La lettre des Associations
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1. la Cour de Cassation Ch Sociale n 2301 du 18 octobre 2006 Bull civ V n 307 le courtier r le missions atouts suite de la passation de march conjointe du dossier techn consultation des compagnies r daction des clauses pr paration r daction et mise au point des diff rents projets de vue de la d assurances contrats synth se de l ensemble du dossier pour la pr sentation aux assureurs pui lyse des propositions manant des assureurs pour pr senter au final son client l offre la M mieux adapt e et la plus comp titive M Le courtier assur nistrative et teci r interpr tation d r glementaires et jur En bref par ailleurs la gestion admi e des contrats Il col lecte les documents admini h niques lors de la mise en rifie leur conformit me le r gularisation contr istratifs et t recherche de meilleures solut les al as de la vie de son client de la proc dure EN apporte son assistance lors des sinis portant son soutien lors des experti N Ees atouts du courtier RCMS un faux ami qui vous veut du bien Derri re ce titre un brin provocateur et volontairement intriguant une d cou verte op r e lors d une r cente enqu te des services client le de Verspieren De plus en plus d associations sont quip es de contrat responsabilit civile des man dataires sociaux RCMS Mais tr s peu connaissent le p rim2. Un contrat la loupe Multitravaux Patrimoine l assurance en cas de travaux VERSPIEREN COURTIER EN ASSURANCES La lettre des Associations est dit e par VERSPIEREN 57 rue de Villiers 92200 Neuilly sur Seine T l 01 49 64 10 64 Fax 01 49 64 13 45 N immatriculation ORIAS 07 001 542 www orias fr ISSN en cours D p t l gal en cours Directeur de la Publication Claude Delahaye R dacteur en Chef ric Colleville Comit de R daction Patrick Burguet ric Colleville Patrick Mauviel Marie H l ne P joine Fran oise Pr jean Maquette Florence Graziotin Cr dit photo Getty Images Un jour ou l autre toute association est confront e la n cessit de r aliser des travaux Verspieren propose Multitravaux Patrimoine un pack qui garantit la protection int grale du ma tre d ouvrage assu rant d un c t le respect des obligations l gales et de l autre une totale tranquillit et s curit Un contrat tout en un qui permet de prot ger le patrimoine immobilier Une formule quatre garanties Le pack pr voit quatre garanties indissociables gt pendant les travaux la garantie Tous risques chantiers qui couvre les dommages mat riels relatifs l ouvrage en cours par exemple un effondrement et les dommages mat riels subis par les existants l occasion de travaux neufs la garantie responsabilit civile du ma tre d ou vrage
3. ale voir notre article dans la rubrique D cryptage La RCMS ne doit pas tre l arbre qui cache la for t des risques Votre contact Patrick Mauviel 01 49 64 11 41 pmauviel verspieren com
4. du constat suivant les dirigeants et membres des associations sont de plus en plus expos s un risque de poursuites p nales Or aucun contrat existant ne couvre ce risque En assurance l innovation est d autant plus perti nente lorsqu elle r pond un vide de garanties et un risque de non couverture Or c est justement le cas avec le contrat D fense P nale que Verspieren pionnier est le premier proposer ses clients Pourquoi se pr munir aujourd hui contre le risque de poursuites p nales Tout simplement parce que celui ci monte en puissance et que diri geants et membres des associations y sont davantage expos s On le sait le mouvement de judiciarisation de la soci t fait que nul n est l a bri d une recherche en responsabi lit Sur le terrain p nal les occa sions ne manquent pas Le risque le plus fr quent pour les associa tions est la mise en danger de la vie d autrui Ma s les vols faux en cri ture harc lement peuvent tre gale ment la cause de poursuites p nales explique ric Colleville responsable du d partement Associations chez Verspieren Un b n vole peut ainsi tre poursuivi p nalement pour n avoir pas pris toutes les mesures vitant la mise en danger d enfants plac s sous sa responsabilit Ou encore un directeur d une maison d accueil de personnes g es pour n avoir pas emp ch des faits de maltraitance vis vis des pension
