Les retraites
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1. Page 15 N 88 JUIN 2010 ge l gal de d part la retraite taux plein en europe D VOIRE RETRAITE Cest AU GRATTAGE O A HRACE f RETRAITE FAR CAPITALISATION Les pensions en termes r els sont revaloris es chaque ann e suivant l volution r elle du salaire moyen amput e d un taux de 1 6 consid r comme la tendance long terme d volution r elle du salaire moyen Elles sont donc index es sur l inflation en moyenne mais peuvent voluer plus ou moins vite que cette derni re Au total le cumul des pensions vers es au cours de la retraite est gal au droits accumul s jusqu au d part la retraite Ce cumul d pend du montant de la pension liquid e et du taux de revalorisation de la pension au cours de la retraite Les Su dois ont choisi un taux de revalorisation plut t faible a priori sur l inflation en moyenne et de ce fait un montant de pension liquid e plut t lev choix qui favorise les personnes ayant une esp rances de vie plus faibles es retraites IV aujourd hui Le d bat sur les retraites Il se situe moins en termes de choix de mod le qu autour d un certain nombre d orientations strat giques qui distin guent les diff rents r gimes nationaux entre eux e Pr pond rance de la capitalisation o de la r partition e Part respective du financement assur par l imp t et les cotisations e Gestion majoritaire du dispositif par l tat ou par2. Accessible tout moment sur le site internet de votre groupe de protection sociale et actualis au fil de l eau il vous permet de v rifier que les informations indiqu es sont exactes En cas de d saccord n h sitez pas prendre contact avec le groupe de protection sociale mentionn sur votre relev de points en ligne Retrouvez des cas particuliers je travaille ou j ai travaill l tranger je travaille en int rim j exerce un m tier p nible je suis travailleur handicap sur le site www info retraite fr es retraites 2 D marches pour bien pr parer votre d part en retraite BB Je demande mon relev de carri re la Cnav si besoin E Si vous avez d j re u votre RIS ou votre IEG dans le cadre du dispositif du droit l information des actifs vous disposez d l ments concrets et chiffr s Vous n avez donc pas besoin de demander votre relev de carri re Si vous tes n s avant 1949 vous n avez pas t destinataire de ces documents sauf si vous en avez fait la demande et vous avez tout int r t demander le relev de carri re la Cnav Il va en effet vous permettre de faire un point pr cis sur votre situation et de prendre votre d cision sur la date de votre d part Si vous tes moins de 2 ans de la retraite vous pouvez demander chacun de vos organismes de retraite de base et compl mentaire de vous fournir gratuitement un relev de carri re Celui ci retrace
3. Le cahier mag gir E Les perspectives financi res long terme Sc nario de base Besoin de financement du syst me de retraite D En du PIB Masse des cotisations 1227 130 13 0 13 0 ORO 13 0 D penses de retraite 13 1 ON 14 1 147 14 9 147 Besoin de financement 0 2 0 7 1 0 1 6 1 8 1 7 Besoin de financement en milliards d euros 2006 2 si er oil LL LL NB un signe moins correspond un besoin de financement Avant prise en compte des nouvelles ressources envisag es en 2003 red ploiement des cotisations ch mage vers l assurance vieillesse et augmentation des contributions aux r gimes de la fonction publique Pour plus d information le huiti me rapport du COR est votre disposition sur wwwr cor retraite fr V N gociation sur la r forme des retraites entre gouvernement et parte naires sociaux Un bouclier retraite pour tous les salari s et pour toutes les g n rations Les concertations sur la retraite sont ouvertes sur fond de d s quilibre des financements par rapport au poids de la d mographie Cette situation appelle d urgence des ajustements de notre syst me de retraite de nature le p renniser Des ressources suppl mentaires par une augmentation de la part de la richesse produite d di e la retraite un largis sement de l assiette des cotisations sociales la traque aux niches sociales et aussi sans exclusive la probl matique de la dur e d activit
4. Page 8 N 88 JUIN 2010 Le cahier mag gir Il Ma retraite mode d emploi Il existe un dispositif r cent d information automatique droit l information des actifs permettant aux salari s de faire r guli rement le point sur leurs droits acquis depuis leur entr e dans le monde du travail Si vous souhaitez vous renseigner vous pouvez contacter le CICAS centre d information conseil et accueil des salari s de votre d partement ainsi que vos institutions de retraite ou vous faire une id e du montant de votre future pension sur les simulateurs en ligne M rel voir adresses utiles En 2010 le RIS relev de situation individuelle sera envoy aux actifs n s en 1960 1965 1970 et 1975 1 Le droit l information des actifs 2 documents peuvent tre envoy s dans le cadre du droit l information des actifs le relev de situation individuelle RIS et l estimation indicative globale EIG a Le relev de situation individuelle RIS Il r capitule l ensemble des droits obtenus dans les diff rents r gimes de retraite obligatoire dont vous relevez ou avez relev Ces droits exprim s en trimestres o en points concernent la fois votre retraite de base et votre retraite compl mentaire Ce document vous permet d avoir une vision globale de vos droits tous r gimes confondus et de v rifier r guli rement les informations d tenues par vos organismes de retraite Le relev de situa
