au système de paiement par CB sur automates
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1. accepteur et notamment l obtention d une autorisation au dessus d un certain montant appel seuil de demande d autorisation et dont le montant maximum est fix par le GIE CB 8 En application de l article 27 de la loi du 06 01 1978 relative l informatique aux fichiers et aux libert s il est pr cis que a Les r ponses aux questions formul es dans le pr sent document sont obligatoires pour permettre l tablissement du contrat Ces informations destin es la banque ne seront utilis es et ne feront l objet de diffusion aupr s d entit s tierces que pour les seules n cessit s de la gestion des op rations effectu es en ex cution du pr sent contrat ou pour r pondre aux obligations l gales et r glementaires La banque tant cet effet de convention expresse d li e du secret bancaire b Les personnes sur lesquelles des informations nominatives ont t recueillies ont le droit d en obtenir communication aupr s de la banque et d en exiger le cas ch ant la rectification ARTICLE 1 DEFI NI TI ON DU SYSTEME Le syst me de paiement par carte bancaire CB repose sur l utilisation des cartes bancaires pour le paiement d achats de biens ou de prestations de services aupr s des accepteurs du Syst me de paiement par cartes bancaires CB ci apr s le Syst me CB et cela dans le cadre des seules dispositions et proc dures d finies ou homologu es par le Groupement des Cartes Bancaires CB lui m me Group2. de calcul de certificat le syst me de paiement lectronique doit refuser la transaction Contr ler le num ro de la carte par rapport la derni re liste des cartes en opposition diffus e par la banque pour le point de vente concern et selon les conditions convenues avec la banque Si une transaction porte sur une carte pr sente sur la liste d opposition la transaction doit tre abandonn e le syst me doit afficher carte interdite capturer la carte et bloquer e microcircuit des cartes CB Obtenir une autorisation au moment de la transaction et pour un montant d fini dans les conditions particuli res lorsque le montant de l op ration en cause ou le montant cumul des op rations r gl es au moyen de la m me carte dans la m me journ e pour le m me point de vente et pour le m me type de paiement automate d passe celui du seuil de demande d autorisation fix dans les conditions particuli res convenues avec la BANQUE lorsque le syst me de paiement lectronique ou la carte microcircuit d clenche une demande d autorisation ind pendamment du seuil de demande d autorisation de l automate A d faut l op ration ne sera r gl e que sous r serve de bonne fin d encaissement m me pour la fraction autoris e ou correspondant au montant du seuil de demande d autorisation L autorisation doit tre demand e en transmettant le contenu de la piste ISO 2 Une transaction interdite refus e ou interromp
3. duquel aucune transaction ne peut tre r alis e ainsi que le montant minimum ventuel partir duquel la carte est accept e Ce montant minimum doit tre raisonnable et ne pas tre un frein l acceptation des cartes Informer clairement les clients des proc dures et conditions avec lesquelles ils peuvent utiliser leur carte pour le r glement de leurs achats de biens ou de prestations de services Transmettre les enregistrements des transactions la BANQUE dans les d lais pr vus dans les conditions particuli res convenues avec elle Au del d un d lai maximum de 6 mois apr s la date de la transaction l encaissement des transactions aupr s de la banque n est plus r alisable dans le cadre du Syst me CB R gler selon les conditions particuli res convenues avec la banque les commissions frais et d une mani re g n rale toutes sommes dues au titre de l adh sion et du fonctionnement du Syst me CB Faire son affaire personnelle des litiges commerciaux et de leurs cons quences financi res pouvant survenir avec des clients et concernant des biens et services ayant fait l objet d un r glement par carte Afin d viter les r clamations non fond es des porteurs v rifier avec la banque la conformit des informations transmises pour identifier son point de vente lors de son adh sion au Syst me CB avec celles qui sont port es sur le ticket de l quipement lectronique Ces informations doivent indiquer une d nomi
