Avant-propos
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1. Avant propos Sc omm aire ien ma triser Les r gles jour optimiser sa pension a r forme des retraites de fin 2013 vous para t d j loin Et si l on vous disait que nombre des mesures qu elle pr voyait viennent tout juste d entrer en vigueur Et m me que cer taines n ont pas encore t mises en uvre Il faut admettre que si cette r forme ma pas r volutionn le syst me elle modifi la marge des dizaines de dispositifs Jeunes sa _lari s a personnes handicap es temps partiels fins de car ri re chacun est concern Ces changements sont d autant plus difficiles cerner que peu comprennent les rouages de notre syst me si complexe avec sa quarantaine de r gimes ses r gles tranges ses exceptions son argon Ce guide poursuit donc un double objectif vous pr senter cat gorie professionnelle par cat gorie professionnelle le b a ba du calcul de vos pensions tout en y int grant les nouveaut s De pour Les parents c d au moins tro enfants Cmi retraite pro rogressive _ Les r gles ont t chang en 2015 a A quand les he P Fe A quoi bon me direz vous essayer de ma triser un syst me dont les r gles bougent sans cesse De nouvelles modifications ne doivent elles pas d ailleurs tre d cid es d s cette ann e En effet voir p 87 N em p che que le jeu en vaut la chandelle Car c2. 1956 1957 1958 et apr s 65 ans amp 5a ans set 4n mois 65a ans set 4r mois 65 ans et mois 65 ans et 9 mois bb a ans set 2n mois 66 a ans set 2n mois bba ans set Tn mois bba ans set tTn mois TJ a ans a ans RE ans MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT LE GUIDE RETRAITE 2015 Age du taux plein 62 ans et 9 mois 63a ans set 1r mois 63 ans set 4r mois 63a ans set In mois bha ans bha ans set 8n mois ba ans set in mois 65 a ans set hrr mois 65a ans et Jr mois ba ans set 3r mois bba ans set n mois 66 ans et mois 67 ans Les fonctionnaires actifs ge limite et taux plein Entre le 01 01 et Le 30 06 1956 Entre le 01 07 et le 31 08 1956 Entre le 01 09 et le 31 12 1956 Entre le 01 01 et le 31 03 1957 Entre le 01 04 et le 31 12 1957 Entre le 01 o1 et le 31 10 1958 Entre le 01 11 et le 31 12 1958 Entre le 01 01 et le 31 05 1959 Entre e 01 06e et tle 31 12 1959 1960 1961 66 ans 60 ans set 4 mois 60a ans set 4r mois 60 a ans set 9n mois bla ans set 9n mois 61a ans set 2r mois 61 ans et 2 mois 61 ans et 7 mois 61a ans set Tn mois 62 a ans amp a ans 1962 1963 et apr s 1 Pour Les emplois qui taient soumis une autre limite d ge que 60 ans celle x an dans les m mes conditions e et tt tags d annulation de la decote eo au m me a me e que ci dessus st aussi augment e de deu 62 ans amp a ans ge du taux plein 5
3. 59 ans 16ans 170 trimestres me a an e F Te 56ans et8 mois 16ans 174 trimestres 59 ans set un mois 16 ans 170trimestres 40e 2 as RA TEETE Vie e o 2 r E a se ie 59 ans et a an 3 a n AT RE dr 40 ans 20 ane 166 trimestres 57a ans s t 4 mois 1 ans a a re SA a set mois 7 n mee 1 67 trimestres sa l p ee Dur e de cree al 58 au un Btrimestres p e P T a l jurde ne tes n au d fier trimestre ou si vous tes non salari agricole a ise en compte ici r pond des r gles propres au dispositif des trimestres sont ret nus voir le texte ci dessus BIL La lur e requise pour le taux plein loir tableau n 21 MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT LE GUIDE RETRAITE 2015 apr s Pour ceux qui sont n s avant il reste possible de partir avant 58 ans voir tableau n 3 A deux conditions La premi re avoir valid au moins cinq trimestres avant la fin de l ann e civile de vos 20 ans pour un d part 60 ans de vos 16 ans pour un d part avant 60 ans La se conde avoir tous r gimes confondus une certaine dur e de cotisation qui d pend de votre g n rationet de l ge de d part Par exemple 166 trimestres pour partir 60 ans si vous tes de 1956 Attention la dur e de cotisation prise en compte ici est sp cifique au dispositif Il s agit principalement de vos trimestres cot