5. REUNI RETR SALARIES VAUBANS HUMANIS CGRCR IRNEO CREPA REP non rattach TROIS GROUPES Outre mer ARPBTAG CGRR CRC Source documentation Arrco S Page 7 N 88 JUIN 2010 d Fonctionnement d un groupe de protection sociale a RES LIFE mm MOV A LIS TAITB amp LUT Exemple de fonctionnement d un groupe de protection sociale NOVALIS TAITBOUT est un acteur majeur de la protection sociale et propose des solutions aux salari s du priv en retraite pr voyance sant et pargne Il se compose de e deux institutions de retraite ARRCO Nov RS CIRSIC et de deux institutions de retraite AGIRC Nov RC CIRCIA e deux institutions de retraite ARRCO et AGIRC d di es la protection sociale des salari s expatri s la CRE et l IRCAFEX e une institution de pr voyance NOVALIS Pr voyance e une soci t de courtage d assurances et de prestations de services TAITBOUT Pluriel En compl ment de ses 4 m tiers NOVALIS TAITBOUT d veloppe une action sociale innovante et de qualit pour accompagner ses clients dans les diff rentes tapes de leur vie CE ED ENEMEMTS I LRET FRATE Les retraites NOVALIS TAITBOUT en chiffres B 3 rang AGIRC ARRCO e 3859800 actifs et retrait s e 166900 entreprises e 5855 M de cotisations encaiss es e 7789 M d allocations vers es 5 rang en Assurance de personnes e 725500 actifs et retrait s e 19700 entreprises e 96
6. de situation individuelle est tabli et vous est adress par l un des organismes dont vous relevez ou avez relev en dernier lieu e votre relev de situation individuelle est exp di la derni re adresse postale connue de l organisme ayant tabli le relev Depuis 2008 le relev peut galement vous tre adress sur votre demande quel que soit votre ge et selon les modalit s suivantes e Vous devez formuler votre demande aupr s de votre caisse de retraite par courrier t l phone mail ou lors d une visite S Page 9 N 88 JUIN 2010 aupr s de l un des r gimes dans lequel vous cotisez o avez cotis l exception des r gimes aupr s desquels vous percevez d j une retraite Pour le r gime g n ral contactez votre caisse r gionale e Si vous cotisez o avez cotis plusieurs r gimes il n est pas n cessaire d envoyer autant de demandes que de r gimes Une seule demande suffit aupr s de l un d entre eux Celui ci se chargera de trouver les autres r gimes auxquels vous avez cotis de reconstituer l ensemble de votre situation et de vous adresser une r ponse portant sur l ensemble de vos droits Les cohortes de l information des actifs Ann e 2007 2008 2009 2010 g n ration 2011 Les retraites e Un relev tabli au premier semestre de l ann e pr sente les droits arr t s au 31 d cembre de l avant derni re ann e tandis qu un relev tabli au deuxi me
7. ga Da N 88 juin 2010 F d ration Nationale de l Encadrement SSN 02412211 X u et des Le syndical wwWw fnecs cfecgc org g TT REXRANE PAS REMAME w REXRAHE PAS REIRANTE ss RETRAITE w Les retraites En France le syst me de retraites obligatoires fonctionne sur le principe de La r partition et repose sur une SOLIDARIT entre Les g n rations les cotisations vers es par les actifs sont imm diatement redistribu es sous forme de pensions pour les retrait s tout en ouvrant aux actifs des droits pour leurs futures retraites L historique En 1945 ordonnance du 4 octobre la S curit Sociale est cr e pour r pondre l ambition de construire un r gime d assurance vieillesse couvrant l ensemble de la population ce qui se fera progressivement Parall lement les r gimes sp ciaux agents de l tat et assi mil s existants sont maintenus et des r gimes professionnels sont cr s Le r gime des exploitants agricoles voit le jour en 1952 et celui des Ind pendants en 1948 Le syst me de retraite n est donc pas unifi Les cadres du priv sont les premiers cr er leur propre r gime compl mentaire l Agirc en 1947 Ils ouvrent la voie aux autres salari s du priv avec la cr ation de l Arrco en 1961 Dates et volution de n gociations depuis la cr ation e Convention du 14 mars 1947 instituant la cr ation de l Agirc r gime unique d s l origine g r par les p
8. 1 n Page 17 N 88 JUIN 2010 e Pour pr ciser un taux de remplacement comme rep re efficace afin de d finir un niveau de vie la retraite Le taux de remplacement d signe commun ment le niveau de la premi re pension de retraite par rapport au dernier salaire d activit ou aux derniers salaires d activit s car cette r flexion s impose compte tenu des ruptures d emploi pour les seniors Ce taux de remplacement est tr s variable en fonction des trajectoires plus ou moins ascendantes et en fonction du niveau de salaire C est pourquoi l affichage d un taux de remplacement moyen pour l ensemble des salari s ne veut rien dire mais la garantie d un taux minimal pour chacun d entre eux est incontournable Ce d bat sur le bouclier retraite ne doit pas masquer l ensemble des autres th matiques ni le probl me de la p nibilit ni celui de l emploi des seniors mais il est imp ratif afin de dessiner un contrat social acceptable pour toutes les g n rations l heure de La n gociation sur la ni me r forme des retraites la CFE CGC veut redonner confiance aux jeunes avec un syst me de r partition soutenable pour toutes Il est galement primordial d arr ter d opposer les trois fonc tions publiques au secteur priv c est pourquoi la CFE CGC propose de raisonner sur la base d un taux plancher de remplacement De m me il faut viter de laisser un boulevard aux financiers pour vendre
9. Parfois appel s de fa on impropre la retraite de la S curit sociale ils forment le socle de notre syst me de retraite Ils couvrent aussi bien sous des formes diff rentes e les salari s du priv e les salari s agricoles e les salari s de l tat des collectivit s territoriales et des h pitaux e les salari s des r gimes sp ciaux EDF GDF SNCF Banque de France e les non salari s exploitants agricoles commer ants et industriels artisans professions lib rales religieux s pr sentent un certain nombre de caract ristiques communes parmi lesquelles on peut citer e un fonctionnement par r partition e un d compte des droits g n ralement en trimestres e des cotisations et des retraites assises non pas sur la totalit du salaire ou du revenu professionnel mais sur une base r glementaire par exemple le plafond de la S curit sociale pour les salari s o le traitement hors primes pour les fonctionnaires Si votre salaire ou votre revenu professionnel est inf rieur au plafond il est pris en compte dans sa totalit pour calculer vos cotisations et votre retraite dans le cadre du r gime de base r gime g n ral et r gimes align s En revanche s il est sup rieur au plafond de la S curit sociale seule la fraction inf rieure ce plafond est prise en compte pour calculer vos cotisations puis le montant de votre retraite de base A aooo P N 88 JUIN 2010 a