4. aupr s de la BANQUE ou souscrire un nouveau contrat d adh sion avec une autre banque de son choix En cas de comportement frauduleux de la part de l accepteur responsable du point de vente l accepteur peut tre imm diatement radi ou la suspension tre convertie en radiation ARTICLE 2 CONDITIONS LIEES A LA GARANTIE 1 Liste d opposition Conforme aux sp cifications du GIE CB D lai de communication des justificatifs A compter de la demande 7 jours calendaires Si l accepteur ne communique par le justificatif ou le communique au del du d lai ci dessus il s expose un impay Autorisation 3 1 Montant du seuil de demande d autorisation de l automate par carte par jour et par point de vente au jour de la signature du contrat 1 euro 3 2 Toute transaction d un montant sup rieur au montant d autorisation n est r gl e que sous r serve de bonne fin d encaissement 3 3 Les montants sp cifi s dans les articles ci dessus peuvent tre modifi s ult rieurement conform ment l article 9 des conditions g n rales Remise D lai maximum de r ception des enregistrements la BANQUE au del duquel ils ne seront r gl s que sous r serve de bonne fin d encaissement d lai de remise 7 jours calendaires compter de la date de transaction CONT CB AUTOMATES Cinemat15 02 07 Page 9 sur 11 ARTICLE 3 CONDI TI ONS D UTI LI SATI ON RELATI VES A L AUTOMATE l re OPTION Automate appartenant
5. du bien ou du service Contr ler la validit de la carte c est dire la technologie de la carte Traiter le microcircuit et en cas d impossibilit de traitement du microcircuit l automate doit abandonner la transaction la valeur d authentification des cartes et les donn es relatives l identification des cartes le code metteur de la carte BIN Si celui ci n est pas reconnu une demande d autorisation doit tre faite le code service de la carte Si celui ci n autorise pas le paiement la transaction est abandonn e Si celui ci n cessite une demande d autorisation celle ci doit tre faite quel que soit le montant de la transaction la p riode de validit des cartes Si la carte est pr sent e hors de sa p riode de validit la transaction est abandonn e Mettre en uvre le contr le du code confidentiel de la carte CB La preuve de ce contr le est apport e par le certificat qui doit tre enregistr par l automate et imprim sur le ticket Le nombre d essais de composition du code confidentiel doit tre limit trois par le syst me de paiement lectronique qui doit galement enregistrer le nombre de codes confidentiels CONT CB AUTOMATES Cinemat15 02 07 Page 5 sur 11 7 5 7 6 7 1 7 8 erron s lorsque la transaction est arr t e avant pr sentation du code confidentiel correct Apr s l enregistrement de trois codes confidentiels faux cons cutifs ou en cas d impossibilit
6. en sa possession dont la BANQUE est propri taire Sauf dans le cas o il aurait conclu un ou plusieurs autres contrats d adh sion l accepteur s engage retirer imm diatement de son tablissement tout signe d acceptation des cartes ARTICLE 11 SUSPENSI ON DE L ADHESI ON ET RADI ATI ON DU SYSTEME CB 11 1 Le GIE CB peut proc der pour des raisons de s curit sans pr avis et sous r serve du d nouement des op rations en cours une suspension de l adh sion au syst me CB Elle est pr c d e le cas ch ant d un avertissement l accepteur voire d une r duction de son CONT CB AUTOMATES Cinemat15 02 07 Page 8 sur 11 seuil de demande d autorisation Cette suspension est notifi e avec demande d avis de r ception Son effet est imm diat Elle peut tre d cid e en raison notamment d une utilisation anormale de cartes perdues vol es ou contrefaites d une utilisation d quipement non agr d un risque de dysfonctionnement important du Syst me CB L accepteur s engage alors restituer la BANQUE les machines dispositifs de s curit et documents en sa possession dont la BANQUE est propri taire et retirer imm diatement de son tablissement tout signe d acceptation des cartes La p riode de suspension est au minimum de 6 mois ventuellement renouvelable A l expiration de ce d lai l accepteur peut sous r serve de l accord pr alable du GIE CB demander la reprise d effet de son contrat
