigueur compter du 1 moi 2009 et peuvent changer 16 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 207 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 23 Banque TD brochure intitul e Votre contrat du titulaire de la carte Visa Dollars comptants Rapport de recherche 208 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Votre contrat du titulaire de Carte Visa TD Dollars comptants et document sur les couvertures li es aux avantages de la carte Rapport de recherche Option consommateurs 2010 209 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contrat du titulaire de Carte Visa TD Dollars comptants et document sur les couvertures li es aux avantages de la carte Le pr sent document contient de l information Visa TD Dollars comptants Veuillez le conserver en lieu sii 4 ment comprend Ye Contrat du titulaire de carte Visa TD Dollars comptants les modalit s de la remise en argent importante et utile sur la carte Le pr sent contrat est tabli par La Banque Toronto Dorninion la Banque galement d sign e par les mots nous notre x nos et n tre al relativement une ou des cartes Visa Chargen y compris une carte de renou
33. l aide de vos comptes Nous pouvons utiliser le solde cr diteur de l un ou l autre de vos comptes ouverts chez nous cn remboursement de toute dette obligation ou de toute obligation que vous avez contract e en vertu de l un ou l autre de vos autres comptes ouverts chez nous Nous pouvons compenser ces soldes de quelque mani re que nous jugeons n cessaire moins que nous n ayons express ment convenu de ne pas le faire et nous ne sommes pas tenus de vous donner un pr avis Comptes inactifs Vous reconnaissez et acceptez que votre compte soit d sign comme inactif si vous n tes pas entr en communication avec nous au moyen d un retrait d un d p t d une mise jour du livret ou d une op ration en ligne au cours d une p riode de un an En vertu des lois f d rales si vous n avez pas effectu de retrait ni de d p t l exclusion des frais de service ou des int r ts cr dit s ov si vous n avez pas communiqu avec nous concernant votre compte au cours des dix derni res ann es votre compte sera consid r comme inactif Nous communiqueronsavec vous dans un d lai de deux ans de cinq ans et de neuf ans la suite de la derni re op ration dans votre compte Des frais de service raisonnables peuvent tre pr lev s sur des comptes inactifs et pr sum s abandonn s Lorsqu il y a une insuffisance de fonds dans votre compte pour couvrir les frais de service exigibles vous nous autorisez fermer le compte sans pr
34. port votre compte notamment si le num ro ou la date d ch ance de votre carte change Nous n assumons aucune 10 responsabilit si un d bit pr autoris ne peut pas tre port votre compte et vous devez r gler directement avec le commer ant tout conflit et toute dette qui peuvent d couler des op rations relatives aux d bits pr autoris s Annulation d une carte d utilisateur autoris Nous pouvons annuler une carte d utilisateur autoris ou retirer ou limiter l acc s au compte tout moment sans pr avis Le titulaire de carte principal peut galement annuler une carte d utilisateur autoris en nous fournissant un avis crit nous demandant de proc der l annulation et confirmant que la carte d utilisateur autoris est en sa possession ou a t d truite Dans un cas comme dans l autre l annulation d une carte d utilisateur autoris ne modifie pas l obligation du titulaire de carte principal de payer tous les montants exigibles l gard du compte Si le titulaire de carte principal est dans l impossibilit d obtenir ou de d truire la carte d utilisateur autoris il demeurera responsable de tous les montants exigibles l gard du compte notamment l int r t et les frais du fait d achats d avances de fonds de ch ques Visa TD ou de toute autre op ration effectu e par un utilisateur autoris ainsi que du paiement de ces montants Modifications du pr sent contrat Nous pouvons apport
35. t accept e ou qu une d cision a t rendue relativement une indemnit Cette condition est n cessaire pour maintenir l int grit du syst me d valuation des risques et des demandes d indemnit Compl ment d information Il est entendu que nous pouvons modifier la pr sente entente en tout temps pour tenir compte des modifications l gislatives et de toute autre question pertinente Lentente modifi e sera vers e dans notre site Web dont l adresse est indiqu e ei apr s Vous pourrez galement vous en procurer un exemplaire en succursale ou par la poste 14 Conditions g n rales Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contrat de cr dit un particulier Guide d accompagnement Pour de plus amples renseignements sur les pratiques en mati re de confidentialit des renseignements personnels des membre du Groupe Banque Scotia veuillez vous reporter au document intitul Avec le Groupe Banque Scotia vos renseignements personnels sont bien prot g s que vous pouvez vous procurer dans une succursale ou un bureau d une soci t membre du Groupe Banque Scotia ou en composant le 1 800 575 2424 Ce document se trouve galement dans le site Web de la Banque Scotia www banquescotia com Vous pouvez galement obtenir une copie int grale du Code de confidentialit officiel du Groupe Banque Scotia et du Code d thique de la Banque Scotia
36. t effectu es VISA Desjardins d cline toute responsabilit pour toute erreur ou omission Rapport de recherche Option consommateurs 2010 322 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 41 Caisses Desjardins publicit tir e de son site internet pr sentant la carte Visa Or El gance Rapport de recherche Option consommateurs 2010 323 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e OR El gance Desjardins http www desjardins conv fr particuliers produits_services cartes o El Desjardins Conjuguer avoirs et ves Acoust gt Produts et services gt Pr ts marges et cartes de cr dit gt Cartes de cr dit VISA Desjardins gt Choisir une carte VISA Desjardins gt Toutes gt OR OR El gance En bret Taux d int r t 19 9 Taux d int r t r duit en opon 128 Frais annuels aucuns Programme de r compenses jusqu 1 de vos achats en BONIDOLLARS Assurance voyage de 3 jours sans frais vie Demander cette carte 10 misora de choisir Desjardins ea Cette carte comprend Un programme de r compenses qui permet d accumuler des BONIDOLLARS et de les convertr en voyages primes cadeaux bilets de spectacle produits et services financiers Desjardins ou de faire un don un organisme but non lucratif Un volet assurance pour le voyage sn cas d accident et pour vos achats e Une protection en cas de perte de vol de dommages ou d inc
37. utiliser sa carte de d bit Cette facturation se fait de trois fa ons 1 Les forfaits Pour faire des conomies en utilisant leur carte de d bit Les consommateurs choisissent habituellement un forfait bancaire qui donne droit un nombre pr d termin de transactions par mois Le tableau ci dessous indique sommairement les forfaits bancaires de base offerts par les banques Scotia et TD Par exemple si un consommateur effectue 10 transactions par mois l aide de sa carte de d bit et qu il verse 0 50 chaque transaction son compte pargne ce consommateur aura pargn 5 en un mois soit 60 en un an Et m me si le consommateur effectuait 40 transactions par mois l aide de cette carte et en versant ce m me montant il n pargnerait pas plus de 240 an Comme un forfait de base co te environ 4 par mois 48 an et qu un forfait interm diaire ou illimit co te entre 84 an et 156 an le rapport entre le montant pargn et les frais de transaction doivent tre pris en compte pour faire un choix clair Rapport de recherche 21 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Tableau 2 Prix des forfaits bancaires de base Nom de i y institution Prix par transaction fi ae Forfai d b si le nombre de transactions inanciere orfaits de base maximal est atteint Banque Scotia 3 90 pour 12 transactions 0 33 Banque TD 3 95 pour 10 tr
38. 19 75 Profitez de tous les avantages d une carte de cr dit avec remise en argent La carte Visa Dollars comptants est la carte de cr dit sans frais qui vous donne une remise annuelle en argent en fonction de vos achats quotidiens Chaque fois que vous utilisez votre carte Visa Dollars comptants sans frais pour effectuer des achats vous accumulez une remise pouvant atteindre 1 du montant port votre carte Plus vous utilisez votre carte Visa Dollars comptants plus vous recevez d argent Obtenez une remise de 0 5 sur la premi re tranche de 3 000 d achats nets annuels port s votre carte Obtenez une remise de 1 sur vos achats nets annuels au del de cette tranche de 3 000 jusqu une limite maximale d achats annuels de 25 000 5 Par exemple si les achats nets annuels port s votre carte de cr dit avec remise s l vent 10 000 vous obtiendrez une remise en argent de 85 15 pour la premi re tranche de 3 000 et 70 pour les 7 000 additionnels Ce sont 85 que vous avez gagn s simplement en ublisant votre carte pour el vos achats quotidiens Et vous n avez pas de frais annuels payer Recevez votre remise chaque mois de janvier Au d but de chaque ann e votre compte Visa TD Dollars comptants sera directement cr dit du montant de votre remise Le montant de votre remise appara tra sur votre relev de janvier de sorte que vous saurez combien s l ve votre remise
39. Chapitre 3 pargner en d pensant l tranger Aux tats Unis et en France les r seaux de paiements par carte de d bit et de cr dit les plus r pandus sont Visa et Mastercard Ainsi lorsqu un consommateur ouvre un compte d op rations dans une institution financi re il doit g n ralement choisir un produit de paiements offert par l un de ces deux r seaux il n y a donc pas un r seau qui dans sa constitution ressemble au r seau Interac Aux Etats Unis on retrouve des programmes d pargne associ s aux cartes de d bit et aux cartes de cr dit Par contre en France a la lumi re de notre recherche il n y a pas de programmes de remises en argent associ s aux cartes de cr dit Nous avons analys quelques programmes d pargne offerts dans ces deux pays G n ralement les programmes ressemblent ceux offerts au Canada 3 1 tats Unis Le march des cartes de d bit et des cartes de cr dit est en pleine expansion aux tats Unis Cette expansion ce mesure notamment par l augmentation des volumes de vente r alis s l aide de ces cartes Rapport de recherche 68 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e En 2005 selon la recherche intitul e Debit Cards in the U S la valeur totale des transactions effectu es par carte de d bit a atteint 907 milliards de dollars Quatre ans plus tard en 2009 ce volume aurait atteint la valeu
40. Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contrat de cr dit un particulier Guide d accompagnement licitations E aa d e tat e 43 vac F licitations Vos demandes de pr ts ou de comptes de cr dit ont t approuv es Le Contrat de cr dit un particulier que vous venez de signer constitue votre engagement rembourser votre pr t ou votre compte de cr dit En ce qui concerne les pr ts le contrat indique le montant du pr t le montant et la p riodicit des versements le taux d int r t et s il y a lieu la garantie consentie En ce qui concerne les comptes de cr dit le contrat indique la limite de cr dit les options de remboursement le taux d int r t et s il y a lieu la garantie consentie Si vous avez des questions poser nous vous invitons communiquer avec votre succursale ou composer le 1 800 575 2424 Ce que contient ce guide Ce guide accompagne le Contrat de cr dit un particulier et pr sente des conditions importantes qui font corps avec ledit contrat Il est divis en deux sections Pr ts et comptes de cr dit Dans cette section nous expliquons les conditions g n rales applicables tous les pr ts aux particuliers et les comptes de cr dit de la Banque Scotia Vos droits et obligations titre d emprunteur de m me que les n tres titre de pr teur y sont galement tablis Nous d finissons ensuite les termes propres chaque type de pr
41. La nature ou la valeur des escomptes ou avantages mentionn s peut tre modifi e annul e ou remplac e sans pr avis des fournisseurs Certains b n fices consentis sont soumis aux r gles mentionn es dans le contrat de cr dit variable des cartes Les parts des Fonds Desjardins sont offertes par Desjardins Cabinet de services financiers inc une compagnie appartenant au Mouvement Desjardins Veuillez lire le prospectus simplifi attentivement avant d investir Les parts de fonds ne sont pas garanties leur valeur fluctue fr quemment et leur rendement pass n est pas indicatif de leur rendement futur L acquisition de parts de fonds de placement peut donner lieu des frais de courtage des commissions de suivi des frais de gestion et d autres frais BONIDOLLARS et Desjardins sont des marques d pos es de la FCDQ 19 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 308 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 39 Caisses Desjardins d pliant publicitaire sur le programme de r compenses Bonidollars Rapport de recherche Option consommateurs 2010 309 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e BONIDOLLARS A cle 1e eee t 2009 2 ditio Voyagez avec ves BONIDOLLARS et profitez de votre assurance voyage eT ae Votre carte VISA SDeGardins comporte un programme assurance voyage Qui vous permet de partir l esprit tranquille Vous
42. Les dispositions ci apr s s appliquent aussi si nous vous permettons d avoir acc s une carte ou au compte ou de les utiliser dans le cas d une op ration y compris un achat ou de toute autre activit dans le compte au moyen d un code d identification personnel comme un code ID de connexion un num ro d identification personnel NIP ou un mot de passe au moyen d un terminal ou d une autre machine un guichet automatique par t l phane par Internet ou par un autre service lectronique a l acc s au compte ou son utilisation par le service t l bancaire Banquelel les services bancaires par Internet BanqueNet ou pour acquitter lectroniquement des factures si nous l offrons sont r gis par les Modalit s des services financiers de la Banque si le titulaire de carte a sign la Convention de services H b financiers ou par les Modalit s relatives l utilisation des cartes et des services lectroniques bancaires dans le cas contraire Garde et contr le de la carte du code ID de connexion du NIP et du mot de passe Vous tes responsable de la garde et du contr le de la carte du code ID de connexion du NIP et du mot de passe Vous devez les garder en lieu s r en tout temps ce qui veut dire garder la carte en votre possession e garder votre NIP et votre mot de passe dans un endroit distinct de la carte et du code ID de connexion assurer la confidentialit de votre NIP et de votre mot d
43. Nous obtiendrons des renseignements ou des ra votre sujet aupr s d agences d valuation du cr dit ou d autres pr teurs au moment du d p t d une demande de votre part et n importe quel moment tout au oe du processus de traitement de la demande ou de fa on p riodique des fins d valuation et de verification de votre solvabilit ou encore en vue d tablir les limites de cr dit ou de retenue Nous pouvons de temps autre divulguer des renseignements sur vous d autres pr teurs ou des agences d valuation du cr dit qui veulent obtenir de tels renseignements gr ce auxquels peuvent tre tablis vos ant c dents de cr dit et qui appuient d une fa on g n rale le processus d octroi et de traitement du cr dit Si vous d tenez un compte Visa ou une autre facilit de cr dit avec nous vous ne pouvez pas retirer votre consentement Assurance Si vous faites une demande demandez une pr s lection modifiez ou faites une r clamation relativement un produit d assurance que nous assurons r assurons g rons ou vendons nous pouvons si n cessaire recueillir utiliser divulguer et conserver des renseignements sur votre tat de sant Nous pouvons recueillir ces renseignements aupr s de vous ou de tout professionnel de la sant tablissement de sant compagnie d assurances ou autre personne qui conna t ces renseignements Nous pouvons galement obtenir un rapport d enqu te personnel Nous pouv
44. Nous serons responsables de toute perte d coulant de notre d faut d exercer une telle diligence appropri e La perte du contenu d un coffren implique pas qu il y ait eu une ouverture non autoris e de celui ci Nous apporterons les soins raisonnables lors de Touverturede la chambre forte et des coffres forts Nenobstant ce qui pr c de nous ne serons pas responsables de tout retard dommage ou inconv nient subis par vous o d autres cause de notre incapacit d acc der votre coffre pour toute raison y compris tout accident subi aux coffres ou la chambre forte ou le d faut de ceux ci de fonctionner soit en raison du m canisme des serrures ou autres ou la perte ou le dommage caus par le feu le vol ou toute autre cause Acc s au coffre Seuls vous votre repr sentant et votre mandataire ont acc s au coffre Il est interdit nos employ s d accepter la garde d une cl de votre coffre ow d agir en qualit de votre repr sentant La violation de cette r gle nous lib re de toute responsabilit que nous pourrions avoir en vertu des pr sentes Vous ne pouvez entrer dans la chambre forte qu en pr sence du gardien Vous cxaminerez le contenu de votre coffre au bureau fourni cet effet et non pas dans La chambre forte Pour votre protection toute personne cherchant avoir acc s votre coffre doit fournir Ja personne responsable de notre chambre forte les preuves qui peuvent tre raisonnablement demand es afin
45. Op rations bancares ws ama Oe oe es aarti cunntas Cartes admissibles Emprums suppl mentaires Assurance achats et protection gt Placernems Frais annuels prolong e sur le plupart des gt Assurance 15 achats J P riode de gr ce Aucun irt r t jusqu 21 purs Racrouros Rescue OK Pourquo payer vos achats courants comptant quand vous pouvez obtenir une remise en esp ces La carte VISA Momentwm LE z Scotia vous offre commodit et s curit en plus d tre Autres sections accept e dans le monde entier gt ea Maximisez votre remise en esp ces sur vos achats courants gt Services aux entreprises gt Qui nous sommes Avec la carte VISA Momentum Scotia vous obtiandrez une gt International remise en esp ces de 2 sur les premiers 25 000 d pens s chaque ann e en achats d essence d picerie de pharmacie et en paiements p riodiques admissibles Voici une liste de commer ants populaires qui pourraient vous donner droit une remise en esp ces de 2 PDF 27 Ko Consolidez tous vos paiements p riodiques et favorisez les rentr es de fonds gr ce vos remises en esp ces Les paiements p riodiques concernent le plus souvent les t l communications l assurance les adh sions les abonnements etc Tous les commer ants n offrent pas l option des paiements p riodiques Veuillez v rifier si votre commer ant offre les paiements p riodiques sur les cartes VISA 1 sur 3 2009 08 31 10 09 Rapport
46. Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 1 000 off the price of a car through a GM card They were under the impression that they could redeem the points easily anytime they wanted C Overall Views on Spend and Save Programs 1 Benefit to Spend to Save programs With respect to spend to save programs there also exists a diversity of views Many feel that such programs are a win win with bank customers gaining in terms of improved ability to save while banks benefit from higher customer loyalty or retention While not many seemed particularly interested in obtaining such services for themselves some seemed to feel that others might benefit particularly if they experienced difficulty in developing the ability to save 2 Spend to Save programs and changes in behaviour While it was not uncommon for participants to report having once had a bad experience with credit cards or banking they often believed that they at least at present are relatively astute with respect to banking and financial choices They generally believed that if a spend to save program or any reward or incentive program was a good idea given their current usage and behaviour they would or could be self disciplined enough to not change their behaviour as the result of having such a card However there was concern that once again others might not be able to control their behaviour as wel
47. Rapport de recherche 244 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contrat de cr dit un particulier Guide d accompagnement D gel fh AFEN e gt VA irets et comptes de cr dit Pr ts et comptes de cr dit Cette section d crit les conditions g n rales relatives tous les pr ts aux particuliers et les comptes de cr dit de la Banque Scotia Les droits et les obligations de l emprunteur ainsi que les n tres en tant que pr teur sont galement indiqu s Nous expliquons ensuite les conditions propres chaque type de pr t et de compte de cr dit Pr ts et comptes de cr dit 3 245 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Conditions g n rales Vous acceptez les conditions stipul es dans le pr sent guide et plus particuli rement celles stipul es dans l Entente relative la confidentialit des renseignements au sein du Groupe Banque Scotia et dans l Accord de transmission d instructions par t l phone t l copieur _ courrier lectronique Votre demande de cr dit fait partie int grante du contrat Choix de la langue Lorsque vous avez fait votre demande de pr t ou de compte de cr dit vous avez choisi la langue fran ais ou anglais de correspondance et des documents qui vous seront remis Nous respecterons votre choix Conditions S agissant d un contrat de cr dit l expres
48. Retour de primes 8 Si la prime ne vous satisfait pas enti rement l exception des articles qui ne peuvent pas tre retourn s ex produits Sony vous pouvez la retourner dans les 30 jours suivant la date de r ception 10 jours dans le cas d appareils audiovisuels ou lectroniques Vous devez communiquer avec le Service de primes BONIDOLLARS Desjardins au 1888 552 6643 afin de conna tre la proc dure de retour Toute marchandise devra tre en condition de revente article non utilis dans son emballage d origine 9 Si vous ne d sirez pas de remplacement un cr dit sera port votre compte 10 Si la prime est endommag e ou si des pi ces sont manquantes la livraison vous devez communiquer avec le Service de primes BONIDOLLARS Desjardins au 1 888 552 6643 dans les 48 heures suivant la r ception afin que l article puisse tre remplac sans frais suppl mentaires Responsabilit 11 VISA Desjardins ne peut tre tenue responsable des pertes dommages maladies blessures accidents retards ou autres d sagr ments subis par un d tenteur qui s est pr valu d une prime dans le cadre du programme VISA Desjardins n offre aucune garantie et ne fait aucune repr sentation en ce qui a trait la nature ou la qualit de tous produits et services acquis dans le cadre du programme 12 Toutes les v rifications raisonnables et n cessaires afin de s assurer de l exactitude de l information contenue dans le pr sent catalogue ont
49. TD Canada Trust Op rations bancaires Simpl pargnes IO Canada Trust Ip wm e tdcanadatrust com francais comptes simplysaveindex jsp Saut au contenu Demande Recherche Contactez nous D marrez BanguaNat PS Mes comptes Service la client le Produits et services March s et recherche Planification s4 Op rations bancaires I Investissements Assurance amp Petits entreprise Comptes Comptes ch ques Comptes pargnes Services U S Compte d pargne libre d imp t Services li s au compte Programme Simpl pargnes Service de transfert de compte Transfertfacile Vie tudiante Services de virements personneis D p t direct Protection contre les d couverts Service lectronique de visualisation des ___ime es de ch ques _ gt Cr dit Personnel b Pr ts hypoth caires Cartes de cr dit Vie tudiante _ Services de devises gt Services lectroniques l sur 2 Comptes Le programme SimplEpargnes IL PLUS FACILE D ECONOMISER AVEC UN PEU D AIDE Pr sentation du programme Sknsifparanes COMMENT Li PROGRAMME P Essayez a d mo Le programme SimplEpargnes comme son nom l indique est simple D vous aide mettre un peu d argent de c t chaque fois que vous utilisez votre carte Acc s de TD Canada Trust pour effectuer des achats par carte de d bit ou des retraits amp un GAB Vous d cidez du montant que vous voulez pargner
50. TITULAIRES DE CARTE PUCE Votre carte est assortie d une date d expiration Une nouvelle carte sera mise avant que votre carte actuelle n expire Vous acceptez de ne pas utiliser votre Carte Scotia apr s la date d expiration Si la carte est utilis e apr s la date d expiration vous serez responsable de toutes les op rations effectu es SERVICES BANCAIRES AUTOMATIS S Vous pouvez avoir acc s vos comptes pr alablement d sign s par les moyens suivants guichets automatiques de banque GAB d sign s terminaux de Paiement direct t l phone t l phone sans fil ordinateur personnel par Internet Vous autorisez la Banque Scotia accepter vos instructions donn es par l un ow l autre de ces moyens comme si vous aviez dann les instructions par crit pour le paiement de factures les virements entre comptes et autres services bancaires offerts ou op rations bancaires r alisables par chacun des services des GAB au Canada vous pouvez obtenir des avances de fonds sur des comptes VISA Sootia VISA Ligne de cr dit Scotia VISA Ligne de cr dit Scotia pour entreprise VISA Or Sootia Passeport pour entreprise Ligne de cr dit Scotia et Ligne de cr dit Scotia pour tudiants si des dispositions permettent d j d acc der aux services bancaires automatis s e vos comptes sont en r gle et Ja limite de cn dit de votre compte ne se trouvera pas ainsi excdd e Vous pouvez galement avoir acc s
51. Vous assumez la responsabilit des dettes des retraits et des op rations r sultant de e l utilisation autoris e de la Carte par toute personne qui vous pr tez votre Carte et ou communiquez votre signature lectronique e l utilisation non autoris e de votre Carte et ou de votre signature lectronique si vous avez rendu possible l utilisation de ces derni res en les gardant ensemble ou autrement jusqu ce que vous nous avisiez de la perte du vol ou de l utilisation non autoris e _ Vous n avez pas assumer la responsabilit des pertes qui sont ind pendantes de votre volont telles que e les probl mes techniques ou toute autre d fectuosit du syst me e utilisation non autoris e de votre carte et de votre NIP apr s avoir d clar la perte ou le vol de votre carte Ja suite de l annulation ou de l expiration de votre carte apr s avoir signal qu une autre personne conna t votre NIP 60 Ententes relatives aux services bancaires aux particuliers Rapport de recherche 145 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Op rations bancaires courantes Guide d accompagnement apr s avoir t victime de violence ou d intimidation pourvu que vous n ayez pas contribu la perte ep raison d une fraude ou d une n gligence dont nous sommes responsables Nous consid rons que vous avez contribu l utilisation non autoris e
52. X Date men jj aaaa Le Groupe Financier Banque TD d signe La Banque Toronto Dominionet ses soci t s affili es qui offrent des produits et des services de d p t de placement de cr dit de valeurs mobili res de fiducie d assurance et autres TD Canada Trust MTL PRINCE ARTHUR 3590 BOUL SAINT LAURENT MONTREAL PQ CAN H2X2V3 Page i de 1 Copie de client 51363340109 Rapport de recherche 116 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e La raison d tre de notre politique de retenue de fonds est qu un ch que n quivaut pas de l argent c est une promesse de paiement faite par une partic une autre partie Si la premi re partie n a pas Fuffisamment de fonds dans son compte l autre institution financi re ou si le ch que est falsifi cette autre institution financi re peut refuser de payer l effet et nous le retourner impay La p riode de retenue de fonds nous donne le temps de v rifier si la promesse de paiement pourra tre respect e c d si les fonds seront disponibles l autre institution financi re afin de payer l effet L encaissement d un ch que constitue essentiellementune d cision de cr dit si nous portons imm diatementau cr dit de votre compte la totalit du montant du ch que ou de l instrument nous vous accordons un cr dit correspondant ce montant jusqu ce que nous puissions v rifier si la promesse de paiement p
53. associ s a l utilisation des cartes de d bit Certains consommateurs interrog s croient a tort que l utilisation d une carte Rapport de recherche 89 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e de d bit est gratuite C est seulement la suite de discussions que certains d entre eux r alisent que des frais leurs sont factur s par le biais de leur forfait bancaire e Les consommateurs semblent mal connaitre les d tails de leur forfait bancaire et de leurs comptes bancaires Aussi peu d entre eux ont t capables de se rappeler du taux d int r t de leurs comptes d pargne De surcroit plusieurs consommateurs ne semblaient pas avoir fait une analyse pr cise des avantages et des inconv nients des diff rents modes de paiement qu ils utilisent Opinion des participants sur les programmes D pensez pour pargner Nous avons interrog les candidats pour connaitre leur opinion sur les programmes D penser pour pargner associ s aux cartes de d bit Noter qu une seule personne des quatre groupes de discussions tait inscrite a ce type de programme e L id e d aider les consommateurs a pargner est bonne e Les participants ag s de plus de 45 ans semblaient plus sceptiques que les personnes moins ag es a l gard de ces programmes et se questionnaient sur les motifs officieux encourageant les institutions financi res offrir ces programmes d p
54. avis Les comptes inactifs ou pr sum s abandonn s sont assujettis la d sh rence cela signifie que les d p ts deviennent la propri t du gouvernement f d ral suivant la l gislation f d rale et sont transf r s la Banque du Canada Il existe des mesures pour r clamer ces d p ts en faisant une demande aupr s de la Banque du Canada Responsabilit pour dommages limit e Nous ne serons pas tenus responsables de tout dommage y compris les dommages int r ts sp ciaux indirects ou cons cutifs d coulant de tout d faut ou mauvais fonctionnement ainsi que de toute erreur ou inaccessibilit toute Machine tout syst me ou tout quipement ou S sor tout d faut ou retard ou de toute erreur dans le service me si nous savions que le pr judice tait susceptible de survenir ou sie pr judice d coulait de notre n gligence ou de celle de nos employ s mandataires ou repr sentants paiement des fonds au x titulaire s survivant s du compte conjoint lorsque votre compte est d sign avec gain de survie Comptes en fiducie Si vous avez d pos de l argent en votre nom en fiducie pour un tiers vous pourrez retirer l argent ou fermer le compte Si vous d c dez votre mandataire pourra continuer de maintenires compte en fiducie Co ts et honoraires juridiques Vous convenez de nous rembourser tous les co ts pour le recouvrement des montants qui nous sont dus Ces co ts comprennent les hon
55. ce ou dollars comptants pour commercialiser ces produits Rapport de recherche 37 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Au Canada en date du 15 juin 2009 on compte au total 69 diff rentes cartes de cr dit associ es des programmes de r compenses Parmi eux nous avons choisi d examiner quatre programmes de remises en argent Dans l ordre la carte Visa Momentum de la Banque Scotia la carte Visa Dollars Comptants de la Banque TD la carte Mastercard Remises de la Banque de Montr al et la carte Visa Or l gance de Desjardins Mais avant d entreprendre l analyse particuli re de chacun de ces programmes de r compenses nous avons cru opportun de partager certaines observations li es l utilisation des cartes de cr dit en g n ral sections 2 1 et 2 2 Cela notamment pour que l on puisse d finir les limites des avantages que peuvent procurer les programmes de r compenses associ s aux cartes de cr dit De plus en mati re de publicit nous ne pouvions passer sous silence l utilisation d expressions qui pourraient tre de nature d cevoir les consommateurs Cette analyse est fournie la section 2 3 Finalement la section 2 4 le lecteur trouvera une analyse juridique de la documentation fournie par certaines institutions financi res offrant ce type de programme de r compenses 2 1 L utilisation d une carte de cr dit encourage
56. ce que vous l annuliez par crit Accord de transmission d instructions par t l phone t l copieur courrier lectronique 65 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 150 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e rr sIO Entente relative au service Virement de banque banque Vous autorisez la Banque Scotia d biter le compte d tenu l institution financi re que vous avez d sign e cette fois ci et les prochaines fois sur vos instructions et virer des fonds votre compte d pargne Maitre Compte de la Banque Scotia Vous signalerez la Banque Scotia par l interm diaire de son Centre de contact au 1 888 615 0293 toute modification aux donn es que vous nous avez fournies relativement au compte de l institution financi re que nous devons d biter sur vos instructions Vous pouvez tout moment en communiquant avec le Centre de contact de la Banque Scotia r voquer une autorisation d effectuer des virements r currents Vous reconnaissez qu une p riode de blocage de six jours sera appliqu e aux fonds transf r s du compte de l institution financi re que vous avez d sign e si ces fonds sont d pos s dans votre compte d pargne Ma tre Compte de la Banque Scotia Vous certifiez et garantissez que vous pouvez sans autorisation d aucune autre personne effectuer des retraits sur le compte de l institution financi re duquel vous avez demand des virements Vous r
57. charni re flottante Allant au lave vaisselle muni d un verrou S Poign es isolantes TZ 200 BONDOLLARS N 2502 80 BONIDOLLARS N 2503 82 BONIDOLLARS 143 BONIDOLLARS 143 40 BONIDOLLARS 40 41 BONIDOLLARS 41 Transport et taxes inclus Transport et taxes inclus Transport et taxes inclus Rapport de recherche Option consommateurs 2010 318 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e eur WWW desjardins com cartes D M langeur Hamilton Beach Ajoutez de la couleur sur e comptoir de votre cuisine avec ce m langeur tout m tal Eclectrics Il suffit de choisir la couleur qui s harmonisera votre d cor Lames en acier inoxydable pour broyer la glace N 2507 W2508 N 2509 116 BONIDOLLARS 58 BONIDOLLARS 585 Transport et taxes inclus E M langeur sur socle Hamilton Beach Ce m langeur disponible en 3 couleurs a traya ajoutera une note d originalit sur le comptoir de la cuisine Rotation double sens Bol verrouillable en acier inoxydable de 4 25 L N 2573 N 2574 gt N 2575 340 BONIDOLLARS 170 BONIDOLLARS 170 Transport et taxes inclus F Cafeti re Hamilton Beach Votre cuisine votre choix de couleur De l excellent caf cafeti re tout m tal Eclectrics Plaque chauffante de pointe ant surchauffe Horloge minuterie programmable Fonctions pause et service Capacit de 12 tasses N 2568 N 2569 N 2570 G Grille
58. concurrence de 3 000 ainsi qu une remise en orgart de sur fe montant net des achats port s votre certe loldisent entre 3 000 01 et 25 000 Tout montant d achats annuels d passant 25 000 ne donne pes droit une remise en argent Lo compte duit Ers ouvert et en s gle pour que ke titubire paisse toucher ki e orgeat Le montant de lo remise en orgeat sera pat ou cr dit de votre comple en per de choque ann e et apparo tro sur votre relev Van suivant Founi eu Canada por Location d eutos et de camions Budget du Camoda Limit e Certaines conditions et sesticions peuvent s appliquer Le fm de cote principal est responsable de tous les Sgr port s au compte Possez une succursale de TD Canodo Trust pour obtenir un num ro d ilentficetion persoane HIP din d avoir occ s vorte compte Visa TD as moyen d un GAB Modine Verts ov oe Sous asara du cr dit disponible Des frais Seppliquent choque ovence de fonds Tous les clients de TD Cern o Trust y compris les Stuloires de cortes Visa TD cat le diot de demander Fasswance m dicale de voyage offerte par TD Compogrie d asswoncevie Certaines demandes seront ossujatties use souscription Cossistonce Te de services m dicoux e de r domations paur frois r cken le paiement des nger of las aam odministratifs sont fournis par Word haval Protection Conade Inc Cette assurance est ossuisttie eux eurhesions at oux limites d cites en d tail dans le cerfifcnt d assu
59. de pouvoir dont la capacit survit votre incapacit mentale ou un tuteur l gal nomm pour g rer vos affaires Survie Vous pouvez d signer un compte y compris un compte de d p t personnel un CPG ou un d p t terme compte conjoint avec droit de survie sauf pour les comptes ouverts dans la province de Qu bec ou sans droit de survie sur la carte de signature En signant la carte de signature et en pr cisant que vous voulez un droit de survie vous c dez et transf rez chacun d entre vous sotidairementet 4 vos survivants tous les fonds d pos s dans le compte ainsi que l int r t sur ces d p ts Si un compte comporte un droit de survie au d c s de l un d entre vous mais sous r serve de toute disposition des pr sentes ou de toutes autres modalit s et conditions applicables un CPG en particulier l gard de restrictions li es aux retraits tous les fonds d tenus dans le compte pourront tre retir s par le survivant ou s il y en a plus d un par les parties d sign es pour signer le compte Si vous ne remplissez pas la section sur la carte de signature le compte ne comportera pas droit de survie Lorsque vous avez d sign votre compte comme un compte conjoint avec gain de survie vos intentions sont les suivantes votre d c s le solde de votre compte conjoint ne sera pas trait par nous titre d actif de la succession et cette mesure constitue vas directives irr vocables notre intention d s
60. dit e Obtenir des r compenses milles a riens remises en argent billets de spectacles etc e Obtenir des assurances voyages gratuites e Obtenir des garanties prolong es gratuites e Aide a se construire un dossier de cr dit e Les programmes de r compenses avec remise en argent ont permis certains consommateurs d pargner 250 en trois ans et un autre consommateur a affirm que sa carte de cr dit lui a fait pargner 1 000 sur l achat d un v hicule Rapport de recherche 91 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Inconv nients soulev s d utiliser une carte de cr dit e Encourage les consommateurs a faire des achats impulsifs et a s endetter e Taux d int r t lev s e Etre victime de sollicitation techniques de vente agressives de la part des entreprises de cr dit 4 2 Sondage sur les modes de paiement Du 11 au 14 mars 2010 l Union des consommateurs un organisme but non lucratif qui regroupe notamment plusieurs associations ayant pour mission de d fendre et promouvoir les int r ts des consommateurs qu b cois a r alis un sondage portant sur les modes de paiement Selon l organisme 948 participants auraient compl t le sondage P Dans ses grandes lignes le sondage r v le que e dans cing des six types de commerces tudi s une majorit de r pondants n utilise plus argent comptant ou ne l utilise que r
61. e VISA REMISES SCOTIA AVANTAGES DES CARTES VISA SCOTIA Carte VISA Remises Scotia Profitez des avantages sans frais annuels suivants Pourquoi ne pas l adopter Politique Responsabilit z ro de VISA Pour faire des achats se divertir ou voyager la carte VISA Remises Scotia sans frais annuels ne manque pas d avantages pratique s curitaire accept e VISA dans le monde entier et en plus P elle vous permet d obtenir une remise en esp ces pouvant aller jusqu 1 Tout cela sans frais annuels et un taux d int r t de 19 5 sur les achats et de 21 5 sur les avances de fonds Recevez une remise en esp ces pouvant atteindre 1 Gr ce la carte VISA Remises Scotia sans frais annuels vous avez droit une remise en esp ces pouvant aller jusqu 1 chaque ann e sur les achats r gl s avec votre carte Utilisez votre carte pour vos achats de tous les jours soit pour vos courses l essence les voyages ou les factures de dentiste et vous maximiserez votre remise en esp ces Achetez tout ce dont vous avez besoin et vous recevrez un petit quelque chose pour vous Voici comment fonctionne le Programme de remise en esp ces Lorsque vous utilisez votre carte VISA Scotia pour r gler vos achats que ce soit sur Internet ou dans un magasin vous tes prot g contre son usage non autoris La politique Responsabilit z ro de VISA d gage les consommateurs de toute responsabil
62. facturerons des frais l gard de chaque d couvert jusqu concurrence d un montant maximal par jour Choix de la protection contre les d couverts Si vous souhaitez avoir une protection contre les d couverts vous n avez qu nous le demander Lorsque votre demande sera approuv e nous prendrons les dispositions n cessaires afin qu un type pr cis de protection contre les d couverts soit ajout votre compte prot g Si vous recevez des relev s ou tes inscrit aux services bancaires par Internet Easy Web vous y verrez votre limite de protection Votre acceptation des frais d signant le type de protection contre les d couverts sans nous en aviser en vertu de la section B constitue votre acceptation de ce type de protection contre les d couverts Comment nous appliquons vos paiements Nous appliquons chacun de vos paiements d abord l int r t exigible puis aux autres co ts et frais Ensuite tout solde restant sert r duire le montant en capital Notre droit de r duire votre limite de protection ou de vous refuser du cr dit Nous pouvons sans pr avis r duire votre limite de protection ou refuser de vous permettre d accro tre votre solde ou de d passer votre limite de protection Lorsque un moment quelconque nous vous permettons de d passer votre limite de protection ou vous uccordons toute autre facilit nous ne renon ons aucun de nos droits y compris celui de refuser de vous permettre de
63. faut ou un jugement jusqu ce que le compte de cr dit ait t enti rement rembours Si vous avez adh r au programme Professions lib rales Scotia pour tudiants les int r ts s ajouteront une fois par mois votre solde en principal si la limite de cr dit n a pas t d pass e aussi longtemps que vous serez aux tudes et durant le d lai de gr ce de 12 mois pour le remboursement du principal En cas de d passement de votre limite de cr dit disponible vous tes dans l obligation d effectuer un paiement afin de r gulariser la situation de votre compte avant la date d ch ance indiqu e sur votre prochain relev Notification des taux d int r t des commissions et des frais annuels Vous recevrez un avis vous informant des taux d int r t des commissions et le cas ch ant des frais annuels Tous les frais de service seront port s votre compte Les frais annuels inscrits sur votre premier relev de compte et par la suite tous les ans ne sont pas remboursables Toute modification apport e ces montants ou ces taux ou toute introduction de nouveaux frais fera l objet d un avis pr alable selon les exigences de la loi Imputation des paiements Les versements que vous faites sont d abord affect s s il y a lieu au paiement des frais d int r ts factur s puis des frais annuels et des commissions factur es puis aux avances de fonds factur es Viennent ensuite les achats factur s sur lesquels des int
64. l gard du bien affect en garantie prennent fin et D o c est autoris vous convenez de nous payer les frais de pr paration de signature et d inseription de toute quittance au registre foncier ou aux termes de la l gislation applicable en mati re de s ret mobili re PPSA relativement la maison mobile maison mobile pr fabriqu e qui a t affect e la garantie du pr t Nos frais courants sont alors de 200 et Terre Neuve et Labrador l administration publique exige des frais additionnels de 10 pour l inscription d une quittance aux termes de la l gislation applicable en mati re de s ret mobili re PPSA Pour les pr ts garantis par un bien mobilier autre qu une maison mobile maison mobile pr fabriqu e Terre Neuve et Labrador vous convenez de nous payer les frais exig s pour l inscription d une quittance aux termes de la l gislation applicable en mati re de s ret mobili re PPSA lesquels sont actuellement de 10 De plus pour les pr ts garantis par une hypoth que maritime vous devez payer l administration publique les frais d inscription de cette hypoth que lesquels comprennent les frais de quittance Au Qu bec Vous renoncez au b n fice de division et au b n fice de discussion _ T Nos droits et obligations titre de pr teur 9 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Entente relative a la confidentia
65. r et trait comme une avance de fonds du compte plut t que comme un retrait de l autre compte du titulaire de carte Vous ne pouvez pas utiliser votre carte avant la date d entr e en vigueur ou apr s la date d expiration qui y sont indiqu es Toutefois si des montants sont imput s au compte avant la date d entr e en vigueur ou apr s la date d expiration le titulaire de carte principal est responsable de ces montants et doit nous les payer I n est pas permis de faire opposition au paiement d un ch que Visa TD Nous nous r servons le droit de refuser un ch que Visa TD et de ne pas offrir ou de cesser d offrir des ch ques Visa TD tout moment Nous nous r servons le droit de bloquer l utilisation de la carte et d emp cher l utilisation du compte sans pr avis si nous soup onnons une utilisation illicite non autoris e ou frauduleuse du compte Limite de cr dit et frais de d passement de limite Nous fixerons le montant maximal qui peut tre imput au compte la limite de cr dit Votre limite de cr dit actuelle figure dans la d claration et elle peut changer l occasion sans pr avis tel que l indique le relev mensuel le relev que nous vous fournissons Le montant du cr dit dont vous disposez tout moment votre cr dit disponible correspond la diff rence positive entre la limite de cr dit et le solde impay de votre compte ce moment l Le montant que vous devez dans votre compte ne doit pa
66. r t ou un revenu de placement nous vous demunderons de nous fournir votre NAS pour nous conformer aux exigences de d claration de la Loi de l imp t sur le revenu Si nous vous demandons de nous fournir votre NAS pour d autres types de produits et services vous avez le choix de ne pas le divulguer En nous divulguant votre NAS vous nous permettez de l utiliser pour v rifier votre ideatit et distinguer vos renseignementsde ceux d autres clients dont fe nom est semblable au v tre y compris les renseignements obtenus dans le cadre d une approbation de cr dit Vous avez le choix de ne pas le divulguer pour que nous v rifiions votre identit aupr s d une agence d valuation de cr dit Consentement en mati re de cr dit Si vous d tenez avec nous unc carte de cr dit une ligne de cr dit un pr t un pr t hypoth caire ou une autre facilit de cr dit ou encore un compte de d p t avec protection contre les d couverts ou limites de retenue de retrait ou d op ration nous obtiendrons des renseignementsou des rapports votre sujet aupr s d agences d valuation du cr dit ou d autres pr teurs au moment du d p t d une demande de votre part et tout au long du processus ou de fa on p riodique des fins d valuationet de v rification de votre solvabilit ou encore en vue d tablir votre limite de cr dit ou de retenue Vous avez le choix de ne pas nous permettre d effectuer une v rification de cr dit ayant pour objet d
67. remise en argent 7 Contrat du titulaire de carte Visa TD Dollars comptants p 17 et Consumer Protection Act S O 2002 Chapter 30 Schedule A section 69 www canlii org fr on legis lois lo 2002 c 30 ann a derniere lo 2002 c 30 ann a html BK83 En ligne 15 mars 2010 7 Claude Masse Loi sur la protection du consommateur Editions Yvon Blais 1999 p 188 Contrat du titulaire de carte Visa TD Dollars comptants p 17 Rapport de recherche 57 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e La sanction pr vue par la loi qu b coise pour avoir inclus une telle clause dans le contrat est une amende variant entre 1 000 et 40 000 Recommandations Option consommateurs recommande l Office de la protection du consommateur du Qu bec de faire respecter les lois en mati re de cr dit On pense notamment aux dispositions encadrant les limites de cr dit et celles interdisant les clauses de modifications unilat rales Option consommateurs recommande au minist re des Services aux consommateurs de l Ontario de faire respecter les lois en mati re de cr dit On pense notamment la disposition stipulant que le commer ant ne devrait pas faire payer de frais de d passement de limite aux consommateurs 7 Loi sur la protection du consommateur L R Q chapitre P 40 1 articles 277 et 279 Rapport de recherche 58 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Es
68. sup rieurs la limite de cr dit du consommateur En cas d erreurs le consommateur a trois mois suivant la date de lachat pour demander une correction 2 5 1 Avantages et inconv nients Avantages 58 www scotiabank com cda content 0 1608 CID10473_LIDfr 00 html consult le 10 novembre 2009 Rapport de recherche 60 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e e Les transactions faites chez un marchand sont gratuites pour le consommateur e Permet aux consommateurs d accumuler des cr dits qui pourront tre utilis s pour rembourser une fois par ann e le solde de leur carte de cr dit e Le transfert de points se fait automatiquement Le Consommateur ne peut donc pas oublier ses points De plus contrairement a d autres programmes de r compenses il n est pas oblig d acheter les produits qui seraient disponibles par l entremise de son programme Produits dont il n a pas toujours besoin e Permet aux consommateurs de b n ficier sans frais de diff rentes protections diverses assurances la politique de responsabilit z ro des rabais chez diff rents marchands etc Inconv nients e Les consommateurs doivent avoir un compte en r gle au moment de recevoir leur remise e Si le consommateur choisit une carte comportant des frais d adh sion il doit d penser un montant important pour rentabiliser cette d pense e Les taux d int r t associ s a la
69. tenteur consent galement be que la ch ant deffectiier une op ration dui d clenche une avance d argent en cas de decou F d ration divulgue tout ag nt d renseignements personnes insiitution financi re et Vert m me si celte personne n est pas cod tentice de la carte VISA Desjardins avec metteur de cartes de cr d les engagements financiers envers la F d ration r sultant le d tenteur de l utilisation d la carte VISA Desjardins ei il comprend et accept que les montants r serves sur sa carte MSA Desjardins DOK 25 TRANSMISSION DES DONN ES VISA INC ET SES FILIALES honorer une tr nisaclion erous de traitement soient lib r s et appliqu s ladite Le d tenteur consent A e que la F d ration recueille utilise et communique Visa inc transa tion m me apr s ta suppression uue retrait du virement en cas de d couvert et ses filales leurs agents employ s et mandataires d une part les renseignements x ires ere autarisatior J authentification d transaction et 15 VALIDIT DE LA CARTE n cessaires au traitement fautorisation et l authentification d une o La tarte VISA Desjardins ne peuk tre utiis e avant 6 ne dla vaidit at apr s la date d ex Tag ceux nacessares la fourtture du service d assistanc la olient le et l ad ne ronet indiqu es VOIR VERSO gt Rapport de recherche 296 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une
70. un Pr t personnel Scotia ou d un changement apport au programme Cr dit int gr Scotia nous rajusterons sur une base mensuelle la limite de cr dit applicable au produit de cr dit renouvelable que vous avez s lectionn dans les soixante 60 jours du remboursement en principal pour traduire le cr dit disponible dans la limite du programme Cr dit int gr Scotia Liaugmentation de la limite de cr dit doit tre minimalement de 100 et s effectue par multiples de 100 Vous serez avis du rel vement de la limite de cr dit pour le produit s lectionn par les relev s de compte de ce produit L augmentation de la limite de cr dit est assujettie une valuation r guli re de vos ant c dents en mati re de cr dit Loption Temps d arr t pour emprunt hypoth caire ne peut tre utilis e si vous avez choisi l augmentation automatique de la limite du Cr dit int gr Scotia L augmentation automatique de la limite du Cr dit int gr Scotia n cessite que l hypoth que accessoire que vous constituez soit assortie d une assurance titres mise par FCT Insurance Company Ltd et que vous acquittiez des frais destin s au traitement et l obtention d une assurance titres Si l option d augmentation automatique de la limite de cr dit est s lectionn e apr s l tablissement initial du Programme vous devez acquitter des frais de 75 destin s au traitement et l obtention d une assurance titres moins que l hypoth que accesso
71. vos comptes de placement pr alablement d sign s y compris vos CPG et fonds communs aupr s de Placements Scotia ainsi que vos comptes de courtage ScotiaMcLeod4 et Placement direct ScotiaMeLead depuis un ordinateur personnel par Internet e l unit de r ponse vocale un t l phone sans fil ou e un GAB Vous autorisez la Banque Scotia amp accepter vos instructions ainsi donn es comme si vous les aviez donn es par crit pour les achats les ventes et bes virements entre vos comptes de placement d sign s et vos autres comptes ou pour tout autre service qui pourrait tre mis vatre disposition En ce qui concerne vas comptes de placement nous pouvons dans certains cas restreindre l acc s certaines options de vos autres comptes SERVICE INTER GUICHETS SIG Par le SIG vous pouvez avoir acc s vas comptes en pr santant votre Carte et votre livret de compte un ch que Scotia personnalis ou toute autre pi oe d identit valable une succursale de la Banque Scotia offrant ce service au Canada Les comptes inactifs ne sont pas accessibles par les services bancaires automatis s ow par le SIG COMMISSIONS SUR OP RATIONS ET FRAIS Vous convenez de payer et nous pouvons sans pr avis porter au d bit d un de vos comptes m me si cela devait entrainer la cr ation ou l augmentation d un d couvert une commission fix e selon le tarif an vigueur sur chaque op ration effectu e au moyen de la carte da
72. voyages transporteur grossiste h bergement etc avec votre carte VISA Desjardins de la gamme Prestige 2 Dans un d lai maximal de 60 jours apr s la date d achat communiquez avec le Service la client le VISA Desjardins au R gion de Montr al 514 397 4700 Ailleurs au Canada 1 800 363 4345 Ayez en main votre num ro de carte de cr dit Prestige VISA Desjardins le montant taxes incluses et la date de la facture du fournisseur s le nom de l agence de voyages du transporteur du grossiste ou de l h tel Demandez une remise en BONIDOLLARS jusqu concurrence du paiement total de la facture incluant les taxes AEN rererere men telle etui se unless Dessus 1 Les achats eflactu s l tranger doivent avoir t factur s deem une devise autre que canadienne 2 Un cr dit d un montant quivalant sus BONIDOLLARS chang s sera accont et apparaitra sur vove prochain relev de compte Les SOMIDOLLARS utilis s pour aaner le voyage serons OO du solide accumul lors de la demande de remise ts ne permettent pas d obtenir des BONIDOLLARS supei mentaines 7 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e LE CATALOGUE DE PRIMES BONIDOLLARS DESJARDINS Vous aimez magasiner mais le temps vous manque Vos BONIDOLLARS vous ouvrent toutes grandes les portes du magasinage dans le confort de votre foyer Vous souhaitez vous procurer des ar
73. www scotiaendirect banquescotia com Cette adresse sera toujours pr sente dans la premi re partie de la ligne d adresse de toute page Web de Scotia en direct e Ne laissez jamais votre ordinateur sans surveillance durant une session Scotia en direct e Fermez toujours votre session Scotia en direct en utilisant le lien en haut droite de l cran e Videz le cache de votre navigateur apr s chaque session Scotia en direct Les instructions sont indiqu es l cran de sortie de Scotia en direct Garantie de s curit en ligne la Banque Scotia nous nous engageons assurer la s curit de vos renseignements financiers et vous permettre d acc der vos comptes en toute s curit Notre Garantie de s curit en ligne vous donne l assurance que nous vous rembourserons int gralement advenant l ventualit peu probable d une perte financi re directement li e une op ration non autoris e dans vos comptes par le biais des Services financiers Scotia en direct condition que vous ayez pr alablement assum votre responsabilit en mati re de s curit en ligne Pour de plus amples d tails ce sujet veuillez consulter notre site l adresse www banquescotia com garantie Rapport de recherche 168 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 15 Banque Scotia brochure intitul e Contrat Carte Scotia et Entente relative a la confidentialit
74. 4 e Renouvellement af ae ae N ee PEORIA Desjardins S curit financi re Services financiers compagnie d assurance vie e Planification financi re 3 e Gestion discr tionnaire de portefeuille i Services fiduciaires e Administration de biens e Administration d une fiducie testamentaire e Liquidation de succession e Nouvelle get disponible uniquement f aupr s d un conseiller en s curit financi re 1 Autre que les Institutions affili es au Mouvement Desjardins 2 Services d assurance offerts seulement aux r sidents du Qu bec 3 Ninclut pas les modifications et les contrats annul s au cours des 12 mois pr c dant ls date d entr e en vigueur du nouveau contrat 4 La remise est appliqu e au solde payer de Le prime d assurance taxes comprises Les remises des BONIDOLLARS sur la prime d une police d tenue par des conjoints vivant sous le m me toit peuvent tre group es Les remises 16 doivent copendant falre l objet d une demande simultan e 17 votre caisse Desjardins BTS koe ress dia iad TEE Rapport de recherche 307 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Vos BONIDOLLARS sont changeables dans un d lai maximal de 60 jours apr s la date d acquisition du service ll n y a pas de d lai pour les fonds de placement et les frais de transaction En cas d un remboursement d un achat les BONIDOLLARS obtenus seront
75. Applaudissez les performances sportives ou culturelles qui vous font vibrer en utilisant vos BONIDOLLARS pour vous procurer des billets aupr s de la Billetterie la carte VISA Desjardins Un service exclusif 1 Communiquez avec la Billetterie la carte VISA Desjardins pour r server des billets dispo nibles par l entremise des r seaux Admission et Billetech et de leurs r seaux affili s 2 Payez vos billets en totalit ou en partie avec vos BONIDOLLARS 1 877 BILLETS 1 877 245 5387 Ouvert du lundi au samedi de 9h 17h heure de l Est terre g 10 1 Pour des spectades et des v nements se produisant au Qu bec seulement 11 Rapport de recherche 304 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e PRODUITS amp SERVICES FINANCIERS DESJARDINS R investissez vos BONIDOLLARS dans des produits et services financiers Desjardins Comme ils valent de l argent sonnant vous pourrez les faire fructifier de bien des mani res e Fiacement REER pargne terme fonds de placement etc e Financement pr t hypoth caire pr t personnel etc Assurances habitation automobile voyage vie etc Frais de transaction comptes d pargne avec op rations stable et terme Communiquez avec votre conseiller Desjardins OU passez votre caisse Desjardins en ayant en main votre plus r cent relev de compte VISA Desjardins Sat
76. Bar Gas Bar Gasrite Husky Irving Oil Loblaw Gas Bars Macewen Mac s Gas Bar Mohawk Mr Gas N Atlantic Pet No Frills Gas Bar Olco Petrocan Pioneer Save On Foods Gas Bars Scholten s Shell Short Stop Gas Bars Sobey s Fast Fuel Sunoco Sunys Super Save Gas Superstore Gas Bar Ultramar Western Petroleum Wilson Gas Stop Yig Gas Bar Zehrs Gas Bars Consumer Choice Pharmacy IDA Jean Coutu Lawtons Drugs Store London Drugs Macquarries Drugs Ltd Main Drug Mart Medicine Shop Murphy s Pharmacy No Frills Drugs Peoples Drug Mart Pharma Plus Pharma Prix Pharma Save Drugs Pharmx Rexall Rexall Drug Store Shoppers Drug Mart Super Drug Mart The Medicine Shoppe Uniprix Valley Drug Mart Rapport de recherche Option consommateurs 2010 195 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Quality Foods Quality Market Rabba Real Canadian Super Stores Save Easy Save On Foods Shop Easy Foods Shop N Save Sobeys Starsky Foods Stongs Markets Super C Super Value Supermarche Metro Superstore T amp T Supermarket Thrifty Foods Urban Fare Valu Mart Village Food Markets Weston Produce Your Independent Grocers Zehrs Rapport de recherche Option consommateurs 2010 196 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 22 Banque TD brochure intitul e Votre Guide de la carte Visa Dollars comptants Rapport de reche
77. Card Tips From The Federal Reserve To learn more about factors to consider when applying for or using a credit card visit the website of the Federal Board Reserve Board at http www federalreserve govw creditcard e D autres frais sont applicables d passements de limite avances de fonds paiements en retard etc Voir le tableau ci dessous Annual Fee None Transaction Fees Purchases Purchases of wire transfers from a non financial institution Either 10 or 4 of the amount of each transaction whichever is greater Balance Transfers Either 10 or 4 of the amount of each transaction whichever is greater Cash Advances Direct Deposits and Check Cash Advances Either 10 or 4 of the amount of each transaction whichever is greater ATM Cash Advances Bank Cash Advances and Cash Equivalent Transactions Either 10 or 4 of the amount of each transaction whichever is greater Overdraft Protection Cash Advances if enrolled Either 10 or 3 of the amount of each transaction whichever is greater Foreign Transactions Transactions made in a foreign currency and transactions made in U S Dollars that are processed outside the United States 3 of the U S Dollar amount of each transaction This fee will be in addition to any other applicable fee Penalty Fees Late Payment 15 if balance is less than or equal to 100 29 if balance is between 100 01 and 250 39 if balance is more than 250
78. Carte ot NIP s curit et confidentialit Il vous incombe de prot ger et de g rer avec rigueur votre carte et votre NIP Vous devez en assurer ln confidentialit et prendre toutes les mesures pertinentes Pour en pr server la s curit notamment veillez demeurer en possession de votre carte qlinscrivez jamais votre NIP vitez bes NIP faciles deviner p ex votre fom anniversaire sum ro de t l phone adresse auns ro d assurance sociale etc ne divulguez jamais volontairement votre NIP quiconque y compris des parents amis employ s d un tablissement financier ow agents de D force publique prenez toutes les pr cautions raisormables pour viter que quelqu un d c le votre NIP lorsque vous le tapez ou que vous acc dez un service bancaire lecrronique 8 Votre responsabdit l gard des transactions H vows incombe de r gler le plein montant de toute activit port e votre compte la suite de l utilisation d un service bancaire lectronique dams les circonstances suivantes utilisation de votre carte ctou de votre NIP par vous m me o toute personne qui vous les avez confi s autrement que par suite d essroguerie de violence d intimidation ow de vol Rapport de recherche Option consommateurs 2010 112 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e oppe de votre part de nows signaler dans les meilleurs d lais qu un tiers a pu prendre connai
79. Compte Pratique et simple le compte d pargne Ma tre Compte rapporte un int r t concurrentiel L int r t est vers partir du premier dollar pargn et s applique la totalit du solde I n y a aucuns frais mensuels et les virements de fonds sur vos autres comptes Sootla sont gratuits si vous utilisez les services financiers Scotia en direct les services bancalres par t l phone T t Scotia les guichets automatiques de banque GAB et les services bancaires sans fil Ce compte est le compagnon id al de votre compte d op rations courantes Int r t Lint r t est calcul quotidiennement sur le solde de cl ture du compte et vers mensuellement Le taux Fint r t annuel servant calculer l int r t d pend du solde du compte Le taux d int r t pratiqu sur un montant de salde s applique l int gralit du solde de cl ture quotidien Les montants de solde et le taux d int r t annuel pratiqu sur chaque montant de solde sont indiqu s dans le tableau ci dessous Taux d int r t anne sar un compte dont le solde est de 5000 et plus as L d Di v 2 r wi S Moins de 5 000 _ yl Jt Frais de service e Aucuns frais pour virer des fonds vas autres camptes Seotia si vous utilisez Sofia en direct les services bancaires par t l phone Tl Seotia bes guichets automatiques de banque GAB et les services bancaires sans fil e Pour toutes les autres op rations de d bit c est dire les retrait
80. Echangeable dans tous les magasins Valeur de 100 Valeur de 100 Echangeable en magasin seulement Gap GapKids babyGaps et GapBody changeable dans l une des changeable dans l une des succursales Brault amp Martineau succursales Ameublements Tanguay Visitez le site Visitez le site www tanguay ca www brauitmartineau com Visitez le site www archambault ca Visitez le site www gap com N 2714 20 BONIDOLLARS N 2716 50 BONIDOLLARS N 2710 100 BONIDOLLARS N 2711 100 BONIDOLLARS 25 BONIDOLLARS 25 50 BONIDOLLARS 50 50 BONIDOLLARS 50 Transport et taxes inclus Transport et taxes inclus Transport et taxes inclus Transport et taxes inclus Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Pour coriander composez le 1 888 552 6643 ou Conditions g n rales Cette dition 2006 du catalogue de primes BONIDOLLARS Desjardins est valide jusqu au 31 octobre 2006 Veuillez noter que VISA Desjardins ne peut garantir que les primes offertes ne sont pas vendues meilleur prix ailleurs Par contre tous les prix affich s dans ce catalogue incluent les taxes et les frais de transport La portion pay e en dollars port e votre compte VISA Desjardins minimum d achat de 5 donne droit des BONIDOLLARS Toutes les informations et conditions mentionn es dans le pr sent catalogue sont titre indicatif uniquement Pour connaitre tous les
81. GAB Machine Verte TD Canada Trust ou tout guichet automatique arborant le symbole Inerac au Canada ou le symbole PLUS dans le monde Acc s au compte Pour obtenir des renseignements sur votre compte ou poser des questions sur votre carte Visa Dollars comptants il suffit de composer le 1 800 9TD VISA 1 800 983 8472 entre 7 h et minuit HE Gr ce votre carte Visa Dollars comptants et A votre NIP vous pouvez aussi acc der au solde et aux op rations de votre compte Visa TD faire des paiements et des retraits et acc der vos comptes bancaires TD Canada Trust 24 heures sur 24 7 jours sur 7 Vous n avez qu utiliser un GAB Machine Verte les Services bancaires par Internet BanqueNet ou le Service t l bancaire BanqueTel Pour demander l acc s vos comptes bancaires TD Canada Trust ou vous inscrire BanqueNet ou BanqueTel composez le 1 866 233 2323 ou passez votre succursale de TD Canada Trust EE SS Rapport de recherche Option consommateurs 2010 203 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Si vous tablissez l acc s d autres comptes au moyen de votre carte vous devez savoir que les utilisateurs autoris s auront galement acc s ces comptes et pourront les utiliser Service toutes succursales Il vous suffit de pr senter votre carte Visa Dollars comptants dans n importe quelle succursale de TD Canada Trust au Canada pour acc der vos comptes TD Canada
82. Ja carte de signature ou ailleurs pour attester qu un compte est conjoint les modalit s suivantes s appliquent collectivementet individuellement chacune d entre elles et l gard de tout renouvellement d un tel compte Vous pouvez choisir d tablir le nombre de personnes autoris es signer pour votre compte conjoint par l un d entre vous fous ei chacun d entre vous un certain nombre d entre vous ainsi qu il est d sign par vous sur la carte de signature Cette d signation signifie que le titulaire de compte ou la combinaison de titulaires de compte hous autorise payer et imputer au compte tout instrument sign par le titulaire de compte d sign ou la combinaison de titulaires de compte m me si cela a pour effet de cr er ou Paccroitreun d couvert sur le compte Si vous ne remplissez pas cette d signation les instruments devront tre sign s par chacun d entre vous peut nous donner des directives pour fermer le compte et peut nous donner des directives l gard du compte et des fonds dans le compte sanf tel qu il est stipul cette section F Nonobstant les personnes autoeis es signer pour le compte notre discr tion nous pourrons exiger que chacun d entre vous confirme ces directives l gard du compte et des fonds dans le compte Tun d entre vous pourra faire des d p ts y compris les esp ces et le produit de tout instrument payable tous o l un d entre vous
83. La e Carte Bleue Elles servent payer des achats sur Internet sans communiquer le v ritable num ro de la carte du consommateur Pour chaque achat on utilise un e num ro unique que l on obtient en quelques clics 3 2 2 Les programmes d pargne associ s aux cartes de d bit Comme les Etats Uniens et les Canadiens les consommateurs francais ont acc s a des programmes d pargne associ s aux cartes de d bit Ci dessous nous avons analys celui offert par la Monabang une banque virtuelle et la banque Le Cr dit Lyonnais Option carte qui pargne de la Monabanq Le programme d pargne associ aux cartes de paiements de la Monabang se nomme Option carte qui pargne Le programme fonctionne de la fa on suivante chaque achat port a l une des cartes de paiements ligibles est Les conditions g n rales d utilisation sont disponibles au www monabanq com pdf CG monabang CG KTC pdf en date du 24 mars 2010 Rapport de recherche 83 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e arrondi a la tranche d un euro sup rieur En fin de mois la somme des arrondis est pr lev e du compte de d p t et plac e sur le compte d pargne du consommateur qu il d tient cette banque Fiche pratique Payer avec sa carte devient 4 rentable C est gratuit et ca n existe que chez monabanq Ouvrir votre compte monabanq D epargne asp l
84. La m thode de calcul de l int r t est r sum e ci dessous Compte du Service bancaire priv Compte pour les jeunes Compte de placement garanti Compte Boni Prestige TD Palier 3 3 000 4 999 99 Palier 4 5 000 et plus Palier 1 0 2 999 99 Palicr 2 3 000 4 999 99 Palier 3 5 000 9 999 99 Palier 4 10 000 24 999 993 Palier 5 25 000 59 999 99 S paliers bonis ier 6 60 000 99 999 99 100 000 et plus 0 4499999S 5 000 et plus 0 999 99 1 000 4 999 99 5 000 9 999 99 10000 24 999 99 25 000 59 999 99 60 000 ct plus 0 24 999 99 25 000 59 999 99 60 000 et plus Aucun palier Calculs relatifs l int r t En vigueur au 12 mai 2009 0 000 L int r t est pay mensuellementaux taux 0 000 annuels tels qu indiqu s 0 000 L int r t sera calcul en multipliant le taux 0 000 d int r t de chaque palier par la partie du solde de cl ture quotidien de ce palier J Protection contre les d couverts factur e l utilisation Protection contre les d couverts Limite de la protection contre les d couverts a Taux d int r t par ann e N du compte 0 050 L int r t est pay mensuellement aux taux annuels tels qu indiqu s 0050 Pour les paliers 1 5 le taux d int r t pour chaq
85. Pe FLUS network the 2 50 tee and an additional foo of 3 00 wil be charged to the Account AAM operators may a fee which ei Le deducted from oF added E the amount of the Cash Advance For TD US Visa Accounts Oaeh be ara meted ln AN senge to 2 Eod pts ape at ALS 2 ON il Le cme toe Recount ar cach a ee trensaction which inchures Cash Advances at AB at ranches al the Bank aver the phono on the Internat at other nascia institutions aad Balanoe Fansters bet does not inchide TD Other ADM operators mag charge a fee which wil be deducted from the amount of the Cash Advance de Photocagy Fee fee of 10 00 wil be charged to vou for ead request for chotscopy at a sales drak por atement of omer Accoure documentation up to a maximum al 6 photocopies per request De Pete fee ako applies 7 we are required Sy law to provide photocopies of Aug documentation Unless we ane Steng by lew fron Ghesging auch alee Id Dishonoures Payment Change A charge af 42 50 well be to the Account each Sme that 18 for amy reason your financial institution Gindudiag he Bank setures Cheque ar refuses a pre authorzed debit used ta make a pramen to the Account or Ip a TD Vise a retorne by the PT pols ig pec becassa you have exceeded Ku the iT Expenses Hwa incur Lee linduding ary expenses of our own intemal Cmca ya a ar oo on pe on a ln m gam dient D Geer nt Fee you awa the Cradh Linit om the Account pou may be charged an cdi fee of
86. Rapport de recherche Option consommateurs 2010 132 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e En vigueur au 12 mai 2009 Compte en dollars US Paliers du compte Protection contre les d couverts 0 000 L int r t est pay mensuellementle dernier Limite de la protection 0 000 jour du mois aux taux annuels tels contre les d couverts Canada Trust Calculs relatifs l int r t 0 050 L int r t est pay dans la devise du compte 0 100 0 100 L int r t sera calcul en multipliant le taux 0250 d int r t pour chaque palier par la partie du d solde quotidien du compte La fermeture pour ce palier 0 44999 99 5 000 24 999 99 5 ie Kn 25 000 59 999 99 L int r t sera calcul sur le solde de fermeture quotidien en multipliantle taux d int r t de chaque palier par la tranche du solde de fermeture quotidien 60 000 et plus de ce palier 0 4 999 995 5 000 24 999 99 AAS es Lai 25 000 59 999 99 L int r t sera calcul sur le solde de fermeture quotidien en multipliantle taux d int r t de chaque palier per la tranche du solde de fermeture quotidien 60 O00 et plus 0 999 99 1000 44 999 995 5 000 9999 99 10 000 24 999 99 25 000 59 999 99 60 000 et plus Remarques concernant les int r ts cr diteurs des comptes de d p t 1 L int r t est calcul selon le solde
87. Rapport de recherche 66 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e et services financiers identifi s au nom du d tenteur d c d ou acquis en son nom 2 8 1 Avantages et inconv nients e Idem a la carte Momemtum de la Banque Scotia sauf sur un point L institution financi re utilise le terme Bonidollars pour signaler aux consommateurs ce qui est offert en r compense On n utilise donc pas les expressions remise en esp ces gt ou remise en argent ou Dollars comptants Le terme Bonidollars nous parait tre plus juste pour d crire ce a quoi donne droit le programme de r compenses Recommandations A la suite de notre analyse de cartes de cr dit associ es avec des programmes de r compenses donnant droit a une remise en argent Option consommateurs met les recommandations suivantes Option consommateurs recommande aux consommateurs de lire attentivement les conditions d utilisation des programmes de r compenses associ s a une carte de cr dit avant de s y abonner Pour tre admissible aux r compenses votre compte doit tre en r gle 6t Contrat de cr dit variable de la carte Or l gance de Desjardins article 26 Voir le document au www desjardins com fr particuliers produits_services cartes contrat credit variable elegance pdf Rapport de recherche 67 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e
88. Since there was little or no awareness of any rewards programs associated with debit cards no one ever mentioned the ability to accumulate any rewards or savings as a top of mind advantage to debit cards In fact some people mentioned that Rapport de recherche 329 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e a disadvantage of debit cards was the absence of any rewards or points associated with using them By contrast while tracking and avoiding credit were seen as advantages the ability to spend more than a particular amount of available cash was cited as a disadvantage for debit cards While users felt they would by necessity stop spending when they ran out of cash they acknowledged that they could continue spending in moments of weakness with a debit card An additional disadvantage mentioned with regard to debit cards was that there are service charges associated with using them and that many service charge packages only provide for a limited number of free transactions Also in Montreal where there have been some recent highly publicized cases of debit card and credit card fraud there were concerns about possible cloning or skimming of debit cards etc Most participants did not feel that their buying habits differed significantly while using a debit card In particular one participant pointed out that even if your habits change initially because of using a debit card they will lik
89. Vous b n ficierez d un tarif privil gi la location de voitures dans les succursales de Budget participantes au Canada aux tats Unis et ailleurs dans le monde lorsque vous r glerez le co t total de la location au moyen de votre carte Visa Dollars comptants T l phonez sans frais au Centre de r servation international Budget au 1 800 268 8970 n oubliez pas de mentionner le num ro du rabais Budget de la carte Visa TD BCD A331700 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 200 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Profitez de la commodit des cartes gratuites pour utilisateurs autoris s Gr ce la carte Visa Dollars comptants vous profitez d une facilit VISA d acc s d une commodit et d une s curit inestimables Vous pouvez maintenant partager bon nombre de ces avantages et accro tre le montant de votre remise en demandant une carte pour utilisateur autoris pour un membre de votre famille ou un ami intime Vous pouvez demander jusqu trois cartes pour utilisateurs autoris s sans frais suppl mentaires Demandez votre vos carte s pour utilisateur s autoris s Visa Dollars comptants d s aujourd hui et voyez votre remise s accro tre Il vous suffit de remplir le formulaire de demande inclus dans la pr sente brochure et d en t l copier le recto et le verso au 1 888 262 4052 ou de le poster Visa TD P O Box 300 TD C
90. Vous perdrez galement le droit de vous pr valoir d une offre promotionnelle de taux plus avantageux y compris toute offre qui vous t faite et laquelle vous pouvez participer Vous paierez de l int r t sur le solde de votre compte selon le nouveau taux sup rieur indiqu sur votre relev mensuel Vous continuerez de payer le taux le plus lev jusqu ce que vous effectuiez le paiement minimal de deux relev s mensuels cons cutifs avant la date d ch ance de paiement inscrite sur chacun des relev s Le nombre de jours compris entre la date du relev et la date d ch ance de paiement figurant sur votre relev mensuel correspond la p riode de grace Si nous recevons le paiement int gral du solde au plus tard la date d ch ance de paiement indiqu e sur votre relev pr c dent nous maintiendrons la p riode de grace standard qui est de 21 jours Si nous n avons pas re u le paiement int gral du solde au plus tard la date d ch ance de paiement figurant sur votre relev du mois pr c dent le nombre de jours compris entre la date du relev et la date d ch ance de paiement indiqu e sur votre relev courant sera automatiquement port 25 L int r t continuera de courir durant cette p riode prolong e de 25 jours Lorsque nous recevrons le paiement int gral de votre solde au plus tard la date d ch ance de paiement le nombre de jours compris entre la date du relev et la date d ch a
91. aNnuanuelg Rapport de recherche 276 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Merci d avoi Une remise en esp ces pouvant aller jusqu 1 Recevez chaque ann e une remise en esp ces pouvant atteindre jusqu 1 sur vos achats effectu s avec la carte C est tout comme si l on vous payait pour magasiner Utilisez votre carte pour tous vos achats soit pour vos courses l essence les voyages et les frais de dentiste afin de maximiser votre remise en esp ces Responsabilit Z ro Lorsque vous utilisez votre carte VISA Remises Scotia sans frais annuels pour vos achats que ce soit sur Internet ou dans un magasin vous tes prot g contre son usage non autoris La politique Responsabilit z ro de Visa d gage les consommateurs de toute responsabilit en ces de fraude Certaines restrictions et exclusions s appliquent Veuillez visiter le site www visa ca pour avoir une description compl te de cette politique Comme titulaire de carte il vous incombe de prot ger votre num ro d identification personnel NIP lorsque vous utilisez votre carte VISA lorsque vous faites un achat un terminal point de vente ou lorsque vous utilisez un GAB pour obtenir une avance de fonds Des conditions de paiement souples Vous pouvez e r gler la totalit du solde dans les 21 jours de la date de votre relev mensuel et vous n aurez pas payer d int r ts sur vos nouveaux
92. ailleurs i S votre Carte et votre signature lectronique sont utilis es pour effectuer une op ration oe e Contrat Carte Scotia 59 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 144 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Vous tes responsable des erreurs pouvant r sulter de l inexactitude des renseignements n cessaires au fonctionnement du service tels que num ro du compte montant etc Vous reconnaissez qu une fois que vous aurez confirm les d tails d un paiement il vous sera impossible de l annuler ou de faire opposition sauf s il s agit d une demande de paiement postdat dans le cadre des services bancaires par t l phone t l phone sans fil T l Scotia ou de Scotia en direct La Banque par Internet Une demande crite par t l phone ou par Internet d opposition paiement postdat doit dans ce cas nous parvenir au plus tard un jour ouvrable avant que le compte ne soit d bit du montant du paiement Il vous incombe de nous informer de tout changement ou de toute erreur touchant les renseignements fournis dans le cadre du service de paiement de factures Nous pouvons galement sans pr avis mettre jour ces renseignements la demande d une rons inscrite au service de paiement de factures Nous pouvons notre discr tion et sans pr avis refuser d autoriser une op ration effectu e au moyen de la Carte et en aviser les tiers que nous jugeons concern s Dans un tel
93. amp votre compte si votre solde d passe votre limite de cr dit 4 n importe quel moment durant votre cycle de facturation 4 FRAIS D INACTIVIT _ Des frais d inactivit de 10 pourraient tre imput s si aucune op ration d bit ou cr dit n a t port e votre compte pendant une p riode de 12 mois cons cutifs amp Banque Scotia Rapport de recherche Option consommateurs 2010 282 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e LES RENSEIGNEMENTS CONTENUS DANS LA PRESENTE DECLARATION DU CO T D EMPRUNT SONT MODIFIABLES CONFORMEMENT AUX DISPOSITIONS DU CONTRAT RELATIF AU CREDIT RENOUVELABLE POUR LES CARTES VISA SCOTIA vo Marque d pos e de La Banque de Nouvelle cosse Visa Int Usager lic La Banque de Nouvelle cosse La Banque de Nouvelle cosse usager autoris de cette marque Taux d int r t et frais en vigueur en date du 1 d cernbre 2008 Ceux ci peuvent tre modifi s DH N inscrivez votre NIP nulle part et ne le r v lez a personne Tant que votre NIP demeure confidentiel vous seul pourrez l utiliser Si vous soup onnez qu une autre personne conna t votre NIP vous devez le changer imm diatement Dissimulez votre NIP avec votre main ou votre corps lorsque vous effectuez des op rations un terminal point de vente ou un GAB Pour obtenir des renseignements sur les taux d int r t courants les frais d int r ts et autres frais veuillez composer le 1 888
94. au caissier d ajouter un montant d argent suppl mentaire au total de vos achats lorsque vous payez avec votre carte de d bit chez un commer ant La diff rence entre le montant de l achat et le montant total sera remise en argent comptant Note ce ne sont pas tous les commerces qui permettent de le faire et ce gratuitement 2 Frais de d passement Si le consommateur n a pas adh r a un forfait bancaire ou s il d passe le nombre de transactions autoris es son forfait il paie jusqu 0 65 par transaction Donc si le consommateur utilise davantage sa carte de d bit pour pargner il doit tre prudent pour ne pas avoir payer des frais de d passement 3 Co t de renonciation Plusieurs institutions financi res offrent gratuitement leurs forfaits bancaires si le consommateur maintient un certain montant d argent dans son compte ch ques Or comme ces comptes n offrent pas d int r t cela occasionne un cout de renonciation au consommateur Par exemple a la Banque TD en maintenant un solde de 1 000 leur compte ch ques les consommateurs obtiennent gratuitement un forfait de 10 7 Par contre le consommateur ne doit pas d penser plus qu il ne le fait normalement s il paie avec sa carte de cr dit Pour en savoir davantage sur cette probl matique voir plus loin sous analyse du produit et recommandations 8 Ce dernier truc provient du site internet de l Agence de la consommation en mati
95. aupr s de vous ou de sources ext rieures notamment les suivantes organismes gouvernementaux autorit s polici res et archives publiques e agences d valuation du cr dit autres institutions financi res autres agents et fournisseurs de services ou toute autre organisation avec laquelle vous avez pris des arrangements e personnes ou organisations dont vous nous avez donn le nom en r f rence e personnes autoris es agir en votre nom en vertu d un mandat ou de tout autre instrument juridique Vous autorisez par les pr sentes ces sources nous transmettre des renseignements Nous restreindrons la collecte et l utilisation de renseignements ceux qui sont n cessaires pour vous servir et pour g rer nos affaires notamment aux fins suivantes e v rifier votre identit valuer et traiter votre demande vos comptes vos op rations et vos rapports e vous procurer le service la client le exploiter et g rer le syst me de cartes Visa 12 analyser vos activit s et vos besoins financiers afin de mieux vous servir e e assurer votre protection et la n tre contre la fraude et les erreurs e valuer et g rer nos risques nos transactions et notre relation avec vous nous conformer aux lois applicables et aux exigences r glementaires y compris celles des organismes d autor glementation Divulgation de renseignements Nous pouvons divulguer des renseignements notamment dans les circonsta
96. autorisez communiquer des renseignements vous concernant ces bases de donn es et organismes d enqu te Au Canada les organismes d enqu te sont d sign s en vertu de la r glementation de la Loi sur la protection des renseignements personnels et les documents lectroniques LPRPDE et comprennent des organismes tels que le Bureau de pr vention et d enqu te du crime bancaire de l Association des banquiers canadiens et les Services d enqu te du Bureau d assurance du Canada Nous pouvons surveiller ou enregistrer les conversations t l phoniques que nous avons avec vous et le contenu d une conversation t l phonique peut tre conserv Nous pouvons vous informer de cette possibilit au d but d un appel Cette mesure vise Entente relative la confidentialit des rens au sein du Groupe Banque Scotia 11 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 253 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 8 9 constituer un dossier avec les renseignements que vous fournissez pour s assurer que vos directives seront suivies la lettre et faire en sorte que les normes en mati re de service la client le soient respect es _ Si vous utilisez Pun de nos services nous pouvons utiliser des renseignements de cr dit et d autres renseignements personnels obtenir de tels renseignements aupr s d agences d valuation du cr dit ou d autres sources du secteur des services financiers ou l
97. avoir acc s au pelement par d bit avec votre Carte Scotia Tant que l un de vos comptes permettra les paiements par d bit et que vous conserverez votre Maitre Compte votre adh sion au 3 sur 4 2009 08 31 10 08 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 191 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e FAQs http scotiabank com cda content 0 1608 CID12198_LIDfr O html programme D posez la monnale demeurera active Si vous fermez votre compte les op rations admissibles au programme D posez la monnaie effectu es durant cette journ e ne seront pas prises en compte L adh sion au programme d pargne D posez ls monnaie est automatiquement annul e si vous fermez votre compte d pargne Maitre Compte Haut a Notes Nridiques Cor iientisit S curit 4 sur 4 2009 08 3 1 gt 10 08 Rapport de recherche 192 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 20 Banque Scotia publicit sur le programme D poser la monnaie diffus e dans un quotidien Rapport de recherche Option consommateurs 2010 193 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e D posez la monnaie vous permet d arrondir pour mieux pargner Encore Et encore plus Transformez 5 achats par d bit par semaine en pargne annuelle de 910 gr ce notre programme d pargne D posez la monnaie offert gratuitement Passez votre succursale S
98. bit ne sont pas toujours concurrentiels En date du 4 janvier la Banque ING Direct offre 3 d int r t sur l pargne laiss e dans un compte CELI assur par la SADC Les consommateurs n ont pas payer de frais de transaction Voir au www ingdirect ca fr accounts rates ourrates index html 1 www tdcanadatrust com francais comptes accounts fees FR pdf consult le 8 mars 2010 Rapport de recherche 24 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Par exemple la Banque Scotia oblige les adh rents a verser les sommes pargn es dans un compte nomm Ma tre compte Or ce compte offre un taux s int r t annuel de moins de 0 3 tel que l illustre le tableau ci dessous Tableau 4 Banque Scotia compte d pargne Ma tre Compte Taux d int r t annuel en fonction du solde du compte 5 000 et plus 0 250 Moins de 5 000 0 150 Quant la Banque TD celle ci laisse l adh rent la libert de choisir dans l un des comptes offerts par la banque o sont vers es les sommes pargn es Or le compte d pargne qui offre le taux d int r t annuel le plus avantageux est un compte d pargne libre d imp t CELI int r t lev Le taux offert est de 1 25 Tableau 5 Banque TD compte d pargne CELI int r t lev Comptes d pargne libre d imp t Compte d pargne CELI int r t lev Solde du compte Taux d int r
99. bonne id e Leg di Se a corsar A e rd 800 363 4345 DE er pronis O fie serios cities garen avara verremeren ases responsabiite du consommetaur dont la cane e t lus a uen E ere oe a a D RRMA Seine nec Zeg y pariod FRS e oer Sil a une Oger l gard d un consommateur cats tit om meng gn Linn ga de compte pos au moins vingtiat ml Sc avant fa dato A housa W peut exiger das freig d cr dit gie Ze more dacquil pas ele de son obligation danse Ee E cas d une avance er argent O8s fils pateri court Carrier da ees Ee ge un aa ms a date de cotta avance jusqu ja date du calerment DORA ea SU pepe TE Le coop au ec em powet sans trea une copie des pi ces e chacuna gt En ons tr in acral es BONDOLLATS cover tnt AE Eu Ges taeactons dines da Ga cons ei cide de BONI a er teur Ge WEE un tat de haga Gras dr de PFE 1 ame carte durer d OO CA EE AA Le RS RE 20 BONDOLLARS GE SS z _Soide impeye Sauf eur las avancas an agant i E _ Leconsommateur aura EE E es reset pe orea at ner NEE 127 do BLA eu a croton is crooner eh E DOME pas lune du TANG jes patio du DES esten sculfrance depuis 90 bu cont la carte a t Ne paut utiliser ses drois aff rents pot rnment dune soront pas chang s 90 e Gu de fermeture du compte VISA Desjardins seront attomatiquement Enge ge d c s du d tenteur les BONDOLLARS pourront tre ch
100. carte 2 ADMISSIBILIT Tous les titulaires de la carte VISA Momentum Scotia les Titulaires sont admissibles l exception des personnes d tenant la carte titre de carte Banque Scotia Rapport de recherche Option consommateurs 2010 236 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e d entreprise et les titulaires de carte qui sont des entreprises des soci t s de capitaux des soci t s de personnes ou autres entit s juridiques 3 CONDITIONS REMPLIR POUR AVOIR DROIT LA REMISE EN ESP CES Le Programme de remise en esp ces Momentum Scotia est un programme annuel Votre remise en esp ces s accumule chaque mois partir de votre relev de d cembre elle vous est cr dit e tous les 12 mois sur votre relev du mois de novembre Les d penses admissibles du titulaire principal ainsi que celles des utilisateurs autoris s du m me compte VISA sont admissibles au Programme de remise en esp ces e La remise en esp ces est calcul e sur les achats effectu s avec la carte moins les retours Achats nets Les avances de fonds y compris les ch ques VISA Scotia les transferts de solde d autres cartes ou de pr ts les paiements d int r ts et les versements et frais VISA ne sont pas admissibles la remise en esp ces Momentum Scotia Le cumul annuel de votre remise en esp ces sera indiqu sur chaque relev mensuel Une fois que votre remise en esp ces Momentum S
101. carte de cr dit profitent d avantages comme une garantie de paiement des ventes accrues LI Donc si un consommateur modifie ses habitudes de consommation et profite de sa carte de cr dit pour d penser davantage qu l habitude ou pour s endetter s inscrire un programme de r compense n en fait pas une option avantageuse Toute chose tant gale par ailleurs long terme ce consommateur serait financi rement plus riche s il avait utilis d autres modes de paiement des billets de banque des pi ces de monnaie une carte de d bit etc qui l influencent moins dans ses habitudes de consommation que d utiliser une carte de cr dit associ e ou non un programme de r compenses 2 2 Les programmes de r compenses pas une raison pour s endetter Outre le fait que les cartes de cr dit pourraient encourager les consommateurs d penser davantage les programmes de r compense associ s aux cartes de cr dit ne sont pas avantageux pour les consommateurs incapables de payer en IT Les syst mes de cartes de cr dit et de cartes de d bit au Canada transparence pond ration et choix rapport du Comit s natorial permanent des banques et du commerce juin 2009 p 17 Rapport de recherche 39 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e entier le solde de leur compte de cr dit avant la date d ch ance En effet les taux d int r t des cartes de
102. carte sont lev s e Les cr dits accumul s ne peuvent tre chang s contre de largent comptant des billets de banque Pourtant dans la publicit faite sur le site Internet de l entreprise on parle explicitement d une remise en esp ces Rapport de recherche 61 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 2 6 La carte Visa Dollars comptants de la Banque TD TD Canada Trust Bueu CEE ECTS 0 04 eels eae So EU BanqueNet Mes comptes Service la client le Jee March s et recherche Planification Op rations bancaires Cartes de cr dit Taux et chiffres Carte Visa TD Dollars comptants ae eS eee Cartes de cr dit Toutes les cartes Cartes sans frais annuels Carte frais modique TD Canada Trust Dollars comptants Carte Visa Dollars Outils et ressources com pta nts e S lecteur de cartes isa Plus vous utilisez Comparez les cartes Centre de Primes votre carte plus vous voyages TD en ligne Platine AAdvantage Cartes Visa Or recevez d argent us s de e Protection de votre m cr dit Cartes tudiants Obtenez jusqu 1 gp de rLhise s Contrats du tulaire ier Zeie SANS payer de frais annuels et couvertures Cartes Frais annuels Jon le emmena 4 Aucuns frais annuels ey Taux d int r t __ Enregistrez vous Caract ristiques 19 75 maintenant des cartes D pemandez z 2 2 Sas ssurance po
103. cas de refus d autorisation nous pouvons pour le calcul des fonds disponibles tenir compte des sommes port es au d bit ou au cr dit du compte Si le compte d sign est insuffisamment provisionn nous pouvons refuser d effectuer un paiement un virement de fonds apr s avoir re u et ou accept une demande cet effet ou nous pouvons cr er un d couvert sur vos comptes d sign s ou en augmenter le montant en fonction de l entente r gissant ces comptes Nous nous r servons le droit de bloquer les fonds d pos s par l interm diaire du SIG ou d un GAB dans l attente des v rifications appropri es Carte perdue ou vol e et utilisation autoris e ou non de la carte Vous devez nous signaler imm diatement par t l phone et par crit la perte le vol ou l utilisation non autoris e de la Carte ou de la signature lectronique Votre responsabilit ne sera d gag e qu la r ception par nous d un avis nous informant d un tel incident Vous assumez la responsabilit de conserver la Carte et la signature lectronique en lieu s r de pr server le caract re confidentiel de la signature lectronique de la garder hors de la port e de qui que ce soit et de ne jamais conserver ensemble la signature lectronique et la Carte Vous assumez la responsabilit de toutes les op rations effectu es au moyen de la Carte avec l utilisation de votre signature lectronique Obligations d coulant de l utilisation autoris e ou non de la carte