10. des outils de capitalisation en substitution de la r partition La priorit est de d fendre un socle obliga toire collectif de retraite un niveau lev Au del de ce socle tous les choix individuels immobiliers et placements sont acceptables mais en compl ment seulement Les retraites U ipea Pour POSTE GA SERAT u lqu un DE COMPETENT a Ae lipe EXP RIENCE ET 4U CONNAISSE Toutes LES Fier Du METIER m Dans un contexte conomique tendu mais une croissance internationale soutenue il y a mati re donner espoir et visibilit de long terme aux jeunes c est un imp ratif La CFE CGC d fend les points suivants e Cr er un seuil minimal de retraite pour chacun en proportion des derniers salaires d activit e Remettre plat les exon rations de charges patronales e largir l assiette des financements de la protection sociale famille maladie de mani re r orienter des points de cotisations vers la retraite e Mettre en place des ressources suppl mentaires d di es aux r gimes de retraite e D velopper des mesures incitatives pour l emploi des seniors am lioration des conditions de travail possibilit d acc der normalement la formation et de v ritables d roulements de carri re e Favoriser l emploi des jeunes prendre en compte les ann es d tudes dans la retraite e Adapter les sorties d activit pour p nibilit en parall le au dossier retraite mais avec un finance
11. es sur l indice des prix la consommation et non plus selon l volution g n rale des salaires cette r forme a conduit au versement d une pension moins importante la date d effet que celle laquelle ils auraient pu pr tendre sans r forme e La loi Fillon du 21 ao t 2003 la dur e de cotisation requise pour b n ficier de la retraite taux plein va s allonger progressivement pour l ensemble des actifs pour passer 41 annuit s en 2012 La loi pr voit galement de garantir aux salari s qui ont cotis sur la base du SMIC et pendant une dur e de carri re compl te un niveau de pension gal 85 du SMIC net inclut des dispositions pour les carri res Source documentation Arrco longues les handicap s et instaure une surcote qui permet de majorer le montant de la pension pour chaque trimestre de cotisation au del de la dur e ouvrant au droit plein e L accord du 13 novembre 2003 prolonge jusqu au 31 d cembre 2008 l AGFF qui assure la compensation du financement des retraites vers es partir de 60 ans et jusqu l ge de 65 ans N gociations Agirc Arrco 2008 2009 portent sur les questions des conditions de d part en retraite ge dur e du rendement des cotisations des majorations familiales et des r versions e L accord du 23 mars 2009 prolonge jusqu au 31 d cembre 2010 les dispositions concernant l AGFF reconduit les r gles relatives aux modalit s d volution du salaire de r f ren
12. jusqu hauteur de 10 de ce dernier Le montant des cotisations est d cid librement par l assur Apr s cessation de l activit professionnelle la sortie se fait obligatoirement sous forme de rente e existe d autres r gimes facultatifs de retraite assi mil s au Perp le r gime Pr fon Pr voyance des fonc tionnaires r serv aux fonctionnaires et leurs conjoints ainsi qu tous ceux ayant appartenu la fonction publique au cours de leur carri re le Corem Compl ment Retraite Mutualiste ex Cref ouvert toutes les cat gories socio pro fessionnelles et le CRH Compl ment Retraite des Hospitaliers g r par le CGOS Les retraites 2 La gouvernance des r gimes compl mentaires a Cr ation des r gimes Agirc et Arrco Les partenaires sociaux voir encadr ont cr les r gimes de retraite compl mentaire e Les organisations d employeurs sauf UPA et les orga nisations syndicales de cadres ont cr l Agirc le 14 mars 1947 par la Convention collective nationale de retraite et de pr voyance des cadres e Les organisations d employeurs et les organisations syndicales de salari s ont cr l Arrco le 8 d cembre 1961 par l Accord national interprofessionnel de retraite compl mentaire Partenaires sociaux Pour l ARRCO e les organisations d employeurs Medef CGPME et UPA e les organisations syndicales des salari s CFDT CFE CGC CFIC CGI CGTFO Pour l AGIRC e
13. les informations enregistr es par la caisse Dans les r gimes de base par exemple celles ci concernent e vos r mun rations ou revenus soumis cotisations e le nombre de trimestres valid s e le cas ch ant les trimestres assimil s maladie invalidit accident du travail ch mage qui peuvent tre pris en compte sous certaines conditions D A P N 88 JUIN 2010 age 12 Le cahier mag gir Il est souhaitable de demander ce relev de 18 24 mois avant la date laquelle vous envisagez de prendre votre retraite Si vous vous rendez compte d un oubli ou d une erreur par exemple une p riode non prise en compte par une caisse de retraite ce d lai vous permettra de proc der aux reconstitutions n cessaires sa r gularisation par exemple recontacter l un de vos anciens employeurs ou r cup rer un document manquant Attention demander un relev de carri re ne signifie pas demander sa retraite s agit l de deux d marches diff rentes qui n ont pas les m mes cons quences Je v rifie et je compl te Plus vous avez connu une carri re vari e plusieurs m tiers dans des branches professionnelles diff rentes diff rents statuts et ou employeurs expatriation plus il est prudent d engager suffisamment t t la d marche de pr paration de la retraite Il est conseill de demander la mise jour des l ments relatifs votre carri re RIS et IEG r ception de ceux ci si vous n
