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Offrir de l`argent liquide, un cadeau déplacé?

1. 2008 2009 Par suite de la crise financi re et de la dette mondiale r sultant de la faillite de la banque d in vestissement am ricaine Leh man Brothers la BCE r alise la r duction la plus forte de son histoire 0 75 et fait passer le taux directeur 2 5 La BNS r duit aussi le taux directeur de 2 75 0 25 valeurs moyennes de la marge de fluctuation ap plicable au Libor 3 mois entre le 8 octobre 2008 et le 12 mars PANORAMA RAIFFEISEN 15 2010 2009 Le 16 d cembre la banque d mission am ricaine la Fed r duit le taux directeur de 1 un taux fluctuant de 0 0 25 II s agit l d un plancher record 3 ao t 2011 La BNS r duit le taux directeur 0 125 valeur moyenne de la marge de fluctuation 0 0 25 un plancher record tou jours d actualit 5 juillet 2012 Par suite de la crise persistante de l euro la BCE r duit le taux directeur 0 75 et le fait passer pour la premi re fois sous les 1 5 2013 Z lt Taux d int r t 20 ARGENT Placements Risque d effondrement sur le march de l immobilier commercial Pas une semaine sans que l on annonce l explosion imminente de la bulle immobi li re Les signaux sont toujours les m mes trop de liquidit s sur le march prix des logements absurdes pratique de finance ment laxiste et croissance du cr dit exa g r e Texte Martin Neff Le march de la propri t du logement est s rement
2. 03 A Muttenz l assembl e ne r unit qu un pour cent des citoyens 04 Les d cisions se prennent la majorit des mains lev es Raiffeisen l une des plus grandes soci t s coop ratives de Suisse Raiffeisen est l une des plus grandes so ci t s coop ratives de Suisse Forme de soci t pratiquant une gestion durable la coop rative minimise les risques gr ce sa structure d centralis e Un adulte sur quatre en Suisse est soci taire d une Banque Raiffeisen En t te les cantons de Berne St Gall et Argovie avec cha cun plus de 175 000 soci taires Pr s de 400 000 personnes assistent aux assem bl es g n rales des Banques Raiffeisen Pour les accueillir toutes il faudrait plus de 30 stades comme celui de Zurich Les coop ratives et assembl es com munales sont n es au Moyen Age Les coop ratives alpines font partie des premi res coop ratives les paysans se r unissaient pour g rer ensemble les prairies alpestres En 1847 Friedrich Wilhelm Raiffeisen cr e la premi re association de soutien la population rurale en d tresse Weyerbusch Land de Rh nanie Palatinat En 1862 il fonde l Association des Caisses de Pr t de Heddesdorf premi re co op rative au sens de Raiffeisen Pour lui c tait clair l union fait la force PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 RAIFFEISEN Suisse 39 40 RAIFFEISEN Accueil Leur metier accueillir Suisse Ils sont souriants pr venants
3. Menu 4 plats le soir pour les adultes Buffet pour enfants 12 par enf nuit Accueil des enfants au miniclub du 26 07 au 09 03 2014 Utilisation de la piscine int rieure amp sauna Prix par adulte s jour Dg en chambre double 5 nuit es 7 nuit es Jours d arriv es 05 07 19 01 2014 07 05 25 03 2014 26 07 09 03 2014 Sunstar Alpine Familienhotel Davos 081 836 12 12 familienhotel davos sunstar ch www familienhotel davos sunstar ch De fantastiques circuits en train par le sp cialiste Suisse Europe Monde entier Chez ZRT Zermatt Rail Travel nous cultivons la passion des trains et nous engageons pleinement pour vous proposer des voyages inoubliables souvent hors des sentiers ferr s Notre palette d offres couvre aussi bien les courts s jours en Suisse et en Europe que les circuits th matiques et grandes pop es ferroviaires tous combinant id alement d couver tes culture et convivialit Appelez nous nous vous conseillons volontiers Inde du Nord circuit bord des trains r guliers Transsib rien derni re grande pop e ferroviaire Superbes itin raires en train en Ecosse m en Irlande et en gt Scandinavie Grand circuit au Tibet avec train de Lhassa Bulgarie circuit nostalgie au pays des roses Ouest canadien des Rocheuses au Pacifique Autres fascinants Trains alpins trains sp ciaux amp circ
4. PANORAMA LE MAGAZINE CLIENTS DES BANQUES RAIFFEISEN Dossier Offrir d s la page 6 1 Apprendre offrir 2 Id es de cadeaux pour les enfants 3 Cadeaux financiers pour les adultes 4 Conseils pour les donations 5 Checklist 20 questions Offrir de l argent liquide un cadeau d plac Le taux hypoth caire Martin Neff chef conomiste Valeurs suisses depuis 1850 tournant dans la troupe d lite vue d ensemble politique mon taire en action page 18 page 22 page 32 N 5 D CEMBRE 2013 PR LUDE 03 La d mocratie telle que nous la pratiquons Ch re lectrice cher lecteur Je me souviens avec joie de la Radunanza dans mon canton d origine les Grisons Un bel v nement voire une f te l occasion de laquelle les villageois d cidaient de l avenir de leur communaut Je n ai jamais ressenti cette assembl e citoyenne comme un fardeau Eii i P Eo dk Au contraire elle me paraissait int ressante car elle permettait l exercice de la d mocratie lt Pour mon o rg NT Fa files Io E directe x Ti Ir i te Pierin Vincenz Eo P UT m Lorsque les habitants d une commune se r unissent dans l glise du village la salle de pr sident de la Direction sport ou la salle communale pour s exprimer sur les affaires communales venir puis du Groupe Raiffeisen mot dire prendre une d cision la majorit la plupart du temps m
5. R GIONS 49 Conditions d abonnement Panorama peut tre demand l exemplaire ou par abonnement gratuitement aupr s de votre Banque Raiffeisen MIXTE Papier issu de sources responsables I p piniet in ne FSC C012018 dtarla IMPRESSUM Editeur Raiffeisen Suisse soci t coop rative Responsable ditorial Nikodemus Herger R dacteur en chef Pius Sch rli dition fran aise Philippe Th voz dition italienne Lorenza Storni Conception mise en page Agentur Paroli AG Witikonerstrasse 80 8032 Zurich Oliver Suter Tanja Hollenstein direction de projet r daction production Christoph Schiess art director Adresse de la r daction Raiffeisen Suisse Voie du Chariot 7 1003 Lausanne t l 021 612 50 00 fax 021 612 50 03 panorama raiffeisen ch www raiffeisen ch f panorama Changements d adresse annoncer directement la Banque Raiffeisen locale Impression abonnements et envoi Vogt Schild Druck AG Gutenbergstrasse 1 4552 Derendingen www vsdruck ch Mode de parution Panorama para t six fois par an 101 ann e tirage REMP 2012 266 582 ex en allemand 90 157 ex en fran ais 53 595 ex en italien Annonces Axel Springer Schweiz AG Fachmedien Case postale 8021 Zurich t l 043 444 51 07 fax 043 444 51 01 panorama fachmedien ch www fachmedien ch Indications juridiques toute reproduction n est autoris e qu avec l accord formel de la r daction
6. de 95 Vo over et jean s anime recherches sur le Thomas Stocker physicien de l environnement Il tend ses deux bras changement clima tique Ils en ont tir un rapport de 2000 pages sur l tat physique de la terre et qui devrait amener l humanit r fl chir le r chauffement climatique est d l activit humaine avec une probabilit de 95 Thomas Stocker est donc tr s sollicit il parcourt le monde pour faire conna tre ses conclusions aux responsables politiques ad ministratifs et conomiques Monsieur Stocker quand vous vous levez le matin regardez vous tout de suite le temps qu il fait et cela vous rend il soucieux Non non je n en suis pas l M me si le temps est important pour notre travail nous nous occupons de la recherche sur le climat et non de m t orologie Pour observer le climat nous devons enregistrer des donn es m t orologiques sur un grand nombre d an n es Cela peut parfois vous compliquer les choses Quand un habitant d Appenzell en l air comme un planeur en virage et il montre comment les courbes de temp ra ture mondiales ont volu ces derni res d cennies dans un seul sens vers le haut M me s il y a toujours eu entre temps des t s tr s chauds ou des hivers froids Les donn es statistiques long terme ne laissent pas de place au doute Ceux qui souhaitent s en informer peuvent le faire ais ment Ce sont surtout les temp ratures mon d
7. l ment d terminant D autres crit res comme la si tuation g ographique une bonne desserte transports publics ou l efficience nerg tique sont aussi importants Le Raiffeisen Futura Immo Fonds tient compte de tous ces points Il investit dans toute la Suisse dans des objets existants et des projets de construction Le vaste r seau et la grande exp rience des Banques Raiffeisen sont tr s utiles pour la recherche d objets dignes d in t r t Priorit est donn e aux immeubles d habitation Le nouveau fonds immobilier couvre tous les segments de loyers sauf les objets de luxe Durabilit dans la s lection des biens L agence de notation ind pendante Inrate attribue un rating de durabilit chaque im meuble L valuation repose sur la durabilit conomique et cologique efficacit en termes d nergie de ressources mat riaux utilis s etc Durabilit sociale pr sence de Prix moyen des maisons de taille moyenne 5 62 en CHF 1 juillet 2013 W lt 600 000 M 1200001 2000000 W 600001 800000 M 2000000 800001 1200000 Donn es sur le plan cantonal 1 H fe SZ 2000000 2 Zoug ZG 1750000 3 Meilen ZH 1700000 4 Gen ve GE 1700000 5 Nyon VD 1650000 6 Riviera Pays d Enhaut VD 1600000 7 Zurich ZH 1550000 8 Ouest lausannois VD 1 500 000 9 March SZ 1500000 10 Horgen ZH 1500000 pi ces lieux de rencontres co t abordable des loge ments ou mixit au sein du
8. nal incluant Raiffeisen Suisse les chiffres sont clairs en ce moment 810 jeunes apprennent six m tiers diff rents Outre les formations la vente 765 apprentis on compte aussi des formations de base en informatique et entretien des exploitations Nombre d apprentis dans le secteur bancaire 810 3018 Groupe Autres Raiffeisen banques Les largissements pr vus avant et apr s la travers e de Sion permettront d am liorer la s curit en cas de crue Engagement solidaire Monthey En renon ant la r mun ration des parts sociales les soci taires de la Banque Raiffeisen de Monthey ont d cid de soutenir des uvres de bienfaisance avec un montant quivalent Deux ch ques de 25000 francs ont t remis au Service d action ducative en milieu ouvert du Valais romand et l Association valaisanne d entraide psychiatrique Une d marche originale fid le l esprit de solidarit Raiffeisen Nouveau pr sident la t te de la f d ration jurassienne Vicques Que signifie pour vous la proximit avec le client Chez nous chaque client trouve une r ponse im m diate ses besoins les d cisions se prennent directement sur place La relation personnalis e entre le conseiller et le client et la densit de notre r seau font notre force Qu est ce qui diff rencie Raiffeisen des autres banques La confiance Et celle ci ne date pas d hier ou d avant hier Notre r putation s
9. Comme je connais bien le monde Raiffeisen il m arrive parfois de r pondre direc tement aux besoins du client et de lui donner les informations qu il souhaite obtenir Cela lui per met donc de ne pas faire la queue inutilement devant le guichet Gr ce l exp rience que j ai acquise apr s dix ans de travail au guichet et mon caract re extraverti j instaure facilement des relations cordiales avec les clients La gentil lesse la disponibilit et la patience sont mes atouts Je pense avoir trouv un travail qui me comble et qui refl te ma nature Quoique je m en tienne un code vestimentaire je suis libre d tre moi m me et c est gratifiant Je ne me suis sen tie mal l aise dans mon r le qu en de rares occasions car je connais la plupart des clients Il m est arriv deux ou trois fois d avoir affaire des personnes un peu hostiles et f ch es Je les adresse alors aux membres de la direction Mais en g n ral l ambiance est plut t d tendue Et ce dit on surtout gr ce mon sourire Virginie Blanc Banque Raiffeisen Lausanne Haute Broye Jorat Le bon conseiller doit rester zen courtois et professionnel Propos recueillis par Philippe Th voz Riche de quinze ans d exp riences au niveau de l accueil et du conseil la client le dans diff rents tablissements bancaires j ai tou jours beaucoup de plaisir rencontrer les clients de tous ges et de tous horizons dans mon activit
