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Un nouvel équilibre pour les régimes

1. es cahiefs de la Retraite Compl mentaire Le point sur Naissance de trois nouvelles structures E Doon E L enjeu Un nouvel quilibre pour les regimes L accord du 18 mars 2011 vise p renniser les r gimes Agirc et Arrco Sommaire N 4 14 En 2009 les disparit s de salaires entre cadres et non cadres restent tr s marqu es 04 Actualit s gt 2 3 de retrait s de droit direct en 2009 gt Une r flexion sur les retraites compl mentaires gt D pendance bient t des r ponses concr tes gt Rencontre des pr sidents gt Les laur ats du CCAH 2011 gt Grand ge appartement t moin gt D pendance un v nement au Cedip gt Protection sociale vers un syst me universel gt Rester inform en toute simplicit gt Formations 2012 gt Usine Retraite premi re campagne d encaissement 08 Tendances Secteur priv zoom sur les salaires 2009 10 Le point sur SI retraite compl mentaire naissance de trois nouvelles structures 12 venir Contrats d objectifs 2011 2014 une feuille de route strat gique et f d ratrice Pr sentation des nouvelles dispositions en mati re de retraite compl mentaire la suite de l accord AGIRC ARRCO du 18 mars 2011 14 L enjeu Un nouvel quilibre pour les r gimes gt Les principales mesures de l accord Quelles perspectives pour les r gimes E
2. 2 trimestre 2011 450 000 C est le nombre annuel de chutes chez les plus de 65 ans soit 84 des accidents de la vie courante qui n cessitent un recours aux urgences hospitali res La chute est l origine de 40 des motifs d admission en institution d actions individuelles et collectives consti tue un levier important pour influer sur les comportements Le d pistage se fait dans le cadre des actions individuelles des centres c est dire les consultations qui comprennent un entretien m dical et psychologique puis un examen clinique La pr vention des chutes par l activit physique a lieu ensuite dans le cadre des actions collectives mises en place dans les centres c est dire les ateliers Au cours de ces s ances sont tra vaill s la souplesse le renforcement mus culaire et l quilibre DE MULTIPLES FACTEURS DE CHUTES L effet b n fique de l activit physique est confirm dans la pr vention des chutes en particulier lorsqu elle est associ e d autres modes d intervention indispensables comme le d pistage et la correction de la malnutri tion l am nagement de l habitat les cor rections de d ficits sensoriels et l ajustement de la charge m dicamenteuse compte tenu des interactions connues Les donn es recueillies lors de la consul tation mettent en vidence notamment les relations entre l chec au test de la station unipodale indicateur de risque de chute
3. sociale pour 2009 a supprim la possibi lit pour l employeur de mettre d office la retraite un salari dont l ge est com pris entre 60 et 65 ans En effet entre l ge minimum de la retraite 60 ans passant 62 ans et l ge taux plein sans condition de dur e 65 ans passant 67 ans l em ployeur n est pas cens savoir si le salari r unit ou non les conditions n cessaires obtention du taux plein gt Pass 65 ans et jusqu l ge de 69 ans l employeur ne peut emp cher un salari qui le souhaiterait de b n ficier de la surcote de sa pension de retraite de base et de continuer acqu rir des points de retraite compl mentaire Cela signifie qu avant l ge de 70 ans la liquidation de la retraite rel ve du seul choix de l individu Si l employeur souhaite se s parer du salari avant cet ge sans l accord de ce dernier c est la proc dure du licenciement qui s appli que avec les indemnit s qui y sont li es Mise la retraite consentie L4 gt gt gt Sous r serve de respecter le consen tement du salari employeur ne peut envisager la mise la retraite que si le salari a atteint l ge fix par la loi du b n fice du taux plein quelle que soit sa dur e d assurance Cet ge est fix 65 ans pour les assur s n s avant le 1 juillet 1951 et 67 ans pour les assur s n s compter du 1 janvier 1956 Entre ce
4. Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 L enjeu Comprendre L accord du 18 mars 2011 traduit la volont des partenaires sociaux de p renniser le syst me et de maintenir l quit entre les g n rations I conforte les droits des actifs et des retrait s et fixe les moyens allou s aux institutions pour les ann es venir Il pr voit de mener une r flexion sur la mise en coh rence des r gimes LES PRINCIPALES MESURES DE L ACCORD P rennit du syst me et quit int s les premiers jours les partenaires sociaux se sont mis d accord pour prolonger l AGFEF de six mois dans l attente de l ach vement des n gociations la demande des partenaires sociaux les services du GIE Agirc Arrco ont chiffr les cons quences de diff rentes hypoth ses d volution des r gimes au regard des perspectives conomiques de la plus optimiste la plus pessimiste Chaque partenaire avait ses priorit s mais l objectif tait d amener le syst me bon port rapi dement La r forme des retraites ayant fix les bornes d ge de d part la retraite 62 ans et 67 ans pour le r gime de base les partenaires sociaux se sont pos la question de l alignement des r gimes sur ces nou Le rendement des r gimes er p d A Ean Be n d GE El A L k Eon A 1 kl i m _ n e ES N F y i Le TE r 1 h Di z r feee m
5. t s curis en tant affect la constitution de fonds de r gulation investis en obligations de maturit courte ados s s au calendrier des pr l vements trimestriels Quel est le calendrier probable des impacts de l accord P G Dans les 15 20 prochaines ann es les impacts les plus significatifs de l accord du 3 questions Philippe Goubeault directeur financier Agirc et Arrco 18 mars 201 1 seront g n r s presque en totalit par les mesures d ge et par la mensualisation des allocations Le d calage de l ge de 60 62 ansne produira toutefois son plein effet qu en 2018 sans pour autant donner la certitude d un retour un strict quilibre Au del les projec tions d crivent une situation d ficitaire dans une tendance de d gradation progressive des r sultats techniques La mensualisation des allocations en 2014 lib rera des actifs jusqu alors mobilis s pour la tr sorerie soit environ 10 milliards Globalement y compris cetapporten 2014 les r serves assureront l qui libre financier des r gimes jusqu l horizon 2025 le niveau des fonds techniques en Arrco restant cette date de l ordre de 40 milliards Comment investir dans ces perspectives et face aux incertitudes P G La gestion des r serves d un montant global proche de 60 milliards fin 2010 s effectuera selon une stratification des place R serves financi res Agirc et Arrco en m
6. tion des param tres de fonctionnement Il faudra galement en 2018 traiter du deve nir de l AGFF MAINTENIR LA CONFIANCE Le syst me repose sur un pacte g n ration nel Les partenaires sociaux ont r affirm en pr ambule de l accord leur attachement au syst me de retraite par r partition Leur volont est bien s r de garder la confiance des jeunes g n rations pour qu elles n aient pas le sentiment souvent entendu qu elles n auront rien Les partenaires sociaux s en gageront donc dans de nouvelles n gocia tions d ici quelques ann es Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 e Circulaire Agirc Arrco 2011 8 DRE du 16 juin 2011 Param tres de fonctionnement e Circulaire Agirc Arrco 2011 6 DRE du 19 mai 2011 Conditions de liquidation des allocations Agirc et Arrco Les circulaires sont consultables enligne sur le site Internet Www agirc arrco fr rubrique Documentation et multim dia onglet Circulaires 2018 2015 2011 L enjeu Ce qu il faut retenir Les enjeux gt R tablir l quilibre financier et assurer la p rennit des r gimes compl mentaires Les mesures principales gt Recul de l ge 62 et 67 ans et am nagements p nibilit carri res longues amiante handicap s etc gt Reconduction de l AGFF jusqu au 31 d cembre 2018 gt Mensualisation des pensions au 1
7. valu dans quelle LAG2R Pr voyance poursuit bien un objectif social et g re un r gime pr sentant un degr lev de solidarit mesure l organisme AG2R pouvait valable ment disposer du droit exclusif de g rer un r gime compl mentaire de frais de soins de sant pour l ensemble d un secteur sur le fon dement de l int r t conomique g n ral Sur le premier point la jurisprudence est constante un accord conclu dans le cadre de n gociations collectives par les partenaires sociaux en vue d am liorer les conditions d emploi et de travail ne peut en raison de sa nature r sultat de n gocia tion collective et de son objet mise en place d un r gime compl mentaire de soins de sant tre qualifi d entente De m me Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 que la d cision des pouvoirs publics d tendre l obligation d adh rer un r gime compl mentaire de soins de sant l ensemble des entreprises du secteur L accord contribue bien l am lioration des conditions de travail des salari s en leur permettant de faire face des frais li s la maladie qu ils ne pourraient supporter seuls UNE MISSION D INT R T ECONOMIQUE GENERAL Sur le second point le raisonnement du juge europ en est maintenu la gestion d un r gime pr sentant un degr lev de soli darit peut tre confi e titre exclusif un o
8. Cette commission avait besoin de repr sentants pour les organismes de retraite compl mentaire Mon pr d cesseur m a demand de m investir avoir tre l ecoute au sein des institutions Agirc et Arrco tout en restant la commission et dans les groupes de travail Puis ce sera la pr sidence d un groupe paritaire de protection sociale en 2011 Une existence bien remplie Oui et c est passionnant Vous c toyez des gens qui vous sortent de votre univers C est un enrichissement personnel et un plus pour votre entreprise Ressent il une inqui tude pour la p rennit des r gimes Comme le disait l alpiniste Edward Whymper L o il y a une volont il y a un chemin Nous avons aujourd hui un tat des lieux Il faut savoir o l on veut aller comment et quelle vitesse sans d courager les jeunes On ne parle que d augmenter les ressources jamais de faire des conomies oublions pas que l origine du r gime c est la solidarit entre les g n rations Si nous n avons pas une vision clair e de ce que sont pr ts accepter les jeunes qui se lancent au jourd hui dans la vie nous risquons de fragili ser le r gime Il faut pr server le paritarisme Et pour ce faire il faut consacrer du temps cou ter ce que dit l autre On n coute jamais assez les autres Iln y a pas de g nie parmi nous Et il conclut L accord du 18 mars c est la moi ti du chemi
9. ais ont b ti et g rent les r gimes compl mentaires de retraite des salari s 34 Europe Paiements en euro Sept groupes de protection sociale ont utilis avec succ s le virement europ en pour payer les retraites dues a l ch ance du 1 avril 2011 Sepa r s d un tiers des allocations Agirc et Arrco du second trimestre 2011 ont t cr dit es sur les comptes bancaires des retrai t s au moyen du virement europ en sans aucun incident constate Jean Claude Guichard coordinateur du projet Sepa pour la communaut retraite compl men taire Le projet Sepa Espace unique de paiement en euro initi par la Commis sion europ enne standardise les moyens d mat rialis s de paiement utilis s dans 32 pays europ ens Les sept groupes pion niers seront rejoints par les autres groupes pour l ch ance du 1 juillet 95 des allocations seront alors pay es par virement europ en UNE PR PARATION MINUTIEUSE Jean Claude Guichard revient sur la pr paration de l ch ance d avril Le paie ment des retraites s il ne pr sente pas de difficult technique majeure est un sujet sensible pour lequel l erreur ou le retard n est pas permis Nous n tions pas inquiets le projet avait t soigneusement pr par avec les banques Les applications infor matiques des r gimes et des groupes ont t adapt es pour int grer les nouveaux protocoles bancaire
10. ble des salari s du secteur La suppression de la clause de migra tion et du droit exclusif pourrait aboutir une impossibilit pour l organisme d sign d accomplir ses missions d int r t cono Jurisprudence 29 Lexique gt Clause de d signation les partenaires sociaux d une branche professionnelle ont la possibilit de d signer un organisme assureur pour l ensemble des salari s de la branche Leur a liation aupr s de cet organisme est d s lors obligatoire gt Clause de migration obligation pour une entreprise de rejoindre le r gime d sign m me si elle tait d j couverte gt Entente action concert e entre plusieurs entreprises prohib e lorsqu elle a pour finalit de fausser le jeu de la concurrence gt Lic it caract re de ce qui est conforme au droit mique g n ral dans des conditions cono miquement acceptables Dans la mesure o l activit peut tre quali fi e d conomique et que l AG2R Pr voyance peut tre qualifi e cet gard d entreprise autonome les contraintes issues de la mission d int r t conomique g n ral jus tifient l octroi d une position exclusive sans possibilit de dispense d affiliation e 1 CJUE 3 mars 2011 aff C 437 09 AG2R Pr voyance c Beaudout p re et fils SARL 2 Voir arr ts Albany Brentjens Drijvende Bokken du 21 septembre 1999 3 TGI Paris 5 d cembre 1988 et Cour de cassation 10 mar