14. les partenaires SOCIAUX e Syst me unique o multiplicit de caisses bas es selon les cat gories professionnelles Les retraites ne sont pas seulement un des grands acquis sociaux du XX si cle Elles repr sentent galement un enjeu conomique consid rable autour de deux questions essentielles Quelle part de la richesse nationale une soci t entend elle consacrer au financement des retraites et comment assurer la n cessaire ma trise du syst me de retraite et de son financement L impact conomique des retraites se manifeste de diff rentes fa ons e Le d veloppement des retraites et l am lioration g n rale du niveau de vie de la population ont permis de faire des retrait s des acteurs conomiques part enti re e Cette am lioration du niveau de vie des retrait s a modifi certains modes de solidarit traditionnelle il est courant de voir les retrait s aider leurs enfants ou petits enfants e Conjugu e avec les effets du vieillissement de la population cette am lioration du niveau de vie des retrait s a galement permis de viabiliser des professions nouvelles e La masse des retraites a cependant progress plus rapidement que la croissance conomique Le pr l vement op r sur la richesse nationale s est par cons quent accru les retraites les pensions de r version vers es aux conjoints survivants repr sente d sormais 12 7 du produit int rieur brut EE a P N 88 JUIN 2010 age 16
15. les salaires de r f rence ou prix d achat d un point c Situation des groupes de protection sociale D Dans le cadre des conseils d administration des caisses de retraite Arrco ou Agirc les partenaires sociaux pren nent les grandes d cisions et veillent leur mise en uvre conform ment aux directives des F d rations Le savez vous Les partenaires sociaux et les experts de l Agirc et de l Arrco participent aux travaux du Conseil d orientation des retraites Cr en 2000 le Conseil d orientation des retraites est une structure pluraliste et permanente associant des parlemen taires des repr sentants des partenaires sociaux des experts et des repr sentants de l tat Il a pour mission essentielle d assurer le suivi et l expertise concert e permanente du syst me vieillesse et de faire des propositions On compte 20 groupes de protection sociale au 1 janvier 2010 Institutions AGIRC Institutions ARRCO Groupes m troppolitains AG2R ISICA UGRC UGRC ISICA AGRICA CRCCA CAMARCA APICIL AGIRA Cadres AGIRA Salari s APRIONIS ALTEA ABELIO AUDIENS IRCPS IRCPS B2V IRICASA CIRESA D amp O CRC CARCEPT CRIS IRCEM emplois de la famille IRCEM Retraite IRP AUTO IRCRA IRSACM LOURMEL CARPILIG R MALAKOFF MEDERIC CAPIMMEC CIPC R CIPS IREC MORNAY ACGME CGIS NOVALIS TAITBOUT CIRCIAIRCAFEX NOV RC CIRSIC CRE NOVRS PREMALLIANCE CAPICAF IRSEA PROTBIP CNRBTPIG BTP RETRAITE REUNICA Arp ge REUNI RETRAITE CADRES
16. 2 M de cotisations encaiss es e 693 M de prestations vers es hors charges de provision e 2200 collaborateurs e 30 implantations en France et dans les Tom Il rassemble sous sa marque NOVALIS l offre commerciale sant pr voyance et pargne du Groupe NOVALIS regroupe galement sous la gamme NOVALIS Mobilit l ensemble des offres du Groupe d di es aux expatri s CRE et IRCAFEX pour la retraite compl mentaire NOVALIS Pr voyance en sant et pr voyance Le Groupe b n ficie en effet d un positionnement unique l international gr ce ses deux institutions d di es aux expatri s la CRE et l IRCAFEX Groupe paritaire but non lucratif NOVALIS TAITBOUT est interprofessionnel recommand o d sign en pr voyance dans les secteurs du froid des t l communications des cabinets d experts automobiles des CCI de la jardinerie graineterie des administrateurs mandataires judiciaires R f rences clients Accor Afpa Air France KLM Air Cal donie Air Tahiti Alcatel Lucent Alstom Areva Auchan Banques Populaires BHV Caisses d Epargne Calberson CCI CEA Chanel Coca Cola Cofinoga Electricit et Eau de Cal donie France Telecom IBM JCDecaux Kon LCL Legrand LVMH Monnoyeur Natixis Nexans NRJ Otis Primagez Safran Samsung Savelys Schlumberger Shell Siemens Sony Thales Total 3M France UCPA United Airlines Walt Disney Company Yves Saint Laurent Parfums
17. Mais la question pos e par la CFE CGC est celle du niveau de la retraite par rapport celui du revenu d activit professionnelle Nous d fendrons la retraite comme salaire diff r en prolongement de l activit professionnelle le montant des prestations vieillesse devant rester troitement li pour chacun celui des r mun rations d activit depuis la r forme de 1993 le taux de remplacement ne cesse de baisser particuli rement pour l encadrement et l urgence est aujourd hui de stopper cette d gradation L exigence d un seuil de retraite minimal en proportion des salaires d activit est le point d entr e primordial du rendez vous retraite 2010 et cela pour plusieurs raisons e Pour redonner confiance tous les Fran ais particu li rement aux salari s du priv aux classes moyennes et aux plus jeunes sur le fait que le syst me solidaire qui assure un socle de garantie important pour les plus faibles revenus mais qui ne peut se dispenser de tenir des engagements pour tous e Pour f d rer l ensemble des actifs Notre syst me de retraite solidaire est aujourd hui multiple car il juxtapose 38 r gimes ou r gles de cotisation et d attribution diff rentes Les salari s du secteur priv vivent cette diversit comme une injustice leur gard Bien sur qu terme une convergence des efforts est n cessaire mais la premi re exigence est de rassurer le secteur priv sur un socle de garantie incontournable