10. Les informations publi es dans ce magazine n ont aucune valeur promotionnelle et ne repr sentent pas une recommandation d achat ou de vente L objectif est d informer La performance pass e ne donne aucune garantie sur les d veloppements futurs Concours Panorama les concours ne donnent lieu aucune correspondance et la voie juridique est exclue Les envois sous enveloppe ne sont pas pris en compte Les collaborateurs des Banques Raiffeisen et de Raiffeisen Suisse ne peuvent pas y participer PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 50 POINT FINAL Nous sommes le Monaco de la montagne Interlaken Depuis plus de 40 ans Viktor Gertsch marque en qualit de pr sident comit d organisation CO la c l bre descente du Lauberhorn L ancien d taillant sp cialis dans les articles de sport de Wengen fait partie int grante de cette grande classique du ski au m me titre que les l gendaires t te de chien trou des Autrichiens ou S d arriv e Son d placement la cabane de d part situ e 2315 m tres d altitude est charg d motion Il y a l une plaque comm morative en l honneur de son p re Ernst 1900 1986 qui a donn en 1930 aux comp titions du Lauberhorn toute l aura dont elles jouissent ce jour Texte Pius Sch rli Photo Willy Spiller Comment allez vous quelques semaines de vos derni res courses du Lauberhorn Comme tous les ans la pression monte Les derniers contrats de spons
11. cuteur testamentaire Combien co te un entretien conseil Le co t d pend de nombreux facteurs Dans les situations simples un entretien de conseil dure entre trois et quatre heures Le tarif est actuellement de 220 francs l heure Quels facteurs augmentent particuli rement la complexit De nombreux biens immobiliers ou un pa trimoine commercial n cessitent souvent une analyse plus pouss e Les familles re compos es peuvent galement s av rer complexes Et comment cela se passe t il avec les enfants hors mariage et enfants ill gi times et enfants non biologiques L arbre g n alogique de la famille est un l ment important de l entretien conseil Il DOSSIER Offrir 11 L organisation de l h ri tage est le reflet fid le des relations entre les membres d une famille Robert Guthauser l expert Raiffeisen peut arriver qu en traitant ces th mes l en tretien prenne un tour d licat et motion nel Quelqu un d signe le zoo de Gen ve comme b n ficiaire et d sh rite donc ses enfants Les personnes concern es doivent elles en discuter ensemble ou les h ritiers l apprendront ils en temps voulu L organisation de l h ritage est en fin de compte un reflet fid le des relations entre les membres de la famille Je recommande de discuter de mani re franche et transpa rente de telles d cisions dans le cas o les relations familiales le permettent Avez vous un testament Oui ma femme
12. e 1 4 une fois D apr s Erich Zoller maire de Rapperswil Jona elle a d j en registr un record de 1 avec pour uniques points l ordre du jour les comptes et une pe Trouver la volont collective dans le dialogue Les communes et les corporations sont des coo p ratives Autrefois surtout les paysans se regrou paient en corporations agricoles similaires aux coop ratives fromag res et laiti res Les assembl es communales sont n es au d but du Moyen Age et ont connu leur apog e la fin du XIII si cle A l poque les landsge meinde voient le jour Dans la d mocratie par l assembl e la source de pouvoir l gitime pro vient de la communaut des citoyens L change d arguments permet de trouver un terrain d en tente et de prendre des d cisions Le d bat public vise identifier la volont collective r sultant de la somme des int r ts personnels Les votations populaires par l urne ont t import es de France durant la R publique helv tique 1798 1803 Au XIX si cle les droits po pulaires sont largis La d mocratie r f rendaire accorde la priorit au citoyen avec ses droits et libert s sous la devise La volont collective re fl te la somme des int r ts personnels Les majorit s simples sont d terminantes Les assembl es communales sont abolies durant la R publique helv tique puis r introduites par l Acte de M diation en 1803 tite affaire contre
13. es d pend donc de nos choix Est il en notre pouvoir de d cider du climat que nous aurons dans les d cennies venir Oui Quand vous r glez un achat avec une carte de cr dit vous savez que la facture arri vera dans quelques semaines Ces prochaines d cennies nous conna trons un changement climatique d aux missions pass es et ac tuelles Les missions de demain et 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN d apr s demain entra neront un nouveau changement climatique encore plus impor tant L homme en est il seul responsable Le r cent rapport sur le climat est tr s clair il est extr mement probable 95 que plus de la moiti du r chauffement observ depuis 1951 est d l homme C est un constat d une pr cision scientifique Incidences dans les Alpes Quand il est question du r chauffement clima tique les scientifiques parlent d abord de la hausse du niveau de la mer et de la fonte des calottes polaires Un Suisse pourrait se dire goistement en quoi cela me concerne t il si des les du Pacifique disparaissent dans l eau Le sp cialiste du climat plisse le front en regar dant les Alpes bernoises enneig es ll n est plus possible de raisonner de mani re aussi troite et locale Le changement climatique est mondial et a des incidences sur toutes les r gions Dans les Alpes aussi Je pense au recul massif des glaciers la modification de la couche de neige ou aux hivers sans cesse plus irr
14. le futur si ge de la Banque Raiffeisen de Chasseral Sonceboz BE actuellement en construction sera l avant garde avec des corbeilles g othermiques Ce syst me novateur puise l nergie dans le sol pour chauffer en hiver et rafra chir en t ab as LL ce aD e o O 4 gt e me mh RAIFFEISEN Architecture 47 01 Le nouveau b timent est un exemple de construction colo gique et durable 02 Un espace guichet tr s lumineux 03 Une signal tique claire 04 Tansparence omnipr sente 05 Des lignes modernes Carine Eggertswyler Cliente de la banque Cliente de la banque avec mon mari depuis 1997 aussi bien titre priv qu en tant que propri taires de la Laiterie de Belfaux j appr cie beaucoup les espaces vitr s et la clart des nouveaux locaux La situation au bord de la route cantonale proximit du centre du village et les nombreuses places de parc sont de vrais plus Je suis tr s heureuse que ma banque montre l exemple en mati re de respect de l environnement Marie Chantal Egger Collaboratrice J y travaille depuis 1984 En trente ans j ai pu suivre toute l volution technique de la machine crire internet Le nouveau b timent repr sente lui seul un saut consi d rable La construction et l am nagement int rieur tout est con u pour le bien tre et le confort des utilisateurs C est avec grand plaisir que je viens ici ch
15. p LT Abonnez vous gratuitement sous www derinet ch derinews N h sitez pas nous contacter deriLine 41 0 58 283 26 19 Investisseurs institutionnels 41 0 58 283 26 26 www derinet ch la plateforme des produits d riv s de la Banque Vontobel pa en 2 Z O gt Protection du capital Produits d investissement avec d biteur de r f rence Rendement Participation Effet de levier B n ficier des dividendes avec le panier International Dividend Stocks Il Les placements dans des titres dividendes lev s ne repr sentent pas seulement une alternative attractive dans un environnement de taux bas Il a t d montr que les entreprises qui versent des dividendes r guliers affichent souvent des bilans sains des r serves de liquidit importantes une bonne dotation en fonds propres ainsi qu un mod le conomique solide orientation strat gique plut t d fensive Le certificat tracker VONCERT sur un panier International Dividend Stocks Il offre aux investisseurs int ress s par les titres hauts dividendes une possibilit int ressante d investir de mani re diversifi e dans des entreprises rendements sur dividendes lev s Le panier d actions statique r unit 15 grandes entreprises internationales cot es en Bourse Les dividendes nets pay s par les titres du panier sont regroup s et vers s chaque ann e aux investisseurs apr s d duction des frais de
16. s pr sent pour le r seau du futur Avec le raccordement Le raccordement c bl HD constitue l acc s parfait pour une c bl HD upc cablecom propose jusqu 55 cha nes TV num riques non navigation plus rapide jusqu 150 000 kbit s et encore plus de crypt es dont 19 en qualit HD garantie Dans le m me temps vous divertissement TV num rique ainsi que des offres de t l phonie profitez d une connexion Internet gratuite avec un d bit de 2 Mbit s dans avantageuses la plupart des r gions Plus d informations au 0800 66 88 66 ou upc cablecom ch raccordement Plus de performance plus de plaisir upc cablecom RAIFFEISEN Suisse 37 Assembl es communales petites dandsgemeinde Muttenz Manifestation Localit Coordination DEIGI assembl e communale de Muttenz Mittenza grande salle Peter Vogt maire 17 octobre 19h30 Dans la salle communale l glise ou la halle de gymnastique les sc narios des assembl es communales pouvoir l gislatif frappent par leur similitude mais sont chaque fois diff rents En fonction du sujet traiter la participa tion peut tomber 1 Mais il y a tou jours les pers v rants Texte Margrith Widmer Photos Willy Spiller Salle communale Mittenza Muttenz grande salle la commune a pr s de 1200 personnes ayant droit de vote 120 sont pr sentes donc 1 Les lecteurs repr sentent l organe su pr me de la commune Ils d cident de l
17. timent qui soit un exemple de construction cologique et durable et r ponde en m me temps la n cessit d une organisation flexible pour permettre une adaptation rapide aux besoins futurs Mat riaux de proximit Le nouveau si ge de la Banque Raiffeisen Sarine Ouest est le premier b timent bancaire labellis Minergie Eco en Suisse romande 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN commente Dominique Andrey avec enthou siasme Ce label correspond une valeur im portante pour Raiffeisen la durabilit voir encadr Les mat riaux du nouveau b timent sont eux aussi durables et proviennent de la r gion Il faut dire que le label Minergie Eco oblige le ma tre d uvre satisfaire un cahier des charges tr s contraignant Ainsi du b ton re cycl a t utilis pour le radier et les murs non porteurs Les murs ext rieurs sont en l ments pr fabriqu s compos s notamment de gravier du lac de Neuch tel Toutes les exigences de Minergie Eco ont t remplies qualit de l habitat int rieur luminosit renouvellement de l air m canique et permanent isolation performante tous les mat riaux utilis s sont exempts d manations nocives et peuvent tre recycl s en cas de d molition la production de chaleur est raccord e au chauffage distance centrale bois du village avec compl ment gaz Il n y a pas de pompe chaleur ni de panneaux solaires car les rendements estim s taient trop faibles
18. tudes ou les am nagements au pre mier appartement Ouvrir et alimenter un compte pargne pour un nouveau n peut aussi tre une bonne chose Cer taines Banques Raiffeisen proposent des actions sp ciales les parents de nouveau n s habitant Wil SG re oivent de leur Banque Raiffeisen une petite tirelire en bois fabriqu e localement En versant 100 francs l ouverture d un compte pargne aupr s de la Banque Raiffeisen Oberseetal LU les parents re oivent un bon cadeau un drap de bain avec gant de toilette un doudou bouillotte un album b b ou un tapis d veil Une motivation pour pargner Pour mettre de l argent de c t le compte pargne cadeau Raiffeisen est tout indiqu Il permet d effec tuer des versements r guliers Afin de c l brer cette occasion Raiffeisen met un certificat de cadeau En versant 100 francs par mois depuis la naissance de l enfant jusqu ses 18 ans on arrive avec une r mu n ration de 2 la coquette somme de 26116 francs Si la naissance de leur enfant les parents habitant Oberseetal optent pour une pargne en fonds leur Banque Raiffeisen locale leur offre en outre un d p t initial de 50 francs En investissant 200 francs par mois le montant de l allocation pour enfant dans le canton de Lucerne par exemple le capital atteindra aux 18 ans de l enfant 63 329 francs au vu du rende ment moyen attendu Raiffeisen souhaite apprendre de fa on ludique aux enf