104. celui qui tait pratiqu le jour de l op ration Le taux applicable comprend un montant qui correspond un pourcentage du montant converti en monnaie canadienne pourcentage p riodiquement indiqu sur votre relev mensuel et utilis autant pour les op rations de d bit que de cr dit En ce qui concerne les avances obtenues par tirage d un ch que ou les paiements port s vos comptes de cr dit le taux de change applicable est celui qui est affich dans nos succursales et qui est r serv notre client le Guichels automatiques de banque GAB La limite quotidienne fix e pour les avances de fonds un GAB et les services accessibles par le GAB peuvent tre modifi s sl y a lieu sans pr avis Nous d gageons toute responsabilit l gard des pertes ou des dommages pouvant r sulter de l utilisation d un GAB ou de l absence de services accessibles par le GAB tablissement et envoi des relev s mensuels Les relev s mensuels ne sont produits que Les jours ouvrables t de ce fait sont envoy s des intervalles qui varient selon le nombre de jours ouvrables dans chaque mois Nous enverrons p riodiquement au moins une fois par mois un seul relev l adresse donn e par l emprunteur principal et s il y a lieu un relev additionnel l adresse donn e par chaque autre emprunteur ayant demand recevoir un tel relev Si votre compte est en souffrance et que nous en exigeons le remboursement int gral nous ces
105. compte d sign dans le contrat jusqu concurrence du montant auquel nous avons consenti par crit Le compte peut tre mis d couvert par ch que par pr l vement automatique ou par tout autre moyen autoris par nous Nous pouvons refuser un d bit si celui ci est susceptible de causer un d passement de la limite de d couvert R glement Dans les 30 jours suivant le jour o le d couvert a eu lieu vous devez ramener votre compte un solde positif nous r gler les commissions de d couvert per ues sur les montants port s au d bit du compte ainsi que tous les autres frais de service port s au d bit du compte les commissions de d couvert tant assimil es un d couvert e nous r gler les int r ts sur d couvert indiqu s dans le document Comptes de d p t de particuliers et frais de service ou dans un avis crit que vous recevrez Ces int r ts courus sont calcul s quotidiennement sur le montant port au d bit du compte partir de la date de son inscription jusqu la date du relev mensuel Les int r ts sur d couvert sont assimil s un d couvert D faut de paiement Si votre solde d couvert est en souffrance nous pouvons fermer votre compte et traiter votre solde d couvert comme un pr t demande en souffrance Les int r ts payer seront calcul s quotidiennement et appliqu s au pr t demande au taux annuel de 21 Veuillez noter que les cas de d faut de pai
106. conseil offerte aux consommateurs par les institutions financi res soit bonifi e Rapport de recherche 35 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Chapitre 2 Analyse des programmes de remises en argent associ s aux cartes de cr dit Les programmes de remises en argent associ s aux cartes de cr dit fonctionnent de la fa on suivante a chaque fois qu un consommateur paie avec sa carte de cr dit un pourcentage du montant de l achat est accumul en points dans un compte distinct la fin d une p riode pr d termin e par l institution financi re les points sont certaines conditions vers s au compte de la carte de cr dit du consommateur Ces programmes sont souvent commercialis s sous l appellation de remises en argent JP ou d une expression similaire 16 S 2 Plus loin dans le texte nous commenterons cette expression qui peut laisser croire que le consommateur pourrait obtenir de l argent en l occurrence des billets de banque ou de la monnaie du Canada ce qui n est pas le cas Rapport de recherche 36 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Tableau 5 Avantages et inconv nients des programmes de remises en argent associ s aux cartes de cr dit Les programmes d pargne associ s aux cartes de cr dit fonctionnent de la fa on suivante a chaque fois qu un
107. consultez la section Privil ges at services offerts avec les cares VISA Desjardins Passez aux calouls Pour conna tre les conomies que vous pourriez r aliser grace l option taux d int r t r duit utisez la calculette Des questions sur la carte OR Elegance Rapport de recherche 324 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e OR El gance Desjardins http www desjardins com fr particuliers produits_services cartes o Communiquez avec nous au 1 800 363 3380 Consultez toutes les conditions et modalit s de cr dit de la carte en format PDF 577 ko Comment obtenir ce prod Fen ligne Remplir la demande S curit Fi Membres Par t l phone Montr al et les environs 514 JACCESD 514 522 2373 Ailleurs au Canada et aux tats Unis 1 800 CAISSES 1 800 224 7737 Non membres 1 877 847 VISA 1 877 847 8472 PE la caisse Prendre rendez vous avec un conseiller une caisse T l charger le lecteur PDF Rapport de recherche 325 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 42 R sultats d taill s des groupes de discussion Focus Group Report to Option Consommateurs Public Attitudes Toward Spend to Save Banking Programs November 2009 Rapport de recherche 326 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e I PURPOSE AND METHODOLOGY Environ
108. courantes 1 Pourquoi est il important de conserver ce document D s que vous avez pris et activ votre carte VISA vous devriez conserver ce document Gans un endroit s r pour r f rence ult rieure Ce document contient votre num ro de carte que vous aurez besoin lorsque vous communiquerez avec nous Si vous ne voulez pas conserver ce document veuillez le d chiqueter pour prot ger les donn es sur votre compte 2 Que se passe t il si je ne t l phone pas pour activer ma carte Vous ne pourrez pas utiliser votre nouvelle carte o votre care de remplacement Sr s agit d une carte de remplacement et qu elle n est pas activ e vous courez le risque que votre carte eostante devienne non valide ou expire Si vous avez re u une nouvelle carte vous disposez d un certain d lai pour l activer 3 Comment puis je commander des cartes suppl mentaires Pour commander des cartes suppl mentaires afin de les utiliser sur votre compte il vous suffit d aller sur le site www banquescotia com Vous y trouverez un formulaire de commande de cartes VISA Scotia suppl rnentaires PDF de 63ko Lorsque vous l aurez rempli postez le l adresse ci dessous Pour un service plus rapide remettez le votre sucoursale Scotia Centre d appels Services bancaires lectroniques de la Banque Scotia C P 4100 Succursale A Toronto Ontario MSW 1T1 Si vous avez des questions t l phoner au 1 800 350 9046 et un repr sentant du service
109. cr dit sont si lev s partir d environ 10 2 pour les cartes taux r duit 20 pour les cartes courantes mises par les institutions financi res 30 pour les cartes mises par certains d taillants qu un consommateur n a pas avantage a s endetter en les utilisant pour recevoir une r compense quivalant environ 1 de ses achats Si un consommateur traine une dette sur une carte de cr dit il lui sera g n ralement plus avantageux de choisir une carte a taux r duit selon les frais d adh sion ou de consolider ses dettes sur un produit moins co teux comme une marge de cr dit une marge de cr dit hypoth caire ou un pr t hypoth caire que d opter pour un programme de r compense associ a une carte de cr dit Recommandation Option consommateurs recommande aux consommateurs d utiliser une carte de cr dit uniquement comme un mode de paiement et non pas comme un mode de financement Les taux d int r t des comptes associ s a ces cartes sont si lev s qu il ne vaut pas la peine de s inscrire des programmes de r compense si l utilisation de ces produits encourage l endettement 20 Par exemple en change d un montant annuel de 25 le taux d int r t annuel de la carte MasterCard taux pr f rentiel de la Banque de Montr al est de 11 9 Voir le site internet de la banque au www4 bmo com cartesdecredit tauxpreferentiel 0 4978 35702_78602579 00 html 21 Par ex
110. d passer votre limite de protection une date ult rieure Nous valuerons r guli rement votre solvabilit et modifierons votre limite de protection en cons quence Renseignements et garantie Vous convenez de nous fournir ou de veiller ce qu on nous fournisse notre demande des renseignements financiers personnels et toute garantie que nous pourrions exiger Annulation de votre protection contre les d couverts Nous pourrons annuler votre protection contre les d couverts sans vous en aviser si vous ne respectez pas l une des dispositions de la section D Vous pouvez annuler votre protection contre les d couverts en nous avisant par crit cependant cette d cision ne vous lib rera d aucune de vos obligations en vertu de la section D tant que le solde en cours n aura pas t r gl en entier Coffre Location d un coffre En signant une carte d attestation de signature vous Convenes que vous avez lou un coffre chez nous et que le bail sera renouvel chaque ann e tant que vous paierez les frais annuels de location sous r serve de l article 7 ci dessous Rapport de recherche Option consommateurs 2010 121 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Page Nos obligations Nous prendrons toutes les mesures raisonnables pour nous assurer que le coffre ne soit ouvert que par vous votre repr sentant d sign par crit et approuv par nous ou votre mandataire
111. d pos s dans votre compte car aucune retenue n est cffectu e sur l argent d pos puisqu il est port directement au cr dit de votre compte La p riode de retenue des d p ts durera le nombre de jours ouvrables suivant Minimum Maximum Ch ques ou autres instruments provenant de TD Canada Trust 3 6 Ch ques ou autres instruments provenant d une autre institution financi re canadienne encod s 5 7 ch ques inconnus ou non encod s 7 14 Minimum Maximum Ch ques ou autres instruments provenant d une institution financi re am ricaine 15 30 Ch ques ou autres instruments provenant d une autre institution financi re trang re 22 40 La p riode de retenue maximale peut we prolong e n cessaire pour terminer les enqm tes sur la validit d en ch que ou d en instrument ou en raison de situations ind pendantes de notre volont comme une panne de syst me ou une catareuphe naturelle D Cex p riodes de retenue sont des estimations et appliquent lorsquo nous avons port bes fonds eu cr dit de votre c mpte Nous pouvons prolonger ces p riodes de retenue si noss ne recevons pas le paiement des ch ques ou des instruments de la part de lins tation fin nci re am ricaine ou trang re wa cours de la p riode de retenwe maximale initiate Instruments retourn s Si un instrument est retourn impay nous pouvons contrepasser le cr dit port votre compte et tout int r t vers sur ce cr d
112. d tails du programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins veuillez vous r f rer aux r gles de participation exp di es lors de l mission de votre carte Prestige VISA Desjardins sur le site Internet www desjardins com cartes bonidollars ou composez le 1 800 363 3380 Disponibilit des articles 1 Si l article command n est plus disponible il sera remplac par un article semblable de valeur gale Si un remplacement n est pas possible tout montant pay en BONIDOLLARS ou port votre compte sera cr dit 2 Si l article est temporairement non disponible vous serez inform de la date de livraison pr vue 3 Les manufacturiers peuvent changer les mod les en tout temps et ce sans pr avis 4 Les prix sont sujets changement sans pr avis si les mod les changent Livraison 5 Pr voir un d lai normal de 3 8 semaines pour la livraison Pour conna tre le d lai d exp dition pr cis d une prime vous pouvez consulter le site Internet www desjardins com cartes primes noter que certaines primes seront exp di es en 24 heures si elles sont command es par l entremise du Syst me interactif de magasinage t l phonique ou du site Internet 6 VISA Desjardins ne pourra tre tenue responsable des d lais et des changements de prix caus s par des situations qui ne d pendent pas d elle 7 Les primes sont livr es seulement aux adresses r sidentielles ou commerciales au Canada Les casiers postaux ne sont pas accept s
113. d int r t normal sup rieur de 4 s applique aux achats comme aux avances de fonds et demeure en vigueur tant que votre compte n affiche plus d arri r s pendant six mois cons cutifs Ces deux taux d int r t peuvent tre modifi s l occasion 2 FRAIS DE SERVICE oe a Des frais de gestion de 35 seront factur s pour chaque paiement VISA que vous effectuez et qui est par la suite refus par votre institution financi re b Des frais de service de 35 sont percus sur tout ch que VISA Scotia tir sur votre compte VISA et retourn pour insuffisance de cr dit disponible sur ce compte c Des frais de service de 2 50 seront per us pour chaque retrait en esp ces de votre compte VISA Scotia trait par le personnel de caisse dans toute institution financi re au Canada d Des frais de gestion de 2 seront exig s pour toute avance de fonds VISA obtenue un guichet autornatique bancaire GAB de la Banque Scotia au Canada e Des frais de service de 2 50 sont per us sur toute avance de fonds VISA obtenue au Canada un guichet automatique qui affiche le symbole Inierac mais n appartient pas au r seau de la Banque Scotia D Des frais de service de 2 sont per us pour toute demande de copie d une facture d un justificatif davance de fonds ou d un relev mensuel 3 FRAIS DE DEPASSEMENT DE LA LIMITE DE CREDIT Des frais de d passement de limite de 20 peuvent tre imput s
114. dans le compte 3138370709 Rapport de recherche Option consommateurs 201 0 122 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Tan d entre vous pourra donner des directives pour une opposition au paiement de tout instrument ce qui r voquera notre autorit payer l instrument Tun d entre vous peut signer des r c piss s justificatifs signer des d charges notre endroit concernant le compte confirmer que le compte est exact et valider les justificatifs Ton d entre vous peut obtenir de l informationau sujet du compte y compris au sujet du compte avant qu il ne soit transform en comple conjoint et au sujet des autres cotitulaires vous ne pourrez nommer un fond de pouvoir pour le compte sans le consentement de chacun d entre vous Vos obligations Chacun d entre vous convient solidairementavec les autres titulaires du compte de payer tout d couvert ou toute autre dette d coulant des activit s de votre compte conjoint Faillite incapacit Nous ne permettrons pas l un d entre vous de retirer des fonds du compte ni d effectuer des op rations dans le compte de quelque mani re que ce soit si nous d couvrons que l un d entre vous a d clar failliteou devient sujet 4 des proc dures en mati re de faillite ou si nous avons re u un avis que l un d entre vous souffre d incapacit mentale ou d incapacit g rer ses propres affaires sous r serve que vous ayez nomm un fond
115. dans le site Web de la Banque Scotia veww banquescotia com Ces deux documents font partie int grante de l Entente relative la confidentialit des renseignements au sein du Groupe Banque Scotia Derni re mise jour janvier 2008 Dans la pr sente entente Groupe Banque Scotia d signe collectivement la Banque Scotia et toutes ses filiales ot soci t s affili es en ce qui concerne leurs activit s au Canada et membre du Groupe Banque Scotiav d signe la Banque Scotia ou lune ou l autre de ses filiales ef soci t s affitises en ce qui concerne ses act vil s an Canada VISA Int Usager lie La Banque de Nouvalie cosse Entente relative la confidentialit des rens au sein du Groupe Banque Scotia 15 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 257 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e R glement des plaintes tape 1 S adresser la succursale ou au centre de service Si la personne avec laquelle vous faites affaire la succursale ou au centre de service n est pas en mesure de vous donner enti re satisfaction n h sitez pas vous adresser au directeur lequel est habilit r gler la plupart des cas tape 2 Communiquer avec le Bureau du pr sident Si le directeur n a pu r gler le tout votre convenance veuillez communiquer avec un repr sentant du Bureau du pr sident qui se fera un plaisir de vous aider T l phone Fran ais 1 877 700 0044 de Toro
116. de cr dit 5 les avances d argent et les ch ques de l p riode vis e par le relev 6 les achats inscrits durant la p riode vis e par le relev 8 D LAI PENDANT LEQUEL LE D TENTEUR PEUT ACQUITTER SON OBLIGATION SANS TRE OBLIG DE PAYER DES FRAIS DE CR DIT Le d t mteur dispose de 21 jours amp partir de la date de mes la poste du relev de compte Ou de sa mise en disponibilit an format lectronique durant ken ele il peut acquit ter le okie total de son relev sans tre oblige ds payer des frais de cr dit sauf are avances d argent et Iss ch ques 9 TAUX D INT R T ET CALCUL DES FRAIS DE CREDIT a Achat courant Il n y a pas de frals de cr dit pour les achats Courants Inscrits sur le relev de compte si le solde total indiqu sur Je relev est pey eh entier au plus tard F oh ance indiqu e sur le relev de compte Dans le cas cohivate les achats courants isois surleselev de compte s ront assujettis A dee fials de cr dit calcul s are soie quotidien moyen depuis la date de chadun des achats jusqua ca quis soient g Achats multiples par versements gaux Les achats multiples ver verse ments gaux sont assis des frais de cr dit caloul s depuis la date d ch an s d la p ticd de report achats mulipies f Le 8 Ce qu ils soient int gralement acquitt s et ce ati faux d int r t annuel en Vigue r pouk S plan de financement offert par le marc hand
117. de factures automatis fait jusqu 20 h 30 heure normale de l Est du lundi au vendredi sera port au compte que vous aurez d sign le jour m me de l op ration Le paiement de factures automatis fait apr s 20 h 30 heure normale de FEst du lundi au vendredi ou en tout temps un samedi un dimanche ou un jour f ri sera port au compte que vous aurez d sign le ur ouvrable suivant Toute demande de paiement de factures automatis est r put e avoir t re ue par nous le jour o l op ration est port e votre compte Nous ne sommes pas responsables des proc d s de waitement d inseription des entreprises inscrites au service de paiement de factures sp rations sur les comptes insuffisamment provisionn s itation de responsabilit Nous d clinons toute responsabilit envers vous en cas de retard de pertes de dommages ou d inconv nients d coulant de l utilisation des services bancaires automatis s ou de Pinex eution d une op ration demand e ou encore d coulant de vos actions ou omissions ou de celles d un tiers moins qu un tel incident ne r sulte d un probl me technique d une erreur de h Banque ou d une d faillance du syst me dont la Banque est la seule responsable De plus la Banque se d gage de toute responsabilit en cas d accident d agression de vol de perte o de dommages que vous pourriez subir en utilisant les services bancaires automatis s que ce soit dans les locaux de la Banque ou
118. de la Carte et ou de la signature lectronique et que vous devrez en assumer la pleine responsabilit si la signature lectronique que vous avez choisie correspond exactement ou ressemble une combinaison de chiffres facile deviner telle que votre date de naissance votre num ro de t l phone ou le num ro de votre compte en banque pour ne citer que quelques exemples vous avez not votre signature lectronique de fa on qu elle puisse tre facilement d couverte et utilis e avec votre Carte ou vous avez divulgu votre signature lectronique d une mani re quelconque ce qui a donn lieu une utilisation non autoris e de la Carte et de la signature lectronique Si vous omettez de nous aviser imm diatement de la perte du vol ou de l utilisation non autoris e de la Carte et de la signature lectronique nous vous rendrons responsable de tous les retraits de fonds de vos comptes jusqu concurrence des limites quotidienne et hebdomadaire tablies pour les retraits GAB Nous vous rendrons galement responsable de tout achat ou retrait port au d bit des comptes que vous avez d sign s pour les op rations par paiement direct jusqu concurrence des limites quotidienne et hebdomadaire tablies pour les op rations par paiement direct Le montant des limites pour les op rations par paiement direct s ajoute au montant des limites quotidienne et hebdomadaire tablies pour les retraits GAB Les autres pert
119. de ne pas cr diter la remise en esp ces sur des achats nets annuels sup rieurs 100 000 d penses combin es aux niveaux de remise de 1 et de 2 ou qui sur une base mensuelle sont sup rieurs votre limite de cr dit 5 CARTS Les titulaires de carte doivent aviser la Banque Scotia de tout cart relatif au montant net des achats admissibles dans les trois mois suivant la date de l achat pour lequel un redressement est demand Sinon le montant net des achats admissibles sauf redressements indus sera estim exact 6 DISPOSITIONS DIVERSES La Banque Scotia pourrait de temps autre restreindre suspendre ou modifier d autre mani re certains aspects de ce programme en en avisant ou non les titulaires de carte Les demandes de paiement anticip de la remise en esp ces Momentum Scotia ne seront pas prises en consid ration Les montants des achats nets admissibles ne peuvent tre transf r s entre comptes VISA Momentum Scotia La remise en esp ces Momentum Scotia n est pas la propri t du titulaire de carte et ne peut tre transf r e ou engag e quelles que soient les circonstances et sans limiter le caract re g n ral de ce qui pr c de elle ne peut tre n goci e faire l objet d une saisie tre donn e en garantie tre affect e en nantissement ou tre hypoth qu e pas plus qu elle ne peut faire l objet d un partage ou d une cession aux termes d une entente priv e dans le cadre d une
120. de recherche 233 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Carte VISA Momentum Scotia hutp www scotiabank com eda content 0 1608 CID10472_LID amp 00_html Consultez les Conditions aff rentes au programme de remise en esp ces Momentum Scotia pour conna tre tous les d tails La carte VISA Momentum Scotia vous procure de grands e avantages Une pleine remise en esp ces de 2 sur tous les achats d essence d picerie les paiements de factures p riodiques et les achats en pharmacie admissibles Une pleine remise en esp ces de 1 sur tous les autres achats admissibles Limite de cr dit minimum de 500 P riode de gr ce allant jusqu 21 jours sur les achats port s sur la carte Jusqu 20 de rabais sur la location d une voiture aupr s d une agence AVIS Assurance achats et protection prolong e Assurance solde VISA facultative Politique de responsabilit z ro de Visa Pour connaltre les taux actuels et obtenir des renseignements sur les frais et les int r ts qui s appliquent t l phonez au 1 888 883 2503 Pour obtenir des cartes suppl mentaires sans aucuns frais il vous suffit de t l charger le formulaire pr vu cet effet de le remplir et de le retourner d ment sign votre succursale Scotia il est facile de faire une demande En ligne Clients de Scotia en direct Ouvrez une session En succursale Au 1 98
121. de services bancaires de placements ou de cr dit les relations qui s tablissent conform ment aux instructions donn es en vertu du pr sent accord Vous pourriez tre tenu de signer les accords exig s relativement l op ration que vous nous demandez d ex cuter Nous pouvons vous faire parvenir notre choix une confirmation que les instructions ont t re ues et que nous y avons donn suite ainsi que toute autre entente connexe Vous acceptez de ratifier toute instruction fournie conform ment au pr sent accord Nous acceptons d ex cuter les instructions conform ment nos proc dures habituelles bien que nous puissions refuser de donner suite des instructions si nous le jugeons appropri pour quelque motif que ce soit et nous d clinons toute responsabilit envers vous la suite d un tel refus Nous prendrons les mesures n cessaires pour vous en informer si nous d cidons de ne pas suivre vos instructions Nous pouvons vous demander de nous fournir certains renseignements pouvant nous permettre d tablir que vous tes bien la personne dont manent les instructions Nous ne serons pas tenus responsables envers vous si nous sommes dans l impossibilit d ex cuter vos instructions pour des raisons ind pendantes de notre volont Vous reconnaissez que nous pouvons d duire de vos comptes ou placements les montants qui selon ce que nous vous avons communiqu constituent les frais de gestion li s l ex cution
122. de votre identit Cela nous permet de recueillir des renseignements sur vous sans risque qu il y ait de confusion avec d autres clients notamment ceux dont le nom est similaire et d assurer l int grit et l exactitude de vos renseignements personnels Vous pouvez refuser que votre NAS soit utilis ou divulgu des fins autres que celles prescrites par la loi 8 Nous pouvons v rifier les renseignements pertinents que vous nous avez fournks aupr s de votre employeur ou des personnes que vous nous avez indiqu es comme r f rences et vous autorisez toute personne avec qui nous pourrions communiquer Ae gard nous fournir les renseignements demand s Larsque vous demandez un service ef durant Ja p riode o vous recevez Je service nous pouvons consulter diverses bases de donn es du secteur des services financiers ou communiquer avec des organismes d enqu te priv s li s au type de service en question Vous nous autorisez communiquer des renseignements vous concernant ces bases de donn es et organismes d enqu te Au Canada les organismes d enqu te sant d sign s en vertu de la r glementation de la Lai sur la protection des renseignements personnels et les documents lectroniques LPRPDE et comprennent des organismes tels que le Burean de pr vention et d enqu te du crime bancaire de l Association des banquiers canadiens et les Servioes d enqu te du Bureau d assurance du Canada Nous pouvons surveiller ou enregistrer
123. debit card In Toronto some people had heard of Air Miles or cash back programs associated with debit cards but in Montreal there was little or no awareness of these Rapport de recherche 331 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Participants were told about various types of spend to save debit cards that involve either rounding up to the nearest dollar or having one to five dollars per transaction transferred to a saving account They seemed to understand the thinking behind the cards and some accepted that such programs were an attempt on the part of banks to help them save in exchange for increased account balances and customer loyalty Furthermore some did believed it was financially possible for banks to offer such programs at a profit even where these programs extended to cash back or free money added incentive programs beyond cash transfers While some saw the value in spend to save programs participants were somewhat split on whether it was necessary for the bank to intervene in their attempts at saving Some certainly in Toronto thought it might be useful and that there was likely little harm In particular they saw benefits in terms of if we re going to spend anyways why not get a little back Often they spoke in terms of banks helping people to save Some particularly in the 45 groups were more sceptical or suspicious of spend
124. disponible au www ic gc ca eic site cb bc nsf vwapj Rebates f pdf file Rebates f pdf p 8 consult le 25 mars 2010 Rapport de recherche 43 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Par ailleurs selon l alin a 74 01 1 a de la Loi sur la concurrence administr e par le Bureau de la concurrence est une disposition civile selon laquelle est susceptible d examen le comportement de quiconque donne au public des indications fausses ou trompeuses sur un point important aux fins de promouvoir soit la fourniture ou l usage d un produit soit des int r ts commerciaux quelconques 7 Ainsi puisque les expressions remises en argent remises en esp ces ou Dollars comptants gt pourraient donner l impression aux consommateurs qu ils recevront de l argent comptant ou un ch que en adh rant l un de ces programmes de r compenses alors que ce n est pas le cas Option consommateurs recommande au Bureau de la concurrence d examiner si ces publicit s ne sont pas de nature tromper le consommateur Recommandation Option consommateurs recommande au Bureau de la concurrence d examiner en vertu de la disposition 74 01 de la Loi sur la concurrence si l utilisation des expressions remises en argent remises en esp ces ou Dollars comptants ne sont pas de nature tromper les consommateurs qui adh rent a une carte de cr dit qui
125. du Club auto TD votre famille et vous saurez qu en cas d urgence sur la route l aide est au bout du fil partout au Canada et aux Etats Unis continentaux 24 heures sur 24 7 jours sur 7 Pour en savoir plus ou vous inscrire appelez au 1 800 265 1289 Nous offrons deux programmes Programme Club auto TD de luxe e Services routiers d urgence tous les avantages du programme de base plus remorquage en cas d accident de la route location de voiture pour transport d urgence h bergement et repas en cas d urgence services en cas d intemp ries et plusieurs autres avantages 13 14 Rapport de recherche 206 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Tous les aummtoges et coach ristigues sont ceux qui dician en vigueur be 14 moi 2009 sous r serve de medifications bs sont ossufettis des cond tons des exdusions des limites das modifications et des ennalations Certoins Domat protections ne sont offerts qu ou principol g ere de conte Les wleup mon taires sont exprim es an dolors conodiens Les Am e avances de fonds y comeris les ch ques Viso TD et les viraments de solde les frois d int s t les services facultatis les samboursements les remisas et mes cr dits similaires ne sent gas odmissles une remise en agent Choque ann e vous occumulerez ane remise en cogent de 0 5 sur le montant net das achats laits avec votre corte jusqe
126. e T l phone 1 888 451 4519 16 Conditions g n rales Rapport de recherche 258 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contrat de cr dit un particulier Guide d accompagnement Communiquer avec l Agence de la consommation en mati re financi re du Canada ACFC L ACFC supervise les institutions financi res sous r glementation f d rale pour s assurer qu elles se conforment aux dispositions des lois f d rales visant la protection des consommateurs Par exemple les institutions financi res doivent fournir aux consommateurs tous renseignements sur les frais les taux d int r t et les proc dures de r glement des plaintes Elles doivent galement donner un avis suffisant en cas de fermeture de succursale et sous r serve de certaines conditions encaisser les ch ques du gouvernement f d ral jusqu 1 500 et ouvrir des comptes de d p t sur pr sentation de pi ces d identit ad quates Si vous avez une plainte formuler l gard de ces questions de r glementation adressez vous l ACFC par crit l adresse suivante Agence de la consommation en mati re financi re du Canada 427 avenue Laurier Ouest 6 tage Ottawa Ontario KIR 1B9 R glement des plaintes 17 Rapport de recherche 259 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Codes de conduite et engagements envers le public La Ba
127. en Ontario Recommandation Option consommateurs recommande l Office de la protection du consommateur du Qu bec et au minist re des Services aux consommateurs de l Ontario de faire respecter les r gles en mati re de divulgation 7 Le site internet de la Banque Scotia la page concernant la Carte VISA Momentum Scotia d voile la dur e de la p riode de gr ce conform ment aux exigences du R glement d application de la Loi sur la protection du consommateur Loi sur la protection du consommateur L R Q chapitre P 40 1 articles 277 et 279 3 Consumer Protection Act S O 2002 Chapter 30 Schedule A section 116 amp 77 www canlii org fr on legis lois lo 2002 c 30 ann a derniere lo 2002 c 30 ann a html BK83 consult le15 mars 2010 Rapport de recherche 53 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e s adressant aux fournisseurs de cr dit On pense notamment l obligation de fournir dans toute publicit le co t d emprunt ou un tableau d exemples des frais de cr dit a payer En plus des contraventions aux r gles sur la forme que doivent prendre les publicit s sur le cr dit les publications reli es a la carte VISA Remises Scotia sans frais annuels et les publicit s du programme Bonidollars contiennent notre avis plusieurs contraventions a l article 245 de la Loi sur la protection du consommateur du Qu bec Celui ci se lit comme suit Nu
128. en sera pas affect Lois applicables Le pr sent contrat est r gi et interpr t conform ment aux lois de la province ou du territoire o vous r sidez ou vous avez r sid le plus r cemment et aux lois du Canada selon le cas Si vous n avez pas r sid au Canada le pr sent contrat sera r gi et interpr t conform ment aux lois de la province d Ontario et du Canada selon le cas Respect de la confidentialit Dans la pr sente section les mots VOUS votre Vos et a v tre d signent tout titulaire de carte et les mots nous notre et nos d signent le Groupe Financier Banque TD Le mot renseignements d signe vos renseignements personnels financiers et autres renseignements que vous nous fournissez et que nous obtenons de tiers notamment par les produits et services que vous utilisez Vous reconnaissez et autorisez ce qui suit Collecte et utilisation de renseignements Au d but de votre relation avec nous et durant le cours de cette relation nous pouvons recueillir des renseignements tels que les suivants des d tails votre sujet et sur vos ant c dents notamment vos nom adresse date de naissance profession et autres l ments d identification s agit de renseignements obligatoires en vertu des lois les dossiers de vos transactions avec nous et par notre interm diaire vos pr f rences et activit s financi res Ces renseignements peuvent tre recueillis
129. et qu elles pr sentent pour vous um miveau de risque o d engagement potentiel indu 6 S lection de votre NIP a NEP choisi par le client Lars de l mission de votre carte ou tout autre moment vous pouvez n importe quelle succursale de TD Canada Trust choisie le NIP que vows utiliserez aux GAB ou aux terminaux POV La lcagueur du NIP est tablie selon la norme du march Lors de vos d placements l tranger vous pouvez choisir un NIP quatre 4 chiffres tant donn que dans certains pays kes GAB n acceptent que des NIP quatre 4 chiffres Lors de votre adh sion aux services hancuires lectroniques on vous attribuera un NIP temporaire que vous devrez changer lors de votre premi re utilisation b Document d envoi de NIP Un NIP g n r automatiquement pounn vous tre attribu afin de vous downer acc s aux GAB ou aux terminaux PDV si votre carte est mise par BanqueTel ou que vous ne pouvez vous rendre une succursale Ce NIP est g n r dana un environnement s curis et impeins sur un formulaire inviolable Lorsque vows en prenez connaissance vous pouvez avoir l assurance d tre la scule personne d tenir ce renseignement Si vous croyez qu un tiers connait peut tre votre NIP vous devez dans les meilleurs d huis vous rendre la succursale la plas proche pour demander un nouveau NIP o nous aviser en t kphonant aux services bancaires t l phomiques BanqueTel 1 00 895 4463 7
130. f d rale mais une coop rative de cr dit qui est de comp tence provinciale Au Qu bec sont indissociables tout taux relatif au cr dit et le taux de cr dit calcul conform ment la loi Sont aussi indissociables en mati re de cr dit variable donc entre autres du cr dit octroy par carte de cr dit la dur e de chaque p riode pour laquelle un tat de compte est fourni les frais d adh sion ou de renouvellement le d lai pendant lequel le consommateur peut acquitter son obligation sans tre oblig de payer des frais de cr dit Le paiement minimal requis pour chaque p riode ainsi qu un tableau d exemples des frais de cr dit payer En Ontario sont indissociables tous les l ments du co t d emprunt ou la fa on de les calculer s il est impossible de le faire au moment de la communication ainsi que le taux d int r t annuel payable aux termes de la convention de cr dit au moment de l annonce Les l ments r put s faisant partie du co t d emprunt ne sont pas d finis aussi pr cis ment que dans la loi 3 Loi sur la protection du consommateur L R Q chapitre P 40 1 Qu bec articles 246 et 247 et R glement d application de la Loi sur la protection du consommateur c P 40 1 r 1 article 85 R glement de l Ontario 17 05 Consumer Protection Act 2002 S O 2002 Chapter 30 Schedule A www canlii org fr on legis regl regl de lont 17 05 69108 15 mars 2010 section 61 6
131. fournisseurs de services nous exigeons qu ils appliquent des normes de s curit conformes aux politiques et aux pratiques du Groupe Banque Scotia en mati re de protection de la vie priv e Nous pouvons recueillir utiliser et divulguer votre num ro d assurance sociale NAS des fins fiscales conform ment aux exigences de la loi En outre il se peut que nous vous demandions votre NAS des fins de v rification et de transmission de renseignements des agences d valuation du cr dit et de confirmation de votre identit Cela nous permet de recueillir des renseignements sur vous sans risque qu il y ait de confusion avec d autres clients notamment ceux dont le nom est similaire et d assurer l int grit et l exactitude de vos renseignements personnels Vous pouvez refuser que votre NAS soit utilis ou divulgu des fins autres que celles prescrites par la loi Nous pouvons v rifier les renseignements pertinents que vous nous avez fournis aupr s de votre employeur ou des personnes que vous nous avez indiqu es comme r f rences et vous autorisez toute personne avec qui nous pourrions communiquer cet gard nous fournir les renseignements demand s Lorsque vous demandez un service et durant la p riode o vous recevez le service nous pouvons consulter diverses bases de donn es du secteur des services financiers ou communiquer avec des organismes d enqu te priv s li s au type de service en question Vous nous
132. it could only be because the banks saw them as a way to profit Some participants wondered about whether they would have immediate access to the money that they might save this way Reaction to the Spend to Save debit cards was ambiguous in Montreal Some felt that it sounded like something aimed at children to get them to start a savings account but that it was taking control away from people People who are accustomed to getting tangible rewards from using credit cards saw no benefit from having their own money re circulated this way and it was pointed out that it could take many many years for any significant amount of money to get saved from just rounding up to the nearest dollar While none of the Montreal participants would be eager to sign up for a Spend to Save program they tended to feel that it was probably harmless and might even help younger people get into the habit of saving At the same time there were also concerns that Spend to Save debit cards might backfire with some vulnerable people and might cause them to over spend Only one participant in the four groups actually possessed a spend to save debit card and as previously discussed she seemed to have some misunderstanding about what the particular benefits of that card were B Credit Cards 1 Habits and Usage The number of credit cards held seems to vary more than the number of debit cards with several participants claiming to h
133. l aide de Me Elise Th riault pour la recherche et l analyse juridique La reproduction de ce rapport est permise condition que la source soit mentionn e Sa reproduction ou toute allusion son contenu des fins publicitaires ou lucratives est toutefois strictement interdite D p t l gal Biblioth que nationale du Qu bec Biblioth que nationale du Canada ISBN 978 2 923522 47 0 Option consommateurs Si ge social 2120 rue Sherbrooke Est bureau 303 Montr al Qu bec H2K 1C3 T l phone 514 598 7288 T l copieur 514 598 8511 Adresse lectronique info option consommateurs org Site Internet www option consommateurs org Bureau d Ottawa 1 rue Nicholas bur 1210 Ottawa Ontario K1N 7B7 T l phone 1 613 244 2111 T l copieur 1 613 244 5777 Rapport de recherche iii Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e R sum ex cutif Dans cette recherche nous avons notamment analys les avantages et les inconv nients des programmes d pargne associ s aux cartes de d bit et des programmes de r compenses avec remises en argent associ s aux cartes de cr dit Outre le fait que les programmes d pargne associ s une carte de d bit permettent aux consommateurs d pargner de petites sommes ce qui est bien en soi ces programmes sont accompagn s de certains inconv nients Par exemple l utilisation accrue de cette carte
134. les conversations t l phoniques que nous avons avec vous et Je contenu d une conversation t l phonique peut tre conserv Nous pouvons vous informer de cette possibilit an d but d un appel Cette mesure vise constituer un dossier avec Jes renseignements que vous fournissez pour s assurer que wes directives seront suivies la lettre et faire en sorte que les normes en mati re de service la chent le soient respect es Si vous utilisez l un de nas services nous pouvons utiliser des renseignements de cr dit et d autres renseignements personnels obtenir de tels renseignements aupr s d agences d valuation du cr dit ou d autres sources du secteur des services financiers ou les leur divulguer dans le but de vous offrir des produits ou des lignes de cr dit pr autoris s et ce m me si l entente touchant ce service a t r sili e Vous pouvez retirer votre consentement cet gard en tout tamps moyennant un pr avis raisonnable voir ci apr s Nous pouvons transmettre des renseignements sur vous l exception de renseignements sur votre tat de sant d autres soci t s membres du Groupe Banque Scotia lorsque les lois le permettent afin que celles ci puissent vous informer de leurs produits et services Font partie du Groupe Banque Scotia des soci t s qui proposent au public les services suivants d p ts pr ts et autres services financiers personnels cartes de cr dit de d bit et de paiement court
135. les jours ouvrables En plus de la commodit et de la s curit la carte VISA Remises Scotia sans frais annuels vous offre des avantages exceptionnels Elle est accept e dans plus de 24 millions d tablissements dans le monde Banque Scotia Rapport de recherche Option consommateurs 2010 277 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 32 Banque Scotia document intitul Contrat relatif au cr dit renouvelable Rapport de recherche 278 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e ee CR EE coton l hs af seet ANS 4UNOO Q CAMADA IP GPUs SANUS SAA ap Eis SUSO anoa sed aunn E PLOCE CIRT PA pombe be A ege RD AAEM dE DAG AO NO HOON je we buet geren e tsa eo Satine ANO On arb INADA SAKO En Saye bei sjansuaw saaja sap posa I UBWESSYHqQE Bee NE SYAY SAUER SIP VOLUN AP NO GYD UND UOSAN A VSA PLAN Al ap yous AN0A NO SUDEIP GT Say SOD dN ACEN aae MOOS ape AROA PEGAN Ue RaW Ino Jed awed puw uine ano ap Sun sap JUNGO no UPRO DD WwW aron ANS sarba sap amn zanad 0A arme AE E SALLE IS Suby ua LOUE un 220 nod VON zed agaa UN SEN ap SUPAR sa Inod azaj auuapronb auw e7 Leg pe raeg zg senbrue SIOUAN SA PSN SOU S ul SUPP ler SOU IPD SNA je Ak enr ange mm enb ousqus a pa gun op ne A ag ap ou Sion FE LI e mapy no pen reg woebue mou wb zap s IVAU A SAQLAR API SA 18 afmg UPJO I INANOD E Wou ANSU ano rei sarban oe Sa aled e miega
136. les suivantes organismes gouvernementaux autorit s polici res et archives publiques agences d valuation du cr dit autres institutions financi res autres agents ct fournisseurs de services ou toute autre organisation avec laquelle vous avez pris des arrangements personnes ou organisations que vous avez donn es en r f rence personnes autoris es agir en votre nom en vertu d un mandat ou de tout autre instrument juridique Vous autorisez par les pr sentes ces sources nous transmettre des renseignements Nous restreindrons ta collecteet l utilisation de renseignements ce qui est n cessaire pour vous servir et pour g rer nos affaires notamment aux fins suivantes v rifier votre identit valueret traiter votre demande vos comptes vos op rations et vos rapports ous procurer le service la client le analyser vos besoins et activit s financiers afin de mieux vous servir assurer votre protection et la n tre contre la fraude et les erreurs valuer et g rer nas risques nos transactions et notre relation avec vous nous conformer aux lois applicables et aux exigences r glementaires y compris celles des organismes d autor glementation Divulgation des renseignements Nous pouvons divulguer des renseignements notamment dans les circonstances suivantes avec votre consentement en r ponse une ordonnance d un tribunal un mandat de perquisition ou
137. lignes de cr dit pr autoris s et ce m me si l entente touchant oe service a t r sili e Vous pouvez retirer votre consentement cet gard en tout temps moyennant un pr avis raisonnable voir ci apr s 6 Nous pouvons transmettre des renseignements sur vous l exception de renseignements sur votre tat de sant d autres soci t s membres du Groupe Banque Scotia lorsque les lois le permettent afin que celles ci puissent vous informer de leurs produits et services Pont partie du Groupe Banque Scotia des soci t s qui proposent au public les services suivants d p ts pr ts et autres services financiers personnels cartes de cr dit de d bit et de paiement courtage de plein exercice et r duit pr ts hypoth caires services fiducialres et de garde de titres assurance gestion des placements et planification financi re et fonds communs de placement Votre consentement cet gard vaut pour toute entit qui pourrait un jour faire partie du Groupe Banque Scotia Par ailleurs nous pouvons vous transmettre de l information provenant de tiers que nous aurons choisis La relation d affaires que nous entretenons avec vous n est pas conditionnelle yotre consentement cet gard et vous pouvez retirer votre consentement en tout temps voir ci apr s Pour une liste des soci t s affili es et des filiales de la Banque Scotia au Canada veuillez consulter le Bilan des contributions communautaires D claration sur l
138. limited percentage of purchases such as small purchases and emergencies when they didn t have sufficient cash They generally seemed more likely to pay with cash and use debit cards more for withdrawals at ATM machines Furthermore younger people also seem to have a higher level of comfort with the concept of obtaining a usage plan that was optimized for the amount they used their debit card Members of the under 45 group in general felt that different plans were better for some than others and that it was a matter of selecting the one that was best for your usage patterns from the options in front of you at the time By contrast members of the 45 group seemed more reluctant to obtain a plan and often seemed more likely to avoid using debit cards entirely rather than paying any fees or having to obtain a particular account or plan in order to be able to use a card whenever necessary or convenient Rapport de recherche 328 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e There were also apparent differences in the amount of thought given to selecting debit cards or debit card plans For some it was clear that little time was spent and they were clearly convinced that this was an uncomplicated topic However others could clearly describe the cards they had as well as where they got them and what particular benefits were associated with each one Many had detailed strategies for when and where the
139. lors de chaque op ration le l argent est d pos dans le compte d pargne de votre choix C est un nouveau moyen d pargner et vous n avez pratiquement pas y penser Voil qui semble facile non Des taux et des chiffres Frais de compte ct d administration cloutis et ressources Taux applicables aux comptes Des id es pour conomiser S lectionneur de cornpte ch ques Comparez nos comptes ch ques Comparez nos comptes pargnes Comment notre int r t est il calcul Information SADC Modalit s des services financiers Modalit s relatives l utilisation des cartes et des services lectroniques bancaires Technologie de puce Acces aux Services Sancaires de Base D TranstertFacte Gr ce TransfertFacile vous pouvez transf rer facilement votre compte bancaire TD Canada Trust Nous nous chargerons du processus pour vous notamment la coordination du transfert de vos comptes des paiements pr autoris s et des d p ts directs Protection contre les d couverts 2009 08 31 10 00 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e TD Canada Trust Op rations bancaires Taux applicables aux comptes https www tdcanadatrust com francais comptes simplysave features jsp Comptes Comptes ch ques Comptes pargnes Services U S Compte d pargne libre d imp t Services li s a
140. montant de Ja perte peut exc der votre solde cr diteur si votre compte b n ficie de la protection contre les d couverts ou si un d p t frauduleux a t effectu dans votre compte Clause de responsabilit li e au compte VISA Chaque retrait ou virement de votre compte VISA Seotia est trait comme une avance de fonds aux termes du Contrat relatif au er dit renouvelable Adveaant des pertes reli es des avances de fonds sur votre compte VISA par suite de l utilisation des services bancaires automatis s la qui vous incombe aux termes du pr sent contrat s ajoute la responsabilit qui yous incombe aux termes du Contrat relatif an cr dit renouvelable TRAITEMENT DES RETRAITS ET DES PAIEMENTS DIRECTS EN DEVISES Tout retrait et tout paiement direct en devises obtenus on utilisant la Carte at ka signature lectronique seront port s au d bit de votre vos compte s en dollars canadiens VISA International ou Acxsys Corporation tablit respectivement eq notre nom le taux de change applicable la date de conversion Ce taux de change peut tre diff rent de celui en viguour la date du retrait ou de paiement direct Dans le cas des retraits en esp ces Je taux de change inclut un montant gal 2 6 du montant converti Dans le cas des paiements directs le taux de change inclut un montant gal 425 du montant converti Poar chaque retrait ou paiement direct en devises un montant en dollars canadiens obtenu apr s conversion ser
141. notre satisfaction nous pourrons retarder ou refuser de donner suite ces directives Nous pouvons votre demande vous faire parvenir des copies de tout relev tout instrument ou tout autre document par t l copieur ou par voie lectronique au num ro ou l adresse que vous nous fournissez de temps autre Pour notre protection mutuelle nous pourrons enregistrer tous les appels t l phoniques ayant trait l utilisationou comprenant des directives sur l ufilisationdes services ou des Machines Vous convenez que nos enregi tsde ces communications lectroniques seront admissibles lors de toutes proc dures l gales administrativesou autres au m me titre que des documents originaux crits Nos enregistrementsconstitueront une preuve concluante de la validit des renseignements contenus dans ces communications lectroniques 18 Si vous avez un probl me ou une plainte Faites nous part de votre probl me ou de votre plainte de la fa on la plus pratique pour vous Vous pouvez vous adresser un repr sentant du Service la client le de votre succursale ou de l unit fonctionnelle qui s occupe de votre compte ou communiquer avec nous par t l phone au 1 800 430 6095 sans frais par la poste l adresse suivante Service la client le Centre Toronto Dominion C P 193 Toronto Ontario MSK H6 par t l copieur au 1 877 983 2932 o par courriel Si votre probl me n est pus r solu le gestionnaire de v
142. notre brochure intitul e Si vous avez un probl me ou une plainte n importe quelle succursale ou dans notre site Web wwwtd com francais Agence de la consommation en mati re financi re du Canada Si vous avez une plainte formuler concernant une infraction potentielle une loi sur la protection du consommateur vous pouvez communiquer avec l Agence de la consommation en mati re financi re du Canada ACFC par voie postale l adresse suivante Agence de la consommation en mati re financi re du Canada 6 Floor Enterprise Building 427 Laurier Avenue West Ottawa Ontario KIR 1B9 Veuillez noter que le mandat de l ACFC n inclut pas les proc dures de recours ou de d dommagement Toutes les demandes de ce type doivent tre faites conform ment au processus de r solution des probl mes d crit ci dessus Pour votre protection n envoyez pas de renseignements personnels ou confidentiels comme votre num ro de compte par courriel car ce n est pas un mode de communication s r Si votre demande est urgente ou qu elle n cessite la divulgation de renseignements confidentiels veuillez nous t l phoner MODALIT S DE LA REMISE EN ARGENT Nous verserons une remise de 0 5 chaque ann e sur le montant des achats nets port s au compte totalisant jusqu 3 000 inclusivement et nous verserons une remise de 1 chaque ann e sur le montant des achats nets port s au compte totalisant entre 3 000 et 2
143. nous lan ons de nouveaux services l avenir nous vous aviserons de tout changement apport Ja pr sente Convention Si vous achetez des produits ou des services additionnels l avenir votre utilisation de ce produit ou de ce service sera consid r e comme une acceptation de votre part d tre li par les modalit s appropri es de l Convention Si vous avez des questions concernant nos services l un de vos comptes ou tout renscignement contenu dans ce document communiquez avec votre Succursale ou si cela ne vous convient pas appelez au service bancaire t l phonique BanqueTel ou visitez notre site Web www tdcanadatrust com francais A D finitions Carte Une carte Acc s une carte Visa TD ou toute autre carte que nous metions votre nom ou au nom de votre mandataire ou que vous ou votre mandataire avez sign e Compte prot g Le compte pour lequel vous avez obtenu la protection conire les d couverts Convention Les dispositions nonc es dans votre Convention de services financiers les modalit s contenues dans ce document et toutes modalit s additionnellesse rapportant un produit ou un service quelconque qui vous est fourni s par ment au moment de l achat Cela comprend galement les modalit s r gissant tout autre service que nous pourrions vous offrir l avenir Code ID de connexion Votre code d identification persannel qui avec votre mot de passe vous donne acc s vos comptes pa
144. num ro du compte montant etc Yous reconnaissez qu une fois que vous aurez confirm les d tails d un paiement il vous sera impossible de l annuler ou de faire opposition sauf s il s agit d une demande de paiement postdat dans le cadre des services bancaires par t l phone t l phone sans fli T l Scotia ou de Scotia en direct La Banque par Internet Une demande crite par t l phone ou par Internet d opposition pabement postdat doit dans ce cas nous parvenir au plus tard un jour ouvrable avant que le compte ne soit d bit du montant du paiement l vous Incombe de nous informer de tout changement ou de toute erreur touchant les renseignements fournis dans le cadre du service de paiement de factures Nous pouvons galement sans pr avis mettre jour ces renseignements la demande d une entreprise inscrite au service de paiement de factures Nous pouvons notre discr tion et sans pr avis refuser d autoriser une op ration effectu e au moyen de la Carte et en aviser les Gers que nous jugeons concern s Dans un tel cas de refus d autorisation nous pouvons pour Je calcul des fonds dispanibles tenir compte des sommes port es au d bit ou au cr dit de compte Si le compte d sign est insuffisamment provisionn nous pouvons refuser d effectuer un palement un virement de fonds apr s avoir re u et ou accepts une demande est effet ou nous pouvons cr er un d couvert sur vos comptes d sign s ou en augmenter le mo
145. of debit cards Rapport de recherche 341 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Do you think that when people have spend to save debit cards it makes them use their debit cards more or less than they would have otherwise or do you think it makes no difference Is there enough information about how these programs work and whether people really understand whether they re getting a good deal 4 0 Credit card ownership and behaviour 10 minutes Now let s talk about credit cards I d like to go around the table and I d like you to each tell us what credit cards you have and what you tend to use it for the most PARTICIPANTS WILL LIST THEIR CREDIT CARDS AND BEHAVIOUR What are the advantages of using a credit card Are there any disadvantages PROBE Rewards or incentives that come with using some credit cards Does having a credit card make you spend any more than you would otherwise When you use a credit card does it actually cost you anything What about indirectly 5 0 Spend to Save credit cards 30 minutes We talked about spend to save debit cards just now Are any of you aware of any credit cards that have similar programs associated with them Some credit cards have cash back programs associated with them They function as follows every time a consumer pays for something with his or her credit card a percentage of the price of the purchase gets talli
146. on que nous avons approuv e et de nous fournir les renseignements qu il nous faut p riodiquement obtenir pour mettre nos dossiers jour Lorsque vous communiqu es avec nous par crit Il se peut que vous deviez ou d siriez nous donner un avis crit relatif certains types de renseignements ou de demandes Votre avis crit sera r put re u la date de sa r ception par votre succursale de tenue de compte 6 Conditions g n rales Rapport de recherche Option consommateurs 2010 248 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contrat de cr dit un particulier Guide d accompagnement Nos droits et obligations titre de pr teur Toutes nos filiales comme lu Soci t hypoth caire Scotia peuvent agir pour nous titre de mandataires dans le cadre de toute op ration ou correspondance relative votre pr t ou votre compte de cr dit En cons quence traiter avee nos filiales revient traiter avec nous Si nous communiquons avec vous Nous vous ferons parvenir un avis en cas de modifications apport es votre pr t ou votre compte de cr dit ou de leur renouvellement Nous estimons vous avoit inform par crit de tout oe qui peut se rapporter au pr sent contrat lorsque nous vous envoyons par la poste par t l copieur ou par service de messagerie un avis la derni re adresse que l un d entre vous nous a fournie par crit ou de toute autre fa on ayant re u notre agr me
147. ou une autre facilit de cr dit ou encore un compte de d p t avec protection contre les d couverts ou limites de retenue de retrait ou d op ration nous obtiendrons des renseignements ou des rapports votre sujet aupr s d agences d valuation du cr dit ou d autres pr teurs au moment du d p t d une demande de votre part et tout au long du processus ou de fa on p riodique des fins d valuationet de v rification de votre solvabilit ou encore en vue d tablir votre limite de Cr dit ou de retenue Vous avez le choix de ne pas nous permettre d effectuer une v rification de cr dit ayant pour objet d valuer une demande de cr dit de votre part Si vous d tenez une telle facilit avec nous nous pouvons de temps autre divulguer des renseignementssur vous d autres pr teurs ou des agences d valuation du cr dit qui recherchent de tels renseignements gr ce auxquels peuvent tre tablis vos ant c dents de cr dit et qui appuient dune fa on g n rale le processus d octroi et de traitement du cr dit Si vous d tenez une facilit de cr dit avec nous vous ne pouvez pas retirer votre consentement Vous pourrez obtenir notre code sur la confidentialit Respect de la confidentialit ow revenir sur votre d cision de refuser ou de retirer vorre consentement notamment de ne pas tre inform de nos offres de produits ou de services en communiquant avec votre succursale oy en appelant au I 866 233 2323 Client
148. p riode de retenue Les d cisions relatives aux retenues de fonds diff rent d un client Fautre Nous prenons en consid ration des facteurs comme le d lai coul depuis Touverture de votre compte TD Canada Tast et be montant d argent se trouva d j dans ke compte La d cision d pend galement de institution financi re d o provient te ch que ainsi que du montant et de l metteser de ce demier Les d t g faisant l objet d une retenue seront retenus Le nombre de jours ouvrables suivant Minimum Maximum Ch ques provenant de TD Canada Trest 3 6 s Ch ques provesant d une autre institution financi re canadienne 5 7 ch ques incomnus ou mon encod s 7 14 Ch ques provenant d une institution financi re des tats Unis 15 30 Ch ques provenant d une institution Gnanci re trang re 22 a Lorsque vous vows inscrivez un programmo de d p t direct aucune retenwe n est plac e sur l argent d pos puisqu il est cr dit directement dans votre compte Ces p riodes de retenue constituent des estimations et s appliquent lorsque nous avons cr dit les fonds dans votre compte Nous pouvons prolonger ces p riodes si nous me recevons pas le paiement dr ch que de la part de l institution am ricaine ow trang re au cours de la p riode de retenue maximale initiale Certains ch ques peuvent tre envoy s en recouvrement ce qui signifie que les fonds seront cr dit s dans votre compte seulement lorsqu
149. pain Hamilton Beach Donnez une note chaleureuse votn cuisine avec ce grille paln tout m tal Eclectrics Fentes ultralarges d N 2513 N 2514 92 BONIDOLLARS 46 BONIDOLLARS 46 Transport et taxes Inclus rimes Rapport de recherche 319 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Pour commander composez le 1 888 552 6643 ou A Certificat cadeau RONA Valeur de 100 Echangeable dans l une des succursales RONA et R no D p t Visitez le site www rona ca ADMIT ONE B Certificats cadeaux Entr e g n rale Famous Players Dou certificats entr e g n rale changeables dans tous les cin mas Famous Players Visitez le site www famousplayers com N 2713 24 BONIDOLLARS Transport et taxes inclus COUPON c Certificat cadeau Fruits amp Passion Valeur de 50 changeable dans l une des 65 boutiques au Canada Visitez le site www fruits passion com N 2712 50 BONIDOLLARS 25 BONIDOLLARS 25 Transport et taxes Inclus Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e cliquez eur WWW desjardins com cartes primes ot CNY DOLLARS 306641 au D Certificat cadeau E Carte cadeau Gap F Certificat cadeau G Certificat cadeau Archambault Valeur de 50 Brault amp Martineau Ameublements Tanguay Valeur de 20
150. par t l copieur au 1 877 983 2932 ou par courriel customerfeedback td com Pour tout probl me touchant un autre service veuillez vous adresser de la fa on la plus pratique pour vous votre succursale ou l unit fonctionnelle qui s occupe de votre compte Si votre probl me n est pas r solu le gestionnaire de votre compte vous offrira de confier votre probl me un repr sentant du Bureau de la haute direction Toutefois si vous pr f rez faire cette d marche vous m me le gestionnaire de votre compte sera heureux de vous fournir les coordonn es n cessaires Vous pouvez aussi parler l un de nos sp cialistes des services 15 e _ Rapport de recherche 217 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e bancaires au 1 888 572 8925 qui veillera A ce qu un repr sentant appropri entre en contact avec vous Si votre probl me n est toujours pas r solu vous pouvez communiquer avec l ombudsman TD par la poste l adresse suivante Ombudsman TD PO Box 1 TD Centre Toronto Ontario M5K 1A2 ou par t l phone au 1 888 361 0319 sans frais Si votre probl me demeure encore irr solu vous pouvez communiquer avec l Ombudsman des services bancaires et d investissement OSBI P O Box 896 STN Adelaide Toronto Ontario M5C 2K3 ou par t l phone en composant sans frais le 1 888 451 4519 Pour de plus amples renseignements procurez vous un exemplaire de
151. pas pour payer vos ch ques ou d bits pr autoris s avant que les fonds ne soient lib r s La fin de la p riode de retenue Si nous d terminons que la promesse de paiement n est pas respect e nous porterons imm diatementie montant du ch que ou de l instrumentau d bit de votre compte Tant que vous n aurez pas tabli une relation satisfaisante long terme avec nous il est probable que vos d p ts feront l objet d une retenue de fonds partielleou totale Nous pouvons l occasion vous informer que nous appliquons une retenue partielle ou compl te l gard d un ch que ou d un instrument en particulier que vous nous pr sentez qu on vous ait attribu ou non une limite de retenue sur les d p ts Cette d cision d pend du montant et de l metteur du ch que ou de l instrument de l institution d o provient le ch que ou l instrument des caract ristiquesdu ch que ou de l instrument pr sent de votre limite de retenue sur les d p ts le cas ch ant ainsi que du montant des fonds qui se trouvent d j dans votre compte Nous pouvons galement accepter de vous des ch ques ou autres instruments sur une base de recouvrement seulement ce qui signifie que les fonds seront port s au cr dit de votre compte seulement lorsque nous aurons re u le paiement des effets de l autre institution financi re Nous vous invitons adh rer aux programmes de d p t direct lorsque cela est possible pour les fonds
152. pensant Est ce une bonne id e montants de d passement de la limite de cr dit alors que la loi pr voit le contraire Quant au programme de la carte Visa TD Dollars comptants nous avons relev ce que nous consid rons tre une contravention l article 11 de la Loi sur la protection du consommateur qu b coise qui se lit comme suit Est interdite la stipulation qui r serve un commer ant le droit de d cider unilat ralement a que le consommateur a manqu l une ou l autre de ses obligations b que s est produit un fait ou une situation Cet article a pour but de permettre au consommateur d chapper l arbitraire du commer ant en s assurant que les situations ou il est en d faut de respecter le contrat soient clairement d crites dans la convention Or les modalit s de la remise en argent pr vues au contrat du titulaire de carte Visa TD Dollars comptants pr voient que La remise en argent sera vers e si le pr sent contrat n est pas r sili et si le compte est ouvert et en r gle comme nous pouvons le d terminer notre gr et s il ne d roge aucune des conditions du pr sent contrat Soulignements de l auteur notre avis cette disposition transgresse l article 11 de la LPC en emp chant le consommateur de conna tre les conditions qui pourraient faire que son compte ne soit pas en r gle pour ainsi lui faire perdre le b n fice de sa
153. peuvent tre transf r s sur un compte d pargne d tenu Vinstitution e selon le profil du consommateur et si ce dernier respecte les conditions du contrat un pr t sans int r t pour une p riode allant de 7 a 10 p riodes de paiement Ne s applique pas sur les avances de fonds Inconv nients e Une fois la p riode promotionnelle termin e les taux d int r t grimpent de 12 99 24 24 voir le tableau ci dessous 75 A cash reward shall be issued for a U S dollar sum in the form of a statement credit check an electronic deposit to a checking or savings account of your choice or a payment on your Bank of America N A or BAC Home Loans Servicing LP first or second mortgage loan reverse mortgages are not eligible Voir le contrat au www bankofamerica com credit cards tnceview action cid 2020883 amp aolnEnv disclosures bankofamerica com amp card_name BankAmericar d 20Cash 20Rewards 20Visa 20Signature 26reg 20Card l article 7 www bankofamerica com credit cards tnceview action cid 2020883 amp aolnEnv disclosures bankofamerica com amp card_name BankAmericar d 20Cash 20Rewards 20Visa 20Signature 26reg 20Card consult le 17 mars 2010 Rapport de recherche 79 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Interest Rates and Interest Charges t Annual Percentage Rate APR for Purchases 0 Introductory APR for the first 7 or 10 statement Closing D
154. placements dans la mesure o le changement n exige pas une attestation Vous pouvez galement faire une demande de pr t personnel ou de carte de cr dit signifier le fait que vous acceptez d tre li par les conditions du pr t ou de la carte de cr dit ou encore nous fournir des instructions relativement un pr t ou une carte de cr dit Nous accepterons vos instructions relatives au virement de fonds des comptes bancaires ou entre des comptes bancaires De plus nous rembourserons les CPG parts de fonds communs ou autres placements la condition que le produit du remboursement soit payable tous les E porteurs inscrits du CPG des parts de fonds commun ou de tout autre placement Vous pouvez donner des instructions visant faire opposition un paiement Nous pouvons modifier le type d instructions que nous acceptons et ex cutons en votre nom conform ment cet accord notre choix et sans vous en aviser l avance De plus nos succursales ou bureaux n accepteront pas tous l ensemble des instructions qui peuvent tre donn es en vertu du pr sent accord Il est possible qu on vous dirige vers un autre bureau ou une autre succursale Accord de transmission d instructions par t l phone t l copieur courrier lectronique 19 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 261 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Vous acceptez d tre li par les accords qui r gissent en mati re
155. pour les achets port s votre carte pendant l ann e pr c dente La remise accumul e chaque mois sera mentionn e sur les relev s mensuels N oubliez pas que votre compte Visa Dollars comptants doit tre ouvert et en r gle pour que vous receviez votre remise en argent annuelle Avantages de la carte Visa Dollars comptants e Taux privil gi s chez Budget au Canada aux tats Unis et dans d autres pays Autres caract ristiques et avantages int ressants e Services en option e Assurance m dicale de voyage 2 sur 3 2009 08 3 F 09 47 Rapport de recherche 220 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 25 Banque TD document accompagnant la carte Visa TD Dollars comptants Rapport de recherche 221 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e P O BOX 1000 MARKHAM ONTARIO L3P 3N3 ES SS 006082 DOOS 24401ND RRF_VEF 14 KOS S M JEAN FRANCOIS VINET 3 3 1361 SAINT JOSEPH E MONTREAL PA H2J 1M4 CA 006567 v9 7G20 092 10 Madame Monsieur Voici votre carte Visa TD Canada Trust Dollars comptants la carte de cr dit avec remise sans fives annuels et qui vous offre jusqu 1 de remise en esp ces Activez votre carte plus vous d penserez plus vous recevrez d argent Votre carte Visa TD Canada Trust Dollars comptants vous donne une remise Ca esp ces sur vos achats courimts Ainsi lorsq
156. pr sente entente et b vous acceptez de renoncer toute demande de remboursement par nous d une criture m me si les frais imput s votre compte provenaient d une instruction contrefaite non autoris e ou frauduleuse Dans le cas d un compte d pargne les relev s sont supprim s automatiquement sauf ceux qui sont produits en d cembre si le compte demeure inactif op rations du client ou du syst me par exemple int r t ou frais durant la p riode vis e par les relev s Relev s Dans le cas d un compte pour lequel l option de relev Papier sans papier ou Braille a t s lectionn e si le compte demeure inactif durant la p riode vis e par le relev aucun relev ne sera produit pour cette p riode sauf en d cembre Relev s papier ne pouvant tre livr s Si vous avez choisi de recevoir des relev s papier et si un relev nous est retourn parce qu il ne peut tre livr aucun autre relev ne vous sera envoy tant que vous ne nous aurez pas fourni d adresse postale valide Jusque l vous convenez d utiliser les services bancaires par Internet les services bancaires par t l phone ou un Guichet Scotia au moins une fois tous les 30 jours afin de v rifier les op rations effectu es sur votre compte Vous devez nous aviser de toute erreur o omission sur votre compte dans les 60 jours de l criture contest e d faut de quoi eee Convention de compte 71 Rapport de recherche Optio
157. pr sente entente et ce m me si vous cessez d tre notre client D Vous garantissez que tous les renseignements que vous nous fournissez sont complets et exacts Si vos renseignements personnels changent sont p rim s ou deviennent inexacts vous tes tenu de nous en informer pour que nous puissions mettre jour nos dossiers Refus de consentir ou retrait du consentement Sous r serve des exigences l gales r glementaires et contractuelles vous on gt Rapport de recherche 174 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e pouvez refuser de consentir ce que nous recueillions utilisions ou divulguions des renseignements sur vous ou retirer en tout temps votre consentement ce que nous poursuivions la cueillette l utilisation ou la divulgation de renseignements moyennant un pr avis raisonnable Dans certains cas cependant il sa peut qu en raison du retrait de votre consentement nous ne puissions pas vous fournir o continuer vous fournir certains services ou renseignements qui pourraient vous tre profitables Nous donnerons suite vos instructions dans les plus brefs d lais Cependant il est passible que certaines utilisations de vos renseignements personnels ne puissent tre interrompues imm distement Vous ne pouvez refuser de consentir ce que nous recueillions utilisions et divulguions des renseignements requis par des tiers fournisseurs de services
158. pr voyez prendre la route des vacances cet t pour visiter des parents ou Mais saviez vous quen utilisant vos pour d couvrir des r gions que vous maver pas encore explor es Avec votre carte BONIDOLLARS pour vos remises voyages S VISA Desjardins la Mexibilit des BONIDOLLARS pour voyager est in gal e Sachez vous b n ficiez de l assurance incluse P que vous n avez pas besoin de prendre l avion pour en profiter Que vous optiez sur votre carte un privil ge qui n est pas amp pour une escapade romantique dans le Vermont un s jour en famille Qu bec toujours offert par la concurrence Y ou une pause revitalisante sur les plages du Nouveau Brunswick vous pouvez Vos BONIDOLLARS vous rendent la vie compter sur vos BONIDOLLARS facile Profitez en Cest sample et rapide Dans les 60 jours suivant l achat de vos billets ou votre r servation d h tel composez le 1 800 363 4345 et demandez que vos BONIDOLLARS soient appliqu s sous forme de cr dit votre compte Cest la solution facile pour r duire le co t de vos vacances N oubliez pas Plus vous utiliserez votre carte VISA Desjardins en voyage cet t plus vous accumulerez de BONIDOLLARS et plus vous pourrez voyager de nouveau Pour plus d information passez au www desjardins com cartes bonidollars ON AIME VOUS LIRE Desjardins vura egika ve iesen EX dy Qu bec La cru com VISA Conjuguer avoirs et tres Rapport de recherche 310
159. proches Primes cadeaux rendez vous sur le site od tenteurs vous accumulerez des www desjardins com cartes primes ou BONIDOLLARS encore plus rapider composez le 1 888 552 6643 Z VOS TEMPS LIBRES MAXIMISE Et n oubliez pas que tout achat effectu en monnaie Produits et services financiers Desjardins trang re ave re carte VISA OR Odyss e ou conta votre caisse ou filiale Desjardins VISA Platine Desjardins vous rapporte deux fois avec votre relev de compte en mains plus de BONIDOLLARS 7 Incluant Les cartes VISA OR l gance Modulo Odyss e Affinit Desjardins et VISA Platine Desjardins Les achats effectu s l tranger doivent avoir ate factur s dans une monnaie autre que canadienne Rapport de recherche Option consommateurs 2010 317 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Pour commander composez le 1 888 552 6643 ou S OUTEZ LES PLAISIRS DE LA TABLE B Plat fondue lectrique en acier inoxydable Rival C Gril panini Hamilton Beach Des sandwichs et des sous marins double paroi vous 1 Pour les soirs de f te ou les soupers comme au bistro faits maison foist romantiques la fondue est toujours Grille les sandwichs de id ale toutes paisseurs 28L T moin lumineux indiquant quand 8 fourchettes et support de cuisson le gril est assez chaud Bouton d ajustement de temp rature Couvercle
160. r t sur les avances de fonds y compris les transferts de solde les op rations assimil es des op rations en esp ces et les ch ques Visa TD Vous n aurez plus droit cette p riode sans int r t l gard des achats et des frais si nous ne recevons pas le paiement int gral de votre solde au plus tard la date d ch ance de paiement figurant sur votre relev courant Nous vous imputerons alors de l int r t sur tous les achats et les frais qui paraissent sur le relev de ce mois ainsi que sur tous les nouveaux achats et frais De l int r t sera imput sur le montant qui nous est d depuis la date de l op ration jusqu la date de paiement int gral du montant Vous pouvez recouvrer votre droit cette p riode sans int r t sur de nouveaux achats et frais en r glant la totalit du solde au plus tard la date d ch ance de paiement figurant sur votre relev courant L int r t couru sur tous les achats et les frais caloul depuis la date de votre relev mensuel pr c dent jusqu la date laquelle nous avons re u le paiement int gral du solde indiqu sur votre relev courant figurera sur votre prochain relev mensuel Lorsque nous recevrons le paiement int gral du solde au plus tard la date d ch ance de paiement indiqu e sur votre relev courant nous ne calculerons pas l int r t sur les nouveaux achats et frais port s au compte tant et aussi longtemps que nous recevons le paiement int gra
161. r ts sont payables puis ceux sur lesquels aucun int r t n est encore exig Vos versements sont finalement affect s aux avances de fonds non factur es et aux achats non factur s Si des offres de taux r duit s appliquent une portion du solde total des avances de fonds les versements seront d abord affect s au paiement des soldes auxquels s appliquent les offres de taux r duit dans l ordre o celles ci ont t activ es Viennent ensuite le reste des soldes des avances de fonds Le m me ordre s applique ensuite aux soldes des achats Notes de cr dit En ce qui concerne les cartes si une note de cr dit est tablie par une entreprise en votre faveur son montant est appliqu en r duction de votre dette d s sa r ception Op rations en monnaie trang re Les op rations que vous effectuez en monnaie trang re sont factur es en monnaie canadienne Les notes de d bit et de cr dit ou les paiements en monnaie trang re sont 38 Comptes de cr dit Rapport de recherche 268 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contrat de cr dit un particulier Guide d accompagnement convertis et port s votre compte en monnaie canadienne En ce qui concerne les cartes les notes de d bit ou de cr dit libell es en monnaie trang re sont port es votre compte au taux de change tabli pour nous par VISA International Le ap de change applicable peut diff rer de
162. re financi re du Canada ACFC au www fcac acfc gc ca fra consommateurs BancAssurance ABMFees ABMFees fra asp consult le 10 mars 2010 Rapport de recherche 23 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e transactions Or a un taux d int r t sur les d p ts de 3 le consommateur qui maintient 1 000 dans son compte ch ques renonce a environ 30 d int r t par an ce qui quivaut a 2 50 par mois Ainsi si le consommateur fait 10 transactions par mois chacune d entre elles lui aura co t environ 0 25 Dans la m me institution si un consommateur d sire obtenir gratuitement un compte bancaire incluant un nombre plus important de transactions le co t de renonciation augmente puisque le montant laisser dans ce compte augmente 25 transactions 2 000 et illimit 3 000 Recommandation En raison des frais factur s aux consommateurs pour l utilisation de leur carte de d bit Option consommateurs recommande aux consommateurs de Option consommateurs recommande aux consommateurs de v rifier si en utilisant davantage leur carte de d bit pour pargner l aide d un programme d pargne associ une carte de d bit cela occasionne une augmentation de leurs frais de transaction 1 3 2 Les taux d int r t Les taux d int r t annuels offerts sur les sommes pargn es l aide des programmes d pargne associ s une carte de d
163. renouveler le modifier ou le remplacer par un autre contrat sans porter atteinte nos droits l gard du bien affect en garantie ou sans r duire nos autres droits et vos obligations aux termes du contrat De plus aucune renonciation ni aucun retard exercer nos droits ne peut avoir pour effet de diminuer ou d teindre nos droits aux termes d un contrat Nous pouvons vendre c der ou d poser la totalit ou une partie d un contrat de pr t ou d un contrat de garantie un ou plusieurs tiers sans avoir vous en aviser ni obtenir votre consentement Dans ce cas vous acceptez que le contrat de garantie continue de garantir toutes les sommes emprunt es actuellement et ult rieurement en vertu de tous les contrats y compris toutes les sommes dues en vertu d un pr t ou d un contrat vendu c d ou d pos Une fois vendus c d s ou d pos s le contrat de garantie le contrat et les sommes que vous avez emprunt es peuvent tre rachet s par nous qu il y ait eu d faut ou non Vous acceptez que nous puissions transmettre de l information votre sujet ou au sujet d un pr t touch par les contrats toute personne laquelle nous c dons ou aupr s de laquelle nous d posons la totalit ou une partie des contrats ou du contrat de garantie notamment un fiduciaire ou un d positaire ou toute autre partie pouvant agir en tant qu agent des contrats ou de l hypoth que Vos droits et obligations titre d emprunteur Lorsq
164. rie eu sT sadasta un sabdo pay Corme il est possibile que les robev s ee ssni Das terres la m re dir chaque erg La dire d ch ance de p erart nigede got vous gef peut ne pas toujours tne b m me Cartes o voiles Woes devez nous ave kreie par t l phones qu par Cost Aer caver ou croyez qu une carte ze un chbgue Vw TD d panda zs it Vous pousar fous joindre au rursiro sans Tas 1 800 383 8402 ou noun appeler frais emp ai An 207 1172 Si syst aras Seed vous man pai mapenatie de Tt non atise de la came Touteis st un code didestficatios Conte b tamia 4 iGerRicwioe personnal NP Le code 1D de conneson ou be mer de passe de ud beaten est awise prp acc der nm como Le Diane principal d la carte ot responsable da mamam Kr de tounes ks op rations non msrsgen qui auront dh eT eclibes rat que foes togati ates Rerseignements Pour toute QUESTOR Concert ee capit vun Semer roan fondre aa Turi saas Dai 160048238472 ou nous appie frak vi s ra 416 907 7722 Veuillez consulter le certificat d stestance joirt A votre contrat chi G tt de carte parer obtenit d s Teromapesnerds ver les ader ied ind Les reutrictions aed que les excusions 1 TD Carada Trust fat conch cle fa marque Marque de commerce de La Banque oroato Dorrimion cass 00e Rapport de recherche Option consommateurs 2010 223 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 26 Banque Scotia brochure intitul e Votre ca
165. sera d abord convertie en dollars US et ensuite en dollars canadiens avant imputation au compte Les montants en devises port s au cr dit du compte seront aussi convertis directement en dollars canadiens ou d abord en dollars US et ensuite en dollars canadiens selon la devise vis e comme il est indiqu pr c demment Dans le cas des op rations de d bit la devise sera convertie en appliquant un taux tabli par VISA plus un pourcentage fixe comme l indique la d claration Dans le cas des ap rations de cr dit la devise sera convertie en appliquant un taux tabli par VISA moins un Rapport de recherche Option consommateurs 2010 212 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e pourcentage fixe comme l indique la d claration Par cons quent dans le cas des op rations de cr dit effectu es avant des op rations de d bit connexes le montant en dollars canadiens cr dit sera la plupart du temps inf rieur au montant en dollars canadiens initialement d bit du compte Le taux utilis correspondra au taux en vigueur la date d inscription de l op ration au compte et il pourrait diff rer du taux en vigueur la date de l op ration Relev s Nous remettrons un relev mensuel au titulaire de carte principal s il y a eu des activit s dans le compte au cours du dernier mois ou si un solde est impay Comme il est passible que les relev s ne soient pas transmis la m me date chaque mo s
166. site Web de la Banque Scotia www banquescotia com o aupr s iu Service client le Carte Scotia en composant le 1 800 575 2424 La Banque Scotia adh re volontairement au Code de pratique canadien pour les services des artes de d bit Vous pouvez obtenir des renseignements ce sujet au Wem Cha ca Marque d pos e de La Banque de Nouvelle Beasee WManyue de commerce de La Banque de Nouvelle cosse interac fue propri taire de la marque Interac La Banque de Nowvelle Bensse usager coris de cette marque gt Four utiliser les services hancatres par Internet D aurez besoin d un ondinatesr personnel d un modem et d une connerie aver Internet Divisions de Scotia Capitaux Inc ScotiaMoLeod et Placement direct SootiaMcLeod sont membres POPR Contrat Carte Scotia 63 148 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Protection contre les d couverts La Protection contre les d couverts est un compte de cr dit temporaire Vous tes autoris mettre d couvert votre compte partir de la date de notre approbation du contrat Limite de d couvert Vous pouvez mettre d couvert le compte d sign dans le contrat jusqu concurrence de la limite approuv e par nous par crit Vous pouvez mettre le compte d couvert par ch que pr l vement automatique ou tout autre d bit autoris par nous Il nous est loisible de refuser le d bit dans
167. suivantes et se porte solidairement responsable de toute dette contract e relativement l utilisation de la carte VISA Desjardins toute dette tant indivisible et pouvant tre r clam e en totalit de ses h ritiers l gataires et ayants droit Cette acceptation tient galement lieu de reconnaissance par le d tenteur de la demande d mission de sa carte VISA Desjardins quelle que soit la forme de signature utilis e g debt mi s d itisation SS LES MG MOD achat courant D FANS AUTE a St achat paiement report geh cate au momen WEIT UD programme le poga areleve ae transaction ele signature m thode uti taur poutine on ct ement que achats multiples par versements gaux 1 Dis Eure 1 dette manifesta A 3 effect au cours de fa my dea RE e total des achats mul effactiu s au cours NS D n projet d termin e n p riode de report achat i f x d int r t taux d transaction non autoris e Signals la perte ot e CENT Sde sige ds l une avang c de toute aur queia Fi Rapport de recherche 294 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e et choisi par le d tenteur Tu d int r t annuel selon le en de irancemert offer e d tenteur sans jamais exc der 19 9 Ar e d argent REER les S BOX TE Ee Te MONET Seat PES reene indiqu s sirio ESN la p riode pr c dente
168. t sont automatiquement celles de la copropri t Cela tant si l un des titulaires d c de le ou les titulaires survivants du compte n h ritent pas automatiquement de la part du titulaire d funt La part du titulaire d funt dans les fonds sur le comple sera vers e sa succession conform ment son testament ou de la mani re prescrite par la loi et le restant des fonds sera vers au x titulaire s survivant s du compte ou de la mani re prescrite par la loi Sauf indication contraire nous pr sumerons que chaque titulaire du compte joint est propri taire d une part gale dans les fonds du compte Tous les signatairese ou Signataires multiples Tenants communs comptes hors du Qu bec Copropri taires comptes au Qu bec Si vous optez dans la Demande de services de d p t pour que tous les signataires signent nous n accepterons que les instructions donn es par vous tous Par contre si vous optez pour des signataires multiples nous n accepterons que les instructions donn es par les signataires autoris s selon la ou les combinaisons de signataires que vous avez indiqu es dans la Demande de services de d p t Quelle que soit l option de signature choisie nous pouvons o ONO 68 Ententes relatives aux services bancaires aux particuliers Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Op rations bancaire
169. tard la date d ch ance indiqu e sur le relev courant les nouveaux achats seront sans int r t tant et aussi longtemps que nous recevrons chaque mois le paiement de la totalit du solde au plus tard la date d ch ance qui figure sur le relev Int r ts sur les avances En ce qui concerne les avances de fonds obtenues en utilisant une carte un ch que ou une ligne de cr dit des int r ts sont calcul s sur chaque avance compter de la date d inscription de l op ration votre compte jusqu celle de son remboursement int gral L achat de ch ques personnalis s pour une ligne de cr dit est galement inserit au compte en tant qu avance de fonds Taux d int r t En ce qui concerne les cartes et les lignes de cr dit nous vous informerons des taux d int r t applicables En nous conformant aux lois applicables et notre seule discr tion nous pouvons modifier l occasion les taux d int r t et ce m me si vous remboursez le solde de votre compte selon les conditions tablies Si des taux courants et privil gi s sont pratiqu s sur vos comptes de cr dit vous devez rembourser vos comptes de cr dit conform ment aux conditions tablies pour que ces derniers soient admissibles au taux privil gi autrement le taux courant s applique Si le taux d int r t qui est pratiqu sur vos comptes correspond au taux courant celui ci peut tre remplac par le taux privil gi la condition que vous ayez resp
170. temps pour tenir compte des modifications l gislatives et de toute autre question pertinente L entente modifi e sera vers e dans notre site Web dont l adresse est indiqu e ci apr s Vous pourrez galement vous en procurer un exemplaire en succursale ou par la poste Pour de plus amples renseignements sur les pratiques en mati re de confidentialit des renseignements personnels des membre du Groupe Banque Scotia veuillez vous reporter au document intitul Avec le Groupe Banque Scotia vos renseignements personnels sont bien prol g s que vous pouvez vous procurer dans une succursale ou un bureau d une soci t membre du Groupe Banque Scotia ou en composant le 1 800 575 2424 Ce document se trouve galement dans le site Web de la Banque Scotia www banquescotia com Vous pouvez galement obtenir une copte Int grale du Code de confidentialit officiel du Groupe Banque Scotia et du Code d thique de la Banque Scotia dans le site Web de la Banque Scotia www banquescotia com Ces deux documents font partie int grante de l Entente relative la confidentialit des renseignements au sein du Groupe Banque Scotia Derni re mise 4 jour janvier 2008 Dans la pr sente entente Groupe Banque Scotia d signe collectivement la Banque Scotia et toutes ses filiales et soci t s affili es en ce qui concerne leurs activit s au Canada et membre du Groupe Banque Scotia d signe la Banque Scotia ou Tune ou l autre de ses filiales et so
171. une de nos succursales de la Banque Scota rons un rapport du bureau de renseignements vous concernant dans le cadre de cette demande de cr dit permettre d accumuler des points 10 fois plus rapidement tdos and afin de ma ntenir na le cr dit fois plus vite ots dix fois plus vite sur tous Dua grace ne Carte Scotia SCENE e VISA 4SLINLVES SHTI Rapport de recherche 184 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Plier le long du pointill jaune humecter A et cacheter pour envoyer par la poste Demande de carta VISA SCENE FAITES VOTRE DEMANDE PAR TELEPHONE AU 1 888 883 2503 Vous pouvez galement faire votre demande notre site Web l adresse scene ca o banquescotia convvisa t l cogier votre formulaire au 1 900 403 7448 ou encore le plier le cacheter puis le mettre la poste Enfin vous oouver tout simplement le d poser une succursale Scotia Fai nous avons lu les canditians s appliquant ls demande d une carte VISA SCENE lesquelles sont jointes ce formulaire de demande et j accepte noes acceptors de m y conformer de nous y conformer Por faire votre demande de carte VISA SCENE yeulllcr apposer votre signature dessous Veuilez rempli ce formulaire avec un stylo encre fonc e E t k prisene dererde x e t Dit ru race re hirt perp a ce qu b i shite Kn gon Ven a erc ap isre aire t t DE de aiae Lo uoaa de b Ban
172. valide en r ponse aux demandes de renseignements dorgunismesde r glementation y compris des organismes d autor glementationdont nous sommes membres visant satisfaire aux exigences l gales et r glementairesapplicables lorsgue le destinataireest un fournisseur un agent ow un autre organisme qui se charge de La prestation de services pour vous pour NOUS ou En notre nom lorsque nous achetons ou vendons une partie o la totalit d un de nos secteurs ou lorsque nous envisageons pareille transaction lorsque nous percevons une dette ou ex cutons une obligation vous concernant lorsque la loi le permet Partage de renseignements au sein du GFBTD Au sein du GFBTD nous pouvons partager des renseignements autres que des renseignements sur la sant aux fins suivantes pour g rer votre relation totale avec le GFBTD y compris l administrationde votre compte et nos risques et op rations commerciales pour nous conformer des exigences l gales et r glementaires pour permettre nos autres secteurs de vous informer de nos produits oy services Si tel est votre choix vous pouvez d cider de ne pas nous autoriser partager des renseignements cette fin Autres cas de collecte d utilisation et de divulgation Num ro d assurance sociale NAS Si vous demandez des produits des comptes ou des services qui pourraient g n rer de l int r t ou un revenu de placement nous vous demanderons de nous fournir votre NA
173. valuer une demande de cr dit de votre part Si vous d tenez une telle facilit avec nous nous pouvons de temps autre divulguer des renseignementssur vous d autres pr teurs ou des agences d valuation du cr dit qui recherchent de tels renseignements gr ce auxquels peuvent tre tablis vos ant c dents de cr dit et qui appuient d une fa on g n rale le processus d octroi et de traitement du cr dit Si vous d tenez une facilit de cr dit avec nous vous ne pouvez pas retirer votre consentement Assurance Si vous faites une demande demandez une pr s lection modifiez ou faites une r clamation en vertu d un produit d assurance que nous assurons r assurons g rons ou vendons nous pouvons si n cessaire recueillir utiliser divulguer et conserver des rensergnementssur la sant vous concernant Nous pouvons recueillir ces renseignementsaupr s de vous ou de tout professionnel de la sant tablissement de sant compagnie d assurance ou autre personne qui connait vos renseignements personnels Nous pouvons galement obtenir un rapport d enqu te personnel Nous pouvons utiliser vos renseignements pour v rifier votre admissibilit lu protection g rer votre assurance et notre relation avec vous faire une enqu te au sujet de votre r clamation et la r gler valuer et g rer nos risques Rapport de recherche Option consommateurs 2010 125 Epargner en d pensant Est ce une bonne
174. variables intervalles fixes soul ve une inqui tude En effet si un consommateur choisit de virer les sommes pargn es un moment loign des transactions d origine il est fort probable que ce consommateur ait de la difficult estimer le montant qui sera vir surtout s il utilise fr quemment sa carte R sultat si le consommateur sous estime le montant de ce virement et que d autres paiements sont tir s du compte ce consommateur pourrait devoir payer des frais pour insuffisances de fonds son institution financi re et le cas ch ant des frais de retard l entreprise qui n a pu obtenir son d Comme les frais pour insuffisance de fonds sont sal s 42 50 la Banque TD Option consommateurs recommande Option consommateurs recommande aux consommateurs d tre prudents lorsqu ils autorisent une institution financi re ou une entreprise virer intervalles fixes des sommes variables de leur compte d op rations Des sorties de fonds impr vues ou une erreur de facturation pourraient occasionner des frais importants Option consommateurs recommande l Agence de la consommation en mati re financi re du Canada d informer les consommateurs notamment par le biais de son site Web des avantages et des inconv nients des programmes d pargne associ s aux cartes de d bit Rapport de recherche 30 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e