18. act re universel ont fr quemment t mis en place notamment pour l attribution de minima sociaux e De la m me fa on dans les pays de tradition beveridgienne le syst me de protection sociale de base a g n ralement t compl t par des dispositifs attribuant des prestations li es l activit professionnelle de mani re assurer une continuit de revenu au moment de la retraite 2 Quelques exemples e Au Danemark volution du syst me d inspiration bismarc kienne vers le mod le britannique e En Espagne le dispositif d assurances sociales mis en place en 1900 et 1958 a t remplac par un syst me national de e P N 88 JUIN 2010 age 14 Le cahier mag gir sant publique compl t par un r gime d assurances sociales Plusieurs r gimes professionnels subsistent e Aux Pays Bas il existe des dispositions propres aux salari s et en parall le des prestations de base accord es toute la population principe beveridgien mais financ es par des contributions proportionnelles aux revenus Quel que soit le pays les syst mes de protection sociale ALLEMAGNE con doivent s adapter de nouvelles contraintes en particulier le AUTRICHE ce vieillissement de la population et la mont e du ch mage BELGIQUE ne g BULGARIE 63 ans Zoom sur la Su de l ancien syst me de retraite r sultait d une volution l gisla RTE O tive entam e en 1913 il consistait en une pension de base DANEMARK 65 ans commun
19. alaires prix ges cl s pr vue par la loi de financement de la S curit sociale et le Conseil d orientation des retraites COR EE en Page 11 N 88 JUIN 2010 Comment obtenir votre estimation indicative globale Vous n avez aucune d marche faire votre estimation indi cative globale vous est adress e automatiquement par l un des organismes de retraite dont vous d pendez l estimation indicative globale vous a t ou vous sera adress e automatiquement si vous avez eu e 56 o 57 ans en 2009 e 55 ans partir de 2010 Votre estimation est tablie et adress e par l un des orga nismes dont vous relevez ou avez relev en dernier lieu et est exp di e la derni re adresse postale connue de l organisme ayant tabli le relev En remplacement progressif du relev de points papier de vos institutions de retraite compl mentaire ces derni res mettent d sormais votre disposition sur leurs sites Internet un 3 support le RAP relev actua lis de points c Le RAP relev actualis de points Plus complet que le relev de points papier que vous recevez chaque ann e votre relev de points de retraite compl men taire en ligne r capitule les points Arrco obtenus tout au long de votre carri re en tant que salari du secteur priv ann e par ann e et entreprise par entreprise Si vous tes cadre ou l avez t le relev mentionne aussi sur le m me document les points Agirc
20. artenaires sociaux sp cifique pour les cadres e L accord du 8 d cembre 1961 instituant l Arrco consolide la retraite compl mentaire cr e par les Partenaires sociaux dans le cadre d accords d entreprises ou de branches Il est OM N TEMPS L ANS lause TnT LA JUSTE CAND At ATESTA RETRAITE aN PL Le caract ris par trois principes compensation coordina tion p rennit e 1971 loi Boulin du 31 d cembre passage de la dur e d assurance validable pour une pension taux plein de 30 37 5 ans et assouplissement du dispositif de l inaptitude au travail T N a Page 2 N 88 JUIN 2010 Le cahier mag gir Le m canisme de La r partition D Salari s et entreprises l N versent sont vers es des des cotisations allocations Ineneiem imm diat Aux retrait s e 1975 loi du 3 janvier possibilit s de d part au taux plein d s l ge de 60 ans pour les travailleurs manuels et les ouvri res m res de familles ayant au moins 3 enfants e R forme de 1982 abaissement de l ge l gal de la retraite 60 ans possibilit d obtenir le taux plein entre 60 ans et 65 ans condition de totaliser une dur e d assurance de 275 Sc e La r forme de 1993 Le salaire moyen de r f rence qui sert de base pour le calcul de la retraite est calcul progressivement sur les 25 meilleures ann es et non plus les 10 meilleures e Les pensions sont officiellement index
21. ce et de la valeur du point pour 2010 et ent rine le principe d un rendez vous entre les signataires de l accord et les Pouvoirs publics pour r examen de l ensemble des param tres qui visent p renniser les r gimes de la retraite par r partition qq Page 3 N 88 JUIN 2010 I Pour comprendre sa retraite 1 Les 3 tages de la retraite e Les r gimes de base obligatoires e Les r gimes de retraites compl mentaires obligatoires Arrco et Agirc pour les cadres e l pargne retraite collective o individuelle avec diff rents placements L ge l gal 60 ans de d part en retraite est l ge minimum sauf exception partir duquel les salari s peuvent obtenir la liquidation de leur pension de retraite de base Cet ge l gal ne permet pas cependant de pr tendre une retraite taux plein soit 50 En effet partir de cet ge et jusqu 65 ans les assur s doivent justifier d un nombre de trimestres d assurance minimum pour b n ficier d une pension de retraite sans minoration partir de 65 ans la pension est liquid e sans condition au taux plein Attention les retraites ne sont pas servies d office elles sont qu rables aupr s des diff rents r gimes ge l gal minimum Des dispositions particuli res dites carri res longues permettent un d part en retraite avant 60 ans sous conditions Les retraites a Les r gimes de base
22. ciale CRPNPAC nom de r gime de l article 83 et para public du secteur public Salari s titulaires N et para public Source documentation Arrco R gimes sp ciaux de S curit sociale gatoire et le taux de cotisation fix au moment de la cr ation du plan L employeur abonde g n ralement les cotisations du Page 5 N 88 JUIN 2010 salari c est dire verse elle m me une cotisation L pargne investie donne lieu au versement d une rente au moment de la retraite e Le plan d pargne pour la retraite collective Perco Il constitue une pargne collective dans le cadre de l entre prise obligatoire d s lors qu un accord a t sign mais versements libres Comme pour le Pere les versements du salari sont abond s par l entreprise et les fonds sont plac s dans le cadre d une gestion mutualis e assur e g n ralement par des banques ou des compagnies d assurance La sortie peut se faire en rente viag re o en capital ce qui rapproche le Perco d un placement classique plut t que d une pargne retraite Pour les petites entreprises qui ne peuvent mettre en place leur propre Perco il existe des Perco inter entreprises permettant de mutualiser la gestion et les risques e Le plan d pargne retraite populaire Perp ouvert aux salari s et non salari s il permet de se constituer un compl ment de retraite gr ce des cotisations d ductibles du revenu imposable