19. volution future dans les Alpes dans les mers et dans la for t tropicale Les mots cl s peuvent tre le climat dans les Alpes le volume des glaciers le per mafrost les courants marins le niveau de la mer l acidification la biomasse dans la for t tropicale etc Cela ne permettrait il pas de mieux faire comprendre la population aux niveaux r gional et national l importance de la pro tection climatique C est une t che qui ne doit pas tre r serv e l IPCC En plus des scientifiques les ONG les initiatives citoyennes le monde politique et beaucoup d autres institutions comme l Eglise doivent s impliquer localement Vous avez d j demand pour la Suisse une loi sur le climat plus stricte Si nous voulons atteindre un objectif clima tique au niveau mondial la Suisse doit aussi y apporter sa contribution Vu la situation actuelle des lois plus strictes s imposent Ce n est qu ainsi que la Suisse pourra contribuer la r alisation des objectifs communs en mati re de climat En Suisse sommes nous au moins en bonne voie d y arriver Nous avons fait de petits progr s importants mais nous devons tre plus ambitieux et avoir conscience de l opportunit qui nous est donn e C est la premi re fois dans l histoire de l humanit que nous savons peu pr s vers quoi nous nous dirigeons si nous agis sons de telle ou de telle mani re Je suis convaincu que nous sommes l aube d une troisi me r vol
20. 4 pour des points l ordre du jour passionnants comme la construction d un complexe spor tif Rapperswil Jona est la plus grande ville suisse organiser des assembl es de ci toyens Une initiative sur l introduction d un parlement communal est actuellement en cours Une participation active Selon Erich Zoller les assembl es de citoyens offrent au maire pr sident de commune ou syndic ailleurs et au conseil municipal une bonne occasion de se pr senter devant les citoyens pour expliquer et discuter En modi fiant les objets en votation menac s ces projets peuvent tre sauv s selon lui car les citoyens participent activement Les d ci sions sur les projets de plus de cinq millions de francs font l objet d une votation Il y a un an un projet aurait t exclu du budget La participation d pend des objets en votation constate Erich Zoller en pr cisant que c est fort l gitime si un club de foot mobilise ses joueurs pour la cause d un terrain de foot La Kirchh ri assembl e communale d Ap penzell a t abolie Teufen AR en 1998 avec 60 6 de voix pour Le maire Walter Grob souligne qu elle est la quintessence de la d mocratie directe v ritable plateforme d changes m me s il a subi norm ment de stress autrefois comme secr taire munici pal lorsqu il devait r diger sans ordinateur le proc s verbal instantan Selon Lukas R hli d Avenir Suisse un faible taux de participation
21. La minoterie Dambach Villmergen a install un nouveau chauffage pour transformer ses d chets de biomasse en vapeur Elle cono mise pr s de 3000 MWh de gaz an Et plus besoin de transporter les d chets pour les liminer L exploitation rejette chaque ann e 650 tonnes de CO en moins R duction des missions 650 t CO an PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 m th SUNSTAR 0O ALPINE HOTELS Vacances de ski en famille Grisons AROSA Incluses Nuit e en chambre double Comfort Gratuit pour les enfants jusqu 15 ans max 2 en lit suppl Buffet copieux petit d jeuner Menu 5 plats au choix le soir ou menu buffet pour les enfants Boissons du minibar Forfait ski pour 7 jours Ecole de ski pour les enf n s apr s 1996 Acc s la piscine couverte sauna bain de vapeur amp centre de remise en forme Prix par adulte s jour 7 nuit es en chambre double Jours d arriv es ve sa di MAVE A AVE 04 01 07 02 2014 T995 08 03 06 04 2014 07 02 07 05 2014 2 245 Offre valable seulement pour les r servations de 2 adultes Sunstar Alpine Hotel Arosa 081 378 77 77 arosa sunstar ch www arosa sunstar ch DAVOS Incluses Nuit e en chambre double Comfort 6 Gratuit pour les enfants jusqu 15 ans en lit suppl partir de 2 adultes amp min 2 enfants max 4 occupant leur propre Buffet copieux petit d jeuner
22. arm guettant un ennemi log au rez de chauss e Il s est dissimul c t de l escalator et essaie de mettre son adversaire hors d tat de nuire Plus tard au d briefing le capitaine Dominic Z rcher expliquera ses grenadiers qu ils ont trop peu utilis la couver ture de l escalator et qu en cas critique ils se seraient retrouv s en situation d licate RAIFFEISEN L invit 33 Auli village reconstitu uli est un monde virtuel pr s de Walenstadt Comme dans tout village suisse on y trouve une maison de Commune un bistrot un h tel une station service des maisons une agence de voyage et m me une banque Seuls les fumig nes les clats des gre nades et les fusillades simul es viennent trou bler ce paysage Ce n est qu l approche des soldats de la compagnie de grenadiers 20 1 prenant d assaut les maisons les unes apr s les autres et continuant leur recherche d ennemis que les visiteurs comprennent que la situation est tr s grave On ne peut jamais dire quoi ressemblera une guerre ou une crise explique le major Marco Maffei de l tat major du commande ment des forces sp ciales CFS dans la salle de rassemblement de la bo te noire un cube fonc visible depuis l autoroute Il est le c ur et le cerveau de ce camp militaire Pour Marco Maffei il est clair que le combat en zone urbaine le CEZU en jargon militaire joue un grand r le dans une Suisse urbanis e
23. augmente le taux directeur en plusieurs fois de 2 5 4 75 En Suisse le taux directeur aug mente de 1 75 3 5 valeurs moyennes de la marge de fluc tuation sur la m me p riode 17 septembre 2001 Apr s les attaques terroristes du 11 septembre la BCE r duit le taux directeur de 4 25 3 75 en coordination avec la 1980 17 septembre 2001 Suite aux attentats terroristes la BCE r duit le taux directeur de 4 25 3 75 W ARGENT Le taux directeur 19 2008 2009 Suite la faillite de la banque d investissement am ricaine Lehman Brothers la BCE r alise la plus forte baisse de taux directeur de son histoire Taux Libor BNS pour des d p ts de 3 mois limite sup rieure et inf rieure de la marge de fluctuation depuis 2000 1990 banque d mission am ricaine FED La BNS suit le mouvement et r duit son taux directeur de 3 25 2 75 valeurs moyennes de la marge de fluctuation 2002 2003 L conomie suisse stagne dans les ann es 2002 et 2003 Le taux directeur affiche une baisse continue et atteint un plancher interm diaire record de 0 375 le 6 mars 2003 valeur moyenne de la marge de fluctuation fix e a 0 0 75 par la BNS pour le Libor 3 mois 13 septembre 2007 Apr s un redressement con joncturel continu le taux 2000 directeur atteint un plafond interm diaire de 2 75 valeur moyenne de la marge de fluc tuation fix e 2 25 3 25 par la BNS
24. avenir de la commune quatre fois par an lors d as sembl es On ne se rend aux urnes que pour les lections et d cisions sur un nouveau r glement communal ou en cas de r f ren dum pour contrer une d cision de l assembl e communale Douze points sont l ordre du jour d une demande de regroupement entre la commis sion de gestion et la commission d audit aux Divers Mais d abord l assembl e d cide si le photographe a le droit de prendre des cli ch s seules deux personnes sont contre Pour l envoyer promener il aurait fallu la majorit absolue des pr sents Aucune recette toute pr te A chaque assembl e communale Muttenz aussi il y a ceux qui veulent tout prix tout savoir qui demandent des pr cisions sou mettent des propositions et corrigent le conseil communal ex cutif Les assembl es communales n ont jamais t et ne seront jamais une r union de moutons Zurich la participation moyenne est inf rieure 5 contre 43 pour les votations communales aux urnes Telle est la constatation de Daniel K bler et Philippe Rochat de l Institut de politologie et du Centre pour la d mocratie d Argovie l Universit de Zurich dans leur PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 38 RAIFFEISEN Suisse travail intitul Les assembl es communales sont elles tou jours d actualit Wetzikon la plus grande as sembl e communale du canton de Zurich la participation est m me tomb
25. efficience qualit durabilit et s curit maximale des donn es trendcommerce ch PANORAMA RAIFFEISEN RAIFFEISEN Le rush de fin d ann e 25 e e DO e e o MUC o CON COS e Cu iniii FTIN MET HHN i LE Mi HLH CTI Hiri KAMET AH pl 13 millions de justificatifs en moins de 10 jours avec une impression neutre en CO PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 28 RAIFFEISEN Climat Climat global comportement national Berne Le physicien de l environnement Thomas F Stocker est l un des experts climatiques les plus r put s Il nous d crit avec lucidit comment le climat mondial va changer ces prochaines d cennies si l homme ne redresse pas la barre temps Texte Markus Rohner Photos Willy Spiller Si seulement Thomas Stocker pouvait cons truire des remparts et poser une cloche de verre g ante par dessus pour ma triser le changement climatique Comme les sei gneurs de Berne qui rig rent autrefois une imposante forteresse sur la Grosse Schanze pour emp cher les ennemis d assaillir la ville C est en ce lieu charg d histoire que les cher cheurs en sciences naturelles de l Universit de Berne ont install leurs quartiers dans un modeste b timent utilitaire C est le royaume de Thomas F Stocker expert climatique plu sieurs fois prim pour ses travaux qui enseigne depuis 1993 la physique environnemental
26. est construite avec le temps car nous avons su conserver une m me ligne strat gique et politique depuis des ann es Tous au mus e La Chaux de Fonds La fondation du Centenaire Raiffeisen soutient le projet Ecole Mus e de l cole obligatoire de la Ville de La Chaux de Fonds Projet d veloppement d activit s dans les mu s es de la ville li s aux programmes scolaires Objectif tous les l ves connaissent les mus es la fin de leur scolarit Soutien CHF 10 000 Commentaire Panorama avec le Passeport Mu s es suisses les soci taires Raiffeisen b n ficient de l entr e gratuite dans plus de 450 mus es Christian Spring Pr sident de la f d ration jurassienne Quelle marque souhaitez vous imprimer durant votre mandat Je veux renforcer le dialogue entre les Banques Raiffeisen Il faut revenir aux valeurs de base proximit convivialit collaboration et viter toute concurrence st rile Certaines t ches administratives publicit formation informa tique pourraient tre regroup es au sein de la f d ration pour diminuer les charges des banques Je vais galement poursuivre la res tructuration de la f d ration et renforcer les capacit s des diff rentes commissions Actif depuis 21 ans au sein du Groupe Raiffeisen Christian Spring 53 ans est galement pr sident de la direction de la Banque Raiffeisen du Val Terbi et membre du Conseil d administration de Raiffeisen Suisse
27. faut toutefois que cela me fasse aussi plaisir de faire ce cadeau Sinon il vaut mieux y renoncer la vie est trop courte 4 Est ce que j ai envie de faire un cadeau Si la r ponse est non mais je dois le faire pourquoi Investissement commercial ou cadeau en retour 5 Quelle place le destinataire du cadeau tient il dans mon c ur Il y a une grande diff rence entre Je n ai pas vraiment le choix et J aimerais passer mon temps le serrer dans mes bras 6 Sommes nous proches Tout aussi important est ce que nous voyons les choses de la m me fa on Notre relation est elle r cente ou pas 7 Sommes nous du m me milieu social Vous faites livrer un bouquet de fleurs 300 francs par votre chauffeur personnel en gants blancs Un geste qui en dit beaucoup plus que le cadeau 8 Que m offre cette personne Cela vous permet de voir ce que vous repr sentez pour cette personne ou ce qu elle pense des cadeaux a r Fes 7 p E ICI DOSSIER Offrir 15 i Ce dossier sur la th matique du cadeau offre des id es int ressantes tir es de la litt rature et de la science Il fait appara tre des zones d ombre et met au jour la complexit de l acte simple en soi En outre il vous donne des id es de cadeaux Et voici pour finir la liste de contr le sous la forme d un questionnaire Que vos cadeaux soient une r ussite 9 Que nous sommes nous d j offert par le pass Question compl menta