11. cup rer automatiquement les informations du site www agirc arrco fr en un seul clic Aucun e mail ne viendra encombrer sa messagerie EN SAVOIR gt sur les fils RSS http frwikipedia org wiki FIux RSS gt sur les lecteurs des fils RSS http frwikipedia org wiki Agr C3 A9gateur Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 Centre de lormars n ACIRCARRCO Formations 2012 Le catalogue du centre de formation Agirc Arrco 2012 est paru Il est disponible en ligne sur la base documentaire C saria http srvflorpr flora et sur le site du centre de formation Agirc Arrco www cfp agirc arrco com Actualites 07 Usine Retraite Premi re campagne d encaissement epuis son lancement en mars 2010 le logiciel Grecco qui g re le recouvrement des cotisations et le contentieux est op rationnel Deux milliards d euros ont t appel s et encaiss s Le logiciel a n cessit un impor tant plan de stabilisation celui ci tant par les automa tismes qui y ont t introduits tr s complexe mettre au point Les quipes en charge des volutions de Grecco ont t totalement mobilis es pour la r ussite de ce plan La livraison de la version 1 1 initialement pr vue en juillet 2011 sera r alis e en octobre 2011 Du c t du groupe pilote Novalis Taitbout la premi re campagne d encaissement des cotisations s est globale ment b
12. et l ge l existence de probl mes orthop diques ou la prise de m dicaments La rela tion entre le risque de chute et l ob sit est galement d montr e Ce constat vient confirmer des travaux montrant que l ob sit a probablement une influence sur le Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 contr le de la posture et que la perte de poids chez les ob ses am liore la stabilit posturale Enfin l tude fait appara tre que le risque de chute pourrait commencer augmenter d s la classe d ge des 55 74 ans et non uniquement avec le grand ge Cette piste de travail nouvelle devrait inciter une action pr coce UN BILAN ENCOURAGEANT Si les cycles d actions collectives sont courts cinq semaines il faut pourtant noter que les am liorations sont tr s vite perceptibles Les travaux mettent en vidence une nette am lioration de la confiance en soi notamment pour les activit s quotidien nes on observe une diminution de la peur de sortir Or la peur de re chuter est souvent l origine de l isolement de la per sonne g e qui se coupe de tout lien convi vial Il s agit donc d un r el b n fice d ordre social Les l ments qualitatifs montrent l ampleur du progr s global du mieux tre des personnes qui fr quentent les centres de pr vention Agirc Arrco Ces r sultats sont d montr s tant par les outils de mesure que par les t moig
13. gime des cadres il enre gistre un d ficit global de 709 millions d euros L ann e 2010 s est montr e l g rement meilleure sur le plan conomique que la pr c dente La reprise conomique dont les effets se sont traduits par une volution positive de la masse salariale et des emplois s est r percut e sur nos res sources C est une bonne nouvelle apr s la p riode difficile travers e par les entreprises Nos r gimes en ont b n fici Nous avons ainsi enregistr une progression de nos ressources de 1 3 pour l Arrco et de 2 1 pour l Agirc Deuxi me l ment positif les efforts de rationalisation que nous avons engag s depuis plusieurs ann es se sont concr tis s par la diminution des co ts de gestion de la retraite compl mentaire Cette satisfaction est double car elle s accompagne d une efficacit accrue de l outil de ges tion et fianalement du service rendu nos ressortissants Ces l ments qui vont dans le bon sens ne doivent pas occulter des points de vigilance pour les r gimes Ainsi le montant des ressources des r gimes demeure l g rement in suffisant au regard du montant des retraites verser L volu tion des charges avec la poursuite des d parts la retraite des g n rations nombreuses d apr s guerre reste en effet sup rieure aux ressources en hausse pour l Arrco de 4 2 et pour lAgirc de 4 5 RES EE ete DLL La reprise conomique dont
14. s Quelles volutions sont pr vues A D Y Divers projets pension unifi e pour toutes les personnes g es de 80 ans et plus pension pour tous les agriculteurs g s de 60 ans et plus laissent penser que la Chine pourrait s orienter vers une retraite couvrant toutes les personnes g es Mais la Chine est confront e un vieillissement d mographique rapi de Un tr s fort baby boom suivi de la politique de l enfant unique ainsi qu une progression rapide de l esp rance de vie qui atteint 73 ans expliquent que le rap port actifs inactifs particuli rement favo rable jusqu aujourd hui va se d grader rapidement partir de 2015 L id e de Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 L entretien 133 En 2005 le syst me de retraite couvrait 15 de la population seulement Arnauld d Yvoire adyvoire agirc arrco fr repousser l ge de la retraite a t rejet e Pourtant fin 2010 la S curit sociale de Shanghai a ouvert titre exp rimental la possibilit pour les travailleurs ayant certaines qualifications de continuer travailler au del de 60 ans La ville de Shanghai conna t la proportion de per sonnes g es la plus lev e de Chine Elle est oblig e de subventionner sa caisse de retraite qui ne compte que 1 4 cotisant pour l retrait La Chine est engag e dans une course de vitesse entre pauvret et croissance
15. vice pr sidents et directeurs g n raux des groupes Pour la p riode 2011 2014 suivi annuel des contrats pr sent aux commissions administratives de l Agirc et de l Arrco avec une premi re restitution en mars 2012 e En 2014 audit de conformit r alis par la direction de l audit et du contr le Agirc Arrco d objectifs mi juin 2011 Leur d ploiement s effectue selon un plan d action d fini par chaque institution horizon 2014 valid et suivi par leur conseil d administration Chaque engagement se d cline en actions cibl es mettre en uvre Des indicateurs permettent de mesurer le taux de r alisation de ces actions et de suivre l tat d avan cement des contrats d objectifs L enjeu Comprendre L accord AGIRC ARRCO AGFF conclu le 18 mars 2011 entre les partenaires sociaux redonne de la visibilit financi re aux r gimes Agirc et Arrco Trois pr occupations ont guid leurs n gociations la fragilit des quilibres financiers le souhait de maintenir un bon niveau de retraite sans trop alourdir les charges des salari s et des entreprises et de pr server la lisibilit du syst me de retraite Pour autant la question de l quilibre des r gimes se reposera Un nouvel eauilibre pour les e18 mars 2011 l issue de la septi me rencontre des n gociations sur les r gimes Agirc et Arrco les parte naires sociaux sont parvenus un accord majori
16. 1 janvier 1 avril 2030 2033 En effet si les conditions de la mise la retraite ne sont pas r unies celle ci constitue un licenciement En cas de contentieux ce licenciement pourra tre sanctionn par la nullit ce qui entra ne la r int gration du salari dans l entreprise et le paiement des salaires dus entre la date de rupture du contrat de travail et celle de la r int gration effective 1 Voir article L 1237 5 du code du travail 2 Voir article L 1237 8 du code du travail Mise la retraite do ce Pass 70 ans l employeur peut met tre d office c est dire sans consen tement pr alable le salari la retraite sans devoir apporter de justification la rupture du contrat gt D s lors le salari obtient une com pensation L indemnit de mise la retraite est au minimum gale lin demnit pr vue en cas de licencie ment soit 1 5 du salaire mensuel par ann e d anciennet dans l entreprise auquel s ajoutent 2 15 par ann e au del de dix ans d anciennet titre de comparaison l indemnit de d part en retraite accord e au salari qui fait le choix de quitter volontairement l entreprise est au minimum gale 0 5 mois de salaire pour 10 ans d an ciennet et peut aller jusqu 2 mois de salaire pour 30 ans d anciennet De plus les indemnit s de mise la retraite sont comme les indemnit s de licenciement exon r es
17. 27 cat gorie Accompagnement des person nes handicap es psychiques gt l association La main fine pour son atelier de couture de Saint Denis 93 cat go rie Acc s l emploi Anne Saint Laurent directrice de l action sociale Agirc Arrco en compagnie de V ronique Dubarry adjointe au maire de Paris et de Christian Marie directeur de l action sociale du groupe B2V remet le Laur at 2011 dans la cat gorie accompagnement du handicap psychique Alain Lecacheleux directeur de la maison d accueil sp cialis e d paignes gauche sur le clich gt l association Handivillage 33 pour son Foyer d accueil m dicalis de Camblanes et Meynac 33 cat gorie Accompagne ment des personnes handicap es vieillis santes gt l association Un r ve de sports et de loisirs pour enfants avec autisme pour ses programmes de loisirs destin s aux jeunes autistes des quartiers nord de Marseille 13 cat gorie Acc s au sport aux loisirs et la culture gt l Association des r novations int rieures ARI de Paris 75 a remport le Prix sp cial du jury Cette association propose des adultes souffrant de troubles psychiques de participer des chantiers de r habilitation d appartements Une tape vers un projet individuel d insertion professionnelle L action du CCAH couvre tous les types de handicaps toutes les tapes de la vie de la personne Le comit dont tous
18. Cedip Le point sur cette journ e j _ ee Participants un atelier m moire Le 31 mai 2011 le Cedip a re u la visite de Marie Anne Montchamp secr taire d tat aupr s de la ministre des Solidarit s et de la Coh sion sociale en pr sence d Anne Saint Laurent directrice de l action sociale Agirc Arrco et de Philippe Dejardin m decin coor donnateur des centres de pr vention Agirc Arrco Marie Anne Montchamp tait en d placement Toulouse dans le cadre du d bat national sur la d pen dance pour effectuer des visites de terrain et participer au d bat interd partemental sur la pr vention de la d pendance des personnes g es Au terme d changes Atelier quilibre nn Philippe Dejardin avec les professionnels du Cedip et de rencontres avec les participants d un atelier m moire et quilibre elle s est montr e particuli rement int ress e par l approche et l exp rience de l Agirc et de l Arrco Gr ce aux comp tences professionnelles pluridis ciplinaires mises en uvre dans les centres de pr vention les retrait s actuels ou futurs peuvent y b n ficier de bilans de pr vention personnalis s de conf rences th matiques d ateliers pratiques ou d activit s pour le mieux tre Participantes un atelier quilibre en pr sence de l animateur Jacques Bigot Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 201
19. fie que les carri res salariales sont moins Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 Ensemble des salaries Hommes 32 860 Femmes 26 719 Total 25 0 Le salaire moyen des hommes cadres reste sup rieur de plus de 25 celui des femmes cadres 30 128 Total Cadres art 4 4 bis et 36 Hommes 55 833 Femmes 44 382 51866 Tendances 09 0 2 Entre 2008 et 2009 le salaire moyen des cadres a augment de 0 2 contre 1 2 pour les non cadres et 0 1 pour les agents de ma trise ascendantes pour ces derni res cat gories Globalement les salaires des cadres crois sent fortement jusqu la tranche d ge des 41 45 ans puis se stabilisent alors que pour les non cadres la progression en fonction de l ge est assez forte en tout d but de car ri re puis tr s atone apr s la trentaine En moyenne un cadre entre 56 et 60 ans per oit 59 834 contre 31 217 pour un cadre de moins de 25 ans pour les non cadres le salaire moyen est de 26 445 entre 56 et 60 ans et de 20 147 pour les moins de 25 ans LE TEMPS PARTIEL Le recours au temps partiel dans le secteur priv a progress de pr s d un point au cours de l ann e 2009 Pour les non cadres le poids du temps partiel est pass de 12 9 13 9 contre une hausse de 5 6 6 pour les cadres Les tudes de l Insee pr cisent que les entrepr
20. ha y A PS VE T EN L Usine Retraite Fadopterets adapter L adopter et s adapter geua i TA POURQUOI le Je LADOPTER ET re Pour offrir ensemble une ar m me qualit de service aux clients entreprises salaries et retraites Pour moderniser notre image et nous rendre plus forts au sein de la sph re protection sociale AVEC QUI e Des formateurs mon manager une quipe conduite du changement e des acteurs d di s l assistance au d marrage Je b n ficie d un accompagnement humain de proximit avant pendant et apr s le d marrage dr n 300 gestionnaires travaitiont d j sur PUR rs 4 1O VU l utiliseront AG2R LA MONDIALE AGRICA APICIL e ARPBTPAG AUDIENS B2V CGRR CRC e 4 D amp O HUMANIS IGRC e IRCEM IRCOM IRP AUTO LOURMEL MALAKOFF M D RIC MORNAY NOVALIS TAITBOUT PR MALLIANCE PRO BTP R UNICA E e EE RETRAITE COMPLEMENTAIRE APIT Cet AITCO Cr ation et r alisation 2 Comme un Arbre avri zon