175. vous ouvrez un compte de d p t personnel notre institution nous vous informons de l incidence de notre politique de retenue de fonds sur vos op rations bancaires courantes Une retenue de fonds significque lorsque vous d posez un ch que ou un autre instrument une succursale ou larsque vous faites un d p t un guichet automatique LA MACHINE VERTE vous ne pouvez acc der imm diatement a totalit des fonds d pos s HHH En Rapport de recherche Option consommateurs 2010 119 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 4 10 Page Garde et contr le des ch ques des livrets et des relev s Vous tes responsable de la garde et du contr le de vos ch ques de vos livrets et de vos relev s Vous devez garder vos ch ques vos livrets et vos relev s en lieu s r en tout temps Vous devez nous informer sans d lai de la perte ou du vol de vos ch ques livrets ou relev s d s que vous vous en rendez compte Vous seul devez utiliser vos ch ques Si quelqu un d autre les utilise vous serez tenu de prouver que vous avez pris toutes les pr cautions n cessaires pour en assurer la garde Responsabilit relative l utilisation des ch ques Vous tes La personne la mieux plac e pour d terminer si un ch que ou un autre instrument tir par vous est falsifi alt r ou non autoris Toutes les op rations faites l aide de vos ch ques seront pass es votre compte m me si vo
176. 0 581 9994 08 EE EEE Rapport de recherche Option consommateurs 2010 204 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Services facultatifs Assurance m dicale de voyage facultative Quand vous s journez hors de votre province de r sidence le r gime d assurance maladie de votre employeur ou de votre province risque de ne pas couvrir le co t des urgences m dicales Mais gr ce l assurance m dicale de voyage facultative vous aurez une protection m dicale d urgence compl te 24 heures sur 24 o que vous soyez dans le monde Les demandeurs admissibles peuvent obtenir une protection pouvant atteindre 2 000 000 par personne par urgence m dicale et ce des tarifs concurrentiels Vous pouvez aussi faire appel 24 heures sur 24 notre Centre d assistance en cas d urgence Des conseillers sp cialis s en soins m dicaux et des Protection contre la fraude Visa TD 24 h Nous avons resserr nos mesures de protection contre la fraude dans le cadre d un projet global visant vous prot ger des risques de fraude par carte de cr dit Si notre syst me perfectionn de protection contre la fraude venait d tecter des activit s inhabituelles dans votre compte 1 Vous pourriez recevoir un coup de t l phone d un repr sentant Visa TD vous demandant de confirmer que vous ou un autre utilisateur autoris avez port une op ration votre compte Visa TD 2 Pendant une op rati
177. 0 983 8472 N h sitez pas t l phoner E E La commodit et la s curit Visa avec en prime une remise en argent pouvant aller jusqu 1 Se Obtenez une remise en argent pouvant aller jusqu 1 Tarif privil gi la location de voitures chez Budget Acceptation dans le monde entier Magasinage en ligne prot g par V rifi par Visa Assistance d urgence du Centre de service Visa R servations d h tel garanties Protection contre la fraude Visa TD personnels Avances de fonds instantan es 24 heures sur 24 Acc s au compte Service toutes succursales Privil ges d encaissement de ch ques Ch ques Visa TD Service de paiements pr autoris s Assurance m dicale de voyage facultative Assurance facultative Protection de soldes Adh sion facultative au Club auto TD de luxe ou de base Rapport de recherche Option consommateurs 2010 199 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Voici la carte Visa Dollars comptants La carte Visa Dollars comptants est une carte de r compenses sans frais annuels qui vous permet d obtenir une remise annuelle en argent sur vos achats courants Obtenez une remise en argent allant jusqu 1 sans frais annuels Chaque fois que vous utilisez votre carte Visa Dollars comptants sans frais pour faire un achat vous obtenez une remise en argent de 0 5 ou du montant des achats port s votre carte par ann e
178. 20 00 Deh ore olia fee wil be charged per statement pariod No Orasimi Fee apevies on a TD Fist Coss Travel Via nimes Account Fri Carey Conversion i es can un ob dx md jon we a currency D D credit wo comar your charges at the rate of 2 5 cal cutated as described in the Cardholder Agreement usd Foreign Curency Farsactions Statements We wil provide the Primary Cardhotder with a mosthi statement i there has boan any achy on the Account during the last month or erg amp any mststa Bacs Statements may aot a eee on your statement may mot Same Los or Stalen Crd Your ime ONE OF in waiting F you keow or supert that Card of TD Wsa Cheque bas been lost or stolen The tol free nunber to cal is 1 B00 983 3472 oF you may cal us collect at 416 307 7722 If pou notity us pou ale rg bathe for any unauthorzed use of the Cord Hoeewec E the Account E used with a personel identification code such as Ge Cardhoidars Personal identification Hamer OPIN Comed D ai Password tte Priman Cardholder wil be jk for the full amount of al unauthorined trareactions which occur belore notficotion inquiries F you bave any questines about the Account the toll tee number to cal a 1 820 983 4472 or you may cal es collect at 416 307 7722 1 Refer to the certificate of insurance echte with your Cardholder Agreement for details of benefits Fa mr Imitations and eachasions 1 FD Canada licensed user of Mat Trade mark of The Toronto Donision Sank D
179. 4 1 Liste des documents analys s Pour effectuer l analyse juridique du programme de remises en argent Visa TD Dollars comptants de la Banque TD nous avons utilis les quatre documents ci dessous e la brochure intitul e Votre Guide de la carte Visa TD Dollars comptants Annexe 22 e la brochure intitul e Votre Contrat du titulaire de la carte Visa TD Dollars comptants Annexe 23 e une page publicitaire tir e de son site internet sur la Carte Visa Dollars comptants 31 ao t 2009 Annexe 24 Rapport de recherche 45 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e e le document accompagnant la carte Visa TD Canada Trust Dollars comptants Annexe 25 Pour effectuer l analyse juridique du programme de remises en argent Visa Momemtum et Visa Remises de la Banque Scotia nous avons utilis les treize documents ci dessous e le d pliant concernant le programme Scene version de juillet 2009 Annexe 16 e la brochure intitul e Votre carte votre choix version de juillet 2009 Annexe 26 e une publicit tir e de son site internet sur la Carte VISA Momentum Scotia version du 31 ao t 2009 Annexe 27 e le document intitul Programme de remise en esp ces VISA Momentum Scotia version de janvier 2009 Annexe 28 e le manuel d emploi intitul Contrat de cr dit un particulier guide d accompagnement version non dat e obtenu le 10 septembre 2009
180. 5 st des fais boer avanoss d argent et les ch ques DEDUCTION FATE 6 ces paiements Tegus depuis t date du relev de compte de la p vinda pr c dente 17 et du montant o de toute op ration ayant donn leu un redressement au Cours de la p riada ou ed sks 3 ou montant d termin pr c demmant corespondant 4 moins de bj 1a oufes fierisualt s de le p riode vis e par rds atte relatives aux achats sie sigs nike wks ies ODDS Un vi Soet affet indiquant le nombre de paiements et mensvalt resultant de Ja conversion de l achat paiement reports en achat versements gaux est exp di au d tenteur au moins irante 80 jours avant la date c exigibiit di paiement Si avant ou l date d cr ance indiqu e au r lev de Compie le d teriour acquite partisllamentfachata paiement repn e solde demeur impaye est remboursahie Selon ja fmenstalt iablie Ddur le paiement conver MESURES SUIS S E Soe Convert ESE 7 ti telle quindqu e l avis ef ce jisqu ce que ledit solde sot acquitl int gralement aux achats multiples aux avances d argent par versements gaux et aux avances d ar K x d int r t annuel selon le plan de france ofen par le marchand Segoe erter exc der 19 9 c le montant des achats paiement repori exigible la dat du relev de compte gi tout mantant en souffrance la date du relev de compte si toute autre somme exig e par la F d ration dont ie d
181. 5 000 la remise en argent Le montant des achats nets port s au compte chaque ann e totalisant plus de 25 000 ne donne pas droit la remise en argent Toute remise en argent payable sera port e au cr dit du compte en janvier de chaque ann e Les achats nets s entendent de la totalit des achats admissibles de biens et services port s au compte moins tous les remboursements rabais et autres cr dits analogues Tous les frais avances de fonds y compris les transferts de soldes les op rations assimil es une op ration en esp ces et les ch ques Visa TD frais d int r t services facultatifs remboursements rabais et autres cr dits analogues ne sont pas des achats admissibles et ne donnent pas droit une remise en argent La remise en argent sera vers e si le pr sent contrat n est pas r sili et si le compte est ouvert et en r gle comme nous pouvons le d terminer notre gr et s il ne d roge aucune des conditions du pr sent contrat Si nous r silions le pr sent contrat pour quelque motif que ce soit ou si votre compte est ferm la remise en argent y compris toutes les remises accumul es non encore payables expirera imm diatement sans qu un avis vous soit donn Si vous r siliez le pr sent contrat ou fermez le compte la remise en argent y compris toutes les remises accumul es non encore payables expirera imm diatement sans qu un avis vous soit donn et ne sera pas port e au cr
182. 8 883 2503 1 Frais caract ristiques et taux d int r t en date du 2 mars 2009 pouvant tre modifi s sans pr avis Obtenez plus de d tails sur tes frais applicables aux cartes VISA et les taux d int r t applicables aux cartes VISA 2 Pourvu que le solde soit r gl en entier chaque mois avant la date d ch ance 3 Vous recevrez une remise en esp ces de 2 6 sur les premiers 25 000 d pers s chaque arm e en achats d essence d picerie de pharmacie et en paiements p riodiques admissibles La remise en esp ces de 2 s applique eux achats faits chez des commer arks inscrits dans le r seau VISA Inc VISA comme les picenes et les supermarch s les stations service avec ou sars service d assistance ou les postes de distribution automatique de carburant les pharmacies et pour les palements p riadiques code commer ant 5912 S411 5541 et 5542 Certains des commer ants peuvent tre install s dans les locaux d autres commer ants mais tre dass s diff remment par VISA et en tel cas cet avartage ne s applique pas Par paiement p riodique on entend e paiement sur une base mensuelle ou r guli re d un montant factur automatiquement par un commer ant Tous les commer ants n affrent pas l option des paiements p riodiques Vous recevrez une remise en esp ces de 1 sur tous vos achats une fois que vous aurez atteint le limite ernuelle de 25 000 ainsi que sur tous les autres achats r gl s avec la carte
183. 883 2503 NF MBDSFr 01 09 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 283 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 34 Banque Scotia d pliant intitul Programme de remise en esp ces Carte Visa Remise Scotia sans frais annuels Rapport de recherche 284 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e O O O Programme de remise en esp ces Carte VISA Remises Scotia sans frais annuels Obtenez une remise en esp ces pouvant aller jusqu 1 simplement en utilisant votre carte VISA Remises Scotia sans frais annuels La carte VISA Remises Scotia sans frais annuels vous donne la libert d acheter ce dont vous avez besoin quand vous en avez besoin De plus chaque ann e vous recevez une remise en esp ces pouvant atteindre 1 sur les achats que vous avez effectu s avec la carte Plus vous utiliserez votre carte plus vous y gagnerez Utilisez votre carte pour vos achats de tous les 1 ADMISSIBILIT Tous les titulaires de la carte VISA Remises Scotia sans frais annuels les Titulaires sont admissibles au Programme de remise en esp ces l exception des personnes d tenant la carte titre de carte d entreprise et les titulaires de carte qui sont des entreprises des soci t s de capitaux des soci t s de personnes ou autres entit s juridiques 2 CONDITIONS REMPLIR POUR AVOIR DROIT LA REMISE EN ESP CES
184. Ainsi plus vous utilisez votre carte Visa Dollars comptants pour r gler vos achats plus votre remise sera lev e Chaque ann e obtenez une remise en argent de 0 5 du montant des achats port s votre carte jusqu concurrence de 3 000 et obtenez une remise en argent de 1 sur le montant des achats port s votre carte qui est sup rieur 3 000 jusqu un maximum de 25 000 les montants de plus de 25 000 ne sont pas admissibles une remise en argent Par exemple si vos achats annuels totalisent 10 000 vous obtiendrez une remise en argent de 85 15 pour la premi re tranche de 3 000 d achats et 70 pour les 7 000 suivants Vous aurez donc gagn 85 simplement en r glant vos achats quotidiens avec votre carte Vous pouvez accro tre votre remise pratiquement chaque fois que vous utilisez votre carte pour payer des achats vous divertir voyager ou r gler vos factures Sachez combien vous avez accumul d argent chaque mois Votre relev mensuel indiquera le total de vos remises en argent En janvier de chaque ann e nous cr diterons votre compte du montant correspondant la remise pour tous les achats port s votre carte au cours de l ann e pr c dente Votre compte de carte Visa Dollars comptants doit tre ouvert et en r gle pour que vous soyez admissible la remise annuelle en argent Les avantages Tarif privil gi la location de voitures chez Budget
185. COUG EE 94 4 3 2 Ombudsman des services bancaires et d D vesiiesgement 94 4 3 3 Option CONSOMMAIEUTS iiis eriei arrear eene EEE EEEE E EEEE E E E A E E A E EE EEES 95 AA CONCLUSION setet a a ee A Eege E E dee E 95 BSSIKLG BI L RE 97 BIBLIO GRAPH EE 100 AT NEXE 1 TABLEAU DES INSTITUTIONS FINANCIERES OFFRANT DES CARTES DE CREDIT AVEC DES R COMPENSES EN SERVICES FINANCIERS ss 102 ANNEXE 2 BANQUE TD PROGRAMME SIMPL PARGNE PUBLICIT DIFFUS E SUR SON S CRINTERNET RE 105 ANNEXE 3 BANQUE TD PROGRAMME SIMPL PARGNE FOIRE AUX QUESTIONS DISPONIBLE SUR SON SITE INTERNET u2 cccccccsecsccccscccccccccccscccccccccccccccccccccccccccecccecccsesescceseseees 108 ANNEXE 4 BANQUE TD DOCUMENT INTITULE CONFIRMATION DES SERVICES DE CARTE ACCES DU CLIN Tirsiviscccscsissccsesscesescodestesesesesescoaseaseeseseseceescelesee Eege dE A etre sde gu eg ege dg 110 ANNEXE 5 BANQUE TD DOCUMENT INTITUL CONVENTION DE SERVICES FINANCIERS wisisvccscccsdsssssevvussccd ssusvsdvecdsssscceuvtecdvesesuedesusetesvedeessascecedsstusdecedascosssueunsucscddessveueveess civensensecssss 115 ANNEXE 6 BANQUE TD DOCUMENT INTITUL MODALIT S DES SERVICES FINANCIERS EE 118 ANNEXE 7 BANQUE TD DOCUMENT INTITUL NOS COMPTES ET SERVICES CONNEXES See eege di nids sce suse dites send eege les dede sn tnt ee tte ess inner de ones NS de see 127 ANNEXE 8 BANQUE TD DOCUMENT INTITUL CALCULS RELATIFS L INT R T 131 ANNEXE 9 BANQUE TD DOCUMENT INTI
186. D conform ment aux modalit s du pr sent contrat et aux fins convenues notamment pour r gler des achats pour obtenir des avances de fonds pour utiliser un ch que Visa TD pour encaisser des ch ques une succursale de la Banque au Canada en pr sentant le ch que et la carte concurrence de votre cr dit disponible voir ci apr s sans toutefois d passer 2 000 au total en tout temps et acc der aux autres comptes que d tient le titulaire de carte la Banque ou dans ses soci t s affili es Vous convenez de ne pas utiliser la carte ou le compte une fin illicite ou frauduleuse Lorsqu un titulaire de carte effectue une op ration en utilisant le compte nous pr tons au titulaire de carte principal le montant de l op ration Le titulaire de carte principal est responsable du remboursement du solde du compte S il souhaite qu un utilisateur autoris rembourse une partie du solde r gl ou exigible l gard du compte H incombe ce titulaire et non la Banque de s assurer que des arrangements ont t pris avec l utilisateur autoris Moyennant notre permission un titulaire de carte peut utiliser le compte et nous transmettre des directives sans l approbation des autres titulaires de carte Le titulaire de carte principal peut autoriser l mission d une carte au nom d un utilisateur autoris sans en aviser un autre utilisateur autoris Nous pouvons limiter le nombre de cartes mises l gard d un m m
187. Environics et au sondage publi par l Union des consommateurs les Rapport de recherche 98 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e consommateurs canadiens semblent appr cier les programmes de r compenses associ s aux cartes de cr dit Finalement l utilisation des expressions remises en argent remises en esp ces et Dollars comptants par certaines institutions financi res pour promouvoir la vente de leurs cartes de cr dit associ s certains programmes de r compense peut tre de nature tromper ou a tout le moins d cevoir les consommateurs attir s par ces offres En effet notre recherche nous indique que les consommateurs ne re oivent pas d argent comptant ni un ch que en adh rant ces produits mais d un cr dit vers annuellement au compte de la carte de cr dit Pour cette raison nous demandons au Bureau de la concurrence de v rifier si ces publicit s respectent les lois qu il administre Rapport de recherche 99 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Bibliographie Publication Bureau de la concurrence Offres de remise aux consommateurs 2009 Sites internet All Business D amp B company au www allbusiness com Agence de la consommation en mati re financi re du Canada au au www fcac acfc gc ca Bank of America au www bankofamerica com Banque Chase au www chase com Banque I
188. IND LOGE D SUN LES DURA YIP INQL AAA FE ALOA g dd IER STM Zeg Se anb sow Lea JUSCO PELDI I DAME A WPP 20 sudy pram np p o Lubvenrs ri Sano sy s i suip Sios sed Suuad Lafon ane inot ed no aog ed aeus S i sou 2342p SM en See ere EE mune gegen elt eet Sed Zags au SOA 15 WO erop Act Ja ap glas Mau Gemen Su Ugen SARE D MUNO SNOU 39 MENPEP ADN UEUT 10 IP SMOL ad gaad edu ne INN aed NO LOS Jed ang ENO d Zeien MOA ENON DEI 40 vn NO AER BOIS D e SUF ap SE A SURG TEE ett Ska UY s ien rogfpfua sukas Sa Set AC 20 LUEIUOW TR BINGE SUOMI Snow son bu sap no aur q ep muda EI NO sA UNP SE WEE Froe 280 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 33 Banque Scotia d pliant intitul D claration du co t d emprunt Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e OOO O D claration du co t d emprunt 1 INT R TS SUR LA CREANCE Taux d int r t privil gi applicable au compte VISA Remises Scotia sans frais annuels depuis le 1 d cembre 2008 Taux d int r t annuel sur les Frais avances de fonds annuels Taux d int r t annuel sur les achats Carte VISA Scotia Carte VISA Remises Scotia sans frais annuels Le taux d int r t privil gi s applique sauf si vous n avez pas r gl votre compte depuis deux mais Dans ce cas le taux
189. La carte est gratuite avec un taux d int r t de 19 9 mais les consommateurs peuvent payer un suppl ment pour obtenir un taux r duit de 12 8 e Les frais les avances de fonds y compris les transferts de solde et les ch ques Visa TD les frais d int r ts les services optionnels les remboursements les remises et autres cr dits similaires ne sont pas admissibles a la remise e Le relev mensuel indique le montant de la remise accumul e e Le d tenteur qui ne respecte pas l une ou l autre des r gles de participation du programme dont le compte est en souffrance depuis 90 jours ou dont la carte a t annul e par la F d ration ne peut utiliser ses droits aff rents au programme notamment l utilisation de ses BONIDOLLARS 6 e Les BONIDOLLARS qui ne seront pas chang s 90 jours apr s la date d ch ance du programme ou de fermeture du compte VISA Desjardins seront automatiquement annul s En cas de d c s du d tenteur les BONIDOLLARS pourront tre chang s uniquement contre des produits 6l www desjardins com ft particuliers produits_services cartes bonidollars consult le 1 octobre 2009 www desjardins com ft particuliers produits_services cartes bonidollars consult le 17 octobre 2009 amp Contrat de cr dit variable de la carte Or l gance de Desjardins article 26 Voir le document au www desjardins com fr particuliers produits_services cartes contrat credit variable elegance pdf
190. NG au www ingdirect ca Banque Monabanq au www monabanq com Banque de Montr al au www bmo com Banque Nationale au www bnc ca Banque TD au www tdcanadatrust com Banque Royale au www rbcbanqueroyale com Banque Scotia au http scotiabank com Banque Wachovia au www wachovia com Bureau de la concurrence au www bureaudelaconcurrence gc ca Caisses Desjardins au www desjardins com CreditCards com au www creditcards com Cr dit Lyonnais au http particuliers lcl fr Environics au http erg environics net Industrie Canada au www ic gc ca Union des consommateurs au www consommateur qc ca Rapport de recherche 100 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Survey Mnokey au www surveymonkey com Rapport de recherche 101 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 1 Tableau des institutions financi res offrant des cartes de cr dit avec des r compenses en services financiers Insitutions financi res Citizens Bank of Canada Cartes de cr dit Citizens Bank of Canada Shared Interest Gold My Visa Reward Plus with Low Interest Rate Option Citizens Bank of Canada Shared Interest Gold My Visa Rewards Plus Option Coast Capital Savings Coast Capital Savings Coast VISA Desjardins Elegance Gold Coast Capital Savings Coast VISA Desjardins Modulo Gold Coast Capital Savings Coast VISA Desjardins Od
191. NNEXE 38 CAISSES DESJARDINS BROCHURE INTITULEE PROGRAMMES DE RECOMPENSES BONIDOLLARS DESJARDINS REGLES DE PARTICIPATION 298 ANNEXE 39 CAISSES DESJARDINS DEPLIANT PUBLICITAIRE SUR LE PROGRAMME DE RECOMPENSES BONIDOELARS wes ssiscsetsessnssiseseosedsescsssosessevedsnansisesesousevsecsovensessedeose subecs vessssoesteossosececte 309 Rapport de recherche x Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e ANNEXE 40 CAISSES DESJARDINS CATALOGUE DU PROGRAMME DE RECOMPENSES BONIDOLLARS E 312 ANNEXE 41 CAISSES DESJARDINS PUBLICITE TIREE DE SON SITE INTERNET PRESENTANT LA CARTE VISA OR ELEGANCE csssccsssssssscsscccssscccsceessscccsccsssssescccssssssssceeessseees 323 ANNEXE 42 R SULTATS D TAILL S DES GROUPES DE DISCUSSION sue 326 ANNEXE 43 GUIDE DE DISCUSSION essmnencenenesnenenesenssenssonsesnssoesesssoeensese 339 Rapport de recherche xi Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Introduction Epargner de argent ce n est pas toujours facile pour les consommateurs Pour les aider les institutions financi res ont d velopp de nouveaux programmes d pargne o chaque achat port a une carte de d bit ou une carte de cr dit permet aux consommateurs d pargner de petites sommes Ainsi en d pensant les consommateurs pargneraient de l argent Une id e originale mais est elle avantageuse pour les consommateurs Po
192. Nous vous prions de prendre connaissance de notre Code de protection de la vie priv e pour obtenir de plus amples renseignementsau sujet de la pr sente convention et de nos politiques en mati re de respect de La confidentialit Pour ce faire consultez le site www td comfrancais priveeou communiquezavec nous pour en obtenir un exemplaire Vous reconnaissez par la pr sente que nous pouvons modifier l occasion cette convention et notre Code de protection de la vie priv e pour tenir compte de changements l gislatifs ou autres Nous publierons le Code et la convention r vis s l adresse Web ci dessus Nous pouvons aussi les rendre disponibles dans nos succursales ou autres tablissements ou encore vous les faire parvenir par la poste Vous reconnaissez et d clarez tre li s par de telles modifications Si vous souhaitez retirer votre consentement en vertu de l une ou l autre des options de retrait pr vues par les pr sentes vous pouvez communiquer avec nous au num ro suivant 1 866 233 2323 Pour obtenir de plus amples renseignementssur ces options veuillez prendre connaissance de notre Code de protection de la vie priv e 13837 0709 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 126 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 7 Banque TD document intitul Nos comptes et services connexes Rapport de recherche 127 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est
193. OR R l gance Modulo jyss e Affinit Desjardins et VISA Platine Desjardins 4 Les achats effectu s l tranger doivent avoir t factur s dans une monnaie autre que canadienne Rapport de recherche 315 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Les spectacles Bono Stefie Nagano Despatie soyez y co te que co te Vous r vez d aller entendre chanter Placido Domingo mais pas n importe quel prix Vous auriez volontiers emmen toute la famille aux Championnats du monde FINA si seulement votre budget vous l avait permis La prochaine fois pensez vos BONIDOLLARS et profitez d une Sortie inoubliable Les primes cadeaux Des petits plaisirs pratiques aux plus prestigieux articles Quel que soit le solde de vos BONIDOLLARS au moment o l envie vous prend de consult r notre convivial catalogue vous appr cierez tant la qualit que la vari t des r compenses propos es IL y en a pr s de 130 allant du portefeuille pur cuir Pour BTS E composez le 1 888 552 6643 ou au Syst me de cin ma maison en passant par te t lescope le moulin caf et le cellier r frig r Cliquez sans tarder sur ins rimes La Billetterie fa carte VISA Desjardins au 1 877 BILLETS 245 5387 un service exclusif VISA Desjardins Le catalogue de primes BONIDOLLARS Desjardins vous parvient une fois l an en version imprim e Vo
194. QUE SCOTIA ssssssssseeeesseessesesssrressseresertessrretssrtessseeesereessereessreessre 59 2 5 1 Avantages et inconv nients ere 60 2 6 LA CARTE VISA DOLLARS COMPTANTS DE LA BANQUE TD 62 2 6 1 Avantages et inconv nients cccceccecesscesesseeseeseeeecnseescusenseeeccesseesecseeseceeeecaeeesesecseeseseeeeneeesenaeets 63 2 7 LA CARTE MASTERCARD REMISES DE LA BANQUE DE MONTR AL 64 2 7 1 Avantages et inconv nients rennes 65 2 8 LA CARTE VISA OR ELEGANCE DE DESJARDINS cn rurne main deniers dau 65 2 8 1 Avantages et inconv nients rer 67 E EN UNN e E 68 EPARGNER EN DEPENSANT L TRANGER 68 SR E 68 3 1 1 Les programmes d pargne associ s aux cartes de d bit 69 3 1 2 Les programmes d pargne associ s aux cartes de cr dit 75 Bed RANGE entr EE EE ee ee ava idee ee hd Sek D 81 SE EE 61 3 2 2 Les programmes d pargne associ s aux cartes de d bit 83 Rapport de recherche viii Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e CHA PIER Bid EE 88 POINTS DE VUE DES CANADIENS ET DE CERTAINS INTERVENANTS DE L INDUSTRIE 88 4 1 GROUPES DE DISCUSSION cnca rinni NEE REESEN ANESEC ere t nor 88 4 1 1 Faits saillants cartes de d bi e SERA 59 E BGS saillants Cartes de CHECIE EE E 90 4 2 SONDAGE SUR LES MODES DE PAIEMENT use seeeeseeennseereeeenseeeesnseeeessneeeenseeeesenneeesnnee 92 4 3 POINTS DE VUE D INTERVENANTS DE L INDUSTRIE DES SERVICES FINANCIERS ee 94 43 LLG BANQUCS
195. Qu bec Remboursement du solde impay Sous r serve de nos droits toute indemnit vers e au titre d une assurance et dans les limites que prescrivent les lois applicables nous pouvons exiger le remboursement imm diat du solde de votre pr t et de tout autre montant que vous nous devez et ce sans avis ni demande formelle pr alable dans l un ou l autre des cas suivants yous omettez d effectuer un versement sur votre pr t la date pr vue vous omettez de nous payer sur demande tout montant auquel nous avons droit en raison des sommes que nous avons engag es pour r gler toute r clamation en regard du bien effectuer des r parations o maintenir une assurance sur celui ci ou premire des dispositions semblables e yous ne respectez pas l un de vos engagements aux termes de toute entente relative la garantie ou vous d c dez devenez insolvable ou failli e Je bien est perdu vol d truit ou gravement endommag ou fait l objet d une saisie au cours d une proc dure judiciaire e Ja valeur du bien affect en garantie est r duite dune mani re que nous jugeons inacceptable e un fait survient qui selon nous met en p ri d une mani re ou d une autre votre capacit de payer ou be ben bui m mes ou e vous utilisez votre bien ou permettez qu il soit utilis des fins ill gales Si l une des situations d crites la rubrique Remboursement du solde impay s survient nous ne serons plus dans l obl
196. Rapport de recherche 49 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e qu b coise Ainsi l article 66 de la loi ontarienne pr voit cette d finition pour le co t d emprunt Le total des sommes qu un emprunteur est tenu de payer aux termes d une convention de cr dit ou comme condition pour en conclure une et des sommes prescrites a l exclusion de ce qui suit a le paiement ou le remboursement d une partie du capital aux termes de la convention selon ce qui est prescrit b les frais prescrits cost of borrowing L article 56 du r glement d application de cette loi compl te la disposition pr c dente et pr voit que 56 0 1 Pour l application de la d finition de co t d emprunt a l article 66 de la Loi les sommes suivantes sont prescrites comme tant comprises dans le co t d emprunt d coulant d une convention de cr dit au sens de cet article 1 La somme exigible de l emprunteur lorsqu il conclut la convention au titre du traitement des paiements qu il effectue aux termes de celle ci 2 Toute autre somme exigible de l emprunteur dans le cadre de la convention lorsqu il la conclut R gl de l Ont 96 09 art 5 1 Pour l application de l alin a a de la d finition de co t d emprunt l article 66 de la Loi le co t d emprunt ne comprend pas le paiement ou le remboursement par l emprunteur d une partie d
197. S pour nous conformer aux exigences de d claration de la Loi de l imp t sur le revenu Si vous vous demandons de nous fournir votre NAS pour d autres types de produits et services vous avez le choix de ne pas le divulguer En nous divulguant votre NAS vous nous permettez de l utiliser pour v rifier votre identit et distinguer vos renseignements de ceux d autres clients dont le nom est semblable au v tre y compris les renseignements obtenus dans le cadre dune approbation de cr dit Vous avez le choix de ne pas le divulguer pour que nous v rifiions votre identit aupr s d une agence d valuation de cr dit 472 Page 1 de Copie du client 525813 0109 Rapport de recherche 135 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e E EE mati re de cr dit Si vous d tenez avec nous une carte de cr dit une ligne de cr dit un pr t un pr t hypoth caire ou une sutre facilit de Cr dit ou encore un compte de d p t avec protection contre les d couverts oa limites de retenue de retrait ou d op ration nous obtiendrons des renseignements ou des rapports votre sujet aupr s d agences d valuation du cr dit ou d autres pr teurs au moment du d p t d une demande de votre part et tout moment durant le processus oa de fa on p riodique des fins d valuation et de v rification de votre solvabilit ou encore en vue d tablir votre limite de cr dit ou de retenue Vous avez le choix de ne pas n
198. Solde d signe le montant total de toutes les op rations et de tous les frais y compris ceux indiqu s dans la d claration int r ts et autres montants exigibles en vertu du pr sent contrat moins les paiements et autres cr dits port s votre compte Titulaire de carte d signe le titulaire de carte principal et tout utilisateur autoris Titulaire de carte principal d signe une personne qui sign une demande de carte dont le nom figure au compte et qui une carte a t mise Transfert de solde d signe une avance de fonds au cours de laquelle vous utilisez des fonds de votre compte pour r gler le solde impay d une autre carte de cr dit ce qui quivaut transf rer le solde dans le compte Le taux d int r t annuel applicable votre compte pour les avances de fonds s appliquera votre transfert de solde moins que nous vous ayons offert un taux d int r t promotionnel l gard de votre transfert Si vous acceptez l offre promotionnelle que nous vous proposons le pr sent contrat continuera de s appliquer et les modalit s suppl mentaires que nous avons indiqu es dans l offre s y appliqueront galement Utilisateur autoris d signe une personne qui une carte a t mise avec l autorisation du titulaire de carte principal Vous votre vos et v tre d signent chaque titulaire de carte Utilisation du compte Vous pouvez utiliser votre carte et si la Banque vous en fournit des ch ques Visa T
199. T option Zr Consommateurs pargner en d pensant est ce une bonne id e Une analyse des programmes d pargne associ s aux cartes de d bit et des programmes de r compenses avec remises en argent associ s aux cartes de cr dit Rapport r alis par Option consommateurs et pr sent au Bureau de la consommation d Industrie Canada Juin 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Option consommateurs MISSION Option consommateurs est une association a but non lucratif qui a pour mission de promouvoir et de d fendre les droits et les int r ts des consommateurs et de veiller a ce qu ils soient respect s HISTORIQUE Issue du mouvement des associations coop ratives d conomie familiale ACEF et plus particuli rement de l ACEF de Montr al Option consommateurs existe depuis 1983 En 1999 elle a regroup ses activit s avec l Association des consommateurs du Qu bec ACQ qui existait depuis plus de 50 ans et accomplissait la m me mission qu Option consommateurs PRINCIPALES ACTIVITES Option consommateurs compte sur une quipe d une trentaine d employ s qui oeuvrent au sein de cinq services le Service budg taire le Service d efficacit nerg tique le Service juridique le Service d agence de presse et le Service de recherche et de repr sentation Au cours des ans Option consommateurs a notamment d velopp une expertise dans les domaines des services financiers
200. TUL CONVENTION SUR LA CONFIDENTIALITE DES RENSEIGNEMENTS PERSONNELS esse 134 ANNEXE 10 BANQUE SCOTIA MODE D EMPLOI INTITUL E GUIDE D ACCOMPAGNEMENT OP RATION BANCAIRES COURANTES PAGES PERTINENTES 137 ANNEXE 11 BANQUE SCOTIA DOCUMENT INTITUL APPLICATION FOR DEPOSIT SERVICES scssssssscesessscesbessscoset soasescs cunseustsastante coaseanestasesessoasossesetsesvondseedsoud encesbsescoeseseeseeve SSS SSeS seset 158 ANNEXE 12 DOCUMENT INTITULE CARTE SCOTIA ACCES BANCAIRE ADHESION MODIFICATION cscccssssssssscesssssscssscssssssecsesesessssssenssssssssssecsssessessessseessesssessonssensesesees 160 ANNEXE 13 BANQUE SCOTIA DEPLIANT INTITULE AVEC LE GROUPE BANQUE SCOTIA VOS RENSEIGNEMENTS PERSONNELS SONT BIEN PROTEGES ss 163 ANNEXE 14 BANQUE SCOTIA D PLIANT INTITUL POUR PROT GER VOTRE ARGENT PROTEGEZ VOTRE NIP csscssscssscssccssccsecssecssocssnsssnsesncesecssesssesssssssessessscsscesscnsesssoes 166 ANNEXE 15 BANQUE SCOTIA BROCHURE INTITULEE CONTRAT CARTE SCOTIA ET ENTENTE RELATIVE A LA CONFIDENTIALITE msn 169 ANNEXE 16 BANQUE SCOTIA BROCHURE INTITULEE ENTENTE RELATIVE LA CONFIDENTIALIT DES RENSEIGNEMENTS AU SEIN DU GROUPE BANQUE SCOTIA 176 Rapport de recherche ix Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e ANNEXE 17 BANQUE SCOTIA DEPLIANT PUBLICITAIRE CONCERNANT LE PROGRAMME SCENE sssssssssssscssscsscssscssscsssessess
201. Trust ou recevoir des avances de fonds jusqu a concurrence de votre limite de cr dit disponible Privil ges d encaissement de ch ques Que vous ayez un compte TD Canada Trust ou non votre carte Visa Dollars comptants vous permet d encaisser dans une succursale de TD Canada Trust pratiquement n importe quel ch que libell votre nom et tir sur un compte d une institution financi re canadienne jusqu concurrence de votre limite de cr dit disponible sans d passer 2 000 par jour Ch ques Visa TD Utilisez les ch ques Visa TD ci joints comme s il s agissait de ch ques personnels Vous pouvez vous en servir pour porter directement votre compte Visa Dollars comptants tout achat d articles ou de services jusqu concurrence de votre limite de cr dit disponible partout o les cartes de cr dit ne sont pas accept es Vous pouvez aussi les utiliser pour virer votre compte Visa Dollars comptants tout solde de cartes de cr dit autres que Visa TD Veuillez noter que les ch ques Visa TD sont trait s comme des avances de fonds et que l int r t s accumule partir de la date de l op ration et jusqu ce que le montant du ch que soit pay en entier La date de l op ration para t sur votre relev mensuel 9 Les oppositions au paiement ne sont pas permises Service de paiements pr autoris s Pour plus de commodit vous pouvez demander que vos paiements de carte Visa Dollars comptants so
202. VREZ Compte pargne int r t lev RBC Donnez de l lan vos conomies Maximisez votre pargne b n ficiez d un taux d int r t lev et acc dez instantan ment vos fonds lorsque vous ouvrez un compte pargne int r t lev RBC Virements en ligne gratuits entre vos Taux actuel 22 0 750 comptes Rec2 aucuns frais mensuels et aucun solde minimum requis e Acc s instantan vos fonds en direct Pourquoi choisir RBC Tous les comptes RBC Banque Royale comportent les caract ristiques suivantes Capacit d tablir des r gimes d pargne automatique dans RBC Banque en direct Acc s GRATUIT en tout temps vos comptes gr ce notre service prim Banque en direct Publicit tir e du site Internet de la Banque Royale www rbcbanqueroyale com produits servicesdedepot index html consult le 9 mars 2010 la Banque de Montr al le CELI offre un taux d int r t de 1 25 soit plus que le compte Maitre Compte mais identique celui offert par la Banque TD Rapport de recherche Option consommateurs 2010 27 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e BMO amp Banque de Montr al eae rier Ouverture d Taux Comptes d pargne libre d imp t Finances personnelles Accueil gt Taux gt CELI Le taux pr f rentiel est de 2 250 au 9 mars 2010 9 mars 2010 Comptes d pargne libre d imp t Placement minimum de 50
203. a Trust renseignements personnels Dans la pr sente convention les mots vous a Wires et vos signifient toute personne nous ayant demand un produit ou un service ou nous ayant offert une garantie l gard d un produit ou d un service Les mots nous notre et nos signifient TD Canada Trust qui fait partie du Groupe Financier Banque TD GFBTD GFBTD d signe La Banque Toronto Dominionet ses soci t s affili es qui offrent des produits et des services relatifs aux d p ts aux placements aux pr ts aux valeurs mobili res aux fiducies aux assuranceset autres Le terme renseignements d signe vos renseignements personnels financiers ou autres que vous nous avez foumis y compris par votre utilisation de produits et de services ou que nous avons obtenes d autres patties Vous reconnaissezet autoeisez ce qui suit Collecte et utilisation de renseignements Au moment o vous commencez une relation avec nous et durant le cours de cette relation nous pouvons recueillir des renscignementstels que les suivants des d tails votre sujet et sur vos ant c dents notamment vos nom adresse date de naissance profession et autres l ments renseignements obligatoiresen vertu des bois les dossiers de vos transactions avec nous vos pr f rences et activit s financi res Ces renseignements peuvent tre recueillis aupr s de vous ou de sources ext rieures notamment les suivantes organi
204. a en direct en t l phonant au service la client le ou en vous adressant votre succursale 11 Comment puis je modifier ou annuler mon adh sion au programme d pargne D posez Ja monnaie Vous pouvez modifier votre adh sion au programme en vous adressant votre succursale en t l phonant au service la dient le ou per le biais de Scotia en direct Pour annuler votre participation au programme veuillez communiquer avec votre succursale ou t l phoner au service la clientele Les achats par d bit effectu s la journ e o la participation est annul e ne sont pas admissibles au programme D posez la monnaie 12 Qu arrive t il au virement D posez lz monnaie si je retourne un article pay avec ma Carte Scotia Le montant de l achat par d bit initia sera tout de m me rrond m me si l article achet est retourn Aucun ajustement ne sera fait 13 Les achats par d bit effectu s aux tats Unis sont ils admissibles au programme D posez la monnaie Les achats par d bit effectu s aux tats Unis sont admissibles Par contre les achats par d bit effectu s l ext rieur du Canada et des Etats Unis ne le sont pas 14 Qu arrive t il mon adh sion au programme D posez la monnaie si je souhaite changer ou fermer mes comptes Un changement de compte d op rations bancaires courantes n aura aucune incidence sur votre adh sion au programme D posez fa monnaie moins que vous demandiez de ne plus
205. a port au d bit de votre vos compta s auquel montant s ajoutent des frals sur op ration Ces frais SCH song en accord avec les conditions nonc es dans be Contrat relatif au cr dit renouvelable la demande de service ou le Guide d accompagnement Op rations bancaires courantes r gissant le fonctionnement de votre vos compte s TRAITEMENT DES VIREMENTS FAITS PAR SCOTIA EN DIRECT BT T L SOOTIA ET N CESSITANT UNE OP RATION DE CHANGE Lorsque vous utilisez Scotia en direct et T l Scot a pour effectuer des viraments de fonds d un compte en dollars canadiens un compte en dollars am ricains le taux de change acheteur US en vigueur Ja Banque Scotia pour is client le est major de 0 02 De m me lorsque vous vires des fonds d un compte en dollars am ricains un compte en dollars canadiens le taux de change vendeur US en vigueur la Banque Scotia pour la client le est r duit de 0 02 Le taux de change appliqu au moment o l op ration est effectu e est rajust selon qu il s agit d une majoration o d une r duction MODIFICATION DES LIMITES FIX ES ET DE LA D SIGNATION DES COMPTES Nous nous r servons be droit d tablir e de modifier Jes limites de montant ou autres se rapportant aux diverses op rations r alisables dans le cadre du SIG pa d un des services bancaires automatis s d crits dans le pr sent contrat o de modifier la liste des entreprises dont les factures peuvent Gire pay es par l interm d
206. a question de contr le titre d exp diteur de fonds par courriel Interac vous devez a nous fournir l adresse lectronique exacte du destinataire b laborer une question de coetr le appropri e ainsi qu une r ponse que seuls le destinataire et vous m me Coemaissez c vous abstenir d utiliser le courriel ou wn message optionnel accompagnant le virement de fonds pour transmettre au destinataire la r ponse la question de contr le A titre de destinataire de virements de fonds par courriel Interac vous convenez de pr server en tout temps la confidentialit de la question de comtr le et de n utiliser cette demi re qu aux fins de la r ception de virements de fonds par courriel frere Vous nous autorisez virer des fonds au peofit de quiconque s identifie comme le destinataire et r pond correctement la question de contr le qu il s agisse ou non du destinataire voulu Nous d clipans toute responsabilit F gard de pertes que vous pourriez subir titre d exp diteur ou de destinataire de fonds au moyen d un virement par courriel nterac par suite d un usage r gulier ow encore d une divelgation ou d une communication erron e de la r ponse la question de contr le 16 Relev s de transaction Nous vous proposerons un relev des transactions que vous effectuez aux GAB et aux terminaux PDV afin de vous permettre de v rifier les critures port es votre compte De plus nous vous fournirons un num ro de v rif
207. a responsabilit sociale disponible dans toutes les succursales de la Banque Scotia et en ligne www banquescotia com T Nous pouvons vous demander des renseignements nous permettant de vous contacter tels que votre num ro de t l phone ou de t l copie les conserver les utiliser et m me les divulguer d autres membres du Groupe Banque Scotia de mani re ce que nous o l un de ces membres puissions entrer directement en communication avec vous des fins de marketing y compris de t l marketing Votre consentement cet gard vaut pour toute entit qui pourrait un jour faire partie du Groupe Banque Scotia La relation d affaires rono Rapport de recherche 178 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e que nous entretenons avec vous n est pas conditionnelle votre consentement cet gard et vous pouves retirer votre consentement en tout temps voir ci apr s 8 Si nous vendons une soci t membre du Groupe Banque Scotia ou c dons une partie de ses activit s nous pourrons transmettre les renseignements que nous poss dons sur vous l acheteur potentiel Nous exigerons de tout acheteur potentiel qu il prot ge et utilise les renseignements fournis d une mani re conforme aux politiques et aux pratiques du Groupe Banque Scotia en mati re de protection de la vie priv e 9 Nous pouvons conserver dans nos dossiers et utiliser les renseignements que nous d tenons sur vou
208. ablissements ou encore vous les faire parvenir par la poste Vous reconnaissez et d clarez tre li s par de telles modifications Si vous souhaitez retirer votre consentement en vertu de l une ou l autre des options de retrait pr vues par les pr sentes vous pouvez communiquer avec nous av num ro suivant 866 567 8888 Pour obtenir de plus amples renseignements sur ces options veuillez prendre connaissance de notre Code de protection de la vie priv s Signature Date 31 ao t 2009 SS Nom JEAN FRANCOIS VINET T l phone 514 735 4585 Adresse 1361 PH E APT 3 MONTREAL PQ CAN H2J 1M4 4720 Page 2 de2 Copie du client 525813 010 Rapport de recherche 136 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 10 Banque Scotia mode d emploi intitul e Guide d accompagnement Op ration bancaires courantes pages pertinentes Rapport de recherche 137 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e S Banque Scotia Operations bancaires courantes Guide d accompagnement Mai 2009 Rapport de recherche 138 Option consommateurs 010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e LI Introduction _J Ouverture d un compte de d p t personnel J Transfert de compte la Banque Scotia 1 Diagnostic S lecteur de compte Q Renseignements g n raux sur les comptes de particulier Li Libre service bancaire
209. achats ou payer votre compte par versements chelonn s moyennant des int r ts calcul s un taux d int r t concurrentiel Des cartes suppl mentaires gratuites Faites profiter les membres de votre famille des avantages de la carte VISA Remises Scotia sans frais annuels Des r ductions sur la location de voitures Obtenez jusqu 20 de r duction dans les agences de location de voitures AVIS participantes dans le monde Il vous suffit de pr senter votre carte VISA Remises Scotia sans frais annuels dans un tablissement participant d aller www AVIS com ou d appeler le 1 800 321 3652 et d indiquer le num ro de r duction C030400 Une facilit d acc s votre compte VISA par voie lectronique lorsque vous liez votre carte VISA votre Carte Scotia Au moyen de Tel Scotia services bancaires par t l phone et de Scotia en direct La Banque par Internet ainsi qu aux guichets automatiques de la Banque Auarces d fonds wansfurts de soir e et ch ques VISA Som qudus condition du payer votre solde au complet chaque mots ag le diate d echoanc Des frais peuvent s apphquer Banque du Canad images apprutes Marques d pos e de La Banque de Nouvelle cosse Visa irt Usager lic La Banque de Nouvelle cosse sans frais annue F licitations Vous avez opt pour la carte VISA Remises Scotia sans frais annuels la carte VISA qui comporte de nombreux avantages qui vous font conomiser d
210. age de plein exercice et r duit pr ts hypoth caires services fiduciaires et de garde de titres assurance gestion des placements et planification financi re et fonds communs de placement Votre consentement cet gard s applique toute soci t qui pourrait se joindre au Groupe Banque Scotia Par ailleurs nous pouvons vous transmettre de l information provenant de tiers que nous aurons choisis La relation d affaires que nous entretenons avec vous n est pas conditionnelle votre consentement cet gard et vous pouvez retirer votre consentement en tout temps voir ci apr s Pour une liste des soci t s affili es et des filiales de la Banque Sootia au Canada veuillez consulter le Bilan des contributions communautaires D claration sur la responsabilit sociale disponible dans toutes las succursales de la Banque Scotia et en ligne www banquesvotia com 7 Si nous vendons une soci t membre du Groupe Banque Scotia ou c dons une partie de ses activit s nous pourrons transmettre les renseignements que nous poss dons sur vous l acheteur potentiel Nous exigerons de tout acheteur potentiel qu il prot ge et utilise les renseignements fournis d une mani re conforme aux politiques et aux pratiques du Groupe Banque Sootia en mati re de protection de la vie priv e 8 Nous pouvons conserver dans nos dossiers et utiliser les renseignements que nous d tenons sur vous aussi longtemps qu il le faudra pour les besoins de la
211. aire autoris du compte jusqu ce que vous en tout temps ou le mineur son seizi me anniversaire preniez des dispositions crites pour r silier votre pouvoir de signature Le mineur peut devenir signataire autoris son seizi me anniversaire Titulaires de compte multiples Si plusieurs personnes sont titulaires d un m me compte les exigences relatives la signature que vous avez choisies dans la Demande de services de d p t d terminent la ou les personnes qui sont instructions qui nous sont donn es par le ou les signataires autoris s vous obligent La d signation d un ou de signataires autoris s est valide et fait foi jusqu ce que nous recevions un avis crit de modification en ce qui a trait la d signation du ou des signataires autoris s De plus si votre compte est tenu par une succursale hors du Qu bec les droits de propri t varient selon les exigences relatives la signature que vous avez choisies dans la Demande de services de d p t tant donn que la responsabilit l gale et les incidences fiscales d pendent des droits de propri t des droits de survie et des exigences relatives la signature il se peut que vous souhaitiez consulter votre conseiller juridique ou fiscal ce sujet avant d ouvrir un compte multiples titulaires Nous n assumons aucune responsabilit en ce qui concerne les r clamations et pertes de quelque nature que ce soit d coulant des exigences relatives la signa
212. aires ou de placement Nous pouvons suivre les instructions fournies par l un des cotitulaires dans le cas de comptes ou de placements joints pour toutes les questions pr vues dans le pr sent accord Nous pouvons mettre fin au pr sent accord n importe quand en vous en avisant par crit Le pr sent accord ne modifie en rien les autres accords d j conclus avec nous ou ceux qui le seront une date ult rieure En cas de divergence entre les stipulations de ces accords le pr sent accord fera foi 20 Conditions g n rales Rapport de recherche 262 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contrat de cr dit un particulier Guide d accompagnement Comptes de cr dit Cartes de cr dit VISA Ligne de cr dit Scotia carte VISA Ligne de cr dit Scotia programme Professions lib rales Scotia pour tudiants et Protection contre les d couverts Le pr sent contrat r git toutes nos cartes de cr dit ainsi que nos lignes de cr dit personnelles Les conditions applicables aux cartes de cr dit s appliquent galement la carte VISA Ligne de cr dit Scotia Vos droits et obligations En signant le contrat vous avez requis les caract ristiques avantages et services offerts automatiquement avec les comptes de cr dit Vous convenez que des services optionnels sont disponibles moyennant des frais suppl mentaires et que des approbations ou des contrats s par s par lesq
213. anadiens et de certains intervenants de l industrie Quelles sont les habitudes d utilisation de carte de d bit et de la carte de cr dit des Canadiens Quel est leur point de vue sur les programmes d pargne associ s ces cartes Et qu en pensent les intervenants de l industrie des services financiers Pour r pondre a ces questions Option consommateurs a mandat une firme sp cialis e sur l opinion publique pour r aliser des groupes de discussions De plus nous vous pr senterons le sommaire des r sultats d un sondage men au Qu bec sur les modes de paiement 4 1 Groupes de discussion Voici les faits saillants relev s du rapport que nous a pr sent la firme Environics une firme sp cialis e en recherche sur Uopinion publique a la suite de la r alisation de quatre groupes de discussion 3 Pour plus d information sur l entreprise consultez son site internet au http erg environics net Les groupes discussions ont t r alis s en novembre 2009 Deux groupes ont eu lieu Toronto en anglais le 10 novembre 2009 et deux a Montr al en francais le 16 novembre Les participants taient tous des utilisateurs r guliers des cartes de cr dit et de d bit Dans chaque ville une s ance tait compos e de participants g s entre 45 ans et 70 ans et l autre de personnes g es entre 20 ans et 44 ans Le guide de discussion est disponible l annexe 43 et le rapport de la firme Enviro
214. ang s ARLES conire ee et senices financiers MEN S aki nm cy d tenteur d c d ou acquis en son nom Li F d ral Se r serve le doit de modifier o de mets An tou Lys et sans pr avis au programme La nature ou la valeur des escomptes o avantages menion NES peut tre modifi e annul e ou remplac e sans Aravis des fournisseurs Certains b n fices consent Sont soumis aux r gles mentionn es dans te pr sent contrat ms la F d ration des caisses Sr au consommateur un avis crit t moins d en tre exempts y conform ment laricle KR u regem Rapport de recherche 297 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 38 Caisses Desjardins brochure intitul e Programmes de r compenses Bonidollars Desjardins Regles de participation Rapport de recherche Option consommateurs 2010 298 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Trois fa ons de mieux conna tre R gles de participation le programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins Visitez le site Internet Communiquez avec le Service la client le VISA Desjardins 5 1380 Passez votre Caisse Desjardins EN Le programme Le programme qui conjugue i i qui conjugue f z _ FLEXIBILIT FLEXIBILITE SIMPLICIT SIMPLICIT d A SSE RET rene ep memes n s e 67522M80F 08 04 VISA mt F d ration des caisses Desjardins chu Qu
215. annuler suspendre ou modifier d autre mani re certains aspects de ce programme en en avisant ou non les titulaires de carte Les demandes de paiement anticip de la remise en esp ces ne seront pas en consid ration Les montants des achats nets admissibles ne peuvent tre transf omptes VISA Remises Scotia sans frais annuels La remise en esp ces n est pas la propri t du titulaire de carte et ne peut tre transf r e ou engag e quelles que soi nt les circonstances et sans limiter le caract re g n ral de ce qui pr c de elle ne peut tre n goci e faire l objet d une saisie tre donn e en garantie tre affect e en nantissement ou tre hypoth qu e pas plus qu elle ne peut faire l objet d un partage ou d une cession aux termes d une entente priv e dans le cadre d une proc dure judiciaire ou en cas de d c s Tout usage abusif des privil ges du programme tout manquement ses conditions ou toute fausse d claration du titulaire de carte peut entra ner son exclusion du programme par la Banque Scotia La Banque Scotia peut en tout temps mettre fin au programme partiellement ou enti rement avec ou sans pr avis Les titulaires de carte sont seuls responsables de toute imposition et d claration fiscale d coulant de la remise en esp Marque d pos e de La Banque de Nouvelle cosse Visa Int Usager lic La Banque de Nouvelle cosse Les retours sur achats les verse
216. ans a t inactif pendant plus d un mois et que le solde est de 500 o moins vous recevrez un relev mensuel seulement lorsque vous ferez un retrait ou an d p t dans votre compte excluant les frais de service et les cr dits d int r t ou aanvellement au mois de d cembre Si Les relev s mensuels pr c dents nous ant t retourn s parce qu ils sont non livrables nous ne vous enverrons plus de relev s mensuels jusqu ce que vous nous fournissiez votre adresse actuelle Vous ne recevrez pas de relev l gard de votre compte ch ques ou de votre compte en dollars am ricainssi le solde de votre compte est sup rieur 500 et qu aucune op ration demand e par vous ou par nous n a t effectu e durant la p riode vis e par le relev Vous nous pr senterez votre livret de compte au moins tous les 30 jours aux fins de mise jour d faut de quoi nous consid rerons que vous avez pris connaissance de I information relative aux port es votre compte et que vous les acceptez comme valides et exactes Si vous ne faites pas mettre votre livret jour apr s 50 op rations il se peut que nous vous fassions parvenir un relev r capitulatifoontenant ces 50 op rations la plus r cente adresse que vous nous avez fournie Vous pouvez galement choisir de consulter les renscigmementsrelatifs vos op rations par voie lectroaiqueexclusivement avec notre autorisation et Je cas ch ant une fr quence d au moi
217. ansactions 0 40 En date du 8 mars 2010 Source site Internet de ces deux banques Certes si le consommateur ne modifie par ses habitudes de consommation apr s s tre inscrit un programme d pargne associ une carte de d bit le co t de son forfait n augmentera pas Par contre s il d cide d utiliser davantage sa carte de d bit au d triment d autres moyens de paiement comme une carte de cr dit ou largent comptant ses frais de transactions peuvent rapidement augmenter En effet dans le tableau synth se ci dessous vous trouverez des forfaits bancaires incluant un nombre lev de transactions offerts par ces deux banques Tableau 3 Prix des forfaits bancaires incluant un nombre important de transactions Nom de Forfaits incluant un Pinstitution nombre illimit de financi re Forfaits interm diaire transactions Banque Scotia 7 pour 30 transactions 9 95 Banque TD 8 95 pour 25 transactions 12 95 D ailleurs pour limiter le nombre de transactions faites l aide d une carte de d bit le consommateur peut notamment Rapport de recherche 22 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 1 utiliser une carte de cr dit G n ralement les transactions faites chez un marchand sont gratuites 2 payer comptant en retirant au guichet automatique moins souvent de plus gros montants 3 demander
218. ant de r gler des achats par d bit 4 Comment fonctionne le programme D posez la monnaie Aux fins de cet exemple supposons que vous avez d cid d arrondir vos achats Le tranche sup rieure de 5 00 Supposons que vous avez effectu trois achats par d bit Montant de l op ration Montant de l appoint 22 08 essence 2 924 5 65 lunch 4 35 11 95 livre 3 05 Total de l appoint 10 32 la fin de la journ e le total de l appoint de 10 32 2 92 4 35 3 05 sera vir de votre compte d op rations bancaires courantes votre Maitre Compte 5 Qu arrive t il si mon compte d op rations bancaires n est pas suffisamment provisionn pour couvrir te virement dans le Ma tre Compte Nous tenons compte du solde disponible de votre compte d op rations bancaires courantes solde actualis moins les fonds bloqu s ke cas ch ant pour assurer que le virement de fonds sera couvert Le virement D posez la monnaie sera annul si l op ration a pour effet de cr er un d couvert dans le compte 6 Je n ai pas de Maitre Compte Puis je virer mes pargnes D posez la monnale dans un autre type de compte d pargne Non Vous devez tre titulaire d un Maitre Compte pour adh rer ce programme 7 Je fais achats par d bit sur mes deux comptes li s ma Carte Scotia Les virements D posez la monnaie s appliqueront ils mes deux comptes Out Chaque compte accessible pour les achats par d b
219. arement le sixi me tant les restaurants e selon les types de commerce la carte de cr dit fait une rude concurrence la carte de d bit l emportant dans les domaines de la restauration du voyage des grands magasins et dans les stations service tandis que le paiement direct continue de dominer l g rement l picerie et la pharmacie L invitation r pondre aurait t faite 12 000 abonn s de l Union des consommateurs L organisme souligne que les r pondants pr sentent un profil socio d mographique qui comporte un biais comparativement la population en g n ral Ils seraient plus scolaris s plus riches et plus g s Le sommaire du sondage est disponible au www consommateur qc ca union des consommateurs docu 100315 sondage sommaire pdf Les r sultats d taill s du sondage sont disponibles au www surveymonkey com sr aspx sm N2GXsZsaY SnPrAMZeNDjwi3VEBpSUW79a1KiDWb92Wo 3d Rapport de recherche 92 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e e la proportion d utilisateurs de carte de cr dit comme moyen de paiement augmente au fur et a mesure que le revenu des r pondants augmente e 75 des r pondants qui ont au moins une carte de cr dit b n ficient d un programme de r compenses rattach a une carte et 58 disent qu il s agit d un facteur important lorsque vient le temps de choisir un mode de paiement Environ la moiti des r
220. argne e Certains participants se demandent si ces programmes n encouragent pas les consommateurs a d penser davantage e Certains participants pensent que ces programmes peuvent aider les gens pargner 4 1 2 Faits saillants cartes de cr dit En plus d aborder la question des cartes de d bit les participants taient invit s changer sur les cartes de cr dit On a cherch conna tre leurs Rapport de recherche 90 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e habitudes de consommation les avantages et les inconv nients percus d utiliser une carte de cr dit et de s abonner a des programmes de remises en argent Habitudes de consommation e G n ralement les participants d tiennent un plus grand nombre de cartes de cr dit que de cartes de d bit Plusieurs candidats poss dent trois cartes de cr dit mais certains en ont jusqu a douze e Les participants plus ag s d tiennent habituellement plus de cartes de cr dit que les plus jeunes e Plusieurs participants ont indiqu utiliser leur carte de cr dit pour la plupart de leurs achats importants e Certains participants utilisent uniquement leur carte de cr dit pour faire des achats sur Internet e La majorit des participants affirment payer a tous les mois et en entier le solde de leur carte de cr dit Ils ne payeraient donc pas d int r t Avantages soulev s d utiliser une carte de cr
221. arte de cr dit pr cise le taux d int r t annuel ou le montant de tout versement ou des frais non li s aux int r ts doit galement y indiquer le taux d int r t annuel en vigueur au moment de la publicit et le montant des frais initiaux ou p riodiques non li s aux int r ts Ceux ci doivent tre pr sent s de la m me fa on et avoir au moins la m me importance sur les plans visuel ou sonore ou les deux le cas ch ant que les autres renseignements la suite de l analyse des documents publicitaires de la Banque TD de la Banque Scotia et de la F d ration des Caisses Desjardins notre opinion est que certaines institutions financi res contreviennent aux exigences qu b coises ou aux exigences ontariennes qu elles devraient respecter Nous n avons pas relev de contravention au r glement f d ral sur le co t d emprunt Voici quelques exemples de contraventions observ es 1 La page du site Internet de TD Canada Trust relative la Carte Visa Dollars comptants version du 31 ao t 2009 divulgue le montant des frais annuels 0 sans divulguer la dur e de chaque p riode pour laquelle un tat de compte est fourni le d lai de gr ce le montant du paiement minimum exig pour chaque p riode ni le tableau d exemple des frais de cr dit notre avis cela contrevient aux dispositions qu b coises et ontariennes en mati re de divulgation dans la publicit sur les cartes de cr dit R
222. as noted that as long as you know what you are doing and always pay your balance in full and never run up any credit card debts you can make these programs work to your advantage The concern is that these programs would inevitably incite people to use their credit cards more and that this can be much more of a problem than when using a debit card since credit card debt can cause more harm Some felt that while many debit cards have no or little fee associated with them credit cards often charge unfair interest on outstanding balances Furthermore participants perceived a difference in how credit cards are marketed citing examples of credit card companies sending out unsolicited cards in the mail and using aggressive personal sales techniques in locations such as subway stations or airports This resulted in an overall higher level of suspicion for credit cards over debit cards In other words the advantages of spend to save credit cards are much clearer to people but they also clearly see the potential consequences if they induce people to go into debt There were several participants who actually possessed credit cards that were associated with spend to save programs They were all very satisfied with the programs and reported having no problems at all redeeming the points they had earned One person reported having saved 250 over three years this way and someone else reported getting Rapport de recherche 335
223. as what kind of work you do if you work outside the home and who lives with you in your house 2 0 Debit card ownership and behaviour 10 minutes As you might have guessed from some of the questions we asked you to recruit you to this session we are going to be discussing some issues around debit cards and credit cards tonight Let s start off by talking about debit cards I d like to go around the table and I d like you to each tell us what debit cards you have and what you tend to use them for the most PARTICIPANTS WILL LIST THEIR DEBIT CARDS AND BEHAVIOUR What are the advantages of using a debit card Are there any disadvantages Rapport de recherche 339 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e IF NOT MENTIONED PROBE What about rewards or incentives that come with using some debit cards Does having a debit card make you spend any more less or the same as you would otherwise Would you say you are using debit cards more now than in the past or less or about as much Why When you use a debit card does it actually cost you anything either directly or indirectly 2 0 Spend to Save debit cards 25 minutes Have any of you heard of any debit cards that offer you particular rewards or incentives for using them Which ones What do you think in general of debit cards offering these kinds of deals There are several programs with debit cards where you earn points for t
224. ases ax Este aimen sons rie pout ger votre wees dn ve vagie wos bendas Bondon oh gare ipur iF asi os are cl tt yes Hu Co To ECH Hl Cena ca cinema geen vous dammder ase corte d des d rte organismes oi vous foun sant bedengt rar DUDAN D MAIS EE EE EEN Stee ce fire 7 whe sue steet QUE VOUS ets BEE Was noss Jeder sar hes rare que vous mp kemmer Dr oncepher o wate demontie amp En epposant votre sgastm ch vous kroner La ForanteDoruirian Top mal faeces dhe da qpe par bo Cantat ld qui peut ve med d angine de temps are Principal titulaire de carte EN LETTRES MOUL ES Nom du principal titulaire de carte he Signature du principal titulaire de carte 4151210 1111111111 Num ro de compte Visa TD MM AAA Date Veuillez faire pervenir e forrufoiee diment vero por lee ou 1 888 242 4052 par a poste TD Canada Trust PO Bax 200 TO Centra Truro Ontario Conan MSE TO d pasarde vatre succasale de TD Canad be ou odressazvows cu Sanice dents Viso TD ou num ro sons bois 1 600 283 8472 La puissance des cartes Visa Acceptation dans le monde entier titre de titulaire de la carte Visa TD vous b n ficierez d une acceptation in gal e dans le monde dans plus de 160 pays et plus de 688 000 tablissements au Canada Magasinage en ligne prot g par V rifi par Visa Le programme V rifi par Visa offre une protection accrue lorsque vous magasinez en
225. asse Chaque mot num ro o combinaison de mots et num ros d identification persanmel qui avec une carte ou un code ID de connexion vous permet d acc der vos comptes de d p t personnels ou certains autres Comptes que nous avons d si par l entremise de certains services y compris votre Code t l phonique NIP Votre num ro ow code d identification personnel Service Tout compte ou service que nous avons design comme couvert en vertu de la pr sente Convention qui peut tre accessible avec ou sans votre NIP ou votre mot de passe dont l obtentiond avances de fonds et les retraits de vos comptes les d p ts dans coux ci ou les virements entre eux ou toute autre op ration ou tout autre service que nous pouvons VOUS fournir de temps autre Solde en cours Tout montant de d couvert imput un compte prot g moins tout montant rembours plus l int r t couru impay Taux de d couvert Le taux d int r t annuel que nous annongons p riodiquement et imputons un d couvert sur un compte personnel temu par un client au Canada et non assorti d une protection contre les d couverts Vous votre et vos d signent le client namm dans la Convention de services financiers Nous notre ct nos d signent individuellementet collectivement La Banque Toronto Dominionet ses filiales B Comptes de d p t personnels 1 Nos comptes de d p ts personnels Vous pouvez ouvrir autant de comptes d
226. at de cr dit un particulier Guide d accompagnement d terminer si votre demande de service est recevable proposer tablir et g rer des services qui r pondent vos besoins vous fournir des services sans interruption nous conformer aux lois ou aux r glements e valuer et g rer les risques pour nous faire enqu te et rendre une d cision relativement aux indemnit s d assurance et pr venir ou d tecter les fraudes ou les activit s criminelles et g rer et r gler toute perte r elle ou potentielle d coulant d une fraude ou d une activit criminelle Nous utilisons les renseignements concernant votre tat de sant uniquement aux fins de la prestation de services d assurance Nous ne fournissons pas directement tous les services li s la relation bancaire que vous entretenez avec nous Nous pouvons avoir recours aux services de tiers fournisseurs de services pour traiter ou g rer en notre nom des renseignements personnels et pour qu ils nous aident effectuer diverses t ches comme l impression la distribution de courrier et le marketing Pour ce faire vous nous autorisez leur communiquer des renseignements sur vous Certains de nos fournisseurs de services tant l tranger il se peut que des organismes de r glementation aient acc s vos renseignements personnels conform ment aux lois en vigueur dans les pays o se trouvent ces fournisseurs Lorsque des renseignements personnels sont communiqu s nos
227. ate shown on yoer months mih of the bdar by the rt Dun Dee 05 pr dous statement the Geace Pasiod wil continue to be the gd 21 days If we did not receive ment full of te talano by the Payment Dux Datz on your srevines morth s statement the sumber of Zon between the Statement Date and the Payment Due on your cumert statement wil be autornaticaly tended to 25 diys tevterest wll continue to acerue this extended 25 day bn yu Balamb one rere the number of dee the Statereet Date and the Payment Dua Daie on your meet statement wall rewert back to your standard Grace Pesod Minimum ER pay elt be Dala ee eee ee minimun payment mbich wil be 10 00 plus Weg and tees plus any past due amount or ary amount thant exceeds fn Other tab Annual feels front of this Disclosure Statement darn An Lau Es can he the Acooent in the month thet the Card bag end in the same month in yen ME US Dollar 39 90 Gold Bite 5951933 Gage kaal I kal 854850 First Class Travel 1 20 550 AAceantage 5 120 550 doi Cash Advance Transaction Fees for all personal TO Visz Accounts fewnepr TD US oder Wisa Actountst fee of 2 50 will be changer to the Account dor aach Cash Advance transaction wich indudes Cast Advances at ABMS incliding Geen Machines at branches of the Bask over the phone on fie lat met at other dnancial lngttutions and Balance Transiers bat does not indude TO Vise Cheques H yow use your Card to obtain Cesh Advance at an ASM in
228. ates following the opening of your account basec on your creditworthiness See 1 below for explanation After that your Standard APR will be 12 99 to 20 99 based on your creditworthiness when you open your account This APR will vary with the market based on the Prime Rate as set out in the Variable Rate Information section of your Agreement APR for Balance Transfers 0 Introductory APR for the first 7 or 10 statement Closing Dates following the opening of your account for all Balance Transfers and Direct Deposits based on your creditworthiness See T and below for explanation After that your Standard APR for Balance Transfers and for any Direct Deposits that were subject to the Introductory APR will be 12 99 to 20 99 based on your creditworthiness when you open your account This APR will vary with the market based on the Prime Rate APR for Cash Advances 24 24 Standard APR for all Direct Deposits Check Cash Advances ATM Cash Advances Bank Cash Advances Overdraft Protection and Cash Equivalent transactions See 3 below for explanation This APR will vary with the market based on the Prime Rate How to Avoid Paying Interest on Purchases Your due date is at least 25 days after the close of each billing cycle We will not charge you any interest on purchases if you pay your entire balance by the due date each month Minimum Interest Charge If you are charged interest the charge will be no less than 1 50 For Credit
229. ation de renseignements personnels associ s vos comptes ou vos placements et qui ne n cessitent pas la production de justificatifs gt les virements destin s vos comptes aupr s de la Banque Scotia au Canada ou entre de tels comptes le remboursement de CPG de parts de fonds communs de placement ou d autres produits de placement et le d p t de fonds dans un compte inscrit au nom de tous les titulaires de ces placements gt les transferts de fonds en provenance d un compte d une autre institution financi re et a destination de votre compte d pargne Maitre Compte Vous reconnaissez tre li par les contrats relatifs aux comptes de d p t et de cr dit ou aux pr ts pour lesquels vous nous avez donn des instructions Vous pouvez aussi demander certains pr ts personnels ou pr ts hypoth caires demander l ouverture de comptes de cr dit ou donner des instructions relatives un pr t ou un compte de cr dit Parce que nous veillons la s curit de vos comptes et de vos renseignements personnels vous eptez que nous ne soyons pas tenus de nous conformer vos instructions si nous doutons de l identit de la source ou si l op ration nous para t douteuse suspecte ou inhabituelle compte tenu de vos ant c dents Nous pouvons vous demander de nous transmettre certains renseignements pour nous aider d terminer que vous tes bien la personne la source des instructions Vous nous autorisez obtenir un rappor
230. ations par carte VISA de la prestation du service d assistance la client le ou de tout autre service li votre compte VISA Nous pouvons galement communiquer des renseignements vous concernant relativement votre participation des concours ou des promotions administr s en notre nom par l Association Si nous vous octroyons un pr t hypoth caire nous pouvons communiquer des renseignements sur vous y compris des renseignements sur votre solvabilit aux assureurs hypoth caires relativement toute question touchant l assurance de votre pr t hypoth caire Les renseignements consign s par la Soci t canadienne d hypoth que et de logement sont assujettis la l gislation f d rale relative l acc s l information et la protection de la vie priv e Pendant la dur e du pr t ou de la facilit de cr dit vous ne pouvez retirer votre consentement ce que nous recueillions utilisions ou divulguions des renseignements personnels et li s au pr t ou une autre entente de cr dit que vous avez conclue avec nous ou que vous cautionnez Nous pouvons continuer de divulguer des renseignements sur vous aux agences d valuation du cr dit m me apr s qu il a t mis fin au pr t ou la facilit de cr dit et vous ne pouvez retirer votre consentement cet gard Ces mesures ont pour but d assurer l exactitude l int gralit et l int grit du syst me de communication des renseignements de cr dit D
231. au besoin pendant la dur e du pr t ou de la facilit de cr dit utiliser transmettre obtenir v rifier communiquer ou changer des renseignements de cr dit ou d autres renseignements sur vous l exception des renseignements sur votre tat de sant Les destinataires ou fournisseurs de ces renseignements peuvent tre des agences d valuation du cr dit des assureurs hypoth caires des assureurs garantissant les cr ances des bureaux d enregistrement d autres soci t s du Groupe Banque Scotia d autres personnes avec qui vous pouvez entretenir des relations financi res et toute autre personne lorsque la loi le permet ou l exige Nous pouvons proc der ainsi tant que durera la relation bancaire que nous entretenons avec vous Vous autorisez galement toute personne avec qui nous pourrions communiquer cet gard nous fournir les renseignements demand s Si vous tes titulaire d un compte VISA tenu par nous nous pouvons transmettre des renseignements sur vous l exception de renseignements sur votre tat de sant l Association VISA Canada VISA International Service Association ainsi qu leurs Entente relative la confidentialit des rens au sein du Groupe Banque Scotia 13 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 255 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e employ s et mandataires aux fins du traitement de l autorisation et de l authentification de vos op r
232. auduleux un effet comportant une erreur d endossement ou un effet cause duquel nous pouvons subir une perte si le paiement ou le cr dit correspondant n est pas contre pass ainsi que tous les frais connexes Si l un des pr l vements d crits ci dessus cr e ou augmente un d couvert vous demeurez responsable de tous les frais dettes ou obligations et ce jusqu ce que vous nous remboursiez Vous vous engagez couvrir sur demande tout d couvert et r gler les frais de d couvert applicables eee Convention ss compte 69 154 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Versement exig l gard d un d p t Tout montant que nous sommes tenus de verser l gard d une dette attribuable un d p t sur le compte faisant l objet de la pr sente convention est payable seulement la succursale de tenue de compte et vous n avez pas le droit d en demander le paiement une autre succursale Nous pouvons toutefois vous permettre l occasion ou r guli rement de retirer des fonds et d effectuer d autres op rations bancaires une autre succursale de la Banque Scotia par l entremise du Service inter guichets d un Guichet Scotia d autres guichets automatiques d sign s ou de tout autre moyen autoris par nous Nous pouvons exiger que vous nous avisiez jusqu dix jours avant d effectuer un retrait Comptes inactifs Votre co
233. ave three or more cards and some even having ten to twelve cards The older participants tended to have more cards than those in the younger groups Many participants in each session reported using their credit cards for almost all Rapport de recherche 333 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e major purchases A small number tended to be much more restrained in their use of credit cards and were quite specific that they held credit cards mainly in order to facilitate online purchases such as those made on EBay It was notable that even though it is common knowledge that a large proportion of Canadians carry balances on their credit cards almost all the participants in these four focus groups claimed that they always paid their credit card bill in full and that they never made any interest payments 2 Advantages and disadvantages Participants were aware of many benefits of holding credit cards beyond basic transactional benefits These included various point schemes additional purchase insurance being able to avoid line ups at airports or particular hockey games flight miles and buyer protection programs The participants in Montreal were particularly enthusiastic about various points programs such as the GM Visa card the Aero Gold card or the Bonidollars from Desjardins the Canadian Tire visa card etc in fact several of them went out of their way to use their credit cards a
234. ay es par tous mais semble en m me temps peu encline changer ses habitudes ou renoncer ses privil ges Pour trancher ce dilemme les r pondants optent dans une proportion de pr s de 90 pour une r glementation des frais de transaction par le gouvernement Rapport de recherche 93 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 4 3 Points de vue d intervenants de l industrie des services financiers Option consommateurs a contact plusieurs intervenants du march des cartes de d bit et de cr dit au Canada pour connaitre le profil des consommateurs utilisant les programmes D penser pour pargner pour savoir si ces produits taient r pandus au Canada et si les consommateurs rencontraient des difficult s en les utilisant Malheureusement peu d institutions financi res ont r pondu a notre appel Voici les maigres r sultats de cette collecte d information 4 3 1 La Banque Scotia Selon un repr sentant de la Banque Scotia le programme D poser la monnaie associ la carte de d bit Interac de la banque a t lanc en 2008 et compte aujourd hui pr s de 250 000 adh rents En novembre 2009 ces derniers auraient pargn pr s de 35 millions de dollars une moyenne de 140 par personne Selon le repr sentant le programme est destin a tous les consommateurs quels que soient leur age leur formation professionnelle ou leurs revenus 4 3 2 Ombu
235. ay issue Each person who fora Cond whowe name bon the Account or to whorr Cand has bee ipuued ib referred 00 asa oc you When a Cardholder or person authorized by the Cardholder activates signs or uses tre Card or the Accent it mears that the Cardholder has Iewen aed vead this Doug Statement avd the Cardholder Agreement which together constitute the Agreement between the Bank and the Car Credit Limit See front of this Dischecure Stmenert interest and Grace Period irtesest 5 Ok gel daty at an anrwal rate of 19 75 The EI Weed rate is 0 054110 which is he anaual rane diaded by 345 During a leap pear the equisalest d n interest rate the aal rate divided by 366 We do mon change interest on Purchases and fees If we sips socaire Erratic your Babee every monda by Be Ponte Due Date sin en yonr morth statement the statement This intecest tee panad does not to Cast Advances We dap charge interest on Cash Advances inching Balance barefers C hem and including the warsaction date of the Cash Advance und the amount of the Cast Adans paid ia ful You lose your interest free states on all Purchases and fees f we do mot receive in full of your Balance by the Payment Due Date shown om your statement We then charge interest on all Purchases and foes that appear on your statement as well as all new Perchases and fees Ieper is charged daily on any amount owing to us from the Sage date until that amount has been paid in aano ona We Due D
236. bilier d un avis de sdret pr vu a l alin a 54 1 a de la Loi sur les s ret s mobili res d un avis de prorogation pr vu au paragraphe 54 3 de cette loi ou d un certificat de mainlev e ou de mainlev e partielle de l avis de s ret pr vu au paragraphe 54 4 de cette loi ainsi que les frais de recherche dans le r gime ou les frais de toute demande d information en rapport avec la s ret fournie par l emprunteur E Ainsi en droit ontarien il est plus facile de d terminer les l ments exclus du co t d emprunt qui n ont pas tre divulgu s que les l ments compris qui eux doivent l tre Ce flou permet d affirmer que ce qui n est pas express ment exclu du co t d emprunt doit tre inclus et par cons quent cela peut englober un grand nombre d l ments De plus le r glement ontarien pr voit que tous ces l ments ont la m me importance Ils devraient donc tous en th orie tre galement visibles dans la publicit R glement de l Ontario 17 05 Consumer Protection Act 2002 S O 2002 Chapter 30 Schedule A www canlii org fr on legis regl regl de lont 17 05 69108 En ligne 15 mars 2010 section 61 7 Rapport de recherche 51 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Finalement du c t de la r glementation f d rale le R glement sur le co t d emprunt exige que La banque qui dans une publicit sur une c
237. bit et de traitement Solde mensuet Frai de tenue des ei mis mues SMM n cessaire pour annuler los frais _jmensuels Se Deux op rations de d bit on Eee par canis Weg pay bn Sele etes 125000 Relev 2 25 Za Fris de 1 25 pour chaque d bit suppl mentaire E 2 25 Menge Retraita ch ques coe 1 25 chacen Sans papier e Gratuit Virements sauf ceux correspondant at profil de paiements de besen trois annul s ai SMA Paiements de actus ct virements correspondant au profil de paiement de aa 3085 factures 1 25 1 25 de frais de traitement chacun Achats par Paiement direct Interac 1 25 1 25 de frais de traitement chacun GAB interac uue 1 25 5 1 50 de frais de traitement chacun Syst me PLUS aux U et ze Mengt 1 25 3 00 S de frais de traitement chacun _ Systbene PLUS hors des EA et da Mexique 1 25 5 00 de frais de traitement chacen Compie pour les jeunes Nombre illimit d op rations de d bit par mois so Prais de tratement additionnels GAB Interac Er frais de traitement de 1 50 par op sution Syste PLUS aux E U ct au Mexique 25 3 00 de fraie de traitement chacun Syst me PLUS hoes des EA et du Mexique _ 125 5 00 de frais de traitement chacun Une op ration de d bit gratuite par mois sa Toute op ration de d bit supph mentaine S00 chacune Compte d pargne CELL Une op ration de d bit gratuite par mos RW ge sa oo A stet lev Toute o
238. c R ception d un courriel de virement de fonds par Jnterac Effets de recouvrement Ch que en dollars CA o en dollars US envoy pour nouvelle pr sentation Gd Master frais bancaires peuvent s appliqu Recouvrement de ch que sortant ch que en dollars CA en dollars US ou en er devises payable l ext rieur du Canada 0 20 du montant du ch que Min 30 00 S Max 150 00 d autres frais bancaires et frais remboursables peuvent s appliquer Devises Achat et vente de devises par op ration l exception des US ms 5005 Services et virements par c ble l chelle internationale l tranger Virements d esp ces sortants par cable Dollars CA US frais dans la m me monnaie Devises frais en quivalent CA 10 000 CA ou moins 30 00 10 000 01 50 000 50 00 Plus de 0 000 CA B000S des frais de banque trang re peuvent s appliquer Aux succursales TD Canada Trust egene 16 00 Transferts de fonds par cable entrants frais de r seau Dollars CAldevises e as s 1000S Dollars US mn 10 00 US Frais d enqu te par c ble pour une erreur nom attribuable la Banque 40 00 h frais minimaux de 25 00 Rachat de coupons d obligations Il WEEN rs 750 Devise le tout sera envoy en recouvrement 15 00 Retour de d p ts en devise a 15 005 Traltes Toute traite en dollars CA US ou l chelle intemationale l tranger Demande de r
239. ccursales En conservant votre carte y compris une carte de renouvellement ou de H remplacement ou en utilisant les services bancaires lectroniques apr s que nous avons transmis o affich un avis de modification vous acceptez bes modifications compter de la date d entr e en vigueur stipul e 22 Protection de votre vie priv e La protection du caract re confidentiel de vos renseignements personnels et financiers constitue depuis toujours un aspect cl de nos activit s Notre code de protection de ba vie priv e intitul Respect de La confidentialit est mis en application par La Banque Toranto Dominian et ses soci t s affili es Nous y pr cisons pourquoi nous vous demandons des renseignements personnels et financiers comment noas prot geons vos dossiers en quelles circonstances noas communiquons des renseignements sur vous ainsi que la fa on dont vous pouvez consulter v rifier et rectifier des donn es de votre dossier au besoin Si ces questions vous pr cccupent n h sitez pas nous demander un exemplaire de ce document 23 En cas de probl me ou de plainte Faites nous part de votre probl me ou de votre plainte de la fa on la plus pratique pour vows Vous pouvez vous adresser wn repr sentant du service la client le de votre succursale ou de l unit fonctionnelle qui s occupe de voire compte Vous pouvez aussi mous t l phoner sans frais au 800 430 6095 crire au Service la chent le Ce
240. ce que D posez la monnale Le programme d pargne D posez fa monnale est un programme exclusif de la Banque Scotia Chaque fois que vous r glez un achat avec votre Carte Scotia le montant de votre achat est arrondi la tranche sup rieure de 1 00 ou de 5 00 et l appoint c est dire la diff rence entre le montant pr lev de votre compte d op rations bancaires courantes et le montant de votre achat est vir dans votre Maitre Compte la fin de chaque jour ouvrable le total des montants d appoint r sultant de vos achats par d bit y compris les op rations par Interac en ligne et d bit outre fronti re sera vir votre compte d pargne Maitre Compte 2 Comment puis je adh rer au programme D posez la monnaie Taux et valeurs Teux en vigueur gt Fonds valeurs et rendernerits Rapport de recherche Option consommateurs 2010 189 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e FAQs 2 sur 4 http scotiabank com cda content 0 1608 CID12198 LIDfr 0 gt html Vous pouvez adh rer au programme en vous adressent votre succursale ou en t l phonant au Service la client le au 1 800 575 2424 ou encore par le biais de Scotia en direct 3 Que faut il pour adh rer au programme D posez la monnaie Pour adh rer su programme D posez D monnaie il vous faut un compte d op rations bancaires courantes un compte d pargne Maitre Compte une Carte Scotia permett
241. ce une bonne id e TD Canada Trust Nos comptes et services connexes En vigueur d s le 1 janvier 2009 Frais poar op rations seppl mentaires et frais de traltesment Solde mensuel R Frais de tenue des registres O65 Schacune 10005 Relev e 1 50 chacune i Syst mo PLUS aux 1 et au Mexique 300S chacune Syst me PLUS hors des EA et du Mexique 5 00 chacune lt 065 chacune 20005 naiss 1 50 chacune Syst me PLUS aux E U et au Mexique 3 00 chacune Syst me PLUS hors des E A1 et du Mexique 500 chacune L chacune 3000 3 00 chacase 5 00 chovane de PLUS Gan EU et ou Mexique Syst me PLUS hors des U et du Mexique 24 955 Op rations Sans frais additionnels GAB Iuterae annm EE Syst me PLUS aux E U et au Mexique Syst me PLUS hoes des E A7 et du Mexique 0 55 chacune 10005 1 50 chacune Ce SMM annule Syst me PLUS aux U et au Mexique 3 00 chacune les frais pour les Syet me PLUS hors des U et du Mexique esse 5 00 chacune op rations seulement Sans papier Cirabait Retour des images de cheques f e 2 Kaal Remarque L option retour des images de ch ques n est offerte qu avec la tenwe des registres par relev s Comptes d pargne Frais d op rations de d
242. ci t s affili es en oe qui concerne ses activit s au Canada VISA Int Usager lic La Banque de Nouvelle cosse S Groupe Banque Scotia Rapport de recherche 180 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 17 Banque Scotia d pliant publicitaire concernant le programme Scene Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Adh rez a SCENE d s aujourd hui Vous pourriez Dee jamais K devoir payer a pour aller TOUT CA SUR SCENE CA cinema Masque du commerce de SCENE LP LP utifisstion sous vence M Marque pos o de La Banquo do Nowvollo Ecosee Cineplex Divertissement LP utilisation sous licence Obtenez des Marque de commarte de La Banaue de Nouvulle ecesa Misa ImtAUsager lic La Banque de Nouvelle cosse ublion comparant le sombre s points SCENE accumul s antre mars 2007 at octobre 2008 par les membres i poss dant uniquement une carte dem e SCENE et veux ayant galement D une carte de d bit SCENE at une carte VISA SC NE Les mambres SCENE qui poss daient la us une carte de d bit SCENE et une carte VISA SCENE one obtenu en moyens 10 Tois plus de points SCENE durant ls p riode l Des restrictions ou des concitions s eppliquent ints erort omg achat de biletd om accerd chaque achat de billet d anfam jmawmun de deue enfants pa
243. ci dessus faire nommer un s questre pour l administration du bien exercer un autre de nos droits Un manquement vos obligations l gard d un pr t ou d un compte de cr dit ou d une entente relative la garantie est consid r comme un manquement vos obligations l gard de tous les contrats Dans un tel cas tous les montants qui nous sont dus relativement tous les pr ts et comptes de er dit y compris le principal les int r ts et autres d penses et frais engag s sont chus et exigibles imm diatement Si nous autorisons ia constitution en notre faveur d une hypoth que de second rang sur un immeuble affect Nos droits et obligations titre de pr teur 7 Rapport de recherche 249 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e en garantie un manquement une obligation aux termes d un contrat garanti par une hypoth que en notre faveur sur cet immeuble sera r put tre un manquement aux termes de tous les contrats qui sont garantis par une hypoth que en notre faveur sur ce m me immeuble IL nous appartient d tablir aux obligations de quel contrat il faut satisfaire en premier en cas de manquement une obligation aux termes d un contrat qui est garanti par une hypoth que en notre faveur sur l immeuble D lai de prescription d faut d un d lai de prescription plus long pr vu par la loi le d lai applicable au contrat est de six ans trois ans au
244. communiquer par crit avec l ACFC l adresse suivante difice Entreprise 6 tage 427 avenue Laurier Quest Ottawa Ontario KIR 1B9 Vous pouvez galement communiqueravec l ACFC par t l phone au 1 866 461 2232 ou par l interm diairede son site Web l adresse ma foac acfc ge cs Veuillez noter que le mandat de l ACFC n inclut pas les proc dures de recours ou de d dommagement Toutes les demandes de ce type doivent tre faites conform ment au processus d crit ci dessus Convention sur la confidentialit des renseignements personnels Le terme a renseignements d signe vos renseignements personnels financiers o autres que vous nous avez fournis y compris par votre utilisation de produits et de services ou que nous avons obtenus d autres parties ne faisant pas partic de notre organisation Vous reconnaissez et autorisez ce qui suit Collecte et utilisation de renseignements Au moment o vous commencez une relation avec nous et durant le cours de cette relation nous pouvons recucillir des renseignements tels que les suivants des d tails votre sujct ct sur vos ant c dents notaunment vos nom adresse date de naissance profession et autres l ments renseignements obligatoires en vertu des lois Je dossiers de vos transactionsavec nous vos pr f rences ct activit s financi res Ces renseignements peuvent tre recueillis aupr s de vous ou de sources externes notre organisation notamment
245. concours des enqu tes ou des promotions et administrer les concours auxquels vous participez effectuer des recherches ct des enqu tes visant valuer votre satisfaction notre gard et mettre au point les produits et services qui r pondront vos besoins communiqueravec vous par t l phone par t l copieur et par dispositif de composition et d annonce automatique aux num ros que vous nous avez fournis ou par Internet par la poste par courriel et par d autres moyens Marque de commerce de Interac Inc TD Canada Trust usager autoris de la marque ME Marquo de commerce de La Soci t Cards Trust Visa International Service Association TD Canada Trust wager autoris e ia marque La Machine Verte est ane marque de commerce de La Banque Toeoato Detninion Page 9 of 9 En ce qui concerne le marketing vous avez le choix de ne pas nous permettre de vous communiquer l occasion par t l phone par t l copieur par internet par la poste par courriel ou par tous ces moyens des offres qui pourraient vous int resser de vous contacter dans le cadre de recherches ou d enqu tes sur la client le Conversations t l phoniques Il est possible que vos conversations t l phoniques avec nos repr semtantssoient cout es ou enregistr es afin d assurer votre protection et la n tre d am liorer le service La client leet de confirmer nos discussions avec vous Autres renseignements