4. dit du taux plein automatique C est en principe 67 ans et entre 65 et 67 ans titre transitoire si vous tes n avant 1955 voir ta bleau n 1 Cet ge reste toutefois mi fix 65 ans quelle que soit la g mais n ration dans une poign e de cas d taill s dans les fiches qui suivent Fonctionnaires cet ge dit aussi d annulation de la d cote se confondra terme avec votre limite d ge voir p 99 Mais durant une p riode transitoire vous pouvez b n ficier du taux plein sans autre condition quelques mois ou ann es avant votre limite d ge voir tableaux n 5 et 6 Dans tous les r gimes de base la retraite sans d cote est cependant possible avant l ge du taux plein si vous r unissez le nombre de trimestres requis pour votre g n ration voir tableau n 2 Enfin certains r gimes compl mentaires vous permettent de toucher votre pension sans abattement d s lors que vous avez votre retraite de base taux plein quel que soit votre ge D autres imposent un seuil d ge pour une retraite non minor e en principe incontournable a la retraite Entre Le 01 01 et Le 30 06 1951 Entre te o1 07 et le 31 08 1951 Entre le 01 09 et le 31 12 1951 Entre le 01 01 et le 31 03 1952 Entre le o1 04 et le 31 12 1952 ntre le 01 01 et le 31 10 1953 Entre le of 11 et le at 12 1953 Entre Le 01 01 et le 31 05 1954 Entre te or 06 et te 31 12 1954 1955
5. 7 ans et du mois 58 ans set in mois 58a ans set an mois 58 ans set on mois aa 59a ans 5 et 8n mois 59 a ans set tn mois 60 a ans set 4 mois b0 a ans set Tn mois 61 ans et 3 mois 61 ans et 6 mois GE ans set In mois 62a ans Pratique Aupres d VOUS Bonne nouvelle il est d sormais facile et rapide de consulter votre dossier retraite Merci Internet Et d s 45 ans les r gimes ont l obligation de vous accorder un entretien gratuit si vous le souhaitez ombien de trimestres avez vous engrang s R ponse dans le relev de situation indivi duelle RIS qui r capitule vos droits la retraite dans tous les r gimes trimestres revenus retenus points Vous le recevez tous a les cinq ans d s 35 ans mais vous pouvez aussi le demander tout moment l un de vos r gimes Mieux la plupart proposent de le t l charger sur leur site Pratique pour rep rer d s maintenant une ventuelle erreur dans votre dossier Plus vous vous y prenez t t plus vous avez de chances de vous souvenir de vos jobs d t Vous voulez avoir une id e de ce que vous toucherez la retraite L aussi guettez le facteur une estimation in dicative globale EIG est envoy e tous les cinq ans aux 55 ans et plus Y figure une estimation de vos pensions pour un d part l ge l gal et plus tard Des simulations selon l ge de d pa
6. ailleurs il n est pas facile et industriels a de saisir les v ritables impacts de telle ou telle mesure par del les Si discours politiques Souvenez vous dans le cadre de la derni re r forme le Gouvernement annon ait une avanc e majeure pour les femmes avec la validation d un trimestre de retraite par trimestre de cong ma ternit Une d cision largement applaudie par des commentateurs qui faute de conna tre toutes les ficelles du calcul des pensions n ont E pas compris qu en r alit peu de femmes en profiteraient E Lexique n Pi Parlez vous lt retraite Aur lie Blondel Guide con u et r alis par Aur lie Blondel L auteure remercie Marc Darnault du cabinet Optimaretraite MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT LE GUIDE RETRAITE 2015 Pratique l p y a pas un ge mais des ges pour la retraite Si vous tes press de partir celui qui vous int ressera est l ge minimal auquel il est possible de toucher sa pension de base C est l ge l gal g n ralement 62 ans Il varie toutefois entre 60 et 62 ans pour ceux qui sont n s avant 1955 voir tableau n 1 Trois cat gories b n ficient toutefois d un ge minimal inf rieur 62 ans les fonctionnaires actifs ceux qui exercent des emplois risqu s ou particuli rement p nibles voir p 99 les militaires et les assur s de certains r