5. er pr pare la conclusion des contrats d as surance et aide ventuellement leur ges tion et leur ex cution notamment en cas de sinistre Depuis le 31 janvier 2007 les interm diaires d assurance qu ils soient courtiers ou agents doivent d sormais tre inscrits au fichier Orias organisme pour le registre des interm diaires en assurance Un dispositif s curisant pour le consommateur l Orias n accordant l im matriculation que si les conditions d ho norabilit d aptitude professionnelle et de solvabilit sont r unies Le courtier est soumis aux r gles du Code des assurances Assureur conseil profes sionnel ind pendant il se doit d expliquer ses clients le r le de l assurance et de d terminer leurs besoins en garanties Une mission qui suppose un suivi r gulier de leurs activit s et de leur patrimoine Les missions du courtier La mission g n rale du courtier consiste rapprocher les assur s et les compagnies d assurance v rifier le contrat g rer les portefeuilles et d fendre les int r ts de ses clients notamment lors des r glements des sinistres Le courtier fait b n ficier son client de son expertise et de son assistance lors e Suite page 3 WWW verspieren com Defendo D lense p nale Perspieren D cryptage Ne soyez plus seuls face la justice Verspieren invente un contrat d fense p nale et recours baptis Defendo Une innovation qui part
6. l suffit de remplir une d claration de chantier simplifi e qui tient sur une page Si les travaux sont inf rieurs 300 000 euros pas de contr le technique et s ils sont inf rieurs 100 000 euros nul besoin d architecte soit une conomie de 10 du mon tant des travaux Le chantier est accept r ception de ce bordereau selon le prix convenu dans la grille tarifaire Votre contact Gilles Tual 01 49 64 11 59 gtual verspieren com D partement Associations 57 rue de Villiers 92200 Neuilly sur Seine Fax 01 49 64 1345 4 Edito Par ric Colleville Responsable du d partement Associations de Verspieren Annonc lors de la lettre de septembre 2007 notre contrat de d fense p nale est d sormais votre disposition Enrichi d un volet recours aussi pr cieux que la d fense et d une plate forme t l phonique exclusive de conseils et d assistance d avocats p na listes il est devenu Defendo combi nant assurance et services Cette inno vation permettra d aider le personnel des associations parfois mis mal comme l actualit en t moigne parfois dans des affaires d licates galement dans le registre de la d fense mieux conna tre l assurance des dirigeants sociaux reste plus que jamais n cessaire pour d couvrir ce faux ami qui vous veut du bien Toujours soucieux de vous informer clairement nous avons souhait vous exposer les divers aspects pratiques de not
7. naires Le juge p nal va en effet rechercher la respon sabilit de l auteur des faits comme celle de ses respon sables pour d faillance d encadrement et de contr le Or ce que les associations ignorent en g n ral c est d une part que la prise en charge des frais de d fense incombe l employeur m me si ce n est pas lui qui est fautif Et surtout que contrairement ce que l on peut penser aucun des contrats existants ne couvre ce risque avertit Claude Delahaye Directeur des Activit s Sectorielles chez Verspieren Ni la Responsabilit Civile des Mandataires Sociaux RCMS ni la Responsabilit Civile RC souscrite par l association ni l ventuel contrat de Protection Juridique PJ ne jouent en effet ce r le leurs spectres respectifs ne couvrant jamais l int gralit des cas Que couvre en effet la RCMS Exclusivement les fautes de gestion des man dataires sociaux En aucun cas les frais de d fense l occasion d un dommage caus un tiers par l associa tion ses dirigeants ou ses salari s Que couvre la RC Elle ne prend en charge les frais de d fense p nale que si l association est elle m me mise en cause ets ily a des dommages corporels la victime Quant aux contrats de Protection Juridique ils ne pr voient pas toujours un volet D fense P nale et lorsque c est le cas le montant des garanties est souvent insuffisant Constatant un v ritable trou de garanties Verspieren a mi
8. qui couvre les cons quences p cuniaires des dommages corporels mat riels et immat riels subis par des tiers au cours de l ex cution des travaux gt Apr s r ception des travaux la garantie dommages ouvrage une garantie obligatoire la non souscription expose le ma tre d ouvrage des sanctions p nales en vertu de l art 1792 du code civil Cette garantie cou vre les dommages aux existants cons cutifs aux VERSPIEREN 1er courtier fran ais ind pendant Chiffre d affaires 243 M Primes et cotisations g r es 2 5 Md Effectif 1 600 collaborateurs probl me Vous avez des travaux effectuer Vous tes soumis une obligation d assurance Le contrat propos par Verspieren aborde tous les aspects du avec un seul contrat travaux neufs assur s apr s leur r ception et pour une dur e de 10 ans et les dommages aux l ments d quipements dissociables pour les quels la loi pr voit une garantie de bon fonc tionnement de deux ans la garantie responsabilit du constructeur non r alisateur obligatoire en cas de revente d un bien immobilier dans les dix ans qui suivent la r alisation des travaux Le mode d emploi Souscription et gestion sont simplifi es lex tr me L association adh re gratuitement au contrat La prime est d termin e l avance en fonction de l importance du chantier et selon une grille tarifaire lecture imm diate Quand un chantier se pr sente i