246. consommateur paie avec sa carte de cr dit un pourcentage du montant de l achat est accumul en points dans un compte distinct A la fin d une p riode pr d termin e par l institution financi re les points sont certaines conditions vers s au compte de la carte de cr dit du consommateur Avantages Les remises en argent sont vers es automatiquement Utiliser une carte de cr dit chez un marchand ne co te rien aux consommateurs Les cartes de cr dit privil ges comme celles offrant les programmes de remises en argent permettent aux consommateurs de b n ficier de rabais chez certains d taillants et de diff rents types d assurance comme des assurances voyages et des garanties prolong es Inconv nients Pour obtenir la remise le consommateur doit respecter certaines conditions qui peuvent tre d avoir un compte qui n est pas en souffrance depuis un certain temps Utiliser une carte de cr dit encouragerait les consommateurs d penser plus qu ils ne le feraient normalement Certaines cartes comportent des frais d adh sion Les taux d int r t associ s ces cartes sont lev s il faut donc toujours payer en entier avant la date d ch ance le solde de la carte pour que les remises en argent soient avantageuses Les consommateurs ne peuvent pas changer leurs points contre de l argent comptant Pourtant certaines institutions financi res utilisent les expressions remises en argent remises en esp
247. cotia vous est cr dit e sur le relev de novembre le programme recommence avec la p riode de facturation de d cembre qui commence imm diatement apr s l mission du relev de novembre 4 AUTRES D TAILS SUR LE CALCUL DE LA REMISE EN ESP CES MOMENTUM SCOTIA La remise en esp ces Momentum Scotia ne sera pas accord e sur les comptes VISA Momentum Scotia qui ne sont pas en r gle au moment o des achats sont effectu s avec la carte ou lors de l mission du relev mensuel La remise en esp ces ne sera pas accord e si le compte VISA Momentum Scotia n est pas en r gle ou n est pas ouvert lors de l mission du relev de novembre Si un compte VISA Momentum Scotia est ferm quelle que soit la date ou la raison de la fermeture avant le relev de novembre toute remise en esp ces d j gagn e cette date sera annul e Chaque ann e la date de cl ture de la p riode de facturation de novembre nous examinerons le statut de votre compte Vous serez admissible la remise en esp ces Momentum Scotia moins que i vous n ayez un paiement minimum en souffrance depuis deux 2 p riodes de facturation ou plus ou que ii votre compte ne soit suspendu annul ou ferm La remise en esp ces Momentum Scotia est bas e sur le montant des achats nets en dollars canadiens et sera calcul e et cr dit e en dollars canadiens Toute fraction de cent sera arrondie au cent le plus proche La Banque Scotia peut choisir
248. cotia pour les d tails deposezlamonnaie com Haam de commerce de La Banque che Nouvele rer Vous tes plus riche pe pale de La Bara de Nouvelle a que vous le croyez g 5 Banque Scotia fi Supposant Que wus Asa vou Carte Scena pour ellectser des achats de 6 50 5 fos par Serra run avec un montani avond a torche sup rieure de 5 5 194 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 21 Liste des commer ants qui pourraient donner droit a une remise en especes de 2 avec la carte Momentum Scotia A amp P Asian Food Center Askew s Foods Atlantic Wholesalers Bidgoods Brunos Fine Foods Buy Low Foods Canada Safeway Choices Market Colemans Food Centre CO OP Cooper s Foods Country Grocer Dominion Extra Foods Fairway Market Farm Boy Food Basics Foodland Fortinos Grocery Gateway Hannam Supermarket Highland Farms IGA Kin s Farm Market Les Aliments M amp M Loblaws Loebs Longo s M amp M Meat Shops Maxi Metro Michael Angelo s Market Moncion Grocers Needs Nester s Market Overwaitea Food Pete s Frootique Planet Organic Powell s Supermarket Presidents Choice Price Chopper Price Smart Produce Depot Provigo 7 Eleven Amco Canadian Tire Gas Bars Cango Centex Chevron CO OP Gas Bars Couche Tard Crevier Drummond s Gas Esso Fas Gas Flying J Fortino s Gas Bars Gale S Gas
249. coulent de ce pr t ou de cette facilit de cr dit et vous ne pouvez pas retirer votre consentement cet gard Nous procedons ainsi afin de maintenir l exactitude l int gralit et l int grit du syst me des renseignements sur le cr dit Nous pouvons vous demander votre num ro d assurance sociale aux fins de v rification de l information sur votre cr dit ou de sa divulgation des bureaux de renseignements ou des agences d valuation du cr dit vous tes toutefois en droit de ne pas consentir de tollas v rifications ou divulgations lest entendu que vous jouirez de l assurance solde VISA Scotia si vous en avez fait la demande et acceptez ce faisant que la prime d assurance merisuelle soit port e avec les taxes applcables avotre compte et ce titre vous autorisez galement la Banque Scotia divulguer atte Auman pe zptgeta VISA Gaata at la elds de unite wel geren d engen Acasanre Rapport de recherche 230 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Demande de carte VISA Scotia FAITES VOTRE DEMANDE PAR TELEPHONE AU 1 888 883 2503 Vous pouvez galement faire votre demande notre site Web l adresse www banquescotia comvisa t l copler votre formulaire au 1 800 403 7448 ou encore le plier le cacheter puis le mettre la poste Enfin vous pouvez tout simplement le d poser une succursale Scotia SA gt FASSENT VISA fantes Scoti san K k Avec qu
250. crit d au moins dix jours Vous ne serez toutefois pas d charg des obligations contractuelles aux termes des pr sentes avant le r glement complet du montant du d couvert Vous continuerez d tre responsable du r glement de tous les montants d biteurs et des frais port s votre compte m me apr s la r siliation du contrat 64 Ententes relatives aux services bancaires aux particuliers Rapport de recherche 149 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Op rations bancaires courantes Guide d accompagnement Accord de transmission d instructions par t l phone t l copieur courrier lectronique Par cet accord vous autorisez la Banque Scotia y compris toute filiale ou mandataire pour qui nous acceptons normalement des instructions se conformer vos instructions transmises par t l phone par t l copieur ou par courrier lectronique Celles ci doivent viser seulement les comptes ou les produits pour lesquels vous seul pouvez en donner Les instructions concerneront l achat ou le renouvellement de CPG ou l achat de parts de fonds communs de placement les virements de vos comptes de d p t pour l achat de CPG ou de parts de fonds communs de placement les virements entre placements la modification du mode de versement du capital des int r ts ou des revenus de fonds communs de placement ou de CPG existants ou venant ch ance la modific
251. cursales et peut tre modifi p riodiquement Int r t sur les achats faits par carte Dans le cas des cartes nous n imputerons pas d int r t ni de frais de service si nous recevons votre paiement pour la totalit du solde du relev sur lequel sont inscrits pour la premi re fois les achats et les frais de service au plus tard la date d ch ance et s il n y a pas eu de report du solde apr s la date d ch ance du relev pr c dent Vous perdez le privil ge de la p riode de gr ce sans int r t pour tous les achats si nous ne recevons pas votre paiement pour la totalit du solde au plus tard la date d ch ance indiqu e sur le relev courant De l int r t sera imput relativement tous les achats qui sont inscrits sur ce relev de m me que pour tous les nouveaux achats L int r t sera imput relativement au montant d depuis la date o il a t inscrit au compte jusqu ce qu il ait t rembours en totalit Vous pouvez recouvrer le privil ge de la p riode de gr ce sans int r t pour les nouveaux achats en payant la totalit du solde au plus tard la date d ch ance indiqu e sur le relev courant Lint r t couru sur tous les achats depuis la date du relev mensuel pr c dent jusqu la date o nous recevons le paiement de la totalit du solde qui figure sur le relev courant sera inserit sur le prochain relev mensuel D s que nous aurons re u le paiement de la totalit du solde au plus
252. d tablir son identit et son droit cet acc s Cl s Vous recevrez deux cl s pour chaque serrure du coffre lou Lorsqu un coffre est r troc d vous devez nous retournertoutes les cl s Si vous perdez une cl vous devrez nous en aviser promptement Vous serez tenu responsable des frais d une nouvelle serrure qui conjointement avec toutes les autres d penses engag es pour une telle perte devront tre pay s promptement et pourront tre pr lev s sur Nun de vos comptes Vous continuerez d tre redevable de la location y compris des taxes applicables la location o Le bail du coffre jusqu a ce que toutes les cl s nous soient retourn es ou que les frais que nous avons engag s et qui sont exigibles pour la perte de toute cl nous aient t pay s Si nous consentons fournir un double des cl s il ne devra tre oben que de nous et fait partir des cl s brutes du serrurier Si vous utilisez des cl s qui ont t obtenues de toute autre source nows avons le droit de remplacer la serrure et toutes les d penses engag es cet effet devront tre pay es par vous Utilisation du coffre Vous n utiliscrez pas le coffre pour y stocker des devises ou de la monnaie l gale de quelconque pays ou juridiction que ce soit ni pour tout autre usage autre le stockage de documents et de biens de valeur qui n entrent pas en conflit avec toute loi ou tout r glement concernant les incendies ou la sant ou qui repr sentent
253. d duits de votre solde Les avances de fonds les frais de cr dit et les transactions FINANCEMENT accord D effectu es une caisse Desjardins ne donnent pas droit des BONIDOLLARS Les BONIDOLLARS ne peuvent tre chang s contre de l argent comptant cr dit s en tant que paiement sur votre compte VISA Desjardins servir couvrir une transaction FINANCEMENT accord D effectu e une caisse Desjardins lls ne peuvent tre utilis s pour payer les frais annuels et cela m me si VISA Desjardins devait mettre fin au programme Les BONIDOLLARS ne peuvent tre transf r s au compte d un autre d tenteur Les cod tenteurs d un compte sont cod tenteurs de leurs BONIDOLLARS et chacun peut faire une demande de remise VISA Desjardins se d gage de toute responsabilit quant l utilisation des BONIDOLLARS accumul s par l un ou l autre des cod tenteurs Chaque demande de remise doit tre constitu e d un minimum de 20 BONIDOLLARS Remarques Le programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins est offert uniquement aux d tenteurs des cartes de la gamme Prestige VISA Desjardins ou aux d tenteurs de la carte VISA Desjardins Classique avec l option BONIDOLLARS Les BONIDOLLARS Desjardins et la ristourne annuelle de la carte VISA Platine Desjardins sont octroy s jusqu un maximum de 100 000 CAN d achats annuels par compte l exception des dommages qui pourraient tre caus s la suite d une fa
254. de tout autre domage o perte moins qu un tel dommage o une telle perte ne proc de de notre n gligence o que nous y soyons tenus aux termes de la Ioi ow d un code de l industrie que nous nous sommes publiquement engag s respecter Nulle disposition de la pr sente section ne nous impose o ne peut tre interpr t e de mani re noas imposer des obligations que nous n avons pes express ment accept d assumer dans la pr sente convention ou dans le pr sent guide d accompagnement ou ne limite nos droits aux termes d autres dispositions de la pr sente convention o du pr sent guide d accompagnement ou pr vus par La lol 72 Ententes relatives aux services bancaires aux particuliers Rapport de recherche Option consommateurs 2010 157 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 11 Banque Scotia document intitul Application for Deposit Services Rapport de recherche Option consommateurs 2010 158 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Application For Deposit Services Account Numbe Branch Name eee aes Branch Transit NO Information About You First Customer er Name Address City amp Province re Birthdate weem Home Phone gr 7 LD Employer Product s Service s at Scotiabank 1 M SIN Type of Service Account Signing Record Cheque Opening Source of Arrangement Keeping Image Funds _ Return
255. de vous faire parvenir votre nouvelle carte Visa TD Canada Trust Dollars comptants COORDONN ES IMPORTANTES Des questions Communiquez avec le Service la client le de Visa TD en composant le 1 800 983 8472 LIMITE DE CREDIT 1 000 TAUX D INT R T 19 75 CARTE S 1 4520 3400 1131 3593 IMPORTANT Pour votre protection veuillez ne pas utiliser la nouvelle carte ci jointe avant la date gp y est indiqu e droite des mots VALABLE DU Vous devez d truire votre ancienne carte apr s avoir activ votre nouvelle carte Veuillez signer votre carte Visa IMM DIATEMENT JEAN FRANCOIS VINET 000038 A gt Aucuns frais annuels gt Remise en esp ces pouvant atteindre 1 sur les achats Tarifs privil gi s aupr s de Location d autos et de camions Budget au Canada aux Etats Unis et dans d autres pays CONSULTEZ LA D CLARATION AU VERSO gt Rapport de recherche Option consommateurs 2010 222 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Disclosure Statement for TD Visa Card Continued from front This Disclosure Statemant is being povided by The Tornato Domision Bank Zoe Bank ako referred to as we our or us in confection with Visage card or cards including aty snewa or replacement card the Card and any TD Vira Cheque thet we may issue from time to Hine in thos Dachsen Statement to fe Accent i the account which wa maintain for the Card and any TO visa Cheque thas we m
256. de voyage founi par une agence de voyage ind pendarte et ttulsre d un permis office 7 Umie de quatre cartes suppl mentahbes par compte Carte VISA M La LNH est une marque d pos e de l Ligue Nationale de Hockey w Le blason LNH est une marque de commerce de la Ligue Nationale de Hockey Services de voyage fournis par une agence de voyage ind pendante et Strate d un permis officiel Banque Scotia Rapport de recherche Option consommateurs 2010 291 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Obtenez des r compenses en effectuant vos achats courants FA a u Lorsque vous pensez achats courants pensez carte VISA Le r glement de vos achats avec votre carte VISA de la x Scotia Utilisez l tout le temps pour payer des produits Banque Scotia peut vous permettre d obtenir des m axi m u m d picerie des m dicaments d ordonnance ou les r compenses appr ciables sur chacun de vos achats fournitures scolaires de vos enfants C est une solution tout en un Vous pouvez m me prendre des dispositions d e vot re Ca rte pour que vos versements r guliers soient pr lev s droit des Points bonis Scotia directement sur votre carte VISA par exemple les frais VISA de la de votre centre de conditionnement physique vos factures e f 2 avances de fonds ch ques VISA Scoti tes de cr dit frais annuels Ba n q ue Scotia l chaque fois une r compense d adh sion frais d int r t ou frais de se
257. dement en utilisant une Carte Scotia SCENE et une carte VISA SCENE Rapport de recherche 183 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Banque scotia SCENE 3 j Par na Se pi Avis de confidentialit dr Take H VISA PRE nears d un film gratuit chaque fois que vous reglez un achat par debit Procurez vous la carte VISA SCENE et obtenez des points SCENE chaque fois que vous utilisez pour r gler un achat C est la fa on la plus simple et la plus rapide de voir des films gratuitement mulie ou en fanart votre demande pa vg Que VOUS avez donn s sont exacts e Si vous ne remplissez pas les conditions pour obtenir le carte cu la Emite Obtenez un point SC NE pour chaque dollar d pens de aidh demand e vous acceptez que la pr sente demande porte sur la carte ou la j irnite pour esa vous remplissez Obtenez cing points SCENE pour chaque 7 dollar d pens dans un cin ma participant Cineplex Divertissement PRIME D ADHESION Obtenez 2 000 points soit deux films gratuits l occasion de votre premier achat r gl au moyen de la carte VISA SCENE Vous pouvez demander votre carte VISA SCENE de l une des fa ons suivantes s Postez la demande ci jointe d ment remplie gt Appelez le service la client le de la Banque Scotia au 1 888 882 8958 KW Allez sur le site scene ca Passez l
258. des caries et des services bancaires lectroniques s Limites Nous pouvons limiter de temps autre votre utilisation des services bancaires lectroniques Vos limites quotidiennes et hebdomadaires relatives la retenue Sar tes d p ts et l utilisation des GAB et des terminaux POV figarem dant ta confirmation des services d acc s du client accompagnant la carte que nous vous avons mise Nous pouvons demander des tiers de mous fournie des renseignements sur vous y compris dans le cadre d une v rification de solvabilit et v rifier des renseignements aupr s d eux Les renseignements en question nous aideroet tablir les lemites de retenue sur les d psits pour les services bancaires Heenonkjues que vous pouvez utiliser Vous pouvez en tout temps obtenir un autre exemplaire de ce document en vous rendant dans une succursale ou en t l phonant BangweTel Nous pouvons sans pr avis modifier les limites em dollars ow autres aff rentes aux transactions que vows pouvez ex cuter l aide des services bancaires lectroniques 1 vous incombe de v rifier p riodiquement les limites qui vous sant consentics aupr s de votre succursale ou du centre d appels Lors de T mission de votre premi re carte ow de san remplacement subs quent et tout autre moment vous pouvez demander un abaissement de vos limites si vous estimez que ocs dematres ne correspondent pas l utilisation quotidienne ou hebdomadaire que vous envisagez
259. des instructions donn es en vertu du pr sent accord Ces frais s ajoutent aux frais li s au compte ou aux autres frais d op ration qui peuvent tre imput s votre compte En signant le pr sent accord vous nous autorisez obtenir un rapport d une agence d valuation du cr dit des fins d identification Vous tes l unique responsable de notre ex cution en toute bonne foi des instructions qui semblent maner de vous et transmises par des moyens autoris s Nous ne sommes pas responsables envers vous si une op ration est ex cut e conform ment aux instructions transmises par des personnes autres que vous lorsque nous avons cru en toute bonne foi qu elles manaient de vous Vous acceptez de nous garantir de m me que nos filiales nos dirigeants administrateurs employ s ou mandataires et ceux de nos filiales contre les pertes frais responsabilit s ou dommages de toute nature pouvant r sulter de notre ex cution d instructions conform ment au pr sent accord Le pr sent accord vous lie de m me que vos h ritiers repr sentants l gaux ou personnels et cessionnaires autoris s I doit tre interpr t conform ment aux lois applicables dans la province ou le territoire o votre succursale est situ e Nous pouvons nous pr valoir des dispositions du pr sent accord jusqu ce que vous nous fassiez parvenir un avis par crit nous informant que l accord en question ne s appliquera plus vos futures instructions banc
260. dica sna 0G Uys ap TIP PAM eg at BSN ap 2auuaqui sou Sin anb 20 enbar Game ap JEUNE LOU van rhone ie ou Heep aigp gi Gude zart ai 90 AED EI JASE s au ap TRUC MAA aum agoa ap uopendwa p a e ap LOF INE je SALE ME EG Jonn IMEI SA SUID SOA SON aapasuo 1S UPRO ap auf aun ans sag S saNbgip ap Ipe bou PUDAR UOI IP AO ENDA Sean A IO OPNDPU VAREJO ap app oj ap ned PGS ap auty amb no adap unp Que NP UMOW ne anungo du ap uee ge ins yu ep Sordu SoN Zap snou SOA DPD WLOS IINE WIO Fe RAP NON HL REISE A U ap LUPE ap sed aAa so ou Leu a aa ae so and nO Sole sou and AJAA BUN P aper EA EIG U ge AED BUND POA ap 00 AUS ap SP w SRF E S WE aka anaa apod oarda sa E pen sri me anos EE Heel SOU RAPE zen SUES VARS a SNE SONO SEN SIND GE Ap ILOP SE UN WE iafous Fa ap UNOY SUES PUL A Q ug agiu SEO SNOW rep je E ROD SNE UN mu EH WEE SOU Ud JEAUOS 15A A NP ANGI EAN E w rd INO ORAL p ag A n P ROPU ru SNOB anbqrwoine juan UN JANU Zant gr n antes JUUR DO YAR SURE HOR Op MRC 1 OP ACRE 0 AAA sod BI a 28e nb ap WAWAPA MUC TOA j JUDU HENSE FENO P99 P LLAD WD rte BORA 3P P HO NEP SED Ri sma DI or de aus PE ARE EE m soe 10 mol e sun MEuRN AP Diiren ap Gau go P ep ei Sade apos np voda ap no wed E Au ps ee RS RES NES TRES Deag ne eg ap Sey ai 28 SUEDE SH 201 BAT E NOD SOU EE Priaj ans api Np Om NP SUIS A Nod JAIME anor Steeg E EE OP fu VAUEULP SES SUNAL SOU SAE Sap SE ay IED AO ana nop awone Tag STA
261. dit du compte La remise ne peut tre transf r e sauf un utilisateur autoris existant la suite du d c s du principal titulaire de carte si l utilisateur autoris demande d tre un principal titulaire de carte est reconnu admissible et devient le principal titulaire de carte Nous nous r servons le droit de modifier les conditions de la remise en argent ou d abolir la remise en argent en tout temps 7 La Groupe Financier Banque TD d signe La Banque Taronto Dominion et ses soci t s ge qui offrent des produits et des services relatifs owx d p ts oux placements oux pr ts oux valeurs mobili res oux fiducies oux essaronces et autres TD Conoda Trust utfisataur licenci de la margue Morque de commerce de La Banque Toronto Dominion 17 Rapport de recherche 218 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 24 Banque TD publicit tir e de son site internet sur la carte Visa Dollars comptants Rapport de recherche 219 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e TD Canada Trust Cartes de cr dit Cartes Dollars comptants http www tdcanadatrust com francais visatd rebate jsp Carte Visa Dollars comptants Plus vous utilisez votre carte plus vous recevez d argent Obtenez jusqu 1 de remise SANS payer de frais annuels Frais annuels Demmnde en ligne Aucuns frais annuels Taux d int r t
262. donne uniquement droit a un cr dit au compte de la carte de cr dit du consommateur Offres de remise au consommateurs www ic gc ca eic site cb be nsf vwapj Rebates f pdf file Rebates f pdf p 9 consult le 25 mars 2010 Rapport de recherche 44 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 2 4 Analyse juridique Le service juridique d Option consommateurs a analys les documents contrats d pliants publicit s etc fournis lors de l ouverture d un compte de carte de cr dit offrant des remises en argent par deux banques soit la banque TD Canada Trust et la Banque Scotia Nous avons galement proc d l analyse juridique de documents de publicit s et du catalogue du programme Bonidollars de la F d ration des Caisses Desjardins Cette analyse exprime l opinion de nos conseillers juridiques Seul un tribunal ou une autre instance comp tente peut juger si une organisation se conforme ou non une Loi Les documents ont t analys s en fonction des lois de protection des consommateurs qu b coise et ontarienne et de leurs r glements d application respectifs ainsi que du R glement sur le co t d emprunt Voici d abord la liste des documents utilis s pour faire l analyse juridique des programmes d pargne associ s aux cartes de d bit de la Banque TD et de la Banque Scotia Vous trouverez ensuite les r sultats de cette analyse 2
263. dont la contribution est essentielle la prestation des services ou par des organismes de r glementation y compris les organismes d autor glementation Certains de nos fournisseurs de services tant l tranger il se peut que des organismes de r glementation aient acc s vos renseignements personnels conform ment aux lois en vigueur dans les pays o se trouvent oes fournisseurs Vous pouvez demander en tout temps que nous cessions d utiliser vos renseignements personnels pour promouvoir nos services ou les produits et services de tiers que nous avons choisis ou de divulguer ces renseignements d autres membres du Groupe Banque Scotia Si vous d sirez refuser ou retirer votre consentement comme il est pr vu dans la pr sente entente il suffit de communiquer avec votre sucoursale ou Le bureau avec lequel vous faites affaire Vous pouvez galement composer sans frais les num ros suivants Banque Scotia 1 800 675 2424 Placement direct ScotiaMeLeod 1 800 361 6601 ScotiaMcLeod et Groupe Gestion priv e Scotia 1 866 437 4990 Scotia Vie 1 800 361 8570 Si vous demandez acceptez ou cautionnes une ligne de er dit un pr t terme un pr t hypoth caire ou tout autre produit de cr dit Lorsque vous demandez acceptez ou cautionnez un pr t ou une facilit de cr dit ou si vous contractez une dette envers nous nous pouvons au besoin pendant ka dur e du pr t au de la facilit de cr dit utiliser transmettre obtenir v rifie
264. dsman des services bancaires et d investissement En date du 15 juin 2009 le bureau de l Ombudsman des services bancaires et d investissement un organisme ind pendant qui tente de r gler les diff rends entre les institutions financi res membres et leurs clients n aurait re u aucune plainte sur les produits du type D penser pour pargner Rapport de recherche 94 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 4 3 3 Option consommateurs En date du 30 mars 2010 Option consommateurs ne compte aucune plainte sur les programmes d pargne associ s aux cartes de cr dit ni sur les programmes de remises en argent offert avec certaines cartes de cr dit 4 4 Conclusion Consid rant les r sultats obtenus par l entremise des groupes de discussion r alis s par la firme Environics pour le compte d Option consommateurs des r sultats obtenus du sondage sur les modes de paiement r alis s pour le compte de l Union des consommateurs et de deux intervenants du secteur des services financiers Option consommateurs rel ve que Carte de cr dit e les consommateurs canadiens semblent appr cier les avantages que peut leur procurer l utilisation d une carte de cr dit programmes de r compenses garanties prolong es diff rents types d assurance etc e les consommateurs per oivent les cartes de cr dit comme tant s curitaires Selon le sondage publi
265. du d tenteur le jour o eie est re ue par la 13 UTILISATION DU NIP VISA DESJARDINS F d ration et ce n est qu alors que cesse l resbonsabit du d tenteur l gard de a Signature authentique Es d tenteur r connait que l utilisation cofjointe de sa dette vis e par la note C carta VISA Desjarding avec son NP VISA Desjardins AO ste signature auttientique Ain de Oh pennetie d effectuer par le najs d un apparel accessible des achats et 21 SERVICE DE CONVERSION DE MONNAIE ETRANGERE CEET we Gus PaaS ai ROSE UE Toute avance d argent ou tout achat effectu en monnaie trang re avec la carte VISA cs Greg Desjardins sera payebi en monnaie canadienne et la conversion sera faite au taux de bj Choix et confidentialit du NIP VISA Desjardins lorsque le d tenteur change d termin par la F d ration ou son foumisseur lors de la comptabilisation ce a choise son Ne VISA Desiandins its engage ne pas en choisie t Oui puisse tre pi ce justificative Le d tenteur ne peut tirer un ch que dans une devise autre qu cana d couvert facilement x data Ge naissance num ro de t i ptione numero g assur denne Tout ch que D em Monnaie trang re sera oe ial Jeenent retoume au d ten ance sociale d assurance maladie ou de permis de conduire auquel cas il sera teur pr sum avoir contrbud usage non ebe G8 Sa carte el assurera toute respon Des freis de conversion de devises de 1 8 ar les montams enregi
266. e la peutectioe contre les d couverts arene Bascaires priv s TD Waterhouse sont offerts par La Basque Toronto Dominion Les services bancaires priv s sont offerts par linterss disine des conmes Services aux clients priv s TD LUE Co compte s est plus offert Excher l ancien comple chiques personeel TD Aucun int r t n est vers sar le compte La protection contre les d couverts n est pas offers Pour bes comptes d pargne et bos r gimes carepistr s La Protection comtre tes d couverts factur e l utilisation nest pas offerte l gard des compies d pargne des comptes en dollars am ricains des conples de Service bascaire priv et des comptes earepeires P Marque de commerce de Awterac bec TD Casada Trust est un utilisateur suturis de la marque Se commerce ME Marque de commerce de La Soci t Canada Trust Margwe de commerce de La Banque Toreate Dominion Visa International Service Associations TD Canada Trust u tisateur licenci de la manque Masque de commerce de La Soci t hypoth ques TD lacs 3 Ae 3 on Rapport de recherche 133 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 9 Banque TD document intitul Convention sur la confidentialit des renseignements personnels Rapport de recherche 134 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e rt T Convention sur la confidentialit des Canad
267. e 24 mars 2010 Exemple d pargne gr ce 3 achats de la vie de tous les jours P Vos achats i Vous pargnez Les arrondis de vos Le total des arondis achats pr lev en fn de mois e 42 12 0 88 e e a 46 13 0 87 2 50 i 88 25 0 75 Publicit tir e du site internet de la Monabanq au www monabanq com produits bancaires services comptes bancaires carte qui epargne asp le 24 mars 2010 Avantages et inconv nients Avantages e LU option est offerte gratuitement ce qui permet au consommateur d pargner de petites sommes e Le compte d pargne o est d pos l argent pargn offre un taux d int r t allant de 1 70 a 2 50 selon le solde au compte Rapport de recherche 84 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e e En fin de mois la banque ajoute en suppl ment un montant quivalant 15 des montants arrondis du mois ce taux peut augmenter selon la promotion en vigueur Inconv nients e Les cartes de paiements associ es a ce programme co tent 30 an et plus e Inconv nients similaires aux autres programmes d pargne associ s aux cartes de d bit disponibles au Canada Option system Epargne de la Banque Le Cr dit Lyonnais LCL Le programme d pargne associ aux cartes de paiements de la LCL se nomme Option system Epargne Le programme fonctionne de la fa on suivante chaque acha
268. e Le Programme de remise en esp ces est un programme annuel Votre remise en esp ces s accumule chaque mois partir de votre relev du mois d ao t et elle vous est cr dit e la fin de chaque p riode de 12 mois sur votre relev du mois de juillet e Les d penses de tous les titulaires d un m me compte VISA sont admissibles au Programme de remise en nise en esp ces est calcul e sur les achats effectu s arte moins les retours Achats nets Programme de remise en esp ces Conditions jours soit pour vos courses l essence les voyages et les factures de services publics afin de maximiser votre remise en esp ces Par exemple si vous d pensiez 200 par semaine pendant 1 an vous recevriez une remise en esp ces de 85 25 Votre remise en esp ces sera port e au cr dit de votre compte chaque ann e sur votre relev de juillet Pour votre commodit vos d penses admissibles la remise en esp ces figureront sur votre relev mensuel Voyez les Conditions du programme ci apr s pour en savoir davantage ce sujet Les avances de fonds y compris les ch ques VISA Scotia les transferts de solde d autres cartes ou de pr ts les paiements d int r ts et les versements et frais VISA ne sont pas admissibles la remise en esp ces e Votre remise en esp ces est calcul e par paliers voir le point 3 ci dessous pour plus de d tails e Le montant cumul de vos d penses admiss
269. e TD Canada Trust titulaire d couverts et obtenir d un compte ch ques ou d un une couverture pouvant compte d pargne veuillez vous rendre la succursale TD aller jusqu votre Canada Trust la plus pr s de chez vous ou composer le limite autoris e qui 1 866 832 9451 a Imprimer cette page Code de protection de le vie priv e S curit de l Internet Avis juridique Accessibilit Site des services financiers du Groupe TD Tous droits r serv s TD 2 sur 2 2009 08 31 10 00 o_o rrr Rapport de recherche Option consommateurs 2010 107 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 3 Banque TD Programme SimplEpargne Foire aux questions disponible sur son site internet Rapport de recherche 108 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e TD Canada Trust Print this page http www tdcanadatrust cony PrintPage jsp page francais comptes Foire aux questions sur SimplEpargnes 1 Qu est ce que fe programme SimplEpargnes Le programme SimplEpargnes vous offre une fa on plus facile d pargner Lorsque vous vous inscrivez Simpl pargnes vous pouvez personnaliser votre plan et pargner sans changer vos habitudes li es aux achats courants Quoi de plus simple 2 Comment fonctionne Simpl pargnes Gr ce au programme SimplEpargnes un montant fixe est vir de votre compte ch ques votre compte d pargne lorsque vous utilisez votr
270. e carte Acc s de TD Canada Trust En outre vous avez la possibilit de choisir ce qui suit ele montant virer chaque op ration de 0 50 5 le type d op ration inclure achat par carte de d bit retrait un GAB ou les deux le type de compte de TD Canada Trust dans lequel vous souhaitez virer votre pargne notamment un compte d pargne CELI int r t lev votre compte d pargne ou m me le compte d pargne d une autre personne la fr quence de vir ment de votre pargne de votre compte ch ques au compte d pargne de votre choix une fois par jour une fois par semaine ou toutes les deux semaines le nombre d op rations vis es par les virements aux fins de l pargne par exemple les cinq premi res op rations effectu es chaque semaine 3 Qu arrive t il si un moment donn les fonds de mon compte ch ques sont insuffisants pour couvrir un virement Nous n effectuerons aucun virement dans le cadre de SimplEpargnes s il n y a pas suffisamment d argent dans votre compte ch ques pour couvrir le virement 4 De quoi ai je besoin pour m inscrire a Simpl pargnes Pour vous permettre de tirer avantage de SimplEpargnes il vous faut ce qui suit un compte ch ques de TD Canada Trust un compte d pargn de TD Canada Trust une carte Acc s de TD Canada Trust 5 Queis sont les comptes admissibles SimplEpargnes Tous les comptes ch ques personnels de TD Canada Tr
271. e carte VISA Or Scotia Passeport dans le cadre du programme Cr dit int gr Scotia vous obtenez une r duction de 50 sur les frais annuels qui sont r duits 55 Ar Renseignez vous Jetez un coup d oeil la liste des avantages de la carte VISA Or Scotia Passeport avec les descriptions ci dessous Vous constaterez que cette carte peut se payer f i CEA Assurance soins m dicaux de voyage automatique pour les voyages de 31 jours ou moins 76 sur la base des primes pour un voyage de deux semaines pour deux adultes de moins de 65 ans Assurance collision pour v hicules de location 210 location de deux semaines Assurance annulation interruplion de voyage 150 sur la base d un forfait vacances de 2 500 4 pour deux adultes de moins de 65 ans Assurance accidents transports publics 30 Remise Bon Retour de 5 125 sur un forfait vacances de 2 500 pour deux personnes r serv aupr s du service VISA OR SCOTIA Voyagez en toute tranquillit Les titulaires de la carte VISA Or Scotia Passeport g s de moins de 65 ans ont automatiquement droit une assurance soins m dicaux de voyage d au plus 1 000 000 pour chaque voyage de 31 jours ou moins qu ils effectuent l ext rieur de leur province de r sidence Pour les voyages de 32 45 jours il est possible de souscrire une protection compl mentaire Cette assurance couvre galement le conjoint s il est g de moins de 65 ans et les pe
272. e compte Si vous utilisez le num ro du compte ou le donnez une personne pour effectuer un achat obtenir une avance de fonds virer des fonds votre compte au moyen d un transfert de solde ou utiliser un ch que Visa TD ou si vous autorisez autrement que des montants soient 2 imput s au compte sans que la carte ne soit pr sent e ou sans signer une facture de carte de cr dit y compris par la poste par t l phone par Internet ou par un autre moyen de communication lectronique les cons quences l gales sont les m mes que si vous aviez pr sent la carte et sign une facture Si un titulaire de carte a quelque moment que ce soit autoris une personne utiliser le compte le titulaire de carte principal est responsable de l utilisation que cette personne a fait du compte m me si un titulaire de carte avait l intention de limiter cette autorisation un usage ou un moment pr cis Si vous touchez un ch que au moyen de la carte et que le ch que est refus lorsque nous le pr sentons pour paiement une avance de fonds correspondant au montant de ce ch que sera imput e au compte la date laquelle vous avez re u les fonds pour ce ch que En raison de limites techniques dans certains pays si vous utilisez la carte l ext rieur du Canada pour retirer des fonds d un autre compte d tenu par le titulaire de carte aupr s de la Banque ou de ses soci t s affili es il est possible que le retrait soit consid
273. e contenu Nous pourrons garder ce contenu en d p t sp cial sous r serve du paiement de ta totalit du loyer qui a of 9 peut tre impay et des frais pour l utilisation du coffre apr s l expiration du bail Les frais sont fonction du loyer annuel et comprennent galement toutes les d penses engag es pour l ouverture du coffre et le changement de ses serrures et de ses cl s ainsi que les frais raisonnables pour la garde du contenu apr s son retrait Si le loyer et les frais ne nous sont pas pay s nous pourrons vendre apr s avoir donn un pr avis de trente jours du moment et du lieu de vente ce contenu aux ench res et affecter be produit de ls vente premi rement au paiement de tous les frais pr cit s Le solde s il en est pourra amp re d pos dans un compte d pargne votre cr dit ou celui de votre mandataire Si le coffre et les cl s ne sont pas remis ni le bail renouvel dans un d lai d un mois apr s son expiration nous pourrons vous tenir responsable pour une ann e suppl mentairede location au lieu d exercer l un o l autre des droits pr cit s Vous paierez le montant sur demande d faut de quoi nous aurons le droit de r silier le bail et d exercer les droits pr cit s 9 Location conjointe d un coffre Lorsque vous signez une carte d attestation de signature avec quelqu un d autre vous avez lou le coffre titre de locataires conjoints Si vous indiquez que l un ou l autre peut avo
274. e d p t personnels que vous d sirez Nos comptes sont mis par diff rents membres du Groupe Financier Banque TD Afin de connaitre quel membre mettra ou d tiendra votre compte veuitlez consulter notre document relatif aux frais de service Vous ne pouvez utiliser voire compte qu des fins d op rations bancaires persoaneiles seulement Si vous utilisez votre compte pour exploit e un commerce OU Ube entreprise nous nous r servons le droit de vous facturer des frais de services bancaires aux entreprises stra de fermer votre compte Les comptes qui aftichent un solde de z ro et qui ne montrent aucune activit pendant six mois seront ferm s sans pr avis 2 D p ts dans vos comptes Vous pouvez d poser des fonds dans vos comptes ouverts aupr s de nous en personne par d p t direct par La poste par virement lectronique ou de toute mani re acceptable par nous de temps autre Nous pouvons cr diter vos comptes des d p ts effectu s par toute personne en votre pom Tous les instruments d pos s doivent tre faits votre ordre ou celui du porteur Vous nous autorisez endosser en votre nom tout instrument d pos sans endossement Cet endossement aura la m me valeur que s il avait t fait par vous Nous n accepterons pas d instruments de tiers qui partent un endossement pr alable pour d p t puisqu il pourrait nous tre impossible de v rifier cet endossement Notre politique de retenue de fonds Lorsque
275. e l argent notamment 7 La Banque de Nouvelie conse usager o azte de cette marque la carte VISA Remises Scotia Scotia vous avez acc s ce qui suil Information sur votre compte e Paiement de factures Mini relev s VISA Des avances de fonds imm diates Choisissez un num ro d identification personnel NIP n importe quelle succursale de la Banque Scotia et vous pourrez obtenir des avances de fonds a plus de 1 million de guichets automatiques dans le monde affichant les symboles VISA PLUS e plus de 18 900 guichets automatiques affichant le symbole nterac au Canada y compris les guichets automatiques de la Banque Scotia au moyen de votre Carte Scotia lorsque votre compte VISA y est li L Assurance solde VISA Scotia facultative Si vous avez entre 18 et 54 ans vous pouvez assurer le solde de votre compte VISA jusqu concurrence de 20 000 En cas de d c s d un diagnostic de maladie grave d invalidit ou de perte d emploi involontaire La prime mensuelle est de 0 95 seulement par tranche de 100 du solde du compte e Si le solde de votre relev VISA du mois pr c dent est de z ro vous ne payez rien L assurance est offerte aux clients g s entre 55 et 65 ans qui ne diposent pas de la protection en cas de maladies graves Pour de plus amples renseignements a ce sujet veuillez appeler l assureur Assurance vie ACE INA au 1 800 461 0630 entre 8 h et 20 h CHE
276. e la pr sente Convention et les frais pour l utilisationdes services y compris l utilisation de la carte Nous vous aviserons ou si vous poss dez un compte conjoint nous aviserons l un ow l autre d entre vous de toute modification cn vous transmettantun avis par le m me moyen utilis pour vous envoyer votre relev de compte votre adresse indiqu e dans nos registres ou cn affichant un avis dans toutes les succursales TD Si nous vous postons un avis nous le consid rerons comme ayant t re u par vous cing jours apr s son envoi SY vous gardez une carte y is le renouvellement ou le remplacement d une carte ou si vous utilisez celle ci le code ID de connexion le NIP le mot de passe ou un service apr s l envoi ou l affichage d un avis nous consid rerons que vous acceptez la date d entr e en vigueur mentionn e dans l avis Remise des documents Vos comptes La Banque Toronto Dominion sont maintenus la succursale contact du compte d sign e dans le relev de compte le livret le r c piss de d p t la confirmation de placement ou la confirmation de renouvellement Vos comptes la Soci t d hypoth ques TD la Soci t d hypoth ques Pacifique TD ou La Soci t Canada Trust sont accessibles par l entremise de la succursale contact TD mentionn e sur le relev de compte le livret le r c piss de d p t la confirmationde placement ou la confirmation de renouvellement La remise d a
277. e le montant du ch que sera re u metteurs des comptes de d p t Vos pr occupations nous importent Comptes ch ques et Compte pour les jeunes offerts par La Banque TD TD Canada Trust nous avoes pris l engagement de vous offrir un service de qualit Comptes d pargne sauf le compte pour les jeunes offerte par La Soci t sup rieure et de r pondre toutes vas questions l gard de nos produits Si nous ne d hypoth ques TD swaf pour les clients de l2 Colombie Britannique et du Yukon o r pondons pas vos wttentes faites le nous savoir Nous ferons de votre mieux pour ces comptes tel offerts par La Soci t d hypoth ques Pacifique TD Tous soat vous smisfiire garants par La Banque TD e Si vous avez des pr occupations parlez en au repr scetant TD Canada Trust avec qei TD Pacific Mortgage Corporation Tous somt garantis par La Banque TD vous faites habituellement affaire It est l pour vous aider Il est pe t oadier votre Comptes on dollars US offerts par La Banque TD Situation et temtera de trouver une solution que vous jugerez satisfaisante Les comptes ouverts la Canada Test avant la conversion TD Canada Trust Si vous avez besoin de plus nples renseignements sur notre processus de traitement rel vent de La Soci t Camada Trust des plaintes veuillez consuher la brochure relative aux plantes des clients Rapport de recherche 129 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensa
278. e offerte peut varier en fonction des produits Int r ts j Des int r ts sont impates votre compte au taux indiqu dans le contrat avant et apr s la date du versement final l ch ance un cas de d faut ou un jugement jusqu ce que le pr t ou le compte de cr dit ait t enti rement rembours Sommes impnt es au montant de votre dette Nous ajoutons au montant de votre dette les int r ts les frais de service et les frais annuels pr vus au contrat Si nous devons entamer des proc dures de recouvrement en vertu de ce contrat vous acceptez de nous rembourser les frais juridiques aff rents toute mesure visant le recouvrement de montants chus ainsi que les sommes raisonnables y compris les frais juridiques engag es pour la protection o la r alisation du bien affoct en garantie Si vous manquez vos engagements et que nous devons recourir aux services d un tiers pour faire respecter le contrat ou r cup rer un bien affect en garantie votre carte de er dit ou vos ch ques nous pouvans ajouter au montant de votre dette les sommes engag es cette fin et ou les honoraires juridiques Modification des modalit s Des modifications peuvent tre apport es aux modalit s du contrat pourvu que vous n ayez pas mangu vos obligations titre d emprunteur et que nous y consentions par crit Changement d adresse Nous vous demandons de nous informer d un changement d adresse par crit ou de toute autre fa
279. e op ration effectu e le samedi sur un oompte ch ques Sootia ouvert avant le 23 septembre 1995 ou sur un compte courant commercial sera normalement inscrite an compte le jour ouvrable suivant Les op rations effectu es l tranger peuvent cependant tre port es au compte une date ult rieure La paiement de factures automatis fait jusqu 20 h 30 heure normale de l Est du lundi au vendredi sera port au compte que vous aures d sign le jour m me de l op ration Le paiement de factures automatis fait apr s 20 h 30 heure normale de l Est du lundi au vendredi ou en tout temps un samedi un dimanche o un jour f ri sera port au compte que vous aurez d sign le jour ouvrable suivant Toute demande de paiement de factures automatis est r put e avoir t re ue par nous le jour o l op ration est port e votre compte Nous ne sommes pas responsables des proc d s de traitement d inscription des entreprises inscritas au service de paiement de factures Les paiements de factures et les virements de fonds postdat s sont port s au d bit du compte d sign le jour de l ch ance 18 h HNE Au moment de porter au d bit seront refus es les op rations sur les comptes insuffisamment provisi LIMITATION DE RESPONSABILIT Nous d clinons toute responsabilit envers vous en cas de retard de partes de dommages ou d inconv nients d coulant de l utilisation des services bancaires automatis s ou de l n
280. e passe e prendre toutes les pr cautions n cessaires afin de vous assurer que personne ne d couvre votre NIP ou votre mot de passe y compris lorsque vous les composez sur un guichet automatique ou une autre machine e viter de choisir comme NIP ou mot de passe des combinaisons de chiffres qui pourraient tre facilement d termin es par d autres comme des dates d anniversaire des num ros de t l phone l ge le num ro d assurance sociale ett vous assurer que chaque NIP ou mot de passe est unique communiquer avec nous imm diatement si votre carte est perdue ou vol e ou si une personne non autoris e apprend votre code ID de connexion votre NIP ou votre mot de passe Votre carte votre code ID de connexion votre NIP ou votre mot de passe sont r serv s votre usage personnel seulement S ils sont utilis s par quelqu un d autre vous devrez prouver que vous avez pris toutes les pr cautions n cessaires pour les prot ger Votre responsabilit relativement l utilisation de la carte du code ID de connexion du NIP et du mot de passe Vous tes responsable du montant total de toutes les op rations autoris es ou d autres op rations r sultant de l utilisation de la carte ou du code ID de connexion et du NIP ou du mot de passe par toute personne y compris toute erreur d entr e ou tout d p t frauduleux ou sans valeur un quichet automatique ou une autre machine Vous tes responsable du montant tota
281. e plainte formuler concemant une infraction potentielle ume loi sur la protection des consommateurs vous pouvez communiquer avec l Agence de la consommation en Mati re financi re du Canada par crit l adresse suivante Agence de la consommation en mati re financi re du Canada difice Enterprise 6 tage 427 avenue Laurier Ouest Ottawa Ontario KIR 189 Veuillez noter que le mandat de FACFC n inclut pas les proc dures de recours ou de d dommagement Toutes les demandes de ce type doivent tre faites conform ment au processus de r solution de probl mes d crit ci dessus MDO Marque d pos e laterse Inc TD Canada Trust est sa utilisateur licenci de la meqa MDI Marque d pos e de NYCE Corporation La Banque Torom gt Dominke est wn utilisateur licence bd Meet latcmancasl Service Association TD Canada Trest utilissteur licenci de meqe MC Marque Ze commerce de La Soci t Casada Trot a Marque Ze commerce de La Banque Toronio Dominion 7 Powr votre scurk vitez de trananeoze des renseignements personacts ou confidentiels tels que votre num ro de mper courrier lectronique car ce test pas un moyen de communicate s cuns St votre demande cst srpenk ou que ic r glement de votre probl me exige b divulgation de renscigecmeres sonfideutiets verbe communiquer avec noes psr t k phone Rapport de recherche Option consommateurs 2010 114 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e
282. e plus et vous aurez le droit de r cup rer aupr s de nous tout d bit inappropri Nous ne vous emp cherons pas ind ment d utiliser ces fonds en attendant que l affaire soit r gl e Renseignements sur les int r ts Les int r ts sont vers s sur les comptes des taux qui peuvent varier de temps autre Les taux d int r t et la fa on dont ces taux sont calcul s et d termin s peuvent changer Nos taux actucls sont accessibles nas succursales ou au moyen de nos services bancaires t l phoniques et lectroniques Tout changement sera annonc par l affichage d un avis dans nos succursales Si vous avez un compte qui porte int r t il se pourrait que vous ne receviez pas d int r t si vos soldes baissent en dessous de certains seuils Consultez notre document relatif aux int r ts Tenue des registres Nous vous enverrons des relev s par courrier ordinaire ou par d autres moyens selon vos instructions et vos risques l adresse la plus r cente que vous nous avez indiqu e Si A oa 12 vous ne recevez pas votre relev dans les dix jours suivant la date A laquelle vous le recevez habituellement vous nous en informerez dans les plus brefs d lais Vous pouvez nous indiquer de vous t l copier un relev au num ro que vous nous donnerez de temps autre au moyen de tout service bancaire t l phonique ou ectronique que nous offrons et qui procure ce service Si votre compte aucune activit ne se produit d
283. e plus si vous acceptez un service d assurance offert par nous Lorsque vous soumettez ou signez une demande de souscription pour un service d assurance que nous proposons ou acceptez un tel produit nous pouvons obtenir v rifier utiliser et divulguer des renseignements vous concernant Les destinataires ou fournisseurs de ces renseignements peuvent tre des personnes que vous nous avez indiqu es comme r f rences des h pitaux et des praticiens de la sant des r gimes d assurance maladie publics d autres assureurs des services d information m dicale et des bureaux de services d assurance des autorit s polici res des enqu teurs priv s et d autres groupes ou entreprises aupr s desquels de l information doit tre obtenue pour valuer votre demande d assurance administrer le service ou rendre une d cision relativement une demande de r glement Vous autorisez toute personne avec qui nous pourrions communiquer cet gard nous fournir les renseignements demand s Si vous acceptez un service d assurance que nous proposons ou si une police d assurance vie est mise ce titre sur votre t te vous ne pouvez retirer votre consentement tel qu il est mentionn plus haut que si le consentement ne s applique pas l valuation des risques ou des demandes d indemnit pour lesquelles un membre du Groupe Banque Scotia doit recueillir et fournir de l information aux bureaux de services d assurance apr s que la demande a
284. e recherche Option consommateurs 2010 227 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e VISA minima Scotia Un taux d int r t toujours bas Que vous choisissiez notre carte VISA minima Scotia standard ou notre carte VISA minima Scotia sans frais annuels la Banque Scotia vous offre ce qu il y a de mieux en mati re de carte faible taux d int r t courant Ses v AU BUT WGA O rage mab wak t pat VISA Carte VISA minima Scotia standard 11 49 Pourquoi payer plus Int r t annuel sur i GE un solde de 1500 2500 Cartes de grands magasins et de 417 694 soci t s p troli res jusqu 28 8 VISA minima Scotia seulement 11 49 152 254 conomie annuelle 265 440 Autres cartes bancaires jusqu 19 9 275 459 VISA minima Scotia seulement 11 49 152 254 conomie annuelle 123 205 Une des fa ons les plus abordables d emprunter Avec son faible taux d int r t votre carte VISA minima Scotia peut vous servir financer des achats importants Vous verrez que c est l une des fa ons les plus rapides et conomiques d obtenir le cr dit dont vous avez besoin VISA MINIMA SCOTIA Pensez aux conomies d int r ts que vous pourriez r aliser et aux frais annuels de 29 qui se paieront rapidement d eux m mes maintes et maintes fois La carte VISA minima Scotia sans frais annuels 14 99 t Si vous maintenez habituellement un solde inf
285. e recherche 232 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Carte VISA Momentum Scotia btp www scotiabank com cda content D 1608 C1D10472_LIDfr 00 html Banque Scotia ur ES e Services en ligne gt Banque par Internet gt Courtage par Internet gt Nos d mos gt Demandes en igne Chaque dollar compte pour vous Commentaires Plan du ske Nos sucursales Faites une demande En ligne Clients de Scotia en direct Ouvrez une session Allez a Taux et valeurs gt Taux en vigueur gt Fonds waleurs et rendements Outils et ressources gt Quete carte vous convient Particuliers bb A Cantre de cr dt mx En aoaaa gt Toux pratiqu s sur les Far Iesse Au 1 800 213 5147 cartes VISA Scota a Cartes de cr dit SVANE par ven e a Cutan da praatige oui avec Taux d int r t annuels Programme de remise en eren LE ete r compenses 19 99 sur les achats esp ces Momentum Scotia Carte VISA Or Scotia 21 99 sur les avances de Scotia Pasport fonds les transferts de solde Pleine remise en esp ces de gt Carte VISA Or Scotis sans et les ch ques VISA 2 sur tous les achats frais annuas seon D a d essence d picerie les gt Carte VISA Momentum Limite de cr dit paiements p riodiques t les Scotia minimum achats en pharmacie 3 Carte VISA HocheyScotis zs admissibles Frais annuels Pleine remise en esp ces de gt
286. e son compte d op rations Cela pourrait lui occasionner des frais de d couverts Rapport de recherche 14 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 1 1 Le programme SimplEpargnes de la Banque TD Le program me SimplEpargnes IL EST PLUS FACILE D ECONOMISER 1 AVEC UN PEU D AIDE Pr sentation du programme SimplEpargnes COMMENT FONCTIONNE LE PROGRAMME gt Essayez la d mo En optant pour le programme SimplEpargnes de la Banque TD les consommateurs peuvent choisir diff rentes options e le montant du virement chaque op ration de 0 50 a 5 e le type d op ration inclure achat par carte de d bit retrait a un GAB ou les deux e le type de compte vers lequel le consommateur souhaite virer son pargne CELI int r t lev compte d pargne ou m me le compte d pargne d une autre personne e la fr quence des virements une fois par jour une fois par semaine ou toutes les deux semaines 1 1 1 Avantages et inconv nients www tdcanadatrust com francais comptes simplysave features jsp consult le 29 septembre 2009 Soulignements de l auteur Rapport de recherche 15 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Option consommateurs a analys les caract ristiques du programme d pargne SimplEpargne de la Banque TD Voici les principaux avantages et inconv nients relev s A
287. econnaissez que l autorisation accord e dans le cadre de la pr sente entente vaut pour la Banque Scotia et l institution financi re que vous avez d sign e Vous reconnaissez que l institution financi re que vous avez d sign e n est pas tenue de v rifier que les d bits sont effectu s conform ment l autorisation accord e dans le cadre de la pr sente entente Vous reconnaissez galement que l institution financi re que vous avez r d sign e n est pas tenue de v rifier que la Banque Scotia a respect l objet des paiements pour 1 lesquels le d bit a t port comme condition pour autoriser les d bits Les d bits port s au compte et l institution financi re que vous avez indiqu s aux termes de la pr sente entente seront rembours s si dans Jes 90 jours de la date du d bit vous fournissez la succursale de l institution financi re d sign e une d claration crite dans laquelle vous sp cifiez que le d bit en question n a pas t effectu conform ment la pr sente entente e l autorisation accord e dans le cadre de la pr sente entente a t r voqu e par vous par un avis envoy la Banque Scotia avant que le d bit n ait t effectu vous n avez pas autoris le d bit Vous reconnaissez que l autorisation que vous donnez la Banque Scotia constitue galement l autorisation accord e l institution financi re que vous avez d sign e Vous acceptez que l Accord de transmission d i
288. ect vos obligations aux termes du pr sent contrat et ce Sans interruption pendant une p riode de six mois p riode susceptible d tre modifi e Le taux d int r t applicable aux lignes de cr dit se compose de deux l ments notre taux de base et Nos droits et obligations 37 267 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e e un facteur de rajustement Nous pouvons modifier s il y a lieu notre taux de base Dans un tel cas le taux modifi est affich dans nos succursales Nous pouvons galement modifier le facteur de rajustement Cependant nous vous en aviserons par crit en prenant soin d indiquer la date d entr e en vigueur de cette modification Int r ts sur votre dette Nous calculons chaque jour des int r ts sur votre dette mais ne les ajoutons celle ci qu une fois par mois la date du relev Le montant des int r ts quotidiens est obtenu en ajoutant toute nouvelle avance de fonds et en soustrayant tout paiement puis en multipliant le solde impay de la dette sur lequel des int r ts sont exigibles par le taux d int r t annuel et en divisant ensuite le r sultat par 365 ou 366 les ann es bissextiles Durant une ann e bissextile des int r ts sont imput s le jour bissextile Des int r ts sont imput s votre compte au taux indiqu dans le contrat avant et apr s la date du versement final l ch ance un cas de d
289. ed up as points These points then can be exchanged for merchandise or in some cases for certain financial services such as RRSPs household insurance or banking service charge packages Examples of these would be the Momentum card from Scotiabank RBC Rewards card cards from Desjardins that gets you Bonusdollars etc What do you think of this type of program with regard to credit cards Do any of you have this type of credit card right now IF NO Would you be interested in this type of credit card Why Why not Rapport de recherche 342 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e IF YES Why did you get it In general are you satisfied with the program About how much money have you saved this way and over how long a period How much interest do you get in the savings account associated with this program Do you think you use your credit card more because of the fact that it has these types of rebate programs associated with it Do you always pay your entire credit card balance for your cash back rewards card every month or do you ever keep a balance Have you ever had any problems using your bonus or reward points Can you use the points whenever you want Do you have to pay any fees to use the points Have the terms and conditions changed at all since you ve had this type of credit card Has the program caused you any problems Like what Have there been mistak
290. edde s KR SEET Sim SA e PEN i ab w NO Jeep uag un P ype NO AERAEEUT Tase ENCM NO r UPD 80 Shue Sa 1d WDE p SLE Sey Sano D I eiut juste By Pan a Kell e m ne IOs peu ep Su e egy Sam EP MANU Bun p SAULA Xt up ag sos ap uny sed zapadu au sno gt uume us saioa zav are an SOA 18 SHEL Su one GIE Sa up e Say Are no Or ou oun mann 8 AUDQUEU PUDU s00 IA Od sagen a ue GNU AND SALES SAP UCR UP OID zap Snow ADT deu rer apuewap Uns miod mou op Zeta snoa fq Amar aep uen un anaa D WRL MOA 2 EI SO Gy SE WU USCH E quaspud np Su vg suogefipgo sor sed manoda aU moa js ayp Ate ap PAU P QUES ua Eu tee Be HSC ap aden ne Uy UW SNE MOU PUEESOP op tel E AONE Sues 10 SAIT SUS m maundu un no raundus asap Sg WVD Wad sa NavVIJANONIJY 119342 Nv diLv13Y 1VHLNOD JUPAALASIOS Ue ka LOG aP DURA AJAD ANO ANIE Ua NUNGO Za Ap 279 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e hon oa Sap Au 27 Aus ND ayp e SOUS ed 204 SUN ND pa ach an ai Sew Aap Auto E Sin Sap ING erbei sua MOPED arme ind weal best g wg oa ne DD re ns AY SEA sue ap eran LOU Veipatn sien Ap PME MAIL ap Su att Sr ap Ages ARP PRE NE IOR Jed SORNE UB SOA SNOU WE SP H MARLEE SP eege cee Page po CEP nb auuccued any di Ai OP SIE SPO ZUNA U EN CA LS GLUED Aaa ap Weste EP kauedig Un ULAIA IPA ip ndue np ones mes mous Eu dates Leur EE REENEN e aquy agna IPAD Sp me
291. elle ou potentielle d coulant d une fraude ou d une activit criminelle Nous utilisons les renseignements concernant votre tat de sant uniquement aux fins de Ja prestation de services d assurance Nous ne fournissons pas directement tous les services li s Ja rebation bancaire que vous entretenez avec nous Nous pouvons avoir recours aux services de thers fournisseurs de services pour traiter ou g rer en notre nom des renseignements personnels et pour qu ils nous aident effectuer diverses t ches comme l impression la distribution de courrier et le marketing Pour oe faire vous nous autorisez leur communiquer des sur vous Certains de nos fournisseurs de services tant l tranger il se peut que des organismes de r glementation ajent acc s vos renseignements personnels conform ment aux lois en vigueur dans les pays o se trouvent ces fournisseurs Lorsque des renseignements personnels sont communiqu s nos fournisseurs de services nous exigeons qu ils appliquent des normes de s eurit conformes aux politiques et aux pratiques du Groupe Banque Scotia en mati re de protection de la vie priv e 2 Nous pouvons recueillir utiliser et divulguer votre num ro d assurance sociale NAS des fins fiscales conform ment sux exigences de la loi Bn outre il se peut que nous vous demandions votre NAS des fins de v rification et de transmission de renseignements des agences d valuation du cr dit et de confirmation
292. elle wie de Lo Han SA minima Scots O MSA minima Sr CL VISA Or gie sans frais annual mae de cr dit den as d Vole num ro de Carte Seema J ai nous avons lu les conditions s appliquant la demande d une carte VISA Scotia lesquelles sont jointes ce formulaire de demande et j accepte nous acceptons de m y conformer de nous y conformer Pour faire votre demande de carte VISA Scotia veulllez apposer votre signature ci dessous Veuillez remplir ce formulaire avec un stylo encre fonc e ture Date signent la pr sente demande vous rec a prume cipal recevra tous les avis relatifs ce ce S offre que vous avez c noe Cette demi re entente tient rn us NOUS aisioz par modifier w wes concernant bes avis po t gerd e emps FO re t de comacter la colia avec laquelle vous faites affaire Autrem 26 Bsbncis en ce qui co compte ic 3d c mensuels ou app O Qui pur fie de n d s cu ml se actucte vous tes blulsre dune Corie Scotia waje et 5 bes renseignements mp sn MOP diff vert veuillez Coch Emailed actual jobagatows au travail n D ires mg rr Cotte carte ierat ni s g porte Aus que les part Nore et pr nom am sont ies n t vota VISA ie NIP i votre Cat 1 7 me nowele carte contra Kan actu Adress compte de Temphoyeur aciue EE SES Humecter plier et coller Temps per e tele utls e pour effectue de Temps partiel parte sues q e 5 mmenbonnees CESSE
293. els n est pas en r gle ou n est pas ouvert lors de l mission du relev de juillet Si un compte VISA Remises Scotia sans frais annuels est ferm quelle qu en soit la date ou la raison avant le relev de juillet toute remise en esp ces d j gagn e cette date sera annul e Chaque ann e la date de cl ture de la p riode de facturation de juillet nous examinerons le statut de votre compte Vous serez admissible une remise en esp ces moins que i vous ayez un paiement minimum en souffrance depuis deux 2 p riodes de facturation ou plus ou que ii votre compte soit suspendu annul ou ferm La remise en esp ces sera bas e sur le montant des achats nets en dollars canadiens et sera calcul e et cr dit e en dollars canadiens Toute fraction de cent sera arrondie au cent le plus proche La Banque Scotia peut choisir de ne pas cr diter la remise en esp ces sur des achats nets annuels sup rieurs 50 000 ou qui sur une base mensuelle d passent votre limite de cr dit 5 CARTS Les titulaires de carte doivent aviser la Banque Scotia de tout cart relatif au montant net des achats admissibles dans les trois mois suivant la date de l achat pour lequel un redressement est demand Sinon le montant net des achats admissibles sauf redressements indus sera estim exact 6 DISPOSITIONS DIVERSES La Banque Scotia pourrait de temps autre devoir restreindre
294. ely revert back once you see the more detailed account of your spending available through the cards The consensus was that credit cards were much more likely to lead to more spending than debit cards because you can spend money you don t have 3 Understanding of debit card features Initially most participants felt that there was no actual cost to them associated with using a debit card to make a purchase After some discussion it was acknowledged that there are hidden costs associated with debit card use such as transaction fees that you may pay depending on what service charge package you have It was commonly known that in the most basic banking service charge plans the fee for debit transactions was typically 65 cents Rapport de recherche 330 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Knowledge of the various features and benefits offered by the debit cards varied While they understood a small number of common features such as no fees or Air Miles the specific details seemed to be much harder to understand or recall It was notable that in Toronto one participant described her debit card rewards plan stating that it is an amazing incentive because of the times we re living in with the recession to tell you that they were giving you free money While the account was new and she had not yet received any of the incentive rewards she expected she was under the impression
295. emboursement ou remplscement de traite perdue ou vol e R gime D pargne Retra te RER fl n y a ni frais d tablissement ni frais annuels pour les RER de TD Canada Trust Frais de Transfert Retrait Pour les r gimes tablis depuis 180 jours o nains 100 00 par transfenrenrait Poar les r gimes tablis depuis plus de 180 As 50 00 par transfer retrait Les frais de Transfert Retrait ne s appliquent pas aux virements entre des options de placement l im riear du r gime ow un autre r gime enregistr du Groupe Financier Banque TD Ch ques de voyage Achat de ch ques de voyage commission de commission de 1 75 Signature conjointe See Encaissement de ch ques de voyage pour les non clicnt Ch ques de voyage American Express Tout autre ch que de voyage option d mission de ch ques Pour les comptes des Services bancaires priv s comportant le service pas tre offent L option de tenue de dossiers sans papier n est pas offerte avec les coupes Ligne de en dollars am ricains Les frais peut Ate recouvrds dang la devise de la source du paiement Rapport de recherche 130 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 8 Banque TD document intitul Calculs relatifs l int r t Rapport de recherche 131 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e pD Canada Trust D
296. ement jusqu ce que vous nous avisiez de la parte du vol ou de l utilisation non autoris e Vous n avez pas assumer la responsabilit des pertes qui sont ind pendantes de votre volont telles que Rapport de recherche Option consommateurs 2010 172 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e les probl mes techniques au toute autre d fectuosit du syst me lutilisation non autoris e de voire carte et de votre NIP apr s avoir d clar la perte ou le vol de votre cartes la suite de l annulation ow de l expiration de votre carte apr s avoir signal qu une autre personne conna t votre NIP apr s avoir t victime de violence o d intimidation pourvu que vous n ayez pas contribu la perte en raison d une fraude o d une n gligence dont nous sommes responsables Nous coraid rons que vous avez contribu l utilisation non autoris e de la Carte ellen de la Signature lectronique et vous devrez en assumes la pleine responsabilit si la signature lectronique que vous avez choisie correspond exactement ou ressemble une combinaison de chiffres connue telle que votre date de naissance le num ro de votre compte en banque votre num ro de t l phone le num ro de votre plaque d immatriculation votra sdresse ou toute autre s rie de chiffres facile deviner vous avez not votre signature lectronique de fa on qu elle puisse tre facilement d cou
297. ement le solde de sa carte le mois pr c dent 8 Loi sur la protection du consommateur L R Q chapitre P 40 1 article 126 R glement de l Ontario 17 05 Consumer Protection Act 2002 S O 2002 Chapter 30 Schedule A www canlii org fr on legis regl regl de lont 17 05 69108 En ligne 15 mars 2010 section 62 1 a iv 62 3 4 63 1 7 et 68 1 12 et 13 30 En effet rien ne sert d accumuler des remises en argent quivalent 2 du montant d pens si le taux annuel d int r t avoisine les 20 an Ultimement une telle pratique correspond une r duction indirecte du taux de cr dit 3l R glement sur les pratiques commerciales en mati re de cr dit DORS 2009 257 Loi sur les Banques 1991 ch 46 Rapport de recherche 48 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Publicit s En mati re de publicit s sur le cr dit les r glements qu b cois et ontariens comportent plusieurs similitudes Chacun d eux exigent lorsque certains l ments sont publicis s qu une gamme d autres l ments qui leur sont indissociables se retrouvent galement dans la publicit Le r glement f d ral sur le co t d emprunt pr voit une r gle semblable mais moins contraignante pour la banque qui fait une publicit sur une carte de cr dit Notons que ce dernier r glement ne s applique pas la F d ration des Caisses Desjardins qui n est pas une banque charte
298. ement sont signal s aux agences d valuation de cr dit ce qui peut avoir un effet n gatif sur votre dossier de cr dit et sur votre capacit d emprunt R siliation Le pr sent contrat peut tre r sili par l une ou l autre des parties Nous pouvons mettre fin au contrat du seul fait que vous n ayez pas respect vos engagements Vous pouvez mettre fin au contrat sur pr avis crit d au moins 10 jours La r siliation du contrat ne vous lib re pas de vos obligations aux termes du contrat moins que vous ne remboursiez int gralement le montant du d couvert Vous tes tenu de nous rembourser tous les d bits et autres frais inscrits apr s une telle r siliation Programme Cr dit int gr Scotia Si vous avez opt pour le programme Cr dit int gr Scotia les r gles relatives aux autres pr ts et comptes de cr dit s ajoutent aux conditions suivantes Imputation des paiements Nous nous r servons le droit d imputer vos paiements n importe quel pr t consenti aux termes du contrat que ce soit avant ou apr s d faut Sous r serve des droits d un tiers toute somme obtenue la suite de l exercice de nos droits apr s le paiement de nos co ts est imput e selon l ordre qui suit pr t hypoth caire lignes de cr dit pr t terme cartes VISA puis d couvert 40 Comptes de cr dit Rapport de recherche Option consommateurs 2010 270 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e EN
299. ements sur vous l exception des renseignements sur votre tat de sant Les destinataires ou fournisseurs de ces renseignements peuvent tre des agences d valuation du cr dit des assureurs hypoth caires des assureurs garantissant les cr ances des bureaux d enregistrement d autres soci t s du Groupe Banque Scotia d autres personnes avec qui vous pouvez entretenir des relations financi res et toute autre personne lorsque la loi le permet ou l exige Nous pouvons proc der ainsi tant que durera La relation bancaire que nous entretenons avec vous Vous autorisez galement toute personne avec qui nous pourrions communiquer cet gard nous fournir Les renseignements demand s Si vous tes titulaire d un compte VISA tenu par nous nous pouvons transmettre des renseignements sur vous l exception de renseignements sur votre tat de sant l Association Visa Canada Visa International Service Association ainsi qu leurs employ s et mandataires aux fins du traitement de l autorisation et de l authentification de vos op rations par carte VISA de la prestation du service d assistance la client le ou de tout Rapport de recherche 179 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e autre service li votre compte VISA Nous pouvons galement communiquer des renseignements vous concernant relativement votre participation des concours ou des promotions administr s
300. emple au 1 avril 2010 le taux d int r t annuel de la carte Visa Classique de la Banque CIBC est de 19 5 Voir le site internet de la banque au www cibc com ca visa classic visa card fr html Par exemple le taux d int r t annuel sur les achats faits avec la carte de cr dit Hbc est de 28 8 1 avril 2010 Pour plus d information consultez le site de la Hbc au http financial hbc com fr credit terms shtml Rapport de recherche 40 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 2 3 Des remises en argent cr dit es sur le compte de la carte de cr dit Dans les publicit s diffus es sur les sites Internet des institutions financi res qui offrent des cartes de cr dit donnant droit a des points qui sont cr dit s sur le solde du compte de la carte de cr dit du consommateur plusieurs d entre elles utilisent l expression remise en argent remise en esp ce OU Dollars comptants pour promouvoir ces produits Pourtant g n ralement le consommateur ne peut pas recevoir d argent comptant et un ch que contre ces points Par exemple la Banque Scotia utilise l expression remise en esp ces VISA Remises Scotia sans Offre sp ciale frais annuels Carte sans frais annuels offrant une remise en esp ces sur vos achats Faites une demande Veuillez lire la D claration du co t d emprunt avant de pr senter votre demande Pub
301. en notre nom par l Association Si nous vous octroyons un pr t hypoth caire nous pouvons communiquer des renseignements sur vous y compris des renseignements sur votre solvabilit aux assureurs hypoth caires relativement toute question touchant l assurance de votre pr t hypoth caire Les renseignements consign s par la Soci t canadienne d hypoth que et de logement sont assujettis la l gislation f d rale relative l acc s l information et la protection de la vie priv e Pendant la dur e du pr t ou de la facilit de cr dit vous ne pouvez retirer votre consentement ce que nous recueillions utilisions ou divulguions des renseignements personnels et li s au pr t ou une autre entente de cr dit que vous avez conclue avec nous ou que vous cautionnez Nous pouvons continuer de divulguer des renseignements sur vous aux agences d valuation du cr dit m me apr s qu il a t mis fin au pr t ou la facilit de cr dit et vous ne pouvez retirer votre consentement cet gard Ces mesures ont pour but d assurer l exactitude l int gralit et l int grit du syst me de communication des renseignements de cr dit De plus si vous acceptez un service d assurance offert par nous Lorsque vous soumettez ou signez une demande de souscription pour un service d assurance que nous proposons o acceptez un tel produit nous pouvons obtenir v rifier utiliser et divulguer des renseignements vous concernant Les dest
302. endie de la map des biens achet s avec votre carte Une Garante prolong e jusqu a un ans ka biens achet s Une deuxi me limite de cr dit le financement Accord D Desjardins La possibilit d obtenir des avances de fonds jusqu 5000 par jour partout dans le monde La protection Responsabiit z ro contre l utilisation non autoris e de vote carte Un niveau de s curit accru grace la technologie de la puce Un d lai de gr ce de 21 jours sans frais pour r gler votre compte sans payer des frais de cr dit Autres avantages Vous pouvez aussi profiter d une r duction juagu 20 chez Hartz partout dans lo monde faire la gestion de votre compte parle service transactionnel en ligne Acc sD recourir au service d assistance voyage sans frais demander une Carte supp mentare sans frais e vous insorire au service Virement en cas de d couvert pour couvrir un ch que un palement de facture ou tout autre op ration dont le montant exc de le solde de votre compte d pargne avec op rations EOP ou de tout autre compte admissible Ajouter des options Selon vos besoins choisissez d assurer le solde de votre carte pou de frais d obtenir une r duction du taux dint r t e d ajouter une assurance accident sans frais pendart six mois de rier automatiquement le solde de votre carte sans frais d opter pour le relev de compie mensuel en igne gratuitemert Pour en savoir plus
303. enir de plus amples renseignements au sujet de ces dispositions et de nos politiques sur la confidentialit Visitez notre site l adresse veww td com francaisiprivee ou contactez nous pour en obtenir un exemplaire Vous reconnaissez que nous pouvons modifier l occasion Jes dispositions sur la confidentialit et notre code de protection de la vie priv e pour tenir compte des l gislatifs ou autres Nous afficherons les dispositions et le code r vis s sur le site Web indiqu ci dessus Nous pouvons aussi les mettre la disposition des clients dans nos succursales et autres tablissements ou encore vous les faire parvenir par la poste Vous reconnaissez et d clarez tre li par de telies modifications Si vous souhaitez retirer votre consentement en vertu de l une ou l autre des options de retraits mentionn es ci dessus vous pouvez communiquer avec nous au 1 866 222 2456 Pour obtenir de plus amples renseignements sur ces options veuillez lire notre code de protection de la vie priv e Si vous avez un probl me ou une plainte Faites nous part de votre probl me ou de votre plainte de la fa on la plus pratique pour vous Si votre probl me est li Visa TD ou une op ration figurant sur votre relev vous pouvez vous adresser un repr sentant du service la dient le de Visa TD par t l phone au 1 800 983 8472 sans frais par la poste l adresse suivante Visa TD PO Box 300 TD Centre Toronto Ontario MSK 1K6
304. enses Bonidollars Rapport de recherche Option consommateurs 2010 312 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e ROGRAMME DE R COMPENSES IIe 8 Es E Primes BONIDOLLARS 7 WW DITION 2006 Prestige Rapport de recherche 313 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Gatez vous grace au programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins et faites votre choix parmi un vaste ventail de primes irr sistibles s lectionn es selon votre style de vie Commandez dans le confort de votre f Par internet Nous vous proposons 3 modes wwsdesjardins com cartes primes Utilisez vas BONIDOLLARS seulement Par t l phone zs Utilisez la combinaison BONIDOLLARS 1 888 552 4643 et montant d argent porte votre compte Utilisez Le Syst me interactif de VISA Desjardins magasinage t l phonique oP z le montant total de votre prime Parlez un repr sentant votre compte VISA Desjardins catalogue c est bien un site Internet c est mieux Plus de primes et d information Plus de choix grace aux Plus d interaction directe gr ce primes mysteres R por hs enligne t gt j e Retiez vous lectroniquement z questions Retrouvez des descriptions xible an BONIDOLLARS et montant Zar Rappelez vous q p L airo Rapport de recherche Option consommateurs 2010 314 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e
305. ention d termine les modalit s qui gouvernent les services que nous vous fournirans La convention couvre tous les produits et services d crits dans le livret Modalit s des services financiers dans la confirmation des services d acc s du client et dans les modalit s relatives l utilisation des cartes et des services lectroniques bancaires Elle remplace toute entente conclue entre vous et nous relativement des produits ou des services quelconques d j achet s par vous l exception des instructions relatives votre compte conjoint et l exception galement des taux d int r t des conditions et des autres modalit s particuli res un produit ou un service achet par vous Produits et services futurs Si l avenir vous achetez un autre produit ou service votre utilisation de ce produit ou service tiendra lieu d acceptation des conditions applicables de la convention et de consentement 4 y tre li R ception des documents et de la carte Acc s Vous avez regu une copie de document le document relatif aux modalit s des services financiers ainsi que des renseignements portant sur nos frais de service et sur le calcul des int r ts Si une Carte Acc s a t mise vous avez galement re u les documents portant sur la confirmation des services d acc s du client et sur les modalit s relatives l utilisation des cartes et des services bancaires lectroniques A moins que vous n ayez s lectionn vous m me v
306. entre Toronto Ontario Canada M5K 1K6 Veuillez vous assurer de signer la demande Yous pouvez demander un maximum de trois 3 cartes pour utilisateurs autoris s par compte de carte Visa Dollars comptants y compris toute carte d ja mise pour le compte 3 Demande de carte s pour utilisateur autoris l gard du compte Visa TD dont le num ro est indiqu sous votre signature au verso le compte pour la ou les personnes suivantes EN LETTRES MOULEES m LJ MME Date de naissance Adresse Date de naissance AIRE into ad vos Pr nom Initiale s Num ro de t l phone Province Code postal EN LETTRES MOUL ES m Jame Pr nom Initiale s Num ro de t l phone Adresse Province Code postal EN LETTRES MOUL ES Ju Cl mme Pr nom Initiale s Date de naissance Num ro de t l phone Adresse Province Code postal La mm vous gt at sas Gis d signent le p ros Hthge de corte dor l nom of do sgaoii Io l andis de 5 pisanie Demande do case s pour ube ofodis La mm ages at ses dees Zens le Groupe fame Banque Er Si ez ds un prodit Ko TD qui die dis ovaries Tas bere mous at ses d riv s ter galement ks game qui offrant ces mes de tems ceha ainsi qua er ransoweurs La terre reessignemants d signe vas rersaignenents personnels d Aen d d autirs reessignernents que veus mous foumisser i vabe saiet setanenent por sate vtisa de prodkits et da
307. entre de service Visa peut vous indiquer le bureau membre Visa le plus proche o vous pourrez recevoir des avances de fonds sous r serve de votre limite de cr dit disponible ainsi que l adresse des ambassades et des consulats R servations d h tel garanties Lorsque vous r glez vos frais d h tel au moyen de votre carte Visa Dollars comptants vous pouvez demander une r servation garantie Vous avez ainsi l assurance que la chambre demand e ou une chambre comparable sera retenue m me en cas d arriv e tardive et ce jusqu l heure de d part le lendemain Assurez vous d obtenir un num ro de confirmation et gardez le port e de la main Si vous d cidez d annuler votre r servation garantie vous devez le faire avant le d lai d annulation pr cis de fa on viter que des frais soient port s votre compte Visa N oubliez pas de demander un num ro de confirmation de l annulation 7 Services bancaires personnels Avances de fonds instantan es 24 heures sur 24 Obtenez le num ro d identification personnel NIP pour votre carte Visa Dollars comptants votre succursale de TD Canada Trust Votre carte Visa Dollars comptants et votre NIP vous donnent acc s 4 des avances de fonds instantan es jusqu concurrence de votre limite de cr dit disponible plus d un million de guichets automatiques bancaires GAB dans le monde et dans les succursales de TD Canada Trust Utilisez un
308. ents entre compees par l entremise des guichets automatiques Machine Vote GAB achats par Paiement direct feier oc aw Canada achats par d bit NYCE effectu s aux tats Unis ch ques d bits pr autororis s et service de virement pr vutons Chaque retrait virement ou paiement de facbare individuel effects pendant une transaction consiste en une op ration distincte Pour les achats par d bit NYCE les frais de conversion de devise incluront des frais de conversion cakul s en additionnant un montant de 250 points de suppl mentaire au taux de change en dollars US interbancaire Par exemple pour un achat de 10 dollars US comportant un taux de change de 1 3 le montant de l op ration s l vera 13 25 SCA 10 X 1 325 GAB fnuerac et le syst me PLUS comptent pour des op raticas Libre Service et les frais d op rations s appliqueront seront en sus des frais de traitement Dans le cas des remis en devises trang res effectu s dans des GAB l ext rieur du Canada le taux de change comprend un montant gal 2 5 du mutant converti 7 Solde mensuel minimum SMM Le solde applicable doit tre maintenu tous bes jours du mois en question pour tre admissible l annulation des frais mensuels pour les comptes ch ques et l annulation des frais d op rations et des frais de traitement Texception des frais de traitement li s au syst me PLUS pour les comes d pargne ou les frais de tenue des registres D o il est indiq
309. er ants mais Classes l ment par VISA Un paiement p riodique est un Ceemerd mensus ou feguiler port automatiquement votre compte per un commer ant Vous recevrez une remise en esp ces de 1 sur tous vos achats avec La carte apr s avoir atteint la mite annuelle de 25 000 2 et pur tous ies autres achats avec la cane Carte VISA Remises Scotia sans frais annuel 1 Les remises en esp ces ne sont pas port es un compte VSA Romises Scotia qui n est pas en r gle lorsque des achats sont eflectuts ou lorsqu un relew mensuel est mis ou un compte qui rest pas OT lorsque le relew de juillet est ems Carte VISA Or Scotia Passeport Services de voyage fourni par une agence de voyage ind pendante et ttulaire d un permis officiel Carte VISA Savoir Scotia Les remises en esp ces ne seront pes port es un compte VISA Savoir Scota qui n est pas en r gle lorsque des achats sont effectu s cu lorsqu un relev mensuel est mis ou un compte qui n est pas ouvert lorsque le rolov de juillet est Gris Carte VISA SC NEMO Scotia r Marque parie et proprited intoloctugile do Scene LE vtts e sous licence Cineplex Divertissement LP utiis e sous licence La prime de 2 000 points SCENE s applique uniquement ds premi re utilisation du compte Ble re s applique pas la premi re utilisation d une carte remplac e ou rancirel s Carte VISA Or Scotia Passeport pour entreprise 1 Services
310. er des modifications au pr sent contrat et en informer le titulaire de carte principal par la suite au moyen d un avis de modification accompagnant votre relev ou d une autre fa on moins que la loi n exige un pr avis Si vous signez utilisez ou activez une carte ou le compte ou si un solde exigible l gard du compte demeure impay apr s que les modifications aient t apport es ii sera tabli que vous aurez accept ces modifications Les avantages les services et les couvertures associ s une carte ou au compte peuvent galement tre modifi s ou prendre fin pour autant que le titulaire de carte principal en soit avis par la suite moins que la loi n exige un pr avis ou un avis d une autre fa on moins que nous modifiions le pr sent contrat par crit toute renonciation de notre part l gard des dispositions du pr sent contrat ne sera pas consid r e comme un pr c dent entrainant une renonciation aux m mes dispositions ou toute autre disposition Transfert de droits Nous pouvons transf rer vendre ou c der autrement l ensemble de nos droits en vertu du pr sent contrat Le cas ch ant nous pouvons divulguer des renseignements sur vous et sur le compte au cessionnaire de nos droits Fin du pr sent contrat Nous pouvons mettre fin au pr sent contrat ou retirer ou limiter votre droit d acc der au compte tout moment sans pr avis Le titulaire de carte principal peut galement m
311. er ou recueillir sur vous des renseignements personnels notamment e vas nom adresse profession et date de naissance conform ment aux exigences de la lol une pi ce d identit comme un permis de conduire ou un passeport valide Nous pouvons aussi vous demander de fournir une facture de service public r cente pour v rifier vos nom et adresse e votre revenu annuel un bilan de vos avoirs et de vos dettes ainsi que des renseignements sur vos ant c dents en mati re de cr dit vos op rations y compris vos habitudes de paiement et les mouvements sur vos Comptes tout autre renseignement dont nous pourrions avoir besoin pour tre en mesure de vous offrir un service comme des renseignements sur votre tat de sant si vous souscrivez certains produits d assurance Nous pouvons recueillir ces renseignements personnels aupr s de toute personne ou de tout organisme les utiliser et les leur communiquer pour confirmer votre identit e comprendre vos besoins e d terminer si nos services vous conviennent e d terminer si votre demande de service est recevable proposer tablir et g rer des services qui r pondent vos besoins vous fournir des services sans interruption nous conformer aux lois ou aux r glements e faire enqu te et rendre une d cision relativement aux indemnit s d assurance et pr venir ou d tecter les fraudes ou les activit s criminelles et g rer et r gler toute perte r
312. ermez un compte du Service S lect ouvert avant le 1 mars 2001 La Banque TD ou un compte du Service bancaire priv au cours de la p riode de six mois suivant la demande d ouverture du compte og au cours de La p riode de six mois pr c dant la date anniversaire annuelle vous paierez un montant quivalant aux frais mensuels du compte pour la p riode de six mois moins les frais d j pay s pour 2 3 6 cette p riode Vous nous autorisez pr lever tous frais impay s sur votre compte o sur votre compte Visa TD Utilisation des services Vous n utiliserezaucun service des fins ill gales frauduleuses ou diffamatoires ni ne prendrez aucune mesure qui pourrait compromettre la s curit ou l int grit de tout service D couverts non vis s par la protection contre les d couverts Sauf si nous en convenons vous ne pourrez mettre votre compte d couvert Des frais de service et des co ts pourront tre imput s par nous 4 votre compte m me si ces frais cr ent ou augmentent un d couvert dans votre compte Si vous cr ez o augmentezun d couvert vous devrez promptement le rembourser sans pr avis de notre part Nous vous facturerons des int r ts notre taux r gulier sur tout montant d couvert jusqu ce qu il soit rembours Si nous vous permettons de mettre votre compte d couvert cela ne devra pas tre interpr t comme une autorisation de le faire de nouveau Compensation de dettes
313. ervices bancaires lectroniques que vous utilisez Vous pouvez acquitter les frais de service exigibles m me le compe auquel vous acc dez par l interm diaire des services bamcaires lectroniques St votre compte n est pas suffisamment approvisionn pour le paiement des frais de service exigibles les sommes correspondantes peuvent tre fr en sur tout autre compte que vous d tenez supr s de nous ou encore votre compte pest tre d couvert Nos fruis de service peuvent faire l objet de modifications p riodiques 13 Paiements lectroniques Il vous inoombe de veiller l exactitude des ordres de paiement lectronique y compris du nom de l mentieur de factures du num ro de fhesuration et du mcertant du paiement Selon le type de paiement les ordres de palement lectronique peuvent tre d finitif et irr vocables de soute qu il peut se r v ler impossible de recouvrer des fonds achemin s par vear If vous incombe de vous sssurer que l identit des meticurs de factures les num ros de comptes de facturation bes renseignements personnels relatifs aux b n ficsaires ct consign s dans votre profil de paiement de factures ainsi que vos propres renseignements personnels figurant dans potre syst me sont exacts en tout temps Nous pouvons actualiser votre profil de paiement de factures y compris Les mam ros de facturation et les noms des metteurs de facbures si un metteur de factures porte des changements motre at
314. es How were they corrected ASK ALL In general what do you think of financial institutions offering these kinds of spend to save credit cards Is it a good thing or a bad thing In what way are they a good thing PROBE IF NOT MENTIONED Helps people save money Encourages saving People can choose which offer suits them In what way are they a bad thing Do you have any concerns about them PROBE IF NOT MENTIONED People pay in the end indirectly through higher service charges fees People think they are saving when they are actually spending more and sometimes running up more debt Do you see any difference between having these kinds of spend to save programs associated with credit cards as opposed to debit cards Is one more or less acceptable than the other Why Rapport de recherche 343 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e PROBE IF NOT MENTIONED If you use your credit card more you are actually running up debt and paying interest so you lose more money than you are saving Credit cards represent borrowing debit cards are money you have Is this whole area of spend to save debit and credit cards something that needs to be more regulated Do consumers know enough about whether they are actually good value or not Thanks for your participation Rapport de recherche 344 Option consommateurs 2010
315. es automatis s Pour les op rations Pabement direct effectu es avec votre Carte et votre signature lectronique nous pouvons demander un tiers un commer ant par exemple de vous fournir ce relev d op rations Vous acceptez que ne vous soient pas retourn s les ch ques et autres avis de d bit pr sent s une succursale de la Banque Scotia qui offre des services SIO ou les services bancaires automatis s autre que celle charg e de la tenue de vas comptes et que ces effets soient simplement inscrits sur votre relev de compte mensuel ou sur votre livret de compte ENGAGEMENT DU CLIENT Nos registres feront foi de toutes les op rations SIG et de toutes les op rations effectu es dans le cadre des services bancaires automatis s ainsi que des d tails sy rapportant et engageront votre responsabilit moins que vous ne puissiez dans les 30 jours suivant la date de l op ration contest e prouver notre satisfaction que les donn es produites par nous sont erron es INSCRIPTION DES OPERATIONS Toute op ration effectu e dans le cadre des services bancaires automatis s exception faite du paiement de factures automatis au Canada du lundi au samedi avant minuit heure locale sera normalement inscrite au compte d sign en date de son ex cution sauf sil s agit d un jour f ri Toute op ration effectu e le dimanche ou un jour f ri sera normalement inscrite au compte d sign le jour ouvrable suivant Tout
316. es produits et services qui pourraient vous int resser y compris ceux qui sont offerts par nos soci t s affili es ou des tiers que nous s lectionnons d terminer votre admissibilit a des concours des sondages ou des promotions et administrer les concours auxquels vous participez effectuer des recherches et des sondages visant valuer votre satisfaction notre gard et mettre au point les produits et services qui r pondront vos besoins communiquer avec vous par t l phone par t l copieur et par dispositif de composition et d annonce automatique aux num ros que vous nous avez fournis ou par internet par la poste et par d autres moyens Pour ces fins de marketing vous pouvez ne pas nous autoriser A vous communiquer l occasion par la poste par t l phone par courriel par t l copieur par Internet ou par tous ces moyens des offres qui pourraient tre avantageuses pour vous e A solliciter votre participation des recherches ou des sondages aupr s de la dient le Conversations t l phoniques est possible que vos conversations t l phoniques avec nos repr sentants soient cout es ou enregistr es afin d assurer votre protection et la n tre d am liorer le service la client le et de confirmer nos discussions avec vous Renseignements suppl mentaires Veuillez prendre connaissance de notre code de protection de la vie priv e Respect de la confidentialit pour obt