21. janvier 2014 gt Harmonisation des rendements des r gimes en 2012 gt Stabilisation des rendements jusqu en 2015 inclus gt Majoration de 10 pour 3 enfants n s ou lev s ou plus 5 pour enfant charge la retraite Le calendrier gt 18 mars 2011 accord de n gociation AGIRC ARRCO AGFEF gt 2 semestre 2011 groupe de travail art 10 mise en coh rence droits directs et d riv s gt 2013 bilan du groupe de travail art 10 gt 2 semestre 2015 valuation des di rentes mesures et ventuels ajustements gt 2 semestre 2018 devenir de l AGFF Regards crois s Parcours Pierre Meissonnier est agriculteur lisabeth Fruitier ouvri re Qu est ce qui les r unit donc Chacun dans son coll ge respectif a pris en charge des fonctions diverses tr s accaparantes Tous deux ont aussi la passion de l humain chevill e au corps Pierre Meissonnier FNCA Ne pas d courager les jeunes Repr sentant du coll ge patronal Pierre Meissonnier 63 ans assure depuis le 1 janvier 2011 la pr sidence d un groupe de protection sociale et la vice pr sidence d une caisse de retraite compl mentaire Agirc Il est aussi vigne ron et membre du Comit national de l Inao Descendant d une vieille famille paysanne dont la lign e remonte 1550 Pierre Meissonnier est vigneron Baumes de Venise o il exploite 35 hectares de vignes Rappe
22. les choses s encha nent En 1985 mon syndicat ma demand de devenir administratrice dans un groupe de protection sociale d une caisse Arrco Seule ment trois conseils par an m avait on dit Elle devient galement administratrice Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 l Assedic Sud Ouest est conseill re la CPAM de la Gironde depuis 20 ans et membre de la commission de recours amiable depuis 15 ans En r alit entre le temps de lecture et de pr paration des dos siers c est une charge certes int ressante mais importante lisabeth Fruitier n a jamais su dire non Jaime d fendre les sa lari s et quand vous sentez que vous tes utile autour de vous alors Mener bien ces mandats exige une force de caract re et de la motivation Pour tout dipl me je n ai que mon certificat d tudes Quand je suis arriv e au sein de la caisse Arrco j avais en face de moi des gens qui avaient fait des tudes Une situation pas toujours facile affronter voquant l accord du 18 mars lisabeth Fruitier se dit satisfaite des mesures prises et notamment de la prolongation de l AGFF jusqu en 2018 C est rassurant pour ceux qui partent avant cette date Attach e sa mission Elle estime toutefois que le mot administrateur perd un peu de son contenu L essentiel se d cide au Regards crois s TE j niveau du GIE
23. 1 Protection sociale vers un syst me universel Le 16 juin 2011 l Institut des hautes tudes de protection sociale IHEPS organisait un colloque dans le but notamment de promouvoir un d bat de fond sur l avenir du syst me de protection sociale fran ais face aux probl mes d emploi et d universalit des couvertures sociales et de reposer la question des fronti res entre lesdi rents r gimes ou segments constitutifs de la protection sociale base compl mentaire assurance solidarit professionnelles et de leurs modes de gouvernance Pour soutenir le d bat quatre tables rondes taient organis es dont deux int ressant de pr s la retraite compl mentaire Est il possible d aller vers une harmonisation et ou une unification de nos r gimes de retraite Quelle gouvernance et quels r les pour les di rents acteurs dans le syst me de protection sociale ENSAVOIR gt http www iheps fr Rester inform en toute simplicit Pour faciliter l acc s aux informations de la retraite compl mentaire le site www agirc arrco fr propose ses internautes de s abonner via des fils RSS really simple syndication Ils permettent d tre inform s en temps r el des nouveaut s mises en ligne dans les rubriques Actualit s Communiqu s de presse Agenda et Circulaires Concr tement linternaute a la possibilit via son navigateur web ou un lecteur de fils RSS de r
24. Agirc Arrco Nous sommes aujourd hui davantage dans la validation Il reste les commissions sociales Le textile l habillement et la chaussure c tait de petits salaires donc de petites retraites notre ni veau nous essayons d aider et d orienter les retrait s Passer le flambeau Oui c est important mais encore faut il qu il y ait des personnes motiv es Le Sud Ouest tait un vivier d entreprises industrielles avec plu sieurs usines de chaussures La d localisation a entra n la disparition des sections syndi cales existantes Il n est pas facile d attirer les jeunes dans ce contexte Comment leur faire comprendre l enjeu de la sauvegarde de la retraite compl mentaire par r partition qui est primordiale C est la base c est dire d s les premi res formations syndicales La fibre syndicale ne s invente pas on l a ou on ne la pas Heureuse de lavoir au moins transmise sa fille lisabeth Fruitier reste l coute de ses anciens coll gues On sait que je suis administratrice de caisse de retraite compl mentaire et de la S curit sociale Mon t l phone sonne souvent pour un pro bl me Je suis l pour a e 1 Association de gestion des fonds de financement de lAgircet de l Arrco RC mode d emploi SI RC Le syst me d information Retraite compl mentaire SI RC est structur en 2 niveaux national et local Grace l interop rabilit
25. accompagnement du changement des quipes informatiques gt Enfin optimiser et r duire les co ts infor matiques en participant l objectif global des f d rations de diminution des charges par la ma trise des co ts non mutualis s 2 Am liorer la performance de gestion Cet objectif recouvre trois engagements la dimi nution des co ts de gestion particuli rement attendue dans un contexte o l quilibre des r gimes se d grade am lioration de la qua lit des processus de gestion respect des d lais notamment et enfin la ma trise des risques par la garantie de la s curit des op rations plan de continuit d activit contr le interne lutte contre la fraude Les institutions qui g rent des op rations pour compte commun ou qui ont re u d l gation de mission par les f d rations telle la gestion des Cicas devront tre particuli rement vigi lantes sur leur qualit de gestion Les pr sidents vice pr sidents et directeurs g n raux des groupes ont sign les contrats Les contrats d objectifs en tapes e En 2010 laboration des contrats d objectifs par un groupe de travail r unissant des directeurs et des collaborateurs des groupes et la direction des objectifs et de la qualit Agirc Arrco e Mars 2011 Validation des nouveaux contrats par les partenaires sociaux lors des Bureaux de l Agirc et de l Arrco e Mi juin 2011 signature par les pr sidents
26. bsence d accord mi parcours en 2018 les r gimes pourraient revenir l quilibre Un accord qui permet d amener le syst me bon port jusqu aux prochains rendez vous 1 L accord a t sign par trois organisations syndicales la CFDT la CFTC eider O Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 L enjeu 10 De 95 milliards d euros en l absence d accord les r serves des r gimes conservent l horizon 2030 une perspective positive de pr s de 10 milliards d euros Les donn es financi res A gt Fin 2009 En d pit de pr visions financi res initialement optimistes jusqu en 2015 2016 la crise entra ne deux ph nom nes conjoints une baisse de 1 du montant des cotisations et une augmentation de 4 des charges c est dire des allocations de retraite Pour contenir le d ficit technique 6 milliards d euros sont pr lev s sur les r serves en 2009 et 2010 la fin 2010 le niveau des r serves s l ve 58 milliards d euros gt 2010 Avant r forme des retraites et accord du 18 mars les pr visions montrent que les r serves financi res des r gimes s approchent du niveau z ro aux alentours de 2017 pour l Agirc et de 2020 pour lArrco gt L accord du 18 mars 2011 permet de maintenir l quilibre financier des r gimes et d amoindrir la ponction sur les r serves 1 Lire le M mento de l administrateur n 82
27. cueillir les jeunes plus t t Autre id e force les taux de remplace ment garantis par les retraites publiques vont diminuer fortement dans les 40 prochaines ann es ce qui am nera donner plus de poids aux r gimes compl mentaires priv s pr fi nanc s D o la n cessit de r glementer plus troitement ces r gimes Le deuxi me pilier des retraites professionnelles sous ses diff rentes formes provisions au bilan fonds de pension ou contrats d assurance fera l objet d initiatives l gislatives concr tes Une refonte de la directive de 2003 relative la surveillance des institutions de retraites professionnelles est d ores et d j annonc e C est en d finitive autour de la direc tive Solvabilit IT qui doit entrer en vigueur en 2013 que les d bats devraient tre les plus vifs les fonds de pension au sens de la directive de 2003 n tant pas soumis aux m mes exigences notamment quantita tives que les entreprises d assurance 1 tats membres pouvoirs publics associations professionnelles partenaires sociaux organisations non gouvernementales citoyens 2 Instrument permettant de coordonner les politiques budg taires nationales EN SAVOIR gt Pour consulter le Livre vert et les r ponses rendez vous sur le site http ec europa eu social home jsp langid fr rubrique Protection sociale et inclusion sociale onglet Retraites C Beond E
28. d veloppement de son syst me de retraite et vieillissement 1 34 milliard de Chinois fin 2010 soit 1 5 de la population mondiale Fin 2015 le pays comptera 200 millions d habitants de plus de 60 ans et 397 millions en 2040 1 La Chine n chappe pas l conomie grise travail au noir fraudes etc L Observatoire des retraites a re u en 2006 la Commission nationale de d veloppement et de r forme dela Chine qui s inqui tait des moyens de l int grer dans la protection sociale 2 La r forme des pensions en Chine F lix Salditt Peter Whiteford et Willem Adema Revue internationale de s curit sociale n 61 3 2008 3 La compensation Arrco qui a fonctionn jusqu l adoption du r gime unique en 1999 pourrait peut tre inspirer les autorit s chinoises de m me que le r glement europ en de coordination des r gimes de base 4 Chronique Internationale de PIRES n 128 janvier 2011 page 18 5 20 de la population sont g s de plus de 60ans contre environ 12 en moyenne nationale et 17 enFrance La France un mod le En octobre dernier le GIE Agirc Arrco a re u une d l gation de syndicalistes chinois dans le cadre de l aide apport e par l Organisation internationale du travail OIT la Chine pour renforcer le r le des partenaires sociaux dans le domaine de la protection sociale Ils ont rencontr des administrateurs et d couvert comment les partenaires sociaux fran
29. de cotisa tions et d imp t sur le revenu dans la limite d un plafond Les indemnit s de d part la retraite sont au contraire assujetties sur le plan fiscal et social d s le premier euro sauf dans le cadre d un Plan de sauvegarde pour l emploi gt L employeur doit d clarer l Urssaf au plus tard le 31 janvier de chaque ann e le nombre de salari s Droit et r glementation partis en pr retraite ou plac s en ces sation anticip e d activit au cours de l ann e civile pr c dente en pr cisant leur ge et le montant de l avantage qui leur a t allou le nombre de mises la retraite d office effectu es le nombre de salari s g s de 55 ans et plus licenci s quel que soit le motif ou ayant b n fici de la rupture conventionnelle mentionn e l article L 1237 11 du code du travail au cours de l ann e civile pr c dant la d claration gt Par ailleurs la loi de financement de la S curit sociale pour 2008 a institu la charge de l employeur et au profit de la Caisse nationale d assurance vieillesse des travailleurs salari s CNAVTS une contribution sur les indemnit s vers es en cas de mise la retraite d un salari l ini tiative de l employeur quel que soit ge du salari concern Le taux de cette contribution est fix 50 pour les indemnit s vers es compter du 1 janvier 2009 1 Cettelimite d ge estconfirm ea l artic