28. l metteur garant et d autres risques sp cifiques sachant que la perte ventuelle est limit e au prix d achat pay Avant d effectuer toute op ra tion sur des produits d riv s il est recommand aux investisseurs de lire la documentation de produit et de solliciter des conseils comp tents Les indications fournies dans cette annonce sont sans garantie Nous nous tenons votre disposition au num ro de t l phone 41 0 58 283 26 26 pour tout renseignement concernant nos produits Veuillez noter que les conversa tions sur cette ligne sont enregistr es Bank Vontobel AG Tous droits r serv s Gen ve le 12 d cembre 2013 Private Banking Investment Banking Asset Management Vontobel Holding AG S amp P A Moody s A2 Performance creates trust Bank Vontobel AG S amp P A Moody s A1 Alpes Vaudoises 4 Vall es Jungfrau Region Davos Klosters zoren ae a E TOC g J g genb jur rc g St Luc Chandolin AE _Saas Fee CE 2 Braunwald Disentis Andermatt Sedrun Gr chen Meiringen Hasliberg Profitez vous aussi de cartes journali res moiti prix dans les domaines skiables de nos partenaires il vous suffit de pr senter vos bons cadeaux et votre carte Maestro ou carte de cr dit la caisse Vous n tes pas encore soci taire Raiffeisen ou n avez pas encore re u de bons cadeaux Alors rendez vous dans votre Banque Raiffeisen ou consultez la page www r
29. ne pose aucun probl me les lecteurs restants optant pour l abstentionnisme Toute personne qui par ticipe prend des d cisions la qualit s am liore Si l on introduisait les parlements com munaux la participation serait bien plus faible L id e de coop rative Citoyens Etat 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN tend s estomper Les cons quences restent incertaines Et qu en est il de la l gitimit La faible participation rel ve les questions sur la l gitimit et le degr de manipulation pos sible Alois Riklin politologue m rite de l Uni versit de St Gall le constate 3 de partici pation aux assembl es communales de Zurich me semblent inqui tants quant au degr de manipulation possible et la l gitimit d mo cratique mon avis un parlement communal lu par 40 des gens repr sente mieux le peuple qu une assembl e communale de 3 Les avis sont partag s Daniel K bler et Philippe Rochat en viennent une autre conclu sion dans leur tude m me si les assembl es communales n attirent qu une petite minorit elles ne sont en aucun cas vaines Le faible taux de participation en soi ne serait pas grave dans la mesure o les discussions et l organisation sont ouvertes Depuis 2006 dans le canton de Zurich un tiers des participants peut exiger une votation aux urnes ce qui s est produit dans moins d un quart de pour cent des plus de 1100 affaires Plus la d mocratie est dir
30. quartier sont aussi pris en compte Un comit de placement ind pendant conseille la direction du fonds Balfidor et la gestion de portefeuille VERIT Asset Manage ment et veille au respect de la strat gie d investissement Les membres du comit de placement disposent d une grande expertise dans le domaine de l immobilier Placement judicieux L immobilier est central dans la r partition diversifi e d un patrimoine La hausse des prix qu a connue le secteur de l immobilier ces derni res ann es rend la recherche d objets lucratifs tr s d licate Le fonds d tiendra ainsi au d but beaucoup de liquidit s et n in vestira dans de nouveaux objets que lorsque la situation s y pr tera Le fonds g re les placements en propri t fonci re directe c est dire qu une imposition n a lieu qu au niveau du fonds En r gle g n rale les inves tisseurs de Suisse sont ainsi exon r s de l imp t sur la fortune et en cas de distribu tion de l imp t sur le revenu La p riode de souscription pour le Raiffeisen Futura Immo Fonds d bute la fin janvier 2014 ARGENT Placements 21 L immobilier rec le un fort potentiel Entretien Urs D tschler Panorama Qu est ce qui vous a incit lancer un fonds immobilier en coop ration avec Raiffeisen Suisse Thomas Walter Raiffeisen s appuie sur un syst me de valeurs auquel nous nous identifions Le Raiffeisen Futura Immo Fonds constitue par ailleurs un comp
31. que je suis n pour ce type de travail mon charme hongrois m aide bien Il est d ja arriv que des clients m appellent Mon sieur Raiffeisen Ce quoi je r agis toujours par un grand sourire Les clients difficiles qui parlent un peu fort je les accompagne dans un bureau et leur pro pose une boisson Dans la plupart des cas ils arr tent de se montrer agressifs et m contents Je veille ce que la personne puisse s expliquer Je ne r agis pas aux insultes et je cherche tou jours le contact visuel Deux trois fois par an cela ne fonctionne pas non plus Alors j appelle l intendance qui raccompagne le client l ext rieur Je me r jouis d j de l exposition de No l dans notre Banque elle gaie et change le quo tidien PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 42 RAIFFEISEN Client le entreprises tructueuse collaboration Gen ve Au bout du L man la Banque Raiffeisen R gion Gen ve Rh ne finance le futur d p t de l Union mara ch re de Gen ve Un partenariat portant sur 15 millions de francs Texte Jef Gianadda Photos Laurent Egli Ce sera le plus beau d p t de fruits et l gumes d Europe se r jouit Jacques Blondin Le direc teur de l Union mara ch re de Gen ve UMG ouvrira en septembre prochain une nouvelle centrale de r ception tri conditionnement et exp dition de marchandise sur la commune de Perly gr ce un partenariat avec la Banque Raiffeisen R gion Gen ve Rh ne Ber
32. retour Ce qui est donn est donn dit on en fran ais En allemand on dit Das ist ja geschenkt En parlant ainsi on oublie momentan ment ce que signifie un ca deau Tout cadeau est un signal positif et au fond nous aimerions aussi en recevoir Qu on nous offre de la joie ou mieux un cadeau comparable Equitable Etouffement Raiffeisen est l un des sponsors de l antho logie On peut aussi crire sur l argent publi e en Suisse al manique Ce recueil DOSSIER de textes bouscule les id es re ues Sa viez vous qu on arrive touffer quelqu un en lui donnant tout crit le journaliste et crivain David Signer Il raconte l histoire d un quartette de jazz recevant en guise de gros cadeau une norme subvention de la part d une fondation ce fut le d but de la fin Le cadeau en soi n est pas mis en cause a toutefois fait ressortir chez les musiciens des traits de caract re qui ont sonn le glas de ce groupe nagu re si op timiste et plein d espoir Recevoir ll y a plus de bonheur donner qu rece voir Bible Actes des Ap tres 20 35 Etes vous d accord Une fin heureuse A propos de cette citation biblique Roman Bucheli a une position tr s claire L ancien banquier actuel chroniqueur litt raire de la NZZ nous raconte l histoire de cadeaux qui ont maill la vie de l crivain Max Frisch Celui ci avait t soutenu par son ami Werner Coninx Le don de ce d
33. tre s r que l autre personne voit la relation de la m me mani re on attend un cadeau en retour Nous faisons des cadeaux pour t moigner de notre estime pour souligner une relation ou pour documenter mat riellement la proximit explique Elfie Miklautz sociologue Vienne pour iiki EES Qi me A a ni P i EF EE a mm LE LE e f z 52015 PANORAMA RAIFFEISEN Er i 5 F f JH n ji LFHENU pus r sumer les raisons qui nous poussent nous faire des cadeaux Est ce qu offrir rend heureux Lorsque la personne qui on fait un ca deau se r jouit et qu un sourire claire son visage alors oui offrir est un plaisir et rend heureux car c est le signe d une harmonie et d un attachement Pour lIren us Eibl Eibesfeldt comportementaliste les cadeaux sont la condition requise pour vivre en harmonie avec les autres et le garant du bonheur et de la satisfaction Rendre heureux autrui nous rend heureux nous m mes C est pourquoi il incombe la personne qui on offre un cadeau de ne pas venir le g cher mais de montrer claire ment sa joie sans la moindre grimace ni critique susceptible de provoquer une d ception chez la personne qui offre En ef fet offrir un cadeau est souvent associ des attentes car on s est donn plus ou moins de peine pour le choisir Rien d ton nant qu un cadeau refus soit source de vexation Il est plut t malvenu de se ren seigner sur les possibi
34. ETa L LL cadeaux puisent ils leur origine dans le rite des offrandes religieuses des hommes l ge de pierre tentant d amadouer les dieux Un morceau du cerf g ant tu la chasse une statuette taill e dans une dent de mammouth ou une peau des rennes chass s constituait souvent l offrande aux dieux Les offrandes taient parfois br l es les tribus plus pragmatiques man geaient elles m mes les cadeaux of ferts aux dieux en leur honneur Ces offrandes existent encore aujourd hui Lors de la f te des r coltes des pis de c r ales ou des fruits sont apport s l glise Dans d autres cultures les of frandes taient beaucoup plus bar bares Les Mayas offraient leurs dieux des tres humains des membres de tribus en nemies faits prisonniers voire des indivi dus de leur propre tribu Ils voulaient ainsi apaiser les dieux et leur montrer qu ils leur taient enti rement d vou s Les cadeaux taient jadis ce qu ils sont encore au jourd hui des messages m PT Net A LE TEREFI HAL ER E TE E Es FRS DE PANORAMA RAIFFEISEN O EE F a DOSSIER Offrir 13 S20 4 To Texte Christine Harte avec la collaboration de Dave Hertig Les c t s sombres du cadeau R flexions litt raires Les Buddenbrook Le d clin d une famille de Thomas Mann Le roman d crit l une des premi res grandes dynasties d entrepreneurs et son d clin travers l exemple de la famille de
35. Luminosit et espace Dans ces locaux particuli rement spacieux nous voulons privil gier le bien tre des clients et la convivialit commente Dominique Andrey Un syst me informatique permet par exemple ceux ci d attendre sans stress Les salons de r ception sont la fois lumineux et feutr s Les uvres d un artiste du village connu Jean Marc Schwaller y sont expos es Un syst me automatique de r glage de la lu mi re permet d avoir en tout temps un clairage optimal quelle que soit la m t o ext rieure La durabilit l essence de la soci t coop rative En tant que banque responsable et partenaire fiable Raiffeisen entend concilier r ussite conomique et prestations cologiques et sociales Au del de multiples engagements par rapport l environnement fonds du rables hypoth que co membre fondateur de la Fondation pour la protection du climat etc Raiffeisen cherche r duire sa propre empreinte cologique notamment en ce qui concerne son parc immobilier Elle a mis en place l chelle du groupe une col lecte automatis e des principales donn es environnementales Les Banques Raiffeisen montrent locale ment l exemple Notons en Suisse romande le si ge de Vernayaz VS qui a t construit selon le standard Minergie ou encore celui de Ch teau d OEx qui gr ce un syst me nerg tique neutre produit dans l ann e plus d nergie qu il n en consomme De m me
36. Pour s entra ner ce type de cas l arm e a construit le terrain d entrainement moderne de Walenstadt Pas de place pour les rambos Sur une carte des noms comme Danubia Adriatica ou Atlantica Les ennemis imaginaires sont les Volpodinger Ils ne s attaquent pas notre pays arm s de blind s ou d avions mais se m langent incognito la population Comme au c ur de Rotstadt o ils sont soutenus par des sympathisants locaux Sur une feuille de papier le major dessine des fl ches cercles et traits Aujourd hui les grenadiers ont d faire face des menaces Il s agit d une troupe d lite de l arm e capable de s lectionner les bons soldats Pour Marco Maffei les rambos n ont pas leur place ici Chaque grenadier doit passer avec succ s onze semaines intenses de s lection En plus des facult s physiques et psychiques les traits de caract re doivent aussi se r v ler ad quats Nombreux sont ceux qui quittent la troupe pendant l cole de recrue PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 34 RAIFFEISEN L invit Dans ce village artificiel les grenadiers peuvent s exercer aux cas critiques dans des conditions r elles Ils subissent la pression le stress combattent des ennemis et doivent voluer avec des civils dont ils ignorent les intentions et qui se retrouvent soudain dans la m l e Chaque pas des soldats au combat et de leurs adversaires est enregistr par ca m ra et ordinateur Gr ce l quipem