317. es aux ment temporare iu de mauvaise utilisation ni de toute autre interruption RAIN effectuges const e preuve cris suffisant dans toute proce ent des apparels Gaus e par des actes d pendants de ta voil do ec 25 y compris les confits de travail et les bris d quipement 24 RENSEIGNEMENTS PERSONNELS 1 4 VIREMENT EN CAS DE D COUVERT Va F d ration constitue un dossier au nom du d tenteur dans le but de ul permette de F recevoir des services financiers reli s aux diff rents Services de cr dit et de paiement Les d tenteut arg au vrament eh cas de d couvert renseignements personnels dans ce dossier sont conserv s dans les oa de le F dera Le la caisse Desjardins GI d tient un compte EOP tirer une avance d argent ton Oude ses mandataires et sont consult s parleurs employ s lorsque cela est justitio d couvert sur son compte VISA Desjardins de mani re a couvrir lorsque 16 lt dans l exercice d leurs fonctions Le d tenteur a le droit Ge connaitre fe contenu de son ponible du compte FOP est insuffisant toute op ration effectu e Sur ce dossier at de faire coniger fout rensaignement inexact lia galement un droit d acces et L avance d argent en cas de d couvert doit correspondre au montant exect Ge recilication son dosstar aupr s de l agent de renseignerents personnels en Li adres essaire pour couvrir l op ration sant une demande crite De plus le d tenteur peut exclure son nom dee liste
318. es de 2 sur les premiers 25 000 d pens s chaque ann e en achats d essence d picerie de pharmacie et en paiements p riodiques La remise en esp ces de 2 s applique aux achats faits chez des commer ants inscrits dans le r seau VISA Inc VISA comme les piceries et les supermarch s les stations service avec ou sans service d assistance ou les postes de distribution automatique de carburant les pharmacies et pour les paiements p riodiques code commer ant 5912 5411 5541 et 5542 Par paiement p riodique on entend le paiement sur une base mensuelle ou r guli re d un montant port automatiquement par un commer ant votre carte VISA Momentum Scotia Les paiements p riodiques concernent le plus souvent les t l communications l assurance les adh sions les abonnements etc Tous les commer ants n offrent pas l option des paiements p riodiques Veuillez v rifier si votre commer ant offre les paiements p riodiques sur les cartes VISA Certains commer ants peuvent vendre ces produits services ou tre des commer ants distincts install s dans les locaux d autres commer ants mais tre class s diff remment et en tel cas cet avantage ne s applique pas COMMENT GAGNER UNE PLEINE REMISE DE 1 Vous recevrez une remise en esp ces de 1 sur tous les achats que vous ferez avec la carte une fois que vous aurez atteint la limite annuelle de 25 000 2 et sur tous les autres achats faits avec la
319. es facilit s de cr di nous pouvons pendant la dur e du pr t ou la p riode pendant laquelle vous b n ficiez des fadlit s de cr dit utiliser des renseignements de cr dit ou autres votre sujet et les communiquer des tiers ou encore ls v rifier les partager ou les changer avec des tiers ceux d pouvant en particulier tre des bureaux de renselgnements des assureurs hypoth caires des compagnies d assurance cr dit des bureaux d enregistrement d autres soci t s du Groupe Banque Scotia selon la d finition de l Entente relative la confidentialit cles renseignements au sein du Groupe Banque Scot el d autres personnes avec qui vous pourriez avoir des ententes financi res ainsi que toute autre personne lorsque nous y sommes tenus ou autoris s par la loi Vous autorisez en outre toute personne que nous pourrions contacter cet d nous four de teks renseignements Nous demanderons un rapport du bureau de renseignements vous concernant dans le cadre de cette demande de cr dit Pendant la dur e du pr t ou de la facilit de cr dit vous ne pouvez pas retirer votre consentement nous autorisant ee utiliser ou divulguer vos renseignements personnels en rapport avec ce pr t ou tout autre produit de cr dit dont vous b n ficiez ou que vous cautionnez Nous pouvons continuer communiquer des renseignements vous concernant des bureaux de renseignements m me apr s la cessation des relations bancaires qui d
320. es leur divulguer dans le but de vous offrir des produits ou des lignes de cr dit pr autoris s et ce m me si l entente touchant ce service a t r sili e Vous pouvez retirer votre consentement cet gard en tout temps moyennant un pr avis raisonnable voir ci apr s Nous pouvons transmettre des renseignements sur vous l exception de renseignements sur votre tat de sant d autres soci t s membres du Groupe Banque Scotia lorsque les lois le permettent afin que celles ci puissent vous informer de leurs produits et services Font partie du Groupe Banque Scotia des soci t s qui proposent au public les services suivants d p ts pr ts et autres services financiers personnels cartes de cr dit de d bit et de paiement courtage de plein exercice et r duit pr ts hypoth caires services fiduciaires et de garde de titres assurance gestion des placements et planification financi re et fonds communs de placement Votre consentement cet gard vaut pour toute entit qui pourrait un jour faire partie du Groupe Banque Scotia Par ailleurs nous pouvons vous transmettre de l information provenant de tiers que nous aurons choisis La relation d affaires que nous entretenons avec vous n est pas conditionnelle votre consentement cet gard et vous pouvez retirer votre consentement en tout temps voir ci apr s Pour une liste des soci t s affili es et des filiales de la Banque Scotia au Canada veu
321. es ombrees ci dessous adresse de la oo e 5e 1 rang G Cautionnement personnel succursale reng H Affectation Obligations Fonds _ COMMUNS ofie sh tahr i L Ces de la valeur de rachat d une oTTicels et adresse police d assurance vi de l emprunteur eae d au e de credit Scotia et VISA Ligne de cr dit Scotia minimum est le plus lev antre uleme Nom et pr nom Ugn officiels et adresse du coemprunteur rae KA Nom et prenom du coemprunteur ee eg 2 3 cu solde gs interets Nom et pr nor Emprunts hypoth caires Conditions _ lt oun Ligne de cr dit Scotiaw VISA Ligne de cr dit Scotia Conditions Type de produit L ps LIVISALC Scotia E LE Scotia CIMISA LE Scotia BR Scotia TiwsALCscotia Aug auto limite CS ____ E Aug auto limite CIS Aug auto limite CS Ne de compte i D H E 8 8 Garantie ZM FA EE ER E E Montant ou limite en i E T Taux de base r t rence d a g S g Facteur de rajustement i 7 _ _ Taux annuel ou annuel initial N Vers mensuel Option 2 3 Int 2 3 int 2 3 Int VISA Protection ontre les d couverts Conditions E ae Type de produit arte VISA Aug auto limite CIS carte VISA L Aug auto limite CIS N de compte Lim
322. es ou de nos bureaux La pr sente Convention nous lie ainsi que nos successeurs et ayants droit Vous tes galement li par elle ainsi que vos successeurs ayants droit et mandataires autoris s h ritiers et repr sentants personnels y compris vos ex cuteurs testamentaires liquidateurs et administrateurs Vous devez obtenir notre consentement crit pour c der la pr sente Convention et tout compte une autre personne Le singulier comprend le pluriel et inversement dans le cadre de la pr sente Convention 17 Communications lectroniques Toute communication lectronique entre vous et nous devra respecter les dispositions du pr sent paragraphe L expression communication lectronique d signe toute communication de directives par t lex t l phone c ble ou autre mode de t l communicationou de transmission lectronique y compris le t l copieur ou l ordinateur personnel Nous consid rerons toute communication lectronique re ue de vous ou en votre nom comme d ment autoris e par vous Vous nous autorisez nous fier une telle communication et y donner suite Si la communication se fait par t l copieur nous aurons droit dy donner suite sur la foi de toute signature cens e tre la v tre Si nous tentons de v rifier la signature sur une t l copie ou la validit de toutes directives transmises par voie lectronique bien que nous ne soyons pas tenus de le faire et que nous ne puissions pas le faire
323. es survenant dans le cadre des services bancaires automatis s y compris les avances de fonds VISA Scotia VISA Ligne de cr dit Scotia carte VISA Ligne de cr dit Scotia pour entreprise et ou Ligne de cr dit Scotia sont collectivement appel es autres pertes Vous tes responsable des autres pertes si elles sont survenues en cons quence de l utilisation autoris e ou non autoris e de votre Carte ou de vutre signature lectronique ou des services bancaires automatis s Veuillez noter que le montant de la perte peut exc der votre solde cr diteur si votre compte b n ficie de la Protection contre les d couverts ou si un d p t frauduleux a t effectu dans votre compte Clause de responsabilit li e au compte VISA Chaque retrait ou virement de votre compte VISA Scotia est trait comme une avance de fonds aux termes du Contrat relatif au cr dit renouvelable Advenant des pertes reli es des avances de fonds sur votre compte VISA par suite de l utilisation des services bancaires automatis s la responsabilit qui vous incombe aux termes du pr sent contrat s ajoute la responsabilit qui vous incombe aux termes du Contrat relatif au cr dit renouvelable Traitement des retraits et des paiements directs en devises Tout retrait et tout paiement direct en devises obtenus en utilisant la Carte et la signature lectronique seront port s au d bit de votre vos compte s en dollars canadiens VISA International ou Acxsys Co
324. esponsables du refus d un commer ant ou d une entreprise d accepter votre carte ou vos ch ques Si nous tablissons une ligne de cr dit autre que la carte VISA Ligne de cr dit Scotia dans le seul but de vous octroyer des fonds des fins de placement nous pouvons limiter votre acc s au compte Il se peut que nous ne vous fournissions ni ch ques ni carte et ce faisant que vous ne puissiez pas pr lever de fonds sur la ligne de cr dit des fins autres que le placement Lorsque nous vous octroyons une ligne de cr dit destin e uniquement aux cotisations un REFR les fonds en sont d pos s dans votre r gime enregistr d pargne retraite REER Chaque fois que vous nous demandez de liquider un placement dans votre REER et de vous verser le montant de cette liquidation vous acceptez que nous puissions choisir d appliquer d abord ce montant au remboursement du solde impay de la ligne de cr dit Vous autorisez le fiduciaire ou l metteur de votre REER obtenir le solde impay de votre ligne de cr dit REER aupr s de votre succursale Scotia puis transmettre la succursale de tenue de compte les fonds n cessaires au remboursement int gral de la ligne de cr dit Vous acceptez galement que si vous demandez le transfert de votre REER du Groupe Banque Scotia un autre metteur nous puissions exiger le remboursement imm diat de toute somme dont vous nous tes redevable aux termes de la ligne de cr dit REER ou aug
325. et Groupe Gestion priv e Scotia 1 866 437 4990 e ScotiaVie 1 800 361 8570 Autre information La Banque Scotia s est engag e assurer la s curit et la confidentialit de vos renseignements personnels Le Code de confidentialit du Groupe Banque Scotia donne plus de d tails ce sujet Notre brochure R glement des plaintes d crit en d tails la proc dure de la Banque Scotia de r glement des plaintes Il est possible d obtenir des copies de notre Code de confidentialit de l Entente relative la confidentialit des i ts au sein du Groupe Banque Scotia et de la brochure R glement des plaintes sur le site Web de la Banque Scotia au www banquescotia com Vous obtiendrez des conseils utiles sur la fa on de prot ger vos renseignements personnels la s curit informatique la pr vention du vol d identit et des fraudes par courriel sur le site Web de la Banque Scotia au www banquescotia com Rapport de recherche Option consommateurs 2010 165 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 14 Banque Scotia d pliant intitul Pour prot ger votre argent Prot gez votre NIP Rapport de recherche 166 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e gt 72ger votre argent La s curit de NiP de vos de passe est 3 Prot gez votre NIP pour prot ger 21 argent z 2er a rect GAB e Internet e Ts ezonane Sans fil Pou
326. et in the savings account associated with this program Have you paid any extra fees to use this program e g did you have to change your monthly service charge package with your bank so that you could have more free transactions than you had before because this arrangement meant you would be making a lot more debit card transactions Have you had any problems with this program How does the program work for you at your financial institution Can you withdraw the money shifted to your savings account whenever you want Do you have to pay any fees to take out the money Have the terms changed at all since you ve had this type of debit card Do you get a regular statement Do you plan on using these savings in your budgeting ASK ALL In general what do you think of financial institutions offering these kinds of spend to save debit cards Is it a good thing or a bad thing In what way are they a good thing PROBE IF NOT MENTIONED Helps people save money Encourages saving People can choose which offer suits them In what way are they a bad thing Do you have any concerns about them PROBE IF NOT MENTIONED People pay in the end indirectly through higher service charges People think they are saving when they are actually spending more It causes people to have more debit card transactions and they end up indirectly paying more because of the transaction fees etc Why do you think banks have introduced these kinds
327. ettre fin au pr sent contrat en nous avisant par crit Dans un cas comme dans l autre mettre fin au pr sent contrat ne modifie pas l obligation du titulaire de carte principal de payer tous les montants exigibles l gard du compte y compris tous les d bits pr autoris s port s au compte avant que le commer ant n ait re u un avis crit d annulation de la part d un titulaire de carte Si le pr sent contrat prend fin vous devez nous retourner toutes les cartes et si nous vous demandons de le faire tous les ch ques Visa TD mis en faveur de tout titulaire de carte Dans tous les cas nous ou notre mandataire pouvons en prendre possession Quand le pr sent contrat prend fin les avantages les services et les couvertures prennent automatiquement fin ou peuvent tre annul s ou modifi s notre gr 11 m Rapport de recherche 215 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Responsabilit Le titulaire de carte principal sera responsable du paiement de tous les montants exigibles aux termes du pr sent contrat notamment ceux de toutes les op rations effectu es par un utilisateur autoris intitul s Tous les intitul s du pr sent contrat sont ajout s des fins de commodit et ne modifient pas le sens des dispositions du pr sent contrat Divisibilit Si un tribunal conclut qu une partie du pr sent contrat est invalide ou non ex cutoire le reste du contrat n
328. eu invoqu l encontre des pratiques commerciales des fournisseurs de cr dit il n en demeure pas moins que cet article visant viter l incitation au cr dit est toujours en vigueur et que l Office de la protection du consommateur a le devoir d examiner les plaintes qui pourraient tre formul es cet gard En effet il fait partie du mandat de l OPC de recevoir les plaintes des consommateurs 2 Site internet de la Banque Scotia concernant la carte VISA Momentum Scotia www scotiabank com cda content 0 1608CID10472 LIDfr 00 html consult le 31 ao t 2009 8 Document intitul Programme de remise en esp ces VISA Momentum Scotia version de janvier 2009 Document accompagnant la carte VISA Remises Scotia sans frais annuels version de f vrier 2009 45 Publicit du programme de r compenses Bonidollars dat e de l t 2009 2 dition Brochure intitul e Programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins R gles de participation D 7 Loi sur la protection du consommateur L R Q chapitre P 40 1 article 292 b Rapport de recherche 55 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Si un tribunal jugeait qu un commercant ne se conformait pas a l article 245 de la loi celui ci s expose une amende variant entre 1 000 et 40 000 De plus le pr sident de Office pourrait demander au tribunal une injonction ordonnant a l mette
329. euses ou diffansatoires et ne prendre aucune mesure susceptible de compromettre la s curit ou l int grit d un quelconque service bancaire lectronique o d engendrer un pr judice ou un risque de pr judice pour towt aatre utilisateur des services bancaires lectroniques Pour nome protection mutuelle mous pouvons enregistrer toute conversation t l phonique ayant wait l utilisation des services bancaire lectroniques ou des directives connexes 4 Comptes et services bancaires lectroniques Vous pouvez choisir les services bancaires lectroniques auxquels vous souhaitez acc der l aide de votre carte Vous reconaaisses que vous pouvez cho sir les comptes associ s votre carte en vue d y acc der Paide des GAB des terminaux PDV ou du syst me de r ponse vocale interactive des services bancaires t l phoniques BanqueTel Vous reconnaissez galement que vous pouvez acc der tous vos comptes en vous niresssot verbalement un sp cialiste BanqueTel en utilisamt les services bancaires par internet BanqueNet ou en vous rendant dans une succursale Dans le cas d un compte assorti d une protection contre les d couverts d un compte de ligne de cr dit ou de carte de cr dit ou encore d un compte li un autre comple comprenant wut Ou partie de ces avantages les services bancaires lectroniques vows donnent acc s auxdits avantages et au solde du compte Parse 2 de A Modalit s relatives l utilisation
330. ex cution d une op ration demand e ou encore d coulant de vos actions ov omissions ou de celles d un tiers moins qu un tel incident ne r sulte d un probl me technique d une erreur de la Banque ou d une d faillance du syst me dont la Banque est la seule responsable De plus la Banque se d gage de toute responsabilit en cas d accident d agression de val de perte ou de dommages que vous pourriez subir en utilisant les services bancaires automatis s que oa soit dans les locaux de la Banque ou ailleurs Si votre Carte et votre signature lectronique sont utilis es pour effectuer une op ration Palement direct la Banque se d gage de toute responsabilit en ce qui concerne la qualit ou la non r ception des biens et services li s l op ration Toute r clamation faite par vous y compris celle aff rente l exercice de votre droit de compensation ou tout tige entre le commer ant et vous doit faire l objet de n gociations directes entre oe demier et vous La Banque d cline toute responsabilit si un commer ant n accepte pas la Carte Lorsqu un commer ant est tenu de vous rembourser nous cr ditons le compte que vous d signez du montant de ce remboursement mais seulement la r ception d une note de cr dit mise en bonne et due forme ou dune autre autorisation appropri e Vous tes responsable des erreurs pouvant r sulter de inexactitude des rensaignements n cessaires au fonctionnement du service tels que
331. ez pas Vous tes prot g de trois fa ons 1 Si vous devenez totalement invalide ou si vous perdez votre emploi involontairement l assurance Protection de soldes peut r gler votre paiement mensuel minimal jusqu concurrence de 10 000 pendant une p riode maximale de 24 mois jusqu votre retour au travail 2 Si vous mourez ou tes victime d une mutilation par accident l assurance Protection de soldes peut r gler votre solde jusqu concurrence de 10 000 3 Si l on vous diagnostique une maladie grave couverte l assurance Protection de soldes peut r gler votre solde jusqu concurrence de 10 000 12 QE Rapport de recherche Option consommateurs 2010 205 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Il suffit de t l phoner au 1 866 315 9069 Programme Club auto TD de base pour obtenir des renseignements ou faire une demande Les conditions de la protection sont d crites dans le certificat d assurance que vous recevrez apr s avoir fait votre demande Services routiers d urgence assistance routi re 24 heures sur 24 7 jours sur 7 remorquage jusqu 20 km survoltage changement de pneu crev livraison d essence prix de l essence non Adh sion facultative au Club auto TD compris remise sur la route avec un de luxe ou de base treuil d verrouillage et remorquage en cas de panne En devenant membre
332. fermer votre ou vos comptes ou annuler un service que nous vous fournissons sans que nous ayons vous donner de raison moyennant un pr avis crit de 30 jours c Maintien des obligations Vous n tes pas d charg de vos obligations aff rentes un ou des comptes ferm s ou un service annul avant de vous en tre acquitt Modifications Nous pouvons apporter des modifications la pr sente convention sans pr avis Comptes en devise Si votre compte est en devise nous pouvons faire appel un tiers pour agir titre de mandataire pour les virements de fonds ou autres op rations sur votre compte Nous ne sommes pas responsables des actes ou omissions d un tiers ni des pertes destructions ou retards ind pendants de notre volont Nous n assumons pas la responsabilit de l augmentation ni de 70 Ententes relatives aux services bancaires aux particuliers Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Op rations bancaires courantes Guide d accompagnement la r duction de la valeur de votre compte en raison de la variation du taux de change ou de la non disponibilit des fonds en raison de restrictions applicables une devise Nous assurons la tenue de votre compte et en contrepartie vous convenez que tous montants exigibles frais de service ou autres frais applicables votre compte peuvent tre pr lev s sur le compte dans la m me mon
333. ger AVIS IMPORTANT AUX TUDIANTS Si vous tes aux tudes ne remplissez pes cette demande Vous pouvez faire votre demande de carte VISA SCENE pour tudiants en consultant lo site scene ca ou banquescotia coma ou en faisant le 1 888 883 2503 INSCRIPTION AU PROGRAMME SCENE reg er ps de vore Corte VISA le NP de votre Bis residence Humecter plier et coller MSA k NP de voro Revenu menue but Cote a era bebe utksda pout amp uer das cp rations Migard dure partie autre que Le clearcut wndeur mension odas mensuels bon pension o nena s toy ern des ep srrengz Ap Conte cdti he Ip rennt gn de Plier le long du nointill jauna hriantor x tr heter pour envoyer par la poste Rapport de recherche 185 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 18 Banque Scotia publicit diffus e sur son site internet concernant le programme D poser la monnaie Rapport de recherche Option consommateurs 2010 186 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Banque Scotia Programme d pargne D posez la monnaie ZE Banque Scotia Transformez vos achats par d bit pargne http scotinbank comy cda content 0 1608 CID12197_LIDfr 00 bnnl Coerenentaires Plan ou ste Nos succursales en Services en ligne gt Banque por Intemet gt Courtage par Imerne
334. glement sur le co t d emprunt banques DORS 2001 101 www canlii org fr ca legis regl dors 2001 101 derniere dors 2001 101 html PUBLICITE 86899 En ligne 15 mars 2010 Rapport de recherche 52 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 2 Le site Internet de la Banque Scotia concernant la carte VISA Momentum Scotia et la brochure publicitaire intitul e Votre carte votre choix expliquant notamment les modalit s des cartes VISA Remises Scotia sans frais annuels poss de les m mes lacunes que le site Internet de la banque TD Canada Trust au chapitre de la divulgation Ils d voilent le montant des frais annuels aff rents ces cartes mais semblent omettre la majorit des autres informations prescrites par les lois et r glements provinciaux 3 Le site Internet de Desjardins concernant la carte VISA Or El gance semble galement notre avis pr senter des lacunes au chapitre de la divulgation En effet on y indique les taux d int r ts annuel et r duit le montant des frais annuels ainsi que la dur e du d lai de gr ce mais on omet le montant du paiement minimum requis et le tableau d exemples des frais de cr dit Si une instance comp tente arrivait aux m mes conclusions que notre organisation ces contraventions pourraient valoir aux institutions financi res fautives une amende variant entre 1 000 et 40 000 au Qu bec et une amende maximale de 250 000
335. gnements personnels notamment vos nom adresse profession et date de naissance conform ment aux exigences de la loi une pi ce d identit comme un permis de conduire o un passeport valide Nous pouvons aussi vous demander de fournir une facture de service public r cente pour v rifier vos nom et adresse e votre revenu annue un bilan de vos avoirs et de vos dettes ainsi que des renseignements sur vos ant c dents en mati re de cr dit e vos op rations y compris vos habitudes de paiement et les mouvements sur vos comptes des renseignements dont nous pourrions avoir besoin pour tre en mesure de vous offrir un service comme des renseignements sur votre tat de sant si vous souscrivez certains produits d assurance dans certains cas ces renseignements sont facultatifs e des renseignements sur des tiers comme votre conjoint si vous demandez certains services pour lesquels la divulgation de ces renseignements est requise par la loi Dans le cas des personnes morales telles que les entreprises les soci t s de personnes les fiducies les successions ou les clubs d investissement nous pouvons recueillir les renseignements susmentionn s selon le cas aupr s de chacun des repr sentants autoris s associ s fiduciaires liquidateurs et membres Nous pouvons recueillir ces renseignements personnels aupr s de toute personne ou de tout organisme les utiliser et les leur communiquer pour confirmer votre ident
336. haque combinaison de chiffres ou de lettres choisie par vous pour votre usage comme Moyen d autorisation de l utilisation de certains services mais non limit e l utilisation de la Carte avec votre num ro d identification personnel NIP aux guichets automatiques de banque GAB et aux terminaux Paiement direct Interac avec votre code d acc s personnel pour l acc s aux services bancaires par t l phone Tel Scotia y compris aux services bancaires sans fil et avec votre mot de passe pour l acc s Scotia en direct La Banque par Internetit Une entreprise inscrite au service de paiement de factures fait r f rence une entreprise ou un service publie qui a convenu de s affilier au service de paiement de factures de la Banque Scotia auquel vous avez t inscrit par T l Scotia pour l acc s au service de paiement de factures par t l phone au GAB ou par l interm diaire de La Banque par Internet Les mots nous Banque Scotia et Banque d signent La Banque de Nouvelle cosse et selon le cas l une ou l autre de ses filiales canadiennes Utilisation de la carte Comme suite votre demande nous mettrons une Carte Scotia votre nom Lorsque vous recevez votre carte vous acceptez les dispositions d crites dans le pr sent contrat la suite de votre adh sion vous pouvez avoir acc s aux services ci apr s en utilisant votre carte et votre signature lectronique pour le service concern Titulaires de carte p
337. hings like airline mileage or to see movies e Scotiabank Scene card But what about debit cards that have what we call spend to save programs attached to them Has anyone ever heard of these IF YES Can you tell us about it In recent years several banks have brought in debit card spend to save programs They work as follows every time you make a transaction with your debit card a small sum is automatically moved from your chequing account to a savings account One example of this is the Scotiabank Bank the Rest card Each time you use your debit card with a merchant an amount from 1 to 5 of your money is placed in your savings account Others involve what they call a Keep the Change deal such as TD s Simply Save debit card rounding off every transaction to the nearest dollar and the extra money goes into a special account i e you buy something for 22 60 and you pay 23 and the extra 40 cents goes to your account Have any of you heard of this before Do any of you currently have this type of debit card IF NO Do you think you would be interested in this type of debit card Why Why not IF YES Why did you get it Rapport de recherche 340 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e In general are you satisfied with it How much money do you think you have saved through it How long did it take you to save that How much interest do you g
338. i te filiale partic t Communiquez avec VISA Desjardins au 1 800 363 3380 cartes Classique 1 800 363 4345 cartes Prestige e Ayez en main les renseignements suivants votre dernier relev de compte VISA Desjardins fa date d entr e en vigueur ou de facturation du produit ou service financier obtenu ainsi que le num ro de dossier du service financier 1 Vocre demande doit tre effectude dans un d la maomal de 60 jours apr s ka date d ocqueition du servica tl a y pas de gea pour les funds de placement et les frais de trarmactian Rapport de recherche Option consommateurs 2010 305 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Caisses Frais d utilisation frais de service et frais fixes des forfaits Les BONIDOLLARS sont applicables plus d un folio la fois et sont d pos s directement au compte D p t nouveau renouvellement transfert d une institution concurrente non enregistr ou REER incluant REER insaisissable ou options de placement REER collectif Desjardins pour les produits suivants pargne terme rachetable ou non e pargne terme convertible lorsque disponible pargne terme indicielle e pargne terme diversifi e e pargne rendement progressif e Placement combin Desjardins Duo Desjardins Les CRI FERR FERR rentes personnalis es FRV FRV rentes personnalis es pargne terme revenus p riodi
339. ia en direct ou n importe quelle de nos succursales au Canada Rapport de recherche 229 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Autres avantages cont vous b n ficiez pour assurer votre tranquillit d esprit Avances de fonds imm diates partout dans le monde Utilisez votre carte VISA Scotia et votre num ro d identification personnel NIP pour obtenir des avances de fonds tout guichet automatique bancaire GAB de la Banque Scotia au Canada aux GAB affichant le symbole aterac au Canada et plus de 1 million de guichets participants VISA PLUS dans le monde Vous pouvez choisir un NIP pour votre carte VISA Scotia dans n importe quelle succursale de la Banque Scotia Assistance en cas de perte ou de vol de la carte Vous perdez ou vous vous faites voler votre carte VISA Scotia Les Centres d assistance VISA vous avanceront des fonds d urgence ou remplaceront votre carte Assurance solde VISA Scotia facultative Si vous tes un titulaire de carte VISA g entre 18 et 54 ans et que vous devenez invalide ou perdez involontairement votre emploi vos versements minimums seront effectu s en cas de d c s ou d un diagnostic de maladie grave votre solde VISA sera acquitt jusqu concurrence de 20 000 Pour souscrire cette assurance il suffit de cocher la case pr vue cette fin sur le formulaire de demande ci joint et une prime mensuelle de 0 95 seuleme
340. iaire d un de ces services Nous pourons d signer un ou plusieurs de vos comptes pour le Retrait clair ou tout autre service affert dans le cadre des services bancaires automatis s ou un terminal Paiemeat direct Vous pouveg annuler ou modifier une telle d signation en tout temps par crit ANNULATION DES SERVICES Nous nous r servons le droit en tout temps et sans pr avis de mettre hors sarvice tout GAB o terminal Paiement direct ou d annuler ou de modifier en totalit ou en partie les services que nous offrons aux titulaires de la Carte Aucune demande postdatse de paiement de factures de virement ot d avance de fonds ne sera trait e une fois le service annul DISPOSITIONS NOUVELLES OU MODIFIEES Nous nous r servons le droit de modifier les pr sentes dispositions lorsque nous le jugeons propos Les dispositions nouvelles ou modifi es peuvent vous tre communiqu es comme suit e avis crit exp di votre dorni re adresse inscrite notre fichier e avis affich bien en vidence sur tous es GAB message diffus par notre unit de r ponse vocale avis affich dans le site Web de la Banque Scotia avis affich dans un endroit bien en vue dans nos succursales R GLEMENT DES LITIGES Tout litage surrenant entre vous el une entreprise b n ficiaire inscrite au service de paiement de factures y compris vas droits une compensation o une indemnit doit tre r gl directement entre vous et cette en
341. ibles la remise de 2 les achats retourn s les paiements faits VISA les avances de fonds les commissions et les frais ge http scotiabank com cda content 0 CID10472_LIDfr 00 html consult le 1 octobre 2009 Soulignement de l auteur 7 http scotiabank com images fr filespersonal 20602 pdf consult le 1 octobre 2009 Rapport de recherche 59 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e de gestion VISA ne s appliquent pas pour le calcul de la remise en especes A savoir Les taux annuels associ s a cette carte sont de 19 9 sur les achats et de 21 99 sur les avances de fonds les transferts de solde et les ch ques VISA Scotia MD Les frais annuels d adh sion sont de 39 mais la Banque Scotia offre aussi une carte Remises sans frais annuels mais celle ci donne droit a moins de r compenses Le cumul de la remise en esp ces est indiqu sur chaque relev de compte La remise en esp ces est cr dit e une fois par an sur le relev du mois de novembre Les consommateurs ne sont pas admissibles la remise en esp ces si leur compte est en souffrance depuis 2 p riodes de facturation ou plus ou si leur compte est suspendu annul ou ferm La Banque Scotia peut choisir de ne pas cr diter la remise en esp ces sur des achats nets annuels sup rieurs 100 000 d penses combin es sur les remises de 1 et de 2 ou qui sur une base mensuelle sont
342. ibles pour l ann e en cours sera indiqu sur chaque relev mensuel s Une fois que votre remise en esp ces vous est cr dit e sur le relev de juillet le Programme recomm avec la p riode de facturation d ao t qui commence imm diatement apr s l mission de votre relev de juillet 3 TAUX DE LA REMISE EN ESP CES Votre remise en esp ces est calcul e par paliers Le taux utilis pour calculer la remise est bas sur le montant de vos achats nets au cours de l ann e entre le relev d ao t et celui de juillet ES Banque Scotia Rapport de recherche Op 2010 tion consommateurs Epargner en d pensant Est ce une bonne id e PALIER 0 25 lt 1 500 0 50 1 500 3 000 1 00 gt 3 000 EXEMPLE MONTANT NET DES ACHATS Entre ao t et juillet 10 400 200 par semaine 1 500 x 0 25 PALIER 1 3 de remise en esp ces 7 50 de remise en esp ces 7 400 x 1 00 PALIER 3 74 00 de remise en esp ces Total de la remise en esp ces 85 25 1 500 x 0 50 PALIER 2 4 AUTRES D TAILS SUR LE CALCUL DE LA REMISE EN ESP CES La remise en esp ces ne sera pas accord e sur les comptes VISA Remises Sc sans frais annuels qui ne sont pas en r gle au moment o des achats sont effectu s avec la carte ou lors de l mission du relev mensuel La remise en esp ces ne sera pas accord e si le compte VISA Remises Scotia sans frais annu
343. ication lectronique pour les autres services bancaires lectroniques Nos relev s de transaction constitueront une attestation probante de votre utilisation de la carte ou des services bancaires lectroniques et les activit s qui y figurent seront vonsid r es comme r sultant d une demande crite de votre part Nonobstant les relev s de transaction les mum ros de v rification ow les tats de compte p riodiques que vous pouvez recevoir notre v rification et notre acception de vos transactions seront tenues pour valides et ex cutaires sauf erreur manifeste Nous pouvons porter les transactions que vous ex culez par l interm diaire d un service bancaire lectronique au cr dit ou au d bat du compte pertinent ume date que nous G serminons et qui peut diff rer de la date o vous avez utilis le service 17 Code de pratique pour les services de cartes de d bit Nous souscrivons au Code de pratique canadien pour les services des cartes de d bit et nous engageons respecter ou d passer les crit res de protection de la client le qui y sont stipul s 18 Limitation de responsabilit en mati re de dommages Nous d clinons toute responsabilit l gard des pertes des dommages ou des inconv nients que vous pourriez subir parce que vous n avez pu acc der aux services bancaires lectroniques par suite d une d faillance d une erreur ou d une d fectaosat m me si ladite d faillance erreur ou d fectuosi
344. ices bancaires automatis s vos comptes sont en r gle et Ia limite de er dit de votre compte ne se trouvera pas ainsi exc d e ous pouvez galement avoir avo s vos comptes de placement pr alablement d sign es F compris vas CPG et fonds communs aupr s de Placements Scotia Inc ainsi que vos comptes Ze courtage ScotiaMeLeod et Placement direct SeotiaMeLeod depuls un ordinateur personnel par Internet l unit de r ponse vocabe un t l phone sans fil ou un GAB Sous autorisez la Banque Scotia accepter vos instructions ainsi donn es comme si vous bes aies donn es par crit pour les achata les ventes ef les virements entre vos comptes de z lacement d sign s et vas autres comptes ou pour tout autre service qui pourrait tre mis votre Zisposition En ee qui concerne vos comptes de placement nous pouvons dans certains cas streimdre l acc s certaines op ions de vos autres comptes lee inter guichets SIG Par le SIG vous pouvez avoir acc s vos comptes en pr sentant votre Carte et votre livret de opte un ch que Seotia personnalis ou toute autre pi ce d identit valable une soocursale la Banque Scotia offrant ce service au Canada motes inactifs ne soot pes accessibles par les services bancaires automatis s ow par le SIG gt ssions sar op rations et fm s Vous comvenez de payer et nous pouvons sans pr avis porter au d bit d un de vos comptes me si cela deva
345. ics Research is pleased to present this focus group report to Option Consommateurs This report provides an overview of attitudes that Canadians hold towards spend to save banking programs that have recently been introduced for debit and credit cards In particular levels of awareness concerns assessment of benefits and drawbacks and potential usefulness of spend to save programs were explored along with the reported experiences of participants who participated in these programs Four focus groups were conducted in November of 2009 Two were held in English in Toronto November 10 and two in French in Montreal November 16 The participants in these focus groups were all users of credit and debit cards as a part of their regular banking In each city one session was composed of people between the ages of 45 and 70 and one session was composed of participants between the ages of 20 and 44 Derek Leebosh Senior Associate at Environics Research was the Project Director and focus group moderator The discussion guide used in the groups can be found in the Appendix at the conclusion of this report I DETAILED FOCUS GROUP FINDINGS Debit Cards 1 Habits and usage Participants in each session reported holding debit cards from a variety of financial institutions Many had more than one with two debit cards being very common Rapport de recherche 327 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Es
346. id e Nous pouvons communiquer vos renseignements personnels tout professionnel de la sant tablissement de sant compagnie d assurance ou autre personne qui conna t vos renseignements personnels afin de leur permettre de r pondre correctement aux questions lorsqu ils nous fournissent des renseignements votre sujet Nous pouvons communiquer les r sultats d examens de laboratoire concernant des maladies mfectieuses aux autorit s en mati re de sant publique appropri es Les renseignements concernant votre sant recueillis aux fins susmentionn es ne seront pas partag s au sein du GFBTD sauf dans La mesure o d autres soci t s du GFBTD assurent r sssurent g rent ou vendent une protection et que la divulgation des renseignementsest requise aux fins susmentionn es IIs peuvent toutefois tre divulgu s aux administrateurs aux fournisseurs de services aux r assureurs aux assureurs et aux r assureurs ventuels de nos activit s d assurance ainsi qu leurs administrateurset fournisseurs de services ces fins Marketing Nous pouvons aussi utiliser vos renseignements des fins de marketing notamment les suivantes mieux comprendre vos activit s ct vos besoins en mati re financi re et vous informer d autres produits et services qui pourraient vous int resser y compris ceux qui sont offerts par des soci t s affili es ou des tiers que nous s lectionnons d terminer votre admissibilit des
347. ient automatiquement d bit s de votre compte bancaire de n importe quelle institution financi re canadienne Vous n avez qu demander que le montant quivalant au paiement minimal mensuel requis ou au solde entier de votre compte de carte soit retir de votre compte de ch ques ou d pargne personnel la date d ch ance Pour obtenir plus de renseignements ou vous inscrire au service composez le 1 800 9TD VISA 1 800 983 8472 allez www tdcanadatrust com francais ou passez votre succursale de TD Canada Trust Kl visa Pour votre s curit et votre commodit glissez cette carte de num ros de t l phone d urgence dans votre portefeuille Num ros du Service Ja client le Visa TD de 7 h minuit HE Au Canada 1 800 9TD VISA 1 800 983 8472 l ext rieur du Canada 416 983 8472 frais vir s ATM 1 866 704 3194 appareil de t l communication pour malentendants Num ros du Centre de service Visa Internationa 24 heures sur 24 Am rique du Nord Appelez aux Etats Unis sans frais 1 800 847 2911 ou appelez frais vit s 410 581 9994 Asie Appelez Singapour sans frais 800 110 0344 ou appelez frais vir s 65 345 1345 Europe Moyen Orient et Afrique Appelez au Royaume Uni sans frais 0800 89 1725 ou appelez frais vir s 71 938 1031 Ailleurs dans le monde Appelez en Am rique du Nord frais vir s 41
348. ieurs r seaux Rapport de recherche 75 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Avantages et inconv nients Avantages La carte est offerte gratuitement aucuns frais de transaction pour faire un achat une remise de 3 sur les achats faits dans certaines stations d essence ou chez certains d taillants une remise de 1 sur tous les autres achats une remise allant jusqu 20 en achetant de la marchandise chez certains marchands partir du site Internet de la banque certaines conditions les consommateurs ne paient pas d int r t sur leurs achats pendant 6 12 mois Inconv nients Une fois la p riode promotionnelle termin e ou si le consommateur omet de faire un paiement minimum avant la date d ch ance les taux d int r t grimpent de 10 30 voir le tableau ci dessous Rapport de recherche 76 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annual Percentage Rate APR for Purchases APR for Balance Transfers APR for Cash Advances APR for Overdraft Advances Penalty APR and When It Applies Pricing amp Terms Please take a moment to carefully review the Pricing amp Terms below Pricing Information Interest Rates and Interest Charges 0 Intro APR for the first 6 billing cycles that your Account is open After that 12 99 to 22 99 based on your creditworthiness These APRs will var
349. iffres ou de lettres choisie par vous pour votre usage comme moyen d autorisation de Putilisation de certains services mais non limit e l utilisation de la Carte avec votre num ro d identification personnel NIP aux guichets automatiques de banque GAB et aux terminaux Paiement direct n erac avec votre code d acc s personnel pour l acc s aux services bancaires par t l phone T l Scotia y compris aux services bancaires sans fil et avec votre mot de passe pour l acc s Scotia en directMP La Banque par Internet ft Une entreprise inscrite au service de palement de facturess fait r f rence une entreprise o un service public qui a convenu de Saffilier au service de palement de factures de la Banque Scotia auquel vous avez t inscrit par T l Scotia pour l acc s au service de paiement de factures par t l phone au GAB ou par l interm diaire de La Banque par Internet Les mots anouse anotre et nose s appliquent La Banque de Nouvelle cosse ou l une ou l autre de ses filiales canadiennes ci apr s la Banque Sootiae ou la Banque UTILISATION DE LA CARTE Comme suite votre demande nous mettrons une Carte Scotia votre nom Lorsque vous recevez votre carte vous acceptez les dispositions d crites dans le pr sent contrat la suite de votre adh sion vous pauvez avoir acc s aux services ci apr s en utilisant votre carte et votre signature lectronique pour le service concern
350. igation d honorer aucun ch que Modification de la limite Un retard syst matique dans vos versements et ou Fomission d effectuer vos versements peut nous amener r duire votre limite de cr dit approuv e Nous pouvons dans un tel cas n importe quand et sans vous en aviser au pr alable r duire la limite approuv e de vas comptes de cr dit et ce que nous d cidions ou non de r silier le contrat Nous pouvons nous entendre avec vous pour modifier le contrat Il peut s agir de vous consentir d autres pr ts et ou de modifier le montant d un pr t moyennant notre accord crit et le paiement de la p nalit de remboursement anticip applicable Nous tablirons alors un nouveau contrat pour mat rialiser ces modifications notre choix nous pouvons vous faire parvenir un avis faisant tat des modifications Cet avis constituera 8 Conditions g n rales Rapport de recherche 250 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e NS EE un contrat ayant force obligatoire entre vous et nous sans qu il soit n cessaire que vous y apposiez votre signature Un nouveau contrat ou un avis faisant tat des modifications fait partie int grante du contrat R siliation du contrat La r siliation du contrat pour quelque raison que ce soit ne vous lib re pas de vos obligations contractuelles dont vous ne vous tiez pas encore acquitt au moment de la r siliation de ce contrat Qui
351. illeur taux en date du 25 mars 2010 est de 1 25 au compte CELI voir la publicit ci dessous Le consommateur pourrait obtenir un taux d int r t plus lev en choisissant un plan d pargne syst matique chez un concurrent 1 1 2 Comptes d pargnes libre d imp t lt omptes d pargne libre d imp t Compte d pargne CELT int r t lev Solde du compte Taux d int r t O 999 99 E 1 250 o 1000 4 999 99 2S Fo 5000 ao 999 99 1 250 10 000 E 24 999 99 1 250 25 000 459 999 99 1 250 60 000 ZS et plus 1 250 9 Publicit tir e du site internet de la Banque TD au www tdcanadatrust com francais comptes account_rates jsp taxfree le 25 mars 2010 Comme le jour du virement au compte pargne peut tre loign du moment des transactions effectu es au compte ch ques le consommateur peut choisir de faire des virements aux deux semaines la gestion des sorties de fonds du compte ch ques peut s av rer laborieuse Si le consommateur pr voit mal le montant des virements des transactions refus es d bits pr autoris s et ch ques postdat s pour insuffisance de fonds pourraient lui occasionner des frais de retard de paiement et des frais pour insuffisance de fonds 42 50 4 www tdcanadatrust com francais comptes accounts fees FR pdf consult le 8 mars 2010 Rapport de recherche 17 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e
352. illez consulter le Bilan des contributions communautaires D claration sur la responsabilit sociale disponible dans toutes les succursales de la Banque Scotia et en ligne www banquescotia com Nous pouvons vous demander des renseignements nous permettant de vous contacter tels que votre num ro de t l phone ou de t l copie les conserver les utiliser et m me les divulguer d autres membres du Groupe Banque Scotia de mani re ce que nous o l un de ces membres puissions entrer directement en communication avec vous des fins de marketing y compris de t l marketing Votre consentement cet gard vaut pour toute entit qui pourrait un jour faire partie du Groupe Banque Scotia La relation d affaires que nous entretenons avec vous n est pas conditionnelle votre consentement cet gard et vous pouvez retirer votre consentement en tout temps voir ci apr s Si nous vendons une soci t membre du Groupe Banque Scotia ou c dons une partie de ses activit s nous pourrons transmettre les renseignements que nous poss dons sur vous l acheteur potentiel Nous exigerons de tout acheteur potentiel qu il prot ge et utilise les renseignements fournis d une mani re conforme aux politiques et aux pratiques du Groupe Banque Scotia en mati re de protection de la vie priv e Nous pouvons conserver dans nos dossiers et utiliser les renseignements que nous d tenons sur vous aussi longtemps qu il le faudra pour les beso
353. inataires ou fournisseurs de ces renseignements peuvent tre des personnes que vous nous avez indiqu es comme r f rences des h pitaux et des praticiens de la sant des r gimes d assurance maladie publics d autres assureurs des services d information m dicale et des bureaux de services d assurance des autorit s polici res des enqu teurs priv s et d autres groupes ou entreprises aupr s desquels de l information doit tre obtenue pour valuer votre demande d assurance administrer le service ou rendre une d cision relativement une demande de r glement Vous autorisez toute personne avec qui nous pourrions communiquer cet gard nous fournir les renseignements demand s Si vous acceptez un service d assurance que nous proposons ou si une police d assurance vie est mise ce titre sur votre t te vous ne pouvez retirer votre consentement tel qu il est mentionn plus haut que si le consentement ne s applique pas l valuation des risques ou des demandes d indemnit pour lesquelles un membre du Groupe Banque Scotia doit recueillir et fournir de l information aux bureaux de services d assurance apr s que la demande a t accept e ou qu une d cision a t rendue relativement une indemnit Cette condition est n cessaire pour maintenir Fint grit du syst me d valuation des risques et des demandes d indernnit Compl ment d information IL est entendu que nous pouvons modifier la pr sente entente en tout
354. indiqu e ci apr s Vous pourrez galement vous en procurer un exemplaire en succursale ou par la poste Pour de plus amples renseignements sur les pratiques en mati re de confidentialit des renseignements personnels des membre du Groupe Banque Scotia veuillez vous reporter au document intitul Avec le Groupe Banque Sbotia vos renseignements personnels sont bien prot g s que vous pouvez vous procurer dans une succursale o un bureau d une soci t membre du Groupe Banque Scotia o en composant le 1 800 575 2424 Ce document se trouve galement dans le site Web de la Banque Scotia www banquescotia com Vous pouvez galement obtenir une copie int grale du Code de confidentialit officiel du Groupe Banque Scotia et du Code d thique de la Banque Scotia dans le site Web de la Banque Scotia wwwbanquescotia com Ces deux documents font partie int grante de l Entente relative la confidentialit des renseignements au sein du Groupe Banque Scotia Derni re mise jour mai 2006 Dena catta estante Groupe Banque Scotia d signe collectivement le Banque Scotia et tretes ses Makes en ce qui comcerne beers activit s au Canada et meme du Groupe Banque Seotias d signe la Banque Scotis ou Pane ow l autre do sos filisles en es qui comerse see activities ma Canada Rapport de recherche Option consommateurs 2010 175 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 16 Banque Scotia brochure intitu
355. ins de la pr sente entente et ce m me si vous cessez d tre notre client 10 Vous garantissez que tous les renseignements que vous nous fournissez sont complets et exacts Si vos renseignements personnels changent sont p rim s ou deviennent inexacts vous tes tenu de nous en informer pour que nous puissions mettre jour nos dossiers 12 Conditions g n rales Rapport de recherche Option consommateurs 2010 254 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contrat de cr dit un particulier Guide d accompagnement Refus de consentir ou retrait du consentement Sous r serve des exigences l gales r glementaires et contractuelles vous pouvez refuser de consentir ce que nous recueillions utilisions ou divulguions des renseignements sur vous ou retirer en tout temps votre consentement ce que nous poursuivions la cueillette l utilisation ou la divulgation de renseignements moyennant un pr avis raisonnable Dans certains cas cependant il se peut qu en raison du retrait de votre consentement nous ne puissions pas vous fournir ou continuer vous fournir certains services ou renseignements qui pourraient vous tre profitables Nous donnerons suite vos instructions dans les plus brefs d lais Cependant il est possible que certaines utilisations de vos renseignements personnels ne puissent tre interrompues imm diatement Vous ne pouvez refuser de consentir ce que nou
356. int nies ne s anplque pos k In ze Ze intel ts sur es egen e kand fy compris les tramidans de sde be operations esiri kes des op rations enesphces et les ch ques Vine TO part de la dote de l opirafion de l avance de heds pinawi ce que Tasse som FT rembaurs e 9 nous ne aceon pes le pement de mome sade au giles tard La de d ch ance de palernent Bouras sur votre mp ka agus ni arr pes doit la priode d eeamirarion Zar tus tous ies adhat gi Fait Nous re des lanier sur tous kes achats ng ap ar garent sar votre ing aired que sot Gar ies actes et baii sawwat Les Kit ug io mossan d sat colout s gut ane bese quotidienne port de de date de l op ration Angu eu reroursenent integral dy monta Nees cakulors queb icanenment be nirt ct nous les ajoutons votre solde toes bes mob Nous bes in biedts Gur ei montane odbio de la fa as kant Dez f i bo montant d Chagas per Dar lo tase ea ny toy aarp E Beete ed pena tod rt correspond au montant des im r ts que vous dewer cheque mis Mosr pas d ont n h ser Les nn S un moment donn vous m pas le paiement minimal sur votre relev mensae De met dons les 30 jours suivant la date d ch ance de paiement sar votre relev votre Du d int r t annuel augmentera de 5 0 et l int r t sera alors coui quotidiennement serves de 14 75 compter du premier jour de la p riode de facturation que sou veus marora avis que ce neuves taux plus geet s app Le taux Cint ret wen Corresponde
357. interm diaire d un guichet automatique ou d une autre machine une date que nous d terminerons Cette date pourrait tre diff rente de la date laquelle vous avez utilis le quichet automatique le terminal ou une autre machine e Acc s d autres comptes Si nous vous permettons d acc der tout autre compte notamment un compte de d p t que vous avez aupr s de la Banque ou de ses soci t s affili es ou de l utiliser au moyen d un guichet automatique l aide de votre carte vous y compris tout utilisateur autoris aurez galement acc s l autre compte et pourrez l utiliser L utilisation de l autre compte comprend les op rations Si vous prenez les mesures n cessaires et que vous maintenez l acc s l autre compte l aide de votre carte cela signifie que vous convenez que vous y compris tout utilisateur autoris aurez acc s l autre compte et pourrez l utiliser D V rifi par Visa Vous devez vous inscrire au programme V rifi par Visa et l utiliser si vous voulez acc der au compte pour effectuer des op rations par Internet ou utiliser ce compte aupr s des marchands participants L acc s au compte ou son utilisation au moyen du programme V rifi par Visa sont r gis par les Modalit s d utilisation du programme V rifi par Visa de la Banque Responsabilit limit e en cas de dommages Nous ne serons pas tenus responsables des dommages y compris les dommages int r ts sp ciaux indirec
358. ir acc s au coffre chacun d entre vous pourra y acc der seul si l un d entre vous d c de le survivant pourri aussi y avoir acc s Si vous indiquez que l acc s au coffre doit se faire conjointement vous devrez tous y acc der ensemble Si l un ou plusieurs d entre vous d c dent le survivant pourra avoir acc s au coffre 10 Frais Les frais de location pay s sur r ception d avis de facturation seront assujettis des frais d adininistrationannuels Un suppl ment de retard s ajoutera aux frais d administrationpour tout paiement effectu en retard En ce qui concerne les frais de location r gl s au moyen de pr l vements automatiques dans votre compte Si des paicments ve peuvent pas tre trait s en raison de l insuffisance des fonds dans le compte un avis de facturation sera mis l gard de ce paiement et des frais d administrationseront imput s Les paiements futurs continueront d tre trait s par pr l vements automatiques moins que vous ne mettiez fin cette option Si des paiements ne peuvent pas tre trait s pour unc raison autre que liasuffisancede fonds dans le compte p ex compte ferm compte gel un avis de facturation sera mis et des frais d administrationseront imput s Les frais de location futurs seront pay s par avis de facturation moins que vous ne modifiez cette option F Comptes conjoints 1 Autorisation pour compte conjoint Si plus d une personne signe sur
359. ir une facture de service public r cente pour v rifier vos nom et adresse e votre revenu annuel un bilan de vos avoirs et de vos dettes ainsi que des renseignements sur vos ant c dents en mati re de cr dit vos op rations y compris vos habitudes de paiement et les mouvements sur vos comptes e des renseignements dont nous pourrions avoir besoin pour tre en mesure de vous offrir un service comme des renseignements sur votre tat de sant si vous souscrivez certains produits d assurance dans certains cas ces renseignements _ sont facultatifs e des renseignements sur des tiers comme votre conjoint si vous demandez certains services pour lesquels la divulgation de ces renseignements est requise par la loi Dans le cas des personnes morales telles que les entreprises les soci t s de personnes les fiducies les successions ou les clubs d investissement nous pouvons recueillir les renseignements susmentionn s selon le cas aupr s de chacun des repr sentants autoris s associ s fiduciaires liquidateurs et membres Nous pouvons recueillir ces renseignements personnels aupr s de toute personne ou de tout organisme les utiliser et les leur communiquer pour e confirmer votre identit comprendre vos besoins e d terminer si nos services vous conviennent 10 Conditions g n rales Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contr
360. ire ne soit d j assortie d une assurance titres suffisante d un montant au moins quivalent la limite totale de cr dit et mise par FCT Insurance Company Ltd Aypoth que accessoire Lhypoth que accessoire qui garantit un programme Cr dit int gr Scotia doit tre de premier rang et constituer la seule hypoth que ou charge grevant l immeuble Si nous autorisons la constitution en notre faveur d une hypoth que de second rang sur un immeuble affect en garantie un manquement une obligation aux termes d un contrat garanti par une hypoth que en notre faveur sur cet immeuble sera r put tre un manquement aux termes de tous les contrats qui sont garantis par une hypoth que en notre faveur sur ce m me immeuble Il nous appartient d tablir aux obligations de quel contrat il faut satisfaire en premier en cas de manquement une obligation aux termes d un contrat qui est garanti par une hypoth que en notre faveur sur l immeuble Le Programme Cr dit int gr Scotia 41 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 271 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Transf rabilit Le transfert de l hypoth que accessoire et de tout solde impay y reli est assujetti la d cision de l autre pr teur Ce dernier ne dispose peut tre pas d un produit semblable au pr t hypoth caire offert dans le cadre du programme Cr dit int gr Scotia et il pourrait payer ou non les frais juridiques ass
361. irect nterac et du syst me PLUS n est pas disponible Marque de commerce de range Inc TD Canada Trust est un utilisateur watoris de la marque de commerce EI NYCE et te kgo NYCE som des marques de commerce de NYCE Corporation La Banque Toronto Dominion est un utilisateur sutoris MC Marque de commerce de La Soci t Canada Trust Visa International Service Association TD Canada Trast utilisateur bicenci de la marque 7 Marque de commerce de La Banque Toronto Dominion Note Certaines institutions financi res peuvent charger des fiais d administration pour l utilisation de leur GAB Notre politique de retenue de fonds Lorsque vous d pasez un ch que dins votre compte de d p t personnel dans une succursale ou un GAB Machine Verte il se peut que vows me puissiez pas acodder la totalit des fonds de ce d p t imm diatement si ce d p t fait Tobjet d une a retenue Powr tout d p t effectu un GAB Machine Verte et aaen une retenwe La p riode de retenue commencera le premier jour ouvrable suivant le d p t Reportez vous aux Modalit s des services financiers afin d obtenir des renseignements d taill s en ve qui a trait notre politique sur ka retenue de fonds Votre aco s ces fonds ow ene partie de ces derniers est restreint Vous ne pourrez pas retirer d angent partir de ces fonds et mous ne nous ea servirons pas pour payer vos ch ques ou vos d bits pr matoris s avant le fin de la
362. ires sans changer vos habitudes li es Technologie de puce aux achats courants Quoi de plus e Acc s aux Services simple Banceires de Base Comment fonctionne le programme a s TransfertFacile Grace au programme SimplEpargnes un montant fixe est vir de e R votre compte ch ques votre compte d pargne lorsque vous Sea a anaa utilisez votre carte Acc s de TD Canada Trust En outre vous avez facilement votre la possibilit de choisir ce qui suit compte bancaire A TO Canada Trust Nous s le montant du virement chaque op ration de 0 50 5 nous chargerons du e le type d op ration inclure achat par carte de d bit retrait Processus pour vous un GAB ou les deux notamment be e le type de compte de TD Canada Trust dans lequel vous rece erga souhaitez virer votre pargne notamment un compte comptes des d pargne CELI int r t lev votre compte d pargne ou paiements pr autoris s m me le compte d pargne d une autre personne et des d p ts directs la fr quence des virements de votre pargne une fois par jour une fois par semaine ou toutes les deux semaines de votre compte ch ques au compte d pargne de votre choix __ Protection contre les De plus vous n avez pas vous soucier des d couverts car nous d couverts n effectuerons aucun virement dans le cadre du programme Faites votre demande pujourd hui pour b n ficier de la protection contre les Si vous n tes pas un client d
363. ires courantes Guide accompagnement y compris l Entante relative la contidentialite das renseignements au Groupe Banque Scotia et l Accord de transmission d instructions par t l phonevtel copiaur ou ie Contrat de services bancaires pour entreprise at vous acceptez d tre W par ces contrats Vous convenez galement de payer es frais pouvant s appliquer aux services que vous demandez vous demandez les services indiqu s ci dessus at vous confirmez qu les renseignements r Signature du client Rapport de recherche 161 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e t Limites applicables aux op rations Nous pouvons tablir ou modifier p riodiquement les limites en dollars ou autres qui s appliquent aux diverses op rations et ce sans pr avis Les mites cumulatives actuellement en vigueur sont Retraits avances de fonds par GAB SIG sur un compte de d p t au moyen de ia Carte Scotia ou sur un compte Ligne de cr dit Scotia Ligne de cr dit VISA Scotia Ligne de cr dit VISA Scotia pour entreprise VISA Or Scotia VISA Remises Scotia et VISA minima Scotia comme r au ci dessus La limite hebdomadaire ne s applique pas aux retraits dans les GAB eg du montant des op rations de Paiement direct et des retraits sur d p t telles qu indiqu es ci dessus ax mum de 1 000 par jour 3 000 par semaine pour tes avances de fonds sur des comptes VISA Remises Sco
364. irez recevrez des images de ch ques en m me temps que leurs relev s de comptes faites Le nous savoir et moyennant quelques frais nous prendrons des mesures pour qu ils vous soient post s avec votre relev mensuel l adresse la plus r cente que vous nous avez fournie Nous ne retournerons pas les images de ch ques payables au porteur et encaiss s une succursale autre que votre succursale du compte Activit relative aux op rations Nos registres des op rations constitueront la preuve concluante de l utilisation du service et seront consid r s comme votre demande crite d ex cuter l op ration L utilisation de votre carte et de votre NIP par vous ou par toute Personne autoris e par vous engage votre responsabilit sur le plan l gal et a pour effet de cr er exactement les m mes obligations que celles qui vous incombersientsi vous nous aviez donn des instructions crites et d ment sign es Nonobstant les relev s d op ration les num ros de v rification ou les tats de compte p riodiques que vous pouvez recevoir notre v rification et notre acceptation de vos op rations seront tenues pour valides et ex cutoires sauf erreur manifeste Erreur ou d falllance du syst me Si votre compte est d bit ou cr dit cause d une erreur de notre part o d une d faillance du syst me vous serez responsable de tout cr dit que vous aurez regu incorrectementet naus pourrons d biter votre compte du m me montant D
365. is que vous mous avez inform s qu une op ration mon autoris e a t effectu e nous nous efforcerves de r gler te probl me dans les 10 jours ouvrables Aux fins de l enqu te vous acceptez de fournir aw besoin une d claration crite oi sign e et une d claration sous serment crite ct sign e Nota H peut s ensuivre une suspension temporaire de la limite de 10 jours ouvrables jusqu la r ception des renseignements demand s Si la situation n est pas r gl e votre satisfaction veuillez suivre le processus monc l article 23 emitul En cas de probl me ow de plainte 11 Vol ou perte d une carte ou utilisation irr guli re d un NIP D vous incombe de nous informer sans d lai sf vous constatez ou pr sumez que votre carte a t perdue ou vol e ou qu un tiers l a wtilis e st vous constatez ou pr sumez qu un tiers a pris connaissance de vo re NIP Vous serez exon r de toute responsabilit si fa perte ou le vol de votre carte ou l utilisstion r guli re de votre NIP est constat s apr s que vous nous avez Exit part de ces Faits ou de vos apprehensions ce sajet Page 3 de 4 12 Frais de service Nous vous imputerons les frais de service aff rents aux services bancaires lectroniques que vous utilisez Veuillez consulter notre bantme de frais de service cours H vous incombe de r gler tous frais de service vous ayant t imput s par un autre tablissement financier relativement aux s
366. it comprendre vos besoins d terminer si nos services vous conviennent d terminer si votre demande de service est recevable proposer tablir et g rer des services qui r pondent vos besoins vous fournir des services sans interruption nous conformer aux lois ou aux r glements valuer et g rer les risques pour nous faire enqu te et rendre une d cision relativement aux indemnit s d assurance et e pr venir ou d tecter les fraudes ou les activit s criminelles ct g rer et r gler toute perte r elle ou potentielle d coulant d une fraude ou d une activit criminelle Nous utilisons les renseignements concernant votre tat de sant uniquement aux fins de la prestation de services d assurance Nous ne fournissons pas directement tous les services li s La relation bancaire que vous entretenez avec nous Nous pouvons avoir recours aux services de tiers fournisseurs de services pour traiter ou g rer en notre nom des renselgnements personnels et pour qu ils nous aident effectuer diverses t ches 1466105 0108 L CN Rapport de recherche 177 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e comme l impression la distribution de courrier et le marketing Pour ce faire vous nous autorisez leur communiquer des renseignements sur vous Certains de nos fournisseurs de services tant l tranger il se peut que des organismes de r glementation aient acc s v
367. it Si cette contrepassation n cessite une op ration de change vous acceptez d tre responsable de tous frais ou de toute perte r sultant de l op ration de change et nous pouvons imputer ces frais ou cette perte votre compte Nous pouvons vous envoyer un avis l gard de l instrument retourn ou l instrument lui m me de la m me fa on que nous vous envoyons vos relev s de compte Tout interm diaireque nous engageons p ex une institution financi re ou un service de messagerie pour effectuer le recouvrement de l instrument sera r put tre votre mandataire et non notre sous mandataire Acc s vos comptes Vous pouvez avoir acc s vos comptes y compris aux soldes cr diteurs et aux d couverts autoris s dans vos comptes de l une o l autre des mani res suivantes Ch ques Vous pouvez tirer des ch ques sur tous vas comptes moins d avis contraire de notre part tant donn que votre num ro de compte est inscrit sur vos ch ques ils ne peuvent tre utilis s qu avec votre compte Si vous utilisez les ch ques pour un autre compte ils pourront tre refus s ou retard s Nous ne pourrons tre tenus responsables si un ch que dont les directives crites diff rent du num ro de compte qui y est encod est trait sclon ce num ro et nous pourrons refuser de l honorer Retraits Vous pouvez effectuer des retraits dans votre compte toute succursale ou par l entremise de toute machine bancaire automa
368. it en cas de fraude Certaines limitations restrictions et exclusions s appliquent Veuillez consulter le site www visa ca pour une description compl te de la politique Responsabilit z ro de VISA En tant que titulaire de carte il vous revient de prot ger votre num ro d identification personnel NIP lorsque vous l utilisez avec votre carte VISA un terminal point de vente ou un GAB pour obtenir une avance de fonds Ch ques VISA Scotia gratuits Les titulaires d une carte VISA Scotia peuvent demander une provision de ch ques VISA Scotia qu ils peuvent utiliser pour r gler le solde d autres cartes taux d int r t plus lev ou pour payer accasionnellement certains frais par ch que p ex primes d assurance placements factures de services publics honoraires de dentiste et comptes de taxes C est l un autre moyen pratique d acc der votre compte i Commodit exceptionnelle Premi re tranche de 1 500 0 25 Gr ce votre Carte Scotia vous pouvez ais ment Deuxi me tranche de 1 500 0 50 obtenir des renseignements sur votre compte VISA Tout montant sup rieur 3 000 1 00 Plus vous utiliserez votre carte plus vous y gagnerez Par exemple si vous d pensiez 200 par semaine pendant iman vans racevriez ime rarnica an aninag da RA OK E effectuer des versements VISA ou payer des factures au moyen des guichets automatiques de la Banque Scotia de T l Scotia de Services financiers Scot
369. it La diff rence entre le montant de l achat et le montant arrondi est automatiquement vir la fin de chaque jour ouvrable dans un compte d pargne nomm Ma tre Compte 5 http scotiabank com cda content 0 CID12197_LIDfr 00 html consult le 7 octobre 2009 Rapport de recherche 18 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 1 2 1 Avantages et inconv nients Option consommateurs a analys les caract ristiques du programme d pargne D poser la monnaie de la Banque Scotia Voici les principaux avantages et inconv nients relev s Avantages e Le programme est gratuit e Aide les consommateurs a pargner de petites sommes e Souplesse du montant pargn a chaque transaction e Si les fonds au compte ch ques sont insuffisants pour couvrir le virement automatique l institution financi re annule ou reporte le transfert d argent Aucuns frais pour insuffisance de fonds ne sont factur s L insuffisance de fonds n entra ne pas un virement a d couvert si le compte a t reli une marge de cr dit Inconv nients e Adh rer au programme peut occasionner des frais bancaires suppl mentaires si le consommateur utilise davantage sa carte de d bit au d triment d autres modes de paiement moins co teux argent comptant ou carte de cr dit voir plus loin sous analyse du produit et recommandations e Les montants pargn s peuvent tre irr gulier
370. it entra ner la cr ation ou l augmentation d un d couvert une commission Mate selon be tarif en vigueur sur chaque op ration effectu e au moyen de la carte dans le cadre des services bancaires automatis s num r s ci dessus ou un autre terminal d sign Un avis indiquant les tarifs et les commixsons en vigueur est affich bien en vidence dans bes succursales de la Banque les commissions per ues par une autre institution financi re au Canada o l tranger sur chaque op ration effectu e au moyen de la Carte et de la signature lectronique un GAB de cette institution Vous devez vous adresser J institution fimancl re concern e pour connaitre les tarifs sur bes op rutions effectu es ses GAB la commission per ue sur chaque op ration effectu e dans le cadre des services bancaires automatis s s ajoute aux frais de gestion applicables vos comptes _ ites sur op rations Nous pouvons tablir et modifier p riodiquement les limites en dollars ou autre qui appliquent aux diverses op rations et ce sans pr avis Les frais et les limites applicables au rement de fonds par courriel Interac an transfert d argent Western Union l achat Jaterac en re et au transfert de devises peuvent faire l objet de modifications ID est possible de les consulter sur Scotia en direct om l aide de la fonction R ponse tout Scotia dans sanquesootia com Les limites cumulatives actuellement en vigueur
371. it est admissible au programme D posez la monnaie Pour chaque compte utilis le montant total de l appoint accumul sur les achats effectu s au cours d une journ e ouvrable sera d pos dans votre Ma tre Compte Si vous avez r gl des achats partir de vos deux comptes deux virements 2009 08 31 10 08 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 190 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e FAQs http scotiabank comycda content 0 1608 CID12198_LIDfr 00 btml seront effectu s votre Maitre Compte 4 8 Y a t il des frais d adh sion au programme D posez la monnaie Non Il s agit d un service gratuit que nous avons mis au point pour vous aider amp pargner 9 Les comptes conjoints sont ils admissible pour le programme D posez la monnaie Uedh sion su programme D posez le monnale est li e la Carte Scotia Par cons quent les cotitulaires d un compte conjoint doivent adh rer au programme D posez ls monnaie avec leur Carte Scotia respective pour que tous leurs achats par d bit contribuent enrichir leur pargne Si un seul des cotitulaires adh re au programme seuls les achats r gl s avec sa Carte Scotia seront admissibles au programme D posez ls monnale 10 Comment puis je savoir combien j ai pargn avec le programme D posez la monnaie Vous pouvez obtenir le cumul annuel de votre pargne D posez la monnaie dans votre Maitre Compte par le biais de Scoti
372. ite en Ne de compte Ne de comp Limite en Limite Garantie 1H F oi Garantie 1HhFGU Garantie uj Garantie fournie Une description comple gt de la garantie est requise S il s agit d un bien immobilier la localisation est requise Options d augmentation au Cr dit int gr Scotia vous n aura pas atteint La limite de cr dit maxi remboursement en principal de la tranche corespondant votre emprunt h e et ou un Pr t personnel Scotia o d un changement apport au pre it int gr Scotia nous rajust rons sur une base mensuelle la limite de cr dit app icable au produit de cr dit renouvelable que vous avez s lectionne dans bes 50 O jours du remboursement en principal pour tr ire ke credit disponible dans la limite du programme Cr dit int gr Scotia L augme on de la limite de cradit dort tre minimalement de 100 et s effectue par multipl 00 Vous serez avis du rel vement de a limite de cr dit pour le produit s lectionn par relev s de compre de ce produit L augmentation de la Senite d fit est assujettie une evaluation r guli re ack s en mati re de cr dit L option Temps d arr t pour emprunt hypoth e ne peut tre Lt e si vous avez choisi Faugmentation automatique de la limite Gu Cr dit 1 ta Choisissez l une des options ou conditions d approbation d dessous Nouvelle hypoth que accessoire particulier Programene de financement imm diat Vous convenez que l augmenta
373. itoire de r sidence 18 ans en Ontario en Aberta en Saskatchewan au Manitoba au Qu nec et dans l le du Prince douard 19 ans en Colombie Britannique au Nouveau Brunswick en Nouvelle cosse Terre Neuve et Labrador et dans les Territoires Vous accepte de payer des frais annus pour votre carte sauf dans le cas de la carte VISA Remises Scotia sans frais annuels la carte VISA minima Scotia sans frag am ek et la carte VISA Or Scotia sans frais anuet freis qui sont encourus partir de l mission de la carte quelle que soit sa date d activation Ces frais seront factur s sur votre premier relev et ensuite une fols chaque ann e frats au 117 al 2008 VISA Remises Scotia 8 VISA minima Scotia 29 VISA Or Scotia Passeport 110 65 pour les titulaires principaux de 65 ans et plus La Banque Scotia peut obtenir des rensegnements personnels sur vous et aupr s de vous pour les utter aux fins suivantes d finir vos besoins le l ad ouation de nos produits et services d terminer si vous remplissez les conditions n cessaires pour avoir acc s nos produits et services mettre en place g rer et offrir des produits et services r pondant vos besoins vous faire b n ficier d un service continu et nous conformer aux exigences bes et r glementaires Si vous faites une demande de pr t ou de faclit de cr dit ou si vous acceptez une offre en ce sens ou encore si vous vous portez caution pour qu un tiers derre un pr t au d
374. ivit de votre compte Bien que vous soyez responsable de l ensemble des transactions autoris es effectu es au moyen de votre carte vous ne serez pas tenu responsable des transactions bancaires lectroniques non autoris es si vous tes victime de fraude de vol de falsification de coercition ou d intimidation la condition que vous nous informiez rapidement de l incident et que vous coop riez avec nos enqu teurs Pour en savoir davantage sur votre responsabilit relativementaux transactions non autoris es veuillez consulter la section 8 du document ci joint Vous avez des questions Nous pouvons vous aider Si vous avez des questions au sujet de votre carte Acc s TD Canada Trust ou des Services bancaires par Internet BanqueNet ou du Service t l bancaire BanqueTel composez le 1 800 895 4463 pour tre servi en fran ais ou le 1 866 222 3456 pour tre servi en anglais sans frais au Canada aux Etats Unis et dans bon nombre de pays dans le monde en composant le code d acc s international du pays en question ou le 1 800 361 1180 pour l appareil t l scripteur destin aux personnes malentendantes Nous sommes votre coute 24 heures par jour 7 jours par semaine D Les ach par paiement direct compeenment les achats righs au Canada per ien et aux Liats Unis par NYCE MOD Marque de commerce d pos e d iuterae Ine TD Canada Trust ext en vtiliestenr licenci de la marque MDI Marque de commerce d pos e Ze NYCE Corp
375. l There was also some discussion on whether any substantial changes to behaviour were justified by many of the programs currently offered Some participants cited examples where even if the programs seemed like a good idea at first reductions in benefits over the years had resulted in much of the value being removed One woman in particular discussed her cash back credit card and stated somewhat disappointedly that if she had to guess she would estimate that she had probably only received about 200 over the past 10 years This was cited as further reason why one should not change behaviour for a given card or plan Rapport de recherche 336 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Some participants felt that simplicity was often sacrificed by many rewards programs One participant stated that personally I don t like all the bells and whistles I would prefer if people just offered their services at the lowest possible interest rate and forget about all the other stuff because it s too much to keep track of Not only were the programs seen as attempting to change behaviour but in this way some seemed to feel they were being manipulated into behaviour they did not want to accept D Regulation or Control of Spend to Save Programs 1 Regulatory issues Overall consumers do not seem to feel that credit and debit card programs have a tremendous need for change or for more c
376. l de votre solde chaque mois au plus tard la date d ch ance de paiement figurant sur votre relev L int r t est calcul au ou aux taux d int r t quotidiens qui correspondent au ou aux taux d int r t annuels applicables comme l indique la d claration Les taux d int r t peuvent tre modifi s en tout temps Toute modification du ou des taux d int r t applicables figurera sur votre relev L int r t s il en est est imput sur tout montant exigible depuis la date de l op ration jusqu la date de paiement int gral de ce montant Nous calculons l int r t quotidiennement mais l additionnons votre solde sur une base mensuelle Nous calculons l int r t sur tout montant exigible chaque mois de la fa on suivante En multipliant le montant exigible chaque jour par le ou les taux d int r t quotidiens applicables ce qui correspond au ou aux taux d int r t annuels applicables divis s par le nombre de jours de l ann e En additionnant ensemble les frais d int r t pour chaque jour de ce mois Le total correspond au montant d int r t que nous vous imputerons chaque mois Nous n imputons pas d int r t sur l int r t Le taux d int r t applicable votre compte sera major de 5 par ann e calcul sur une base quotidienne si vous n effectuez pas le paiement minimal indiqu sur votre relev mensuel dans les 30 jours suivant la date d ch ance de paiement inscrite sur votre relev mensuel
377. l e Entente relative a la confidentialit des renseignements au sein du Groupe Banque Scotia Rapport de recherche Option consommateurs 2010 176 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Entente relative a la confidentialit des renseignements au sein du Groupe Banque Scotia La confidentialit de vos renseignements personnels est importante pour la Banque Scotia La pr sente Entente nonce les pratiques en mati re de gestion des renseignements devant tre appliqu es par les membres du Groupe Banque Scotia notamment en ce qui a trait au type de renseignements recueillis la mani re dont ils sont utilis s et qui ils sont divulgu s Dans la pr sente entente nous d signe selon le cas un membre du Groupe Banque Scotia ou ensemble du Groupe Banque Scotia ce qui comprend tout programme ou toute coentreprise auquel un membre ou l ensemble du Groupe Banque Scotia participe et vous d signe une personne ayant fait ou sign une demande pour un produit o un service bancaire financier d assurance ou de courtage destin aux particuliers ou aux entreprises service y compels un codemandeur une caution ou un repr sentant personnel Collecte utilisation at divulgation de renseignements personnels 1 Si vous demander cautionnez ou utilisez un service et aussi longtemps que vous tes notre client vous acceptez ce qui suit Nous pouvons vous demander ou recueillir sur vous des rensei
378. l de toutes les op rations non autoris es ou d autres op rations qui ont t effectu es avant que nous recevions un avis que votre NIP votre mot de passe ou votre carte a t perdu ou vol ou qu une personne non autoris e conna t votre code ID de connexion votre NIP ou votre mot de passe D s r ception d un tel avis de votre part nous bloquerons la capacit de la carte du NIP ou du code ID de connexion de donner acc s nos services ou de permettre l utilisation d une carte ou du compte Activit dans le compte Nos registres seront la preuve concluante de l utilisation d une carte ou du compte ou de services lectroniques et seront consid r s comme votre demande crite pour l ex cution des op rations M me si vous recevez un re u d op ration un num ro de v rification ou de confirmation ou un relev provisoire provenant d un guichet automatique ou d une autre machine les points suivants s appliqueront toutes les op rations ou toute autre activit dans le compte Rapport de recherche 214 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e L acceptation le compte et la v rification que nous effectuons l gard des op rations ou des d p ts seront consid r s comme exacts et ex cutoires moins d une erreur vidente Nous pourrons porter au cr dit ou au d bit du compte les op rations ou toute autre activit dans le compte effectu es par l
379. l ne peut l occasion d un message publicitaire concernant le cr dit inciter le consommateur se procurer un bien ou un service au moyen du cr dit ou illustrer un bien ou un service Cet article a t adopt dans le but de cantonner l institution financi re dans son domaine qui est celui du cr dit et de ne pas lui permettre de cr er artificiellement chez le consommateur le besoin de recourir au cr dit au moyen de la promotion de biens ou de services que le pourvoyeur de cr dit ne fournit pas lui m me Or les documents et publicit s aff rents aux cartes VISA Remises Scotia sans frais annuels et Momentum ainsi qu au programme Bonidollars regorgent d incitations utiliser le cr dit et d id es de biens ou de services se procurer avec ladite carte Utilisez votre carte pour vos achats de tous les jours soit pour vos courses l essence les voyages ou les factures de dentiste et vous maximiserez votre remise en esp ces Pourquoi payer vos achats comptant quand vous pouvez obtenir une remise en esp ces Consolidez tous vos paiements p riodiques et favorisez les rentr es de fonds gr ce vos remises en esp ces Les paiements p riodiques 4 Claude Masse Loi sur la protection du consommateur ditions Yvon Blais 1999 p 906 4l Brochure intitul e Votre carte votre choix version de juillet 2009 p 7 et le d pliant intitul Profitez de la vie carte VISA Remises Scotia
380. la carte Remise sup rieure qui donne droit a une remise de 1 Dans ce cas il y a des frais annuels de 49 S e Le relev mensuel indique le montant de la remise accumul e e Sur le site Internet de la BMO nous n avons pas trouv d information qui nous permettrait de savoir si le compte doit tre ouvert et en regle pour que le consommateur puisse recevoir sa remise en argent 2 7 1 Avantages et inconv nients e Idem a la carte Momemtum de la Banque Scotia 2 8 La carte Visa Or El gance de Desjardins OR l gance En bref Taux d int r t 19 9 Taux d int r t r duit en option 12 8 Frais annuels aucuns Programme de r compenses jusqu 1 de vos achats en BONIDOLLARS Assurance voyage de 3 jours sans frais ny Demander cette carte All 10 raisons de choisir Desjardins Publicit tir e du site Internet de Desjardins Rapport de recherche 65 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e En adh rant a la carte Visa Desjardins Or El gance sans frais des caisses Desjardins les consommateurs obtiennent notamment e une remise de 0 5 en BONIDOLLARS Desjardins sur les achats effectu s avec la carte mais les consommateurs peuvent obtenir une remise de 1 en payant des frais annuels de 30 savoir e Selon Desjardins 1 BONIDOLLARS quivaut 1 dollar e Les Bonidollars s changent par tranche minimum de 20 e
381. la carte VISA Platine Desjardins s accompagne d un programme de ristourne de 1 D s que les achats port s au compte atteignent 20 000 SCAN par ann e un cr dit quivalant 1 des achats exc dentaires sera vers au compte la date anniversaire d mission du compte 1 Les achats effectu s l tranger doivent avoir t factur s dans une devise autre que canadienne 5 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 301 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e maent DES VOYAGES SANS RESTRICTION Avec le programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins vous n avez aucune contrainte de temps de destination d h bergement ou de transporteur Le choix vous appartient Laast tel a 3 risxiite S jour au bout du monde ou escapade en terrain connu En solo en famille ou deux En tant que d tenteur d une carte de la gamme Prestige l gance Modulo Odyss e et Platine vous avez toute la flexibilit d changer vos BONIDOLLARS contre ce qui vous convient le mieux sans aucune restriction e Billets d avion de train ou d autocar e Forfait vacances Croisi re H bergement gite touristique auberge h tel e S jour en centre de vill giature TRG py Voyager l tranger c est gratifiant R glez vos achats l tranger avec votre carte OR Odyss e Desjardins ou VISA Platine et accumulez 2 du total de vos achats en BONIDOLLARS
382. la client le sera heureux de vous aider 4 Qu est ce qu une carte puce Une carte puce est une carte de cr dit contenant une micro puce int gr e qui permet le stockage et le traitement de renseignements en toute s curit La carte puce offre une s curit accrue parce qu elle est tr s difficile reproduire et qu elle renforce la s curit du syst me de paiements 5 Qu est ce qui sera diff rent lorsque j utiliserai ma carte puce VISA Lorsque vous utiliserez votre carte chez un commer ant qui a un terminal puce vous aurez besoin d un NIP aux fins de v rification du titulaire de la carte Au lieu de signer un re u vous entrez votre carte dans le terminal pour que votre identit sait v rifi e 6 Comment puis je savoir quel NIP a t appliqu ma carte puce VISA L autocollant d activation sur votre carte indique la source de votre NIP confidentiel Assurez vous de v rifier cet autocollant d activation pour ce renseignement important 7 Puis je changer mon NIP Oui Si vous voulez changer de NIP il suffit de passer une succursale Scotia ou d utiliser un GAB 8 Pourrai je utiliser ma carte puce VISA l ext rieur du Canada Oui Plusieurs pays ont d j adopt la technologie puce et les cartes puce canadiennes seront totalement compatibles avec ces syst mes Dans les pays qui n ont pas adopt cette technologie ou qui ne pr voient pas le faire les cartes puce
383. la date d ch ance de paiement indiqu e sur votre relev peut ne pas toujours tre la m me Erreurs dans les relev s Vous devez examiner le relev attentivement d s que vous le recevez et nous aviser par crit de toute erreur Nous v rifierons les erreurs signal es si vous nous en avisez par crit dans les 30 jours suivant la date du relev Si vous ne nous avisez pas par crit dans les 30 jours suivant la date du relev le relev et tous les l ments qui y figurent ainsi que nos registres relativement au compte seront consid r s comme exacts l exception de toute somme ayant t cr dit e au compte et vous ne pourrez pas par la suite faire de r clamation contre la Banque l gard d un l ment de votre relev Communications Nous enverrons les relev s et toute autre communication par la poste l adresse du titulaire de carte principal qui figure dans nos registres Avec le consentement du titulaire de carte principal nous pouvons aussi utiliser d autres moyens de communication y compris la transmission par voie lectronique Nous pouvons galement envoyer des copies de relev s et de toute autre communication un utilisateur autoris si une telle demande nous est t e et si nous acceptons ou sommes oblig s de le faire en vertu de la loi Le titulaire de carte principal et chaque utilisateur autoris reconnaissent que l information figurant sur le relev et dans toute autre communication peut tre tran
384. lber asagar 2 retrg Desjardins ES Desjardins Solutions en ligne pate en ligne Rapport de recherche 299 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Le programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins est offert inclusivement ou en option Les BONIDOLLARS sont calcul s selon un pourcentage des achats effectu s avec la carte VISA Desjardins VISA CLASSIQUE non 1 Desjardins disponible frais de 20 an VISAORELEGANCE 0 5 1 Desjardins frais de 20 an Zem VISA OR MODULO 1 non disponible Desjardins VISA OR ODYSS E jusqu non disponible Desjardins 2 VISA PLATINE jusqu non disponible TT Desjardins 2 Les BONIDOLLARS sont faits pour vous Simplicit et flexibilit voil la cl du succ s du programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins Qu il s agisse de voyages de magnifiques cadeaux de marque de billets de spectacle ou de produits et services financiers pratiques les BONIDOLLARS Desjardins sont avantageux et faciles a utiliser En un coup d il retrouvez l information sur l change des BONIDOLLARS pour les voyages p 6 les primes cadeaux p 8 les billets de spectacle p 10 les produits et services p 12 financiers Desjardins Ou encore visitez desjardins com cartes bonidollars Rapport de recherche Option consommateurs 2010 300 Epargner en d pensant Est ce une bon
385. le cas o le montant exc derait la limite du d couvert R glement Dans les 30 jours qui suivent le jour de la cr ation du d couvert vous ram nerez votre compte un solde positif paierez les commissions de d couvert per ues sur les montants port s au d bit du compte et dont le paiement a t refus ainsi que tous les autres frais de service applicables les frais de d couvert sont assimil s au montant du d couvert e paierez les int r ts sur d couvert indiqu s dans ce guide ou dont vous recevrez notification crite Ces int r ts sont calcul s chaque jour sur le montant port au d bit du compte partir de la date de son inscription jusqu la date du relev Les int r ts sur d couvert sont assimil s au montant du d couvert Inex cution Si le solde de votre d couvert entra ne un manquement votre obligation de rembourser nous pouvons fermer votre compte et convertir le solde de d couvert en un pr t demande Des int r ts quotidiens s appliquent au taux annuel de 21 Veuillez noter que les cas de manquement l obligation de rembourser sont signal s aux agences de cr dit ce qui peut avoir un effet n gatif sur votre dossier de cr dit et sur votre capacit d emprunter R siliation du contrat Le pr sent contrat peut tre r sili l initiative de l une des deux parties Nous pouvons mettre fin au contrat si vous tes en d faut Vous pouvez r silier le contrat sur pr avis
386. le taux vendeur USD en vigueur pour la client le de la Banque Scotia sera r duit de 0 02 Le taux de change utilis au moment de l op ration indiquera ce montant selon le cas Modification des limites fix es et de la d signation des comptes Nous nous r servons le droit d tablir et de modifier les limites de montant ou autres se rapportant aux diverses op rations r alisables dans le cadre du SIG ou d un des services bancaires automatis s d crits dans le pr sent contrat ou de modifier la liste des entreprises dont les factures peuvent tre pay es par l interm diaire d un de ces services Nous pouvons d signer un ou plusieurs de vos comptes pour le Retrait clair ou tout autre service offert dans le cadre des services bancaires automatis s ou un terminal Paiement direct Vous pouvez annuler ou modifier une telle d signation en tout temps par crit Annulation des services Nous nous r servons le droit en tout temps et sans pr avis de mettre hors service tout GAB ou terminal Paiement direct ou d annuler o de modifier en totalit ou en partie les services que nous offrons aux titulaires de la Carte Aucune demande postdat e de paiement de factures de virement et d avance de fonds ne sera trait e une fois le service annul Dispositions nouvelles et modifi es Nous nous r servons le droit de modifier les pr sentes dispositions lorsque nous le jugeons propos Les dispositions nouvelles ou modifi es peuvent vous
