O que é a SEPA?
Contents
1. Decreto Lei n 317 2009 Voltar ao topo Banco BIC Portugu s SA 72. Nem todas as institui es banc rias do espa o SEPA aderiram rea nica de Pagamentos em Euros SEPA o que significa que os bancos n o aderentes n o podem realizar opera es por esta via Pelo que se aconselha a consulta do site do EPC European Payments Council onde est dispon vel a lista de bancos aderentes Existem cerca de 3900 bancos aderentes onde se inclui o Banco BIC Voltar ao topo 14 Qual o objetivo e Utilizar apenas uma conta banc ria para efetuar todos os pagamentos em qualquer pa s do espa o SEPA com a mesma facilidade com que faz os seus pagamentos nacionais e Redu o de custos e de tempo devido centraliza o de pagamentos e de liquidez e Processo de gest o e controlo de pagamentos simplificado com a uniformiza o de procedimentos Voltar ao topo Banco BIC Portugu s SA 6 Ay Y rancon FAQ Links Importantes Banco de Portugal https www bportugal pt pt PT SistemasdePagamento PagamentosdeRetalho Paginas SEPA aspx European Payments Council EPC http nww europeanpaymentscouncil eu Banco Central Europeu http nww ecb europa eu paym sepa html index en html Portal do cliente banc rio http clientebancario bportugal pt pt PT Paginas inicio aspx Comiss o Europeia http ec europa eu internal market payments sepa index en htm Documentos teis Manual do Utilizador SEPA Corporate Folheto do BdP SEPA Regulamento CE 260 2012
3. A j come ou e atualmente coexiste com os sistemas nacionais Desde 31 de Mar o de 2012 qualquer conta de pagamentos que permita realizar transfer ncias e ou d bitos diretos nacionais permite realizar transfer ncias e d bitos SEPA O Regulamento CE 260 2012 estabeleceu a data limite de 1 de fevereiro de 2014 para que as transfer ncias e d bitos nacionais sejam substitu dos pelos novos requisitos SEPA A partir desta data n o existir diferencia o entre pagamentos nacionais e transfronteiri os nas opera es realizadas em euros no espa o SEPA Na identifica o das contas e ficheiros de transmiss o ser o sempre utilizados os seguintes elementos e Nome do benefici rio e IBAN International Bank Account Number e BIC Business Identifier Code Estes dois elementos passam a ser os identificadores da conta do Cliente substituindo o atual identificador de conta nacional o NIB N mero de Identifica o Banc ria e O formato ISO 20022 XML para a transmiss o de transfer ncias e d bitos entre os prestadores de servi os de pagamentos e as empresas que efetuem estas opera es em lote Voltar ao topo 6 O que s o o IBAN e o BIC e para que servem O IBAN um elemento de informa o normalizada utilizado na identifica o de contas banc rias no Espa o Econ mico Europeu EEE composto por 25 d gitos e no caso portugu s basta adicionar o prefixo PT50 antes do seu NIB para obter o seu c digo IBAN dis
4. AY Y rancon FAQ Perguntas 1 O que a SEPA 2 Que pa ses fazem parte da SEPA 3 Que bancos aderiram SEPA 4 Quais as vantagens SEPA 5 Qual o calend rio da SEPA 6 O que s o o IBAN e o BIC e para que servem 7 Quais os elementos obrigat rios para uma transa o SEPA 8 O que a Norma ISO 20022 XML 9 Quais os instrumentos de pagamento SEPA 10 Transfer ncias a Cr dito SEPA CT 11 D bitos Diretos SEPA DD 12 Cart es de Pagamento 13 poss vel realizar opera es SEPA em pa ses n o euro 14 Qual o objetivo Links Importantes Banco BIC Portugu s SA Ay Y rancon FAQ 1 O que a SEPA A SEPA Single Euro Payments Area ou rea nica de Pagamentos em Euros um espa o geogr fico onde particulares empresas e administra o p blica podem efetuar e receber pagamentos em euros em id nticas condi es direitos e obriga es qualquer que seja a sua localiza o No mbito da SEPA os instrumentos de pagamentos tais como as transfer ncias a cr dito os d bitos diretos e os cart es de pagamento passam a ser utilizados de forma id ntica em todos os bancos aderentes quer sejam opera es dom sticas nacionais ou transfronteiri as sendo necess ria apenas uma nica conta banc ria Voltar ao topo 2 Que pa ses fazem parte da SEPA A SEPA abrange 33 pa ses e 28 Pa ses membros da Unido Europ