37. action de votre vivant Vos finances sont d j organis es pour votre retraite et vous souhaitez consacrer une partie de votre patrimoine un projet caritatif Bien s r vous chercherez savoir si votre argent est vraiment utilis comme vous le souhaitez Souscrire un contrat vous apportera plus de s r nit Si vous disposez d un patrimoine cons quent g n ralement partir de 2 millions de francs vous pouvez cr er une fondation En faisant un don de votre vivant vous pourrez en voir les bienfaits m CE N E E o ENE DE Entretien Dave Hertig H ritage Dans l id al c est un cadeau fait par une personne aim e Pour qu il en soit vraiment ainsi il faut le pr parer l avance Entretien avec l expert Raiffeisen Robert Guthauser Robert Guthauser quand dois je commencer r gler les dispositions appliquer mon patrimoine apr s mon d c s Suffisamment t t pour viter de devoir le faire pr cipitamment Autrement dit pas lorsque je suis gravement malade ou plus capable d agir Id alement il faut impli quer la famille dans les r flexions et projets et trouver des solutions pour viter les conflits Nous n avons toutefois pas la garan tie que nous allons vivre longtemps Faut il donc s occuper de l h ritage d s que l on a mis quelques milliers de francs de c t Oui cela peut tre utile Vous devez le faire au plus tard lorsque vous avez un devoir de pr
38. aiffeisen ch hiver Ouvrons la voie RAI FFE SEN
39. ain lev e j y vois plus qu un 3 aen simple rituel politique Ces assembl es prennent souvent des d cisions de grande port e 11 e Wi pi _ ET Fes capables de modifier en profondeur le visage d une commune Or je constate avec sur PE A prise que dans bien des communes seule une petite minorit des ayants droit au vote participe aux assembl es de citoyens La l gitimit d mocratique de ces r unions n a pourtant jamais t remise en question Y RS Rte y Nouveau dUSSI dvec Tarin Pourquoi crire un article sur ces communes rurales typiques de notre pays Parce e Rita que nous pratiquons chez Raiffeisen un mod le de d mocratie directe semblable depuis placements de ca pital G E Pi Taas des g n rations dont la r ussite n a jamais t d mentie Chaque ann e les coop ratives A aMRErEE Raiffeisen plus de 300 au total convient leurs soci taires leur assembl e g n rale Vous terme Ra iffeisen I Hz r i Tei les soci taires vous pouvez a cette occasion d cider de l avenir de votre Banque Le consel mi jt d administration et la direction vous rendent compte de leur travail et vous invitent participer au d bat Chaque participant est en droit de prendre la parole et d exprimer ses objections A la fin de la s ance l assembl e proc de un vote sur l exercice coul Ce processus d mocratique t moigne d une culture sociopolitique vivante puisqu il n est pas confin la
40. ainsi que de plus amples informations sont disponibles l adresse www derinet ch sous la rubrique Souscriptions La pr sente annonce est exclusivement publi e des fins d information et n est express ment pas destin e aux personnes ressortissantes ou r sidentes d un Etat dont la l gislation en vigueur interdit l acc s ce type d information Cette annonce n est pas une annonce de cotation un prospectus d mission au sens des art 652a et 1156 CO ni un prospectus simplifi au sens de l art 5 al 2 de la loi sur les placements collectifs de capitaux LPCC Elle ne constitue en aucun cas une offre une invitation faire une offre ou une recommandation en vue d acqu rir des produits financiers La documentation de produit d terminante sur le plan juridique prospectus de cotation se compose du termsheet d finitif avec les Final Terms et du programme d mission enregistr aupr s de SIX Swiss Exchange Ces documents ainsi que la brochure Risques particuliers dans le commerce de titres peuvent tre obtenus gratuitement l adresse www derinet ch ou aupr s de Banque Vontobel SA Financial Products Place de l Universit 6 CH 1205 Gen ve Les produits d riv s ne sont pas assimil s des placements collectifs au sens de la LPCC et ne sont donc pas soumis la surveillance de l Autorit f d rale de surveillance des march s financiers FINMA Les placements dans les produits d riv s sont expos s au risque de d faillance de
41. ale est le principal outil de gestion du march mon taire et des capitaux d un pays ou d une r gion conomique Il indique quel taux les banques et tablissements de cr dit peuvent emprunter de l argent la banque centrale ou nationale FED BCE BNS respective La banque centrale d finit le taux directeur pour contr ler au mieux le niveau d int r t g n ral et l volution des prix Texte Pius Sch rli Infographie Daniel Karrer Photos Keystone Me A WaR Le crash boursier de Wall Street New York entra ne une crise conomique mondiale avec une baisse du taux directeur taux d escompte de 3 5 2 en deux ans en Suisse 1914 1923 D valuation du mark Les enfants jouent avec des billets qui en raison de l inflation n ont plus de valeur R publique de Weimar E 0 Le premier choc p trolier mon dial provoqu par un embargo de l OPEP entra ne une violente explosion des co ts dans les pays industrialis s occidentaux Le taux directeur suisse taux d escompte augmente de 4 5 5 5 entre 1973 et 1974 avant de rechuter 1 jusqu en 1978 Hypoth que taux variable depuis 1850 Taux directeur suisse taux d escompte de 1838 1998 Lion 4 janvier 1980 Suite au deuxi me choc p tro lier le taux directeur suisse taux d escompte atteint temporaire ment un record exceptionnel 13 5 En 1981 ann e de la crise bancaire am ricaine il en registre une moyenne ann
42. ans le village reconstitu sont des durs cuire Mon unit est constitu e de soldats qui combattent et r pondent enti rement de leurs actes d clare Daniel Oriesek commandant du bataillon lieutenant colonel de l tat major g n ral Le conseiller d entreprises apprend de par sa propre exp rience quel point un com portement adapt la situation est vital en situation de crise Daniel Oriesek dirige une intervention de plusieurs mois aupr s des troupes de la Swisscoy au Kosovo 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN Alors que le commandant parle de mani re logieuse de ses soldats et de leurs traits de caract re une d tonation se fait entendre devant l agence de voyage Il n est pas en core midi mais les hommes de Daniel Oriesek en sont d j leur deuxi me combat urbain rapproch de la journ e L poque o les grenadiers attaquaient les maisons l artil lerie lourde sans gard pour les dommages collat raux fait partie du pass Le d fi ma jeur est de mener une action cibl e et pr cise ajoute Daniel Oriesek Le combat entre des soldats et des forces ennemies qui fe raient irruption dans un village et tombe raient sur des sympathisants est maintenant mer 7 01 Evaluation des solutions choisies par la direction de l exercice 02 Discussion de l exercice l aide de mod les r duits improvis s 03 Coup d oeil aux crans de la salle de contr le 04 Le major K lin dr voque les dif
43. ants et aux adolescents g rer leur argent Quelques Banques utilisent des automates pargne sp cialement con us cet effet isa Pe I F4 A Fal pi Gi Compte pargne jeunesse Avec le compte pargne jeunesse les jeunes peuvent r aliser leurs d sirs futurs L argent vers par le donateur profitera au jeune pour sa vie d adulte Compte jeunesse Le compte jeunesse avec taux d int r t pr f rentiel est le compte id al pour conserver l argent de poche le salaire ou les revenus d un job d t Il est la plaque tournante pour toutes les op rations bancaires La tenue de compte est gratuite et le trafic des paiements profite de frais de gestion r duits Carte de d bit Raiffeisen Pour que les jeunes ne soient pas oblig s d avoir de grosses sommes d argent sur eux la carte de d bit leur permet de payer sans esp ces dans tous les magasins et de retirer au besoin des esp ces tous les distributeurs automatiques Carte de cr dit pr pay e Raiffeisen La MasterCard Raiffeisen gratuite pour les jeunes est une carte pr pay e Elle fonctionne donc sur une base cr ditrice Elle permet au jeune partir de son 14 anniversaire d tre ind pendant en Suisse et l tranger e banking En quelques clics les jeunes peuvent consulter gratuitement sur Internet le solde de leur compte contr ler des entr es de paiements ou payer eux m mes des factures QO Primes Des primes con ues sp
44. aque matin PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 48 R GIONS Accueil et professionnalisme les Les collaborateurs ma tres mots de la banque aujourd hui peuvent d velopper leurs comp tences de conseil et vente faam Seuls 15 des clients effectuaient plus de 4 retraits versements La suppression du cash M au guichet apporte f aussi une r ponse la question de la s curit Libre service pour davantage de conseil Morges Pour r pondre au mieux aux nouvelles habitudes de consommation paiement via e banking smartphone bancomat la Banque Raiffeisen Morges Venoge a mis en place un concept novateur dans ses quatre points de vente Morges Ecublens Etoy et La Sarraz La solution choisie une premi re pour Raiffeisen dans le canton de Vaud consiste valoriser le conseil client le en supprimant les transactions d argent cash au guichet Les clients peuvent ainsi librement retirer ou d poser de l argent liquide dans des zones automatiques sp cialement am nag es Plus disponibles les collaborateurs peuvent d velopper la relation client le et apporter une r elle plus va lue dans les entretiens conseil Le visage du Rh ne de demain Conthey Rh ne faut il creuser ou largir Proches des pr occupations de leurs clients les Banques Raiffeisen du Valais romand ont d cid de consacrer leur forum un sujet qui concerne l ensemble de la population du canton la 3 correction du Rh ne Pas moins d
45. as anodin non plus 30 minutes quotidiennes quivalent mettre 35 kg de CO par ann e Suivez les 180 matches de la Raiffeisen Super League et les meilleures rencontres des championnats interna i Texte Pius Sch rli Ilustration Andrea Caprez tionaux Vous pouvez voir en plus tous les matches de la Ligue Nationale A et un assortiment de rencontres de la Ligue Nationale B Toujours en direct et en fran ais videmment ABONNEZ VOUS MAINTENANT TOUTES LES CHA NES GRATUITES PENDANT 2 MOIS Offre valable jusqu au 31 12 2013 o O 9 gt Ke PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 LI iH ffrir offrir rend heureux Page 7 S lectionnez avec circonspection Les cadeaux comportent des risques sociaux Page 8 Les versements r guliers permettent aux enfants de r aliser plus tard leurs r ves Page 9 L argent n est que de l argent Mais l argent offert en cadeau avec un objectif motionnel suppl mentaire font plaisir Page 10 Immobilier h ritage et charit voici comment g rer avec l gance ces vastes sujets Page 11 Robert Guthauser partage parfois la souffrance des familles L expert en succession vous explique comment aborder correctement cette th matique Page 12 Ce que l lite acad mique sait sur les cadeaux Page 14 Le revers de la m daille des cadeaux ce que la litt rature nous apprend Page 15 Votre liste de contr le sous forme de qu
46. banque pas comme les autres Pour traiter ses affaires le client a le choix entre une d clinai son d espaces allant du d sormais traditionnel guichet ouvert au salon famille avec son coin jeu de la table du caf au discret coin lounge faisant face un jardin japonais J appr cie cette mani re ouverte d aborder le client lance la conseill re la client le Sandra Buchs Concept volutif Dans la BanqueCaf de Rossens les clients sont servis exclusivement par le personnel de la banque Les principes sont clairs comme tient le souligner le pr sident de la direction de l tablissement ll ne s agit en aucun cas de faire concurrence aux cafetiers et restaura teurs de la r gion notre partie caf est certes un lieu de rencontre mais c est avant tout l antichambre de la banque La BanqueCaf ouverte aux clients comme aux non clients a en effet t pens e comme un lieu de prospec tion Les conseillers et conseill res ne sont pas des sommeliers et sommeli res Ils accueillent les clients comme s ils les recevaient chez eux Manfred Vonlanthen met aussi en avant le caract re novateur de la d marche qui va forc ment voluer avec le temps Le nouvel espace pourrait aussi permettre de cr er un certain nombre d events directement dans la banque Le pr sident de la direction est convaincu de la n cessit pour sa banque de se d mar quer d innover de cr er des lieux et des mo ments de partage ave