7. gimes sp ciaux Attention il s agit de l ge minimal pour votre retraite de base Certains r gimes vous autorisent per cevoir votre pension compl mentaire avant mais il est peu courant de ne pas liquider ses deux pensions en m me temps Voil pour la r gle g n rale Sans surprise il y a des exceptions qui varient selon les r gimes elles sont explicit es dans les fiches pages 94 119 Deux ex ceptions l ge minimal reviennent dans quasiment tous L ge l gal et l ge du taux plein pour les r gimes de base 7 Attention pour les fonctionnaires s dentaires n s avant 1958 l ge du taux plein est sp cifique voir tableau n 5 Fonctionnaires s dentaires automatique 2 65 ans set un mois E Deuxi me semestre 1951 2 1953 i GE ans set2n mois l 1934 L 61 ans et 7 mois bba ans et 20 mois 1955 ou ane 62 ans 67 ans 1956 Z Attention ce tableau ne concerne pas Les fonctionnaires qui peuvent partir avant 60 ans valider i den E 1958 1960 167 trimestres 1961 1963 168trimestres 1964 1966 1970 1972 Ra nu us i a metres 1949 161 trimestres 0 Ne ee re un r o B TE EA R 7 o aes 7 _ M o 166 66 trimestres 169 trimestres 171 trimestres Quand pourrez vous prendre votre retraite Tout d pend des r gimes auxquels vous cotisez de votre ann e de
8. iques voir p 94 119 Manquent de nombreux r gimes sp ciaux pour des professions dont les statuts sont particuliers comme La CPRP SNCF la CRP RATP Le CNIEG industries gazi res et lectriques Fonctionnaires d Etat civils et militaires Fonctionnaires territoriaux et hospitaliers _ Agents non titulaires de La Fonction publique Salari s de l industrie du commerce et des services Salari s agricoles Exploitants agricoles Artisans commer ants et industriels 3 Professions lib rales hors avocats Avocats ne E ont droit un entretien retraite gratuit quel que soit leur ge A demander lune de vos caisses de retraite Vous n avez pas 45 ans et vous pr tes pas sur le point de vous expatrier Rien ne vous emp che de demander un entretien toujours gratuit chacune de vos caisses Mais la d marche r gime par r gime est moins pratique que FEIR global Autre solution cette fois payante les cabinets de conseil en retraite MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT LE GUIDE RETRAITE 2915
9. is s au sens strict Ne comptent ni les tri mestres rachet s au titre d ann es d tudes ou incompl tes sauf exceptions ni les majorations pour enfants On re tiendra toutefois en plus jusqu quatre trimestres de service national jusqu quatre trimestres de ch mage 4 La retraite anticip e pour handicap Pour partir 55 ans un assur n en 1960 dur e de r f rence 167 trimestres doit avoir valid au moins 127 trimestres 167 40 depuis qu il a t reconnu invalide au moins 50 et en avoir cotis au moins 107 167 60 AOtrimestres 50 trimestres lt _ 70trimestres Otrimestres _ TOtrimestres _JOtrimestres 59a ans ne HRIAEUNSS Ei 100 trimestres Age l gal ge du taux plein iL n y a pas des ges pour partir O trimestres 80 trimestres s indemnis jusqu quatre trimestres de maladie ou d ac cident du travail jusqu deux trimestres d invalidit et tous les trimestres de cong maternit Compteront aussi l avenir les huit trimestres maximum qui pourront tre obtenus via le nouveau compte p nibilit voir p 87 Re tenez que les r gles sont l g rement diff rentes dans la Fonction publique Obtenir une retraite sans d cote l ge du taux plein ou avant Si votre priorit n est pas de partir le plus t t possible mais d obtenir une retraite sans d cote un autre seuil vous in t ressera davantage l ge