9. re m tier de courtier en tant que d fenseur du client Enfin nous vous laissons le soin de d couvrir une autre innovation lassu rance des travaux Baptis Multitravaux Patrimoine il combine quatre garanties jusque l s par es Verspieren avance et d fend votre patrimoine Bonne lecture tous VERSPIEREN COURTIER EN ASSURANCES Le courtier d fenseur du client Une id e re ue voudrait que l implication d un courtier dans la relation assureur client constitue une d pense suppl mentaire et p nalise le budget assurances Or rien n est plus faux L intervention d un courtier vise au contraire optimiser le contrat et minimiser les co ts de gestion Voyons ensemble quels sont le r le du courtier ses missions ses atouts Le r le du courtier Courtier et assureur la fronti re entre ces deux acteurs n est pas toujours bien connue Revenons y notamment pour bien comprendre le r le sp cifique du courtier Tr s souvent on confond le courtier d as surance avec l assureur compagnies ou mutuelles d assurances S il n existe pas de d finition l gale du courtier d assu rance la directive europ enne de 1976 en donne une d finition Le courtier est un professionnel qui met en rapport des pre neurs clients assur s et des entreprises d assurance ou de r assurance sans tre tenu dans le choix de celles ci en vue de la couverture de risques assurer ou r assu r
10. s au point un contrat in dit de d fense p nale Celui ci assure une couverture tendue et imm diate en cas de poursuites judiciaires les frais de justice et honoraires d avocats sont pris en charge jusqu 45 000 euros par proc dure et par an les frais de d fense d un salari s il a recours un avocat sp cialis s tablissent en moyenne entre 10 000 20 000 euros Un plafond qui permet l assur de b n ficier d une d fense de qua lit une n cessit vitale sachant que dans ces affai res c est l int grit morale de la personne qui est atteinte Un argument auquel les associations enga g es dans le social humanitaire l thique ne peu vent rester insensibles Avec un contrat tr s accessible partir de 156 euros par an l association couvre la fois la personne morale tous les pr pos s et mandataires sociaux salari s et b n voles sans qu il soit besoin de les nommer express ment dans le contrat Les garanties couvrent les actes intentionnels tant qu il n a pas t prouv qu ils le soient le droit des assurances interdisant cette prise en charge et incluent un service exclusif d assistance assistance t l phonique par des avocats et intervention d un membre du r seau d s la garde vue un appui et des conseils en amont des convocations par les auto rit s de police etc Votre contact Patrick Mauviel 01 49 64 11 41 pmauviel verspieren com Selon un arr t de
11. tre de ce contrat Un peu de p dagogie s impose donc Il existe un r el d calage entre l tendue des garanties de ces contrats et ce pour quoi les associations pensent tre couver tes La RCMS ne couvre que les mandatai res sociaux et par extension les diri geants et seulement en cas de faute de gestion Sont ainsi garantis des actes comme la poursuite d une activit d fici taire entra nant la liquidation de l asso ciation et faisant supporter un pr judice un tiers par exemple un cr ancier le recours des emprunts manifestement disproportionn s avec la surface finan ci re de l association l absence de convo cation de l assembl e de l associa tion etc Mais en aucun cas ce contrat ne couvre la responsabilit civile ou p nale des man dataires sociaux et des dirigeants en cas de dommages corporels ou mat riels cau s s un tiers Avec ce contrat certains dirigeants d associations croient avoir la panoplie compl te de Zorro alors qu ils n ont que le masque avertit Claude Delahaye directeur des activit s secto rielles chez Verspieren Et de poursuivre La RCMS est un contrat tr s utile et pro tecteur mais il ne faut pas croire qu elle prot ge contre tout La responsabilit est plurielle et non unique Pour une protection compl te le diri geant d association doit penser la fois RCMS mais galement responsabilit civile de l association et D fense P n
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