47. c ses clients Le contact direct avec le client fait partie de l ADN de l entreprise Lumi re et transparence D aspect sobre et compact entre le b ton le m tal et le verre le nouveau b timent de la Banque Raiffeisen Cousimbert Ros sens r v le de g n reux espaces int rieurs o dominent la lumi re et la transparence Am nag s autour d un noyau central les locaux disposent d un maximum de lumi re naturelle La construction est con ue et r alis e selon les r gles d finies par Miner gie Le choix de la source de chaleur et de refroidissement l t s est rapidement orient sur la g othermie Une attention particuli re a t apport e aux espaces d di s la client le et notam ment au conseil personnalis zone 24 heures bancomat versomat auto safe Banque Caf desk d accueil guichets lounges salon famille salon business salle de conf rence noter qu un bancomat drive in est ga lement disposition des automobilistes de passage Enfin la s curit a t con ue pour r pondre aux exigences les plus pointues RAIFFEISEN Accueil client le 45 Le capuccino fait partie int grante de la dimension motionnelle recherch e par la Banque Raiffeisen Cousimbert dans le cadre de son nouveau b timent Rossens PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 46 RAIFFEISEN Architecture Fait pour durer Belfaux Pour la premi re fois en Suisse romande un b ti
48. ceux qui trouvent spontan ment le cadeau id al Dans ce cas nous vous f licitons de votre intuition Le canasson On ne va pas regarder dans la gueule d un canasson dit un proverbe allemand Les dents d un cheval renseignent notamment sur son ge et le choix du terme canas son laisse penser que cet animal n est pas un pur sang Ce proverbe nous conseille d accepter avec reconnaissance tout ca deau sans nous poser trop de questions Le th tre Vous vous tes sans doute d j demand si Votre cadeau va plaire Quel soulage ment quand c est le cas Peut tre subsiste t il un petit doute cette joie n tait elle pas feinte Et inversement je vais recevoir un cadeau Esp rons que ce sera quelque chose de bien pour que je puisse me r jouir Sinon mes cours de th tre d autre fois peuvent me servir pour dissimuler ma d ception Ou bien simplement dire la v rit Une preuve du feu pour une relation La valeur Le livre Qui suis je 777 questions indis cr tes parle galement de l argent L au teur Rolf Dobelli r cemment critiqu pour des erreurs de citations voque aussi le th me des cadeaux De combien d argent allez vous h riter un jour et combien d argent pr voyez vous de laisser vos h ritiers Trouvez vous qu il n est pas bien d offrir de l argent titre de cadeau Pourquoi Pourquoi pas Qu est ce qui d termine la valeur de vos cadeaux Le cadeau en
49. cialement pour les jeunes sont accord es aux clients fid les par exemple des tarifs plus avantageux ou des rabais La gamme offerte www raiffeisen ch web comptes epargnes rAr Texte Oliver Klaffke Faire des cadeaux aux adultes De l pargne pour un objectif important en passant par un bon conseil jusqu l action boursi re prometteuse Cinq id es originales de cadeau Le conseil en retraite La retraite sans souci est un cadeau qui n ces site une bonne planification ind pendam ment du fait que l on souhaite prendre sa re traite l ge pr vu ou en profiter de mani re anticip e Offrez vous m me ou l lu de votre c ur un conseil en retraite de Raiffeisen afin de favoriser le merveilleux sentiment de pouvoir profiter pleinement de l avenir Se soucier de la retraite dix ou cinq ans l avance permet de d celer les ventuelles lacunes de pr voyance Le cadeau d un entretien conseil rassure aujourd hui et demain il portera ses fruits L action pr f r e C est dommage que les actions ne soient plus d livr es sur de beaux papiers valeurs que l on accroche au mur Mais m me savoir que l ac tion figure dans le d p t peut rendre heureux Celui qui appr cie une marque de voiture un prestigieux label ou un club de football se r jouit d en poss der une petite part Et si en plus le cours de l action grimpe la joie est son comble Le plan d pargne en fonds de placement Faire un voya
50. d ici au 20 d cembre dans le pilier 3a de la pr voyance de Raiffeisen Les actifs qui sont automatique ment rattach s au 2 pilier du syst me de pr voyance caisse de retraite peuvent verser annuellement un montant allant jusqu 8 du salaire AVS maximal sur leur compte de pr voyance 3a En 2013 ceci correspond 6739 francs au maximum Ce montant est exon r de l imp t Si vous n avez pas de caisse de retraite vous pouvez pargner jusqu a 20 du revenu et 40 au maximum du salaire AVS maximal sur un compte 3a Cette ann e ce montant s l ve 33696 francs au maximum mire Ce Le t i i i k i EC pT G CCE n A LR 7 7 n Texte Oliver Klaffke ah L guer son patrimoine Il y a plusieurs fa ons d viter que vos biens tombent entre de mauvaises mains Il faut tout simplement consacrer un peu de temps cette question et en parler calmement par exemple avec un conseiller de Raiffeisen Voi ci trois remarques importantes ce sujet EU EU Donation immobili re Faites les choses bien Certains cadeaux reviennent par la suite chers Lorsqu on envisage une donation de bien immo bilier il est utile d en discuter au pr alable avec les b n ficiaires Accepteront ils ma maison en cadeau Devront ils la partager Les entretiens conseil d di s la question abordent les plans de r novation les moyens de financement et le partage des int r ts communs Les ac
51. e 700 personnes ont fait le d placement pour l v nement en septembre Conthey L objectif tait de faire toute la lumi re sur ce projet fondamental pour l avenir du Valais gr ce un panel de personnalit s repr sentatives des milieux concern s dont notam ment le chef du dossier le conseiller d Etat Jacques Melly et Jacques Dorsaz pr sident de l Association pour la d fense du sol agricole Le d bat tr s anim a t conclu par le sociologue Gabriel Bender auteur de l tude Corriger le Rh ne et les Valaisans 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN Apprentis donner aux jeunes le go t de la vente Lenzburg Dajana Skalonja rayonne Les jeunes qui nous ont rendu visite lors du salon argovien des m tiers 2013 nous ont pos toutes sortes de questions int ressantes Je reviendrai la prochaine fois Son coll gue Leuard Bajraktari avec qui Dajana a fait son apprentissage de vendeuse la Banque Raiffeisen R gion Zofingen confirme Notre but tait de montrer aux visiteurs que cet apprentissage est captivant et vari a n a d ailleurs pas t difficile puisque cette formation nous a tellement plu Au stand mis en place en septembre par la Banque Raiffeisen K lliken Entfelden pour le salon de Lenzburg Dajana et Leuard assist s du responsable du personnel r pondaient aux questions du public sur la fili re d apprentissage la plus r pandue au sein de Raiffeisen Si l on consid re le Groupe au niveau natio
52. e et climatique l Institut de physique 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN Si le climat mondial continue se r chauf fer le niveau de la mer augmenter et les calottes glaciaires des p les fondre aucune muraille ni aucun canon ne pourra nous en prot ger Si nous voulons ma triser le change ment climatique nous devons imaginer d autres solutions Cela fait maintenant 15 ans que le physi cien bernois g de 54 ans fait profiter de son savoir l Intergovernmental Panel of Climate Change IPCC dont il dirige depuis cinq ans le groupe de travail 1 Celui ci se compose d un comi t de plus de 200 scientifiques parmi monde qui col Le r chauffement les plus r put s au climatique est caus ville situ e 600 m d altitude doit pelleter la neige d but octobre il se demande o est donc ce r chauffement climatique Je suis heureux que le Pays d Appenzell soit habit depuis longtemps par l homme Je peux ainsi savoir comment tait le temps en octobre il y a 50 ou 100 ans Nous devons toujours placer dans un cadre temporel plus vaste ce que nous vivons aujourd hui Il faut des mesures et statistiques tr s pr cises sur plusieurs d cennies Ce n est qu partir de ces faits que nous pouvons tirer des conclu sions et mettre des pr visions pour l ave nir Ralentissement du ectent et inte par l homme avec une ph nom ne pr tent d innom L homme en pull brables r sultats de probabilit
53. e ou de luxe Le dilemme bien connu mat riel de pein ture pour repeindre la chambre ou match de la Champions League Londres Ou encore fer repasser contre week end d tente Barcelone 18 Appliquer mes go ts et pr f rences personnelles la personne Toujours extr mement risqu 19 Qu est ce que mon cadeau dit de moi Quand nous offrons un cadeau c est aussi un peu de nous que nous donnons des indices sur notre personne 20 Finalement faut il toujours des mots Beaucoup disent chaque fois qu ils offrent un cadeau Ce n est pas grand chose Dans quel but A bannir absolument D autres personnes r veraient sans doute de se cacher elles m mes dans le paquet et d en jaillir au bon moment surprise Comme ce n est pas possible une fraction de seconde apr s que le cadeau a t ou vert elles d versent un flot de paroles sur l heureux destinataire du cadeau N ou blions pas un cadeau qui a besoin de grands mots n est peut tre pas si bien choisi En revanche une carte avec un petit texte personnel est un vrai plus A DTA R fo EA Z E oujours actuelles Hans Erni Le Cours du temps 5 000 exemplaires pour le monde entier La montre de collection exclusive de Hans Erni Avec la montre Cours du temps Hans Erni a cr une dition sp ciale qui s duit par son esth tique et par le jeu fascinant de la mesure du temps Sur le cadran sont repr sent s deux pe
54. ecte mieux c est Les faibles taux de participation en soi ne seraient pas graves selon le professeur Andreas Herrmann l un des responsables de l institut de recherche pour customer in sight l Universit de St Gall Apr s la fer meture des bureaux de vote des extrapola tions tr s pr cises seraient possibles m me en interrogeant un petit nombre de personnes repr sentatives mais les chiffres faibles ne sont pas forc ment significatifs refl tant plu t t un d sint r t Plus la d mocratie est directe mieux c est explique l ancien conseiller national staint gallois Franz Jaeger directeur acad mique de l Executive School of Management Technology and Law de l Universit de St Gall Il faudrait conserver les assembl es commu nales surtout dans les petites communes Je ne comprends pas cette demande d abolition Il faut jouer cartes sur table mais de nos jours il y a tant de moyens lectroniques permettant m me le vote bulletin secret Cela ne devrait donc plus poser de probl me Enfin Les ab sents ont toujours tort A Muttenz l assembl e communale touche sa fin Comme toujours les 120 lecteurs ci toyens qui ont co l gif r se retrouvent pour boire un verre m 01 D cisions d battues en public les citoyens peuvent discuter des dossiers les adapter et contribuer leur laboration 02 Les opinions se forgent aussi dans les murmures discussions la d rob e
55. en surchauffe mais chacun est libre d acheter o pas Et contrairement aux id es re ues non les banques n attirent pas les clients co te que co te Elles ne les incitent pas arranger le calcul du budget pour qu il cor responde la capacit financi re requise pour l achat de logement En revanche personne ne met en garde contre les tendances la surchauffe qui se multiplient sur le march de l immobilier com mercial La raison est simple celui ci est loin d tre aussi transparent que l immobilier d ha bitation Or un violent orage se pr pare imper ceptiblement Des surcapacit s sont visibles depuis longtemps sur le march de l immobi lier commercial Gen ve et Zurich o l offre de b timents en projet ou en construction d passe nettement la demande Sur le Plateau galement l accroissement de l offre est en core de 10 20 sup rieur aux valeurs moyennes historiques Surproduction depuis 2011 Le d placement des postes de travail des fins de productivit et les faibles taux d int r ts incitent encore entrer sur le march malgr les corrections qui s amorcent S ajoute que la migration toujours lev e am ne sp culer que le miracle de l emploi se poursuivra ter nellement en Suisse et qu il faudra toujours de nouveaux espaces Or on produit depuis 2011 nettement plus que ce que le march peut absorber Consid rant que gr ce aux int r ts historiquement bas l immobilier n a jamai