30. deux derni res cat gories Les hommes cadres touchent en moyenne un salaire 2 2 fois sup rieur celui des hommes non cadfres et les femmes cadres un salaire 1 9 fois sup rieur celui des fem mes non cadres VOLUTION DES SALAIRES L exercice 2009 a t peu propice aux augmen tations salariales Entre 2008 et 2009 le salaire moyen des cadres a augment de 0 2 contre 1 2 pour les non cadres et 0 1 pour les agents de ma trise Ce sont surtout les hommes qui ont t les plus touch s si la d c l ration est nette pour le salaire des femmes cadres 1 1 en 2009 contre 2 9 en 2008 pour les hommes cadres l volution a t n gative 0 1 en 2009 contre 2 7 en 2008 Cette situation s observe aussi chez les non cadres mais dans des proportions moindres Le ralentissement des augmentations sala riales existe mais il est moins sensible 1 2 en 2009 contre 2 7 en 2008 hommes et femmes confondus en parti culier pour les femmes 1 8 contre 2 6 Les non cadres ont subi la d gra dation de la situation conomique par l em ploi plut t que par le salaire En effet en 2009 le nombre de non cadres a chut de Zoom sur les salaires 2009 Salaires annuels moyens en 2009 par tranche d ge et cat gorie salaires en euros 36 40 26 30 lt 25 31 35 ans ans ans ans m Ensemble des salari s E cadres 2 8 Les mod rations salariales des cadres o
31. e Vokl ber p 28 29 35 Emmanuelle Dejardin p 30 31 Sandrine Pommepuy p 34 Cr dits photos GraphicO Mike Kemp Rubberball p 1 2 14 et 19 Getty Adam Gault p 2 29 ThinkStock Stockbyte p 2 8 GraphicO Severin Schweiger Bernhard Haselbeck p 4 Jon Ongkiehong p 4 10 R unica domicile p 5 H H brard p 6 DR GraphicO Sigrid Olsson PhotoAlto p 7 GraphicO John Foxx p 13 GraphicO Matthieu Spohn ZenShui p 16 17 Getty Claudia Veja p 20 Getty Creative Crop p 21 X Renauld p 22 23 Antoine Dagan p 24 25 GraphicO Photodisc p 27 F S journ p 27 D R p 30 Getty PhotoConcepts p 30 Getty Images AsiaPix RF p 31 Jon Ongkiehong p 32 33 Getty Atomic Imagery p 34 Getty webphotographeer p 35 Conception et r alisation ungbiTe Impression CIA Bourgogne D p t l gal Juillet 2011 No ISSN 2112 4841 AU Le pa Bernard Van Craeynest dito 03 Les comptes des r gimes compl mentaires faisons le point haque ann e cette poque les r sultats des r gimes compl men taires sont analys s et comment s dans la presse Les titres des m dias les r gimes en quilibre financier pr caire les r gimes globalement l quilibre montrent la n cessit de faire sereinement le point sur la situation des r gimes Le r gime Arrco pr sente un r sultat global positif de 355 millions d euros Quant au r
32. e remas a ameh i nr velles conditions Le passage de 65 67 ans a notamment suscit de nombreux d bats Depuis l origine en effet l ge normal de d part dans les r gimes compl mentaires a toujours t 65 ans Avec l abaissement de l ge de la retraite 60 ans les r gimes avaient accept moyennant la mise en uvre d un syst me de financement sp cifique le d part des salari s au taux plein avant 65 ans sous certaines conditions Mais Cr n F i r Lu D L g e F Emme ee j T i erg n rationnelle E y Pa j mE yo aas N l horizon 2030 avant l accord les r gimes auraient atteint un d ficit de 119 milliards d euros Cette mesure g n re une conomie de 94 milliards d euros Les dispositifs d accompagnement pour les carri res longues la p nibilit l amiante etc avec un co t valu 20 milliards d euros limitent toutefois les conomies r alis es LES RETRAITES SERONT VERS ES Le rendement d un r gime est la prestation obtenue en contrepartie du versement d un euro de cotisation Ainsi en 2010 pour 100 cotis s a l Agirc on obtient 6 70 de rente viag re et 6 59 l Arrco Agir sur le rendement c est agir sur la valeur de service du point et sur son prix d achat Afin de pr server l quilibre financier des r gimes les partenaires sociaux ont t amen s au cours des derni r
33. entaire SI RC Il est aussi charg d assurer le d ploiement de l Usine Retraite et la maintenance des syst mes existants pour ses groupes membres Apicil D amp O Humanis Mornay Novalis Taitbout Alcara accueillera notamment le Centre national de d veloppement dition CND et le Centre national de recette CNR dont les missions seront plac es sous la responsabilit des f d rations Ce passage d Alcire Alcara a t valid lors de l assembl e g n rale extraordinaire d Alcire du 27 janvier dernier C est Thierry Dim glio par ailleurs directeur op rationnel des programmes DSI RC au GIE Avgirc Arrco qui en assure la direction g n rale Le GieProd quant lui a t cr pour assurer la production informatique d Alcara et de Mercure Il a vocation terme ne conserver que la production retraite et rejoindre Alcara Son directeur g n ral Patrick Demeester a t d sign le 2 f vrier dernier Enfin Mercure centralise les moyens humains n cessaires la gestion des sys t mes informatiques transversaux des groupes adh rents et des syst mes informa tiques de l activit assurance de personnes Aramice a ent rin son changement de nom lors de l assembl e g n rale extraordinaire du 28 janvier dernier Marc Arnaud en est le directeur d l gu noter que l ensemble Alcara et GieProd est gouvern par les f d rations Agirc et Arrco pour tous les projets
34. es pensions charges a ect es la gestion administrative et l action sociale et l ensemble des ressources cotisations contributions produits financiers issus des r serves es r gimes ont b n fici jusque l de conditions exceptionnelles les 30 glo rieuses ou plut t bonnes les ann es 1980 2000 Mais la crise est pass e par l La d mographie s tiole Il faut apprendre g rer un cycle creux REDONNER DU TEMPS AUX R GIMES Sur la base des hypoth ses retenues l horizon de 20 ans notamment d mographiques la loi de r forme des retraites et l accord paritaire redonnent du temps aux r gimes Pour les experts financiers de l Agirc et de l Arrco l ac cord sign le 18 mars 2011 permet un pilotage des r gimes jusqu en 2020 2025 voire 2030 L ensemble des dispositions am liore les condi tions d quilibre En int grant dans les res sources les produits financiers issus des r serves on se retrouve m me en 2020 dans une p riode un peu exc dentaire mais cela signifie aussi que l on consomme des r serves Pour l Agire le r gime le plus contraint les r serves moyen terme seraient r glemen tation constante puis es en 2025 Pour l Arrco le niveau de r serves est suffisant jusqu en 2030 plus de 12 milliards d euros cette date LES R SULTATS TECHNIQUES SOUS SURVEILLANCE d faut d quilibre technique les parte naires sociaux ont pr v
35. es ann es diminuer le rendement des r gimes La stabilisation du rendement programm e sur la p riode 2012 2015 concr tise la volont des partenaires sociaux de maintenir un bon niveau de pension les fondamentaux m avaient pas t modi fi s Les partenaires sociaux ont finalement opt pour des conditions de d part la re traite lisibles et coh rentes entre r gimes de base et compl mentaires De surcro t re tarder l ge du d part la retraite 62 et 67 ans est g n rateur d conomies m me si l im pact de cette mesure ne fera sentir ses effets que progressivement Sans compter que les dispo sitifs d am nagement tels que la p nibilit les carri res longues l amiante etc att nue ront ces conomies CHAQUE MOIS De trimestriel le versement des retraites devient mensuel compter du 1 janvier 2014 pour tous les retrait s droits directs et pensions de r version Le passage la mensualisation fera sentir ses effets plus rapidement D s sa mise en application le besoin de fonds de roulement 30 milliards d euros aujourd hui est r duit Les som mes d gag es pourront tre plac es ce qui permettra de d tenir une part de r serve plus importante Or les r serves constituent Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 L enjeu Les majorations familiales Comment a marche Actuellement le taux de majoration pou
36. es groupes de mettre en place pour les collaborateurs un plan de renforce ment des comp tences 2 Proposer un service homog ne gr ce un socle commun de prestations Il s agit pour les groupes de faciliter l acc s des entreprises et des particuliers aux services retraite compl mentaire de d livrer une information fiable homog ne et mutualis e mais aussi de garan tir la continuit des ressources entre la vie active et la retraite par exemple en assurant le premier paiement de la retraite dans le mois de la date d effet ou en mettant disposition de l entreprise sa situation de compte Il s agit aussi de proposer une action sociale conforme aux orientations strat giques des r gimes de retraite compl mentaire tourn e vers la pr vention et l accompagnement de la perte d autonomie des personnes g es 3 A cherunservice visible c est dire mettre notamment en avant la charte commune d engagements de services que chacun des groupes aura ratifi e Ces nouveaux contrats s inscrivent dans la continuit et reprennent les deux axes majeurs des pr c dents contrats un axe client et un axe gestion AXE GESTION PERFORMANCE ET R ACTIVIT Le second axe orient gestion a pour objectif de garantir la performance de la ges tion de la retraite compl mentaire mise en uvre par les groupes Il se d cline en deux principaux engagements 1 Participer la r uss
37. et 0 41 pour l Agirc Ensuite stabiliser ce rendement jusqu l exercice 2015 inclus Les valeurs de service des points Agirc et Arrco et les salaires de r f rence seront index s sur l volution du salaire moyen Agirc Arrco constat e au cours de chaque exercice moins 1 5 point sans tou tefois qu elle puisse tre inf rieure l volu tion moyenne des prix hors tabac La r f rence au co t de la vie constitue une garan tie de maintien du pouvoir d achat pour les retrait s tandis que les actifs ach teront moins cher leurs points de retraite METTRE LES R GIMES COMPL MENTAIRES EN COH RENCE Cette pr occupation aura t l un des fils rouges de la n gociation Elle a trouv une premi re concr tisation dans l alignement des rendements des deux r gimes ainsi que dans l harmonisation des majorations fami liales Les partenaires sociaux signataires souhaitent aller plus loin dans la mise en coh rence des retraites compl mentaires au regard des droits directs des droits d riv s c est dire les conditions de liquidation des pensions de r version qui restent distinctes et leur mode de calcul proratisation en fonc tion de la dur e de mariage Ils souhaitent galement aborder la question du versement de pension aux personnes ayant conclu un Pacs etc Un groupe de travail sera constitu au cours du second semestre 2011 DES CONOMIES DE GESTION La recherche d conomies de gesti
38. et activit s li s l Usine Retraite et au SI RC Pourquoi un tel rapprochement tait il n cessaire D L Cette convergence informatique men e par les f d rations Agirc et Arrco s inscrit dans une logique nationale de recherche de performance homog n isation des pratiques renforcement des comp tences et d optimisation des co ts En fait ces nouvelles entit s ont t cr es pour r pondre aux quatre grands enjeux de la retraite compl mentaire d finis dans le sch ma direc teur informatique 2011 2014 r ussir le d ploiement de l Usine Retraite r duire les co ts informatiques industrialiser l informatique de la retraite compl mentaire et faire voluer le SI RC pour r pondre aux volutions du produit Re traite Compl mentaire Comment ces entit s vont elles contribuer r pondre ces enjeux D L Ces structures doivent permettre de garantir la continuit de service de bout en bout Alcara et GieProd sont responsables de la ma trise d uvre du SI RC via le Centre national de d velop pement et le Centre national de recette Sachez que 220 000 jours hommes seront n cessaires pour d velopper la Version 2 de l Usine Retraite sur la p riode 2011 2013 L industrialisation des processus est aujourd hui indispensable tant donn l ampleur des projets en cours Ces entit s vont galement permettre d atteindre l objectif fix d un d ploiement de l Usine Retrai
39. girc et de l Arrco ont souhait la mise en place de contrats d objectifs effec tive en 2004 C est dans ce m me esprit que la troisi me vague de contrats d objectifs 2011 2014 est aujourd hui lanc e Elle couvre une p riode un peu plus longue que les pr c dents contrats quatre ans au lieu de trois pour tenir compte de la dur e du d ploiement de l Usine Retraite et de la mise en uvre des r centes volutions r glemen taires Ces nouveaux contrats s inscrivent dans la continuit et reprennent les deux axes majeurs des pr c dents contrats un axe client et un axe gestion S ils sont r duits au nombre de cinq les engagements assortis n en sont pas moins ambitieux Ils sont aussi tr s concrets Ils se d clinent en 17 prestations et 41 actions AXE CLIENT UN SERVICE GLOBAL HOMOG NE ET VISIBLE L axe client d termine trois engagements que les groupes de protection sociale sont invit s mettre en uvre de mani re assu rer une relation de qualit avec les entreprises et les particuliers strat gique et federatrice 1 Assurer un service global dans la relation client L enjeu principal de cet engagement est de savoir r pondre aux besoins d informa tion des salari s ou des entreprises tout en int grant une notion de conseil adapt sur tout le p rim tre de la retraite pour une aide la d cision efficace Cela implique concr tement pour l