23. du montant total de votre retraite dans les r gimes obligatoires de base et compl mentaires l estimation indicative globale comporte les m mes l ments que le relev de situation individuelle auxquels s ajoute une estimation du montant de votre retraite diff rents ges de d part possibles entre 60 et 65 ans Pour proc der ces estimations les r gimes font des hypo th ses sur la carri re et les revenus futurs jusqu au d part en retraite ainsi que sur diff rents param tres conomiques comme l volution des prix des salaires ou du plafond de la S curit sociale B Que trouvez vous dans votre estimation indicative globale Vous trouvez 2 grands types d informations e les informations reprises de votre relev de situation individuelle e une estimation du montant total de chacune de vos retraites Les montants qui figurent sur votre estimation indicative globale ont le caract re d une estimation et en aucun cas valeur d engagement contractuel de la part du ou des orga nismes concern s E Quels chiffres sont indiqu s dans l estimation indi cative globale Le montant estimatif de la retraite est calcul diff rents D L ge de d part au plus t t C est l ge auquel vous avez le droit de partir en retraite Si vous n avez pas une dur e d assurance suffisante votre retraite sera diminu e d finitivement d cote Cet ge varie selon les r gimes e Pour les salari s artisans com
24. e fonctionnaires militaires cadres employ s etc ESPAGNE 65 ans laquelle se sont ajout es une pension contributive 1960 ESTONIE 63 ans puis une pension suppl mentaire 1969 Il fonctionnait exclu FINLANDE 65 ans sivement par r partition et son taux de cotisation permettait FRANCE 60 ans d accumuler des r serves importantes de l ordre d 1 3 du PIB GRECE 65 ans en 1995 soit 5 ans de prestations de retraites HONGRIE C2 ane IRLANDE 66 ans Le nouveau syst me public comprend trois parties ITALIE 65 ans e des comptes notionnels syst me par r partition A LETONIE 62 ans e des comptes capitalis s LITUANIE 62 5 ans e et une pension garantie LUXEMBOURG 65 ans Bien que son architecture semble similaire l ancien syst me ses MALTE 61 ans m canismes sont tout fait diff rents en particulier la notion PAYS BAS 65 ans d ge l gal de la retraite n existe plus POLOGNE 65 ans PORTUGAL 65 ans La pension la liquidation est gale la masse des droits REPUBLIQUE TCHEQUE 62 ans accumul s divis e par le coefficient de conversion qui prend ROUMANIE CE en compte l esp rance de vie la retraite de la g n ration de ROYAUME UNI 65 ans l assur Ainsi un report de l ge de la retraite entra ne un effet SLOVAQUIE ee double une augmentation des droits cumul s et un coefficient de SLOVENIE 63 ans conversion moindre conduisant tous deux accro tre la pension E TA SUEDE Entre 61 et 67 ans la liquidation L S
25. e les demander 4 mois avant la date choisie aupr s de la Cnav et de vos caisses compl mentaires Arrco et Agirc pour les cadres 3 La r version En Arrco comme en Agjirc au d c s d un e salari ou d un e retrait e appel l ouvrant droit une fraction de sa retraite compl mentaire est susceptible d tre vers e un ou plusieurs b n ficiaires appel s ayant s droit Les ayants droits sont e Les conjoints la veuve ou le veuf et le cas ch ant le ou les ex conjoint e s e Les orphelins de p re et de m re La pension de r version de la retraite compl mentaire est attribu e sans conditions de ressources L ayant droit peut s adresser la caisse de retraite de la personne d c d e ou au Cicas Centre d information conseil et accueil des salari s le plus proche Pour les orphelins la demande peut tre faite par le repr sentant l gal AUPRES de la derni re caisse de chaque parent ou au Cicas le plus proche Pour plus de d tails www agirc arrco fr particuliers pension de reversion principe S a P N 88 JUIN 2010 age 13 Ill Panorama des r gimes de retraite europ ens 1 Les mod les de r f rence On distingue deux grands mod les Le mod le bismarckien inspir par le chancelier Bismarck qui instaura le premier des assurances sociales obligatoires pour les ouvriers allemands syst me d assurance vieillesse vot en 1899 Le dispositif d assurance sociale es
26. etraite www info retraite fr e e site gouvernemental d di aux retraites www travail solidarite gouv fr retraites e e COR conseil d orientation des retraites www cor retraite fr e la cfecgc www cfecgc org conf d ration Je remercie tout particuli rement le service Relations Presse du groupe NOVALIS TAITBOUT Annie Boucq et Philippe Carteret pour leurs travaux qui ont aid l laboration de ce dossier ainsi que les membres de la communication de la F d ration Fnecs Yolande Pasquier Tr sori re de la Fnecs Laurence Cianfarra Gilbert Demay Commission communication a a P N 88 JUIN 2010 age 19 Vous mouillez votre maillot pour un Vrai dialogue social Qui est vos c t s Motiver reconna tre partager Notre culture paritaire accompagne votre dialogue sur la protection sociale Chaque jour en France et l international NOVALIS est vos c t s avec des services innovants formations conseils Plus de 180000 entreprises et leurs collaborateurs b n ficient de nos contrats sant pr voyance pargne dot s d une politique active d action sociale Et vous c est quand ok Cr dit photo Corbis Pr voyance pargne NOVALIS wWww novalistaithbout com didier brule novalistaitbout com