56. ent lectronique que chacun porte sur lui le grenadier d termine s il a t touch par un tir et quel point L cran plac sur sa poche poitrine est sans piti quiconque a t touch mortellement re oit un signal Le de gr de gravit de la blessure et l tat de l arme sont galement affich s Le CFS unit sp ciale de l arm e Le bat gren 20 est l un des trois bataillons de grenadiers de l arm e Il fait partie du com mandement des forces sp ciales fond en 2010 En font partie l tat major du CFS com pagnie d claireurs parachutistes d tache ment de reconnaissance professionnel et d tachement sp cial de police militaire Objectif de ce commandement assurer la conduite uniforme harmoniser les prestations des pro fessionnels utiliser des synergies viter les doublons et r duire les co ts Le CFS est plac sous le chef de l tat major de conduite de l arm e et intervient comme support strat gique sur ordre du pouvoir politique Les missions primaires du CFS sont la protection et l intervention mais aussi la re connaissance sp ciale et les actions directes en cas de menace grave explique l officier d tat major Marco Maffei Le conseil l assis tance militaire ou le sauvetage et le rapatrie ment de citoyens suisses l tranger font galement partie des missions de la troupe sp ciale Peu de dommages collat raux Ceux qui s entrainent une situation critique d
57. er les cueils Telle est la devise des march s d actions en 2013 L ternelle improvisation dans la zone euro et le remue m nage autour du plafond de la dette aux Etats Unis ne sont que deux exemples de situations qui auraient d d clen cher de petits s ismes et ont pourtant laiss les march s passablement indiff rents L Europe englu e dans sa dette se ren gocie m me la hausse sur les march s financiers et l indice EURO Stoxx 50 la mi octobre affichait 15 A de rares exceptions tous les grands indices d action sont dans le vert avec des progressions parfois deux chiffres et beaucoup atteignent m me des sommets historiques Les cours actuels sont de moins en moins soutenus par les fondamentaux Ils sont mus quasi exclusivement par les sp culations des march s quant larr t de la politique mon taire ultra expansive Siles march s n ignorent pas les donn es conjonc turelles ils tiennent n anmoins bien moins compte de leur impact sur la conjoncture que de leur implication sur le plan de la politique mon taire Mais ils savent aussi que les vannes mon taires finiront t t ou tard par se refermer un peu Dans un cycle conjoncturel normal les mar ch s non seulement r sistent aux hausses des taux mais les appr cient Ils les consid rent comme les signes d une reprise conomique Malheureusement on ne peut toujours pas parler de sc nario conjoncturel normal Et tant que ce ne se
58. ernier h ritier d une famille d diteurs qui consa cra toute sa vie l art fut cependant un poison pour leur amiti La m me chosese produisit plus tard pour Max Frisch avec l crivain Paul Nizon sauf que cette fois c tait lui le donateur Max Frisch a offert en outre un peintre un cadeau on reux qui l a mis en rage En 1974 Max Frisch a propos de sa propre initiative un pr t sans int r t l crivain Uwe Johnson Ses phrases alambiqu es dans la lettre montrent bien que ses exp riences mal heureuses avec les cadeaux l ont marqu Mais cette fois tout s est bien pass Ro man Bucheli conclut en voquant les ar tistes b n ficiant d un soutien Qu il y ait plus de bonheur donner qu recevoir n est sans doute qu une part de la v rit Il faut apprendre recevoir le virtuose en la mati re y voit juste la satisfaction de ses exigences m J i l IE PANORAMA RAIFFEISEN Enr 5 120713 E PA 1 E mE Texte Markus Baumgartner Faire des cadeaux aux enfants Souvent les enfants ont d j re u beaucoup de cadeaux alors pourquoi ne pas leur offrir de l argent Ils pourront ainsi pargner Quand les enfants sont assez grands pour s acheter eux m mes les objets convoit s trouver un bon cadeau devient un vrai d fi Pourquoi les parrains marraines ou les grands parents ne leur offriraient ils pas de l argent pour de l pargne le permis de conduire les
59. es sionnel par exemple en faisant leurs courses ou au sein d associations Il est ainsi plus simple d aborder les gens de mani re ou verte et aimable D couvrez dansles trois portraits ci apr s comment les collaborateurs travaillant l ac cueil voient leur r le Et envoyez nous un e mail panorama raiffeisen ch pour nous raconter vos propres exp riences l accueil d une Banque Raiffeisen m La banque la plus sympa de Suisse Raiffeisen est la banque la plus sympa de Suisse selon plusieurs tudes comme celle de la Haute cole en conomie de Zurich Banques retail le paysage des marques en Suisse en 2012 Raiffeisen a les meilleures notes pour la confiance la s curit et l quit Selon son propre tracking r alis depuis 2006 le Groupe a le plus haut rating en mati re de sympathie ce qui s explique par la bonne r putation l amabilit le conseil personnalis l orientation client et la grande fiabilit de ses collaborateurs Liliana Polari Banque Raiffeisen du Vedeggio si ge de Gravesano Je pense avoir trouv mon travail id al Propos recueillis par Lorenza Storni Lorsque la direction m a propos d assumer ce r le car ils taient convaincus que je poss dais les qualit s requises je n ai pas h sit quitter le front office o je travaillais depuis plusieurs ann es Ma mission consiste accueillir les clients et les adresser aux services les plus ap propri s
60. estionnaire Quand offrir rend heureux Texte Dave Hertig Les facettes du cadeau Le canasson Max Frisch et des visages heureux Vous ne trouvez pas d id e de ca deau Panorama vous pr sente sur les pages suivantes des cadeaux qui favorisent la r alisation des r ves de tr s grande envergure Ils doivent avoir un effet durable Mais voici tout d abord quelques r flexions fondamentales sur l acte d offrir Un visage radieux Nous offrons la personne aim e notre c ur titre symbolique Nous offrons notre aide et notre pr cieux temps un ami Nous offrons notre bras une per sonne g e pour l aider marcher et les femmes donnent m me la vie un en fant Offrir donner ces verbes peuvent tre utilis s dans bien des contextes Mais la plupart du temps nous associons le terme de cadeau un objet concret Nous l offrons ou le recevons Le visage de celui qui re oit un cadeau est radieux C est du moins ce qu il faut esp rer Les fleurs Offrir est un r el plaisir Mais le temps passe une allure vertigineuse Encore un anniversaire de plus deux tourtereaux qui f tent leurs noces d or et No l est d j l Trouver le bon cadeau demande souvent un effort et donc du temps Les ternelles fleurs pour elle et la bouteille de vin pour lui m me le plus joli sourire au moment d offrir ne peut effacer ce sentiment de doute n ai je pas plus d inspiration Ou bien faites vous partie de
61. et dou s pour les contacts avec les clients les collaborateurs l accueil des Banques Raiffeisen vivent jour apr s jour la proximit avec la client le Leur travail est tr s exigeant et demande du feeling Texte Pius Sch rli Illustration Jasmin Viertl En Chine la sagesse populaire n ignore pas l un des ingr dients cl s pour r ussir en af faires Qui ne sait pas sourire ne doit pas ouvrir de magasin Qui n aime pas tre trai t avec attention et amabilit surtout l accueil le point cl de toute entreprise Nous aimons avoir affaire des personnes aimables sympathiques et pr venantes L amabilit ne doit pas tre que de fa ade elle doit venir du c ur Le client se sent alors pris au s rieux La premi re impression compte L amabilit et l attention facilitent la vie ne co tent rien et apportent beaucoup Ces qualit s sont demand es l accueil car le client se fait ici une premi re impression du rable sur l entreprise En effet les personnes l accueil d un h tel d un office du tourisme ou d une Banque Raiffeisen sont pour ainsi dire la carte de visite qui sourit La qualit de l accueil d termine le premier ressenti du client par rapport une entreprise C est l que se dessine le succ s ou l chec d une affaire Le ressenti du client prime et non celui de la personne l accueil explique Adeline D ing Jakob responsable du conseil la client le la Banque Ra
62. et moi nous sommes mu tuellement d sign s comme h ritiers par testament Notre situation familiale avec deux enfants que nous avons eus ensemble n est toutefois pas compliqu e m Robert Guthauser n en 1961 est Certi fied Financial Planner CFP et titulaire d une licence de notaire du canton de Zurich P re de deux filles adultes il dirige le centre r gional de Zurich pour la client le de place ment et le conseil en gestion de fortune PANORAMA RAIFFEISEN 542013 com ANT ERREFFEE ELDRE 5 TrhtR E I a P im bF M LE E 12 DOSSIER Offrir dd Ed Texte Oliver Klaffke L acte d offrir et la Science L acte d offrir est une activit sociale exigeante La sociologie et la philoso phie pr sentent des enseignements int ressants Cinq r ponses Pourquoi nous faisons nous des cadeaux Parce que nous y sommes oblig s ex plique Holger Schwaiger sociologue l Universit d Erlangen D une part il est de tradition de s offrir des cadeaux cer taines occasions ou lors de certaines f tes F ter No l sans cadeau ou arriver les mains vides un anniversaire cela ne se fait pas D autre part les cadeaux jouent un r le important dans la soci t Si l on en croit les recherches de Holger Schwaiger les cadeaux sont des signaux sociaux d indi vidu individu un cadeau est un signe de respect envers autrui un t moignage d af fection ou d amour Et comme on veut
63. f rentes issues possibles dans une situation de conflit men de mani re beaucoup plus subtile Certes les balles et les canons font comme au temps de la guerre froide des morts et des bless s des deux c t s Mais la technique moderne et une formation ax e sur le concept de proportionnalit rendent au dire des militaires le combat plus calculable et moins risqu Une fois l exercice achev le capitaine Z rcher rassemble ses soldats pour une cri tique de la man uvre devant une maquette du village La fa on dont les ressources ont t utilis es lui a plu Mais l aide aux cama rades laisse d sirer et les consignes de s curit n ont pas toutes t respect es Et Dominic Z rcher ajoute Surtout ne laissez pas les sympathisants civils vous d tourner de votre mission Les soldats en prennent bonne note sans broncher Seul l un d entre eux demande au responsable de l exercice comment se comporter envers un sympathi sant en cas de guerre ou de crise Mettez le d abord l cart r pond le responsable ses troupes le plus important c est de ne pas se laisser d vier de la mission tout en respectant les r gles comportementales Comme Cap Canaveral Quelques heures plus tard les grenadiers qui avaient combattu dans le village militaire se retrouvent dans la bo te noire Dans la grande salle qui serait fort bien sa place sur une rampe de d collage de fus e Cap Canave ral les soldat
64. ford Exchange Ltd J chlerweg 2 6340 Baar T l 041 768 58 58 Fax 041 768 59 90 e mail kundendienst bradford ch Internet www bradford ch The Bradford Exchange Ltd J chlerweg 2 6340 Baar e mail kundendienst bradford ch 5 arguments de choix D couverte x Gastronomie X Convivialit X Confort X Qualit pour passer des vacances 5 toiles Parmi nos magnifiques voyages Week end St Valentin Paris et le Salon de l Agriculture Semaine de remise en forme Montegrotto Rome une ville au charme ternel Andalousie et Algarve en croisi re Croisi re en Hollande pays des tulipes Futuroscope et Puy du Fou Croisi re sur le Danube 15 et 16 f vrier 2014 du 25 au 28 f vrier 2014 du 9 au 16 mars 2014 du 16 au 20 mars 2014 du 1 au 12 avril 2014 du 6 au 11 avril 2014 du 11 au 15 juillet 2014 du 20 au 27 juillet 2014 Le taux directeur Suisse 2 lt Taux d int r t 3 2 1 1900 Ev nements importants qui ont influenc l volution du taux directeur en Suisse 1914 1923 La longue phase d inflation dans l ancien Empire allemand en traine l une des d pr ciations de monnaie les plus radicales qu un grand pays industrialis ait jamais connue Le taux directeur suisse taux d escompte chute de 5 3 entre 1914 et 1922 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN 18 ARGENT Le taux directeur Le taux directeur cadenceur de toute l conomie nation