40. gricole gt P le emploi organisme r sultant de la fusion de l ex ANPE agence nationale pour l emploi et des ex Ass dic Association pour l emploi dans l industrie et le commerce gt Swift organisme fournisseur du r f rentiel bancaire Bic et iban gt Tiers d clarants experts comptables ou soci t s de services en ing nierie informatique Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 RC mode d emploi 25 PARTICIPANTS ET ENTF SERVICES INTERNET RC e Rap relev actualis de points de retrai compl mentaire h e Ris e relev de situation individuelle lectro e Dopli questions des internautes e Rnet demande de retraite e Affilia affiliation cadres e Anet adh sions nouvelles des entreprises e Base de donn es sociales A Ea a 4 IT CetATTCC National Tiers d clarai e Ducs EDI e DADS U R f rentiels et traitements nationaux briques communautaires de l Usine Retraite non d ploy es dans les groupes Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 Droit et r glementation Droit du travail Cette fiche pratique rappelle les conditions qui autorisent ou non un employeur mettre la retraite un salari g de plus de 65 ans La mise la retraite du salari par l employeur Nouvelle r glementation gt La loi de financement de la S curit
41. ien pass e avec un d calage d une semaine et demie seulement par rapport une campagne classique Le trai tement des paiements des cotisations par les entreprises s est d roul sans difficult majeure quels que soient les supports Ducs papier Ducs EDI par change de don n es informatis Ducs EFT par change de formulaire informatis L int gration en comptabilit des critures li es ces encaissements s est d roul e correctement les contr les rapproch s et quotidiens d une quipe mixte projet comptabilit et gestion ont permis de d tecter au plus t t les carts entre les encaissements les comptes de banque et les comptes clients puis de lancer rapide ment les actions correctrices Tendances Secteur priv En 2009 le salaire annuel brut moyen des salari s du secteur priv s l ve 30 128 euros Les disparit s de salaires entre cadres et non cadres et au sein m me des cat gories de cadres restent tr s marqu es esalaire moyen d un cadre s tablit 51 866 en 2009 contre 24 047 pour un non cadre M me si l cart entre les hom mes et les femmes s est r duit au cours des derni res ann es le salaire moyen des hom mes cadres reste sup rieur de plus de 25 celui des femmes cadres Cet cart est beaucoup plus marqu chez les cadres et assimil s cadres 28 que chez les agents de ma trise et chez les non cadres 8 pour ces
42. illiards N S 0 gt 0 40 60 ments en fonction du calendrier des diff rents impacts de l accord Une strate de court terme r pondra aux d sinvestissements jusqu fin 2013 une strate de moyen terme constitu e au moyen de l apport r sultant de la mensua lisation investie pour l essentiel en obligations supportera les pr l vements de la p riode trien nale 2014 2016 et une strate de plus long terme qui ne sera pas mobilis e avant 2017 couvrira partir de cette ann e les besoins de financement compl mentaire des r gimes L orientation strat gique de la gestion finan ci re de cette derni re strate repr sentant plus de 80 des fonds d tenus r alis e suivantune allocation de r f rence de 70 en obligations et 30 en actions fera p riodiquement l objet d une r vision au regard des volutions co nomiques et financi res ainsi que de la situa tion technique pr visionnelle des r gimes dont les conditions seront r examin es lors des rendez vous programm s par les partenaires SOCIAUX o Sans accord E Avec accord 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 L enjeu Comprendre Les r gimes sortent renforc s de cet accord mais les partenaires sociaux le savent bien il faut d ja envi
43. iper la traditionnelle rencontre annuelle qui a eu lieu cette ann e au Pavillon Royal Paris Deux cents personnes taient pr sentes L actualit de la retraite compl mentaire a t abord e travers di rents sujets l impact de la r forme des retraites et l accord paritaire du 18 mars les r sultats et les perspectives des r gimes le bilan des contrats d objectifs 2008 2010 des institutions deretraite compl mentaire La table ronde portait cette ann e sur L emploi des seniors tat des lieux et perspectives Un d jeuner a cl tur larencontre En savoir gt Le M mento de l administrateur n 83 parution en septembre sera enti rement consacr cet v nement sont n cessaires pour d velopper la version 2 de l Usine Retraite sur la p riode 2011 2013 Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 Actualites En bref Les laur ats du CCAH 2011 L REUNICA Domicile e 30 mars dernier s est d roul e Paris la c r monie des laur ats 2011 du CCAH Comit national de coordination de l action en faveur des personnes handicap es Cinq laur ats ont t distingu s par le jury parmi une vingtaine de projets d tablisse ments et de services am liorant l accueil et l accompagnement de la personne en situation de handicap gt l association du Grand Lieu pour la Mai son d accueil sp cialis e d paignes
44. ises ont utilis le dispositif du temps partiel pour viter des suppressions de postes pendant la crise Quelle que soit la cat gorie ou le sexe les salari s temps partiel ont en quiva lence des salaires inf rieurs ceux des salari s temps plein l cart tant l g re ment plus fort pour les non cadres 13 que pour les cadres 9 Source Base salaires Agirc Arrco 1 Salaires annualis s quivalents temps plein 2 Ing nieursetcadres article 4de la Convention collective nationale du 14 mars 1947 assimil s cadres article 4bis etagents de ma trise article 36 3 Articles 4 et 4 bis 4 Article 36 Salaires annuels moyens des salari s du secteur priv en 2009 par cat gorie et par sexe en euros Non cadres Hommes 24 898 Femmes 23 097 Total 24 047 Source Base salaires Agirc Arrco 10 Le point sur SI retraite compl mentaire Le rapprochement des plates formes informatiques Alcire et Aramice dans le p rim tre de la retraite compl mentaire a donn naissance d but 2011 trois nouvelles entit s Alcara GieProd et Mercure Explications de Daniel Lefebvre directeur de la DSI RC et pr sident du directoire d Alcara Naissance de trois nouvelles structures uelles sont les missions de ces nouvelles entit s D L Le GIE Alcara est d di au d velop pement et la gestion du syst me d in formation de la retraite compl m
45. ite de la mise en place du syst me d information de la retraite com pl mentaire Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 Cet engagement recouvre quatre domaines gt R ussir le d ploiement et la mise en uvre de l Usine Retraite afin d homog n iser les processus de gestion et r aliser des conomies d chelle gr ce la mutualisation des tudes et des maintenances informatiques Il s agit aussi de garantir la p rennit des donn es lors des migrations induites par le change ment d outil gt R pondre aux volutions du produit retraite compl mentaire en garantissant la qualit des donn es mises disposition de tous par le biais des fichiers centraux et utilis es par ailleurs pour le pilotage des r gimes Les outils utilis s devront galement tre com muns et homog nes ce qui permettra une coordination efficace entre les institutions de retraite compl mentaire et constituera l assurance pour le client d une interlocu tion unique et simplifi e gt Participer la p rennisation et l indus trialisation du syst me informatiqueretraite compl mentaire Cela passe par la mise disposition par la DSI RC et la direction de la ma trise d ouvrage des ressources en personnel n cessaires Cet change de Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 collaborateurs doit tre coupl un dispo sitif d
46. ivit sont plus de deux fois plus lev s chez les cadres et assimil s que chez les non cadres 80 d cart contre 36 Les salari s cadres qui ont vu leur salaire augmenter le plus en 2009 sont ceux des secteurs de l information de la communi cation de l immobilier et de la production distribution d nergie autour de 5 par rapport 2008 En revanche les salaires des cadres des secteurs de la finance et de l assurance sont ceux qui ont t les plus impact s par la crise ils sont en baisse de pr s de 3 5 en valeur La chute voire la suppression des primes et autres bonus peu vent expliquer cette volution Pour les non cadres ce sont les secteurs de l immobilier et de la production distribution d nergie qui ont t les plus g n reux avec des hausses sup rieures 4 5 en 2009 l inverse les salaires des secteurs de l industrie manufacturi re et extractive de l enseignement priv de l information et de la communication enregistrent les volutions les plus mod r es inf rieures 0 4 SALAIRES ET GE Le salaire moyen tend augmenter avec l ge des salari s Cet cart interg n rationnel est plus significatif pour les cadres un salari cadre g de 56 60 ans per oit en moyenne un salaire deux fois plus lev qu un salari cadre de moins de 25 ans Ce ratio est de 1 3 pour les non cadres et de 1 4 pour les agents de ma trise ce qui signi
47. k Demeester Sono eeseeeeeeseseeeeeseeseeceseeeeeeeeeseeeseeeeceseeeeeceseesecsesecceceecce Le point sur 4 2011 est une ann e riche en v nements Nous avons tout d abord lanc des chantiers pour tablir un point z ro identifier le budget de l entreprise cartographier le syst me d information d Alcara GieProd savoir qui travaille sur quoi Nous sommes galement en train de d finir l organisation de l entreprise sa gouvernance op rationnelle Parall lement pour respecter nos engagements nous devons mettre en place au plus vite le CNR et le CND organiser les fall Thierry Dim glio directeur g n ral d Alcara Nos grands chantiers 2011 quipes d di es au d ploiement de l Usine Retraite dans les groupes de la communaut Alcara ainsi que les quipes charg es de la continuit de service Il nous faut aussi nous positionner dans l environnement de la retraite compl mentaire revoir notre politique de sous traitance mettre en uvre un plan de communication ambitieux autant de chantiers qui vont nous permettre de pr parer l avenir Patrick Demeester directeur g n ral du GieProd Deux projets majeurs a mener en parallele PT Chez GieProd nous avons d ores et d j d sign notre comit de direction Les N 1 sont nomm s Ils travaillent avec les managers de proximit r organiser et fusionner l ex Alcire et l ex A
48. lant les circonstances qui ont motiv son engagement il voque son p re tr s im pliqu dans des organisations profession nelles et son passage la Jac la Jeunesse agricole catholique Colloques prises de pa role en public art de la synth se il y a re u une formation qui lui a fourni des armes pour l avenir Jai d marr tr s t t dans les responsabilit s professionnelles par engage ment mais aussi par souci d efficacit cono mique Dans les ann es 1970 nous tions tout un groupe de jeunes paysans prendre des responsabilit s dans les organisations conomiques ou dans le syndicalisme Avec la perspective de l Europe nous pressentions certaines volutions conomiques Nous avons compris la n cessit de sortir du p ri m tre national pour valoriser nos produits Je conteste le discours de ceux qui nous ex pliquent aujourd hui que l avenir de lagri culture passe par des march s de proximit C est un fantasme Il y a toujours eu des march s de proximit Mais le d veloppe ment passe par l international Administrateur d une caisse locale du Cr dit agricole 23 ans plus jeune pr sident 40 ans d une caisse r gionale du Cr dit agricole Vaucluse il si ge ensuite au sein de la com mission qui g re les questions de paritarisme de personnel et de handicap Un sujet qui lui est cher il a lui m me t victime d un acci dent la main lorsqu il avait 22 ans
49. le 27 de la loi du 9 novembre 2010 portant r forme des retraites 2 D claration annuelle des donn es sociales d mat rialis e Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 127 28 Jurisprudence Pr voyance Par un arr t du 3 mars 2011 la Cour de justice de l Union europ enne confirme la reconnaissance du r le des partenaires sociaux dans l organisation de la protection sociale des Etats membres Elle conforte la qualification d int r t conomique g n ral pour les activit s de pr voyance susceptibles par cons quent de faire l objet d un droit exclusif Le juge europ en valide les clauses de d signation e3 mars 2011 dansunea airevisant l institution AG2R Pr voyance la Cour de justice de l Union europ enne CJUE a confirm sa jurisprudence tablie depuis 1999 sur les fonds de pension obligatoires n erlandais le droit communautaire ne s oppose pas ce que les pouvoirs publics investissent un organisme qualifi d entre prise du droit exclusif de g rer un r gime pr sentant un degr lev de solidarit RAPPEL DES FAITS Un boulanger qui b n ficiait d j d une couverture de frais de soins de sant avait refus de payer ses cotisations l AG2R Pr voyance organisme assureur d sign pour l ensemble du secteur de la boulan gerie artisanale fran aise Il avait ensuite contest la position dominante constitu ti