7. 1 6 3 6 4 6 5 Transmettre la BANQUE dans les d lais et selon les modalit s pr vues dans les conditions particuli res convenues avec la BANQUE les enregistrements lectroniques des transactions et s assurer qu ils ont bien t port s au cr dit du compte dans les d lais et selon les modalit s pr vues dans les conditions particuli res convenues avec la BANQUE Toute transaction ayant fait l objet d une autorisation doit tre remise la BANQUE domiciliataire du contrat lors de la demande d autorisation Archiver et conserver titre de justificatif pendant un an apr s la date de l op ration l enregistrement magn tique repr sentatif de chaque op ration comprenant l image du ticket de l automate et notamment les num ros de certificat et s il y a lieu d autorisation ainsi que les l ments servant leur calcul Communiquer la demande de la BANQUE et dans les d lais pr vus dans les conditions convenues avec elle tout justificatif des op rations de paiement ARTICLE 7 MESURES DE SECURITE A LA CHARGE DE L ACCEPTEUR ET ASSUREES DI RECTEMENT PAR L AUTOMATE L automate doit notamment apr s lecture du microcircuit de la carte assurer automatiquement les op rations suivantes 7 1 7 2 7 3 7 4 Interdire une transaction de plus de 800 euros Afficher le montant r el de la transaction d s que l automate peut le d finir ou l estimer au plus tard la d livrance compl te
8. 4 Par automate de paiement en libre service il faut entendre tout syst me de paiement lectronique agr par le GIE CB permettant la distribution automatique de biens et services acceptant le paiement par carte CB en libre service impliquant la pr sence du porteur au point d acceptation et sans intervention directe de l accepteur L agr ment est une attestation de conformit avec des sp cifications techniques et fonctionnelles d finies par le GIE CB qui dispose de la liste des quipements lectroniques agr s et qui peut la communiquer l accepteur sur sa demande 5 Le GIE CB intervient notamment pour des raisons s curitaires dans les modifications du seuil de demande d autorisation la suppression de l acceptabilit de certaines cartes la suspension de l activit paiement lectronique de l accepteur et la suspension de l adh sion CONT CB AUTOMATES Cinemat15 02 07 Page 1 sur 11 au Syst me CB tablit les conditions g n rales du contrat d adh sion la banque d finissant certaines conditions particuli res de fonctionnement 6 Lorsque la banque repr sente le GIE CB le terme de repr sentation ne concerne que l ensemble des conditions techniques d acceptation de la carte et de la remise des transactions la banque mettrice de cette carte et non la mise en jeu de la garantie 7 Les op rations de paiement sont garanties sous r serve du respect de l ensemble des mesures de s curit la charge de l
9. ADHESI ON AU SYSTEME DE PAIEMENT PAR CARTES BANCAIRES CB CONTRAT COMMERCANT VERSI ON AUTOMATE DE PAIEMENT EN LIBRE SERVICE CONDI TI ONS GENERALES D ADHESI ON AU SYSTEME DE PAI EMENT PAR CARTES BANCAIRES CB SUR AUTOMATES EN LIBRE SERVI CE 1 Par accepteur il faut entendre non seulement tout commer ant proprement dit mais aussi tout prestataire de services toute profession lib rale susceptible d utiliser le Syst me CB et d une mani re g n rale tout professionnel vendant des biens ou des prestations de services L accepteur dispose de toute libert pour domicilier ses remises l encaissement aupr s de la banque de son choix membre ou affili au GIE CB et avec laquelle il a pass un contrat d acceptation 2 Par