5. a aderido ao sistema Caracter sticas gerais e As transa es s o sempre realizadas em euros e Obrigatoriedade da utiliza o do nome do benefici rio o IBAN e BIC como identificador das contas banc rias e Os bancos do credor e do devedor independentemente do pa s em que estejam situados t m de ter aderido ao mecanismo SEPA e Aades o ao SEPA DD feita atrav s da ADC Autoriza es de D bito em Conta mandato que constitui o acordo dado pelo devedor ao credor e As modalidades de d bitos pontuais recorrentes e em lote continuam a existir e As Autoriza es de D bito em Conta ADC nacionais v o migrar automaticamente para os SEPA DD e Deixa de ser poss vel ao devedor criar a Autoriza o de D bito em Conta ADC atrav s de MB Multibanco ou Homebanking A ativa o passa a ser da inteira responsabilidade do credor e O devedor atrav s do seu banco MB Multibanco ou Homebanking poder consultar e alterar a data fim e ou montante m ximo bem como solicitar o seu cancelamento e Os ficheiros enviados pelas empresas para os pagamentos SEPA devem ter o formato XML baseado nos padr es ISO 20022 O Regulamento UE 260 2012 estabelece a utiliza o de padr es de car cter obrigat rio para os n o consumidores e Introdu o de novos conceitos para os pagamentos o Inicial Inicial FRST o Recorrente Recurrent RCUR o Final Final FNLA o Pontual One off OOFF Exemplo Se o seu filho estiver a f
6. azer Erasmus ou se tem outra resid ncia num pa s SEPA pode domiciliar o pagamento das faturas da luz e da gua na sua conta no Banco BIC Portugu s Banco BIC Portugu s SA 5 Ay Y rancon FAQ Pode tamb m domiciliar a subscri o de um jornal ou revista publicados num pa s SEPA na sua conta no Banco BIC Portugu s Se tiver escrit rios ou outras instala es num pa s pertencente SEPA pode domiciliar o pagamento das faturas da luz e da gua na sua conta no Banco BIC Portugu s Voltar ao topo 12 Cart es de Pagamento Pode utilizar o seu cart o de d bito ou cr dito em todos os pa ses SEPA com a mesma facilidade e comodidade que utiliza no seu pa s tanto para pagamentos como para levantamentos em Euros Tendo presente que a SEPA pretende maximizar a seguran a na utiliza o de cart es foi assumido como obrigat rio a utiliza o da tecnologia chip EMV e do respetivo c digo PIN para valida o das transa es Voltar ao topo 13 poss vel realizar opera es SEPA em pa ses n o Euro Sim No entanto a SEPA apenas ir aceitar transa es em euros e dos bancos aderentes situados num dos 33 pa ses da zona SEPA Exemplos e O Reino Unido n o aderiu ao Euro mas um pa s da rea SEPA Logo pode fazer transa es em euros com as normas SEPA desde que seja num banco aderente e Angola n o aderiu ao Euro e n o um pa s SEPA Neste caso trata se de uma transa o internacional
7. eia e respetivos territ rios ultramarinos Alemanha ustria B lgica Bulg ria Chipre Cro cia Dinamarca Eslov quia Eslov nia Espanha Est nia Finl ndia Fran a Gr cia Holanda Hungria Irlanda It lia Let nia Litu nia Luxemburgo Malta Pol nia Portugal Reino Unido Rep blica Checa Rom nia e Su cia e 3 Pa ses do Espa o Econ mico Europeu EEE Isl ndia Liechtenstein Noruega e Su a e M naco Voltar ao topo 3 Que bancos aderiram SEPA A lista de bancos aderentes est dispon vel no site do EPC European Payments Council Voltar ao topo 4 Quais as vantagens SEPA e Todos os pagamentos em euros realizados atrav s de um banco aderente do espa o SEPA podem ser efetuados atrav s da mesma conta banc ria com a mesma facilidade e custos com que faz os seus pagamentos nacionais e Fornece maior prote o aos utilizadores de servi os de pagamento DL 317 2009 de 30 de outubro e Define regras e padr es comuns contribuindo para uma melhor efici ncia na execu o de pagamentos e Centraliza o da gest o de tesouraria economizando tempo e custos Banco BIC Portugu s SA 2 Ay Y ranon FAQ e A SEPA vai facilitar a gest o de pagamentos no espa o SEPA ao centralizar as transa es numa nica conta e utilizando o mesmo formato para todas as entradas e sa das de pagamentos Voltar ao topo 5 Qual o calend rio da SEPA A migra o para os procedimentos SEP