50. le SI RC national change avec les syst mes d information des Organismes partenaires pour d livrer un service global aux entreprises et aux participants Les changes dematerialises avec les partenaires externes gt Acoss Agence centrale des organismes de S curit sociale gt Altares Soci t proposant de l information sur les entreprises gt Cleiss Centre des liaisons europ ennes et internationales de S curit sociale gt Cnav Caisse nationale d allocation vieillesse gt DGME Direction g n rale de la modernisation de l tat gt Drees Direction de la recherche des tudes de EN SAVOIR gt Consultez l encart joint ce num ro Il est disponible sur demande au 01 71 72 16 21 gt L encart est galement en ligne sur le site www agirc arrco fr rubrique Documentation onglet Les cahiers de la retraite compl mentaire ou rubrique L Agirc et l Arrco onglet Projets informatiques Lexique SR l valuation et des statistiques gt Gip Info retraite groupement d int r t public charg de mettre en uvre le droit l information des actifs sur leur retraite gt Gip MDS Gip Modernisation des d clarations sociales gt Insee Institut de la statistique et des tudes conomiques gt Ircantec Institution de retraite compl mentaire des agents non titulaires de l tat et des collectivit s publiques gt MSA Mutualit sociale a
51. ler leurs cotisations observe Jean Claude Guichard e TT c est bien parti 1 Voir La Retraite compl mentaire Agirc Arrco n 23 p 29 et les cahiers de la Retraite Compl mentaire n 3 4 de couverture 2 Le comit de pilotage op rationnel est compos de repr sentants des groupes de protection sociale 3 Apicil Audiens D amp O Humanis Ircem Mornay Novalis Taitbout en partie 4 Les 5 restants seront pay s au moyen du virement europ en ch ance du 1 janvier 2012 Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 Europe J39 Livre vert sur les pensions Quand l avenir des retraites fait d bat es grandes orientations tablies lors du sommet europ en de Laeken en 2001 pour des retraites ad quates et durables ont fond des r formes des retraites partout en Europe depuis 10 ans La crise majeure connue depuis 2008 renforce n anmoins l urgence d aller plus loin dans ces r formes Dans ce contexte un Livre vert a t publi l t dernier par la Commission europ enne sous l intitul Vers des syst mes de retraite ad quats viables et s rs au niveau euro p en Le Parlement europ en le Comit conomique et social europ en et plus largement toutes les parties int ress es taient invit s prendre part au d bat travers 14 questions relatives l ensemble des piliers de la retraite publics profes si
52. les effets se sont traduits par une volution positive de la masse salariale et des emplois s est r percut e sur nos ressources Lorsque le financement des op rations de retraite le rend n cessaire des pr l vements sont effectu s sur les r serves constitu es pendant les p riodes d exc dent Le r le des r serves est en effet de permettre de lisser les coups conjoncturels lorsque la situation conomique le justifie Ce recours aux r serves a d j t pratiqu dans le pass C est un mode de gestion utile mais qui doit rester transitoire Or 2010 marque le troisi me exercice cons cutif cause duquel nous devons pr lever dans notre pargne Les partenaires sociaux ont d ores et d j inscrit dans l ac cord du 18 mars 2011 le principe de rendez vous annuels afin d analyser l volution de la situation financi re des r gimes compl mentaires Ces rencontres leur permettront avec le sens des responsabilit s qui les caract rise de trouver ensemble et sans pr cipitation la voie d un nouvel quilibre financier des r gimes G rard M n roud Pr sident de l Arrco Bernard Van Craeynest Pr sident de l Agirc apaga e G rard M n roud Actualites 04 de retrait s de droit direct en 2009 Fin 2009 14 7 millions de personnes sont retrait es de droit direct d au moins un r gime de retraite fran ais soit 320 000 par rapport 2008 L augmentatio
53. les groupes de protection sociale sont membres sou tient financi rement des projets associatifs et propose des services directs aux personnes handicap es de pr vention Agirc Arrco et bient t 13 proposent aux futurs retrait s et aux allocataires relevant 12 centres des r gimes Agirc et Arrco des cl s pour bien vieillir Objectif terme 15 20 centres en France 15 000 Grand ge Appartement t moin Ouvert le 15 mars dernier l appartement t moin R unica Domicile est un espace de pr vention de 500 m d di au Bien vieillir chez soi plus longtemps R unica Domicile est grand laur at des Troph es du grand ge 2011 organis s sous le patronage du minist re des Solidarit s et de la Coh sion sociale dans la cat gorie Habitat Environnement C est le nombre de centenaires en France en 2010 13 fois plus que dans les ann es 1970 En 2060 la France pourrait compter 200 000 centenaires treize fois plus qu aujourd hui mais ils ne repr senteront que 0 3 de la population Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 Marie Anne Montchamp Une participante en pr sence d Anne Saint Laurent et Marie Anne Montchamp Actualites D pendance Un v nement au Cedip Marie Anne Montchamp secr taire d tat s est rendue le 31 mai dernier au Centre de pr vention et d information de Toulouse Midi Pyr n es Agirc Arrco
54. n Nous allons entrer dans de nou velles turbulences Il faudra de nouveau r former les r gimes il en va de leur avenir e 1 F d ration nationale du Cr dit agricole 2 Institut national des appellations d origine 3 Citation attribu e aussi plus tardivement L nine Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 des autre lisabeth Fruitier CFTC J ai toujours d fendu les salari s lisabeth Fruitier 66 ans administratrice d une caisse Arrco pour la CFTC a travaill 33 ans pour une entreprise de chaussures bordelaise Comme elle est bonne oratrice ses coll gues l ont choisie pour les repr senter Je travaille depuis l ge de 14 ans rappelle lisabeth Fruitier qui fut piqueuse la cha ne dans les tablissements Mauduit une entre prise de chaussures qui avait alors pour slogan Les plus belles chaussures de France J ai toujours d fendu les salari s Quand il y avait un probl me on venait me voir Je n avais pas peur d aller trouver le patron de l usine Avec des coll gues elle d cide de monter un syndicat autonome Puis en 1978 elle adh re la CFTC S ensuivent des formations syn dicales de d l gu e du personnel et de d l gu e syndicale En fait je ne voulais pas prendre d autres responsabilit s Il n est pas toujours vident de faire du syndicalisme quand on est une femme Pourtant tr s vite
55. n Allemagne sur le th me Limiter les risques au travers de garanties et de r glementation Dansle contexte de crise financi re persistante le d bat portera sur les moyens d viter aux personnes des pertes de droits Par exemple en cas d insolvabilit de l employeur 220 O00 jours D pendance bient t des r ponses concr tes Les quatre groupes de travail sur la prise en charge de la d pendance constitu s dans le cadre du D bat national sur la d pendance ont remis leur rapport le 21 juin 2011 au gouvernement Pour rappel les quatre th mes de travail taient Soci t et vieillissement Enjeux d mographique et financier de la d pendance Accueil et accompagnement des personnes g es Strat gie pour la couverture de la d pendance des personnes g es Le pr sident de la R publique proc dera des arbitrages durant l t des r ponses concr tes ces enjeux importants tant attendues pour 2012 Les rapports sont consultables en ligne sur le site Internet www solidarite gouv fr Toujours dans le cadre du D bat national le minist re des Solidarit s et de la Coh sion sociale publie Les cahiers de la d pendance Le premier num ro paru en mai 2011 et les suivants sont consultables sur le m me site Rencontre des pr sidents Les pr sidents vice pr sidents et directeurs des institutions Agirc et Arrco taient convi s le 29 juin partic
56. n observ e en 2009 est en ralentissement par rapport au rythme annuel moyen de 380 000 retrait s suppl mentaires constat depuis 2006 La restriction partir du 1 janvier 2009 des conditions d acc s au dispositif carri res longues et la scolarit obligatoire jusqu 16 ans pour les g n rations post rieures 1952 expliquent ce l ger repli Parmi les retrait s de droit direct 11 7 millions re oivent une pension de base de la Cnav 9 8 millions re oivent une allocation de l Arrco et 2 millions une allocation de l Agirc Le nombre des retrait s percevant un droit d riv pension de r version s l ve 4 2 millions tous r gimes confondus La pension moyenne de droit direct tous r gimes confondus atteint 1 194 mensuels 3 parrapport 2008 lemontantmoyen des pensions des femmes s tablit 877 mensuels contre 1 524 mensuels pour les hommes en d cembre 2009 La retraite globale moyenne des femmes y compris les pensions de r version repr sente 72 de celle des hommes En savoir gt Les retrait s et les retraites en 2009 Paris Drees collection Etudes et statistiques juin 2011 trait s par les plates formes t l phoniques 1 405 597 appels ccas en 2010 S minaire Une r flexion sur les retraites compl mentaires Le7 octobre prochain le R seau europ en de recherchesur lesretraites compl mentaires ENRSP organise un s minaire M nster e
57. nages des par ticipants Ainsi Madeleine 80 ans a chut au cours des semaines o elle fr quentait l atelier pr vention des chutes mais elle affirme qu elle a plut t bien v cu sa chute Enqu tes et analyses 31 2 millions En France le nombre de chutes de personnes g es de plus de 65 ans est estim plus de 2 millions par an et que celle ci n a pas entra n de cons quences au niveau psychologique J ai appris me relever toute seule comment me prot ger et moins tomber L exp rience acquise depuis plus de trente ans par l Agirc et l Arrco t moigne de la pertinence de ces actions de pr ven tion Faire un bilan se donner du temps pour tester des nouvelles approches dans des ateliers capter de l information dans des conf rences renouer avec l activit physique Le r sultat est l 45 des personnes d clarent avoir modifi leur comportement L indicateur d une action de pr vention r ussie r fl chie valid e tant par l exp rience acquise que par la r alit des bienfaits observ s tudes venir gt Les deux prochaines tudes nationales aborderont la m moire en 2011 puis les troubles du sommeil en 2012 L tude 2013 s attachera identifier les modifications de comportement amorc es par le bilan m dico psycho social et les am liorations de sant correspondantes d j d montr es l chelle internationale L ent
58. ne continuit entre le versement d un salaire chaque mois et la retraite ce qui facilitera la gestion de leur budget En revanche la mesure aura des cons quences pour les retrait s actuels habitu s un versement trimestriel L AGFF RECONDUITE JUSQU EN 2018 Gr ce l AGFF Association pour la gestion du fonds de financement de l Agirc et de l Arrco les assur s qui b n ficient de leurs droits retraite taux plein au r gime de base peuvent liquider leurs retraites com pl mentaires sans coefficient d abattement d s qu ils ont atteint l ge l gal de la retraite La volont des partenaires sociaux tait de donner de la visibilit l AGFE avec un accord 5 ans ce dispositif est prolong jusqu au 31 d cembre 2018 Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 l horizon 2030 avant l accord les r gimes auraient atteint un d ficit de 119 milliards d euros GALISER LE RENDEMENT DES R GIMES Bien que les accords du 25 avril 1996 aient pr vu l galisation des rendements des r gimes voir encadr celui de l Agirc restait jusque l plus favorable que celui de l Arrco 6 70 contre 6 59 en 2010 Les parte naires sociaux se sont fix s deux objectifs d abord harmoniser les rendements en deux ans cet effet les pourcentages de revalo risation au 1 avril 2011 ont t fix s 2 1 1 pour la valeur du point de l Arrco
59. nir les chutes POURQUOI FAUT IL PR VENIR LES CHUTES Tomber est un v nement presque banal Pourtant lorsque l on avance en ge il s accompagne de complications plus fr quentes et s av re bien plus complexe dans sa compr hension En termes de sant publique comme sur le plan individuel les cons quences des chutes sont consid rables et diverses Elles peuvent tre imm diates ou diff r es physiques psychologiques ou sociales Les chutes constituent la premi re cause de mortalit accidentelle chez les plus de 65 ans voir le chiffre C est pourquoi dans le cadre des orien tations prioritaires de l action sociale Agirc Arrco pour 2009 2013 les f d rations ont d cid de mener tout au long de l ann e 2010 une tude sur ce th me aupr s de la population qui fr quente les centres de pr vention r partis sur le territoire fran ais UNE APPROCHE INNOVANTE POUR PR SERVER L QUILIBRE DES SENIORS Les centres de pr vention Agirc Arrco ont adopt une d marche globale ils prati quent le d pistage de la totalit des facteurs de risques de chutes et proposent des s an ces de pr vention des chutes Anne Saint Laurent le souligne La pr vention pour bien vieillir doit se mettre en uvre selon une approche pluridisciplinaire et non seg ment e Agir sur l environnement ne suffit pas pr venir les chutes La coexistence Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4