387. les Scotia du Canada Il est possible de modifier le NIP d une Carte Scotia ou d une carte VISA un quichet Scotia Pour de plus amples renseignements reportez vous votre Contrat Carte Scotia exemplaires disponibles dans toutes les succursales Scotia Comment vous prot ger lorsque vous faites des op rations bancaires en ligne N envoyez jamais de renseignements confidentiels num ro de compte num ro de Carte Scotia mot de passe etc per courriel La Banque Scotia n envoie jamais de courriel ses clients leur demandant de lui communiquer des renseignements personnels ou confidentiels vitez d utiliser un logiciel qui enregistre les mots de passe e Utilisez un navigateur recommand chiffrement de 128 bits es Installez un logiciel anti virus efficace et un logiciel coupe feu et mettez les jour r guli rement Ne t l chargez aucun logiciel et n acceptez aucun fichier ou pi ce jointe lorsque vous acc dez un site Web un groupe de discussion ou un groupe de nouvelles moins d tre absolument certain de son authenticit e D sactivez la fonction de partage de fichiers sur votre ordinateur Conseils de s curit concernant l utilisation de Scotia en direct e Prot gez votre mot de passe Scotia en direct et votre mot de passe V rifi par Visa M morisez les et ne les r v lez personne e Tapez toujours l adresse du site Web ou utilisez un signet pour acc der Scotia en direct
388. les frais juridiques demand s par nos avocats internes que nous engageons pour recouvrer ou essayer de recouvrer ce qui nous est d 7 ee ENEE ENEE Rapport de recherche 213 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Paiements et cr dits Si un moment donn le compte a un solde exc dentaire que nous vous devons nous ne vous paierons pas d int r t sur ce montant Le solde exc dentaire d un compte n augmente pas le cr dit disponible ou la limite de cr dit du titulaire de carte La Banque n assume aucune responsabilit si le titulaire de carte ne peut un moment donn et pour quelque raison que ce soit avoir acc s aux fonds d pos s au compte ou au solde exc dentaire du compte Le titulaire de carte ne doit d poser ni ch que ni autre instrument de paiement au compte dans le but d obtenir une avance de fonds ou utiliser autrement le compte si le titulaire de carte a des raisons de croire que le ch que ou cet autre instrument de paiement sera refus lorsque la Banque le pr sentera pour paiement Propri t de la carte La carte demeure notre propri t et nous pouvons la r voquer tout moment et exiger que chaque carte nous soit retourn e Responsabilit relative au service En cas de probl me relativement aux achats effectu s en utilisant le compte vous devez le r gler directement avec le commer ant Tout litige entre vous et un commer ant ne modifie
389. licit tir e du site Internet de la Banque Scotia au www scotiabank com cda content 0 1608 CID13508 LIDfr 00 html consult le 25 mars 2010 Or la remise en esp ces consiste tel que l indique un document d explication disponible sur le site Internet de la banque en un montant cr dit sur le relev de compte du mois de novembre 3 En date du 25 mars 2010 noter que la Banque Royale l une des plus importantes institutions financi res canadiennes ne semble pas offrir ce type de produit Le document s intitule Programme de remise en esp ces Visa Momentum Scotia Il est disponible au www scotiabank com images fr filespersonal 22389 pdf consult le 25 mars 2010 Rapport de recherche 41 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e e Une fois que vol re remise en esp ces Momentum Scotia vous est cr dit e sur le relev de novembre le programme recommence avec la p riode de facturation de d cembre qui commence imm diatement apr s l mission du relev de novembre Disposition tir e du document intitul Programme de remise en esp ce Visa Momentum Scotia au www scotiabank com images fr filespersonal 22389 pdf consult e le 25 mars 2010 La Banque de Montr al utilise elle aussi l expression remises en esp ces pour d signer un cr dit remis au compte de la carte du consommateur La carte MasterCard BMO Remises sup rieures BMo amp Obte
390. ligne en associant un mot de passe votre compte Ainsi lorsque vous effectuez un achat en ligne au moyen d une carte Visa TD aupr s d un d taillant participant vous devez entrer votre mot de passe Si vous n avez pas de mot de passe on vous demandera d en obtenir un en vous inscrivant V rifi par Visa Pour en savoir plus au sujet de ce programme et vous inscrire visitez le site www tdcanadatrust com vpv Assistance d urgence du Centre de service Visa Les repr sentants du Centre de service Visa serviables et bien inform s sont pr sents 24 heures sur 24 7 jours sur 7 pour vous aider en cas de besoin o que vous soyez dans le monde Vous n avez qu composer l un des num ros indiqu s sur la carte d tachable pour vous pr valoir des services suivants hw Rapport de recherche Option consommateurs 2010 202 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Remplacement d urgence de votre carte En cas de perte ou de vol de votre carte appelez imm diatement le Centre de service Visa qui s efforcera de la remplacer o que vous soyez Avances de fonds d urgence Vous pouvez demander jusqu 500 d avance de fonds d urgence sous r serve de votre limite de cr dit disponible Service de messages Dans le cas d une urgence personnelle en voyage vous pouvez faire envoyer des messages aux membres de votre famille la maison Renseignements Le C
391. lisation des programmes de r compenses associ s a une carte de cr dit avant de s y abonner Pour tre admissible aux r compenses votre compte doit tre en r gle Option consommateurs recommande aux consommateurs d utiliser une carte de cr dit uniquement comme un mode de paiement et non pas comme un mode de financement Les taux d int r t des comptes associ s a ces cartes sont si lev s qu il ne vaut pas la peine de s inscrire a des programmes de r compense si l utilisation de ces produits encourage l endettement Option consommateurs recommande aux consommateurs d tre prudents lorsqu ils autorisent une institution financi re ou une entreprise virer intervalles fixes des sommes variables de leur compte d op rations Des sorties de fonds impr vues ou une erreur de facturation pourraient occasionner des frais importants Rapport de recherche vii Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Table des matieres RESUME E EN E IV RECOMMANDATIONS ricerra eelere ebe deed edd V TABLE DES MATI RES name ns VIII INTRODUCTION sin en gedd 12 SEN UNN I EE 13 LES PROGRAMMES D EPARGNE ASSOCI S AUX CARTES DE DEBIT eee 13 1 1 LE PROGRAMME SIMPLEPARGNES DE LA BANQUE TD 15 1 1 1 Avantages et inconv nients inner 15 1 1 2 Comptes d pargnes libre d imp t ss 17 1 2 LE PROGRAMME D POSEZ LA MONNAIE DE LA BANQUE SCOTIA ss ssssssssssesssssss
392. lit des renseignements au sein du Groupe Banque Scotia La confidentialit de vos renseignements personnels est importante pour la Banque Scotia La pr sente Entente nonce les pratiques en mati re de gestion des renseignements devant tre appliqu es par les membres du Groupe Banque Scotia notamment en ce qui a trait au type de renseignements recueillis la mani re dont ils sont utilis s et amp qui ils sont divulgu s Dans la pr sente entente nous d signe selon le cas un membre du Groupe Banque Scotia ou l ensemble du Groupe Banque Scotia ce qui comprend tout programme ou toute coentreprise auquel un membre ou l ensemble du Groupe Banque Scotia participe et vous d signe une personne ayant fait ou sign une demande pour un produit ou un service bancaire financier d assurance ou de courtage destin aux particuliers ou aux entreprises service y compris un codemandeur une caution ou un repr sentant personnel Collecte utilisation et divulgation de renseignements personnels 1 Si vous demandez cautionnez ou utilisez un service et aussi longtemps que vous tes notre client vous acceptez ce qui suit Nous pouvons vous demander ou recueillir sur vous des renseignements personnels notamment vos nom adresse profession et date de naissance conform ment aux exigences de la loi une pi ce d identit comme un permis de conduire ou un passeport valide Nous pouvons aussi vous demander de fourn
393. lit du compte a 406 dtabiie Pour les complies joints 8i cheque dest a demand une carte de membre SCENE indian au Moment o ces deux offres sum en guess les ponts sat s par s parts Gaz La demande dp p e direct de la paye ov las suvantes d op rations pr autoris es doivent dire e lectu us dans un seul ot m ma PP b 2 DP cl 1 PP ot 1 OP Maximum de 300 points SCENE par transaction Maximum de 800 ponts SCENE par jour 2 Loc Stulairos duno carte VISA SCONE receyront des ponte SCENE deux troie joure e r gl en achat cr dit avec in carte VIS ME Les goirts SCENE so erent cheegneties a ans les cin mas Gnepies Divertesement part s ou sur le site scene ca pour d autres oftras ow r compenses Des restrictions et des conditions s apsliquent Consaltez le site scene Ca pour obtenir des pricesons e Pot tre admissihie la prime de 2 009 points vous devez faire un achat dans les 80 jours suivant l ouverture de votre compte VISA SCENE Les ponts accord s en prime soat port s au compt CENE du saule lois par det qu il s agisse d en compi p individin TOUT CA SUR SCENE CA aus plus tard apr s deux cycles de retard ans ie cas da com poss de une corte de membre SCENE indivichsalle au momant d pores sunt alurs s par s parts balus CINEPLEX fe Beran gege 9199735 07 09 FE S Rapport de recherche 182 Option consommateurs 2010
394. lles nous pouvons nous adresser aux tribunaux pour tre d clar s propri taires du bien affect en garantie ou pour le vendre Cas de d faut d signe votre omission de respecter l une ou l autre des conditions stipul es dans tout contrat que vous avez sign avec nous y compris votre engagement de payer Honoraires juridiques d signe les honoraires de l avocat ou du notaire et les frais que le client a d verser lui m me pour les services de nos avocats ou notaires de m me que les d caissements et l imp t foncier Biens selon le cas d signe e les biens mat riels tels qu une voiture un bateau un avion une motocyclette ou une maison mobile les accessoires les pi ces de rechange ou les autres pi ces d quipement install s sur le bien sont consid r s comme faisant partie int grante de ce bien les fonds communs de placement les obligations les CPG et les comptes bancaires les polices d assurance vie les biens immobiliers voir ci dessous Bien immobilier selon le cas d signe le terrain et les am liorations les structures les b timents et les appareils fixes bien immeuble au Qu bec Carte d signe la carte de cr dit VISA Scotia et la carte VISA Ligne de cr dit Scotia Ch que d signe les ch ques VISA Scotia les ch ques Ligne de cr dit Scotia les ch ques du programme Professions lib rales Scotia pour tudiants et les ch ques Ligne de cr dit VISA Scotia 2 Introduction
395. llez signer votre carte et t l phoner au 1 877 848 0808 pour l activer imm diatement SEE SEE Pr l vements automatiques Appelez nous imm diatement si votre Mise jour des donn es carte est perdue ou vol e Si vous effectuez des versements par pr l vements Nomira da cartes indicatifs r gionaux du Canada automatiques au moyen de votre carte VGA de la 1 et des E U 1 800 387 2771 Banque Scotia veuillez communiquer sans d lai Ext rieur du Canada avec le b n ficiaire Avec celui ci v rifiez Date di Appel frais vir s 416 288 8035 l exactitude de votre nurn ro de compte VISA de Passez une succutsale Scotia pour obtenir un 16 chiffres et de la date d expiration de votre carte 09 10 09 num ro d identification personnel NIP Vous pourrez ainsi acc der des fonds par l entremise de GAB et ce partout dans e monde avec votre carte VISA de la Banque Scotia Si vous avez d j un NIP vous pouvez aussi effectuer des achats avec votre carte puce sans avoir changer de NIP M JEAN FRANCOIS VINET 00000004 A 10031374 0206 Rapport de recherche 290 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Renseignements importants sur votre carte VISA de la Banque Scotia Pour communiquer avec nous 1 800 387 2771 Canada et U A 416 288 8035 R gion de Torontovext neur du Canada et des U A Appel frais vir s 1 800 645 0288 ATS Canada et U A Questions
396. ltance Pour les pr ts garantis par un immeuble lorsque nos droits l gard du bien affect en garantie prennent fin et l o c est autoris vous convenez de nous payer les frais de pr paration et de signature d une quittance ainsi que les droits d inscription exig s par l administration publique provinciale Sauf stipulations contraires dans la D claration du co t d emprunt nos frais courants pour la pr paration et la signature d une quittance inscription non comprise sont de 200 en Ontario nos frais courants pour la pr paration la signature et l inscription d une quittance sont de 270 au Nouveau Brunswick nos frais courants pour la Pr paration la signature et l inscription d ne quittance sont de 265 en Colombie Britannique nos frais courants pour la pr paration et la signature d une quittance inscription non comprise sont de 75 Pour les pr ts garantis par une maison mobile o une maison c d vos droits dans le bien fonds par la signature d une hypoth que Terre Neuve et Labrador l administration publique exige des frais additionnels de 10 pour l inscription d une quittance aux termes de la l gislation applicable en mati re de s ret mobili re PPSA dans le cas d une maison mobile ou d une maison mobile pr fabriqu e Pour les pr ts garantis par une maison mobile maison mobile pr fabriqu e dans les cas o nous ne sommes pas titulaires d une hypoth que sur le terrain lorsque nos droits
397. lter diverses bases de donn es du secteur des services financiers ou communiquer avec des organismes d enqu te priv s li s au type de service en question Vous nous autorisez communiquer des renseignements vous concernant ces bases de donn es et organismes d enqu te Au Canada les organismes d enqu te sont d sign s en vertu de la r glementation de Ja Loi sur la protection des renseignements personnels et les documents lectroniques LPRPDE et comprennent des organismes tels que le Bureau de pr vention et d enqu te du crime bancaire de l Association des banquiers canadiens et les Services d enqu te du Bureau d assurance du Canada 4 Nous pouvons surveiller ou enregistrer les conversations t l phoniques que nous avons avec vous et le contenu d une conversation t l phonique peut tre conserv Nous pouvons vous informer de cette possibilit au d but d un appel Cette mesure vise constituer un dossier avec les renseignements que vous fournissez pour s assurer que vos directives seront suivies la lettre et faire en sorte que les normes en mati re de service la client le soient respect es 5 amp vous utilisez l un de nos services nous pouvons utiliser des renseignements de cr dit et d autres renseignements personnels obtenir de tels renseignements aupr s d agences d valuation du cr dit ou d autres sources du secteur des services financiers ou les leur divulguer dans le but de vous offrir des produits ou des
398. mateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Option consommateurs recommande Office de la protection du consommateur du Qu bec et au minist re des Services aux consommateurs de l Ontario de faire respecter les r gles en mati re de divulgation s adressant aux fournisseurs de cr dit On pense notamment l obligation de fournir dans toute publicit le co t d emprunt ou un tableau d exemples des frais de cr dit payer Option consommateurs recommande l Office de la protection du consommateur du Qu bec de faire respecter les r gles en mati re de publicit s adressant aux fournisseurs de cr dit On pense notamment la disposition interdisant aux fournisseurs d inciter les consommateurs utiliser le cr dit pour se procurer des biens ou des services Option consommateurs recommande l Office de la protection du consommateur du Qu bec de faire respecter les lois en mati re de cr dit On pense notamment aux dispositions encadrant les limites de cr dit et celles interdisant les clauses de modifications unilat rales Option consommateurs recommande au minist re des Services aux consommateurs de l Ontario de faire respecter les lois en mati re de cr dit On pense notamment la disposition stipulant que le commer ant ne devrait pas faire payer de frais de d passement de limite aux consommateurs Au Bureau de la concurrence Option consommateurs rec
399. mateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Par exemple contrairement a la Loi sur la protection du consommateur qu b coise qui oblige les metteurs de cartes offrir a leurs clients un d lai de gr ce sans int r ts d au moins 21 jours la loi ontarienne est muette sur le sujet Son r glement laisse uniquement entendre qu un d lai de grace peut tre accord aux d tenteurs de carte et que dans ce cas sa dur e doit tre divulgu e Toutefois la loi ne sp cifie pas que les metteurs soient oblig s d accorder un tel d lai Ainsi en Ontario il est possible qu une carte de cr dit offrant un programme de remises en argent ne soit assortie d aucun d lai de grace Le titulaire d une telle carte verrait donc une partie des avantages conf r s par le programme de r compenses annul s par le montant des int r ts payer sur ses achats 1 Toutefois partir du 1 septembre 2010 cette hypoth se ne devrait plus tre possible gr ce l entr e en vigueur du nouveau R glement sur les pratiques commerciales en mati re de cr dit r glement f d ral aff rent la Loi sur les Banques En vertu de ce r glement toutes les banques mettrices de cartes de cr dit du pays devront obligatoirement octroyer un d lai de gr ce d au moins 21 jours leurs clients et ce pour chacun des tats de compte peu importe si le consommateur a ou n a pas pay enti r
400. menter le taux d int r t pratiqu sur votre ligne de cr dit Vous autorisez le fiduciaire et tout gestionnaire de votre REER transmettre la Banque les renseignements relatifs votr REER Ces stipulations s appliquent galement tout FERR Scotia auquel le solde du REER est transf r Frais de service applicables votre ligne de cr dit Vous convenez de payer le cas ch ant les frais indiqu s ci apr s e 20 par p riode de relev en cas de d passement de la limite de cr dit autoris e si ce d passement de limite n est pas r gl avant la prochaine p riode de relev ces frais seront per us une fois de plus s 35 chaque fois qu un paiement port votre ligne de cr dit est retourn pour provision insuffisante ou toute autre raison e 35 par ch que tir sur votre ligne de cr dit puis retourn parce que le cr dit disponible est insuffisant Si la Banque accepte quand m me d honorer le ch que cr ant ainsi un d passement de la limite de cr dit autoris e des frais de d passement de limite seront galement per us Les frais de service applicables une ligne de cr dit sont inscrits au compte en tant qu avances de fonds Ces frais sont supprim s dans le cas des comptes Ligne de cr dit Professions lib rales Scotia pour tudiants ou Ligne de cr dit Scotia pour tudiants 34 Comptes de cr dit Rapport de recherche 264 Option consommateurs 2010 Epargner en d
401. ments des fins li es au produit de cr dit et l assurance hypoth caire contre le d faut de paiement Vous convenez que l approbation ou l octroi de tout cr dit de notre part votre intention assorti ou non d une assurance hypoth caire contre le d faut de paiement ne constitue pas et ne doit pas tre interpr t comme tel une confirmation de ln valeur ou de l tat de tout titre sous jacent ou une confirmation de votre capacit rembourser la facilit de cr dit Vous consentez ce que nous ne fassions aucune repr sentation aucune certification aucun nonc aucune recommandation aucune garantie ni aucun endossement l gard de tout placement ou de tout produit ou service achet l aide de la facilit de cr dit Autres renseignements Nous vous prions de prendre connaissance de notre Code de protection de la vie priv e pour obtenir de plus amples renscignementsau sujet de la pr sente convention et de mos politiques en mati re de respect de la confidentialit Pour ce faire consultez le site nwm te com francals priveeou communiquez avec nous pour en obtenir un exemplaire Vous reconnaissez per La pr sente que nous pouvons modifier l occasion cette convention et notre Code de protection de la vie priv e pour tenir compte de changements l gislatifs ou autres Nous publierons le Code et la convention r vis s l adresse Web ci dessus Nous pouvons aussi les rendre disponibles dans nos succursales ou autres t
402. ments les avances de fonds les trais de service et autres frais ne sont pas admissibles la remise en esp ces NF MBRPFr 01 09 Rapport de recherche 286 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 35 Banque Scotia d pliant intitul Votre cote de cr dit Rapport de recherche Option consommateurs 2010 287 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e OOOO Votre cote de Votre cote de cr dit s tablit d s que vous empruntez pour la premi re fois pr t hypoth caire pr t personnel r t au moyen de votre carte de cr dit autres types de pr t Votre cote de cr dit est ensuite r guli rement actualis e et communiqu e des bureaux de renseignements Et comme tout tablissement financier peut obtenir votre cote de cr dit de ces bureaux de renseignements pour tudier votre demande de pr t personnel ou rypoth caire ou de carte de cr dit il est important que vous effectuiez vos remboursements r guli rement et dans les d lais fix s Chaque fois que vous utilisez votre carte VISA vous contractez un pr t courte dur e Celui ci doit comme Si vous effectuez r guli rement votre versement mensuel minimum votre cote de cr dit est solidement tablie Ne d passez pas votre limite de cr dit Il est galement important d utiliser prudemment votre carte VISA pour vos achats en veillant ne pas d passer la limite de c
403. ments en ligne Pratiques et responsabilit s de l industrie et des consommateurs l gard de l utilisation du service Interac en ligne Documents hypoth caires en langage courant Engagement de l ABC Engagement assurer la lisibilit des documents hypoth caires r sidentiels Principes r gissant la protection des consommateurs dans le commerce lectronique le cadre canadien Guide visant prot ger les consommateurs qui effectuent des op rations en ligne Engagement R glement sur les billets capital prot g Engagement donner tout consommateur qui a achet des produits de d p ts indiciels par t l phone le droit d annuler le contrat Engagement relatif aux services non sollicit s Normes de l industrie relatives au marketing et l offre de nouveaux services non sollicit s et de services modifiant ou rempla ant des services existants VISA e Promesse Engagement aider les consommateurs obtenir le remboursement d un achat non satisfaisant effectu par voie lectronique par t l phone ou par la poste Politique Responsabilit z ro de VISA Engagement ne rien faire payer aux consommateurs dans le cas de certaines op rations frauduleuses port es leur carte de cr dit Engagement volontaire R duction des p riodes de retenue de fonds Engagement r duire la dur e maximale de retenue de fonds 18 Conditions g n rales Rapport de recherche 260 Option consommateurs
404. mmateurs qui d sirent pargner de petites sommes Pour ce faire nous avons examin les frais r sultant de l utilisation d une carte de d bit et des taux d int r t offerts sur les comptes o peut tre plac argent pargn De plus nous avons examin les caract ristiques des programmes d pargne syst matique pour d terminer s il tait plus avantageux d pargner l aide de ce type de programme plut t que d utiliser ceux associ s a une carte de d bit Finalement nous avons v rifi les risques que peuvent entrainer les d bits pr autoris s a intervalle fixe a montant variable Rapport de recherche 20 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Pour chacun de ces aspects nous avons fait des recommandations aux intervenants concern s 1 3 1 Les frais cach s frais indirects Les programmes d pargne associ s aux cartes de d bit encouragent le consommateur utiliser sa carte de d bit pour effectuer ses transactions financi res Or si un consommateur augmente le nombre de transactions qu il effectue l aide de sa carte de d bit il assumera probablement davantage de frais de transaction Et comme les sommes pargn es annuellement peuvent tre relativement faibles ces frais doivent tre pris en consid ration par le consommateur au moment de faire son choix En effet le consommateur paie directement ou indirectement des frais pour
405. montant arrondi la tranche Raccourcis pargnez Sup rieure d votre cho x et be montant r el de Faceoues ok votre achat est ensuite autometiquement vir e dans un compte d pargne Maitre Compte Autres sections Votre pargne s accumule vite Outils et ressources gt Partcubers gt Fettes entreprises Plus vous utilisez votre carte de d bit pour vos D mo D posez fa o gt Services aux entreprises achats de tous les jours plus vous pargnez Et monnaie gt Qu nous sommes comme votre argent est vir dans un compte gt Ditemations d pargne Maitre Compte votre pargne augmente Plagnostic S lecteur de rapidement compte Scotia Pour commencer il vous suffit d avoir Foire Aux Questions co un compte ch ques ou d pargne Scotia une carte de d bit de la Banque Scotia un compte d pargne Maitre Compte l sur 2 2009 08 31 10 07 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 187 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 19 Banque Scotia Foire aux questions du programme D poser la monnaie pr sent e sur son site internet Rapport de recherche Option consommateurs 2010 188 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e FAQs http scotiabank com cda content 0 1608 CID12198_LIDfr 00 html Transformez vos achats par d bit en Commentaires Plen du ske Nos succursales pargne Services en ligne Foire Aux Questions gt Banque par in
406. mpte d pargne LCL de votre choix parmi les suivants Livret D veloppement durable ex Codevi Compte Sur Livret Livret Cerise m Compte Z bulon Livret A Exemple Vous r glez vos courses pour 22 55 avec votre carte Visa Cl o L arrondi porte sur cette somme 23 La diff rence soit 0 45 est vers e sans frais sur le compte Z bulon que vous avez ouvert pour votre enfant Publicit tir e du site internet de la banque Le Cr dit Lyonnais au http particuliers lcl fr quotidien services bancaires option system epargne rubrique EnBref le 24 mars 2010 Avantages et inconv nients Avantages e L option est offerte gratuitement et permet aux consommateurs d pargner de petites sommes e L argent pargn peut tre transf r dans un compte qui porte int r t entre 1 et 1 25 an e Les comptes d pargne ou largent pargn peut tre transf r sont gratuits Inconv nients e Les cartes de paiements qui peuvent tre reli es au programme co tent annuellement entre 27 et 282 Rapport de recherche 86 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e e Inconv nients similaires ceux des autres programmes d pargne associ s a une carte de d bit disponibles au Canada Rapport de recherche 87 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Chapitre 4 Points de vue des C
407. mpte sera consid r comme tant inactif si pendant 24 mois vous n effectuez pas d op ration de mise jour du livret ou de demande de relev de compte Si votre compte devenait inactif rendez vous la succursale de tenue de compte et pr sentez un document recevable permettant d tablir votre identit et votre adresse afin que votre compte soit r activ Si votre compte demeure inactif nous vous enverrons un avis apr s deux cing et neuf ans d inactivit et un avis de transfert la Banque du Canada apr s une p riode de neuf ans Fermeture de compte et annulation de service a Sans pr avis Nous pouvons fermer votre ou vos comptes ou annuler un service que nous vous fournissons sans que nous ayons vous en aviser d avance chaque fois qu il nous appara t raisonnable de le faire notamment dans les cas suivants e vous n utilisez pas votre compte d une mani re satisfaisante en maintenant par exemple un d couvert en raison de ch ques sans provision ou de frais de service en souffrance nous avons des motifs raisonnables de croire que vous utilisez un compte des fins ill gales ou dans le but de commettre une fraude ou nous avons des motifs raisonnables de croire qu il est n cessaire de mettre un terme la relation que nous entretenons avec vous afin d viter que nos clients ou nos employ s soient bless s ou harcel s ou qu ils subissent d autres formes d abus b Moyennant un pr avis Nous pouvons
408. n il ne s agit pas d inspections ou d expertises faites en votre nom En ce qui concerne les biens immobiliers donn s en garantie les inspections ou expertises effectu es par nous la Soci t canadienne d hypoth ques et de logement ou la Compagnie d assurance d hypoth ques Genworth Financial Canada servent uniquement les besoins de chaque institution il ne s agit pas d inspections ou d expertises faites en votre nom Vous ne devez pas vous appuyer sur ces inspections ou expertises pour juger de l tat ou de la valeur des biens donn s en garantie Vous devez vous m me vous en assurer avant d acqu rir ces biens 4 Conditions g n rales Rapport de recherche 246 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contrat de cr dit un particulier Guide d accompagnement Dans le cas d un pr t hypoth caire accord l gard d une nouvelle construction les fonds seront avanc s conform ment au contrat Si le pr t est accord pour des r novations nous pouvons exiger une inspection des biens avant chaque avance Nous nous r servons le droit de proc der aux retenues de garantie jug es n cessaires pour maintenir la priorit de l hypoth que Nous pouvons pr lever sur votre compte de d p t ou d duire du produit du pr t les sommes n cessaires pour payer les frais d inspection Ajouts ou renouvellements Nous pouvons faire des ajouts au contrat le
409. n Modificationt e limites d op ration de Paiement direct et de retrait sur d p t telles qu elles sont indiqu es dans la formule Carte Scotia Acc s bancaire Adh sion 250 par jour 1 000 par semaine pour les avances de fonds un GAB sur des comptes VISA Savoir Scotia et VISA SCENE pour tudiant plus 1 000 par jour 3 000 par semaine pour les avances de fonds un GAB sur des comptes VISA Remises Scotia et VISA minima Scotia plus 2000 par jour 5 000 par semaine pour des avances de fonds un GAB sur des comptes VISA Or Scotia VISA Ligne de cr dit Scotia VISA Ligne de cr dit Scotia pour entreprise et VISA Or Scotia Passeport pour entreprise D p ts aux GAB 99 999 par op ration Rapport de recherche Option consommateurs 2010 171 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Virements GAB SIG et palements aux GAB respectivement 100 000 et 49 999 par jour Virements sans fil 100 000 par op rationt Virements par Internet et par t l phone 100 000 par op ration entre comptes dans la m me devise 10 000 CA par jour si une op ration de change est n cessaire Paiements de factures par Internet et par t l phone sans fil 49 999 par op ration RELEV D OP RATION NUM RO DE CONFIRMATION Sauf indication contraire un relev sera produit ou un num ro de r f rence sera donn pour chaque op ration effectu e dans le cadre des services bancair
410. n U S dollars Penalty Fees Late Payment 15 00 if the balance is less than 100 00 29 00 ifthe balance is 100 00 or more but less than 250 00 and 39 00 ifthe balance is 250 00 or more Over the Credit Limit 39 00 Return Payment 39 00 Return Check 39 00 73 Information tir e du site internet de la Chase au www firstusa com cgi bin webcgi webserve cgi card CV4S amp page_type appterms amp CELL 689 Y amp MSC T3012898 consult le 16 mars 2010 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 77 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Bank of America Cash Rewards Visa Signature Card La carte de cr dit Cash Rewards Visa Signature mise par la Bank of America fonctionne de la facon suivante chaque achat port a la carte permet notamment au consommateur d accumuler des points qui peuvent tre chang s contre un ch que un d p t dans un compte d pargne sur le solde de la carte de cr dit etc BankAmericard Cash Rewards Visa Signature Card Get the card that lets you earn cash back on purchasess Earn 3 cash back on gas grocery and drugstore purchases for 6 months SS Card at a glance Fee for Balance Transfers Direct Annual Fee Deposits Introductory APR Standard APRs 4 of each transaction Min 10 12 99 20 99 got variable apRt REM Introductory APR oni for purchases balance transfers and direct deposits for your first 7 or 10 billing c
411. n consommateurs 2010 156 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e vous subirez les cons quences d crites dans le dernier paragraphe de La seetion V rifications relatives vos comptes Entente relative aux autres modes de Livraison de relev s Si voas nous indiquez que vous d sirez recevoir des relev s de votre compte bancaire ou d autres relev s par d autres moyens comme les services bancaires en ligne vous convenez que vous be recevrez plus de relev s papier par La poste Si mous vous transmettons vos rekew s par l interm diaire des services bancaires en ligne nous ne serons tenus d afficher chacune des op rations sur votre compte que pour une p riode de 0 jours Si vous souhaitez conserver une copie permanente de vos relev s de compte veuillez les sauvegarder sur votre ordinateur ou les imprimer Des relev s suppl mentaires sont offerts movennant les frais courants Limites de notre responsabilit En aucun cas nous ne pouvons tre tenus responsables des dommages indirects particuliers cons cutifs exemplaires ou puniti s ou des pertes relativement votre compte aux services que ous Wes donnons o notre refus de vous donner un service et ce m me si nous savions que de tels dommages ou de telles pertes taient probables ou taient le r sultat de notre n gligence ou de celle de nos employ s mandataires o repr sentants De plus nous ne pouvons tre tenus responsables envers vous
412. n d couvert ou augmente le d couvert actuel accepter des instructions de l un ou l autre ou de plusieurs d entre vous visant bloquer un ordre de paiement ch que tir sur votre compte e permettre que la totalit ou une partie du solde cr diteur de votre compte puisse tre retir par l un ou l autre ou par plusieurs d entre vous sauf dans le cas d une cr ance l gitime pr sent e avant remboursement De plus a les obligations stipul es dans le pr sent guide d accompagnement sont conjointes et individuelles solidaires au Qu bec et chaque titulaire du compte joint est enti rement responsable de ces obligations b si votre compte est tenu par une succursale hors du Qu bec les modalit s de la propri t sont automatiquement celles de la tenance conjointe avec droit de survie Cela tant nous consid rons que les fonds sur votre compte sont en copropri t et reviennent au dernier survivant Si Pun des titulaires d c de nous consid rerons que les fonds sur le compte appartiennent uniquement au titulaire survivant ou s il y a plus d un titulaire survivant qu ils appartiennent en tenance conjointe avec droit de survie aux titulaires survivants du compte nous pouvons remettre les fonds sur le compte au titulaire survivant ou s il y en a plus d un l un ou l autre ou plusieurs des titulaires survivants du compte c si votre compte est tenu par une succursale au Qu bec les modalit s de la propri
413. naie que ce dernier Les d p ts un compte Scotia int r t quotidien en dollars US ou un compte Scotia int r t quotidien en euros ne sont pas assur s par la Soci t d assurance d p ts du Canada V rifications relatives vos comptes Vous devez examiner sans d lai vos relev s papier l historique de vos op rations en ligne ou votre livret de banque pour v rifier les critures Si vous avez un livret de banque vous acceptez de le mettre jour au moins une fois tous les 30 jours Si vous avez choisi de ne pas recevoir de relev s papier vous acceptez d examiner l historique de vos op rations en ligne au moins une fois tous les 30 jours Si vous croyez avoir d cel une erreur o une omission dans un relev papier vous devez nous en informer par crit dans les 30 jours de la date du relev Dans le cas d un livret de banque ou d un historique en ligne vous devez nous informer de toute erreur ou omission dans les 60 jours suivant la date de l op ration contest e Si vous n gligez de nous informer d une erreur ou d une omission dans les d lais prescrits susmentionn s a vous serez r put avoir accept de fa on irr futable le contenu du relev papier de l historique des op rations en ligne ou du livret de banque selon le cas que vous ayez ou non examin votre relev ou l historique de vos op rations en ligne ou mis jour votre livret de banque comme vous tes tenu de le faire aux termes de la
414. nance Fee 300 per day None An automatic monthly transfer None from a Bank of America checking account of 25 or more Less than 300 per day or no 45 automatic monthly transfer of 25 or more from checking Withdrawals Excess Withdrawal Fee 3 or fewer per month None More than 3 per month if 3 per withdrawal minimum balance less than 2 500 More than 3 per month if None minimum balance is at least 2 500 e Mensuellement le nombre de retraits pouvant tre faits gratuitement au compte d pargne peut tre limit Way2save Le programme associ aux cartes de d bit de la Banque Wachovia fonctionne de la fa on suivante chaque fois que le consommateur utilise sa carte de d bit chez un marchand en ligne ou lorsqu il effectue un pr l vement automatique 1 est transf r la fin de la journ e de son compte ch que vers un compte d pargne nomm Way2save 1 www bankofamerica com deposits checksave index cfm template save regular consult le 29 mars 2010 7 www wachovia com common_files misc2 1774 html consult le 7 d cembre 2009 Rapport de recherche 72 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Wayisaves Earn a Bonus just for saving Cpen Acat gt d mg w ES Cyerviaw tel rot Ge Pak ard Fees Cacak FAGI MWaptsaore if cur small raig program r tary ard cCoroerdenl FILE you Will gelpad Brave along Fe way Here how I
415. nce de paiement figurant sur votre prochain relev sera de nouveau la p riode de gr ce standard Int r t sur les avances de fonds y compris les transferts de solde les op rations assimil es des op rations en esp ces et les ch ques Visa TD L int r t est toujours imput sur les avances de fonds d s la date de l op ration de l avance de fonds jusqu ce que le montant de l avance soit pay en entier Lorsque vous virez des fonds de votre compte au moyen d un transfert de solde effectuez une op ration assimil e une op ration en esp ces ou utilisez un ch que Visa TD nous traitons cette op ration comme une avance de fonds Si vous voulez v nfier si une op ration sera trait e comme une avance de fonds veuillez nous appeler au 1 800 983 8472 ou au 416 983 8472 frais vir s Paiement minimal Vous devez effectuer un paiement correspondant au moins au montant minimal requis la date d ch ance de paiement qui figure sur votre relev ce montant est calcul de la fa on indiqu e dans la d claration Op rations en devises Si vous utilisez le compte pour effectuer des achats ou obtenir des avances de fonds en dollars US en euros en livres sterling en dollars australiens ou en pesos mexicains la devise sera directement convertie en dollars canadiens avant l imputation au compte Si vous utilisez le compte pour effectuer des achats ou obtenir des avances de fonds dans n importe quelle autre devise celle ci
416. nces suivantes avec votre consentement en r ponse une ordonnance d un tribunal un mandat de perquisition ou toute autre demande que nous jugerons valide i en r ponse aux demandes de renseignements d organismes de r glementation y compris des organismes d autor glementation dont nous sommes membres visant satisfaire aux exigences l gales et r glementaires applicables lorsque le destinataire est un fournisseur un agent ou un autre organisme qui se charge de la prestation de services pour vous pour nous ou en notre nom y compris les fournisseurs de services que vous recevez et qui font partie des avantages que vous procure votre carte ou que vous demandez pour que ces fournisseurs puissent tablir votre profil et mieux vous servir A titre d utilisateur de ces services e a tout utilisateur autoris pour lequel vous demandez une carte d utilisateur autoris pour exploiter et g rer le syst me de cartes Visa lorsque nous achetons ou vendons une partie ou la totalit d un de nos secteurs ou lorsque nous envisageons pareille transactions lorsque nous devons recouvrer une dette ou faire respecter une obligation laquelle vous avez failli envers nous lorsque la loi le permet Partage de renseignements au sein du Groupe Financier Banque TD GFBTD Au sein du GFBTD nous pouvons partager des renseignements autres que des renseignements sur votre tat de sant aux fins suivantes pou
417. ne bonne id e Op rations bancaires courantes Guide d accompagnement fonctionnement de vos comptes appliquent aux op rations effectu es dans le cadre des services bancaires automatis s Sous d autres rapports lorsque vous utilisez votre Carte pour acc der a votre compte VISA ce sont les dispositions du Contrat relatif au cr dit renouvelable qui s appliquent Toutefois s il y a divergence entre les dispositions du Contrat relatif au cr dit renouvelable de la demande de service du Op rations bancaires courantes Guide d accompagnement du Contrat de services bancaires pour entreprise et du Contrat Carte Scotia les dispositions de ce dernier ont priorit service la client le Carte Scotia Si votre Carte Scotia est perdue ou vol e ou si elle est conserv e par le guichet automatique pr sentez vous imm diatement une succursale de la Banque Scotia pour obtenir une nouvelle Carte ou t l phonez l un des num ros indiqu s ci dessous Service en fran ais 1 800 575 2424 R gion de Toronto 416 701 7222 Service in English 1 800 4 SCOTTA 1 800 472 6842 Toronto 416 701 7200 Service par t l imprimeur ATS seulement 1 800 645 0288 Votre Carte Scotia vous donne acc s aux Services bancaires automatis s partout o sont affich s ces logos NON VC My visa us Ces Ce Vous pouvez obtenir de plus amples renseignements sur les services bancaires lectroniques sur es tarifs ou sur les taux dans le
418. ne id e Un programme de r compenses simple o tout le monde se retrouve facilement Chaque fois que vous r glez un achat avec une carte VISA Desjardins dot e du programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins vous accumulez automatiquement des BONIDOLLARS et ce m me lors des transactions FINANCEMENT accord D effectu es chez les marchands 1 BONIDGLEE t dollar c quivaut nadien Pour les d tenteurs de cartes OR Odyss e et Platine l accumulation s l ve 2 en BONIDOLLARS sur les achats effectu s l tranger et port s au compte Encore pius rapide Accumulez encore plus rapidement des BONIDOLLARS en effectuant vos paiements r currents avec votre carte VISA Desjardins par exemple l picerie la pharmacie l essence les services Internet le cablodistributeur les abonnements les assurances etc De plus s il y a un ou plusieurs cod tenteurs sur votre compte vous constaterez que l accumulation est encore plus rapide Voila une belle fa on de se r compenser Vous savez toujours of vous en tes Le solde de vos BONIDOLLARS appara t sur votre relev de compte mensuel papier ou lectronique par les Services Acc sD Vous y trouverez votre solde de BONIDOLLARS du mois pr c dent vos BONIDOLLARS accumul s et utilis s au cours du mois et votre nouveau solde de BONIDOLLARS En plus de la possibilit d accumuler jusqu 2 des achats en BONIDOLLARS
419. nements m dicaux vous concernant avec d autres membres du Groupe Banque Scotia l o la loi le permet pour que ces entreprises puissent vous informer directement au sujet de leurs produits Nous ne fournissons pas directement tous les services li s votre relation avec nous Nous pouvons recourir aux services de tiers pour traiter ou g rer des renseignements personnels en notre nom Certains de nos fournisseurs de services sont situ s l ext neur du Canada et sont assujettis une l gislation trang re Nous pouvons utiliser et divulguer des renseignements votre sujet pour respecter nos obligations juridiques et r glementaires et pour d tecter et pr venir toute activit frauduleuse ou criminelle Vos choix Vous pouvez acc der vos renseignements personnels et les mettre jour Si vous avez une d ficience sensorielle veuillez nous l indiquer et nous vous donnerons acc s vos renseignements sous un autre format Vous pouvez nous aviser en tout temps de cesser d utiliser les renseignements votre sujet pour la promotion de nos produits ou services ou de cesser de partager vos renseignements avec d autres membres du Groupe Banque Scotia sous r serve des exigences juridiques r glementaires et contractuelles Pour cela veuillez communiquer avec votre succursale ou bureau ou appelez nous sans frais Banque Scotia 1 800 575 2424 e Placement direct ScotiaMcLeod 1 800 361 6601 ScotiaMcLeod
420. nez des remises en esp ces plus vite et profitez de services d assistance routi re sans frais HS gomand www4 bmo com cartesdecredit remises_superieures 0 4978 35702_78513534 00 html consult e le 25 mars 2010 Or comme l indique son site Internet cette remise est cr dit e au compte de carte de l adh rent Chaque ann e la remise totale est cr dit e votre compte de carte Information tir e du site internet de la Banque de Montr al au www4 bmo com cartesdecredit remises_superieures 0 4978 35702_78513534 00 html consult e le 25 mars 2010 La Banque TD quant elle utilise l expression Dollars comptants pour d signer le nom de l une de ses cartes de cr dit donnant droit a ce type de remise Cartes de cr dit Carte Visa TD Dollars comptants Carte Visa Dollars comptants Plus vous utilisez votre carte plus vous recevez d argent Obtenez jusqu 1 de remise SANS payer de frais annuels Rapport de recherche 42 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Publicit tir e du site Internet de la Banque TD au www tdcanadatrust com francais visatd rebate jsp consult le 25 mars 2010 Or comme l indique son site Internet cette remise est cr dit e sur le compte Visa TD Dollars comptants du consommateur en d but d ann e Recevez votre remise chaque mois de janvier Au d but de chaque ann e votre compte Visa TD Dollars c
421. nics est disponible a l annexe 42 Rapport de recherche 88 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 4 1 1 Faits saillants cartes de d bit Habitudes de consommation e Plusieurs participants d tiennent plus d une carte de d bit e Les personnes de moins de 40 ans utilisent de mani re intensive leur carte de d bit et paient rarement avec de l argent comptant e Les personnes de plus de 40 ans affirment utiliser principalement leur carte de d bit pour faire leurs petits achats moins de 50 et pour retirer de largent au guichet automatique e Les personnes de plus de 40 ans affirment payer plus souvent leurs achats avec de l argent comptant e Les personnes de moins de 45 ans semblent moins susceptibles de comparer les forfaits offerts par d autres institutions financi res pour utiliser moindre co t leur carte de d bit Avantages soulev s d utiliser une carte de d bit e Transporter moins d argent comptant e Faire un suivi des d penses relev de compte mensuel et acc s au compte bancaire par l Internet Inconv nients soulev s d utiliser une carte de d bit e Absence de programmes de r compenses Frais d utilisation e Les forfaits bancaires comprennent un nombre limit de transactions e Risques de fraudes Compr hension de certaines caract ristiques e Les consommateurs n identifient pas instinctivement les frais cach s
422. nismes de r glementation y compris les organismes d autor glementation Certains de nos fournisseurs de services tant l tranger il se peut que des organismes de r glementation aient acc s vos renseignements personnels conform ment aux lois en vigueur dans les pays o se trouvent ces fournisseurs Vous pouvez demander en tout temps que nous cessions d utiliser vos renseignements personnels pour promouvoir nos services ou les produits et services de tiers que nous avons choisis ou de divulguer ces renseignements d autres membres du Groupe Banque Scotia Si vous d sirez refuser ou retirer votre consentement comme il est pr vu dans la pr sente entente il suffit de communiquer aveo votre succursale o le bureau avec lequel vous faites affaire Vous pouvez galement composer sans frais les num ros suivants Banque Scotia 1 800 575 2424 Placement direct ScotiaMcLeod 1 800 361 6601 ScotiaMcLeod et Groupe Gestion priv e Scotia 1 866 437 4990 Scotia Vie 1 800 361 8570 Si vous demandez acceptez ou cantionnez une ligne de cr dit un pr t terme un pr t hypoth caire ou i tout autre produit de cr dit Lorsque vous demandez acceptez ou cautionnez un pr t ou une facilit de cr dit ou si vous contractez une dette envers nous nous pouvons au besoin pendant la dur e du pr t ou de la facilit de cr dit utiliser transmettre obtenir v rifier communiquer ou changer des renseignements de cr dit ou d autres renseign
423. nque Scotia s est engag e volontairement respecter un certain nombre de codes de conduite et d engagements envers le publie dont ceux indiqu s ci dessous visant prot ger les int r ts des consommateurs Des exemplaires du texte int gral des codes de conduite et des engagements envers le public sont disponibles dans le site Web de la Banque Scotia l adresse wwwbanquescotia com ou la succursale avec laquelle vous faites affaire Code de conduite de l ABC pour les activit s d assurance autoris es Normes de l industrie applicables aux employ s des banques offrant de l assurance cr dit de l assurance voyage et de l assurance accident aux particuliers au Canada Code de pratique canadien des services de cartes de d bit Pratiques et responsabilit s de l industrie et des consommateurs l gard de l utilisation des cartes de d bit au Canada Lignes directrices applicables au transfert d un r gime enregistr Normes de l industrie relatives au transfert d un r gime d pargne enregistr comportant des instruments de d p ts entre des institutions financi res Protocole d entente sur le compte de d p t de d tail frais modiques Engagement offrir un compte de base frais modiques sa client le Mod le de code de conduite sur les relations des banques avec les petites et moyennes entreprises Normes de l industrie applicables aux banques faisant affaire avec des petites et moyennes entreprises Paie
424. ns le cadre des services bancaires automatis s num r s ciddessus ou un autre terminal d sign Un avis indiquant les tarifs et les commissions en vigueur est affich bien en vidence dans les succursales de la Banque les commissions per ues par une autre institution financi re au Canada ou l tranger aur chaque op ration effectu e au moyen de la Carte et de la signature lectronique un GAB de cette institution Vous devez vous adresser l institution financi re concern e pour conna tre les tarifs sur les op rations effectu es ses GAB Ja commission per ue sur chaque op ration effectu e dans le cadre des services bancaires automatis s s ajoute aux frais de gestion applicables vos comptes LIMITES APPLICABLES AUX OP RATIONS Nous pouvons tablir ou modifier p riodiquement les limites en dollars ou autres qui s appliquent aux diverses op rations et ce sans pr avis Les limites curnulatives actuellement en vigueur sont les suivantes limites de retrait favance de fonds par GAB SIG au moyen de votre Carte Scotia sur un compte d op rations bancaires courantes Ligne de git Scotia VISA Ligne de cr dit Scotia VISA Ligne de cr dit Scotia pour entreprise VISA Or Scotia Passaport pour endreprise VISA Or Scotia VISA Remises Scotia VISA minima Scotia VISA SCENE et VISA Savoir Scotia telles qu elles sont indiqu es dans la formule Carte Scotia Acc s bancaire Adh sio
425. ns une fois tous les 30 jours Examen de l information concernant les op rations Vous examincrez promptement et soigneusement l information concernant les op rations dans votre compte qui figurent sur votre relev dans votre livret ou par un moyen lectronique que nous permettons Vous nous informerez par crit de toute erreur ou de toute omission dans l information sur tes op rations ow les instruments Si nous ne recevons pas d avis de votre part a si vous recevez un relev dans les 30 jours qui suivent la date du relev bi si vous avez un livret dans les 30 jours de la derni re des dates suivantes la date d op ration ou La date de mise jour de votre livret ou c si vous avez choisi de ne pas recevoir de relev ni d utiliser de livret mais plut t de consulter les renseignementsrelatifs vos op rations exclusivement par voie lectronique dans les 30 jours de la date d op ration sous r serve de 1 et de ii ci dessous vous tes r put avoir pris connaissance du relev de la mise jour de Tinformationrelative aux op rations et des instruments et de les avoir accept s comme valides et exacts De ce fait nous serons d gag s de toute r clamatian l gard d une partie ou de la totalit des effets ou des instruments sur le relev ou dans le livret ou de toute r clamation l gard d une partic ou de la totalit des Op rations pour les clients ayant choisi l option de ten
426. nstructions par t l phone t l copieur courrier lectronique soit modifi pour y inclure les demandes de virement de banque banque 66 Ententes relatives aux services bancaires aux particuliers Rapport de recherche 151 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Op rations bancaires courantes Guide d accompagnement Convention de compte En signant la Demande de services de d p t vous avez accept de vous conformer aux conditions qui r gissent votre compte et qui sont nonc es ci apr s Si vous avez demand l ouverture du compte par t l phone le fait d utiliser le compte vis constitue votre acceptation des conditions qui le r gissent et qui sont d crites ci apr s Droit de propri t droit de survie et exigences relatives la signature Titulaire unique Si un compte est votre soul nom Vous tes l unique propri taire des fonds en d p t sur ce compte et ce faisant nous n accepterons que vos instructions Apr s votre d c s le produit du compte sera vers votre succession ou de la mani re prescrite par la loi Avis aux parents et aux tuteurs l gaux relativement au mineur titulaire unique d un compte Si vous ouvrez un compte au nom d une personne de moins de 16 ans consid r e comme titulaire UNIQUE du compte les fonds qui y sont d pos s sont a propri t de ce mineur titulaire du compte Vous demeurerez ind finiment signat
427. nt ann e bissexto le taus d int r t mm taux d int r t anwel divise par 366 Nous coatinswrons de vous imputer des it r ts aw taux plus lev de 2475 Mea an derailer jour de le p riode de facturation qui se tamis apr s que voes asrez effectu le maimai mdiqu mg deux relev s avant la date d de indiqu e ser chaque relev d d orce de ET Indique cur votre ke pr c dent nous maintiendrons La p sinde de gio standard qui dax de 2 jours S nai woes pas equ k paement Ge votre coke aa plus tard lo date d Garde priren Gyan ar mot Partise de roi fe nombre de jours compris orere a fata du mee p riode profongte de 25 jours Lorsque nous recevans ke piere in gal de votre salde au plas tard La date d ch snce du paiement le nombre de jours compe entre ls ate chi rakad ce la dane d ch ance de Teater de sore prochais gief ses de seu bs p node de gece stand Paiement minimal You dos oflectee un paiement corcpondant aa moles au montent miina la date d ch ance de palorsent ot Mea ap votre relev de markan wera de DODO S pa lies ivalrits et les Fais ples Ink se ea dies Vu el ont qu per ees Autres a Fois 000000 Vor b page couseture de posent Document Z riseratkn Des Ant arrests le cas ch ant D En rats aad obus US 30 T D EMA TODA Cannes dome T s d vizageg autoris Dallas US 19 A0 Or w 99 SA9 8 Canmiese Vogages 19 LO Platine Voyages 29 L50 k Cins ahime 120 5 50 Atang 120 5 50 H Pra
428. nt Est ce une bonne id e KX Canada Trust Frais li s aux comptes et l administration Les frais suivants sont en sus des frais d op rations applicables Certains frais sont annul s consulter la brochure Choisir son compte c est facile Services de paiementsch ques Certification de ch que Titulaire de compte 10 00 Non titulaire de compte e 1400 Effets SPS ch ques paiements pr autoris s paiements de factures paiements de pe ts TD Canada Trust ete 5 00 plus les frais d int r t sur d cou Opposition au paiement ch ques ou paiements pr autoris s Avec d tails complets See 12 505 Avec d tails incomplets i 17 508 Ch que mis partir d un compte sans ch ques Gratuit Ch ques tr s dans une devise autre que celle du compte 20410 Utilisation de ch que nan cod Fencre magn tique Gratuit Service de visualisation des images de ch ques sur BanqueNet A3 1 50 par image Copie de ch que en succursale trait au cours des 90 derniers jours P Gratuit Trait il y a plus de 90 Aur 15 00 par effet Encaissement d un ch que tir sur un compte TOCT d un pon cliemt 3 00 Ne s applique pas aux ch ques et autres effets de paiement du gouvernement f d ral Interrogation du compte Virement de fonds e t leprones ts seccursale Copse de relev aucuns frais si transf r dans an autre c
429. nt Chaque avis ainsi transmis votre adresse la plus r cente que nous avons en dossier est r put re u dans les cing jours qui suivent sf nous l avons exp di par la poste Lorsque nous adressons un avis l empeunteur principal cet avis est r put re u par tous les chemprunteurs moins que vous ayez demand de recevoir des documents de d claration du co t d emprunt distincts Imputation de vos oersements Nous imputons vos versements en premier lieu au remboursement ou la r duction des int r ts diff r s le cas ch ant et des int r ts et en second lieu an remboursement du principal sauf S7 y a une disposition contraire au contrat Nous pouvons imputer vos versements n importe lequel de vos comptes de pr t ou de cr dit que ce soit avant ou apr s d faut de paiement Frsoments en retard Si vos versements ne sont pas effectu s la date d ch ance nous pouvons d biter n importe lequel des comptes dont Pun ou Fautre d entre vous est titulaire notre institution pour effectuer vas versements Cas de d faut Aux termes du contrat et sous r serve des lois de votre province ou territoire si vous manquez vos obligations titre d emprunteur nous avons le droit d exiger le remboursement total du solde impay Pour ce falre nous pouvons intenter contre vous une action pour le remboursement de ce que vous nous devez prendre possession du bien affect en garantie exercer les deux recours
430. nt comportant des modalit s additionnelles relatives un produit ou un service quelconque qui vous est fourni s par ment au moment de l achat constituent l entente officielle conclue entre vous et La Banque Torantn Dominionet ses soci t s affili es En signant la Convention de services financiers vous convenez qu elle remplace toute entente conclue entre vous et nous relativement un produit ou un service quelconque l exception de ce qui suit toute disposition dans laquelle vous avez indiqu qui peut faire des op rations l gard de voire compte conjoint ou si votre compte conjoint comporteun droit de survie demeure valide jusqu sa substitution par un nouvel avis de propri t conjointe et toutes les dispositionsrelatives aux modalit s pr cises d un produit ow d un service en particulier y compris la dur e le taux d int r t be montant du placement ou toute autre modalit du produit ou du service que nous vous avons fourni pourvu que ces dispositions ne soient pas nonc es dans la Convention demeurent valides jusqu leur expiration ou renouvellement Veuillez prendre quelques minutes pour examiner ce document tant donn qu il porte sur un plus grand nombre de services que ceux que vous utilisez actuellement certaines sections pourraient donc ne pas s appliquer vous pour le moment vous pourrez l occasion demander l un des services simplementen nous mentionnant lequel vous d sirez Si
431. nt pour chaque tranche de 100 du solde impay figurant sur votre relev VISA 1 52 par mr de 100 du solde impay pour vous et un cotitulaire de la carte sera port e votre compte VISA Scotia L assurance est offerte aux clients g s entre 55 et 65 ans qui D epposant vatre signature sur le pr sent formulaire ou en faisant votre demande par t l phone vous confirmez que les renseignements que vous avez donn s sont exacts et complets Si vous ne remplissez pas les conditions pour obtenir la carte ou la limite de cr dit demand e vous acceptez que la pr sente demande porte sur la carte ou la limite pour laquelle vous remplissez les conditions 5i votre demande est accept e vous conseritez tre par les dispositions des Ententes qui r gissent la facilit de cr dit ou le pr t qui vous t accoro et de l Entente relative la confidentialit des renseignements au sain du Groupe Banque Scotia dont copie vous sera fournie ou pourta tre obtenue 4 toute succursale de la Banque Scotia Vous reconnaissez que votre signature appos e sur a carte VISA de la Banque Scotia ou Futlisation ou la possession de cette carte tiendra lieu d accus de r ception des ententes y aff rentes et indiquera que vous en acceptez toutes les dispositions Pour tre admissible un compte VISA de la Banque Scotia vous devez tre un citoyen canadien ou un r sident permanent et avoir atteint l ge de la majorit dans votre province ou terr
432. ntages comme des assurances en cas d accident lors d un voyage si vous avez r gl avec votre carte d une assistance m dicale et d un service rapatriement de l tranger Les cartes internationales haut de gamme Elles disposent de plafonds lev s pour effectuer des retraits et faire des paiements en France comme l tranger Ces cartes offrent g n ralement diff rents avantages dont une assistance m dicale dans le monde entier et des garanties comme annulation interruption d un voyage dommage ou vol d un v hicule de location assurance neige et montagne retard d avion ou de bagages etc Certaines cartes permettent aux consommateurs de b n ficier d offres privil gi es loisirs vacances Les cartes de cr dit renouvelable Rapport de recherche 82 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Il s agit d une carte coupl e a un cr dit renouvelable c est dire une r serve de cr dit disponible et utilisable tout moment Les op rations r gl es avec cette carte sont d bit es directement de la r serve d argent du consommateur qu il doit rembourser progressivement Les cartes cadeaux Elles sont des cartes pr pay es o le consommateur choisit le montant cr dit sur la carte qu il d sire offrir en cadeau Ces cartes sont habituellement accept es par tous les commer ants mais elles ne peuvent tre offertes une personne de moins de 12 ans
433. ntant en fonction de l entente r gissant oes comptes Nous nous r servons le droit de bloquer les fonds d pos s par l interm diaire du SIG ou d un GAB dans l attente des v rifications appropri es CARTE PERDUE OU VOL E ET UTILISATION AUTORIS E OU NON DE LA CARTE Vous devez nous signaler imm diatement par t l phone et par crit la perte le vol ou l utilisation non autoris e de la Carte ou de la signature lectronique Votre responsabilit ne sera d gag e qu la r ception par nous dun avis nous informant dun tel incident Vous assumes la responsabilit de conserver la Carte et la signature lectronique en leu s r de pr server le caract re confidentiel de la signature lectronique de la garder hors de la port e de qui que ce salt et de ne jamais conserver ensemble la signature lectronique et la Carte Vous assumez la responsabilit de toutes les op rations effectu es au moyen de Ia Carte avec Futilisation de votre signature lectronique OBLIGATIONS DECOULANT DE LUTILISATION AUTORIS E OU NON DE LA CARTE Vous assumes la responsabilit des dettes des retraits et des op rations r sultant de l utilisation autoris e de la Carte par toute personne qui vous pr tez votre Carte et ou communiquez votre signature lectronique l utilisation non autoris e de votre Carte et ou de votre signature lectronique si vous avez rendu possible l utilisation de ces derni res en les gardant ensemble ou autr
434. nto 416 933 1780 Anglais 1 877 700 0043 de Toronto 416 933 1700 T l copieur 1 877 700 0045 de Toronto 416 933 1777 Courriel mail president scotiabank com e Courrier Le pr sident Banque Scotia 44 rue King Ouest Toronto Ontario M5H 1H1 tape 3 Communiquer avec le Bureau de l ombudsman de la Banque Scotia Lombudsman de la Banque Scotia qui rel ve directement du chef de la direction a pour mandat d examiner de fa on impartiale toutes les plaintes non r solues de clients Si vous tes toujours insatisfait apr s les deux premi res tapes veuillez adresser votre plainte par crit ombudsman Courrier Ombudsman de la Banque Scotia 44 rue King Ouest Toronto Ontario M5H 1H1 T l copieur 1 866 787 7061 Courriel ombudsman scotiabank com T l phone 1 800 785 8772 de Toronto 416 933 3299 Vous n avez toujours pas obtenu satisfaction Vous pouvez vous adresser Ombudsman des services bancaires et d investissement OSBD Un ombudsrn ind pendant a t nomm pour agir au mieux des int r ts des clients des banques et u soci t s de placement canadiennes Si vous n avez pas obtenu enti re satisfaction la Banque Scotia vous pouvez vous adresser l Ombudsman des services bancaires et d investissement Courrier Ombudsman des services bancaires et d investissement C P 896 succ Adelaide Toronto Ontario M50 2K3 T l copieur 1 888 422 2865 e Courriel ombudsman obsi ca
435. ntre Toroato Dominiva CP 193 Toronto Ontario MSK 1H6 nous envoyer une t l copie au 877 983 2932 ou encore un courriel l adresse cusionerfeedbacki td con Si vous n tes pas satisfait de la solution propos e le directeur de la succursale ou de l unit fonctionnelle vows offrira de soumettre votre probkime un repr sentant de la haute direction Si vous pr f rez faire cette d marche vous m me le directeur vous fournira les coordonn es edcessaires Vous pouvez aussi parler l un de mas sp cialistes des services bancaires t l phoniques au num ro sans frais ci dessus Si votre probl me n est pas r solu ce stade vous pouvez crire ombudsman dela TD l adresse C P 1 Centre Toronto Dominion Torceto Ontario MSK 1A2 ou le joindre par t l phone suns frais au 1 888 361 0319 Si apr s l intervention de l ombudsman de la TD votre probl me demeure irr solu vous pouvez crire TOmbedsman des services bancaires et d investissement l adresse suivante C P 496 succursale Adelaide Toronto Ontario MSC 2K3 Vous pouvez galement bai t l phoner suns frais au 88 451 4519 Pour de phas amples renseignements veuillez demander un exemplaire de notre brochure intitul e S vows avez sn probl me ow ane plainte Nous voulons vous aider l une de eos succursales ow partir de motre site Web adresse aM com Agence de lb consommation en mati re financi re du Canada ACFC Si vous avez un
436. nts d tenus par Placement direct ScotiaMcLeod et par ScotiaMeLeod l gard desquels un accord distinct pourrait tre exig Vous acceptez de fournir votre num ro d assurance sociale pour acheter n importe quel produit de placement enregistr selon ce qu exige l Agence du revenu du Canada aux fins de l imposition sur le revenu Ces instructions peuvent tre fournies uniquement en ce qui concerne des comptes bancaires des CPG des fonds communs de placement des placements enregistr s et non enregistr s des pr ts ou des comptes de er dit d tenus aupr s de nous en votre nom ou l gard desquels vous tes signataire seule fin de donner des instructions Vous reconnaissez et convenez que vos instructions peuvent tre vues par des personnes employ es par La Banque de Nouvelle cosse et par Placements Scotia Inc Les instructions que vous pouvez nous fournir en utilisant les moyens autoris s incluent les placements dans des CPG et les renouvellements les achats de parts de fonds communs les transferts de vos comptes de d p t pour l achat de parts de fonds communs ou de CPG les transferts entre des placements l int rieur du Groupe Banque Scotia et la modification des instructions pour le versement du capital des int r ts ou du revenu provenant de CPG en cours o venant ch ance ou de parts de fonds communs Nous pouvons galement apporter des changements aux renseignements personnels se rapportant vos comptes ou
437. oci s la conversion de votre pr t hypoth caire contract dans le cadre du programme Cr dit int gr Scotia son produit hypoth caire Prise en charge Les pr ts hypoth caires contract s dans le cadre du programme Cr dit int gr Scotia ne peuvent pas tre pris en charge par des acheteurs subs quents Si vous voulez qu un futur acheteur prenne en charge votre pr t hypoth caire aux m mes conditions l admissibilit de l acheteur doit tre d termin e en fonction de notre politique d octroi de cr dit habituelle et de nouveaux documents de garantie doivent tre tablis D faut de paiement Dans le cas d un d faut de paiement nous pouvons transf rer les soldes en souffrance d autres produits de cr dit afin de restructurer votre cr dit et de plus nous pouvons abaisser ou annuler la limite de cr dit le cas ch ant sur tout produit inserit au programme Cr dit int gr Scotia 42 Comptes de cr dit Rapport de recherche Option consommateurs 2010 272 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 30 Banque Scotia document intitul Contrat de cr dit a un particulier Rapport de recherche 273 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Banque Scotia CONTRAT DE CR DIT A UN PARTICULIER pate JC LEGENDE des codes de garantie Selon la l gende encerclez les codes de garantie s lectionn s dans les D signation et zen
438. ocument d information relatif la carte Visa TD Suite de la page couverture Le pehini Document fintoreation et Acht gar La Banque Toronto Demision da Parage dicate gs ienent per les not nous e sabe a op e nos a reetiverert une cu des cartes COPPA ere Carte de renouvellement o de remplacement a corte aas qu as ch ques Psa 1D que nous poveors rmettse Izeger Cars ha puise Oocemene Cinfermares ap Vire au campile coran ae compre QUE NOUS ebe Aen Ve Tost reve oven Steam Geen a mt pr sent une derrande de certe dort ke som figure ya compte ou qui le corte a fi Frot est d sign s par les rann lt dag de carte oa voas F un titulaire de carte ce une personne autorste par coed acie ou utilise b arte ou he cavere la que le tgz e de Carta regu at be be prdoare Document d enlorrmation ot fe cortrat de Cu de carte 2uirmmmemge kutzbrsprdfrat exverdie b carta interes ent La Banque dc le tndate ate Limite de cr dit Vor l page couverture de piser Decumert d information em Lg rt Sun taux anne de 19 75 W Le tad mirti quo den correspond 0 0541 08 voit Le Lan d nei area dived par D S Au court dng amoa I steatk be toux fete quotidies comes au taa mg Chat per M Mons n apphquons pan d rtbr te yat bes achats et bes frais d nous recesons toujours le penent int z de votre solde cheque mots overt ou ls date d ch sace de paiement cht ue votre hr eran le drai Cone p riode d enca sation d
439. oduit de pr t et de compte de cr dit Ententes relatives la garantie si vous avez fourni une garantie en vertu du Contrat de cr dit un particulier les conditions de l entente relative la garantie applicable entrent en vigueur d s que vous apposez votre signature au contrat Il existe six ententes relatives la garantie compte tenu du type de garantie qui est consentie Le pr sent guide contient chacune des ententes relatives la garantie l exception de l hypoth que grevant un bien immobilier Dans ce dernier cas nous vous remettrons ou votre notaire ou avocat vous remettra un document distinct moins que celui ci ne vous ait d j t fourni dans le cas d un transfert Toutefois une courte explication vous est donn e titre d information Afin que chacun de nous s entende sur le sens donner aux termes de ce guide vous trouverez ci apr s quelques d finitions Ce que contient ce guide 1 Rapport de recherche 243 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e D finitions utiles Contrat d signe le Contrat de cr dit un particulier y compris les conditions applicables nonc es dans le pr sent guide ainsi que tout avis ou document relatif votre pr t ou votre compte de cr dit Ce terme englobe galement toute modification et tout renouvellement ou remplacement au contrat Pr t un particulier d signe un pr t hypoth caire ou un Pr t
440. ommande au Bureau de la concurrence d examiner en vertu de la disposition 74 01 de la Loi sur la concurrence si l utilisation des expressions remises en argent remises en esp ces gt ou Dollars comptants ne sont pas de nature tromper les consommateurs qui adh rent une carte de cr dit qui donne uniquement droit un cr dit au compte de la carte de cr dit du consommateur Aux consommateurs Option consommateurs recommande aux consommateurs de v rifier si en utilisant davantage leur carte de d bit pour pargner l aide d un programme d pargne associ une carte de d bit cela occasionne une augmentation de leurs frais de transaction Rapport de recherche vi Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Option consommateurs recommande aux consommateurs de comparer les taux d int r t des comptes pargne disponibles sur le march avant d adh rer un programme d pargne associ a une carte de d bit Les taux d int r t offert par l entremise de ces programmes ne sont pas toujours les plus avantageux Option consommateurs recommande aux consommateurs avant de s inscrire a un programme d pargne associ une carte de d bit de v rifier si un programme d pargne syst matique ne serait pas plus avantageux Option consommateurs recommande aux consommateurs de lire attentivement les conditions d uti
441. omptants sera directement cr dit du montant de votre remise Le montant de votre remise appara tra sur votre relev de janvier de sorte que vous saurez combien s l ve votre remise pour les achats port s votre carte pendant l ann e pr c dente La remise accumul e chaque mois sera mentionn e sur les relev s mensuels N oubliez pas que votre compte Visa Dollars comptants doit tre ouvert et en r gle pour que vous receviez votre remise en argent annuelle Information tir e du site internet de la Banque TD au www tdcanadatrust com francais visatd rebate jsp consult le 25 mars 2010 2 3 1 L encadrement des indications relatives aux remises Selon la publication du Bureau de la concurrence intitul Offres de remise aux consommateurs une offre de remise d signe tout type de promotion offerte par un fabricant ou un d taillant qui accorde aux consommateurs une r duction ou un remboursement partiel en esp ces ou sous la forme d un ch que a l achat d un produit Certes en vertu de cette d finition il faudrait v rifier si le terme d taillant inclut les institutions financi res des d taillants de services financiers Quoi qu il en soit selon cette d finition le terme remise indique la transmission d un montant d argent comptant ou par ch que ce qui n est pas le cas des r compenses obtenus par l entremise des programmes de r compenses analys s ci dessus Le document est
442. ompte Solde de compte transf r une autre institution Dnapei re 15 00 Paiements de factures En succursale par ch que o oppe 100 Recherches avis Recherche et photocopie d un effet Trait au cours des 90 derniers jours 5 00 par effet Trait ity a plus de 90 jours 15 00 par effet Liste d taill e des op rations du compte a 1500 Sh Frais aux comptes en suspens inactifs ot non r clam s Compte inactif de 2 ams E 20 00 aucuns Pan si une r ponse est obtenue dans Les 60 jours suivant l avis Compte insetif de 5 ans is 30 00 Compte inactif de 9 ams Recherche d taill e sur paiement de Protection contre les d couverts La protection contre les d couverts est offerte P gard des comptes ch ques et des comptes en dollars am ricains sows r serve d approbatson du cr dit et vise les lt h ques les paiements pr autoris s Les virements entre competes les achats r gl s par Paiement direct nterac les retraits aux GAB par t l phone ou par Intemet les transferts les paiements de factures et ce jusqu concurrence de votre limite de d couvert autoris e Protection contre les d couverts nous vous imputeroes des frais mensuels de 3 pour l utilisation de la protection contre les d couverts pour la totalit ou une partic d un moss plus les frais d int r t applicables Protection contre les d couverts factur e l utilisation nous vous imputerons des frais de po
443. on un commer ant pourrait recevoir un message lectronique lui demandant de communiquer avec Visa TD et de vous permettre de parler l un de nos repr sentants 3 Votre carte pourrait tre temporairement inutilisable le temps que nous communiquions avec vous pour effectuer une v rification Si vous avez des questions sur la protection contre la fraude n h sitez pas appeler notre Centre de pr vention des pertes 24 heures sur 24 7 jours sur 7 et parlez directement un de nos repr sentants Du Canada et des tats Unis composez sans frais 1 888 278 7284 De l ext rieur du Canada et des Etats Unis composez frais virge 416 308 3765 coordonnateurs vous aideront vous rendre chez un m decin ou l h pital feront le suivi de votre tat et de votre traitement et r gleront les frais couverts par votre assurance Le r gime occasionnel convient parfaitement aux personnes qui voyagent peu ou qui font de courts s jours aux tats Unis Avant votre d part il suffit d acheter une protection allant de un jour 182 jours Pour obtenir des renseignements et les tarifs ou faire une demande Composez le 1 800 293 4941 Allez www tdcanadatrust com francais assurance Ou passez une succursale de TD Canada Trust Assurance facultative Protection de soldes L assurance Protection de soldes est une protection facultative qui r gle vos paiements de carte de cr dit quand vous ne le pouv
444. onnels tout professionnel de la sant tablissement de sant compegnic d assurance ou autre personne qui conna t vos renseignements personnels afin de leur permettre de r pandre correctement aux questions lorsqu ils nous fournissent des renseignements votre sujet Nous pouvons communiquer les r sultats d examens de laboratoire concernant des maladies infectieuses aux autorit s en mati re de sant publique appropri es Les renseignements concernant votre sant recueillis max fins susmentionn esne seront pas partag s au sein du GFBTD sauf dans la mesure o d autres soci t s du GFBTD assurent r assurent g rent ou vendent une protection et que la divulgation des renseignementsest requise aux fins susmentionn es Ils peuvent toutefois tre divulgu s aux administrateurs aux fournisseurs de services aux r assurcurs aux assureurs et aux r assureurs ventuels de nos activit s d assurance ainsi qu leurs administrateurset fournisseurs de services cette fin larketing Nous pouvoas aussi utiliser vos renseignements des fins de marketing notamment les suivantes mieux comprendre vos activit s et vos besoins en mati re financi re ct vous informer d autres produits et services qui pourraient vous int resser y compris ceux qui sont offerts par des soci t s affili es ou des tiers que nous s lectionnons d terminer votre admissibilit des concours des enqu tes ou des promotions et administrerles concou
445. ons utiliser vos renseignements pour v rifier votre admissibilit La protection g rer votre assurance et notre relation avec vous tudier vos demandes et les r gler valuer et g rer nos risques Nous pouvons communiquer vos renseignements personnels tout professionnel de la sant tablissement de sant compagnie d assurances ou autre personne qui conna t vos renseignements personnels afin de leur permettre de r pondre correctement aux questions lorsqu ils nous fournissent des renseignements votre sujet Nous pouvons communiquer les r sultats d examens de laboratoire concernant des maladies infectieuses aux organismes de sant publique appropri s Les renseignements sur votre tat de sant recueillis aux fins susmentionn es ne seront pas partag s au sein du GFBTD sauf dans la mesure o d autres soci t s du GFSTD assurent r assurent g rent ou vendent une protection et que la divulgation des renseignements est requise aux fins susmentionn es lis peuvent toutefois tre divulqu s aux administrateurs aux fournisseurs de services aux r assureurs aux assureurs et aux r assureurs ventuels de nos activit s d assurance ainsi qu leurs administrateurs et fournisseurs de services ces fins Marketing Nous pouvons aussi utiliser vos renseignements des fins de marketing notamment les suivantes mieux comprendre vos 14 activit s et vos besoins en mati re financi re et vous nformer d autr
446. ontrols or oversight Group members in general seemed confident in their ability to navigate the current array of choices and obtain what they required even if it might not be the absolute best option across all possible criteria Some even seemed to feel that there might be specific cases where these cards might be useful saving for specific rewards for example that more choice for card programs would be welcome in the market or that anything banks could do to help might be a positive thing However despite this apparently accepting attitude many participants had little familiarity with spend to save and were using credit card rewards programs as a point of reference Furthermore it was clear that in terms of overall simplicity and expectations for fees and charges debit cards were quite different from credit cards It was also clear that some amount of potential exists for miscommunication or misunderstanding with respect to specific or overall benefits for particular programs It was also evident that some potential may exist for consumer backlash or frustration if and when consumers are perceived to be misled or taken advantage of by such programs As one participant pointed out it could get out of hand quite easily Rapport de recherche 337 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 2 Information Needs Where some participants did seem to feel concern was over the amoun
447. oods j Shop Easy Foods Rapport de recherche 238 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 29 Banque Scotia manuel d emploi intitul Contrat de cr dit a un particulier guide d accompagnement pages pertinentes Rapport de recherche 239 Option consommateurs 2010 Banque Scotia Contrat de cr dit un particulier Guide d accompagnement Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Introduction Notre engagement en mati re de service la client le Ce que contient ce guide D finitions utiles 7 Section 1 Pr ts et comptes de cr dit Q Q Q Conditions g n rales ze Vos droits et obligations a titre d emprunteur lt Nos droits et obligations titre de pr teur Entente relative la confidentialit des ao renseignements au sein du Groupe Banque Scotia R glement des plaintes Codes de conduite et engagements envers le public Accord de transmission d instructions par t l phone t l copieur courrier lectronique Pr ts Pr ts hypoth caires 2 Pr ts personnels Scotia Cartes de cr dit VISA Ligne de cr dit Scotia carte VISA Ligne de cr dit Scotia programme Professions lib rales Scotia pour Ooo Cod tudiants et Protection contre les d couverts Programme Cr dit int gr Scotia Section 2 Ententes relatives la garantie CCOO O D
448. op rations de paiement lectronique effectu es mar votre compte ont t effectivement et correctement trait es et le cas ch ant de mous signaler toute erreur ou divergence dans un d lai de 30 jours apr s la dace d un paiement lectronique A d faut de recevoir en tel avis de votre part au cours de cette p riode de 30 jours nous consid rerons que vous tenez pour valides les renseignements relatifs aux transactions ex cut es Nous d ctinons toute responsabilit l gard des p nalit s des frais des im r ts des cots ou des dommages r ts que l on pourrait vous enputer rekativerment des paiements ou l gard de notre incapacit de recouvrer des paiements lectroniques sur des compees de tiers ou d aatres tablissements financiers 14 Pr sentation de documents lectroniques Nous d climons toute responsabilit quant Tomission par des fournisseurs de produits ou services de vous acheminer des documents ou des factures par voie lectronique SBI 157 0905 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 113 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 45 Vir ment de fonds par courriel Interac Pour exp dier des fonds par courriel Jnterac vous devez founair l adresse lectronique du destinataire et une question de contr le destin e authentifier l identi de ce demier Pour recevoir des fonds au moyen d un virement par courriel Interac vous devez r pondre correctement l
449. opri t de votre CPG et votre d p t terme une autre personne Pour plus de d tails sur le transfert de votre CPG communiquez avec nous la succursale contact indiqu e dans votre confirmation de placement ou voire confirmation de renouvellement Changements apport s au placement Vous pouvez effectuer toute op ration ou donner toute directive relative votre placement la succursale du compte s il y a lieu ou par l interm diairede La succursale contact indiqu e dans votre confirmation de placement ou votre confirmation de renouvellement ou au moyen des services bancaires lectroniques En outre si vous trouvez des erreurs par rapport votre placement veuillez nous aviser promptement Conditions suppl mentaires Certains placements comportent des conditions suppl mentairesqui le cas ch ant sont nonc es dans votre confirmation de placement ou votre confirmation de renouvellement ou vous sont pr cis es s par ment au moment de votre achat En achetant ce placement vous convenez tre li par ces conditions Peut changer de temps autre D Protection contre les d couverts L 6 E 1 Acc s au cr dit Si votre demande de protection contre les d couverts a t approuv e vous pouvez mettre votre compte prot g d couvert jusqu votre limite de protection en utilisant les m mes m thodes d acc s que pour vos soldes en d p t voir Acc s vos comptes la section B
450. oraires Juridiques sur une base avocat clientainsi que les honoraires raisonnables des conseillers juridiques factur s par notre Service juridique d faut de payer ces co ts ils seront pr lev s sur votre compte Rapport de recherche Option consommateurs 201 0 123 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 9 Op rations en devises Toute op ration en devises fera en sorte que cette devise sera convertie en dollars canadiens au taux de Change en vigueur une date d termin e par nous qui peut tre diff rente de la date laquelle vous faites usage des services Si une op ration en devises doit tre contrepass e peu importe le motif vous reconnaissez que vous serez responsable de toute perte ou de tous frais li l op ration de change et nous pouvons imputer cette perte ou ces frais votre compte 10 Renonciation prot t Vous renoncez toute repr sentation prot t et avis de refus relativement tous les instruments que nous recevons de quelque mani re pour escompte d p t recouvrement ou acceptation eu gard votre compte Vous serez tenu responsable envers nous pour tout instrument re u eu gard votre compte comme s il avait t pr sent et avait fait l objet d une protestation et d un avis de refus de la fa on habituelle 11 Modifications la pr sente Convention et nos frais de service Nous pouvons modifier de temps autre les dispositions d
451. oration La Banque Toromt Dominionent un utilior bogaci de D marque MC Marque de commerce de La Soci t Canada Trun Page doe fl BIN Rapport de recherche 111 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Canada Trust 1 Carte Acc s et num ro connexe Aux fins de la pr sente convention be terme carte d signe la Caste Acc s de TD Canada Trust la carte Visa TD ou toute autre carte mise par nous votre nom ou celui de votre mandataire ou sign e par vous on votre mandataire Le terme carte s applique galement au num ro connexe swaf indication contraire La pr sente convertion vient en compl ment et non en remplacement de toute entente que vous pouvez d j avoir avec mous Nous La Banque Toronto Dominion et ses soci t s affili es sommes propri taires de D carte et pouvons l anmuler ou en suspendre l utilisation sans pr avis 2 Utilisation de votre carte et de votre NIP Le terme NIP s entend de votre num ro d identification personnel de votre Code t l phonique BanqueTel de voere mot de passe BangueNet ou de tout autre code ou num ro li l atilisat on de votre carte La carte et le NIP servent vous identifier et A vous donner acc s aux services hancaires lectroniques ci dessous Vous nous autorisez ex cuter toute directive que vous pouvez nous communiquer verbalement ou par l interm disire d un service bancaire lectroniq
452. os renseignements personnels conform ment aux lois en vigueur dans les pays o se trouvent ces fournisseurs Lorsque des renseignements personnels sont communiqu s nos fournisseurs de services nous exigeons qu ils appliquent des normes de s curit conformes aux politiques et aux pratiques du Groupe Banque Sootia en mati re de protection de la vie priv e 2 Nous pouvons recueillir utiliser et divulguer votre num ro d assurance sociale NAS des fins fiscales conform ment aux exigences de la loi En outre il se peut que nous vous demandions votre NAS des fins de v rification et de transmission de renseignements des agences d valuation du cr dit et de confirmation de votre identit Cela nous permet de recueillir des renseignements sur vous sans risque qu il y ait de confusion avec d autres clients notamment ceux dont le nom est similaire et d assurer l int grit et l exactitude de vos renseignements personnels Vous pouvez refuser que votre NAS soit utilis ou divulgu des fins autres que celles prescrites par la loi 3 Nous pouvons v rifier les renseignements pertinents que vous nous avez fournis aupr s de votre employeur ou des personnes que vous nous avez indiqu es comme r f rences et vous autorisez toute personne avec qui nous pourrions communiquer cet gard nous fournir les renseignements dernand s Lorsque vous demandez un service et durant la p riode o vous recevez le service nous pouvons consu
453. otre compte vous offrira de confier votre probl me un repr sentant du Bureau de haute direction Toutefois si vous pr f rez faire cette d marche vous m me vous pouvez appeler le gestionnaire de votre compte ou Fun de nos sp cialistes des services bancaires au num ro sans frais indiqu plus haut et il vous aidera Rapport de recherche Option consommateurs 2010 124 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 19 Si votre probl me n est toujours pas r solu vous pouvez communiquer avec l ombudsman TD par la poste l adresse suivante Ombudsman TD C P 1 Centre Toronto Dominion Toronto Ontario Mask 1 A2 ou par t l phone au 1 888 361 0319 sans frais Si votre probl me demeure encore irr solu vous pouvez communiquer avec l Ombudsman des services bancaires et dinvestissement OSBI par ta poste l adresse C P 896 rue Adelaide Toronto Ontario MSC 2K3 ou par t l phone en composant sans frais le 1 888 451 4519 Pour de plus amples renseignements procurez vous un exemplaire de notre brochure intitul e Si vous avez un probl me ou une plainte n importe quelle succursale ou dans notre site Web au waww td com francais Agence de la consommationen mati re financi re du Canada Si vous avez une plainte formuler concernant une infraction potentielle une loi sur la protection des consommateurs un engagement public ou un code de conduit du secteur financier vous pouvez
454. otre num ro Pidentificationpersonnel NIP o il est possible de le faire vous avez re u une enveloppe scell e contenant votre NIP Consentement la collecte l utilisationct la divulgation de vos renseignements personnels Le terme renseignements d signe vos renseignements personnels financiers ou autres que vous nous avez fournis Y Compris par votre utilisation de produits et de services ou que nous avons obtenus d autres parties ne faisant pas partie de notre organisation Vous acceptez que nous puissions au moment de commencer une relation avec nous et durant le cours de cette relation recueillir utiliser ou divulguer vos renseignements personnels de La mani re pr vue dans la Convention sur la confidentialit des renseignements personnels voir les Modalit s des services financiers et sur td com y compris mais sans s y limiter aux fins suivantes vous identifier vous servir comprendre vos besoins financiers assurer notre protection et la v tre contre la fraude et les erreurs nous conformer aux exigences l gislatives et r glementaires et vous offrir des produits et des services par t l phone par t l copieur et par dispositif de composition et d annonce automatique aux num ros que vous nous avez fournis ou par Internet par lu poste par courriel ou par d autres moyens Consentement en mati re de cr dit Si vous d tenez avec nous une carte de cr dit une ligne de cr dit un pr t un pr t hypoth caire
455. ourra tre respect e Si celte promesse n est pas respect e nous devrons recouvrer les fonds aupr s de vous comme nous Le ferions pour tout autre pr t octroy Cette situation peut se produire m me si la p riode de retenue est coul e Comme il s agit d une d cision de cr dit notre politique de retenue de fonds est appliqu e diff remment chaque client Lorsque vous recevez votre carte Acc s de TD Canada Trust la limite de retenue sur les d p ts initiale est d termin e par nous La limite de retenue sur les d p ts d termine la portion des d p ts qui fera l objet d une retenue Lors de l tablissementde votre limite de retenue sur les d p ts nous valuons votre solvabilit en prenant plusieurs facteurs en consid ration incluant vos ant c dents de cr dit notre institution et d autres institutions financi res le nombre d ann es pendant lesquelles vous avez fait affaire avec nous et la situation actuelle des comptes que vous d tenez 4 notre institution l occasion nous examinerons votre limite de retenue sur les d p ts et pourrons l ajuster Si votre d p t fait l objet d une retenue la totalit du mantant du d p t figurera imm diatementdans le solde de votre compte Cependant votre acc s la totalit de ces fonds retenue totale ou une partie de ces fonds retenue partielle sera restreint Vous ne pourrez retirer d argent partir des fonds retenus et nous ne nous en servirons
456. ous d s maintenant taux d int r t annuel s en vigueur depuis le 12 15 2009 Calculatrices amp outils Calculatrice d pargne ST Comment 2 a fonctionne Palmar s des 10 meilleures raisons de choisir ING DIRECT La Banque Royale offre aussi un compte d pargne ordinaire o le taux d int r t annuel est plus lev 0 75 que celui offert au compte Maitre Compte 0 15 et 0 25 selon le solde Lite Banque MO 7 Bancaires personnels gt Services et forfaits bancaires Forfaits bancaires Comptes d pargne Forfaits bancaires our les jeunes et es tudiants Gestion de votre compte bancaire Service la client le Cartes de cr dit Hypoth ques Pr ts et marges de cr dit Placements Assurances Services Bancaires aux E U Services bancaires par Internet Centre de solutions Services aux entreprises gt Qamicac cammarrisuw RBC Banque Royale Gestion de patrimoine RBC com English Nous joindre Carte du Site Ouverture de session Rechere h Assurance Conseils et outils Bancaires personnels gt Services et forfaits bancaires Services et forfaits bancaires ECOU DESARGNANT QUI SOMMEILLE EN VOUS Banques pargne tudiants gt Aucuns frais mensuels gt Aucun solde minimal G rer votre compte Service la client le Faites une demande ou appelez au 1 800 769 2511
457. ous permettre d effectuer une v rification de cr dit ayant pour objet d valuer une demande de cr dit de votre part Si vous d tenez une telle facilit avec nous nous pouvons de temps autre divulguer des Tenscignementssur vous d autres pr teurs ou des agences d valuation du cr dit qui recherchent de tels renseignements gr ce auxquels peuvent tre tablis vos ant c dents de cr dit et qui appuient d une fa on g n rale le processus d octroi et de traitement du cr dit Si vous d tenez une facilit de cr dit avec nous vous ne pouvez pas retirer votre consentement Assurance Si vous faites une demande demandez une pr s lection modifiez ou faites une r clamation en vertu d un produit d assurance que bous assurons r assurons g rons ou vendons nous pouvons si n cessaire recueillir utiliser divulguer et conserver des renseignements sur la sant vous concernant Nous pouvons recueillir ces renseignements aupr s de vous ou de tout professionnel de la sant tablissementde sant compagnie d assurance ou autre personne qui connait vos renseignements personnels Nous pouvons galement obtenir un rapport d enqu te personnel Nous pouvons utiliser vos rensei ts pour verifier votre admissibilites k protection g rer votre assurance ct notre relation avec vous faire unc enqu te au sujet de votre demande et la r gler e valuer et g rer nos risques Nous pouvons communiquer vos renseignements pers