Banque il faut entendre tout organisme financier membre ou affili au GIE CB avec lequel l accepteur a sign un contrat et cela quel que soit son statut banque caisse d pargne soci t financi re etc dans le cas d un groupe de banques ce terme s applique galement l organisme central 3 Par syst me de paiement lectronique il faut entendre tout quipement lectronique assurant la r alisation de transactions mon taires par cartes microcircuit fran aises ci apr s CB plac sous la ma trise d un accepteur permettant celui ci d accepter les paiements par carte Toute extension d autres cartes sera notifi e par la banque l accepteur conform ment l article 9
10. S 4 1 Conditions financi res CONT CB AUTOMATES Cinemat15 02 07 Page 10 sur 11 Selon l annexe tarifaire du Fait Paris le Signature et cachet Signature et cachet de l accepteur de la BANQUE lu et approuv lu et approuv CONT CB AUTOMATES Cinemat15 02 07 Page 11 sur 11
11. aiement sont garanties sous r serve du respect de l ensemble des mesures de s curit la charge de l accepteur et d finies dans les pr sentes conditions g n rales ainsi que dans les conditions particuli res de fonctionnement Toutes les mesures de s curit sont ind pendantes les unes des autres Ainsi l autorisation donn e par le syst me d autorisation ne vaut garantie que sous r serve du respect des autres mesures de s curit et notamment le contr le du code confidentiel pour les cartes En cas de non respect d une seule de ces mesures les factures et les enregistrements ne sont r gl s que sous r serve de bonne fin d encaissement ARTICLE 6 MESURES DE SECURITE A LA CHARGE DIRECTE DE 6 1 6 2 L ACCEPTEUR L accepteur doit tre clairement identifi par le num ro SIRET et l APE que l INSEE lui a attribu s Si l accepteur n est pas immatriculable il doit utiliser un num ro d identification sp cifique fourni par la BANQUE lui permettant l acc s au Syst me CB L accepteur doit utiliser un automate agr par le GIE CB suivre les proc dures dont les modalit s techniques lui ont t indiqu es et informer imm diatement la BANQUE en cas de fonctionnement anormal de l automate et pour toutes autres anomalies absence de re u ou de mise jour de la liste noire impossibilit de r parer rapidement APRES LE PAIEMENT L accepteur s engage CONT CB AUTOMATES Cinemat15 02 07 Page 4 sur 1
12. ement d Int r t Economique r gi par l ordonnance du 23 septembre 1967 ci apr s GIE CB Les automates de paiement en libre service sont d sign s ci apr s par le terme g n rique automate ARTI CLE 2 DI SPOSI TI ONS RELATI VES AUX CARTES Sont utilisables dans le cadre du Syst me CB les cartes pr sentant le sigle CB Ces cartes sont d sign es ci apr s par le terme g n rique de carte CONT CB AUTOMATES Cinemat15 02 07 Page 2 sur 11 ARTICLE 3 DI SPOSI TI ONS RELATI VES A L ACCEPTEUR L accepteur s engage 3 1 3 2 3 3 3 4 3 5 3 6 3 7 3 8 3 9 Signaler au public l acceptation des cartes par l apposition de fa on apparente sur l automate des panonceaux vitrophanies et enseignes qui lui seront fournis par la BANQUE Accepter les cartes pour le paiement d achats de biens ou de prestations de services offerts sa client le et r ellement effectu es l exclusion de toutes d livrances d esp ces ou de tous titres convertibles en esp ces pour leur valeur faciale m me lorsqu il s agit d articles vendus titre de promotion ou de soldes Appliquer aux titulaires de cartes les m mes prix et tarifs qu l ensemble de sa client le En tout tat de cause l accepteur ne doit leur faire supporter directement ou indirectement aucun frais suppl mentaire Afin que les clients en soient pr alablement inform s afficher visiblement le montant maximum de 762 25 euros au del