60. nt t plus importantes mais elles ont servi de bouclier protecteur contre une ven tuelle sortie d emploi En 2009 le nombre des cadres a baiss de 0 6 Rep re Dispersion des salaires gt Les disparit s de salaires sont particuli rement fortes chez les cadres Ainsi 10 des cadres touchent moins de 27 876 quand 10 d entre eux touchent plus de 81 636 Pour les non cadres ces chi res s l vent respectivement 16 772 et 33 126 41 45 46 50 E Non cadres 51 55 56 60 gt 60 ans ans ans ans ans Source Base salaires Agirc Arrco SALAIRES ET SECTEURS D ACTIVIT Les disparit s de salaires en fonction du secteur d activit sont beaucoup plus fortes chez les cadres que chez les non cadres Avec respectivement 68 329 et 64 962 de salaires moyens le secteur de la produc tion distribution d nergie et celui de la finance sont ceux qui versent les salaires les plus lev s aux cadres et assimil s alors que le secteur de l h bergement et de la restau ration avec 42 364 et celui de l ensei gnement priv avec 38 011 sont les moins r mun rateurs Le secteur de la finance r tribue gale ment bien les non cadres 28 241 alors que les salari s non cadres de l agriculture sont les moins bien pay s 20 713 Toute proportion gard e les carts entre secteurs Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 d act
61. oits directs et des droits d riv s en particulier les pensions de gt Lire Le M mento de l administrateur n 79 les mesures cl s du nouvel accord et e M mento de l administrateur n 80 les majorations familiales gt Circulaires parues suite a l accord du 18 mars 2011 e Circulaire Agirc Arrco 2011 10 DRE du 7 juillet 2011 EN SAVOIR Le texte de l accord du 18 mars 2011 encart dans le pr c dent num ro des cahiers de la Retraite Compl mentaire est consultable en ligne sur le site Internet www agirc arrco fr rubrique Espace presse onglet Actualit s gt Lire es cahiers de la Majorations familiales Agirc Retraite Compl mentaire et Arrco Reversion Agirc n 3 ditorial sans condition d ge r version dont les conditions de liquidation et le mode de calcul restent distincts Pour suivre la mise en place et l volution des dispositions de l accord plusieurs points d tape ont t pr vus par les partenaires so ciaux Chaque ann e d une part pour faire le point sur l volution de la situation finan ci re des r gimes Ensuite au second semes tre 2015 les partenaires sociaux proc deront une valuation des effets des diff rentes mesures ainsi qu une r actualisation des pr visions d quilibre Selon la situation en mati re de ressources Agirc et Arrco la ques tion du montant des cotisations pourrait tre alors soulev e ainsi que les modalit s de fixa
62. on par ticipe du bon quilibre des r gimes Afin de mener bien les chantiers de la conver gence informatique et du droit l informa tion dont les budgets avaient t valu s et valid s les partenaires sociaux ont mainte nu l enveloppe actuelle en euros constants c est dire augment s du co t de la vie pour les exercices 2011 et 2012 En revan che la dotation de gestion sera diminu e partir de 2013 de 2 par an par rapport son montant en euros constants Concer nant l action sociale l effort sera produit partir de 2012 enveloppe est maintenue en euros constants pour 2011 puis calcu l e l ann e suivante en euros courants 1 62 ans ge l gal de d part en retraite partir de 2018 67 ans ge du taux plein lorsque la dur e d assurance n est pas atteinte partir de 2023 2 Cette somme correspond a six mois d activit L enjeu Comprendre L accord du 18 mars 2011 a des impacts positifs sur les quilibres techniques et financiers des r gimes l horizon 2030 Est ce que celasu ra pour autant Quelles perspectives pour gt quilibre technique C est l ad quation entre les charges d allocations les pensions et les ressources techniques les cotisations et les contributions des tiers nettes de cequiesta ect la gestion administrative et l action sociale gt quilibre financier C est l ad quation entre l ensemble des d pens
63. onnels et individuels Le Livre blanc attendu fin 2011 pr sentera un ensemble de propositions d actions DES POSITIONS CLAIREMENT IDENTIFIEES Pour la grande majorit des r ponses le cadre d action doit demeurer la M thode ouverte de coordination qui consiste en des changes de bonnes pratiques entre tats Mais c est bien le Pacte de stabilit et de croissance qui appara t comme l instrument majeur de la politique europ enne sur les retraites ces derni res constituant une part majeure des d penses publiques des tats en moyenne plus de 12 du Produit int rieur brut L am pleur de la d t rioration des finances publiques met en question autant le main tien du niveau des pensions publiques en Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 Avec en toile de fond la crise financi re de 2008 et ses cons quences le Livre vert publi par la Commission europ enne en juillet 2010 a lanc un d bat public sur l avenir des retraites annon ant les initiatives prochaines r partition que le co t fiscal d un renfor cement des r gimes de retraites priv s Bien que moins de 50 des citoyens europ ens travaillent encore l ge de 60 ans le rel vement de l ge effectif de la retraite est consid r comme une exigence largement admise condition que le march du travail soit en capacit de maintenir les plus g s dans l emploi mais aussi d ac
64. r trois enfants n s ou lev s et plus est de 5 l Arrco il est de 8 l Agirc auxquels s ajoutent 4 par enfant suppl mentaire dans la limite de 24 compter du 1 janvier 2012 les pensions pour 3 enfants n s ou lev s et plus seront dans les deux r gimes major es de 10 sur la partie de carri re post rieure au 31 d cembre 2011 Une mesure d harmonisation entre cadres et non cadres Cette mesure am liore la situation des parents de trois enfants cadres ou non En revanche les cadres parents de 4 enfants et plus ne b n ficieront plus d un taux progressif au del de trois enfants Mais la part de la retraite vers e par l Arrco major e de 10 au lieu de 5 peut pallier cette perte en tout ou partie noter l avantage pour enfants n s ou lev s est plafonn 1 000 par an et par r gime pour les liquidations intervenant partir du 1 janvier 2012 Entre 7 et 8 des futurs retrait s l Agirc seraient concern s par le plafonnement Une majoration de 5 pour enfant charge au moment de la retraite est cr e l Agirc Elle existait d ja a l Arrco Elle ne se cumule pas avec la majoration pour enfant n ou lev la plus favorable des deux sera retenue Les personnes n es avant le 2ao t1951ne sont pas concern es un l ment important de l quation d qui libre des r gimes sur plusieurs ann es Cette mesure instaure pour les nouveaux retrait s u
65. raites sont g r es par des caisses provinciales et municipales non compens es entre elles et reposant sur des quilibres d mographiques et cono miques tr s diff rents Elles refl tent les disparit s de niveaux de vie et de d velop pement entre provinces Les caisses de retraite doivent harmoniser leurs r gles Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 au niveau provincial Cette tape sera le pr alable une harmonisation plus large qui permettrait d tablir une certaine solidarit En 2005 le syst me de retraite cou vrait 15 de la population seulement La majorit paysanne demeure l cart m me si quelques zones rurales ont adopt un filet de s curit inspir de celui des villes En 2009 un r gime pilote financ par les agriculteurs et subventionn a t lanc dans 10 des r gions rurales Selon une enqu te men e par les syndicats chinois 60 des travailleurs urbains sont couverts Mais ce chiffre tombe 20 pour les travailleurs mobiles Encore r cemment chaque actif devait cotiser la caisse de retraite de sa pro vince ou de son canton d origine Les travailleurs mobiles notamment ceux d origine rurale ne pouvaient donc pas cotiser La mobilit entra nait des per tes de droit et dissuadait de cotiser En 2010 le cumul des p riodes cotis es et le transfert partiel des comptes indivi duels ont donc t autoris
66. ramice pour en faire une seule et m me entit GieProd Un certain nombre de conventions de service doivent tre mises en place celles qui vont d Alcara vers Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 GieProd de GieProd vers Alcara et de GieProd vers Mercure Nous avons galement lanc le chantier de la convergence de nos environnements techniques avec une rationalisation des m thodes des outils et des processus existants C est un projet important qui va se d rouler sur toute l ann e 2011 et une partie de 2012 Tout doit se faire bien s r en garantissant une continuit de service Deuxi me grand chantier il nous faut rapatrier les environnements techniques afin de transf rer chez nous les activit s Usine Retraite actuellement g r es par Systalians AG2R La Mondiale Et cela dans le m me laps de temps venir Contrats d objectifs 2011 2014 Les contrats d objectifs entre institutions de retraite compl mentaire et f d rations sont devenus depuis 2004 un outil majeur de pilotage pour les partenaires sociaux Les nouveaux contrats d finis pour la p riode 2011 2014 viennent d tre conclus Revue de d tail Une feuille de route s 2001 les partenaires sociaux d si reux de faire progresser et de rendre plus homo g nes la qualit de service et la performance de gestion de l ensemble des institutions rele vant de l A
67. retien Les retraites en Chine La r forme des retraites est l une des priorit s du gouvernement chinois pour les ann es venir Le pays le plus peupl au monde estene et confront un vieillissement rapide de sa population Mais la t che s annonce di cile Explications d Arnauld d Yvoire secr taire g n ral de l Observatoire des Retraites Un d fi de taille omment s organise le syst me de retraite en Chine A D Y Avant 1978 le syst me d emploi vie et de pensions servies par l entreprise ne s appliquait qu l troite minorit des fonctionnaires et salari s des entreprises d tat Il a t remplac ensuite par un r gime de base deux tages Un premier tage en r partition est financ par une cotisation employeur sur les salaires jusqu au plafond gal trois fois le salaire moyen local Il garantit une retraite repr sentant 35 du salaire moyen local sous condition de 15 ann es de cotisation Un deuxi me tage aliment par la cotisation du salari et un financement public fonctionne en comptes indivi duels en capitalisation Les deux tages sont cens s permettre un taux de rempla cement de 60 environ 60 ans pour les hommes 55 ans pour les femmes et 50 ans pour les emplois p nibles sachant que l ge moyen de sortie du march du travail se situe vers 51 ans Existe t il des retraites compl mentaires A D Y Au r gime de base obliga
68. rganisme dans la mesure o ce dernier peut tre qualifi d entreprise charg e d un ser vice d int r t conomique g n ral Or l AG2R Pr voyance ayant en contrepartie d un taux unique de cotisation l obligation d assurer tous les salari s des entreprises vis es ind pendamment du risque cou vrir et sans gard la taille de l entreprise ou la r mun ration du salari poursuit bien un objectif social et g re un r gime Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 pr sentant un degr lev de solidarit S agissant de la notion d entreprise le juge constate que les activit s de pr voyance peu vent tre confi es non seulement des ins titutions de pr voyance but non lucratif mais galement d autres op rateurs tels que les entreprises d assurance et qu il n y a par cons quent aucune obligation l gale imposant aux partenaires sociaux de d si gner un organisme comme l AG2R voir loi du 8 ao t 1994 La d cision des pouvoirs publics de rendre obligatoire l affiliation au r gime pr vue par la Convention collec tive de la boulangerie implique n cessaire ment l octroi d un droit exclusif reconnu par l article 106 2 du Trait Comme l a soulign l avocat g n ral l affiliation obli gatoire garantit que le principe de solida rit ne soit pas compromis en assurant une couverture de soins de sant pour l ensem