458. paiements r guliers des int r ts avant La date d exigibilit du paiement de sorte que vous les receviez cette date Si l option d ch ance que vous avez choisie consiste d caisser le capital et les int r ts votre paiement final des int r ts sera compris dans le capital et vous sera post la date d ch ance Aucun int r t n est vers sur le placement apr s la date d ch ance Option Communiquer avec elient Si vous choisissez l option d ch ance Communiquer avec client nous essaierons de communiquer avec vous dans les deux semaines qui pr c dent la date d ch ance pour obtenir vos directives Si nous ne pouvons vous joindre nous pourrons r investir votre placement montant en capital et tous Jes int r ts courus dans un compte que vous d tenez chez nous ou nous pourrons mais nous n y sommes pas tenus r investir votre placement pour une dur e que nous choisirons notre discr tion et nos Conditions et au taux d int r t alors en vigueur Apr s avoir r investi votre placement nous vous enverrons votre confirmation de renouvellement votre adresse la plus r cente indiqu e dans nos registres Si vous ne d sirez pas que nous r investissions votre placement vous devrez nous en aviser avant la fermeture des bureaux la date d ch ance Les int r ts cesseront d tre vers s sur les placements qui ne sont pas r investis Transfert de placement Vous pouvez transf rer et c der lu pr
459. par l Union des consommateurs les r pondants percevraient la carte de cr dit comme tant plus s curitaire que la carte de d bit Carte de d bit e trangement les consommateurs peuvent croire a tort qu utiliser une carte de d bit ne co te rien Payer un forfait mensuel ou maintenir un Rapport de recherche 95 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e solde dans un compte ch que qui ne porte pas int r t donnant droit a un nombre d termin de transactions semble cr er cette illusion certains consommateurs croient que les programmes de r compenses associ s a une carte de d bit peuvent aider les gens a pargner de petites sommes En ce sens ces programmes sont une bonne id e Par contre d autres consommateurs sont plus sceptiques a l gard de ces programmes et se demandent quel est l int r t de la banque a les offrir Plaintes L Ombudsman des services bancaires et d investissement ni Option consommateurs n avaient recu de plaintes a l gard des programmes d pargne associ s aux cartes de d bit et aux cartes de cr dit Rapport de recherche 96 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Conclusion Option consommateurs a analys des programmes d pargne associ s aux cartes de d bit et des programmes de r compenses avec remises en argent associ s a des cartes de c
460. pargner en d pensant Est ce une bonne id e ING 5 DIRECT English Outils FAQ c est votre int r t qui compte Acc s Clients pargner amp investir r Comptes d pargne Compte d pargne placement Compte d pargne placement RER Compte d pargne placement libre d imp t Compte d pargne placement US Compte d pargne placement affaires Compte d pargne placement affaires US r R gimes d pargne retraite RER r Comptes d pargne libres d imp t CELI r Placements garantis Hypoth ques propos de nous Page d accueil gt pargner amp investir gt Comptes d pargne Compte d Epargne placement Compte d pargne placement CEP Tout a commenc avec une id e tr s simple l pargne doit tre accessible tout le monde Par tout le monde on entend tous ceux qui en ont assez de voir leur argent dormir dans un compte bancaire ordinaire leur rapportant des int r ts n gligeables malgr les frais de service imput s Avec un Compte d pargne placement ING DIRECT vous gagnez de l int r t lev sur chaque dollar chaque jour Il ny a aucuns minimum ni frais de service ou autres frais Aucune attrape Voyez comme c est facile d pargner avec ING DIRECT Taux avantageux Publicit tir e du site Internet d ING Direct 10 mars 2010 Contactez nous Recherche Comptes amp taux E Je veux m inscrire Taux en vigueur 1 20 Inscrivez v
461. pas votre obligation de nous payer int gralement le montant qui a t imput au compte Si un commer ant vous accorde un remboursement et nous fait parvenir une note de cr dit nous cr diterons le compte du montant de ce remboursement Toutefois si un int r t a t imput entre temps en raison de l op ration nous ne rembourserons pas l int r t imput Nous ne sommes pas responsables des avantages des services et des couvertures rattach s au compte que fournissent d autres soci t s et vous ne pouvez pas refuser de nous payer un montant imput au compte pour ces avantages services et couvertures Ces avantages services et couvertures sont assujettis aux modalit s fix es par les soci t s qui les offrent et tout litige leur gard doit tre r gl directement avec ces soci t s Bien que nous ne soyons pas tenus de le faire si nous portons un cr dit au compte vous acceptez que les droits et les r clamations l gard du cr dit nous soient automatiquement c d s Vous acceptez aussi de coop rer avec nous en signant les documents dont nous pouvons avoir besoin l gard de la cession des droits et des r clamations avant que nous portions le cr dit au compte Cependant nous ne sommes pas tenus de porter le cr dit au compte et si nous le faisons il ne s agira pas d un pr c dent permettant de porter un cr dit au compte par la suite Services lectroniques et utilisation d un NIP ou d un mot de passe
462. pensant Est ce une bonne id e _ gern Contrat de cr dit un particulier Guide d accompagnement Respect de la date d erpiration de votre cuite Vous acceptez de ne pas utiliser votre carte ou vos ch ques apr s la date d expiration de la carte Si la carte ou les ch ques sont utilis s apr s cette date vous vous engagez payer toute dette d coulant de leur utilisation Respect de la mile de cr dit Nous attribuerons une limite de cr dit votre compte de cr dit Cette limite est indiqu e au contrat et para t sur votre relev mensuel Nous pouvons augmenter oa r duire votre limite de cr dit ou encore permettre un d passement de catte limite sans vous en aviser l avance Nous pouvons refuser toute utilisation de vos comptes de cr dit susceptible de causer un d passement de votre limite de cr dit Cependant rien ne nous oblige agir de la sorte Paiement mensuel minimum Si vous ne remboursez Pas votre dette en totalit la date d ch ance indiqu e au relev Vous acceptez d effectuer le paiement mensuel minimum exig Nous vous ferons part du paiement mensuel minimum exig par le biais d un avis s par et de votre relev mensuel ll se peut que nous exigions un paiement mensuel diff rent dans un tel cas nous vous en aviserons au pr alable Tout paiement en souffrance ou tout d passement de limite doit tre r gl aussit t que vous recevez votre relev de compte Si vous avez adh
463. per ef ceux que nous bien dam partes Les pre aisis dans ka pisana at qui ne sont pos d fis otre ont be sens q kar est donn dues le Contor du Asked cate Wen 70 be Contrat de k n a Veuillez remplir Le verso de la demande SSO Rapport de recherche Option consommateurs 2010 201 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e meet pt TESES G9 BOM 08 M O9 LES DISONS mar rea e kanan oasis ah iei c ye vas a dand Candeia Vous veer wrar feurmi e Gap concernant ls oe ks apen mmige ae over leu pzatereg ma fis de linisan du nenasadiement cw du verplacement de le ew des carts Pour ap une ceria pour uistan opd wos tevez m ng que catin coria est en wabo pression oe 1 Ai d truite ot Kin parvenir vos hees mp Coit Ee Teeupiner ou cork pow ound eos iele perme oe oh Geng paari bolero edirs des ll 1 doit de frets et de tous bes op montanis port s z compte par un hatt opp Sous nos gear le duit de pe d ruete me corte pow br putois cw l amet Km cre Cant dy ae es us t evo et moer y Gre toujours b i Vons cannar da aacha m amagi ER per reper ar a sto Kinakasama doan des nia mr nm sz por in pr senta l mission ee caris Chaque gibkz Tos urea cab een dei cure dek lbe Car cas Eme ut irr eret On priv e Respect do a m wo ke ed sut TE mars que le en ms at gt port ou Compte Vous os commer ant que ous sammes en rekan aer vous ru cae denen k nen o e mm E cre
464. personnel Scotia Ce type de pr t est galement appel pr t terme tant donn que la dur e accord e pour son remboursement est pr d termin e Compte de cr dit d signe une carte de cr dit VISA une Ligne de cr dit Scotia une carte VISA Ligne de cr dit Scotia le programme Professions lib rales Scotia pour tudiants et une protection contre les d couverts Vous tous les emprunteurs d signe chacune des personnes qui le pr t est consenti y compris les cosignataires et les cautions Nous notre nos la Banque Scotia ou la Banque le pr teur d signent La Banque de Nouvelle cosse et le cas ch ant l une ou l autre de nos filiales La Banque Scotia repr sente la Soci t hypoth caire Scotia filiale en propri t exclusive Si le Trust National est cr ancier du pr t hypoth caire vous convenez que vous tes li nous en vertu de votre contrat puisque nous repr sentons le Trust National Entente relative la garantie d signe dans le pr sent guide les documents indiqu s ce titre Lorsque vous signez un contrat de cr dit un particulier et que la section intitul e Garantie fournie est remplie les conditions de l entente relative la garantie applicable entrent en vigueur Une telle entente nous octroie des droits ou un gr vement sur le bien affect en garantie Nous pouvons inscrire la garantie aupr s de l organisme gouvernemental appropri Si vous manquez vos obligations contractue
465. peut occasionner des frais les taux d int r t offerts sur les sommes pargn s ne sont pas n cessairement comp titifs les montants pargn s se planifient difficilement etc Pour ces raisons Option consommateurs recommande aux consommateurs de v rifier si un programme d pargne syst matique ne serait pas une option plus avantageuse pour pargner r guli rement m me de petites sommes Quant aux programmes de remises en argent associ s aux cartes de cr dit ces programmes peuvent tre avantageux si les consommateurs qui y adh rent remboursent en entier et avant la date d ch ance le solde au compte de la carte de cr dit s ils ne profitent pas de leur carte pour d penser plus qu il ne le ferait normalement et s ils respectent les conditions inscrites leur contrat pour obtenir cette r compense Mentionnons que plusieurs consommateurs rencontr s lors de groupes de discussion et ceux sond s par une autre association de consommateurs affirment appr cier les programmes de r compenses associ s aux cartes de cr dit Rapport de recherche iv Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Cependant les expressions utilis es pour promouvoir les programmes de r compenses associ s une carte de cr dit pourraient tre de nature a tromper le public En effet certaines institutions financi res utilisent les expressions remises en argent dollars comptants
466. pliqu s le taux d int r t le plus bas seront pay s en premier Nous pouvons attendre avant de faire valoir nos droits aux termes du pr sent contrat et nous pouvons accepter des paiements en retard des paiements partiels et des paiements portant la mention x r glement int gral ou une mention similaire sans compromettre les droits que nous avons aux termes du pr sent contrat ou en vertu de la loi notamment le droit de recouvrer int gralement tous les montants que ke titulaire de carte principal nous doit pour ce compte Nos droits en cas de d faut de votre part Si vous n effectuez pas un paiement la date d ch ance de paiement si vous ne respectez pas de quelque fa on que ce soit le pr sent contrat ou s il survient un v nement qui nous porte croire que vous ne serez pas en mesure d effectuer le paiement ou de respecter le pr sent contrat a la totalit du solde du compte deviendra notre gr exigible malgr toute autre disposition du pr sent contrat de m me que l int r t sur ce solde au taux d int r t annuel payable pour le compte ce moment l b nous pouvons sans vous en aviser pr lever des sommes d argent Sur tout autre compte que vous d tenez aupr s de nous ou de l une de nos soci t s affili es y compris tout membre du Groupe Financier Banque TD et l affecter au paiement du montant qui nous est d c vous devez payer tous les frais juridiques sur une base avocat client notamment
467. pondants qui ont au moins une carte de cr dit dispose d une carte privilege or platine etc e les frais de transaction a l utilisateur sont importants comme facteur de choix de mode de paiement pour une majorit de r pondants 84 et le consommateur connait assez bien les frais qu il devra payer e en revanche il connait mal les frais qui sont pay s par le commercant e Les r pondants se montrent de prime abord peu pr occup s par les frais factur s au commer ant puisque s ils apprenaient que le mode qu ils ont adopt occasionne des frais tr s lev s pour le commer ant 22 disent qu ils ne changeraient pas de mode pour autant 31 disent qu ils ne changeraient de mode que s ils obtenaient un avantage en retour et 36 changeraient peut tre de mode pourvu que cela ne les penalise pas L Union des consommateurs a ensuite cherch a conna tre l opinion des r pondants sur la probl matique soulev e par de nombreuses associations de commer ants l augmentation des r compenses aux utilisateurs de certains modes de paiement entrainerait une spirale des co ts de transaction pour les commer ants lesquels refilent ces co ts l ensemble des consommateurs en augmentant leurs prix Ces frais de transactions de carte de cr dit totaliseraient plusieurs milliards de dollars par ann e au Canada Une majorit de r pondants semble ne pas appr cier que les r compenses de certains soient p
468. pourront tre utilis es car elles comporteront aussi une piste magn tique informations sur les marques d pos es et sur les licences a Marque d pos e de La Banque de Nouvelle cosse Marque de commerce de La Banque de Nouvelle cassa MSA Int Usager lic La Banque de Nouvelle cosse Certaines restrictions et exclusions s apphoquent Veuillez visiter le Ste vee vi a pour une description compl te de politique Resporsabiit z ro de VISA Pow la protection offerte par l assurance certaines imitations restrictions et exchisions sappiquent Meute corsulter les attestations d assurance sur notre she View www banquescoti comia pour obtenir une description compl te de la protection offerte Carte VISA Scotia Momentum Les remises en esp ces ne semnt pas port es un compte VISA fdamennn Scoria Qui n est pas er r gle esque des achats sont effectu s ou lorsqu un relev Mercuel est mis ou un compte qui n est pas ouvert lorsque le relev de novembre est mis 7 Recevez une semese en esp ces de 2 sur les premiers 25 000 d pens s par ann e chez des commer ants dans be r seau VISA Gees Supermarch s piceres stalions service avec Ou sans service d assistance les postes de ditribution getumatique de carburant et pour les paiements ptnociques icode commer ant 8912 411 5541 et 5542 Cet avantage ne s apphque pas pour ks commer ants instal s clans bs locaux d autres comm
469. pport de recherche 295 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e TABLEAU D EXEMPLES DES FRAIS DE CR DIT 16 ANNULATION DE LA CARTE ET DES CHEQUES z eg a e La carte VISA Desjardins oi les ch ques tant la propri t de la F d ration ogiis ci TABLEAU D EXEMPLES DES FRAIS DE CREDIT r serve le droit de r silier lune ou jane des awe cr dit pis sec POUR UN CYCLE DE FACTURATION DE 30 JOURS ou de faire reprendra possession de la carte VISA Desjardins et des ch ques d mettre soi YEN Ni fin en tout o en partie Un O plusieurs des Services qu ils procurent ouden retirer laces au d tenteur st ce sans pr avis au d tenteur Dans l un ou l autre de ces cas 6 responsabilit de la F d ration ne peut Ste mise sri cause 1 648 818 16 365 1 05 105 17 RESPONSABILIT DE LA FEDERATION 5 26 G La F d ration ne peut tre tenue responsable du refus de la Carte VISA Desjardins ou des 1 64S 8 1 8 16 36 Gh qu s garun commer ant ni des modifications annufations Cu remplacements par un foumisseur d s avantages ou escomptes reli s amp la cane VSA Desjardins 18 CH QUES PERDUS OU VOL S 11 COMMUNICATION AVEC LE DETENTEUR Sf des ch ques sont utlls s sans l autorisation du astenteur la responsabilit da bs demier Pour toute question relative son compie carte VISA Desjardins le d tenteur autorise gt s Za S Ne peut dpa t cesse des ion est avi 5 ex
470. pressomient la Federation commiuniquer avec lui son travail ou selon toute sutra ie Ze E EE RE coordonn e Goncemant st ce aU choix deta F d ration Wees 19 DIFF RENDS MODIFICATION DES CONDITIONS DU CONTRAT DE CR DIT La F d ration e sera aucunement responsable de la quafit des marchandises ou des VARIABLE d seivices abienus au men dea carte VISA Desjardins ou d s ch ques et toute r cla a Pour les taux d int r t indiqu e aux articles 9 C 9 dj 9 fi et 9 g applicables mation cu tout diff rend contestation de facture ou da note Gee cine dun cr dit des achats e Jes avances d argent d j effectu e la Federation se r serve le drot de compensation atc entre le d tenteur et le marchand devra faire l objet d un regiment d augmenter les taux d int r t pr cit s La F d ration se r serve galement Ok dech entre le d tenteur et ie marcharid Le d tenteur pout galement communier avec 2 modifier ee conditions du present contrat Dans ces deux das le d tenteur sera avis oi la F d ration pour discuter d une contestation qu il souhaite faire valoir l gard d une moyen d un pr aus crit L utilisation de sa cats VISA Desjardins apr s la date d entr e en transaction paraissant sur son relev de compte Wuer indiqu e au pr avis vaudra accepiation par le d lenteur des modifications faisant J S foblet dudit pr avis 20 NOTE DE CR DIT Toute note de cr dit est port s au compte
471. proc dure judiciaire ou en cas de d c s Tout usage abusif des privil ges du programme tout manquement ses conditions ou toute fausse d claration du titulaire de carte peut entra ner son exclusion du programme par la Banque Scotia La Banque Scotia peut en tout temps mettre fin au programme partiellement ou enti rement avec ou sans pr avis Les titulaires de carte sont seuls responsables de toute imposition et d claration fiscale d coulant de la remise en esp ces Momentum Scotia Marque de commerce de La Banque de Nouvelle cosse Visa Int Usager lic La Banque de Nouvelle cosse Les retours sur achats les versements les avances de fonds les frais de service et autres frais ne sont pas admissibles la remise en esp ces Momentum Scotia Marque d pos e de La Banque de Nouvelle cosse Rapport de recherche 237 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Commercants qui pourraient vous donner droit une remise en esp ces Momentum Scotia de 2 o Pharmacies S Code 5912 Stations service et postes de distribution essence gt 6 eee Codes 5541 amp 5542 picerie et supermarctes Code 5411 Consumer Choice Pharmacy A amp P 7 Eleven Asian Food Center Amco IDA Askew s Foods Canadian Tire Gas Bars Jean Coutu Atlantic Wholesalers Cango Lawtons Drugs Store Bidgoods Centex London Drug
472. ption de db suppl mentaire TT chacune bancaire priv priv s TD Waterdouse inchuses et frais de traitement registres Comptes ch ques 100 00 Op rations limit es Sans frais sdditionnels Relev Compte du Service Frais mensuels des Services bancaires Nombre d op rations Frais pour pour op rations s suppl mentaires T Frais de tenue des Comptes d pargne Lrere Comptes en dollars US ears Sans papier Gratuit Retour des images de ch ques Se E Gratu Page 1 e3 513297 09 DW Rapport de recherche 128 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Nos comptes et services connexes En vigueur d s le 1 janvier 2009 Solde mensue minimum SMM Frais de tenue des n cessaire pour annaler les frais mensuels registres g Compte ch ques inter s 1 00 5 US par op ration 1000 Relev un 2 25 S mois quotidien en dollars US Livret 2 25 kung Sans papier G frais annul s si SMM de 200 US Service sans fronti re 4 95 USparmos OS n n SS Nombre illimit d op rations de d hit par mods 1 Op rations comprises retraits virements ei paiements de factures en suce paiements de factures et virements entre comptes par l entremise des services bancaires lectroniques BanqueNet et des services bancaires t l phoniques BanqueTel retraits paiements de factures et virem
473. qu es comme r f rences des h pitaux et des praticiensde la sant des r gimes d assurance maladie publics d autres assureurs des services d information m dicale et des bureaux de services d assurance des autorit s polici res des enqu teurs priv s et d autres groupes ou entreprises aupr s desquels de l information dol tre obtenue pour valuer votre demande d assurance administrer le service on rendre une d cision relativement une demande de r glement Vous autorisez toute personne avec qui nous pourrions communiquer cet gard nous fournir es renseignements demand s Si vous acoeptes un service d assurance que nous proposons vous ne pouvez retirer votre consentement tel qu il est mentionn plus haut que si le consentement ne s applique pas l valuation des risques ou des demandes d indemnit pour lesquelles un membre du Groupe Banque Scotia doit recueillir et fournir de l information aux bureaux de services d assurance apr s que la demande a t accept e ou qu une d cision a t rendue relativement une indemnit Cette condition est n cessaire pour maintenir l int grit du syst me d valuation des risques et des demandes d indemnit Compl ment d information Il est entendu que nous pouvons modifier la pr sente entente en tout tamps pour tenir compte des modifications l gislatives et de toute autre question pertinente L entente modifi e sera vers e dans notre site Web dont l adresse est
474. quent galement s rop sommes terus par ly kr de tourer des Photocopies de docameres du 2019 mains que bio nous oke d or ces tats D bts pow paersei mod De ex che 47 50 prera port s vone compte ages e qua P pou ane raton Ou pour ve outre wore Fr nn Enencitre ty compris is finnquel mtoune ge chaque cu tete ia dibit oricutorsd dostied elier er paiement au compte oe Ole Banque eut un chique Mice TO privert dis Dm do pakman parce Que vous aver Sipassi wore Och diipoabio d fen piques Si ae eegagects dis frais ja ques dy coupes bes ep juridiques Ce ros avocats interns Dour ecou des yarra impadtes wire reck wari divat akoni piya cis Baki sar une Dace vec Cent Feats de dipeseni de brite S wows enirez Le iaie de credit du compte ches kuii che Aessen d lanii de 20 00 egent apen Les kas de d nensemern de lirate sect appliqu s ure piade fom posi fa p riode wate par le relent Amare frais de d passement de brie ne s apphaeent aux comptes bis bere ID Cleve tre Weyacpes G veus Ginn un compte Mea TD on delas US tous bes montants dique femu sort Hbeb s en dotas 18 feats de conversion de devises longue sees baltors ore as of deeten jun G f Come LN ORME nous vous meutees des frys de convection de 2 5 comtern mert le section Operators en rewwtaiectrang re e du eat du tubs ve de cane Palau Noes Frame un rout morgad au Statue de carte penopel si des op rations ont SC imois ay comple ap court du mols
475. ques pargne terme d p ts p riodiques parts permanentes parts privil gi es et comptes courants ne sont pas admissibles 1 4 1 Astra que les institutions affilli es au Mouvement Desirdins ey Nouveau pr t ou pr t existant lorsqu une remise de capital est permise renouvellement et transfert d une instituti concurrente pour les produits suivants e Pr t personnel tous les types e Pr t hypoth caire conventionnel ou assur SCHL GE Capital La marge de cr dit personnelle n est pas _ admissible Nouvelle police e Assurance vie pargne Nouvelle police et renouvellement e Assurance pr t vie et invalidit jumel es Rapport de recherche Option consommateurs 2010 306 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Fiducie Desjardins Valeurs mobili res Det Disnat A i Frais d adininictation etc Frais de transfert d une institution ie Neves cotisation a Peer i e Transfert d une institution concurrente fi 3 concurrente 3 au comptant f she ith agree trente cic 1 E Les fonds achet s par versements p riodiques Desjardins Assurances Wide sont exclus WW Masse e police 7 N e Renouvellement TRE Lee Lk e Nouvelle cotisation mp comptant e Transfert d une institution concurrente au comptant Les fonds achet s par versements p riodiques i lus i sont exclus e Nouvelle police gt gt
476. quotidien la fermeture du compte Ce solde comprend les op rations ci dessous effectudes pendant un jour ouvrable Toutes les op rations en succursale par l entremise de BanqueTel et de BanqueNet l exception des transferts et des transferts entre comptes TD Waterhouse comprenant des devises trang res effectu es avant 23 h 9 HNE Tous les transferts TD Waterhouse par l entremise de BanqueNet effectu s avant 20 h HNE Tous les transferts entre comptes par l entremise de BanqueNet comprenant des devises trang res les op rations aux guichets automatiques bancaires les achats par Paiement Direct tere ainsi que les retraits Inrerac et PLUS effectu s avant 21 A HNE Les op rations effectu es ou trait es apr s les heures susmentionn espendant un jour ouvrable ou en tout temps pendant la fin de semaine ou un cong f ri seront consid r es comme ayant t effectu es le jour ouvrable suivant aux fins du calcul des int r ts 2 L int r t quotidien est calcul comme suit solde de fermeture quotidien multipli par le nombre de jours depuis la derni re transaction ou la derni re variation du taux d int r t pour tout palier multipli par Le taux d int r t appropri pour ce palier divis par 365 Le calcul de l int r t utilisant un solde mensuel minimum est chelonn sur 366 jours pendant une ann e bissextile L int r t est pay pour chaque jour pendant une ann e bissextile Lorsqu un compte est ferm
477. r au programme Pry ssions lib rales Scotia pour tudiants nous percevrons aussi longtemps que vous serez aux tudes ou durant le d lai de gr ce de 12 mais pour le remboursement du principal les int r ts que pr voit votre contrat Ces int r ts seront inscrits chaque mois votre compte Cependant vous avez toujours a possibilit de rembourser une partie du principal En cas de d passement de Votre limite de cr dit disponible vous tes dans Fobligation d effectuer un paiement afin de r gulariser a situation de votre compte avant la date d ch ance indiqu e sur votre prochain relev Confidentialit de votre num r d identification personnel NIP et de votre mat de passe Vous vous engagez toujours conserver votre NIP et votre mot de passe s par ment Si vous divulguez votre NIP ou votre mot de passe si vous choisissez un NIP ou un mot de passe qui correspond exactement ou ressemble une combinaison de chiffres facile deviner telle qu une s quence num rique comme 1234 votre date de naissance votre num ro de compte bancaire ou votre num ro de t l phone ou si vous conservez votre carte et votre NIP ou vatre mot de passe d une mani re susceptible de permettre une autre personne de les utiliser ensemble vous tes responsable de toutes les dettes y compris les Int r ts qui pourraient d couler Cune utilisation non autoris e Avis de perte de vol ou d utilisation non autoris e Vous devez nous info
478. r communiquer ou changer des renseignements de cr dit ou d autres renseignements sur vous l exception des renseignements sur votre tat de sant Les destinataires ou fournisseurs de oss renseignements peuvent tre des agences d valuation du cr dit des assureurs hypoth caires des assureurs garantissant les cr es des bureaux d enregistrement d autres societas du Groupe Banque Scotia d autres personnes avec qui vous pouvez entretenir des relations financi res et toute autre personne lorsque la loi le permet ou l exige Nous pouvons proc der ainsi tant que durera la relation bancaire que nous entretenons avec vous Vous autorisez galement toute personne avec qui nous pourrions communiquer cet gard nous fournir les renseignements demand s Si vous tes titulaire d un compte VISA tenu par nous nous pouvons transmettre des renseignements sur vous l exception de renseignements sur votre tat de sant l Association Visa Canada Visa International Service Association ainsi qu leurs employ s et mandataires aux fins du traitement de l autorisation et de l authentification de vos op rations par carte VISA de la prestation du service d assistance la client le ou de tout autre service li votre compte VISA Nous pouvons galement communiquer des renseignements vous concernant relativement votre participation des concours ou des promotions administr s en notre nom par l Association Si nous vo
479. r ception d une demande du des titulaire s survivant s du compte conjoint indiquant que le solde du compte soit vers au x titulaire s survivant s du compte d agir conform ment cette demande Nous aurons le droit de payer le s titulaire s du compte conjoint sur demande sans que nous devions chercher savoir si le s titulaire s du compte conjoint parmi les titulaires du compte conjoint survivants et vos h ritiers liquidateurs administrateurs ayants droit o tout autre tiers ci apr s appel s tiers a ont le droit b n ficiaire de recevoir l argent demand et sans reconna tre aucune r clamationde tiers Ensemble des comptes et services Frais de service Nous facturerons nos frais de service en vigueur pour la prestation des services que vous aurez demand s Veuillez consultez notre document sur nos frais de service actuels Vous paierez les frais de service de toute autre institution financi re qui seront engag s relativement tout service que vous utiliserez Nous pouvons pr lever de votre compte tous les frais de service applicables dans la devise de votre compte Si vous n avez pas suffisamment de fonds dans votre compte pour couvrir Les frais de service ils pourront tre pr lev s Sur un autre de vos comptes ouverts chez nous Nos frais de service sont assujettis des changements de temps autre dont nous vous informerons en vous envoyant un avis ou en les affichant dans nos succursales Si vous f
480. r compense 2 6 1 Avantages et inconv nients e Idem a la carte Momemtum de la Banque Scotia sauf sur un point On parle ici de recevoir de largent on utilise aussi l expression Dollar comptant au lieu de Remise en esp ces gt Rapport de recherche 63 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 2 7 La carte Mastercard Remises de la Banque de Montr al pmo com cane Gu site contactez nous localiseznous englisn gt ontr al ee RS EEE MasterCard BMO PRE cr dit Emprunts Placements Assurances Services bancaires en Taux hypothecaires ligne Remises gt Remises sans frais La carte MasterCard BMO Remises R compense Remise de 0 5 Transformez vos achats en remise en esp ces chaque ann e sans frais annuels Faites une demande Frais annuels Sans frais annuels Taux d int r t ou 11 9 e ET E E TEE Renseignements Vous touchez une remise en esp ces sur chaque achat a ER a oa eg que vous r glez avec la carte C A S Nous joindre e Vous obtenez des remises en esp ces sans payer GE de frais annuels T l phone Vous accumulez une remise de 0 5 sur tous les achats r gl s avec la carte 7 Vous obtenez une remise de 1 5 chez Shell National Location d autos et Alamo Rent A Car gt Vous profitez d un rabais pouvant atteindre 25 sur le tarif de location chez National Location d au
481. r dit Comme les conclusions relevant de l analyse de ces programmes sont diff rentes nous les traiterons de facon distincte A la suite de son analyse des programmes d pargne associ s aux cartes de d bit Option consommateurs conclu que les programmes d pargne associ s aux cartes de d bit ne sont pas toujours avantageux pour les consommateurs pour les raisons suivantes e si en adh rant a ce type de programme le Consommateur augmente le nombre de transactions qu il effectue a l aide de sa carte de d bit ce dernier pourrait devoir payer davantage de frais de transaction Option consommateurs rappelle aux consommateurs qu ils peuvent r duire le nombre de transactions effectu es avec leur carte de d bit en payant l aide d une carte de cr dit tout en remboursant en entier et avant la date d ch ance le solde de cette carte en retirant moins souvent de plus gros montants au guichet automatique pour pouvoir payer leurs petits achats en argent comptant et en demandant au caissier d ajouter un montant d argent suppl mentaire au total de ses achats lorsque l on utilise sa carte de d bit chez un commer ant e le taux d int r t des comptes o peut tre transf r l argent pargn n est pas n cessairement comp titif Rapport de recherche 97 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e e les montants qui seront pargn s a l aide de ce
482. r dit qui vous est accord e Si vous avez besoin d emprunter des sommes plus importantes contactez un agent de cr dit pour discuter d un rel vement de votre limite ou d autres types de pr ts disponibles Attention la perte ou au vol de votre carte Les cartes de cr dit sont des objets tr s convoit s par les voleurs Vous devriez d s lors prendre toutes les pr cautions n cessaires pour bien garder la v tre e Ne laissez pas trainer votre carte e Ne la pr tez personne Ne la laissez pas dans un coffre gants ou dans une chambre d h tel Visa int Usager lic La Banque de Nouvelle cosse 7 Marque d pos e de La Banque de Nouvelle cosse cr dit tout autre pr t tre rembours conform ment aux conditions convenues En effectuant r guli rement vos versements mensuels vous montrez que vous avez la capacit de g rer vos finances Tout titulaire d une carte VISA Scotia est tenu de payer dans les 21 jours de la date de son relev un montant correspondant 2 du solde de son compte le minimum tant de 10 Nous pouvons galement suspendre le paiement minimum exigible l occasion Dans ce cas les frais d int r t continuent de courir sur le solde payer Lg Ki verso Banque Scotia e V rifiez toujours si votre carte vous a bien t remise apr s avoir r gl un achat dans un magasin ou une addition au restaurant e Signez au verso de la nouvelle car
483. r de 1 33 billion de dollars ce qui repr sente une augmentation de 46 Quant au march des cartes de cr dit entre 2003 et 2008 la valeur totale des transactions faites par cartes de cr dit serait pass e de 1 4 billion de dollars a plus de 2 1 billions de dollars soit une augmentation de 50 3 PI Dans ce contexte pour attirer de nouvelles client les les entreprises ont cr des produits financiers dont les nouveaux programmes de r compenses associ s aux cartes de d bit et aux cartes de cr dit Nous analyserons les avantages et les inconv nients financiers de certains de ces programmes disponibles aux Etats Unis 3 1 1 Les programmes d pargne associ s aux cartes de d bit En 2005 sont apparus les deux premiers programmes d pargne associ s aux cartes de d bit il s agit des programmes nomm s Keep the Change de la Bank of America et Way2save de la Banque Wachovia Keep the Change Le programme d pargne associ a la carte de d bit de la Bank of America se nomme Keep The Change Le programme fonctionne de la fa on suivante chaque achat port la carte de d bit est arrondi la tranche de 1 www allbusiness com retail trade food stores 4261036 1 html consult le 16 mars 2010 www creditcards com credit card news credit card industry facts personal debt statistics 1276 php debitcards consult le 16 mars 2010 TT www creditcards com credit card news credit card industry facts pe
484. r g rer votre relation au sein du GFBTD y compris l administration de votre compte ainsi que nos risques et nos op rations commerciales pour nous conformer des exigences l gales et r glementaires et pour permettre nos autres secteurs de vous informer de nos produits ou services Si tel est votre Choix vous pouvez d cider de ne pas nous autoriser partager des renseignements ces fins Autres cas de collecte d utilisation et de divulgation Num ro d assurance sociale NAS Si vous demandez des produits des comptes ou des services qui pourraient g n rer de l int r t ou un revenu de placement nous vous demanderons de nous fournir votre NAS pour nous conformer aux exigences de d daration de la Loi de l imp t sur le revenu du Canada Si nous vous demandons de nous fournir votre NAS pour d autres types de produits et services vous avez le choix de ne pas le divulguer En nous divulguant votre NAS vous nous permettez de l utiliser pour v rifier votre identit et 13 EE Rapport de recherche Option consommateurs 2010 216 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e distinguer vos renseignements de ceux d autres clients dont le nom est semblable au v tre y compris les renseignements obtenus dans le cadre d une approbation de cr dit Vous avez le choix de ne pas le divulguer pour que nous v rifilons votre identit aupr s d une agence d valuation du cr dit Consentement en mati re de cr dit
485. r jour Le rabais s applique sur le prix d r i preduks Tim Hortons at de beessans t Las points SCENE sont accord s gour des achats rbgiis par carte de sn lang Carte Seana SCENE Les points ncremd s an utilisa sum mes jour dees les daux ou trois jours ouvrables parles tal oxcleant les taxes Ne s applique pas aux achats de olsen a Carte Scotia SCENE perta de d bit neplex Diverti arliciports uu r Cauires nesal Dos restrictions et des conditions seana ca pour obtanir di cisions s apolquert Consukez le Tt 000 points sont ajout s y anta da membre SCENE lorsque voss obtenez une Carte Scos SCENE sur un nouveas comgte bancaire admissible au programme SCENE at rel votre cene membre SCENE Les chants ayantdaja un coapta admesibie au prograreme SCENE at qui changent paur une Carte Scotia SCENE re arent 500 points 1 00 paints seront njout s votre carie de membre SCENE si vous demandez le d p t drect de votre paye sur votre cuveau comete de la Scotia admissible au programme SCENE ou si vous metter es piace un total de dow p espr l vements D Gagngegs DP PP Toutes les eg rations pr sutons es doivent avoir feu au cours m na mols Cenie offre na s applique pas aux comptes Scotia admissibies au NE e ts points Ze cotto offro som port s au compto SCENE du cliont une sosa par chant qu i s agisse fun compte joint ou d un compe uei Les paims sant accord s a uno fois que l sdmiseib
486. r l entremise de certains services Instrument Un ch que un ordre de paiement une lettre de change un billet ordre un titre un billet un cr dit ou un d bit lectronique ou un autre instrument de paiement Le Groupe Financier Banque TD d signe La Banque Torcato Dominion et ses soci t s affilides qui offrent des produits et des services relatifs aux d p ts aux placements sux pr ts aux valeurs mobili res aux flducies aux assurances et autres Limite Le montant maximum que vous pouvez retirer ou recevoir titre d avance de fonds chaque jour o chaque semaine par l entremise d une Machine et toute autre limite que nous pouvons fixer p riodiquement pour toute autre op ration ou tout autre service Nous pouvons tablir o modifier votre limite de temps autre sans pr avis Pan I eg 9 Limite de protection Le montant maximum que vous pouvez tirer d couvert sur votre compte prot g Sur pr avis nous pouvons p riodiquement tablir ou modifier votre limite de protection Machine Les guichets automatiques LA MACHINE VERTE et autres guichets automatiques bancaires terminaux terminaux Paiement direct Imera t l phones et autres appareils que vous pouvez utiliser avec votre carte ou votre code D de connexion pour avoir acces nos services Outre votre carte ou voire code ID de connexion vous devez utiliser un NIP ou un mot de passe avec la Machine pour avoir acc s pos services Mot de p
487. r signaler la perte ou le vol de votre carte une activit frauduleuse ou des probl mes de s curit Internet composez imm diatement un des num ros suivants Service en francais 1 800 575 2424 R gion de Toronto 416 701 7222 Service in English 1 800 4 SCOTIA 1 800 472 6842 In the Toronto Area 416 701 7200 Par t l imprimeur ATS 1 800 645 0288 Vous tes plus riche que vous le croyez Banque Scotia 9221034 01 09 Rapport de recherche 167 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Votre num ro d identification personnel NIP et vos mots de passe sont des codes secrets qui vous permettent vous et vous seul d acc der vos comptes partir de guichets automatiques bancaires GAB de terminaux de paiement direct des Services financiers Scotia en direct et des services bancaires par t l phone T l Scona La s curit de votre NIP de votre code d acc s T l Scotia et de votre mot de passe Scotia en direct est la cl pour prot ger votre argent M me si la Banque Scotia prend de solides mesures pour assurer la S curit de vos op rations finano res et la confidentialit de vos renseignements personnels c est vous qu est d volu le r le principal Le choix d un NIP s curitaire pour votre Carte Scotia aussi bien que pour votre carte VISA et le maintien du secret de ces renseignements contribuent prot ger vo
488. rait les consommateurs d penser davantage Selon les principaux metteurs de cartes de cr dit au Canada les consommateurs d penseraient davantage lorsqu ils utilisent une carte de cr dit chez un commer ant 17 Voir la liste des cartes l annexe 1 La liste nous a t fournie par Agence de la consommation en mati re financi re du Canada S Le choix des produits s est fait selon notre capacit obtenir les contrats de cr dit Comme une demande de cr dit affecte le dossier de cr dit d un consommateur nous avons d cid de limiter les demandes de cr dit fait par les employ s de l organisation Rapport de recherche 38 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e En effet lors de leur comparution au Comit s natorial permanent des banques et du commerce les porte parole de Visa et Mastercard venus pr senter le point de vue de leurs organisations respectives sur le syst me de cartes de cr dit et de d bit au Canada auraient affirm que l utilisation de leurs cartes de cr dit accroit les d penses des titulaires de cartes Tel que cit dans le rapport du Comit Le porte parole de Visa a dit au Comit que les cartes de cr dit privil ges procurent de la valeur aux marchands parce qu elles accroissent les d penses des titulaires de carte De plus le repr sentant de MasterCard a soulign que les marchands qui acceptent les paiements par
489. rance mis ou moment de l adh sion Lo sowscripion en succursle n est offerte qu en Deeg L essuance foasbafive Protection de soldes peocure une protection assumace vie une ossuscnice en cos de maladie grave et en cus de d c s occidental souscrites par l Aerericon Bonkers Life Assurance Company of Florido ABLAC une assurance imobdt totale et une assurance perte d emploi are car l Amescon Barkers Inayrance Company of Florida ABIQ et une maps muflotion anre por TD Compagnie d assumer TD Vie TD Conn Trust eh de DU ot ce It une commission ser les primas parues TD Compagnie ossumece vie ogt corame edarin stateur pour FABLAL et l ABIC TD Vie est une ck e propri t pre de Lo Banque Toronto Cominion TD Graz Tust n ogit pas fire doa pour le compte des cssereers et ro map pariopation dons l ABLAC e l ABIC Les mnindies Ge Ciper sna Grem ries dans be certfient dorarageg Les geg sont Cap des exdusions ut des ke L adh sion cv Ch auto est fournis por Loge de service d assistance Sykes prstoture de services ind pendant La Banque Tosceto Dominion at ses soci t s oies ne peuvent tre tanves responsables de ces services 15 t Le Groups Financier Banque TD d siga Lo Bongee ToronteDominion et ses soci t s li es qui offrent des produits et des services lk aux d p s gex placements ou pr ts aux valeurs mobihines oux bleck osx assurances d autres MD Kou de commerce d en Inc TD Cenoda Trust est wn utilsoteur
490. rche Option consommateurs 2010 164 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Objet Ce document donne un apercu de la brochure Entente relative a la confidentialit des renseignements au sein du Groupe Banque Scotia et Gu Code de confidentialit du Groupe Banque Scotia Ce code s applique la Banque Scotia et toutes ses filiales qui exercent leurs activit s au Canada Renseignements personnels H Nous recueillons des renseignements sur vous lorsque vous pr sentez une demande pour nos produits ou services ou lorsque vous fournissez une s ret pour ceux ci Par exemple nous recueillons votre nom adresse occupation et date de naissance ce que la loi exige et nous exigeons des pi ces d identit telles qu un permis de conduire ou un passeport valide pour confirmer votre identit Nous recueillons des renseignements sur vos op rations y compris vos ant c dents de paiements et les mouvements de votre compte lorsque vous utilisez nos produits ou services Nous recueillons d autres renseignements dont nous pouvons avoir besoin pour vous offrir un produit ou service Par exemple votre dossier de cr dit peut tre consult si vous demandez des produits de cr dit ou des pr ts sur marge Utilisations Nous utilisons les renseignements recueillis pour ouvrir administrer et offrir des produits et services qui r pondent vos besoins Nous pouvons partager des renseignements sauf des renseig
491. rche Option consommateurs 2010 197 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Votre guide de la carte Visa TD Dollars Rapport de recherche 198 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e D n es e AT ESO he TD en pah ea Een d KL gt fen tants Nous avons pr par le pr sent guide afin de vous donner des renseignements pratiques sur les avantages et caract ristiques int ressants associ s la carte Visa TD Dollars comptants Veuillez lire ce guide ainsi que le Contrat du titulaire de carte Visa TD Dollars comptants et document sur les couvertures li es aux avantages de la carte que vous trouverez ci joints et conservez les en lieu s r pour pouvoir les consulter au besoin Ils seront tr s utiles si vous avez des questions sur l utilisation de votre carte ou si vous avez besoin des num ros de t l phone directs pour profiter d avantages ou de services particuliers Pour assurer la s curit de votre nouvelle carte veuillez la signer et la faire activer avant de commencer l utiliser Pour obtenir des instructions consultez le formulaire sur lequel votre nouvelle carte tait coll e Votre client le nous est tr s importante et nous sommes votre disposition si vous avez besoin d aide Nos repr sentants Visa TD serviables et comp tents sont l pour vous entre 7 h et minuit HE 7 jours sur 7 au 1 800 9TD VISA 1 80
492. rd hui afin de faire d poser votre remise en esp ces dans votr mpte d pargne ou dans votre compte ch ques de la Banque Scotia Votre limite de cr dit s l ve 2 000 00 Ce que vous devriez savoir R compenses et privil ges V rifiez vos renseignements personnels Jusqu 1 de remise en esp ces Veuillez verifier l exactitude de vos nom et adresse figurant Votre carte VISA Remises Scotia sams fra annuels vo s aide A ci dessus ainsi que la concordance du num ro de compte trouver plus d argent ave ve Remise en esp ces pouvant atteindre figurant sur vos cartes VISA avec celui indiqu ci dessus En cas 1 sur vos achats de l ann e d erreur veuillez communiquer avec nous imm diatement au wee 1 800 350 9046 T m d Plus vous utilisez votre carte Se a plus vous y gagnez Achats V rifiez votre limite de cr dit Utiisez votre carte pour r gler vos remise admissibles Si vous d sirez obtenir un rel vement de votre limite de cr dit achats courants vos courses ea D e D s pes artes iar 0 258 lt 1500 Ou recevoir d autres cartes veuillez contacter votre suc SES sale sence les voyages de la Banque Scotia ou composez le 1 800 350 9046 ces publics les factures 0 50 1500 3000 du dentiste etc et vous maximiserez votre Remise er l 1 00 esp ces annuelle Autres caract ristiques Politique Responsabilit z ro Cartes suppl mentaires gratuites Veui
493. rieur 1 200 sur votre compte notre carte VISA minima Scotia sans rals annuels pourrait tre la solution id ale pour vous La carte VISA minima Scotia sans frais annuels est unique en scn genre parmi les cartes de cr dit faible taux d inter t offertes au Canada Elle comporte les m mes caract ristiques et avantages que la carte VISA minima Scotia standard ce qui en fait une carte d une valeur exceptionnelle Cr dit int gr Scotia Vous pouvez r aliser des conomies suppl mentaires en optant your la carte VISA minima Scotia dans le cadre du programme Cr dit int gr Scotia Vous b n ficierez ainsi d un taux d int r t encore plus bas Carte VISA minima Scotia 9 49 Carte VISA minima Scotia sans frais annuels 12 99 Renseignez vous conomisez en consolidant vos soldes S il vous arrive de ne pas r gler la totalit du solde de vos cartes de cr dit l ch ance il y a de fortes chances que vos frais d int r ts soient trop lev s En transf rant le solde d vos cartes bancaires et cartes de magasins taux d int r t plus lev sur votre carte VISA minima Scotia l aide des ch ques VISA Scotia gratuits vous pouvez o conomiser des centaines de dollars en frais d int r ts chaque ann e o r gler vos soldes plus rapidement lee nn comm an ment mens sa mem mec nls Rapport de recherche Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id
494. rmer imm diatement par t l phone oa par crit de toute perte de tout vol ou de toute utilisation non autoris e de votre carte de votre mot de passe de votre fasse que l objet de soup ons Vous convenes que nous pouvons pr sumer que toutes les op rations ont re u votre autorisation jusqu ce que vous nous informiez du contraire En cas de perte ou de vol de votre Carte vous n tes pas responsable d une utilisation non autoris e de celleci lorsqu une telle utilisation ne comporte pas anssi l utilisation de votre mot de passe ou de votre NIP Vous tes responsable de toutes les op rations Nos droits et obligations 2 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 265 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e effectu es avec votre mot de passe ou votre NIP et de toutes les dettes qui en d coulent y compris les int r ts y aff rents En cas de perte ou de vol de vos ch ques vous tes responsable de toute utilisation non autoris e de ceux ci jusqu ce que vous nous informiez de la perte de vos ch ques ou de l utilisation non autoris e Si vous avez d j autoris une autre personne utiliser votre carte ou vos ch ques et que vous lui avez subs quemment retir votre autorisation vous tes responsable de toutes les dettes d coulant de cette utilisation jusqu ce que la carte ou les ch ques aient t remis la Banque Erreurs sur les relev s de compte Si vous notez une erreur
495. ro soa Tewo Ga np aaa ENE pawanneoa ap Seed sp wpuadanua 0p Mau E SOOO IOA OP NO SUE DIJOA Op SY NP FRERES SMUN 2119 SUDANOD JU ENON SIHO IOS H NO POLET nDO Sa A UE j irn aana aA 2 med Sipa saas AP NO SUA ap D I auau SaGa geao sap andaya mod EC ap S anda no mira aton JEUN z anod BU soa gu uy GAP SAN sne ang Ia aga sO Iecker esudanus cun aplano 205 au age nb sucu Sappe NO SHU EE EE i Met anre dun re enbeuodly aun sed ueveG 199 LOAD ap Aw al 1S MEDO NP SEULS ETE gon e Op LOMME pp lub UOW 60 Jaye P RADO 8 NP L me AIRY MOJ ap anda paa GOK and JURIED ui irb SIOMALGO sai MAN zane er and adao ds mu mp WELLE e SOU Jed nue au ae uo APP NOI SON SL OU PEED AOAO UP SOME IUOS SAND LS SANDELIUO SHIP 581 SAUCE 9 AIO p LCE nes Erd gr nn 9 9 SOA EH BND E PRP DE D Jed MLD Las ap ANOT G SA up SHOU E OP Oe Fr OD SM ap LOL LS Brake 158 eto a IPAO P NOU auf Leg le ET UN 6 DRO FI a p SP Se ap BAW I PACE AD OAE Sap SOP Sop SU D DINSUS WR ne RAWD ANOA E SANAU SE SA TEL OP A Ek ULY ZI SELON MOA S 919 TO Dap 00 BPO SUP INP XNA AD ajo D angl Sj NO EK QU NP SC ca ENO ap PUD aj PUO MOU SMON SUDO SUR SOP NO UNO Masi AP VORTIYIPOH WEI PRO ap apurwap anon saua D e eao IND e ankwegadnaD nm Wm e SIALO SUSA SOP CRYETIUAPYUOD DI ANUAR UNUL DO Au WALES ne naye ps resales Ze p LOS sayy NOM AND EN ua Jed ANIU Cas MOA LEID NO ARI 520 IP n 2 no ince aum amp juenb
496. rondi au dollar sup rieur et le montant de l achat est automatiquement vir e de son compte d op rations un compte pargne Ainsi le consommateur pargne en d pensant Aux tats Unis ces programmes sont appel s Spend to Save en fran ais d penser pour pargner la lumi re de nos recherches les deux seuls programmes d pargne associ e aux cartes de d bit disponibles au Canada sont SimplEpargne Banque TD et D posez la monnaie Banque Scotia Dans ce chapitre nous d crirons d abord les caract ristiques de ces programmes Ensuite nous analyserons leurs avantages et leurs inconv nients Finalement la suite d un examen minutieux de certains inconv nients de ces produits nous donnerons des recommandations aux consommateurs et l Agence de la consommation en mati re financi re du Canada un organisme f d ral qui a pour mandat d informer et de prot ger les consommateurs de produits et services financiers www tdcanadatrust com francais comptes simplysave consult le 29 septembre 2009 http scotiabank com cda content 0 CID12197_LIDfr 00 html consult le 29 septembre 2009 Rapport de recherche 13 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Tableau 1 Avantages et inconv nients des programmes d pargne associ s aux cartes de d bit Les programmes d pargne associ s aux cartes de d bit fonctionnent de la facon suivante
497. rporation tablit respectivement en notre nom le taux de change applicable la date de conversion Ce taux de change peut tre diff rent de celui en vigueur la date du retrait ou du paiement direct Dans le cas des retraits en esp ces le taux de change inclut un montant gal 2 5 du montant converti Dans le cas des paiements directs le taux de change inclut un montant gal 2 5 du montant converti Pour chaque retrait ou paiement direct en devises un montant en dollars canadiens obtenu apr s conversion sera port au d bit de votre vos compte s auquel montant s ajoutent des frais sur op ration Ces frais sont en accord avec les conditions nonc es dans le Contrat relatif au cr dit c o O Contrat Carte Scotia 61 Rapport de recherche 146 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e renouvelable la demande de service ou le Guide d accompagnement Op rations bancaires courantes r gissant le fonctionnement de votre vos compte s Lorsque vous effectuez un virement de fonds d un compte en dollars canadiens un compte en dollars am ricains au moyen des Services financiers Scotia en direct ou de T l Scotia Services bancaires par t l phone le taux acheteur USD en vigueur pour la client le de la Banque Scotia est major de 0 02 Par ailleurs dans le cas d un virement de fonds d un compte en dollars am ricains un compte en dollars canadiens
498. rs auxquels vous participez effectuer des recherches et des enqu tes visant valuer votre satisfaction notre gard et mettre au point les produits ct services qui r pondront vos besoins is communiquer avec vous par t l phone par t l copieur et par dispositifde composition et d annonce automatique aux num ros que vows nous avez fournis ou par Internet par la poste et par d autres moyens En ce qui concerne le marketing vous avez le choix de ne pas nous permettre de vous communiquer l occasion par ta poste par t l phone par courriel par t l copieur par Internet ou par tous ces moyens des offres qui pourraient tre avantageuses de vous contacter dans le cadre de recherches ou d enqu tes sur la client le Conversations t l phoniques Il est possible que vos conversationst l phoniques avec aos repr sentants soient cout es ou enregistr es afin d assurer votre protection et la n tre d am liorer le service la client leet de confirmer nas discussions avec vous Produits de cr dit Si vous demandez un pr t hypoth caire une Ligne de cr dit sur valeur domiciliaireou un autre produit qui peut tre couvert par une assurance hypoth caire contre le d faut de paiement vous consentez ce qu un assureur hypoth caire contre le d faut de paiement puisse galement obtenir de temps 4 autre des renscignements sur votre compte aupr s d une agence d valuation du cr dit et utiliser ces renseigne
499. rsonal debt statistics 1276 php debitcards consult le 16 mars 2010 68 www bankofamerica com promos jump ktc consult le 16 mars 2010 Rapport de recherche 69 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e sup rieure La diff rence entre le montant de l achat et le montant arrondi est automatiquement vir e dans le compte d pargne du consommateur Avantages et inconv nients Avantages e Pour les trois premiers mois suivants l abonnement la banque double la somme pargn e par l entremise du programme Apr s cette p riode la remise est de 5 e Le consommateur peut utiliser le compte d pargne associ au programme pour pargner davantage En date du 16 mars 2010 le taux d int r t annuel du compte est de 0 10 Keep the Change Save automatically with every Check Card purchase you make Saving is a whole lot simpler when you dont have to think about it That s the idea behind Keep the Change When you enroll each time you buy something with your Bank of America Check Card we ll round up your purchase to the nearest dollar amount and transfer the difference from your checking account to your sayings account You get to keep the change so every cup of coffee gift meal and tank of gas add up to more savings for you What could be easier We ll even match your savings We ll match your Keep the Change savings for the first 3 months to the penn
500. rsonnes charge admissibles D autres protections d assurance voyage telles que l assurance annulatiowinterruption de voyage pour les titulaires de carte de moins de 66 ans l assurance bagages et l assurance bagages en retard de m me que l assurance accidents transports publics procurent aux titulaires de Pour chaque dollar d achat port votre carte VISA Or Scotia Passeport vous obtenez un Point boni Scotia En un rien de temps vous serez en mesure de faire votre choix parmi toutes sortes de superbes r compenses y compris des voyages sans restrictions des articles de marque connue des certificats cadeaux ou des bons de cr dit Points bonis Scotia De plus vous b n ficiez d un acc s exclusif notre service Concierge un r seau international d experts qui vous offrent un service personnalis 24 heures sur 24 7 jours sur 7 Prot gez vos achats contre la d t rioration ou le vol La plupart des articles que vous achetez avec votre carte VISA Or Scotia Passeport sont assur s contre la d t rioration ou le vol pendant une p riode maximale de 90 jours Et ce n est pas tout l assureur doublera la dur e de la garantie du fabricant jusqu concurrence de un an pour la plupart de ces achats Carte VISA Or Scotia sans frais annuels La carte VISA Or Scotia sans frais annuels vous procure le prestige d une carte VISA Or mais sans Jes frais annuels Volei les avantages de cette carte Rapport d
501. rte votre Choix Rapport de recherche 224 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e VISA Rapport de recherche 225 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Choisisser la carlo qui vous convient VISA Or Scotia La carte VISA Or Scotia Passeport Obtenez une meilleure protection et jouissez d une plus grande tranquillit d esprit gr ce aux assurances achats et voyages Aucune autre carte VISA Or ne vous en donnera autant e conomisez avec la remise Bon Retours de 5 sur les billets d avion les voyages organis s ou les croisi res r serv es par l entremise de notre voyagiste Obtenez gr ce notre programme Points bonis Scotia des voyages des articles divers des certificats cadeaux et des bons pour effectuer des placements et r duire les soldes de vos comptes de cr dit La carte VISA Or Scotia sans frais annuels La carte VISA Or Scotia sans frais annuels est la carte id ale pour les personnes qui d sirent les privileges et avantages d une carte VISA Or sans avoir payer de frais annuels VISA Remises Scotia sans frais annuels Obtenez une remise en esp ces pouvant aller jusqu 1 sur les achats r gl s avec la carte VISA SEH Remises Scotia sans frais annuels Ven Plus vous utiliserez votre carte plus vous y gagnerez e conomisez jusqu 20 sur la location de voitures dan
502. rvice d op ration de services publics vos primes d assurance Et obtenez Apprenez en davantage sur nos cartes VISA l adresse banquescotia com visa 3 Les op rations suivantes ne donnent RM 0000026 D43979253CB EXT Rapport de recherche 292 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 37 Caisses Desjardins document intitul Contrat de cr dit variable Visa Or El gance Desjardins Rapport de recherche Option consommateurs 2010 293 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e E Desjardins lt a VISA 425 avenue Viger Ouest Montr al Qu bec H2Z 1W5 CONTRAT DE CR DIT VARIABLE VISA OR El gance Desjardins VEUILLEZ LIRE ATTENTIVEMENT ET CONSERVER CE DOCUMENT DES FINS DE R F RENCE EN VIGUEUR COMPTER DU 1 JUIN 2009 caisse Desjardins caisse Des soncompte EOP cu d acc s Desjardins Aux fins des pr sentes le d tenteur et le s cod tenteur s tenteurest membre et oti d die sont collectivement d sign s par l expression le d tenteur Lorsque le d tenteur si une carte VISA Desjardins a t mise par la F d ration des caisses Desjardins du Qu bec la F d ration son b n fice signe la carte VISA Desjardins portant son nom ou lorsqu il s en sert pour la premi re fois ou autorise un tiers s en servir il accepte les conditions d utilisation
503. s Brunos Fine Foods Chevron Macquarries Drugs Ltd Buy Low Foods CO OP Gas Bars Main Drug Mart Canada Safeway Couche Tard Medicine Shop Choices Market Crevier Murphy s Pharmacy Colemans Food Centre Drummond s Gas No Frills Drugs CO OP Esso Peoples Drug Mart Cooper s Foods Fas Gas Pharma Plus Country Grocer Fiying 3 Pharma Prix Dominion Fortino s Gas Bars Pharma Save Drugs Extra Foods Gale S Gas Bar Pharmx Rexall Fairway Market Gas Bar Rexall Drug Store Farm Boy Gasrite Shoppers Drug Mart Food Basics Husky Super Drug Mart Foodland Irving Oll The Medicine Shoppe Fortinos Loblaw Gas Bars Uniprix Grocery Gateway Macewen Valley Drug Mart Hannam Supermarket Mac s Gas Bar Highland Farms Mohawk IGA Mr Gas Kin s Farm Market N Atlantic Pet Les Aliments M amp M No Frills Gas Bar Loblaws Olco Loebs Petrocan Longo s Pioneer M amp M Meat Shops Save On Foods Gas Bars Maxi Scholten s Metro Shell Michael Angelo s Market Short Stop Gas Bars Moncion Grocers Sobey s Fast Fuel Needs Sunoco Nester s Market Sunys Overwaitea Food Super Save Gas Pete s Frootique Superstore Gas Bar Planet Organic Ultramar Powell s Supermarket Western Petroleum Presidents Choice Wilson Gas Stop Price Chopper Yig Gas Bar Price Smart Zehrs Gas Bars Produce Depot Provigo Quality Foods Quality Market Rabba Real Canadian Super Stores Save Fasy Save On F
504. s hypoth caires gt Localisateur de guiche Instabanque succurs gt Courriel Ressources Publicit tir e du site internet de la Banque de Montr al www bmo com accueil particuliers services bancaires taux comptes bancaires consult le 9 mars 2010 Recommandation Les taux d int r t offerts sur les sommes pargn es par l entremise d un programme d pargne associ a une carte de d bit ne sont pas n cessairement Rapport de recherche Option consommateurs 2010 28 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e les taux les plus avantageux sur le march Pour cette raison Option consommateurs recommande Option consommateurs recommande aux consommateurs de comparer les taux d int r t des comptes pargne disponibles sur le march avant d adh rer un programme d pargne associ une carte de d bit Les taux d int r t offert par l entremise de ces programmes ne sont pas toujours les plus avantageux Rapport de recherche 29 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 1 3 3 D bit pr autoris montant variable inqui tudes Le programme d pargne associ a la carte de d bit de la Banque TD permet au consommateur de choisir la fr quence des virements des montants pargn s en temps r el la fin de la journ e une fois par semaine ou toutes les deux semaines La possibilit de virer des montants
505. s les agences AVIS participantes partout dans le monde e Vous b n ficiez de la commodit et de la s curit d une carte VISA et ce sans le paiement de frais annuels CANTEC VICA ECOTIA VISA minima Seatia C est l une des fa ons les plus pratiques et les moins co teuses d emprunter Le faible taux courant de 11 49 90 et les faibles frais annuels de 29 de la carte VISA minima Scotia peuvent r duire consid rablement vos frais d int r ts annuels Carte VISA minima Scotia sans frais annuels La Banque Scotia offre la seule carte de cr dit sans frais faible taux d int r t au Canada un taux de 14 99 9 et avec les m mes caract ristiques et avantages que la carte VISA minima Scotia standard c est le choix id al pour ceux qui ne paient pas toujours en entier le solde de leur compte et qui pr f rent une carte de cr dit sans frais annuels Tous les titulaires d une carte VISA Scotia jouissent des avantages suivants e La s curit Responsabilit z ro Protection contre les fraudes garantie par VISA tous les d tails la page 8 e Un d lai de grace sans int r ts pouvant aller jusqu 21 jours pour les nouveaux achats Il n y a pas d int r ts sur les achats du mois courant lorsque le solde du compte est pay en entier chaque mois la date d ch ance Ch ques VISA Scotia gratuits pour les transferts de solde le r glement de primes d assurance de frais dentaires m dicaux e
506. s aussi longtemps qu il le faudra pour les besoins de la pr sente entente et ce m me si vous cessez d tre notre client 10 Vous garantissez que tous les renseignements que vous nous fournissez sont complets et exacts Si vos renseignements personnels changent sont p rim s ou deviennent inexacts vous tes tenu de nous en informer pour que nous puissions mettre jour nos dossiers Refus de consentir ou retrait du consentement Sous r serve des exigences l gales r glementaires et contractuelles vous pouvez refuser de consentir ce que nous recueillions utilisions ou divulguions des renseignements sur vous ou retirer en tout temps votre consentement ce que nous poursuivions la cueillette l utilisation ou la divulgation de renseignements moyennant un pr avis raisonnable Dans certains cas cependant il se peut qu en raison du retrait de votre consentement nous ne puissions pas vous fournir ou continuer vous fournir certains services ou renseignements qui pourraient vous tre profitables Nous donnerons suite vos instructions dans les plus brefs d lais Cependant il est possible que certaines utilisations de vos renseignements personnels ne puissent tre interrompues imm diatement Vous ne pouvez refuser de consentir ce que nous recueillions utilisions et divulguions des renseignements requis par des tiers fournisseurs de services dont la contribution est essentielle la prestation des services ou par des orga
507. s courantes Guide d accompagnement d poser sur le compte tous les paiements que nous recevons de l un ou l autre ou de plusieurs d entre vous ou que nous percevons au nom de l un ou l autre ou de plusieurs d entre vous notamment en ce qui a trait aux effets payables solidairement De plus a les obligations stipul es dans le pr sent guide d accompagnement sont conjointes et individuelles solidaires au Qu bec et chaque titulaire du compte joint est enti rement responsable de ces obligations b si votre compte est tenu par une succursale hors du Qu bee les modalit s de la propri t sont automatiquement celles de la tenance conjointe cependant si le compte est tenu par Conditions g n rales pour tous les comptes Obligations de paiement En contrepartie de l ouverture et de la tenue de ce compte de d p t personnel vous acceptez de payer et vous nous permetiez de percevoir m me celui ci tous frais mensuels et frais de service suppl mentaires qui y sont associ s Vous convenez galement que nous pouvons pr lever sur ce compte a toute dette ou obligation de l un d entre vous envers nous ou l une de nos filiales b le montant d coulant de toute instruction que nous vous avons vers ou que nous avons port au cr dit de votre compte que nous ayons re u ou non le r glement li ladite instruction si notre seul gr ladite instruction est de quelque mani re que ce soit li e un effet fr
508. s d un mois l autre Pour cette raison ce programme s inscrit difficilement dans une planification budg taire e Les taux d int r t octroy s au compte d pargne Maitre Compte sont faibles voir la publicit ci dessous et le consommateur pourrait obtenir un taux d int r t plus lev en choisissant un plan d pargne syst matique chez un concurrent Rapport de recherche 19 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Taux applicables aux comptes d pargne Date d effet 25 mars 2010 Compte Acc l ration Plus Scotia Taux d int r t annuel en fonction du solde du compte 5 000 et plus 000 Moins de 5 000 0 000 Compte d pargne Maitre Compte Taux d int r t annuel en fonction du solde du compte 5 000 et plus 0 250 9 Moins de 5 000 opal so ei Vi 0 Publicit tir e du site internet de la Banque Scotia au http www scotiabank com ScotiabankFr rates savings html le 25 mars 2010 e Si un article achet avec la carte de d bit est retourn chez un marchand le d bit initial fait au compte d pargne n est pas ajust 1 3 Analyse du produit et recommandations Nous avons analys certaines caract ristiques des deux seuls programmes d pargne associ s aux cartes de d bit existant au Canada au moment de r aliser cette recherche pour d terminer si ces programmes taient vraiment avantageux pour les conso
509. s d passer la limite de cr dit Nous pouvons d cider l occasion et sans vous en aviser de permettre que le solde impay de votre compte d passe la limite de cr dit mais nous ne sommes pas tenus de le faire m me si nous l avons d j fait auparavant Si nous vous permettons de d passer votre limite de cr dit le titulaire de carte principal est responsable du montant du d passement de la limite de cr dit et doit payer ce montant lorsqu il re oit le relev De plus des frais de d passement de limite au montant indiqu dans la d claration peuvent tre imput s votre compte noter que les frais de d passement de limite seront imput s une seule fois pour la p riode vis e par le relev Le titulaire de carte principal demeure responsable de la totalit du solde exigible l gard du compte que ce solde d passe ou non la limite de cr dit Int r t et p riode de grace Vous pouvez viter que de l int r t soit imput sur des achats et des frais en vous assurant de nous faire parvenir le paiement int gral de votre solde chaque mois au plus tard 3 EE Rapport de recherche Option consommateurs 2010 211 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e la date d ch ance de paiement indiqu e sur votre relev mensuel Cette p riode sans int r t ne s applique pas aux avances de fonds Nous imputons de l int r t sur les avances de fonds de la fa on d crite dans la section Int
510. s en succursale o les virements en succursale les retraits par GAB les achats par paiement direct le paiement de factures et les pr l vements automatiques des frais de 5 par op ration sont imput s Autres caract ristiques Protection contre Les d couverts non disponible Virements interhaneaires Sile compte a plusieurs titulaires la modalit de signature est uniquement Un signataire ou l autres Vole la Convention Compte de d p t pour de l information importante aa sujet de la modalit de signature Un signataire ou l autre Options de tenue de registre Sams papier Aucuns frais Relev papier Frais mensuels de 2 00 Sans privil ge de ch ques Les eur dat awi eme Her Soie et sous r serve de sonication 36 Comptes d pargne Rapport de recherche 141 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e eg Contrat Carte Scotia D finitions Par comptes inactifs on entend les comptes sur lesquels le titulaire n a eflectu aucune op ration durant une p riode de vingt quatre mois cons cutifs Carte renvoie la Carte Scotia que vous recevez apr s en avoir fait la demande Paiement direct fait r f rence Paiement direct Interac NYCE Interac en ligne ou tout autre syst me que nous d signons pour effectuer des achats que vous r glez au moyen de votre Carte Scotia La signature lectronique fait r f rence c
511. s fins personnelles ou familiales moins que cette ligne de cr dit ne soit mise une entreprise Elle peut alors servir galement des fins commerciales Lutilisation de la carte avec votre NIP num ro d identification personnel pour r gler un achat un terminal point de vente ou pour obtenir une avance de fonds un guichet automatique bancaire GAB y compris l utilisation de votre Carte Scotia avec un NIP un GAB d sign ou de votre mot de passe v rifi par VISA pour faire un achat en ligne est assimil e votre consentement que l op ration soit effectu e Vous pouvez pr lever des fonds sur votre compte de cr dit en tirant un ch que ou en proc dant de toute autre mani re que nous autorisons y compris celle qui consiste utiliser Frais tablis en janvier 2117 et susceptibles d tre modifi s Vos droits et obligations 33 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 263 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e votre Carte Scotia et votre NIP un GAB d sign ou utiliser votre mot de passe du service V rifi par VISA pour faire des achats en ligne Vous ne pouvez utiliser votre carte ou votre ligne de cr dit pour effectuer des op rations ill gales y compris l achat de biens ou de services interdits par la loi en vigueur dans le ressort o vous r sidez Vous pouvez utiliser la carte et les ch ques partout o ils sont accept s Nous ne pouvons tre tenus r
512. s mettre fin ce contrat sans motif en vous donnant un pr avis crit de 30 jours Nous pouvons galement mettre fin ce contrat sans vous aviser par crit ni autrement si vous ne satisfaites pas nos exigences ni aux conditions du pr sent contrat en ce qui a trait votre compte de cr dit De plus nous pouvons annuler la carte la ligne de cr dit et les ch ques puis exiger que vous remettiez sur demande la carte et les ch ques la Banque ou un tiers agissant en notre nom La carte et les ch ques demeurent la propri t de la Banque La r siliation du contrat par vous ou par nous ne vous rel ve pas de l obligation de r gler imm diatement et int gralement votre dette et toute autre somme que vous nous devez Nos droits et obligations Versement d int r ts sur solde cr diteur Si vous tes le titulaire principal d une carte VISA Or Scotia Passeport nous vous 36 Comptes de cr dit Rapport de recherche 266 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contrat de cr dit un particulier Guide d accompagnement verserons sur un solde cr diteur de 000 et plus des int r ts au taux applicable aux comptes d pargne int r t quotidien Ces int r ts calcul s quotidiennement sur la totalit du solde et vers s mensuellement figureront comme un cr dit sur votre relev mensuel Le taux d int r t pratiqu est affich dans nos Suc
513. s much as possible in order to earn points In Toronto several people cited the President s Choice card that gets them points they cold redeem for groceries as well Other advantages of credit cards are that they help you build up a credit rating they allow you to book travel and buy tickets to events and that they allow a person to be impulsive and occasionally buy something that may take a couple of months to pay for In general group participants seemed somewhat more likely to have a specific rewards plan on credit cards than on debit cards likely due to the fact that they have been available longer and that there are more rewards programs available for credit cards The only disadvantages to credit cards are having to sometimes pay annual fees and having to pay interest if running a balance Rapport de recherche 334 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 3 Spend to Save credit cards Reactions to Spend to Save credit cards were much more mixed On the one hand credit card Spend to Save plans seemed to incite more consumer suspicion or cynicism with respect to fairness issues than do debit cards At the same time many consumers are so accustomed to earning points of some kind with their credit cards that they now expect to earn something and they feel that if they are earning points that can be redeemed for financial products of some kind then so much the better It w
514. s nomna RENE EA mes constuges Par Ta Federation Pour QUES Ces demandes KE d tenteur Gol corns b gage ce que le compte EOP b n ficiant du vrem nt en cas de d couvert ne au Senice j la dient le PRP C P 8600 succursale Centre Ville Montr al Qu bec te qu une seule signature H3C 3P c epte que la F d ration puisse r server sur sa care VISA Desjardins pour une Le d tenteur consent ce que la F d ration recueille et mette jour aupr s de tout agent p riode pouvant vaner de Gina D sept 7 jours ouvrables les sommes n cessaires de renseignements personnels institution financi re employeur et metteur de cartes de pour ouvri les retenues de fends l un des comptes de son folo et que sa imie de cr dit ci apr s d sign s les ters uniquement les renseignements n cessaires fob cr dit disponible soit affect e d autant jet du dossier sot la fourniture d services financiers reli s aux dfi rents services de cr dit erent et de paiement et ce aux fins d tablir sa solvabilit et d analysur nouveau ses engege a pai ES Ee is dole se agi a alll eam ments nv rs la F d ration dans le cadre de sa relation d affaires avec elle Le d tenteur autorise les tiers communiquer de tels renseignements la F d ration et ce memes fe POONG HIE Parser AVEC GU Hi d tient Ce compte o Son procureur le cas figurent dans un dossier fenri ou inactif Le d
515. s programmes sont difficilement planifiables En ce sens les programmes d pargne syst matique apparaissent comme tant une option plus avantageuse puisque le consommateur peut planifier court moyen et long terme les sommes qu ils d sirent pargner pour atteindre ses objectifs e certains programmes permettent aux consommateurs de virer les montants pargn s a des moments ult rieurs aux achats Option consommateurs rappelle aux consommateurs d tre prudents avant de permettre a un tiers de pouvoir tirer des montants variables de leur compte d op rations Cela peut rendre la planification des sorties de fonds difficile et engendrer notamment des frais de d couvert Pour ces raisons Option consommateurs conseille aux consommateurs de v rifier si un programme d pargne syst matique ne serait pas une option plus avantageuse qu un programme d pargne associ a une carte de d bit A la suite de son analyse des programmes de remises en argent associ s aux cartes de cr dit Option consommateurs conclu que ces programmes peuvent tre avantageux si 1 le consommateur ne d pense pas davantage qu il ne le ferait normalement en utilisant une carte de cr dit 2 le consommateur paie toujours et en entier le solde de sa carte 3 il respecte les autres conditions a son contrat pour obtenir cette remise De plus si l on se fie aux r sultats des groupes de discussion r alis e par la firme
516. s recueillions utilisions et divulguions des renseignements requis par des tiers fournisseurs de services dont la contribution est essentielle la prestation des services ou par des organismes de r glementation y compris les organismes d autor glementation Certains de nos fournisseurs de services tant l tranger il se peut que des organismes de r glementation aient acc s vos renseignements personnels conform ment aux lois en vigueur dans les pays o se trouvent ces fournisseurs Vous pouvez demander en tout temps que nous cessions d utiliser vos renseignements personnels pour promouvoir nos services ou les produits et services de tiers que nous avons choisis ou de divulguer ces renseignements d autres membres du Groupe Banque Scotia Si vous d sirez refuser ou retirer votre consentement comme il est pr vu dans la pr sente entente il suffit de communiquer avec votre succursale ou le bureau avec lequel vous faites affaire Vous pouvez galement composer sans frais les num ros suivants Banque Scotia 1 800 575 2424 Placement direct ScotiaMeLeod 1 800 361 6601 ScotiaMcLeod et Groupe Gestion priv e Scotia 1 866 437 4990 Scotia Vie 1 800 361 8570 Si vous demandez acceptez ou cautionnez une ligne de cr dit un pr t terme un pr t hypoth caire ou tout autre produit de cr dit Lorsque vous demandez acceptez ou cautionnez un pr t ou une facilit de cr dit ou si vous contractez une dette envers nous nous pouvons
517. s services des car e d bit Vous Pre renseignements ce sujet au www danquescot amp Banque Scotia e de La Banque de Nouvelle ensse je La Banque de N j commerce de Seer propri taire de iu niie marae rise personnel un med mea aret internet VISA Jat ikag a Ban a Nouvelle cosse Q ISA Int Lisager ur La Banque de Nouvelle e votre Carte Scotia dans l espace Inscrivez le num r ci dessus afin der de it direct ScetiaMeLeed sont oir vous y r f rer f gt ou de vol de votre Carte e fo avan VISA L rite at Shee ira a Banque Scotia tened der 100 000 CA GSM iher secun Rapport de recherche 170 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Contrat Carte Scotia DEFINITIONS Par comptes inactifs on entend les comptes de d p t personnels sur lesquels Je titulaire n a effectu aucune op ration durant une p riode de vingt quatre mobs cons cutifs et les comptes d entreprise sur lesquels le titulaire n a effectu aucune op ration durant une p riode de douze mois Carte renvoie la Carte Scotia que vous recevez apr s en avoir fait la demande Paiement direct fait r f rence Paiement direct eterac NYCE Interac en ligne ou tout autre syst me que nous d signons pour effectuer des achats que vous r glez au moyen de votre Carte Scotia La signature lectroniques fait r f rence chaque combinaison de ch
518. selon notre opinion absolue un danger o une nuisance Vous n inscrirez rien sur le coffre ni ne le d graderez de quelque fa on Vous ne pouvez c der sous louer ni transf rer le droit relatif au coffre ou l acc s celui ci Tout manquement 4 l une des conditions de la pr sente section E de la Convention entra nera imm diatement la r vocation de vos droits en vertu des pr sentes Indemnit Vous convenez de nous indemniser l gard de tous les frais de toutes les pertes et de toutes les d penses auxquels nous pourrions faire face ou pour lesquels nous pourrions devenir EG en raison de toute poursuite intent e l gard du contenu coffre R siliation du ball Nous nous r servons le droit de r silier vos droits en tout temps par avis crit adress vous votre repr sentant ou mandataire l adresse indiqu e dans nos registres Lorsque vous recevez un tel avis vous devez retirer le contenu du coffre et en remettre les cl s Lors de cette remise nous vous rembourserons tout loyer qui a t pay pour la partie non expir e du bail D faut de paiement du loyer La totalit du loyer est exigible Tavance Si dans un d lai d un mois apr s l expiration du bail vous ne payez pas le loyer de renouvellementni pe remettez les cl s et la possession du coffre ou si vos droits sont d chus nous pourrons sur pr avis de quinze jours ouvrir le coffre de farce en pr sence de deux de nas agents et en retirer l
519. senssensssnsesesssssssnsscsscnsssnsesssessessenessnsesssssoessonssnssonseons 181 ANNEXE 18 BANQUE SCOTIA PUBLICITE DIFFUSEE SUR SON SITE INTERNET CONCERNANT LE PROGRAMME D POSER LA MONNAIE esse 186 ANNEXE 19 BANQUE SCOTIA FOIRE AUX QUESTIONS DU PROGRAMME D POSER LA MONNAIE PRESENTEE SUR SON SITE INTERNET sssssssnenennsnssssenses 188 ANNEXE 20 BANQUE SCOTIA PUBLICIT SUR LE PROGRAMME D POSER LA MONNAIE DIFFUSEE DANS UN QUOTIDIEN sssssenenennennnsnnennensenseneseseseesses 193 ANNEXE 21 LISTE DES COMMERCANTS QUI POURRAIENT DONNER DROIT UNE REMISE EN ESPECES DE 2 AVEC LA CARTE MOMENTUM SCOTIA sms 195 ANNEXE 22 BANQUE TD BROCHURE INTITUL E VOTRE GUIDE DE LA CARTE VISA DOLLARS COMPTANTS 0 cscssscsccsscssscssssssscscssesssssssesesnsessssssssssssesenessseesnseseaseesscnsscssenseonseseseonsoes 197 ANNEXE 23 BANQUE TD BROCHURE INTITUL E VOTRE CONTRAT DU TITULAIRE DE LA CARTE VISA DOLLARS COMPTANTS sseenesnsnnnsnnnennennennnsnssese 208 ANNEXE 24 BANQUE TD PUBLICIT TIR E DE SON SITE INTERNET SUR LA CARTE VISA DOLLARS COMPTANTS ssssssssssssssssscssscsscsssesssessscssscesssssssssssssscsecnsesssesssseseneseseesssessssseessessenseons 219 ANNEXE 25 BANQUE TD DOCUMENT ACCOMPAGNANT LA CARTE VISA TD DOLLARS COMPTAN TS E 221 ANNEXE 26 BANQUE SCOTIA BROCHURE INTITUL E VOTRE CARTE VOTRE CHOIX224 ANNEXE 27 BANQUE SCOTIA PUBLICIT TIR E DE SON SITE INTERNET CONCERNANT LA CARTE VISA MOMEMTUM SCOTIA
520. serons l envoi de relev s mensuels mais les Int r ts continueront de courir sur le solde de votre compte Compensation Nous pouvons d biter n importe lequel de vos comptes tenus par nous du montant d un paiement que vous avez l obligation de nous faire aux termes du pr sent contrat puis affecter ce montant la r duction de la dette aux termes du contrat Garantie Si votre eompte de cr dit est garanti par une hypoth que ou en vertu d une entente vous vous engagez ne pas grever autrement le bien sans notre accord Si vous vendez le bien affect en garantie vous vous engagez rembourser tous les montants dus l gard du compte de cr dit Modification du contrat et des services offerts Nous nous r servons le droit de modifier les conditions du pr sent contrat ou les services offerts avec le compte de cr dit en vous faisant parvenir au pr alable un avis crit cet effet Si les modifications concernent les services offerts aux GAB nous ne sommes pas tenus de vous en aviser Protection contre les d couverts La protection contre les d couverts est wa cr dit temporaire Vous pouvez recourir votre protection contre les d couverts compter de la date laquelle nous approuvans le contrat Protection contre les d couverts 39 Rapport de recherche 269 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Limite de d couvert Vous tes autoris mettre d couvert le
521. sesssstersssrerosressesreseesese 18 1 2 1 Avantages et inconv nients nier 19 1 3 ANALYSE DU PRODUIT ET RECOMMANDATIONS ss ssssessseseseseesterttsstetssrtesertessrreessrrsssseeesereessereessreest 20 1 3 1 Les frais cach s frais indirects sise 21 1 32 Les taux EE 24 1 3 3 D bit pr autoris montant variable inqui tudes ss 30 1 3 4 Une autre option les programmes d pargne syst matique ss 31 L ANALYSE JURIDIQUE 2 50 meer ee dinar Seo occa man enr den ee hee ec sees 33 1 4 1 Liste des documents analys s seen 33 1 4 2 R sultats de l analyse juridique ss 35 ERUN KA In EE 36 ANALYSE DES PROGRAMMES DE REMISES EN ARGENT ASSOCIES AUX CARTES DE CREDIT sescsissscstecessedicssevcovescesacdsnvsvsssesccvcssenstvessevcsscsteuvsvennedessstsecesuebucdssdestsesdsveacsesscsessduedesseedSedessuvevensecce eae 36 2 1 L UTILISATION D UNE CARTE DE CREDIT ENCOURAGERAIT LES CONSOMMATEURS D PENSER DA VANTAGE sr er eet Eed ENEE Ge EE 38 2 2 LES PROGRAMMES DE R COMPENSES PAS UNE RAISON POUR S ENDETTER ccsssessesseesseesecessenseenses 39 2 3 DES REMISES EN ARGENT CR DIT ES SUR LE COMPTE DE LA CARTE DE CREDIT ccscesseeseeeeenees 41 2 3 1 L encadrement des indications relatives aux remises 43 2 4 ANALYSE JURIDIQUE 2255 22 niet marine ter dtd te nue agate See EE Pek tente deni A EENS 45 2 4 1 Liste des documents analys s sense 45 2 4 2 R sultats de onause 47 2 5 LA CARTE MOMENTUM DE LA BAN
522. sibles que jamais Composez le 1 877 245 5587 1 877 BILLETS et r servez vas bilets pour La Ronde Les feux d artifice les festivals ete Vous manquez de BONIDOLLARS Payer la diff rence avec votre carte VISA Desjardins et amuser raus NUMEROS IMPORTA Vos BONIDOLLARS vous ont permis de vivre des moments uniques Vous avez une suggestion pour accumuler encore plus de BONIDOLLARS RETENIR Partagez votre exp rience en crivant bonidollarsiscd desjardins coem Renseignements 1 800 363 4345 514 397 4700 ou T moignages BONIDOLLARS Services de cartes Desjardins Pour vous r compenser avec vos BONIDOLLARS Marketing particuliers 425 avenue Viger Ouest Montr al Qu bec H2Z 1W5 Prin sux desjardins com cartes primes 1 888 552 6643 We es 1 800 363 4345 Billets de spectacle 1 877 245 5387 Pr se AT Gestion Priv e Desjardins assurances voyage Maures d ouvertene de Leah oa seu de 28 3 17h heure de Tat automobile et habitation 1 800 363 4345 _ we Recycl A Placements pr t hypoth caire assurances fy Lis d Re A een dre ME ae al ts Se BI x vie pargne et pr t ainsi que frais de CO GAZ FSC H transactions passez votre caisse Desjardins 10 Ce document est am sur du papier Cascades rte Eee 0900 Rapport de recherche 311 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 40 Caisses Desjardins catalogue du programme de r comp
523. sion sous r serve de certaines conditions signifie que ces conditions doivent tre remplies avant que nous accordions les fonds ou fassions enregistrer l entente relative la garantie Qui est li par le contrat Le contrat et toute entente relative la garantie que vous avez sign s vous lient ainsi que votre succession votre repr sentant et toute personne qui ils sont c d s y compris un repr sentant successoral ou personnel ou toute personne qui le contrat de m me que le _ bien affect en garantie est c d Si plus d une personne signe le contrat les obligations qui y sont stipul es sont solidaires Cela signifie que chacun des signataires s oblige l gard de la totalit de la dette Dans le cas de comptes joints chaque signataire peut nous communiquer ses instructions concernant le pr sent contrat sans avoir obtenir le consentement de l autre signataire Contrats distincts Chaque section remplie du Contrat de cr dit un particulier y compris les conditions et l entente relative la garantie applicables contenues dans le deg guide forme un contrat distinct Si une partie du contrat est invalid e totalement ou partiellement par un tribunal la partie restante demeure en vigueur et continue de lier les contractants valuation des biens donn s en garantie Les inspections ou expertises des biens donn s en garantie servent uniquement tayer notre d cision d accorder un pr t ou no
524. smes gouvernementaux autorit s polici res et archives publiques agences d valuation du cr dit autres institutions financi res autres agents ct fournisseurs de services ou toute autre organisation avec laquelle vous avez pris des arrangements personnes ou organisations que vous avez donn es en r f rence personnes autoris es agir en votre nom en vertu d un mandat ou de tout autre instrument juridique Vous autorisez par les pr sentes ces sources nous transmettre des renseignements RW Nous restreindransla collecte et l utilisation de renseignements ceux qui sont n cessaires pour vous servir et pour g rer nos affaires notamment aux fins suivantes v rifier votre identit valueret traiter votre demande vos comptes vos op rationset vos rapports vous procurer le service la client le analyser vos besoins et activit s financiers afin de mieux vous servir assurer votre protection et la n tre contre la fraude et les erreurs valueret g rer nos risques nos transactions et notre relation avec vous nous conformer aux lois applicables et aux exigences r glementaires y compris celles des organismes dautor glememation Divulgation des renseignements Nous pouvons divulguer des renseignements notamment dans les circonstances sul vantes avec votre consentement en r ponse une ordonnance d un tribunal un mandat de perquisition ou toute autre demande que nous jugerons
525. smise un titulaire de carte sans que les autres titulaires de carte en solent avis s La communication avec le titulaire de carte principal aura valeur de communication avec l ensemble des titulaires de carte Le titulaire de carte est r put avoir re u toute communication post e dans les cinq jours de sa mise la poste Il est r put avoir re u toute communication transmise lectroniquement au moment de sa transmission ou dans le cas d une remise en mains propres au moment de cette remise Le titulaire de carte principal doit nous aviser imm diatement de tout changement d adresse ou de toute autre information pour que nous puissions tenir nos registres jour Nous ne serons pas tenus responsables si le titulaire de carte principal ou un utilisateur autoris ne re oit pas un relev ou une autre communication envoy l adresse ou conform ment aux autres renseignements de communication relatifs au compte qui figurent dans nos registres Pour notre protection mutuelle nous pourrons enregistrer tous les appels t l phoniques ayant trait au compte Cartes perdues ou vol es Vous devez nous aviser imm diatement par t l phone ou par crit si vous savez ou croyez qu une carte ou un ch que Visa TD a t perdu ou vol Vous pouvez nous joindre au num ro sans frais 1 800 983 8472 ou nous appeler frais vir s au 416 983 8472 Si vous nous avisez vous ne serez pas responsable de l utilisation non autoris e de la carte Tou
526. sommateurs ne paient aucuns frais de transaction sauf que le virement est compt comme tant une transaction du compte d ou est d bit l argent et le placement est garanti par la Soci t d assurance d p t du Canada SADC ING 5 DIRECT c est votre int r t qui compte ES unn CSS CSSS comptes 2 taux Page d accueil gt pargner amp investir Comptes d pargne libres imp t CELI Compte d pargne placement libre d imp t es ea Compte d pargne placement Se gt R gi ae x z e ES Es er libre d imp t CELI 3 00 gt Comptes d pargne a Vive l pargne libre d imp t Compte d pargne placement libre d imp t en vigueu depuis le 01 01 2010 Placement garanti libre fimp t Placement garanti amp court terme libre d imp t Calculatrices amp outils gt Placements garantis PG CC gt Comptes d affaires E Gatcutatrice pargn TA Commen sm a foncti sonne Palmar s des 10 E imprimer ta page mop EE rai Ra A Gonfiez votre ch ING DIRECT 10 choses 4 savoir au lt gt pargne bloc Sujet du CELI Muscles votre pargne Publicit tir e du site Internet d ING Direct 10 mars 2010 ING Direct offre aussi un compte pargne ordinaire qui offre un taux d int r t de 1 2 14 www ingdirect ca ft save invest tfsa index html consult le 9 mars 2010 Pour les plus de 18 ans Rapport de recherche 26 Option consommateurs 2010 E
527. sont jes subvantes A A an Contrat Carte Scotia 57 Rapport de recherche 143 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Op rations bancaires courantes Guide d accompagnement _ _ gt Engagement du client Nos registres feront foi de toutes les op rations SIG et de toutes les op rations effectu es dans le cadre des services bancaires automatis s ainsi que des d tails s y rapportant et engageront votre responsabilit moins que vous ne puissiez dans les 30 jours suivant la date de l op ration contest e prouver notre satisfaction que les donn es produites Par nous sont erron es Inscription des op rations Toute op ration effectu e dans le cadre des services bancaires automatis s exception faite du paiement de factures automatis au Canada du lundi au samedi avant minuit heure locale sera normalement inscrite au compte d sign en date de son ex cution sauf s il s agit d un jour f ri Toute op ration effectu e le dimanche o un jour f ri sera normalement inscrite au compte d sign le jour ouvrable suivant Toute op ration effectu e le samedi sur un compte ch ques Scotia ouvert avant le 23 septembre 1995 ou sur un compte courant commercial sera normalement inscrite au compte le jour auvrable suivant Les op rations effectu es l tranger peuvent cependant tre port es au compte une date ult rieure Le paiement
528. ssance de votre NIP que votre carte a t perdue ou vol e ou qu elle a fait Fobjet d une utilisation irr guli re introduction erron e de donn es o d p t invalide ou frauduleux ex cut par l interm diaire d un service bancaire lectronique Dans les cas sismentionuds votre responsabilit correspond aux limites quotidiennes et hebdomadaires vis es l article 5 ci dessus Votre responsabilit peut d passer le schie cr diteur de votre compte ou vos fonds disponibles s il s agit d un compte de carte de cr dit ow de ligne de cr dit d un compte assorti d une protection contre les d couverts ow encore d un compte lit un autre compie comprenant tout ou partie de ces avantages sily a em introduction de donn es erron es ou d p t invalide ow frauduleux par l interm diaire d un service bancaire lectronique Nous ne vous tiendrons pas responsable des transactions ex cut es par linterm disire d un service bancaire lectronique s il est d montr que vous avez t victime de fraude ou de vol ou que vous avez fait l objet de menace d escroquerie d intim dation oa de violence pourvu que vous nous signaliez Is sitaation dans les meilleurs d lais et collaboriez pleinement toute enqu te subs quente Notre responsabilit Nons assumons la responsabilit des transactions non autoris es si vous nous avez signal que votre carte a fait l objet d un usage irr gulier ou qu elle a t perdue om