8. ente do pa s em que estejam situados t m de ter aderido ao mecanismo SEPA e As modalidades de transfer ncias pontuais recorrentes e em lote continuam a existir e Igualdade de condi es prazo comiss es efic cia e rapidez em todas as transfer ncias quer sejam dom sticas ou transfronteiri as e Possibilidade de anexar um texto descritivo at 140 caracteres e Para o servi o de pagamentos por lote as empresas devem adaptar os seus ficheiros aos exigidos pela SEPA nomeadamente aos formatos ISO 20022 XML e N o existe limite de valor de transfer ncia Banco BIC Portugu s SA 4 Ay Y rancon FAQ e Numa primeira fase de forma a facilitar a mudan a o Banco BIC ir permitir s entidades credoras o envio dos ficheiros nos atuais formatos que posteriormente ser o convertidos pelo Banco BIC para o formato SEPA Exemplo Pode receber o ordenado na sua conta do Banco BIC domiciliada em Portugal independentemente do bando aderente ao sistema SEPA em que trabalhe Voltar ao topo 11 D bitos Diretos SEPA DD Permite a cobran a iniciada pelo credor o benefici rio atrav s do banco do credor que mediante pr via autoriza o do devedor o pagador pede ao seu banco o d bito na conta do devedor Com a ades o SEPA os d bitos diretos passam a operar de forma indiferenciada Isto tanto os devedores como os credores poder o centralizar as suas cobran as em qualquer banco da rea SEPA que tenh
9. o Banco BIC disponibilizar o software denominado SEPA 4 CORPORATE desenvolvido pela SIBS para que as empresas possam criar ficheiros que respeitem a norma Este software substituir o vigente Gesfich atualmente disponibilizado pelo Banco BIC Voltar ao topo 9 Quais os instrumentos de pagamento SEPA Foram definidos tr s instrumentos de pagamento SEPA e Transfer ncias a cr dito SEPA CT e D bitos diretos SEPA DD e Cart es de pagamento Estes instrumentos de pagamento v o deixar de se diferenciar entre a utiliza o nacional e transfronteiri a Ao cumprir as normas SEPA est o submetidos a um enquadramento legal harmonizado que permite o seu processamento de forma totalmente autom tica Voltar ao topo 10 Transfer ncias a Cr dito SEPA CT Trata se de uma transfer ncia iniciada pelo ordenador que d uma ordem de transfer ncia ao seu banco banco do remetente para transferir fundos para o banco do benefici rio banco do destinat rio Nas transfer ncias a cr dito deixar de existir distin o entre transfer ncias nacionais e transfronteiri as passando a existir um servi o nico entre os bancos da rea SEPA que tenham aderido a este sistema Principais caracter sticas e As transa es s o sempre realizadas em euros e Obrigatoriedade da utiliza o do nome do benefici rio o IBAN e BIC como identificador das contas banc rias e Os bancos do credor e do devedor independentem
10. pon vel no seu extrato de conta ou atrav s do BancoBIC Net O BIC Business Identifier Code corresponde a um padr o da SWIFT internacionalmente utilizado como c digo de identifica o de institui es banc rias O c digo SWIFT do Banco BIC Portugu s o BPNPPTPLXXX Estes dois elementos juntamente com o nome do titular da conta benefici ria ser o os identificadores da sua conta banc ria para qualquer transa o quer nacional quer transfronteiri a a partir de 1 de fevereiro de 2014 Voltar ao topo 7 Quais os elementos obrigat rios para uma transa o SEPA A partir de 1 de fevereiro de 2014 em todas as transa es onde solicitada a identifica o das contas a utilizar dever o ser fornecidos obrigatoriamente o nome do benefici rio o IBAN e o BIC Voltar ao topo Banco BIC Portugu s SA 3 Ay Y rancon FAQ 8 O que a Norma ISO 20022 XML Esta norma apenas necess ria para os clientes empresa Trata se de uma norma standard internacional de linguagem t cnica que define regras para codifica o de ficheiros utilizados nas comunica es dos dados para transfer ncias e d bitos diretos entre os prestadores de servi os de pagamentos e as empresas Este formato adotou elementos base comuns a todos os pa ses SEPA Os programas de gest o que cada empresa utiliza no seu dia a dia ter o de ser adaptados para gerar ficheiros com o formato XML segundo a norma ISO 20022 Paralelamente
Download Pdf Manuals
Related Search