27. ge 4 Le cahier mag gir b Les r gimes compl mentaires Comme les r gimes de base ils reposent sur le m canisme de la r partition assorti d un syst me de points dont le nombre est fonction de la dur e et du montant des cotisations noter certaines caract ristiques e pour les salari s le r gime de base et le r gime compl men taire sont g r s par deux organismes distincts par exemple la Cnav et une caisse Arrco voire trois pour les cadres avec la caisse Agjirc e pour les non salari s la m me caisse g re souvent le r gime de base et le r gime compl mentaire e les cotisations vers es patronales et salariales permettent d acqu rir des points de retraite selon un prix d achat fix annuellement appel salaire de r f rence e une fois la retraite l assur per oit une pension dont le montant est gal au nombre de points acquis multipli par la valeur du point La configuration des r gimes l issue des mesures de g n ralisation D c R gimes optionnels Bien que le principe en soit ancien il s agit en fait d une adaptation de l pargne de pr caution traditionnelle les formes d pargne retraite connaissent un d veloppement r cent Celui ci tient plusieurs ph nom nes e a recherche par les entreprises de moyens de motiver et ou de retenir leurs salari s sans recourir des augmentations du salaire direct e les inqui tudes r elles ou sugg r es sur le deve
28. les organisations d employeurs Medef CGPME e les organisations syndicales de cadres CFDT Cadres CFE CGC FO Cadres UGICA CFTC UGICT CGT b Pilotage Les partenaires sociaux sont les gestionnaires exclusifs des r gimes de retraite compl mentaire e P riodiquement ils n gocient des accords qui fixent les grandes orientations pour les retraites compl mentaires arr tent des mesures pour assurer l quilibre financier des r gimes Agjirc et Arrco sur le long terme et am liorer leur gestion e Ces rencontres leur permettent d ajuster les orientations de long terme en fonction des volutions constat es La situation financi re actuelle des r gimes Agirc et Arrco t moigne de l efficacit de ce mode de pilotage ES T P N 88 JUIN 2010 age 6 Le cahier mag gir e Dans le cadre des commissions paritaires nationales Agirc ou Arrco ils adaptent et interpr tent les textes de la Convention collective nationale de 1947 Agjirc et de l Accord national interprofessionnel du 8 d cembre 1961 Arrco Il existe dans chaque r gime une commission paritaire largie qui donne quitus au conseil d administration sur son rapport d activit et approuve les comptes du r gime e Dans le cadre des conseils d administration des F d rations Agirc ou Arrco les partenaires sociaux mettent en uvre les r gimes de retraite compl mentaire et encadrent leur gestion Ils fixent notamment chaque ann e les valeurs de point et
29. ment sp cifique en prenant bien en compte toutes les formes de p nibilit physique psychique RE A P N 88 JUIN 2010 age 18 Le cahier mag gir e R former galement les r gimes des lus de la R publique des diff rentes chambres qui se doivent enfin de donner l exemple e L avenir des retraites passe par l am lioration des conditions de travail afin de favoriser l attractivit des postes de travail pour les seniors Les tudes de l observatoire du stress pilot par la CFE CGC montrent que pr s de 28 des personnes interrog es envisagent un d part anticip cause des facteurs de stress trop prouvants La p nibilit psychique et cognitive est trop sous estim e Les salari s fuient autant le travail qu ils sont attir s par la retraite La reconnaissance des affections en rapport avec le stress permettra le changement de cette situation par le biais des incitations conomiques La CFE CGC s est volontairement positionn e en syndicat d ouverture Toutes les pistes de n gociations doivent tre tudi es Merci D Karniewicz Secr taire Nationale de la Conf d ration CFE CGC pour la synth se de ce dossier et le travail fait lors de n gociations et tables rondes la Conf d ration D Sources de ce dossier et adresses utiles e la CNAV www cnav fr e le GIE Agirc Arrco www agirc arrco fr particuliers e organisation Cicas www arrco fr e Simulation m rel www marel fr e e GIP info R
30. mer ants professions lib rales exploitants agricoles l ge l gal est fix 60 ans e Des possibilit s de d part avant cet ge existent pour les personnes ayant commenc travailler entre 14 et 16 ou 17 ans et justifiant de longues carri res elles n apparaissent toutefois pas sur ce document Il convient de se renseigner aupr s de son organisme de retraite pour plus d information au sujet des d parts anticip s Chaque ann e entre 60 et 65 ans Les montants sont estim s pour chaque ann e comprise entre 60 et 65 ans Ils sont calcul s une date fixe le 1 jour du trimestre civil qui suit votre anniversaire La colonne gris e indique l ge du d part au taux plein Il s agit de l ge auquel vous pouvez b n ficier de votre retraite enti re sans d cote Cet ge peut varier d un r gime de retraite l autre Si vous choisissez de partir en retraite entre cet ge et 65 ans votre retraite est augment e surcote 65 ans ou dans la limite d ge Si vous prenez votre retraite partir de l ge de 65 ans ou la limite d ge de votre grade fonctionnaires civils votre retraite est calcul e au taux plein quelle que soit votre dur e d assurance B Cette estimation est tablie en tenant compte e d une stabilit de vos revenus jusqu au moment de votre d part la retraite e d un maintien de la r glementation en vigueur au jour du calcul e de l volution des donn es conomiques s
31. nir des syst mes de retraite par r partition e des mesures fiscales et sociales encourageant leur d velop pement l image des dispositions correspondantes de la loi du 21 ao t 2003 portant r forme des retraites B Cette pargne retraite recouvre des m canismes tr s diff rents parmi lesquels on peut notamment citer e Les contrats lois Madelin qui permettent aux non salari s de se constituer une retraite facultative D ductibles des revenus professionnels les cotisations sont libres mais doivent n anmoins S inscrire dans R gimes compl mentaires Ouvriers et employ s de l agriculture R gime de base Salari s d entreprises a statut particulier G r par La CNAV la CRAV Alsace Moselle Salari s non titulaires du secteur public Naviguants de l a ronotautique civile une fourchette omple Apr s cessation de l activit obligatoires professionnelle la sortie se fait obligatoirement sous forme de en r f rence au Code g n ral des imp ts L adh sion est obli IRCANTEC Mutualit Cadre sociale agricole rente de l agriculture y ARRCO AGIRC Cadres de l industrie e Le plan d pargne retraite du commerce gt et des services entreprise Pere qui est un Ouvriers et employ s contrat de groupe adh sion de l industrie du commerce gt ru nn 4 i etdes services R gime g n ral obligatoire plus connu sous le de La S curit Le ne so