529. str s au compte Sabiit amp cor gard la Gas dchdant lt en devises GEES ef convertis en dollers canadiens seront exigibes a somme payabie Laag de plus A ne pas dvuiguer son NPSA Dasiarins quiconque te de frais de Conversion est ren etre UN achat courant au sens de Tee 9o de Quaque lagon que 65 sait ni inser Sur Sa carte ou sur un autre document 7 Somplablisee au Compte d detena au Jour oi est effectu e la conversion fagiement consuitable auquel cas Isere galement pr aum avoir contiou l usage 22 SOLIDARIT non autoris de sa carte et assurera toute responsabilit Cet gard le cas ch ant 3 une carte VISA Desjardins ast mise au nom de plus d un dener d un m me compte EE SE non autoris es sont effectu es avec la cate VISA Desjardins wuert La F d ration n est pas responsable de four d autre preuve de transaction n assume aucune resconsabilt l gard de ces transactions ining que le d t nteur le requi te pour viter ou r gler uri diff rend au sens du present ait que ta F d ration ne peut tre tenue responsable des contratet que dans ce cas il fournisse la F d ration 1e relev de transaction confirmant y compris d s pertes mon taires d coulant de l impossibilit tachat ou l avance d argent Le d tenteur accepte alors que la beride magn tique 9u un ppareil accessible par suite de fonctionnement d fectueux de t sur lesquels sont enregistr es les donn es relativ
530. sur son site Internet concernant le programme d pargne D posez la monnaie version du 31 ao t 2009 Annexe 18 e la Foire aux questions du programme D poser la monnaie pr sent e sur son site Internet Annexe 19 e une publicit sur le programme D posez la monnaie parue dans un journal Annexe 20 Rapport de recherche 34 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 1 4 2 R sultats de l analyse juridique Notre analyse r v le qu une faible part de l information fournie aux consommateurs par les institutions financi res concerne les programmes d pargne associ s aux cartes de d bit Nous notons aussi que les lois de protection du consommateur qu b coise et ontarienne et leurs r glements d application respectifs ne visent pas sp cifiquement les comptes bancaires les programmes d pargne associ s l utilisation d une carte de d bit ou la fa on d en faire la promotion Recommandation Puisque peu d information portant sur les programmes d pargne associ s aux cartes de d bit n est disponible aux consommateurs ni Lors de l adh sion au programme et ni sur les sites Internet des institutions financi res examin es Option consommateurs recommande Option consommateurs recommande aux gouvernements provinciaux d encadrer les programmes d pargne associ s aux cartes de d bit notamment afin que l obligation d information et de
531. sur votre relev de compte vous devez nous en informer par crit ou de toute autre mani re que nous approuvons dans les 15 jours de la date du relev Apr s l coulement de ce d lai le relev est r put exact moins que vous ne puissiez tablir par crit son inexactitude R glement des diff rends Tout diff rend concernant une op ration que vous avez autoris e doit tre r gl directement entre vous et le commer ant ou l entreprise en cause De plus vous pouvez nous contacter par l un ou l autre des moyens que nous offrons afin de discuter de l op ration contest e Pr l vements automatiques Il vous incombe de fournir des renseignements actuels et exacts tout commer ant pour lequel vous avez autoris des paiements par pr l vements automatiques Vous devez notamment l aviser d un changement de num ro de compte ou de la nouvelle date d expiration de votre carte En cas de non inscription votre compte d un tel pr l vement automatique nous d clinons toute responsabilit et vous demeurez dans l obligation de payer le commer ant en cause Il vous incombe galement de communiquer avec le commer ant lorsque vous voulez annuler tout pr l vement automatique Nous vous recommandons de consulter votre relev mensuel pour v rifier si l annulation a bel et bien t effectu e R siliation du contrat Vous pouvez r silier le pr sent contrat en nous faisant parvenir un avis crit cet effet Nous pouvon
532. t est imputable une n gligence de notre part ou de la part de nos employ s agents ou repr sentants 19 Votre droit d annuler des services bancaires lectroniques Sauf disposition contraire des pr sentes ou moins que nous n en convenions autrement vous pouvez sanuler un service bancaire lectronique en faisant part de votre d cision votre succursale ou en communiquant avec un repr sentant des services bancaires t l phoniques Banque Tel En toutes circonstances vous devez n anmoins vous acquitter de toutes vos obligations en vertu des pr sentes 20 Notre droit de r silier la pr sente convention Nous pouvons sans pr avis annuler votre carte ow votre NIP r silier la pr sente convention suspendre votre acc s aux services bancaires lectroniques ou encore vous en rofuser l acc s En toutes circonstances vous devez n anmoins vous acquitter de toutes vas obligations en vertu des pr sentes Vos obligations envers nous subsistent jusqu ce que vous ayez noquitt Fimt gralit des sommes qui nous set dues y compris les int r rs codes et frais de service 21 Modification de ta pr sente convention et des frais de serviee Nous pouvons p riodiquement modifier les dispositions de la pr sente convention ainsi que les frais d utilisation des services bancaires lectroniques Le cas ch ant nous vous en aviserons par crit ow par vole lectronique ou en affichant un avis cet effet dans notre r seau de su
533. t gt Nos d mos gt Demandes en igne particuliers a ations bancaires coprantes gt Transfert sirplf Scoto gt Dlagnostk S lecteur de compte Scots gt Convertissez votre compte gt Comptes et plans bencares gt Gervices Ms aux competes gt Compartments de co fre fort gt Ouvrir un compte bancaire le Banque Scotts gt Programme d pargne D posez l monnaie Fore Aus Questions 1 Arrondissez gt Op rations bancares Transfort achats par d bit en pargne avec le programme d pargne D posez la monnaie iez vos Nouveaux clients Adh rez ici Clients de Scotia en direct Ouvrez une session Passez une A succursale Scotia T l phonez au 1 800 575 2424 Accumulez votre pargne en utilisant votre Carte Scotia Le programme d pargne D posez iy monnaie est un programme unique qui vous permet d arrondir chacun de vos achats effectu s avec votre carte de d bit de ta Banque Scotia la tranche de 1 ou de 5 sup rieure Vous choisissez le montant arrondir au moment de votre inscription coaren D Maintenant utiliser votre carte de d bit de la gt Enpants pensez banque Scotia pour acheter un lunch de l essence gt Macemerts votre picerie ou pour tout autre achat qui vous gt Assurance tient coeur et le montant est automatiquement 4 arrondi la tranche sup rieure de votre cholx ETES S 3 t La diff rence entre le
534. t 0 999 99 1 250 1 000 4 999 99 1 250 5 000 9 999 99 E 1 250 10 000 24 999 99 1 250 25 000 59 999 99 1 250 60 000 et plus 1 250 Certes les taux d int r t des derni res ann es sont historiquement faibles Le consommateur ne peut donc pas s attendre b n ficier de taux d int r t lev s sur de petites sommes pargn es Par contre il peut facilement trouver l www scotiabank com ScotiabankFr rates savings html money_master consult le 30 septembre 2009 12 Notez que les personnes de moins de 18 ans ne peuvent pas cotiser un CELI Les taux d int r t offerts sur les autres comptes pargnes de la Banque TD oscillent entre 0 et 0 25 si l pargnant un solde de moins de 5 000 Voir www tdcanadatrust com francais comptes compare_savings jsp consult le 10 mars 2010 5 www tdcanadatrust com francais comptes account_rates jsp taxfree consult le 9 mars 2010 Rapport de recherche 25 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e un compte d pargne ou il pourra s abonner a un programme d pargne syst matique qui r mun re mieux ses conomies que le compte Maitre Compte de la Banque Scotia Il peut aussi en trouver qui r mun rent mieux ses conomies que le CELI int r t lev de la TD Par exemple la Banque virtuelle ING Direct offre un CELI avec un taux d int r t annuel de 3 Les con
535. t source and accuracy of information on spend to save programs It was also important suggested that the information should be easily navigable since as one admitted most of us don t read the fine print anyways It was also pointed out that the critical issue here was really a matter of evaluating the pro s and con s of a particular plan and having a strong understanding of the costs and benefits Rapport de recherche 338 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 43 Guide de discussion November 9 2009 Environics Research Attitudes towards Spend to Save Discussion Guide PN6564 Option Consommateurs 1 0 Introduction to Procedures 10 minutes Welcome to the group We want to hear your opinions Not what you think other people think but what you think Feel free to agree or disagree Even if you are just one person among ten that takes a certain point of view you could represent millions of Canadians who feel the same way as you do You don t have to direct all your comments to me you can exchange ideas and arguments with each other too You are being taped and observed to help me write my report may take some notes during the group to remind myself of things also The host hostess will pay you your incentives at the end of the session Let s go around the table so that each of you can tell us your name and a little bit about yourself such
536. t ce une bonne id e 2 5 La carte Momentum de la Banque Scotia VISA Momentum Scotia Maximisez vos remises sur vos achats courants Pleine remise en esp ces de 2 sur tous les achats d essence d picerie les paiements p riodiques et les achats en pharmacie admissibles Faites une demande Veuillez lire 13 D claration du co t d emprunt avant de pr senter votre demande Aper u Remise en esp ces Momentum Limite de cr dit minimum 500 Scotia D lai de grace Pleine remise en esp ces de 2 sur tous les achats d essence d picerie les paiements p riodiques Frais annuels 39 et les achats en pharmacie Aucun int r t jusqu 21 jours Taux d int r t admissibles e 2 S WI Pleine remise en esp ces de 1 19 99 sur les achats sur tous les autres achats 21 99 sur les avances de fonds admissibles et les transferts de soldes Publicit tir e du site Internet de la Banque Scotia En adh rant la carte remise en esp ces Momentum Scotia de la Banque Scotia les consommateurs obtiennent notamment e une remise en esp ces de 2 sur les premiers 25 000 d pens s chaque ann e en achats d essence d picerie de pharmacie et en paiements p riodiques admissibles La liste des commer ants admissibles a la remise de 2 est disponible a l annexe 2 e une remise en esp ces de 1 sur les achats faits chez des commer ants qui ne sont pas admiss
537. t ce une bonne id e There was a wide range of reported usage patterns Some used their debit cards very sparingly almost for nothing just for getting cash out and others reported using it for almost everything including many retail purchases Many participants gave relatively firm scenarios for how they always or never use their particular debit card Among people who used debit cards extensively for purchases many reported that they would use a debit card as opposed to a credit card mainly for small purchases that were less than 50 or even less than 20 In fact it was notable that some younger participants reported that they almost never carried any cash at all and tended to use their debit card for almost every purchase A number of people also reported using the card to get cash back from retailers when making purchases There is a clearly a small subset of people who don t like to use credit and like debit cards because they can only spend what money they actually have in their account With respect to debit card usage several differences emerged between the under 40 and the 40 and over groups Specifically younger people were far more likely to report using debit cards for everything and seemed to embrace the idea of a nearly cash free society far more In addition they tended to mention unlimited usage or no fees accounts By contrast participants in the 45 group were more likely to use debit for a
538. t de factures de services publics e Mini relev s VISA aux guichets automatiques de la Banque Scotia avec Services financiers Scotia en direct et par l interm diaire de T l Scotia les services bancaires par t l phone e Jusqu 20 de r duction sur la location de voitures dans les agences AVIS participantes du monde entier ME Marque de commerce de La Banque de Nouvelle cosse Banque du Canada images approuv es M Marque d pos e de La Banque de Nouvelle cosse Rapport de recherche Option consommateurs 2010 226 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e VISA Or Scotia Deux options Des possibilit s illimit es La Banque Scotia offre deux cartes VISA Or concurrentielles la carte VISA Or Scotia Passeport et la carte VISA Or Scotia sans frais annuels D couvrez les avantages suppl mentaires de la carte VISA Or Scotia Passeport Aucune autre carte de r compenses voyages n offre autant de possibilit s que la carte VISA Or Scotia Passeport La carte VISA Or Scotia Passeport donne acc s un ventail exceptionnel d avantages en mati re de voyage et de protection d assurance un programme de points flexible et un taux d int r t concurrentiel de 19 5 sur les achats et les avances de fonds Tous ces avantages et bien d autres encore sont offerts moyennant des frais annuels comp titifs de 110 soit moins de 10 par mois De plus en optant pour un
539. t du bureau de renseignements pour nous permetire de v rifier votre identit Nous pouvons vous faire parvenir une confirmation selon laquelle nous avons re u vos instructions et nous nous y sommes conform s Nous prendrons galement toutes les mesures n cessaires pour vous informer lorsque nous aurons d cid de ne pas suivre vos instructions Vous d gagez la Banque de toute responsabilit dans l ventualit o pour des raisons ind pendantes de sa volont elle omettrait d ex cuter certaines instructions Vous acceptez aussi de ne tenir aucunement responsable la Banque et n importe laquelle de ses filiales ou de ses mandataires de ne pas se conformer vos instructions ou celles qui semblent venir de vous si elle le fait de bonne foi Vous vous engagez indemniser la Banque et n importe laquelle de ses filiales ou de ses mandataires des obligations pertes dommages p nalit s actions jugements et poursuites que peut entra ner pour elle l ex cution conforme des instructions ainsi que les frais d pens et d bours de toute nature pouvant en r sulter Yous acceptez que des frais soient per us pour les mesures prises par la Banque la suite de l ex cution de vos instructions Ceux ci pourront tre d duits de tout compte que vous d tenez la Banque moins que vous en ayez d sign un en particulier Nous pouvons modifier ou ajouter de nouvelles mesures de temps autre Cet accord sera en vigueur jusqu
540. t port l une des cartes de paiements ligibles est arrondi la tranche d un euro sup rieur Le total des arrondis est vers p riodiquement sur l un des comptes d pargne LCL ligibles TT http particuliers lcl fr quotidien services bancaires option system epargne consult le 6 janvier 2010 l En date du 6 janvier 2010 il s agit des cartes Inventive Maestro 27 an Inventive Mastercard 39 an Visa Cl o 39 an Visa Premier 126 an Visa Infinite 282 an En date du 6 janvier 2010 il s agit des comptes Livret D veloppement durable 1 25 an Compte sur livret 1 an Livret Cerise 1 an a 1 25 an Compte Z bulon 1 25 an et Livret A 1 25 an Rapport de recherche 85 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Option system Epargne Epargnez sans y penser en faisant vos achats JUGE r d tail wi Option enti rement gratuite Pourquoi choisir l option system Epargne D Pour pargner sans y penser m Option system Epargne est un service enti rement gratuit que vous pouvez souscrire en option sur les cartes bancaires LCL suivantes Carte Inventive Maestro Carte Inventive Mastercard Carte Visa Cl o Carte Visa Premier Visa Infinite A chaque achat r gl en euro par carte un compteur calcule la hauteur de l arrondi correspondant Le total des arrondis est vers p riodiquement sur le co
541. te Acc s du client Rapport de recherche 110 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Confirmation des services de carte Acc s du client Canada Trust Renseignements sur le titulaire de carte autoris Le 31 aout 2009 MR JEAN FRANCOIS VINET N de la carte Acc s 589297 tree 899 1361 SAINT JOSEPH E APT 3 MONTREAL PQ H2 IM4 Veuillez consulter le document ci joint pour conna tre l ensemble des modalit s r gissant l utilisation de votre carte Acc s Votre carte Acc s vous permet d utiliser les services bancaires lectroniques ci dessous Limite quotidienne Limite hebdomadaire Guichet automatique bancaire GAB QUI Retrait partir d un GAB 500 1 000 Esp ces disponibles apr s un d p t dans un GAB 600 600 Reste du d pot est disponible apr s 5 jours ouvrables Achat par paiement direct OUI 1000 2000 Service t l bancaire BanqueTel OUI Services bancaires par Internet BanqueNet OUI Prot gez la confidentialit de votre carte Il importe que vous assuriez la confidentialit de votre carte Acc s ainsi que celle de votre num ro de carte et de votre num ro d identification personnel NIP Votre NIP comprend galement votre code t l phonique BanqueTel votre mot de passe BanqueNet et tout autre mot de passe o num ro utilis avec votre curte pour acc der aux services bancaires lectroniques Pour ce faire Ne pr tez jamais vo
542. te d s sa r ception et d truisez l ancienne e Dressez une liste de toutes vos cartes ou faites en des photocopies et conservez les dans un endroit s r e V rifiez toujours vos relev s mensuels pour d celer des erreurs ou des facturations frauduleuses s Ne communiquez par t l phone votre num ro de carte qu des entreprises de bonne r putation Besoin d aide Si vous avez des questions sur votre cote de cr dit ou les l ments qui la touchent n h sitez pas vous adresser toute succursale de la Banque Scotia Nous serons heureux de vous rendre service dans toute la mesure du possible 3471934 10 08 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 288 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 36 Banque Scotia document accompagnant la carte Visa Remises Scotia sans frais annuels Rapport de recherche Option consommateurs 2010 289 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Banque Scotia Carte VISA Remises Scotia sans frais annuels Voici votre nouvelle carte VISA Bienvenue dans l unrers VISA Scotia Avant d utiliser votre nouvelle carte veuillez lire attentivement les deux de ce document Il contient de pr cieux renseignements concernant le protection de votre compte et l utilisation optimale de nos seraces Veuillez conserver ce document titre de r f rence 000347 Communiquez avec votre succursale d s aujou
543. tefois si un code 6 d identification personnel comme le num ro d identification personnel NIP le code ID de connexion ou le mot de passe de l utilisateur est utilis pour acc der au compte le titulaire de carte principal sera responsable du montant int gral de toutes les op rations non autoris es effectu es avant que nous soyons avis s Paiements Tous les titulaires de carte sont li s par les modalit s du pr sent contrat toutefois il revient au titulaire de carte principal de veilier ce que les paiements nous parviennent au plus tard chaque date d ch ance de paiement Si nous recevons un paiement de votre part apr s ce que nous consid rons comme nos heures normales d ouverture ce paiement sera trait comme s il avait t re u le jour ouvrable suivent Nous affecterons les paiements aux l ments du compte dans l ordre indiqu ci dessous a premi rement l int r t H deuxi mement aux frais d troisi mement aux avances de fonds d quatri mement aux achats Si vous payez plus que votre solde nous affecterons tout paiement exc dentaire aux montants qui ne figurent pas encore sur votre relev dans l ordre indiqu ci dessous i premi rement aux frais ii deuxi mement aux avances de fonds iii troisi mement aux achats Nous nous r servons le droit de modifier l ordre dans lequel nous affectons les paiements Dans toute cat gorie d l ments les montants auxquels sont ap
544. tenteur f t avis La premi re mensualt des achats des vances d argent par versements gaux et das f Achat par versements gaux Les achats par E gaux sont ae t A des frais de cr dit calcul s depuis la date de leur inseriation sur le relev da copi jusqu c Guils Soient int gralement acquit s et ce au taux Ort erg et Ver pour 6 plan de fnancament offer par le marchand avances d argent REER sera factur e sur le premier felev de compte de la carte VISA Taus din r sen le plan de financement offert par le marche sans dees Ss Desjardins mis la suite de fa transaction La premi re mensualit du solde des achats exc der 19 9 multiples remboursables par versements gaux sera factur e sur le premier relev de compte suivant la p riode de report achats multigies Les autres mensualit s seront Hctr es suriss reav s de compte subs quents Le gapital ef is frais de cr dit des paiement report des achats des achats multiples des avances d argent par verse ments gaux et des avances d argent REER sont remboursables avant ch ance partielle Det ou 9p jolene SC p nait 7 AMPUTATION DES PAIEMENTS gt Tout paiement set d abord a couter 1 es tais de retik 2 1a capital A E aux achats multiples aix avances d argent par versements gaux ot Aux ayances d argent DEES 3 les avarices d argent et les ch ques d une p riode br c sente 14 les achats porteurs de frais
545. tention ou que nous le jugeons n cessaire Lors d un paiement il vous incombe de veiller ce que votre compte soit suffisamment apgeovisione ou assorti d une protection ad quate contre les d couverts la dare d effet du paiement Vos ordres de paiement ne seront ex cut s que si vous disposez de fonds suffisants I peut arriver que vos ordres de paiement postdat s ne soient pas ex cut s pour diverses raisons insuffisance de fonds divergence entre le num ro de compte de facturation associ aa paiteneet postiat et celui qui figure dans votre profil de paiement de factures ma moment du r glement ow changement touchant la situation de votre carte les metioues de factures ou votre profil Vous reconnaissez que les exigences de paiement varient selon les metteurs de facoares et qu il vous incombe de vous enqu rir des exigences propres chacun Nous pouvons refuser senuler ou vous resoutner un paiement qui ne respecte pas ces exigences Vous devez en outre pr voir un d lai suffisant afia que les metteurs de fhetures et nous m mes puissions traiter vos ordres de paiement avant les dates d exigiilit 11 est entenda que les sommes vis es par les ordres de paiement que vows nous comenuniquez apets les heures de fermeture ou en dehors des jours ouvrables mettent plas de temps parvenir aux metteurs de factures concern s D vous incombe de v rifier diligemment et attentivement que les renseignements relatifs aux
546. terCard HSBC HSBC MasterCard with rewards HSBC Low Rate HSBC MasterCard with rewards 14 National Bank National Bank Allure MasterCard National Bank Escapade MasterCard National Bank Reduced Rate Allure MasterCard National Bank Reduced Rate Escapade MasterCard RBC Royal Bank RBC Mike Weir Visa Card RBC Royal Bank RBC Rewards Visa Classic RBC Royal Bank Visa Classic I Vancity Credit Union Enviro Classic VISA My VISA Rewards Plus Enviro Classic VISA My VISA Rewards Plus with Low Interest Rate Vancity Credit Union option Citizens Bank of Canada Citizens Bank of Canada Shared Interest Classic Student My Visa Rewards Plus RBC Royal Bank RBC Royal Bank Visa Classic II Student Vancity Credit Union Vancity Credit Union Enviro Classic VISA My VISA Rewards Plus BMO Bank of Montreal Mosaik MasterCard U S Dollar Card with Gold 1 15 Air Miles option Mosaik MasterCard U S Dollar Card with Low Rate and Gold 1 15 BMO Bank of Montreal Air Miles option Rapport de recherche Option consommateurs 2010 103 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e RBC Royal Bank RBC Royal Bank U S Dollar Visa Gold Rapport de recherche 104 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 2 Banque TD Programme SimplEpargne publicit diffus e sur son site internet Rapport de recherche 105 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e
547. ternet Courtage par Internet Questions gt Nos d mos gt Demandes en ne 1 Qu est ce que D posez la monnaie 2 Comment puis je adh rer au programme D posez ia monnaie Particuliers 3 Que faut il pour adh rer au programme D posez la a Op rations bancaires monnaie courantes 4 Comment fonctionne le programme D posez ja monnaie a Programme d pargne 5 Quwarrive t ii si mon compte d op rations bancaires n est D posez b monnaie pas suffisamment provisionn pour couvrir le virement E gt Foire Aux Questions dans le Maitre Compte gt Op rations bancairen Die monnaie AANE un altre type de es d pargne courantes a gt Emprunts 7 Je fais achats par d bit sur mes deux comptes li s ma REN E Carte Scotia Les virements D posez Ja monnaie kamen s apoliqueront ils mes deux comptes J 8 Yat ildes frais d adh sion au programme D posez ia monnaie GREEN 9 Les comptes conjoints sont ils admissible pour te Raccourcis programme D posez ja monnaie Raccourcis ox 10 Comment puis je modifier ou annuler mon adh sion au pean D posez la monnaie il ZU au vireme i ie si ces e el ratou irne un articie pay avec ma Carte Scotia Autres sections 12 Les EACE gone effectu s aux tats Unis sont ils adm ken au progone D nasaz ia mann i gt Particuliers 13 ssi sp gaie A gt Petites entreprises i e S gt Services aux entreprises gt Qui nous sommes gt Intemational J R ponses 1 Qu est
548. that the program she described would mean that the bank was going to be giving her money While the particular bank she was speaking of does offer a Spend to Save type program where clients can choose to transfer money from a chequing account to a savings account with every debit card transaction the money that is transferred is the individual s money and not money coming from the bank Beyond basic features few participants were aware of many of the details of their personal card or bank account Few seemed to be able to recall their current rates of interest When asked what their banks offered responses generally varied from a minority of specific responses to more general statements such as it s probably so low it s nothing or it changes every month While rewards or incentives rank quite high in selecting a particular account or card interest rates did not seem to be as high of a priority In addition it seems that few had actually completed any kind of cost benefit analysis of the various plans or accounts available weighing the direct and indirect costs against the benefits 4 Debit card rewards programs and Spend to Save In general participants did not associate debit cards with earning any points or rewards This is something that they associated much more with credit cards Only a few participants were conscious of earning any rewards with the debit cards and said that this was a factor in their choice of
549. tia et VISA minima Scotia L axrum de 2 000 par jour 5 000 par semaine pour les avances de fonds sur des comptes VISA Or Scotia Ligne de cr dit VISA Scotia et Ligne de cr dit VISA Scotia pour entreprise Limits pour iss d p ts dans les GAB 49999 S par op ration Rapport de recherche 162 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 13 Banque Scotia d pliant intitul Avec le Groupe Banque Scotia vos renseignements personnels sont bien prot g s Rapport de recherche 163 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Pour nous joindre Pour toute question sur la politique de confidentialit des membres du Groupe Banque Scotia veuillez communiquer avec votre succursale ou bureau ou sans frais au 1 800 575 2424 Si votre succursale ou bureau ne peut r gler votre requ te votre satisfaction veuillez communiquer avec le bureau du Pr sident T l phone 1 877 700 0044 e T l copieur 1 877 700 0045 e Courriel mail president scotiabank com Lettre Le Pr sident Banaue Scotia 44 rue King Ouest Toronto ON M5H 1H1 Derni re mise jour ao t 2006 S Groupe Banque Scotia Marque de commerce de La Banque de Nouvelle cosse 1991930 10 06 Avec le Groupe Banque Scotia vos renseignements personnels sont bien prot g s amp Groupe Banque Scotia Rapport de reche
550. ticles luxueux ou pratiques Vous aimez les certificats cadeaux pour vous faire plaisir ou offrir des proches Vous raffolez des essentiels qui vous simplifient la vie dans la cuisine ou vous d sirez un article qui enjolivera votre d cor Vous serez combl par le choix de plus de 120 primes cadeaux que vous retrouverez dans votre catalogue annuel de primes BONIDOLLARS Desjardins disponible version papier ou version lectronique desjardins com cartes primes En 24 heures c est exp ci Si votre commande est plac e par le biais du catalogue en ligne ou du syst me interactif de magasinage t l phonique certaines primes vous seront exp di es en moins de 24 heures RTE SC E 2 x gt 1 Commandez votre prime cadeau en toute s curit par Internet desjardins com cartes primes par t l phone au 1 888 552 6643 Utilisez le syst me de r ponse vocale automatique accessible 24 heures sur 24 7 jours sur 7 Communiquez avec un repr sentant du lundi au vendredi entre 8h et 21h et le samedi entre 8h et 17 h heure de l Est 2 Payez votre prime cadeau avec vos BONIDOLLARS seulement e en combinant vos BONIDOLLARS et un montant port votre compte VISA Desjardins en portant le montant total votre compte VISA Desjardins Rapport de recherche Option consommateurs 2010 303 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e BILLETTERIE A LA CARTE
551. tion automatique de la limite du Cr dit i Scoti cessite que l hypath que accessoire que wous constitu z soit assortie d une assurance titres mise par FCT Insurance Company Ltd et que ve cquit frats destin s au traitement ot l obtention d une assurance titres Nouvelle hypoth que accessoire particulier Transaction instrument e par un notaire avocat externe Yous convenez que l augmentation automatique de la mite du Cr dit int gr Scatis n cessite que l hypoth que ac que vous constituez soit assortie d une assurance titres mise par FCT Insurance Company Ltd et que vous acquittiez La prime d assurance directement FCT Insuran ompany Ltd Hypoth que accessoire particulier existante Vous convenes que l augmentation automatique de La limite dit int gr Scotia n cessite que l hypo que vous constituuz soit assortie d une assu nise par FCT C td et que vous z des frais de 75 destin s au tra obtention assurance titres moins oth que accessoire ne soit d d une assurance titres suffisante d un montant au moins quivalen et mise par FCT Insura Ltd o signature sur le pr sent document vous vous engagez remb tors n e pr sent document et dans le ou I f la D clarat 1 d emprunt aff rente chac unt hypoti relative A la confidentialit de ements au sein du Groupe Banque Scotia et l Accord de transmis ons par t l ohonef t l e Aux term du pr sent contra NVENET que VOUS aver constitve s ret ou une hypath que s
552. tis e Vous pouvez tre tenu de pr senter votre Curte si vous d sirez retirer des fonds afin que nous puissions v rifier votre identit I pourrait galement vous tre demand de fournir une pi ce d identit suppl mentaire notre discr tion Avis de retrait Nous pouvons vous demander de nous aviser sept jours l avance lorsque vous effectuez un retrait de tout compte autre qu un compte de d p t terme voir D p ts terme la section C Paiements pr autoris s Vous pouvez prendre des dispositions avec une tierce partie pour que des paiements soient s sur votre compte et envoy s directement celle ci sur une base r guli re Virements de fonds Vous pouvez virer des fonds de vos comptes l une de nos succursales ou au moyen de nos services bancaires t l phoniques et lectroniques Vous pouvez nous demander de virer r guli rement des fonds entre les diff rents comptes que vous d tenez dans notre banque ou encore de virer des fonds de vos comptes 4 une autre institution financi re en faisant appel notre service de virements pr autoris s Vous pouvez virer des fonds de vos comptes chez nous ceux d un autre client TD Canada Trust en utilisant option de paiement de facture de nos services bancaires t l phoniques ou lectroniques afin d tablir cet autre client TD Canada Trust en tant que b n ficiaire personnel Interrogations Le personnel des succursales ne r pond pas aux interrogations s
553. tminster Savings Credit Union Westminster Savings Credit Union VISA Desjardins Modulo Gold VISA Desjardins Odyssey Gold Coast Capital Savings Coast Capital Savings Coast VISA Desjardins Platinum Rapport de recherche Option consommateurs 2010 102 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Coast Capital Savings Coast VISA Desjardins Platinum Desjardins Desjardins VISA Desjardins Platinum National Bank National Bank Low Rate Platinum MasterCard National Bank Platinum MasterCard RBC Royal Bank Visa Infinite Offered to private banking clients RBC Royal Bank Visa Infinite Avion RBC Royal Bank Visa Platinum Avion RBC Royal Bank Visa Platinum Preferred Westminster Savings Credit Union Westminster Savings Credit Union VISA Desjardins Platinum GE Money Canada GE Money Canada Hbc Credit Card Vancity Credit Union Vancity Credit Union Enviro Classic My Visa Rewards Plus Citizens Bank of Canada Shared Interest Classic My Visa Reward Plus option Shared Interest Classic My Visa Reward Plus with Low Interest Rate Citizens Bank of Canada option Coast Capital Savings Coast Capital Savings Coast VISA Desjardins Classic Coast Capital Savings Desjardins Low Interest Rate Coast VISA Desjardins Classic VISA Desjardins Classic with BONUSDOLLARS Rewards Program GE Money Canada GE Money Canada Hbc Mas
554. to save programs pointing out that it was their own money being saved to begin with and wondering what the banks motives were Some participants felt the banks help here was unnecessary stating that they could save their own money Some speculated that banks might benefit from having more money in savings accounts by encouraging more spending and the accumulation of more fees Others wondered if the goal was to shift our behaviour somehow and encourage us to spend or make us feel less guilty about spending money Interestingly while many felt very capable of making wise financial choices there was some consensus that people spend too much and a concern that others might not be so astute The 45 groups were also more willing to consider the underlying motives of financial institutions making such offers By contrast the younger group seemed to feel far more comfortable with the idea of money for free and far less interested in trying to understand whether or not this was sustainable for the company offering the program Rapport de recherche 332 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Because of this it appears that particularly younger consumers may be more at risk for being taken advantage of by this type of program Most participants were quite cynical about banks in general and tended to think that if the banks were offering these programs
555. tos et Alamo Rent A Car partout dans le monde Chaque ann e la remise totale est cr dit e votre compte de carte Sans frais annuels gt Taux d int r t de 19 5 Taux d int r t r duit 11 9 offert pour des frais additionnels de 35 par an Comparer les taux Faites une demande gt 1 800 263 2263 gt Courriel Outils gt Choisir une carte gt Comparer les cartes gt Calculateur Int r t gt Calculateur Remises Plus d info gt Caract ristiques de base gt l ments optionnels gt Technologie des puces gt MasterCard PayPass En adh rant la carte Mastercard Remises de la Banque de Montr al les consommateurs obtiennent notammen t une remise de 0 5 sur tous les achats r gl s avec la carte une remise de 1 5 sur les achats faits chez certains commer ants comme Shell National Location d autos et Alamo Rent A Car 2 www4 bmo com cartesdecredit remises 0 4978 35702_77906506 00 html consult le 30 septembre 2009 Seuls les avantages les plus int ressants ont t inscrit ci dessous Rapport de recherche 64 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e A savoir e Le taux d int r t annuel des emprunts faits l aide de la carte est de 19 5 ou de 11 9 si l on choisit l option taux r duit au co t de 35 S an e Il n y a aucuns frais annuels d adh sion a moins de choisir
556. tre argent Comment prot ger votre NIP et vos mots de passe e Choisissez un code unique de quatre caract res chiffres lettres ou m lange des i deux dont vous pourrez vous souvenir NE Prat gez votre NIP CHOISISSEZ PAS votre date de naissance votre num ro de t l phone le code de votre plaque d immatriculation ou toute autre combinaison facile deviner e M morisez votre NIP et vos mots de passe NE LES INSCRIVEZ nulle part et NE LES R V LEZ personne N oubliez pas de masquer le clavier lorsque vous tapez votre NIP un guichet automatique bancaire ou lorsque vous effectuez un achat par paiement direct Interac ou en utilisant votre carte VISA e Contactez nous imm diatement si vous avez des raisons de penser que la s curit de votre carte et ou de votre NIP a t compromise Conseils pour pr venir la fraude e V rifiez vos relev s mensuels et avisez nous imm diatement si vous constatez des activit s inhabituelles par exemple des achats que vous n avez pas faits ou des frais manquants e Ayez toujours l il sur votre carte pendant une op ration et ne la pr tez JAMAIS qui que ce soit Signalez imm diatement la perte ou le vol d une carte e Ne pr tez votre carte personne ni m me quelqu un de tr s proche de vous Vous pouvez obtenir une nouvelle Carte Scotia ou une Carte Scotia de remplacement et changer de NIP pour votre Carte Scotia ou votre carte VISA dans toutes les succursa
557. tre carte et ne r v lez pas votre NIP qui que ce soit m me pas nous N crivezpas votre NIP m morisez le plut t vitez de choisir un NIP qui pourrait tre facilement devin comme votre date d anniversaire votre num ro de t l phone votre adresse votre num ro d assurance sociale etc Changez votre NIP de temps autre et assurez vous que chaque NIP est unique Consultez le document intitul Modalit s relatives l utilisation des cartes et des services bancaires lectroniques pour conna tre toutes les responsabilit s li es aux cartes Acc s Ne quittez pas votre carte des yeux lorsque vous proc dez un paiement direct Une fois la transaction compl t e reprenez votre carte et le re u Prenez toutes les pr cautions raisonnables pour viter que l on d c le votre NIP Prot gez votre NIP avec votre main ou votre corps lorsque vous faites une transaction un GAB ou un TPV chez un marchand ou lorsque vous acc dez un service bancaire lectronique Demande de modification de vos limites Vous pouvez communiquer avec nous en tout temps pour faire modifier vos limites Maintenez vos limites au niveau minimal requis pour r pondre vos besoins quotidiens puisque les limites lev es peuvent constituer un risque accru Communiquez avec nous si certaines transactions vous paraissent douteuses Communiquez imm diatement avec nous si vous remarquez quot que ce soit d inhabituel ou de suspect dans l act
558. tre communiqu es comme suit e avis crit exp di votre derni re adresse inscrite notre fichier avis affich bien en vidence sur tous les GAB message diffus par notre unit de r ponse vocale avis affich dans le site Web de la Banque Scotia e avis affich dans un endroit bien en vue dans nos succursales R glement des litiges Tout litige survenant entre vous et une entreprise b n ficiaire inscrite au service de paiement de factures y compris vos droits une compensation ou une indemnit doit tre r gl directement entre vous et cette entreprise Nous ne sommes nullement tenus de v rifier si l entreprise s est acquitt e envers vous de ses obligations avant de donner suite toute demande de paiement par d bit votre compte Tout litige concernant les services fournis dans le cadre de ce contrat devra normalement tre r gl dans les dix jours ouvrables suivant la notification par crit de votre succursale de tenue de compte Si un litige ne pent tre r gl dans ce d lai nous vous informerons de la mani re dont nous proc dons habituellement pour r gler les litiges et de la dur e normale de chaque tape du processus Autres contrats Toutes les dispositions des contrats de cr dit et des conventions bancaires r gissant le 62 Ententes relatives aux services bancaires aux particuliers Rapport de recherche 147 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce u
559. treprise Nous ne sommes nullement tenus de v rifier si l entreprise s est acquitt e envers vous de ses obligations avant de donner suite toute demande de paiement par d bit votre compte Tout litige concernant les services fournis dans le cadre de ce contrat devra normalement tre r gl dans les quinze jours ouvrables suivant la notification par crit de votre succursale de tenne de compte Si un tige ne pout tre r gi dans ce deal nous vous mformerons de la mani re dont nous proc dons habituellement pour r gler les litiges et de ba dur e normale de chaque tape du processus Entente relative la confidentialit des renseignements au sein du Groupe Banque Scotia Dans cette entente nous et enotre nas e d signent selon le ess un membre du Groupe Banque Scotia ou l ensemble du Groupe Banque Sootia et vous et votre vos d signent une personne ayant demand un produit ou un service bancaire financier d assurance ou de courtage destin aux particuliers o aux 6 SL SS Rapport de recherche 173 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e entreprises service y compris un codemandeur une caution ou un repr sentant personnel Collecte utilisation et divulgation de renseignements personnels 1 Si vous demandez cautionnes ou utilisez un service et aussi longtemps que Vous tes notre client vous acceptez ce qui suit Nous pouvons vous demand
560. ts d op ration sur les mannes che in s tous bes corptes Visa TO porcermts cae he compres Vea TD en r U5 Des frets de 2 90 serum poms eme compete pour chaque optestar of eegen de krati compris Les ayes de fonds eHecutes us guichet sutenrique boncaire GAR dont les GAN Machine uer Gare kes guccutsales de le Banque par Waphan par remet d autres rotations financi res et par tranaferts de side sant pour les chaques Vice 7D Si epp anses wove Gate peer obierit une mance de fords un GAB di aen PLUS bes be de 2 50 Leide ke vmgtewtz en de 3 00 samt port s sore arpe Les op rstsun de GAD peuvent ettiater des Frais cul seront dichsits ge mortare de Tarasco de lends ou ajout s Et Pour les teen Vise TD en dolors US siene Des ka de 200 chi reoetaat on dollars U de chaque sance de hones sous serve d un menata de 2 50 US et d un ran er de 5 00 US saram pants vore compre pour chaque op ration d avance de fond p compii les avences de fonds effectjes A un GAR geen lies saccarsakei ce la Sargut par lafvang por later d astres harions Zrgxgerz et por Wuere de wid sasl pour e cheques aa TD Los opbrateert de GAB pouvert aa aw des frais qu seront d du s de montant de l avance de fonds d Era de phatocogie Des ka de 10 09 vous sum cages pour chaque demande de nde locate do miet arn riear ow d autres documents r at s au compte Ia concamence de six photocopes par donnee Les frais do photecogic s appli
561. ts ou cons cutifs d coulant de tout d faut o mauvais fonctionnement ainsi que de toute erreur ou inaccessibilit d une carte d un guichet automatique d un terminal ou d une autre machine ou d un autre quipement ou du fait que pour quelque raison que ce soit votre carte ou un cheque Visa TD n est pas accept ou que pour une autre raison vous ne pouvez pas utiliser le compte m me si nous savions que le pr judice tait susceptible de survenir ou que le pr judice d coulait de notre n gligence ou de celle de nos employ s mandataires ou repr sentants Annulation des d bits pr autoris s Le titulaire de carte principal est responsable de tous les d bits pr autoris s port s au compte y compris ceux port s au compte par un utilisateur autoris et ceux port s au compte apr s la r siliation du contrat ou l annulation d une carte d utilisateur autoris moins que le commer ant n ait re u un avis crit de l annulation du d bit avant qu il n ait t port au compte notre demande vous devez nous fournir une copie de l avis crit qu a re u le commer ant II vous incombe de communiquer avec un commer ant si vous souhaltez faire annuler un d bit pr autoris puis de v rifier votre relev afin de vous assurer que le d bit pr autoris a t annul Vous avez la responsabilit de fournir un commer ant des renseignements complets exacts et jour l gard de tout d bit pr autoris
562. ture choisies ou en rapport avec celles ci ou des droits de propri t ou de survie li s aux exigences relatives la signature Ne s applique pas aux comptes en fiducie Reportes vous la section intitul e Comptes en fiducie de la pr sente convention pour les clauses applicables Un signataire ou l autres Tenants conjoints avec droit de survie comptes hors du Qu bec Copropri taires comptes au Qu bec Si vous optez dans la Demande de services de d p t pour qu xun signataire ou l autre puisse signer nous accepterons les instructions donn es par l un ou l autre ou par plusieurs d entre vous comme si vous tiez l unique titulaire du compte sans qu il soit n cessaire d obtenir la signature ou le consentement des autres Par exemple nous pouvons eee Convention de compte 67 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 152 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e e d poser sur le compte tous les paiements que nous recevons de l un ou Pautre ou de plusieurs d entre vous ou que nous percevons au nom de l un ou l autre ou de plusieurs d entre vous notamment en ce qui a trait aux effets payables solidairement payer et pr lever m me le compte le montant de toute lettre de change ou de tout ch que billet amp ordre paiement pr autoris ou ordre de palement qui est tir aecept ou mis par l un ou l autre ou par plusieurs d entre vous m me si cela occasionne u
563. twerk e We rarer fi tom voir Virchows che ching accoun bo pour Ms Le Sem ae POLE Ure your Check Cand bo make dally puncheares a Pay blir online Inching hogh Onire Banking wih Eitbo es Slip submalc paymenk tom your checking Cnil To buld balances even ter er yoann elp Secure aubomalc anr tr up ko FI each mon tom your che ching count bo your Wares omni le tpald E cave Wie wani bo help pou raw 50o ec Pros wil give you rome fire morl bariz seras aoan dor s bora The dr less weil give yo a S percenl bome on Whal yoe cocked sey piLE yal eam a hgh rak on every dollar rawd Watch Your Savings Greer Calculate Your Savings Polential Gren recone gt Rapport de recherche 73 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Avantages et inconv nients Avantages e La premi re ann e un taux d int r t de 5 sur les montants pargn s Ensuite le taux octroy est variable e La premi re ann e un bont de 5 maximum de 300 est octroy sur les sommes pargn es e Pour b n ficier des avantages du compte Way2save les consommateurs peuvent y transf rer chaque mois un montant additionnel de 100 Inconv nients e La r compense est d pos e a la date d ouverture du compte si ce dernier est toujours ouvert e Le montant de la r compense est affect si le consommateur retire une partie des sommes d pos es au compte au cours d ann e e
564. u 7 LeCompte Valeur Plus Extra pour tudiants est offert aux clients qui sont inscrits un programme d tudes postsecondaires temps plein Une preuve d inscription doit tre fournie Les avantages r serv s aux cudiants sont offerts jusqu ia date d obtention du dipl me idiqu e apr s cette date le client peut faire une nouvelle demande afin de continuer de b n ficier des avantages Si be client n effectue pas une nouvelle demande les avantages seront automatiquement annul s Offert aux clients de 60 ans et plus Ce compte n est plus offert L option de retour des images de ch ques n est pas offerte Le Compte pour les jeunes est offert uniquement aux personnes g es de moins de 19 ans Le Compte pour les jeunes sera converti en Comge Valeur Plus l ge de 19 ans Les Services bancaires priv s TD Waterhouse sont offerts par La Banque Toronto Dominion Les services bancaires priv s sont offerts par l interm disire des centres Services aux clients priv s TD Waterbouse 10 Seuls les d p ts en devises canadiennes d une dur e de cing ans ow moina t payables au Canada peuvent tre assur s en vertu de ka Loi sur ia Soci t d assurance d p rs du Canada Consulter le r gistre des d p ts pour de plus amples d tails Les d bits US comprennent les retraits les virements les cheques et les paiensents de factures Le service bancaire par l entremise des machines GAB des GAB Interac du service d achat Paiement d
565. u compte Programme Simpl pargnes Service de transfert de compte TransfertFacile Vie tudiante Services de virements personnels D p t direct Protection contre les d couverts Service lectronique de visualisation des images de ch ques Comptes Programme Simpl pargnes it EST PLUS FACILE D CONOMISER AVEC UN PEU D AIDE Pr sentation de notre programme SimplEpargnes Vous savez quel point il est important d pargner Cependant apr s avoir pay le loyer les factures et d autres d penses i n est pas toujours facile de mettre BxbP E Des taux et des chiffres Frais de compte et d administration Outils et ressources e Taux applicables aux comptes Des id es pour conomiser e S lectionneur de campte ch ques Comparez nos comptes ch ques Comparez nos comptes pargnes Comment notre int r t est il calcul D gt Cr dit Personnel de l argent de c t geiert SADC S pate hvonth bd Oates des Pr ts hypoth caires Le programme SimplEpargnes vous HD 3 services financiers _ Cartes de cr dit offre d sormais une facon plus Modalit s relatives Vie tudiante facile d pargner Lorsque vous Le Calculateur l utilisation des cartes Services de devises vous inscrivez au programme SimplEpargnes et des services Services Simpl pargnes vous pouvez lectroniques lectroniques personnaliser votre plan et pargner banca
566. u total des avances qu il a re ues R gl de l Ont 17 05 par 56 1 2 Pour l application de l alin a b de la d finition de co t d emprunt l article 66 de la Loi les frais suivants sont prescrits comme tant exclus du co t d emprunt 1 Si l emprunteur fournit une s ret mobili re pour garantir la dette qu il contracte dans le cadre de la convention de cr dit Rapport de recherche 50 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e i les honoraires professionnels li s aux services n cessaires pour confirmer la valeur l tat l emplacement ou la conformit la loi des biens grev s de la s ret si la personne qui fournit ces services remet un rapport sign l emprunteur et que ce dernier a le droit de le remettre autrui ii les frais d assurance des biens grev s de la s ret si l emprunteur est le b n ficiaire de l assurance et que la somme assur e est gale la pleine valeur assurable des biens iii les frais d enregistrement d un tat de financement ou d un tat de modification du financement dans un registre public de s ret s mobili res les frais de recherche dans ce registre ou les frais de toute demande d information en rapport avec la s ret fournie par l emprunteur iv les frais d enregistrement sous le r gime d enregistrement des droits immobiliers ou le r gime d enregistrement immo
567. uce Votre carte est assortie d une date d expiration Une nouvelle carte sera mise avant que votre carte actuelle n expire Vous acceptez de ne pas utiliser votre Carte Scotia apr s la date d expiration Si la carte est utilis e apr s la date d expiration vous serez responsable de toutes les op rations effectu es Services bancaires automatis s Vous pouvez avoir acc s vos comptes pr alablement d sign s par les moyens suivants e guichets automatiques de banque GAB d sign s e terminaux de Paiement direct t l phone t l phone sans fil e ordinateur personnel par Internet Vous autorisez la Banque Scotia 4 accepter vos instructions donn es par l un ou l autre de ces moyens comme si vous aviez donn les instructions par crit pour le paiement de factures les virements entre comptes et autres services bancaires offerts ou op rations bancaires r alisables par chacun des services a 56 Ententes relatives aux services bancaires aux particuliers Rapport de recherche Option consommateurs 2010 142 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Op rations bancaires courantes Guide d accompagnement Ades GAB au Canada vous pouvez obtenir des avances de fonds sur des comptes VISA Soatia VISA Ligne de cr dit Scotia Ligne de cr dit Scotia pour entreprise Ligne de cr dit Scotia et Ligne de cr dit Scotia pour twdkants si des dispositions permettent d j d acc der aux serv
568. ue de la m me mani re que s il s agissait de directives crites et sign es et vous reconnaissez tre li par ces directives Vous pouvez utiliser votre carte et votre NIP pour acc der aux quipements et aux services bancaires lectroniques suivants guichets automatiques bancaires GAB Machine Verte et autres machines ou terminaux bancaires sutoenntis s d sigm s GAB des r seaux Interac e Pha terminaux point de vente PD et autres terminaux pour cartes de d bit d sign s comme bes terminaux des r seaux arerac et NYCE services bancaires t kphoniques BanqueTel y compris les ordres commvaniqu s verbalement ou Faide d un syst me de r ponse vocale interactive services bancaires par Internet BamqueNet services bancaires sans fil tout autre service bancaire lectromique que nous pouvons vous offrir et qui est accessible au moyen de votre carte et de votre NIP 3 Utilisation de services bancaires loctroniques L utilisation de votre carte ou de tout service bamcaire lectronique atteste que vous avez regu la pr sente convention que vous en avez compris la teneur et que vous en acceptez les dispositions Vous vous engagez utiliser les services bancaires lectroniques en conformit avec les pr sentes ct avec toute autre modalit que nous pouvons vous comenun quer Vous vous engagez ne pas utiliser l s services bancaires lectroniques des fins ill gales fraudul
569. ue des registres lectronique et de toute autre r clamation pour n gligence appropriatian illicite abus de confiance manquement l obligation de fiduciaireou autre En tout temps nous pouvans corriger i des montants ajout s votre compte par erreur ou Gi des montants imput s votre compte en raison d un endossement faux ou non autoris au nom du b n ficiaire d un instrument tir sur votre compte Vous devez nous informer par crit de tout codossement faux ou pon autoris d un instrument d s que vous vous en rendez compte Conformit ba loi Vous reconnaissez que tous Jes instruments seront mis et pay s et que toutes les op rations seront trait es conform ment aux lois et aux r glements applicables y compris les r glements de l Association canadienne des paiements et de toute association de compensation trang re et tout code d autor glementationque nous avons adopt comme le Code de pratique canadien pour les services des cartes de d bit SUNT 0700 OS oo Rapport de recherche Option consommateurs 2010 120 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e C Certificats de Placement Garanti CPG et D p ts terme 7 CPG Rendement garanti Votre CPG est immobilis jusqu la date d ch ance indiqu e dans votre confirmation de placement ou votre confirmation de renouvellement Cela signifie que nous versons les int r ts sur le montant investi
570. ue palier est pay selon votre 0 250 al solde total quotidien la fermeture 0 250 0 250 Lorsque votre solde atteint les paliers 6 ou 7 le taux d int r t du palier 5 est appliqu sur la somme de 59 999 en plus d un int r t en prime sur votre 0 250 solde quotidien la fermeture faisant partie des paliers 6 et 7 L int r t est pay mensuellement aux taux annuels tels qu indiqu s L int r t sera calcul ea multipliant e taux d int r t de chaque palier par ta partie du solde quotidien la fermeture pour ce palier L im r t pour chaque palier est pay selon votre solde total quotidien la fermeture 0 050 L int r t est pay mensuellement le dernier jour du mois sur Je total du solde 0 250 de fermeture quotidien aux taux annuels indiqu s int r t sera calcul quotidiennement sur le total du solde de fermeture plusi 4 en taux annuel boni sur un solde de compte minimal de 60 000 ou plus L int r t boni n est pas compos et est payable annuellement le dernier jour ouvrable de juin Le compte doit demeurer ouvert aux dates de versement de l int r t et pour une p riode d au moins 90 jours avant ces dates afin de g n rer de l int r t 0 050 L int r t est payable semestricllement soit les 30 avril et 31 octobre L int r t sera calcul chaque mois sur le solde mensuel minimal Le compte doit demeurer ouvert pendant un mois civil complet afin de n rer de l int r t
571. ue vous nous empruntez de l argent utilisez un compte de cr dit ou autorisez d autres personnes utiliser ce compte de cr dit vous contractez une dette Votre obligation principale consiste rembourser votre dette conform ment aux conditions stipul es au contrat et dans le pr sent quide Vous convenez d effectuer chaque versement en totalit et la date pr vue Vous manquez vos engagements lorsque vous omettez de respecter toute condition aff rente au pr t ou au compte de cr dit Comment effectuer vos versements si le service postal est perturb M me si le service postal r gulier est perturb vous devez continuer effectuer vos versements S il y a lieu nous vous indiquerons par le biais des journaux ou de messages la radio ou la t l vision quel endroit vous pourrez obtenir votre relev et effectuer vos Vos droits et obligations titre d emprunteur 5 47 Rapport de recherche 2 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e versements Votre relev sera r put livr la date laquelle vous pouviez l obtenir l endroit indiqu que vous l avez obtenu ou non Assurance Vous avez la possibilit de souscrire une assuranc cr ances pour chacun des pr ts et des comptes de cr dit l exception de la protection contre les d couverts Une assurance cr ances n est applicable qu au produit pour lequel elle a t con ue La couvertur
572. ue vous utilisez votre carte pour effectuer des achats vous a cumulez une remise en esp ces annuelle pouvant atteindre Plus vous utilis votre carte Mier TD Canada Trast Dollars comptants plus vous recevez d argent Remarque i votre carte Visa TD Canada Trust Dollars complants remplace une autre carte Visa TD sur laquelle des paiensents pr antoris s taient tablis vous devrez communiquer avec les entreprises aupr s desquelles vos paiements sont effectu s afin de mettre jour les renseignements sur votre carte De plus assurez vous de d truire votre ancienne carte de fa on s curitaire Des questions Veuillez consalter votre guide de bienvenue et le conserver dans un endroit s r afin de pouvoir Le consulter ult rieurement Pour obtenir de plus amples renseignements Communiquez avee nous par t l phone en composant le 1 800 983 8472 ou en visitant le site www tdcanadatrust com francais visatd Veuillez agr er Madame Monsieur nos salutations distingu es James Sallas Premier vice pr sident Produits de cr dit personnel et cartes de cr dit P S D autres renseignements importants au sujet de votre compte figurent au Verso Weulller cansuher vetre Cortrat du titulaine de carte Via TD e votre guide de b retzg alin de connate tous les rereeignemens et toutes les modalit s concernant whe carte Tous les taur Aired frais et avantages peuvent en 1208 RM 0000108 DO0 2H0INDLLSR Er visa Nous sommes heureux
573. uels vous acceptez d tre li peuvent r gir ces services Vous convenez galement que des entreprises ind pendantes sont les fournisseurs de certains de ces services et que nous ne pouvons en aucun cas tre tenus responsables leur place Utilisation de la carte de la ligne de cr dit Si nous mettons une carte VISA de la Banque Scotia votre nom renouvelons ou rempla ons votre carte tablissons une ligne de cr dit votre nom ou vous fournissons des ch ques VISA ou Ligne de cr dit Scotia et que vous conservez et utilisez la carte ou les ch ques ou que vous utilisez la ligne de cr dit vous acceptez par le fait m me d tre li par les conditions du pr sent contrat Vous reconnaissez tre responsable de tous les frais imput s votre compte au moyen de l ventuelle carte suppl mentaire mise pour le compte Lorsque vous demanderez la Banque Scotia d mettre une carte suppl mentaire nous mettrons galement des cartes renouvel es et des cartes de remplacement pour ladite carte suppl mentaire moins que vous n annuliez la carte ou que la Banque Scotia ne l annule Vous convenez que la signature sur ladite carte du titulaire de la carte suppl mentaire de m me que l utilisation ou la conservation de ladite carte mise son nom prouvent que vous avez re u les contrats aff rents au compte et que vous avez accept les conditions qui y sont stipul es Vous acceptez de n utiliser votre ligne de cr dit qu de
574. ument intitul Nos comptes et services connexes en vigueur le 1 janvier 2009 Annexe 7 e le document intitul Calculs relatifs a l int r t en vigueur le 12 mai 2009 Annexe 8 e le document intitul Convention sur la confidentialit des renseignements personnels janvier 2009 Annexe 9 Pour effectuer l analyse juridique du programme D poser la monnaie de la Banque Scotia nous avons utilis les huit documents ci dessous e le mode d emploi intitul Guide d accompagnement Op rations bancaires courantes version mai 2009 Annexe 10 e le document intitul Application For Deposit Services dat du 3 septembre 2009 Annexe 11 e le document intitul Carte Scotigllt Acc s Bancaire Adh sion Modification dat du 3 septembre 2009 Annexe 12 e le d pliant intitul Avec le Groupe Banque Scotia vos renseignements personnels sont bien prot g s mis a jour en aout 2006 Annexe 13 e le d pliant intitul Pour prot ger votre argent Prot gez votre NIP version de janvier 2009 Annexe 14 e la brochure intitul e Contrat Carte Scotia et entente relative la confidentialit version d octobre 2008 Annexe 15 e la brochure intitul e Entente relative la confidentialit des renseignements au sein du Groupe Banque Scotia version de janvier 2008 Annexe 16 e le d pliant publicitaire concernant le programme Scene version de juillet 2009 Annexe 17 e la page publicitaire diffus e
575. uniquement jusqu la date d ch ance mais que vous ne pouvez racheter ni retirer tout montant avant que le placement n arrive ch ance Nonobstant ce qui pr c de nous pouvons notre gr permettre un remboursement ou un retrait anticip si vous payez un montant de p nalit que nous aurons tabli D p ts terme Retraits Vous pouvez retirer votre d p t terme en totalit ou en partie avant la date d ch ance Le montant que vous pouvez retirer avant la date d ch ance d pend du type et du montant de votre placement comme l indique le tableau ci dessous Vous recevez de l int r t sur le montant que vous retirez au taux de remboursement anticip figurant dans la confirmation de placement ou la confirmation de renouvellement Vous continuez d accumuler de l int r t sur le solde au taux d int r t initial figurant dans la confirmation de placement ou la confirmation de renouvellement Retrait Dur e minimum Type de d p t an s Montant du d p t etsolde R gulier un 1 000 10005 R gulier moins d un 5 000 000 Programme 60 un 10 000 10000 Si la dur e de votre placement est de moins d un an nous pourrions vous demander de nous donner un pr avis de 24 heures avant d effectuer un retrait et s il est d un an ou plus un pr avis de 15 jours Paiements des int r ts Si vous avez pris des mesures pour que vas int r ts vous soient vers s pur ch que nous vous posterons les
576. ur i Sonea la dient le profitez de tous les avantages d une carte de cr dit avec solde de Visa TD Termin En adh rant la carte Visa Dollars comptants de la Banque TD les consommateurs obtiennent notamment e une remise de 0 5 sur la premi re tranche de 3 000 d achats nets annuels port s a sa carte e une remise de 1 sur les achats nets annuels au dela de cette tranche de 3 000 jusqu une limite maximale d achats annuels de 25 000 A savoir e Le taux d int r t annuel des emprunts faits a l aide de la carte est de 19 75 e Il ny a aucuns frais annuels d adh sion www tdcanadatrust com francais visatd rebate jsp consult le 30 septembre 2009 Seuls les avantages les plus int ressants ont t inscrit ci dessous Rapport de recherche 62 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Les frais les avances de fonds y compris les transferts de solde et les ch ques Visa TD les frais d int r ts les services optionnels les remboursements les remises et autres cr dits similaires ne sont pas admissibles a la remise Le relev mensuel indique le montant de la remise accumul e Au d but de chaque ann e le compte Visa TD Dollars comptants est directement cr dit du montant de la remise accumul e au cours de l ann e pr c dente Le compte Visa Dollars comptants doit tre ouvert et en r gle pour que le consommateur re oive sa
577. ur atteindre ses objectifs 15 Comme la Banque Nationale www bnc ca bnc cda productfamily 0 2664 divid 2 langld 2_ navCode 15754 00 html consult le 9 mars 2010 Rapport de recherche 31 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e e le consommateur peut verser le montant pargn dans un compte chez un concurrent de mani re b n ficier d un meilleur taux d int r t Pour ces raisons Option consommateurs recommande Option consommateurs recommande aux consommateurs avant de s inscrire un programme d pargne associ a une carte de d bit de verifier si un programme d pargne syst matique ne serait pas plus avantageux Rapport de recherche 32 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e 1 4 Analyse juridique Le service juridique d Option consommateurs a analys les documents contrats d pliants publicit s etc fournis lors de l ouverture d un compte d pargne en adh rant un programme d pargne associ une carte de d bit Ceux ci ont t analys s en fonction des lois de protection des consommateurs qu b coise et ontarienne et de leurs r glements d application respectifs ainsi que du R glement sur le co t d emprunt et du Code de pratique canadien des services de cartes de d bit Par cette analyse nous avons tent de d terminer dans quelle mesure ces programmes sont conformes a
578. ur chaque op ration d couvert jusqu concurrence de 5 par jour plus les frais d int r t applicables Remarque Le taux d int r t annuel standard pour les d couverts qui ne se pas vis s par la protection contre les d couverts est de 21 par ann e plus des frais de pr sentation de 5 00 l gard de chaque d couvert Anput dans la monnaie du compte S applique tres les comptes de ch ques d pargne et de ligne de cr dit canadiens comportant de ees rapide des ch ques en dite LIS le service d imagerie des cheques peut ne cr dit La Protection contre les d couverts factur e l utilisation set pas offerte l gard des compees Certaines tailles ne sont pas offertes dans toutes les succursales Plas ta TPS le TVH bs TVQ tel qu il est prescrit par les ker f d rales et provisciales Enchut les d teeis du transfert transmis par fax ou par la poste vor Recherchen Avis Des frais additionnels de banque trang re ou de communication peuvent s appliquer Micque de commerce de luserse Ine TD Canada Trust usager autoris de a marque ME Marque de commerce de La Soci t Canade Trust Nos comptes et services connexes En vigueur d s le 1 janvier 2009 pour certains comptes Pour tous les d tails Petit 1 0 9 0 po Moyen 9 1 17 5 po Grand 17 6 27 0 po Service lectronique de virement de fonds BanqueNet Envoi d un courriel de virement de fonds par Intera
579. ur de ne plus se livrer cette pratique La loi ontarienne et le r glement f d ral ne poss dent pas de dispositions quivalentes l article 245 de la LPC Recommandation Option consommateurs recommande l Office de la protection du consommateur du Qu bec de faire respecter les r gles en mati re de publicit s adressant aux fournisseurs de cr dit On pense notamment la disposition interdisant aux fournisseurs d inciter les consommateurs utiliser le cr dit pour se procurer des biens ou des services Contrats notre avis le contrat du titulaire de carte Visa TD Dollars comptants comporte plusieurs contraventions a la LPC qu b coise Par exemple il stipule que la limite de cr dit du consommateur peut changer a l occasion et sans pr avis ou que des frais de d passement de limite peuvent tre charg s De plus ce contrat comporterait des d rogations a la loi ontarienne Par exemple le contrat stipule que le consommateur est responsable de payer les 8 Loi sur la protection du consommateur L R Q chapitre P 40 1 articles 277 et 279 Loi sur la protection du consommateur L R Q chapitre P 40 1 article 316 5 Contraire l article 128 de la Loi sur la protection du consommateur L R Q chapitre P 40 1 gt Contraire l article 92 de la Loi sur la protection du consommateur L R Q chapitre P 40 1 Rapport de recherche 56 Option consommateurs 2010 Epargner en d
580. ur en savoir davantage sur ces programmes Option consommateurs les a examin s Le rapport de recherche est divis en quatre chapitres Les deux premiers chapitres exposent les avantages et les inconv nients de plusieurs programmes d pargnes associ s a des cartes de d bit et des cartes de cr dit commun ment appel s les programmes de remises en argent disponibles au Canada Ensuite nous avons examin des programmes d pargne disponibles 3 l tranger aux Etats Unis et en France Puis par le biais de groupes de discussion et par l analyse d un sondage r cemment publi qui traite notamment des habitudes des Canadiens l gard des modes de paiement nous avons tent de mieux connaitre le point de vue des Canadiens sur l utilisation des cartes de d bit et de cr dit ainsi que sur les programmes d pargne associ s a ces cartes Finalement nous avons interrog certains intervenants de l industrie des services financiers pour connaitre leur point de vue a ce chapitre Rapport de recherche 12 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Chapitre 1 Les programmes d pargne associ s aux cartes de d bit Les programmes d pargne associ s aux cartes de d bit fonctionnent de la fa on suivante chaque fois qu un consommateur utilise sa carte de d bit une somme suppl mentaire souvent il s agit de la diff rence entre le montant ar
581. ur le bien d ont ci dessus pour garariti le ou les pr ts indiqu s dans le present contrat Il est entendu que le produit de votre emprunt hypoth caire la limite de credit et ta ou jessartes Je credit ne seront pas mises disposition avant que satin lon sanulitinane tir s wi nefcontos ot l aovrobation de cr dit alent teremplies e vatique de la limite du mentat avez sein ti ju jit ranouvealablo sele A de La limite du p ramm Cre dit int gr Scatia Conditions d approbation i w de le pp quers au seul devient disp nn l op ymentation autornatique de la limite ompte tia en raison du ctionni tant e enez que Vat es d Compan totale DETTE En appasant vor a Vous convenez de re acter les dis ontrat Vous confernez avoi requ co Arer GU cautionner bes dessus ainsi que dans grante du cmpris rrier Rapport de recherche 274 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 31 Banque Scotia d pliant intitul Profitez de la vie au sujet de la carte Visa Remises Scotia Rapport de recherche 275 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e d DOE nbupg squiol gt spueyodui syuaWwaUbjasuay SINULE SIEI SUES BNOS SASIAY YSIA SUED e ap savun SUPP
582. ur le solde d un compte ni ne donne les autres renseignements pr cis sur des comptes lorsqu ils sont demand s par t l phone afin d en assurer la confidentialit Vous pouvez utiliser tout service bancaire t l phonique ou lectroniqueque nous offrons pour ces interrogations Acc s restreint Nonobstant ce qui pr c de vous acceptez que nous puissions restreindre l acc s aux fonds de votre compte si des fraudes possibles ou des activit s douteuses ou non autoris es pouvant vous causer des pertes ou entra ner des pertes pour la Banque sont port es notre attention Rapport de recherche Option consommateurs 2010 117 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 6 Banque TD document intitul Modalit s des services financiers Rapport de recherche Option consommateurs 2010 118 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Kl canada Trust Modalit s des services financiers Les Modalit s des services financiers font partie de la Convention de services financiers que vous avez conclue avec La Banque Tor nto Dominion et ses filiales Revoyez les et conservez les dans vos dossiers Les r visions entreront en vigueur le 19 juillet 2009 Ce document explique nos services d crits plus bas et leur utilisation et contient des renseignements importants concernant nos comptes Ce formulaire la Convention de services financiers que vous avez sign e et tout autre docume
583. us n avez pas effectu ou autoris l op ration Vous tes responsable de toute utilisation de vos ch ques ou autres instruments incluunt In falsification ct nous ne pouvons tre tenus responsables de cette utilisation incluant la falsification moins que vous ne fassiez la preuve que vous avez pris suffisamment de pr cautions pour les prot ger et avez exerc une surveillance raisonnable de votre relev de la mise jour de votre livret ou de l information li e vos op rations Vous devez nous aviser sans tarder de tout ch que ou instrument falsifi ou noa autoris d s sa d couverte Opposition au paiement S il n a pas d j t pay vous pouvez nous demander de faire une opposition au paiement sur un ch que ou wn paiement pr autoris tir sur l un de vos comptes Vous devez nous pr ciser le montant exact de l effet le num ro du ch que be cas ch ant la date de l effet te b n ficiaire et le num ro complet du compte sur lequel il est tir afin de nous permettre d effectuer une opposition au paiement Si les renseignements que vous nous donnez sont inexacts ou si vous ne nous foumissez pas d autres renseignements raisonnables demand s concernant l effet ou si le paiement tait final et irm vocable nous ne serons pas tenus responsables advenant notre incapacit d effectuer une opposition au paiement Option de retour des images de ch ques Si votre compte est assorti de cette option et si vous d s
584. us octroyons un pr t hypoth caire nous pouvons communiquer des renselgnements sur vous y compris des renseignements sur votre solvabilit aux assureurs hypoth caires relativernent toute question touchant l assurance de votre pr t hypoth caire Les renseignements oansign s par la Soci t canadienne d hypoth que et de logement sont assujettis la l gis ation f d rale relative l acc s l information et la protection de la vie priv e Pendant la dur e du pr t ou de la facilit de cr dit vous ne pouvez retirer votre consentement ce que nous recueillions utilisions ou divulguions des renseignements personnels et li s au pr t ou une autre entente de cr dit que vous avez conclue avec nous ou que vous cautionnez Nous pouvons continuer de divulguer des renseignements sur vous aux agences d valuation du cr dit m me apr s qu il a t mis fin au pr t ou la facilit de cr dit et vous ne pouvez retirer votre consentement cet gard Ces mesures ont pour but d assurer l exactitude l int gralit et l int grit du syst me de communication des renseignements de cr dit De plus si vous acceptez un service d assurance offert par nous Si vous souscrives aupr s de nous ou acceptez un service d assurance nous pouvons obtenir v rifier utiliser et divulguer des renseignements vous concernant Les destinataires ou fournisseurs de ces renseignements peuvent tre des personnes que vous nous avez indi
585. us pourriez toutefois recevoir la prochaine dition en version lectronique seulement en nous contactant www desjardins com cartes primes Vous participez ainsi aux efforts d ploy s par Desjardins pour r duire sa consommation de papier Les produits et services financiers Desjardins Aux pargnants emprunteurs investisseurs et assur s les BONIDOLLARS ouvrent un tonnant ventail de possibilit s fire une gamme de Que ces solutions Rapport de recherche 316 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e cliquez sr WWW desjardins com cartes AUSSI FACILES A ACCUMULER QU ECHANGER n Signalez nous s votre carte Prestige haitez r gler avec vos Optez pour r gler vos paiements courants et Voyages allez y sans re r currents au moyen de votre carte Prestige ensuite les sommes port VISA Desjardins picerie pharmacie essence VISA Desjardins que vous acc s Internet abonnements dive BONIDOLLARS Composez le 514 397 4700 etc En privil giant quotidiennement ce mode de r gion de Montr al ou le 1 800 363 4345 BRANCHEZ VOUS S CG paiement partout o l on vous en donne l occasion SRANLAIEL VOUS gt vous verrez vos BONIDOLLARS s accumuler plus Spectacles contactez la Billetterie le carte rapidement VISA Desjardins au 1 877 BILLETS 245 5387 ssi inscrire certains de vos
586. ust en dollars canadiens tous les comptes d pargne personnels de TD Canada Trust en dollars canadiens ainsi que les comptes d pargne CELI int r t lev Remarque Le RER compte d pargne int r t quotidien est admissible SimplEpargnes mais non l offre de primes Les RER immobilis s ne sont pas admissibles SimplEpargnes ni l offre de primes 6 Puis je effectuer des virements SimplEpargnes d un compte ch ques un autre d un compte d pargne un autre QU d un compte d pargne un compte ch ques SimplEpargnes ne peut tre tabli qu partir d un compte ch ques admissible de TD Canada Trust vers un compte d pargne admissible de TD CanadaTrust SI vous n tes pas titulaire d un compte ch ques ou d un compte d pargne de TD Canada Trust rendez vous http www tdcanadatrust com francais comptes index jsp ou ia succursale TD Canada Trust la plus pr s de chez vous 7 Si je devais retourner le produit achet initialement avec ma carte de d bit y aura t il rajustement du montant de mon virement SimplEpargnes Non lors du calcul du montant du virement l op ration par RDI Initiale sera toujours consid r e comme une op ration Simpl pargnes admissible et aucun rajustement n sera apport Rapport de recherche 109 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Annexe 4 Banque TD document intitul Confirmation des services de car
587. ute lourde ou d une n gligence grossi re en aucun cas VISA Desjardins ou tout autre intervenant au pr sent programme y compris leurs employ s ne seront tenus responsables des dommages directs ou indirects caus s dans le cadre du programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins notamment par l annulation du programme 18 VISA Desjardins et tout autre intervenant au pr sent programme ne seront pr sum s en aucune circonstance tre les agents ou repr sentants de l un ou l autre de ceux ci et ne pourront de ce fait lier ou engager leurs responsabilit s important Le d tenteur qui ne respecte pas l une ou l autre des r gles de participation du programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins dont le compte est en souffrance depuis 90 jours ou dont la carte a t annul e par la F d ration ne peut utiliser ses droits aff rents au programme notamment l utilisation de ses BONIDOLLARS Les BONIDOLLARS qui ne seront pas chang s 90 jours apr s la date d ch ance du programme ou de fermeture du compte VISA Desjardins seront automatiquement annul s En cas de d c s du d tenteur les BONIDOLLARS pourront tre chang s contre les produits et services financiers identifi s au nom du d tenteur d c d ou acquis en son nom La F d ration des caisses Desjardins du Qu bec se r serve le droit de modifier ou de mettre fin en tout temps et sans pr avis au programme de r compenses BONIDOLLARS Desjardins
588. ux lois provinciales de protection des consommateurs aux r gles f d rales ainsi qu aux r gles volontaires que s est dot e l industrie des services financiers Cette analyse exprime l opinion de nos conseillers juridiques Seul un tribunal ou une autre instance comp tente peut juger si une organisation se conforme ou non une loi Voici d abord la liste des documents utilis s pour faire l analyse juridique des programmes d pargne associ s aux cartes de d bit de la Banque TD et de la Banque Scotia Vous trouverez ensuite les r sultats de cette analyse 1 4 1 Liste des documents analys s Pour effectuer l analyse juridique du programme SimplEpargnes de la Banque TD nous avons utilis Les huit documents ci dessous e la page publicitaire diffus e sur son site Internet au 31 ao t 2009 Annexe 2 e la Foire aux questions disponible sur son site Internet au 31 ao t 2009 Annexe 3 Rapport de recherche 33 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e e le document intitul Confirmation des services de carte Acces du client accompagn e des Modalit s relatives l utilisation des cartes et des services bancaires lectroniques dat e du 31 ao t 2009 Annexe 4 e le document intitul Convention de services financiers obtenue le 31 aout 2009 Annexe 5 e le document intitul Modalit s des services financiers juillet 2009 Annexe 6 e le doc
589. vantages e Le programme est gratuit e Aide les consommateurs a pargner de petites sommes e Souplesse du programme choix du montant pargn par transaction du type de compte ou l argent est pargn de la fr quence des virements etc e Si les fonds au compte ch ques sont insuffisants pour couvrir le virement automatique l institution financi re annule ou reporte le transfert d argent Aucuns frais pour insuffisance de fonds ne sont factur s L insuffisance de fonds n entra ne pas un virement a d couvert si le compte a t reli une marge de cr dit Inconv nients e Adh rer au programme peut occasionner des frais bancaires suppl mentaires si le consommateur utilise davantage sa carte de d bit au d triment d autres modes de paiement moins co teux argent comptant ou carte de cr dit voir plus loin sous analyse du produit et recommandations e Les montants pargn s peuvent tre irr guliers d un mois l autre Pour cette raison ce programme s inscrit difficilement dans une planification budg taire e Si un article achet avec la carte de d bit est retourn chez un marchand le d bit initial fait au compte d pargne n est pas ajust Rapport de recherche 16 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Le taux d int r t des comptes qui peuvent tre associ s au programme ne sont pas n cessairement les plus concurrentiels le me
590. vellement ou de remplacement la carte ainsi qu aux ch ques Visa TD que nous pouvons mettre Dans le pr sent contrat le terme compte d signe le compte que nous tenons pour la carte et les ch ques Vise TD que nous pouvons mettre l occasion Lorsqu un titulaire de carte ou une personne autoris e par le titulaire de carte signe active ou utilise la carte ou le compte cela signifie que le titulaire de carte a re u et lu le pr sent contrat et la d claration qui l accompagne lesquels constituent ensemble le contrat intervenu entre la Banque et le titulaire de carte Nous pouvons vous faire parvenir des modifications ou des versions de remplacement du pr sent contrat de temps autre Le pr sent contrat remplace tout contrat du titulaire de carte qui vous a t remis ant rieurement relativement au compte DEFINITIONS Signification des mots suivants dans le pr sent contrat Achat d signe toute op ration autre qu une avance de fonds au un ch que Vise TD Avance de fonds comprend une avance de fonds obtenue un guichet automatique bancaire GAB par t l phone ou par Internet une avance de fonds obtenue nos succursales et d autres institutions financi res un transfert de solde un ch que Visa TD une op ration assimil e une op ration en esp ces Ch que Visa TD d signe un ch que que nous vous mettons de temps autre l gard du compte et que vous pouvez utiliser pour D pa
591. verte et utilis e avec votre Carte ou vous aves divulgu voire signature lectronique d une mani re quelconque ce qui a donn Lieu une utilisation non autoris e de la Carte et de la signature lectronique Si vous omettez de nous aviser imm diatement de la perte du vol ou de l utilisation non autoris e de la Carte et de la signature lectronique nous vous rendrons responsable de tous les retraits de fonds de vos comptes jusqu concurrence des limites quotidienne et hebdomadaire tablies pour les retraits GAB Nous vous rendrons galement responsable de tout achat o retrait port au d bit des comptes que vous aver d sign s pour les op rations Paiement direct jusqu concurrence des limites quotidienne et hebdomadaire tablies pour les op rations Paiement direct Le montant des limites pour les op rations Paiement direct s ajoute au montant des limites quotidienne et hebdomadaire tablies pour les retraits GAB Les autres pertes survenant dans le cadre des services bancaires automatis s y compris les avances de fonds VISA Soutis VISA Ligne de cr dit Scotin VISA Ligne de cr dit Seatia pour entreprises ein Ligne de cr dit Scotta sont collectivement appel es autres pertes Vous tes responsable des autres pertes si elles sont survenues en cons quence de l utilisation autoris e ou non autoris e de votre Carte ou de votro signature lectronique ou des services bancaires automatis s Veuillez noter que le
592. vis l gaux et de saisies cette succursale contact sera valide l gard des soci t s affili es uniquement en ce qui a trait aux d p ts effectu s per l entremise de cette succursale contact et non pour tout autre d p t ou toute autre question associ s ces soci t s affili es Si nous devons engager des frais pour r pondre tout avis l gal ou toute saisie qui s appliquent vos comptes demande ou autre avis d un tribunal nous pourrons imputer ces frais votre compte Nous pourrons vous aviser mais nous n y sommes pas tenus de la r ception de toute demande avant de la payer Nous pourrons vous remettre tout avis toute demande ou tout document juridique en vous le postant par courrier ordinaire l adresse figurant dans nos registres ou en vous le faisant parvenir par t l copieur ou par courriel au num ro ou l adresse que vous nous aurez fournis Nous le consid reronscomme ayant t re u par vous cing jours apr s son envoi par la poste ou au moment de son envoi dans le cas d une t l copie ou d un courriel 13 Demande de renseignementsou de documentation Vous reconnaissez que de temps autre nous sommes tenus de r pondre des demandes ou nous conformer des exigences en mati re de renseignementsou de documentationrelativement votre compte Vous convenez que nous puissions vous facturer les co ts engag s afin de nous conformer aux ordonnances d un tribunal des mandats des
593. vol e ou encore que la s curit de voere NIP a t compromise des transactions ex cut es l aide de cartes contrefaites d fectiseuses expir es o annul es des fraades ou n gligences imputables nos employ s ow agents des marchands reli s au syst me lectronique de virement de fonds des entreprises associ es la gestion des r seaux ou aux employ s et agents de ces marchands et de ces entreprises des pertes touchant votre conypte et imputables des d faillances des erreurs des d fectuosit s ou des probl mes techniques de notre syst nse de nos quipements 10 R glement des diff rends Nous d clinons toute responsabilit quant la non fourninare par wn marchand ou wn ters des biens ou services command s par limtenm diaire d un service bancaire lectromique de m me qu P gand de toute d ficieave touchant ba quali om l ad quation des biens et services en question Le cas ch ant d vous incombe de r gler ces diff rends directement avec le marchand ow toute sutre partie em cause En cas de doute quant une transaction port e votre compte au mayen d un service bancaire lectronique veuillez vous adresser votre succursale ou t l phoner BanqueTel au 800 895 4463 1 866 222 3456 pour obtenir un Service en anglais ou 800 361 1180 dans le cas des appareils de t communication pour malentendants ATM poar demander un rep rage de la transaction Une fo
594. y After that we ll continue matching 5 a year The maximum total match is 250 per year Le programme D posez la monnaie de la Banque Scotia fonctionne de la m me fa on Voir p XXX Rapport de recherche 70 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Ke J 3 43 0 57 4 00 A 4 50 0 50 5 00 a 14 83 0 17 15 00 Savings 1 24 Publicit tir e du site Internet de la Bank of America 16 mars 2010 Inconv nients e Le montant maximal pouvant tre vers au consommateur est de 250 an maximum de cing comptes ch ques e Les r compenses sont pay es annuellement la date d ouverture du compte si le compte est toujours ouvert e Le compte d pargne dans lequel les fonds sont vers s peut occasionner des frais au consommateur Par exemple si le consommateur d tient moins de 300 dans le compte Regular Saving Pricing ou s il ne fait pas Rapport de recherche 71 Option consommateurs 2010 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e de pr l vements pr autoris s mensuels de 25 vers ce compte des frais mensuels de 5 sont applicables voir l image ci dessous Features Rates amp Fees Account Services Regular Savings Pricing Regular Savings has no monthly maintenance fee if you maintain a 300 minimum daily balance or set up an automat monthly transfer of 25 from a linked checking account Minimum Balance Monthly Mainte
595. y would deploy a given card in order to use it to my advantage not to the banks advantage There was also a range of opinion given on the importance of selecting the right account or debit card program Some once again particularly younger respondents clearly had far less concern about the differences between cards and programs While they were interested in comparing various plans at point of purchase the idea of actively comparing between different financial institutions was somewhat foreign to them Likely because of the fact that younger consumers have grown up with a greater diversity of choice in both method of payment as well as institution many seemed to feel that while the plans varied changing institutions to find a better plan was not likely and if they were not getting the best deal that was of secondary importance By contrast the 40 group seemed more concerned with the responsibility of selecting the plan that represented the best value and then making that plan work for them 2 Advantages and disadvantages of debit cards Advantages cited for using debit cards included carrying less cash being less likely to lose any cash carried being more able to keep track of purchases getting cash back at stores and reducing the likelihood of spending beyond an available bank balance or limit For some it was clear that they found considerable utility in being able to use a debit card in most if not all cases
596. y with the market based on the Prime Rate 0 Intro APR for balance transfers made with your initial response to this offer for the first 12 billing cycles following the opening of your account After that and for all other balance transfers 12 99 to 22 99 based on your creditworthiness These APRs will vary with the market based on the Prime Rate 19 24 or if your purchase APR is 22 99 then 23 24 based on your creditworthiness These APRs will vary with the market based on the Prime Rate 19 24 or if your purchase APR is 22 99 then 23 24 not available in some states based on your creditworthiness These APRs will vary with the market based on the Prime Rate 29 99 This APR will vary with the market based on the Prime Rate The Penalty APR will apply to your Account if you fail to make any Minimum Payment by the date and time due late payment e exceed your credit line e make a payment to us that is returned unpaid or e do any ofthe above on another account or loan you have with us or any of our related companies e Des frais de transactions et des frais de p nalit s lev s sont applicables voir le tableau ci dessous Fees Annual Membership Fee None Transaction fees Balance Transfers Either 10 00 or 5 s of the amount of each transfer whichever is greater Cash Advances Either 10 00 or 5 of the amount of each transaction whichever is greater Foreign Transactions 3 of each transaction i
597. ycles The duration of the Intro APR is determined based on creditworthiness Minimum payments are applied to lower APR balances first and additional payments are applied to higher App balances first 4PR is determined based on creditworthiness and applies to purchases balance transfers and to any direct deposits subject to the Intro APR See Terms and Conditions for Standard variable 4PR information 24 24 variable APR Applies to direct deposits after the Intro 4PR expires and all other cash advances Publicit tir e du site Internet de la Bank of America 17 mars 2010 7 www5 bankofamerica com credit See Terms and Conditions for fees that apply to other transaction types cards marketingdetail action context_id marketing detail amp offer_id ECOMM0908AZC00406800152720 EN000 2014985 7N consult le 10 d cembre 2009 Rapport de recherche Option consommateurs 2010 78 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e Avantages et inconv nients Avantages e La carte est gratuite e aucuns frais de transaction pour faire un achat e une remise de 25 sur le premier achat selon certaines conditions e pendant une p riode de six mois une remise de 3 sur les achats fait dans certaines stations d essence ou chez certains d taillants e une remise de 1 sur tous les autres achats e les points sont notamment changeables contre un montant quivalent d argent par cheque et
598. yer des biens et des services avec votre carte ou r gler le solde impay d une autre carte de cr dit vous appartenant sauf une carte de cr dit fournie par la Banque et transi rer ainsi le solde au compte Le taux d int r t annuel applicable votre compte pour les avances de fonds s appliquers votre ch que Visa TD moins que nous vous ayons offert un taux d int r t promotionnel l gard du ch que Si vous utilisez un ch que Visa TD que nous waus avons mis un taux d int r t promotionnel sp cial le pr sent contrat continuera de s appliquer et les modalit s suppl mentaires que nous avons indiqu es dans l offre s y appliqueront galement Op ration d signe toute utilisation d une carte ou du compte pour acheter des biens ou des services ou pour porter taute autre d pense au compte y compris un achat une avance de fonds ou un ch que Visa TD Op rations assimil es des op rations en esp ces d signent des achats d effets pouvant tre directement convertis en esp ces et qui sont semblables des esp ces Les op rations assimil es des op rations en esp ces comprennent les jetons de casino les mandats les paiements par cable les ch ques de voyage et les op rations de jeu y compris les paris les paris hors piste les paris sur les champs de course et les jetons de casino Rapport de recherche Option consommateurs 2010 210 Epargner en d pensant Est ce une bonne id e
599. yssey Gold Coast Capital Savings Low Interest Rate Coast VISA Desjardins Elegance Gold Coast Capital Savings Low Interest Rate Coast VISA Desjardins Odyssey Gold Desjardins Desjardins Low Interest Rate VISA Desjardins Elegance Gold Low Interest Rate VISA Desjardins Elegance Gold with 1 Desjardins Bonusdollars Desjardins Low Interest Rate VISA Desjardins Odyssey Gold Desjardins VISA Desjardins Elegance Gold Desjardins VISA Desjardins Elegance Gold with 1 Bonusdollars Desjardins VISA Desjardins Modulo Gold Desjardins VISA Desjardins Odyssey Gold HSBC HSBC Gold MasterCard with rewards HSBC Low Rate HSBC Gold MasterCard with rewards 14 National Bank National Bank OVATION Gold MasterCard National Bank Reduced rate OVATION Gold MasterCard RBC Royal Bank RBC Royal Bank RBC Rewards Visa Gold RBC Royal Bank Visa Gold Preferred Scotiabank ScotiaGold Passport VISA Card Vancity Credit Union Vancity Credit Union EnviroExpenseGold My VISA Rewards Plus Vancity Credit Union EnviroGold VISA My VISA Rewards Plus EnviroGold VISA My VISA Rewards Plus with Low Interest Rate Vancity Credit Union Option Westminster Savings Credit Union Westminster Savings Credit Union Low Interest Rate VISA Desjardins Elegance Gold Westminster Savings Credit Union Low Interest Rate VISA Desjardins Odyssey Gold Westminster Savings Credit Union VISA Desjardins Elegance Gold Wes

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