69. s 1994 4 Article 101 du Trait TFUE issu du Trait de Lisbonne sign le 13 d cembre 2007 et entr en vigueur le 1 d cembre 2009 L dition de 30 Enqu tes et analyses tude nationale 2010 tude nationale 2010 des centres de pr vention Agirc Arrco Pr server l quilibre pour pr venir les chutes est parue Elle a t pr sent e la presse et aux professionnels le 17 juin dernier l Observatoire de l ge a Paris Eclairages Pr server l equilibre e 17 juin 2011 une conf rence de presse organis e l occasion de la publi cation de l tude nationale 2010 des centres de pr vention Agirc Arrco a permis aux jour nalistes et aux partenaires de prendre concr tement la mesure de l enjeu de soci t et de sant publique que constituent les chutes Anim e par Jean Claude Barboul vice pr sident de l Arrco Anne Saint Laurent directrice de l action sociale Agirc Arrco etle Dr Philippe Dejardin m decin coordon nateur des centres de pr vention Agirc Arrco la conf rence de presse a t suivie d ateliers comme ceux qui sont pratiqu s dans les centres de pr vention Agirc Arrco 12 000 Les chutes seraient responsables de 12 000 d c s par an Elles constituent la premi re cause de mortalit accidentelle chez les plus de 65 ans et repr sentent pr s de 50 des d c s par traumatisme dans cette tranche d ge pour pr ve
70. s deux dates de naissance cet ge est augment de quatre mois chaque g n ration de 1951 1956 L employeur doit interroger le sala ri par crit sur son intention de quitter volontairement l entreprise pour b n ficier d une pension de vieillesse La date de naissance du salari permet l employeur de d ter Date de naissance ge du salari du taux plein 17 janvier 1951 17 janvier 2016 65 ans 5 f vrier 1953 5 f vrier 2019 66 ans 20 juillet 1956 20 juillet 2023 67 ans 1 avril 1963 1 avril 2030 67 ans Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 miner la date laquelle il peut envoyer une premi re lettre de proposition de mise la retraite soit trois mois avant que le salari atteigne l ge d ob tention du taux plein en vigueur pour sa g n ration Le salari a un mois pour r pondre gt s il accepte l employeur peut mettre fin au contrat de travail en accordant au salari un pr avis et le versement d une indemnit de mise la retraite gt s il refuse l employeur devra r it rer sa demande crite chaque anniversaire de son salari gt s il ne r pond pas le silence de la loi sur ce point devrait inciter l em ployeur une certaine prudence Envoi de la 1 lettre Mise la retraite d o ce 17 octobre 17 janvier 2015 2021 5 novembre 5 f vrier 2018 2023 20 avril 20 juillet 2023 2026
71. s et pour convertir les identifiants bancaires aux normes europ ennes Seuls changements pour les retrait s les coordonn es bancaires Bic et Iban fournir et les libell s normalis s Retraite compl mentaire Arrco ou Retraite compl mentaire Agirc qui figurent sur leursrelev s de compte et qui n taient pas obligatoires auparavant Pour les retrait s r sidant hors de France mais en Europe les virements en euros se substituent aux virements internationaux La Cnay nous avait alert s sur les com missions pr lev es par des banques anglaises pour convertir en livres les virements en euros Nous n avons pas eu connaissance de tels probl mes pr cise Jean Claude Guichard UN PROJET POURSUIVRE l ch ance du 1 janvier 2012 le recours au virement europ en sera g n ralis C est alors plus de 16 5 millions de virements europ ens qui seront mis par les caisses de retraite compl mentaire D ici l il est possible que la proposition de r glement europ en visant acc l rer la migration vers les moyens de paiements Sepa en fixant des dates butoirs soit adopt e Quoi qu il en soit les r gimes compl mentaires ont pr vu de s int resser d s le d but du second semestre au pr l vement europ en Ce mode de paiement est totalement novateur Nous n avons pas ou peu de visibilit sur son adoption par les entreprises qui privil gient actuellement le ch que pour r g
72. sager la suite aussi bien pour le r gime g n ral que pour les r gimes compl mentaires Agir nouveau sur les conditions de d part en retraite argir l assiette de cotisation Il y aura d autres d bats d autres rendez vous Pour suivre la mise en place et l volution des dispositions de l accord plusieurs points d tape ont t pr vus par les partenaires SOCIAUX apr s iles partenaires sociaux se sont enga g s pour une p riode relativement courte l accord est conclu pour cinq ans c est qu il est impossible de ma triser les varia bles conomiques Un futur rebond de l conomie donnerait de l oxyg ne mais une nouvelle d pression mettrait les r gi mes en difficult D autres facteurs sont prendre en compte dans les projections comme l immigration qui contribue com penser la baisse de la d mographie Ouelle sera la politique en la mati re dans les ann es venir Il faut aussi faire la part de l migration qui au contraire prive les r gimes des cotisations des jeunes g n ra tions La question des conditions de d part en retraite ou celle de son financement devrait tre nouveau pos e t t ou tard LES PROCHAINS RENDEZ VOUS Un premier groupe de travail doit se r unir au cours du second semestre 201 1 afin d tudier plus sp cifiquement les l ments de mise en coh rence des retraites compl mentaires au regard des dr
73. t apr s 22 Regards crois s Savoir tre l coute des autres 24 RC mode d emploi SI RC les changes d mat rialis s avec les partenaires externes 26 Droit et r glementation Droit du travail la mise la retraite du salari par l employeur 28 Jurisprudence Pr voyance le juge europ en valide les clauses de d signation 30 Enqu tes et analyses tude nationale 2010 Pr server l quilibre pour pr venir les chutes 32 L entretien Les retraites en Chine un d fi de taille 34 Europe Paiements en euro Sepa c est bien parti Livre vert sur les pensions quand l avenir des retraites fait d bat rA 1 Le r le des partenaires sociaux dans l organisation de la protection sociale reconnu par la Cour de justice de l Union europ enne N 4 2 TRIMESTRE 2011 LES CAHIERS DE LA RETRAITE COMPLEMENTAIRE T l 01 71 72 12 00 Fax 01 44 67 61 23 Www agirc arrco fr wWww agirc fr www arrco fr 16 18 rue Jules C sar 75592 Paris Cedex 12 Directeur de la publication Jean Jacques Marette R dacteur en chef Catherine Favre R dacteurs en chef adjoints Anne Pascale Dicque Nathalie Reboul R daction Nathalie Reboul p 4 5 6 7 24 25 Rajae Khalid p 5 12 13 Caroline Mille p 7 C dric Robert p 7 Stanislas Bourbon p 8 9 Un dite p 10 11 14 21 22 23 Christophe Tabarani et C cile Vokl ber p 26 27 C cil
74. taire d finissant les nouvelles dispositions en mati re de retraite compl mentaire Ces n gociations ont d marr le 25 novembre 2010 peu de temps apr s l adoption de la loi portant r forme des retraites pour les r gimes de base Dans le cadre des mesures gouvernementales les parte naires sociaux font l objet d une simple consultation Pour les r gimes compl mentaires la dynamique est diff rente Ce sont les partenaires sociaux qui ont la responsabilit d assurer les quilibres techniques et financiers des r gimes compl mentaires Si des lignes de clivage assez fortes ont pu s exprimer lors des six mois de d bats qui ont pr c d la r forme des retraites 2010 dor navant tout le monde se retrouve autour de la retraite compl mentaire avec un objectif assurer la p rennit des r gimes Agirc et Arrco LOIGNER LE RISQUE DE D FICIT La question tait urgente En l tat des choses horizon 2030 les deux r gimes taient d ficitaires de 119 milliards d euros Avec les mesures adopt es par les partenaires sociaux les salari s sont certes contraints de cotiser plus longtemps mais l allongement de la dur e de la vie per met aussi de profiter du versement de sa retraite plus long temps Gr ce aux mesures d ge le d ficit est ramen 46 milliards d euros les r serves des r gimes se situeraient l ch ance 2030 aux environs de 10 milliards d euros au lieu de 95 milliards en l a
75. te dans l ensemble des groupes de protection sociale en 2013 L ensemble du dispositif sera soutenu sur trois ans par un accompagnement national des informaticiens de la retraite compl mentaire appel Plan de professionnalisation et de mobilisation de la fili re informatique e 1 Audiens Mornay Novalis Taitbout 2 Lire le M mento de l administrateur n 80 p 4 Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 Les instances de gouvernance Alcara ASSEMBL E G N RALE CONSEIL DE SURVEILLANCE DIRECTOIRE GieProd ADMINISTRATEUR UNIQUE secocooocoocooococooooocoocooooocoocooocoooo gt Pr sid e par le pr sident du conseil de surveillance gt Compos e de tous les membres du groupement gt Les f d rations Agirc et Arrco sont respectivement repr sent es paritairement par deux d l gu s issus de leur conseil d administration gt Administrateurs des membres adh rents gt Pr sident Daniel Lefebvre gt Directeur g n ral d Alcara Thierry Dim glio gt Directeurs g n raux des groupes dont les institutions sont membres d Alcara gt Directeur g n ral Alcara Thierry Dim glio gt le pr sident du directoire du GIE Alcara Daniel Lefebvre gt Alcara repr sent par son directeur g n ral Thierry Dim glio gt Mercure repr sent par son directeur d l gu Marc Arnaud gt Directeur g n ral du GieProd Patric
76. toire peut s ajouter un r gime compl mentaire n goci dans les entreprises qui remplis sent d j leurs obligations l gales sont financi rement solides et ont institu un m canisme de n gociation collective La gestion en capitalisation est assu r e par une caisse de retraite agr e par l tat et dirig e par un comit compos de salari s de l entreprise ou d aminis trateurs eux m mes agr s par les pou voirs publics Le d veloppement de ces r gimes compl mentaires est encore tr s limit Un quart des multinationales implant es en Chine mais moins de 1 de l ensemble des entreprises chinoises ont cr leur caisse compl mentaire au b n fice de 10 millions de salari s Et l pargne A D Y Les Chinois pargnent beaucoup pargne sp cifiquement retraite reste peu d velopp e La famille demeure garante des vieux jours La moiti des personnes g es vivent avec leur enfant et les jeunes se d clarent pr ts aider finan ci rement leurs parents C est d ailleurs une obligation l gale depuis 1981 Des accords de soutien familial peuvent organiser cette aide ventuellement avec un financement partiel de type aide sociale mais Quels sont les d fis auxquels sont confront s les Chinois A D Y Plus peupl e et tendue que l Union europ enne la Chine est aussi tr s diverse Si l tat central fixe les grandes orientations les ret
77. u de mettre contri bution les r serves des r gimes L accord am liore la situation mais ne permet pas de regagner une p riode durable d quilibre conomique Les r sultats techniques vont continuer se d grader 5 milliards en 2030 C est pourquoi les partenaires sociaux ont pr vu de se retrouver p riodiquement pour examiner les comptes des r gimes au regard des volutions conomiques volution des comptes R sultats techniques annuels Agirc et Arrco en milliards W sins accord s4 m Avec accord T5 N m bn un WU nN a m N m qt in Te a me ng N N N N N N N N N N m N N N N N N N N N N N N N N N N N N N N Les Cahiers de la retraite compl mentaire N 4 2 trimestre 2011 L enjeu Quelles sont les dispositions qui ont palli lese ets dela crise conomique P G En 2009 et 2010 pour financer les d ficits des r gimes la direction financi re de l Agirc et de l Arrco a r alis d importants mouvements de fonds qui se sont lev s 11 milliards d eu ros Des pr l vements ont ainsi t effectu s pour un total de 6 milliards en premier lieu sur les r serves des f d rations puis partir de la mi 2010 sur les r serves d tenues par les insti tutions En novembre 2010 pour pr parer les d sinvestissements de 201 1 et du d but 2012 un montant de 5 milliards a
78. ve d un abus de l AG2R Pr voyance aupr s du Tribunal de grande instance TGI de P rigueux Le TGI s tait retourn vers le juge europ en dans le cadre d une question pr judicielle La lic it des clauses de d signation d un organisme assureur pour l ensemble d une branche a d j t reconnue par le juge fran ais puis implicitement par le l gis lateur qui a organis le r examen p riodi que de telles clauses dans l article L 912 1 du code de la S curit sociale Port e devant le juge europ en l affaire ne pr sentait qu une diff rence avec les affaires n erlan daises aucune dispense d affiliation n est possible dans le cadre de cet article qui organise le dispositif d affiliation obliga toire un r gime de pr voyance En l occurrence l adh sion de toutes les entre prises relevant du champ de la Convention collective nationale des entreprises artisa nales de la boulangerie aupr s de l orga nisme assureur d sign par avenant AG2R Pr voyance s impose Y compris en vertu d une clause de migration pour les entreprises ayant d j un contrat avec des garanties identiques ou sup rieures LE JUGEMENT Le juge europ en a d une part v rifi si l accord collectif en cause pouvait tre qua lifi d entente prohib e par les r gles de libre concurrence tablies par le Trait sur le fonctionnement de l Union euro p enne et d autre part

Un nouvel équilibre pour les régimes

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