32. otez des omissions Le cas ch ant je rach te des trimestres Vous pouvez sous certaines conditions racheter jusqu trois ann es d tudes sup rieures s il vous manque des annuit s ou si certaines ann es sont incompl tes les compl ter par un versement volontaire pour la retraite rachats Fillon Des rachats de points sont galement possibles dans les r gimes de retraite compl mentaire par exemple l Arrco et l Agirc d s lors que les ann es ont t rachet es aupr s du r gime de base J estime le montant de ma retraite Avant 55 ans vous pouvez utiliser le simulateur M rel www marel fr ou les informations contenues dans le relev de situa tion individuel RIS et le Relev actualis de points RAP Apr s 55 ans vous disposez de l IEG En plus des informations figurant sur le relev de situation individuelle l estimation indicative globale vous fournit une valuation du montant total de votre retraite de base et compl mentaire diff rents ges cl s D B Je choisis la date de mon d part Votre choix s effectuera en fonction des droits retraite que VOUS avez acquis travers vos cotisations et de votre choix personnel pour les prochaines ann es au regard notamment des revenus dont vous souhaitez disposer durant cette p riode Je fais les d marches pour demander mes retraites Celles ci en effet ne sont pas attribu es d office elles sont qu rables Il convient d
33. semestre tient compte des droits acquis jusqu au 31 d cembre de l ann e pr c dente Par exemple Si vous demandez votre relev au 1 semestre 2010 les donn es figurant sur celui ci seront arr t es au 31 12 2008 Si vous le demandez au 2 semestre 2010 elles seront arr t es au 31 12 2009 2012 2014 2015 2016 58 ans 1949 1950 1951 1952 1953 1954 1955 1956 1957 1958 1959 1960 1961 1962 1963 1964 1965 1966 1967 1968 1969 1970 1971 1972 1973 1974 1975 1976 1977 1978 1979 1980 1981 EIG 58 ans 57 ans 57 ans 56 ans 56 ans 55 ans L_50ans 45ans EESE BESSE 60 ans 55 ans 63 ans 65 ans 65 ans 65 ans 60 ans 60 ans 60 ans 60 ans 60 ans 55 ans 55 ans 55 ans 55 ans 55 ans EEEN KES 45ans EEO KES KEJ EE EEN BEC BEEE EEDE 35 ans Source documentation Arrco n aA P N 88 JUIN 2010 age 10 Le cahier mag gir Attention vous ne pourrez demander un relev de situation individuelle que tous les deux ans au plus b L estimation indicative globale EIG partir de 2010 cette estimation sera envoy e tous les actifs de 55 ans puis leur sera adress e automati quement tous les 5 ans jusqu au d part en retraite Pr vue par la loi du 21 ao t 2003 portant r forme des retraites l estimation indicative globale compl te le relev de situation individuelle Elle vous apporte une information suppl men taire l valuation
34. t organis pour les travailleurs entre lesquels joue le principe de solidarit e Ces derniers cotisent obligatoirement pour leur retraite e Les cotisations sont proportionnelles au revenu tout comme le montant de leur future retraite e Le syst me fonctionne par r partition sur la base d une solidarit entre les g n rations c est dire que les cotisa tions des actifs servent imm diatement payer les retraites pr sentes Les retraites e est g r par les partenaires sociaux via un r seau de caisses de retraite e Ce syst me est souvent structur par secteurs d activit E Le mod le beveridgien h rit de la conception de Lord Beveridge partisan d une protection sociale g n ralis e bas e sur la solidarit ind pendamment de toute activit professionnelle rapport publi en 1942 e La protection sociale est g r e par l tat e Elle est financ e par l imp t et repose sur le principe de solidarit nationale e Les retraites assurent aux retrait s un revenu minimum e Les pensions vers es ne d pendent pas de l activit profes sionnelle ant rieure Aujourd hui encore ces principes fondateurs continuent d influencer les modalit s de financement et d organisation des syst mes de protection sociale dans le monde Toutefois de nombreux pays combinent les caract ristiques de chacun des deux mod les e Ainsi dans les pays de tradition bismarckienne des disposi tifs car
35. tion individuelle qui n cessite la mise en place d importants changes de donn es entre les diff rents r gimes de retraite de base et compl mentaire est mis en place depuis le second semestre 2007 D B Que trouvez vous dans votre relev de situation individuelle Le relev de situation individuelle doit fournir un certain nombre d l ments obligatoires e la liste de l ensemble des r gimes dans lesquels vous avez acquis des droits retraite avec l indication de la date de d but et de fin de votre passage dans chaque r gime e les l ments de r mun ration pris en compte ou suscep tibles d tre pris en compte pour le calcul de votre retraite e la dur e d assurance ou le nombre de points acquis selon les r gimes concern s e les informations relatives des p riodes ou des v nements qui ne peuvent tre rattach s une ann e donn e et ou qui sont susceptibles d avoir une influence sur l ge n cessaire pour le versement ou le montant de votre retraite peut s agir par exemple des enfants ou de la p riode de service militaire B Comment obtenir votre relev de situation individuelle Le relev de situation individuelle vous a t ou vous sera adress automatiquement si vous avez eu e 40 45 et 50 ans en 2009 e 35 40 45 et 50 ans partir de 2010 e l envoi de ce document sera g n ralis partir de 2010 pour toute personne atteignant 35 ans e votre relev
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