13. ibre service suite un dysfonctionnement etc Les modifications s curitaires concernent notamment la modification du seuil de demande d autorisation la suppression de l acceptabilit de certaines cartes la suspension de l activit paiement lectronique Les nouvelles conditions entrent g n ralement en vigueur au terme d un d lai minimum fix un mois compter de l envoi d une lettre d information ou de notification sauf accord CONT CB AUTOMATES Cinemat15 02 07 Page 7 sur 11 9 5 9 6 9 7 9 8 contraire stipul dans les conditions particuli res convenues entre la BANQUE et le commer ant Ce d lai est exceptionnellement r duit pour des raisons de s curit cinq jours calendaires lorsque la BANQUE ou le GIE CB constate dans le point de vente une utilisation anormale de cartes perdues vol es ou contrefaites exigeant une r duction rapide et motiv e du montant du seuil de demande d autorisation En cas de suppression de l acceptabilit de certaines cartes ou de suspension de l activit paiement lectronique les nouvelles conditions entrent imm diatement en vigueur compter de la date de diffusion l accepteur de l information faite par tout moyen par la BANQUE ou le GIE CB Pass s les d lais vis s aux articles 9 4 9 5 et 9 6 les modifications sont opposables l accepteur s il n a pas r sili le contrat Le non respect des nouvelles conditions techniques ou
14. l accepteur ou lou un tiers Le GIE CB s engage informer tous les constructeurs connus et r f renc s par lui sur les mises jour de logiciel jug es indispensables L accepteur assure l installation le fonctionnement la maintenance et la mise niveau de l automate Il doit par ailleurs dans le cadre de l acceptation des cartes 3 1 Veiller ce que sa police d assurance couvre bien les risques inh rents la garde de l automate dont la BANQUE ne saurait tre responsable ainsi que les dommages directs ou indirects r sultant de leur destruction ou de leur alt ration les dommages directs ou indirects sur les cartes utilis es et sur les quipements annexes qui auraient pu lui tre confi s 3 2 Laisser libre acc s au constructeur la BANQUE ou la soci t de maintenance pour les diff rents travaux effectuer 3 3 Ne pas utiliser l automate des fins illicites ou non autoris es par le constructeur ou la BANQUE et n y apporter aucune modification de logiciel ayant un impact sur le Syst me CB sans accord pr alable de la BANQUE et sans nouvelle proc dure d agr ment 3 4 Assurer selon le mode d emploi les conditions de bon fonctionnement des automates 2 me OPTI ON Automate appartenant la BANQUE avec un contrat sp cifique interne La BANQUE met l automate disposition de l accepteur dans les conditions contractuelles fix es par ailleurs ARTICLE 4 AUTRES CONDI TI ON
15. nation commerciale connue des porteurs ARTICLE 4 DI SPOSITI ONS RELATIVES A LA BANQUE La BANQUE s engage 4 1 Fournir la demande de l accepteur les informations le concernant directement sur le fonctionnement du Syst me CB et son volution CONT CB AUTOMATES Cinemat15 02 07 Page 3 sur 11 4 2 4 3 4 4 4 5 4 6 Indiquer l accepteur la liste et les caract ristiques de toutes les cartes agr es par le GIE CB et admises au titre du pr sent contrat Lui fournir sa demande le fichier des codes metteur BIN Mettre la disposition de l accepteur selon les conditions particuli res convenues avec lui les informations relatives la s curit des transactions notamment l acc s au syst me d autorisation Cr diter le compte de l accepteur des sommes qui lui sont dues selon les modalit s pr vues dans les conditions particuli res convenues avec lui Ne pas d biter au del du d lai maximum de 6 mois partir de la date du cr dit initial port au compte de l accepteur les op rations non garanties et qui n ont pu tre imput es au compte du porteur Communiquer la demande de l accepteur les l ments essentiels des proc dures administratives annexes notamment gestion et renvoi des cartes captur es par l accepteur gestion et restitution des cartes oubli es par les porteurs ARTICLE 5 GARANTIE DU PAI EMENT 5 1 5 2 5 3 Les op rations de p