10. naissance de votre tat de sant de votre carri re etc 3 gt La retraite anticip e pour carri re longue 7 Ceux qui ont commenc travailler t t peuvent toucher leur retraite de base taux plein avant l ge l gal s ils respectent les conditions ci dessous La condition pour une retraite sans d cote 1957 W 1960 et apr s les r gimes de base les retraites anticip es pour carri re longue et pour handicap Dans ces deux cas les pensions de base sont syst matiquement accord es taux plein Encore faut il r pondre des conditions strictes Les dispositifs de retraite anticip e pour handicap ou carri re longue Le dispositif de retraite anticip e pour handicap est ouvert partir de 55 ans Pour en b n ficier vous devez avoir cotis et valid un certain nombre de trimestres voir ta bleau n 4 depuis la reconnaissance de votre taux d in capacit permanente d au moins 50 titre transitoire jusqu fin 2015 la reconnaissance de la qualit de tra vailleur handicap RQTH continue donner acc s au dispositif dans les m mes conditions de trimestres Vous avez commenc travailler particuli rement jeune Le dispositif de retraite anticip e pour carri re longue est ouvert partir de 58 ans si vous tes n en 1960 ou partir d de civile de vos 58 ans set 8n mois 16 ans 169 trimestres 60 a ans n 20a ans 165 trimestres
11. omprendre le m canisme de vos futures pensions est un enjeu financier six chiffres Faites les comptes 2000 euros de pensions mensuelles x vingt ans 480 000 euros Et ne vous croyez pas condamn la passivit A 20 ans vous n gociez un job d t En sachant quel salaire valide un trimestre vous viterez peut tre de passer c t de l un de ces pr cieux s sames quelques euros pr s A 50 ans vous d cidez de vous mettre aux quatre cinqui mes la naissance de votre petitfils Vous pourrez avoir int r t surco tiser Vous avez 62 ans et d j tous vos trimestres mais vous comptez travailler jusqu ce que votre fille termine ses tudes Comparez les dispositifs de la surcote et du cumul emplo retraite Vous souhaitez vous arr ter sans avoir tous vos trimestres En racheter est parfois ren table Il y a ainsi de nombreuses d cisions prendre au fil de sa carri re pour optimiser ses pensions Fiches mode d emploi Les salai ri s du priv Les fonctionnaires t titu laires Les agents non titulaires Sans compter que la question des retraites s annonce encore centrale a de la Fon ctio on n publique dans la campagne de 2017 Nicolas Sarkozy s est d ores et d j prononc 5 pour un recul 63 ans de l ge l gal Chacun ira de ses propositions Les commerca nts artisa ns Mais dans le domaine des retraites plus qu
12. rt Si vous tes press sachez que plusieurs r gimes dont le r gime g n ral vous permettent de simuler votre pension sur leur site d s 54 ans Mais vous n aurez acc s qu la pension du r gime concern Il existe galement des simulateurs en ligne accessibles tout ge comme le site officiel Marel fr ou plus pr cis le simulateur priv Simul retraite fr Toutefois les r sultats sont consid rer avec pr caution puisqu ils se fondent videmment sur des hypoth ses pour ce qui est de la suite de votre parcours et de l volution des r glementations Notez qu il devrait tre possible partir de 2017 de b n ficier d une simulation de ses futures pensions tout moment d s 45 ans Si vous avez au moins 45 ans vous pouvez solliciter un entretien info retraite EIR aupr s de n importe lequel de vos r gimes C est gratuit et on ne peut vous le refuser LEIR est l occasion de faire le point sur votre dossier tous r gimes confondus et de demander des simulations Utile pour bien choisir votre ge de d part Les assur s proches de la retraite pourront en apprendre plus sur les dispositifs pouvant doper leur future pension rachat de trimestres surcote Nouveau depuis 2015 les candidats lexpatriation 92 Panorama des principaux r gimes de retraite Le syst me fran ais est morcel en une quarantaine de r gimes Nous avons retenu les principaux d taill s dans tes fiches prat
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