16. s curitaires dans les d lais impartis peut entra ner la r siliation du contrat voire la suspension de l adh sion au Syst me CB en cas de risques importants ARTICLE 10 RESI LI ATI ON DU CONTRAT 10 1 L accepteur d une part la BANQUE d autre part peuvent tout moment sans justificatif ni pr avis sauf d rogation particuli re convenue entre les deux parties sous r serve du d nouement des op rations en cours mettre fin au pr sent contrat sans qu il soit n cessaire d accomplir aucune formalit que l envoi d une lettre recommand e avec demande d avis de r ception L accepteur garde alors la facult de continuer adh rer au syst me CB avec toute autre banque de son choix Lorsque cette r siliation fait suite un d saccord sur les modifications des conditions contractuelles elle ne peut intervenir qu au del du d lai pr vu dans l article pr c dent pour l entr e en vigueur de ces modifications 10 2 Toute cessation d activit de l accepteur cession ou mutation du fonds de commerce 10 3 entra ne la r siliation imm diate de plein droit du pr sent contrat sous r serve du d nouement des op rations en cours Dans le cas o apr s r siliation du contrat il se r v lerait des impay s ceux ci seront la charge de l accepteur ou pourront faire l objet d une d claration de cr ances L accepteur sera tenu de restituer la BANQUE les machines dispositifs de s curit et documents
17. tion l accepteur utilise la proc dure de gestion et de renvoi des cartes captur es Pour toute capture de carte en opposition et ou contrefaite une prime sera vers e l accepteur o toute personne indiqu e par lui et exer ant une activit au sein de son tablissement Oubli d une carte par le porteur En cas d oubli de la carte par le porteur l accepteur peut la restituer son titulaire apr s justification de son identit et accord du syst me d autorisation dans un d lai maximum de deux jours ouvr s apr s la date d oubli de la carte Au del de ce d lai l accepteur utilise la proc dure de gestion et de restitution des cartes oubli es ARTICLE 9 MODI FI CATI ON DES CONDI TI ONS DU CONTRAT 9 1 9 2 9 3 9 4 La BANQUE peut modifier tout moment pour des raisons techniques financi res ou relatives la s curit du syst me CB les pr sentes conditions g n rales d adh sion ainsi que les conditions particuli res convenues avec l accepteur Les modifications techniques autres que les travaux d installation et de maintenance concernent notamment l acceptation des cartes trang res portant la marque VISA ou EUROCARD ou MASTERCARD accept es en France toutes nouvelles cartes mises dans le cadre de r seaux trangers ou internationaux agr es par le GIE CB les modifications de logiciel le changement de certains param tres la remise en tat de l automate de paiement en l
18. ue par le syst me d autorisation doit tre abandonn e par le syst me de paiement lectronique Une r ponse de type interdit faite par le syst me d autorisation annule la garantie pour toutes les transactions faites post rieurement le m me jour et avec la m me carte dans le m me point de vente Le syst me de paiement lectronique doit alors bloquer le microcircuit de la carte Proposer au client l mission d un ticket Si l automate ne peut pas d livrer temporairement de ticket il doit en informer le client avant la transaction et lui proposer d arr ter la transaction Stocker les enregistrements de transactions identifi es comme transactions par automate effectu es au point de vente en vue de leur remise la BANQUE ARTICLE 8 MODALI TES ANNEXES DE FONCTIONNEMENT 8 1 8 2 R clamation Toute r clamation doit tre formul e par crit la BANQUE dans un d lai maximum de 6 mois compter de la date de l op ration contest e Ce d lai est r duit 15 jours calendaires compter de la date de restitution de l impay dans le cas d une r clamation relative un impay Retrait son porteur d une carte en opposition CONT CB AUTOMATES Cinemat15 02 07 Page 6 sur 11 8 3 En cas de retrait son porteur d une carte en opposition et ou contrefaite le retrait ayant lieu notamment sur instruction du syst me d autorisation en raison de la pr sence de la carte sur la liste des cartes en opposi
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