65. ge autour du monde en compa gnie de son partenaire ou passer un hiver au chaud est ce trop cher Offrez l lu de votre c ur et vous m me un plan d pargne en fonds de placement Gr ce une discipline d pargne et avec un peu de patience tout v u se r alise Vous versez mensuellement dans le plan d pargne en fonds de placement i is iE AR M a y i aa E J ral CHR _ aa g r par des experts de Raiffeisen Si vous met tez par exemple tous les mois 200 francs de c t votre montant d pargne s l ve au bout de cinq ans 12000 francs sans compter les gains de cours les int r ts et les dividendes C est ainsi que vous ou les personnes b n fi ciaires vous parvenez exaucer vos r ves Connaissances sp cialis es Quel sera l avenir de l entreprise si l ancienne garde se retire Celui qui le sait peut se r jouir de la transition Frank Halter donne de pr cieux conseils dans son livre Transmission d entreprises dans la th orie et la pratique Le mod le de la succession de Saint Gall Le professeur d universit est membre fondateur et de la direction du Center for Family Business CFB HSG Lieni F glistaller directeur de la fondation pmeNEXT cr e par Raiffeisen est enthousiaste sur le livre Grande comp tence et grande clart Le 3 pilier Offrez vous un double cadeau moins d im p ts aujourd hui et davantage de capital la retraite Faites votre versement
66. gestion Emis pour une dur e de trois ans le certificat tracker est libell en CHF Valeur Symbole Sous jacent Composition du panier Prix Cours de Fixing d mission r f rence final 1415 0978 VZIDV Panier Snam SpA CHF 100 00 CHF 98 50 29 11 16 International Enagas SA Dividend Stocks Il Red Electrica Corp SA BCE Inc AT amp T Inc Altria Group Inc Reynolds American Inc Atlantia SpA BAE Systems Plc Sampo OYJ Duke Energy Corp Pohjola Bank Plc Verizon Communications Inc British American Tobacco Plc ConocoPhillips Emetteur Vontobel Financial Products Ltd DIFC Dubai Garant Vontobel Holding AG Zurich Fixing initial 29 11 13 Lib ration 06 12 13 Fixing final 29 11 16 Remboursement 06 12 16 Frais de gestion 0 30 p a Cotation demand e aupr s de SIX Swiss Exchange Les donn es sont indicatives et peuvent tre ajust es Un investissement dans un VONCERT d signation ASPS certificat tracker 1300 comporte globalement les m mes risques qu un placement direct dans le sous jacent notamment en ce qui concerne les risques de change de march ou de cours Les VONCERT n offrent pas de revenus r guliers et ne disposent d aucune protection du capital L investisseur supporte un risque de change en effet le produit est libell en CHF ou EUR alors que certaines composantes individuelles de l indice sont en partie n goci es dans d autres devises Les termsheets comprenant les indications juridiques faisant foi
67. guliers Cela a des cons quences sur le tourisme la production d lectricit et pour beaucoup d autres secteurs Selon Thomas Stocker la Suisse fait face des d fis particuliers Qu Otzi de m me qu Hannibal avec ses l phants aient pu s aventurer il y a des milliers d ann es dans des Alpes exemptes de glace n est pas une surprise pour la science Ces exemples visent semer le doute et l incertitude En m me temps des informations importantes sont tues En effet on sait pourtant qu il y a toujours eu des fluc tuations climatiques long terme caus es par des processus que nous comprenons beau coup mieux aujourd hui Thomas Stocker mentionne les cycles de Milankovi qui montrent que l nergie solaire atteignant la terre fluctue chaque an Sur une dur e de 2000 3000 ann e ce rayonnement solaire a pu varier de plusieurs watts par m tre carr avec des cons quences pour le climat Le renforcement du rayonnement solaire a ainsi entrain il y a plus de deux mille ans la disparition des glaciers dans les Alpes Ne pas mentionner ces ph nom nes connus depuis longtemps quand on parle d Hannibal et d Ot zi rel ve de la mauvaise foi Car ils permettent d en tirer les conclusions qui s imposent Le niveau des glaciers l poque beaucoup plus haut qu aujourd hui s explique logiquement et quantitativement par ce rayonnement so laire accru Troisi me r volution industrielle Dans votre g
68. iales qui ont t au c ur du d bat On ob serve sur les 15 derni res ann es une stagna tion le changement climatique fait une pause Tout serait donc rentr dans l ordre C est un sujet qui n est apparu que ces der ni res ann es dans la climatologie d clare Thomas Stocker L IPCC a reconnu l impor tance des fluctuations court terme d s 2009 bien avant que le d bat public ne soit lanc Effectivement si l on consid re la courbe du climat depuis 1850 on voit que les temp ratures ont augment moins vite ces 15 derni res ann es RAIFFEISEN Climat 29 Le th me du climat lie professionnellement Thomas Stocker et Gabriele Burn Thomas Stocker physicien de l environnement tudie le climat dans une pers pective globale afin de comprendre la complexit du changement climatique sur la base de mod les d observation g n raux Gabriele Burn est pr sidente de la Fondation Suisse pour le Climat et travaille sur des projets concrets visant r duire les missions de CO des PME Pour faire voluer les comportements au pro fit de la protection du climat la solution est tou jours li e desinitiatives locales Raiffeisen soutient la Fondation Suisse pour le Climat par conviction pour aider ses 140 000 entreprises clientes 1 PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 30 RAIFFEISEN Climat Pour le scientifique cela n a rien d tonnant car il y a toujours eu des fluctuations natu relles II faut
69. iffeisen de St Gall Les collaborateurs l accueil chez Raiffeisen doivent s engager pour Raiffeisen garder une vue d ensemble de la situation et com prendre de suite ce qui am ne le client Ils 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN doivent tre flexibles et avoir une grande capacit d adaptation car Raiffeisen a pour clients aussi bien des ouvriers en bleu de travail que des hommes d affaires tir s quatre pingles Une relation d gal gal Ne pas se montrer trop direct ou nergique ni trop insistant ou exag r ment aimable voil selon Gabriel Casutt pr sident de la direction de la Banque Raiffeisen Surselva Ilanz les traits de caract re requis Le per sonnel l accueil doit toujours parler au client d gal gal Les enqu tes r alis es aupr s de la client le l ont confirm outre la qualit du conseil la comp tence et les conditions propos es par la banque c est la fa on dont le client est re u qui contribue de mani re d terminante au succ s Un clientne sera gu re compr hensif si on lui a fix un rendez vous une heure pr cise et qu il doit attendre Si ce moment l l accueil ne r agit pas correctement il y a peu de chances que l entretien conseil se passe bien A l accueil Raiffeisen peut aussi jouer de l un de ses atouts les collaborateurs ont un ancrage local et connaissent donc la plupart de leurs clients personnellement parce qu ils les voient en dehors du cadre prof
70. ire ces cadeaux correspondaient ils notre relation et qu en est il aujourd hui 10 Quelque chose de similaire ou quelque chose de compl tement dif f rent Si l on a offert une fois un cadeau particu li rement appr ci se pose LA question s curit o risque 11 Qu est ce que je suis pr t investir L investissement financier n est qu un l ment Il y a aussi le temps l nergie l amour et la cr ativit 12 Qu est ce que j exprime ainsi Je t ai bien cout durant toute l ann e Je trouve que tu pourrais voluer dans une autre direction Je t aime 13 La personne est elle attach e aux objets mat riels Sans aucun doute si d baller un cadeau est pour elle un plaisir immense D autres per sonnes pr f rent poss der peu d objets pour le sentiment de l g ret 14 Si ce n est pas le cas peut tre une invitation ou un bon cadeau L v nement a le plus souvent besoin d tre annonc invitation et dans le cas d un bon cadeau aussi la personne n en profi tera que plus tard 15 Eph m re ou durable Des fleurs coup es ou en pot Raisin ou bouteille de vin Observez le lieu de vie de la personne et vous aurez la r ponse 16 Fixe ou variable Suis je certain que mon cadeau convient Si la r ponse est non mieux vaut remettre en m me temps le ticket pour un ventuel change ou offrir un bon cadeau Dans les deux cas les puristes s indigneront 17 Un cadeau pratiqu
71. isaient les cadeaux de mani re subtile pour peaufiner leur image L impor tant n est pas que la valeur mat rielle du cadeau mais les caract ristiques de ce que l on offre A chaque niveau social ses pr f rences qu il s agisse d art de culture de musique de boissons de repas ou kal TEELE T J e d habits Dans son livre La Distinction Pierre Bourdieu sociologue fran ais d crit comment par le choix des bons acces soires on signale quel niveau social on se situe ou auquel on souhaiterait appartenir En offrant quelque chose de cher et de bon go t en plus le message est clair On Les cadeaux cr ent un lien social Elfie Miklautz sociologue est quelqu un mais cela est rarement bien per u par celui qui re oit le cadeau Comment le rite des cadeaux a t il commenc Une chose est s re et certaine s offrir des cadeaux est un rite qui existe dans toutes les cultures depuis bien longtemps Par tout dans le monde on s offre des ca deaux Le sociologue Marcel Mauss qui s est d j int ress au ph nom ne des ca deaux il y a 90 ans dans son essai intitul Essai sur le don pense que ce rite fait pour ainsi dire partie int grante de l homme Le sociologue allemand Georg Simmel tait persuad qu une soci t ne sachant ni donner ni recevoir ne pouvait exister Les cadeaux cr ent un lien social explique Elfie Miklautz Peut tre les LE TE dp ENMER E
72. its d autrui Ce n est appa remment pas trop difficile Nous nous ex primons sans cesse sur ce que nous aimons et ce qui nous d pla t Il suffit d observer ou d couter et de retenir l information Lorsqu une allusion de ce type se mani feste plus tard sous forme de cadeau c est must nn NUS buvu Ba KALF FETERE w a parfait Mais ce processus prend un cer tain temps Il faut donc veiller durant l an n e ce que l autre aime La musique qu il coute r guli rement le type de livres o de DVD que la personne a chez elle Les couleurs ou les parfums qu elle porte Il faut toutefois viter d imposer ses propres go ts et d offrir ce qui nous fait plaisir nous m mes Offrir de la musique techno que l on adore une amie fan d op ras dans le but de l inciter mieux appr cier la techno n est pas une bonne id e Joachim Ringelnatz crivit un po me dans lequel il dit que nous de vrions aborder le rituel d offrir de fa on un peu plus sereine Mets y un peu de ton me sans ruse ni mode d emploi et n oublie pas que ton cadeau c est un peu de toi Les cadeaux me permettent de me classer socialement Est ce que je para trai plus riche et plus puissant si j offre de nombreux cadeaux Bien s r Mais offrir outrance ne se fait pas vraiment Colin Camerer sociologue am ricain de l Universit de Pennsylvanie a men diverses tudes et a conclu que les individus util
73. l ment optimal aux fonds Raiffeisen Futura de la cat qo rie immobilier Thomas Walter CEO VERIT Investment Management AG Comment s lectionnez vous vos objets Avant tout achat nous consid rons certains crit res Nous valuons les objets l aune de leurs caract ris tiques conomiques cologiques et sociales Les fac teurs essentiels sont notamment la situation g ogra phique la proximit des transports publics et les infrastructures comme les coles commerces ou ser vices m dicaux l chelle cologique nous valuons entre autres les mat riaux utilis s pour la construction ainsi que l efficience nerg tique La rentabilit cono mique demeure un crit re d terminant pour tout inves tissement Qu apporte la durabilit un investisseur dans l immobilier L immobilier offre un grand potentiel d int grer des mesures durables Ainsi la consommation nerg tique des m nages et du secteur des services repr sente au jourd hui elle seule pr s de 43 de la consommation totale Les immeubles faisant l objet d une r novation p riodique rec lent donc un potentiel lev d am lio ration en mati re d efficience nerg tique Il faut en outre garantir que la qualit des logements r ponde aux besoins et s adapte aux changements urbanistiques et d mographiques m PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 22 ARGENT Placements Martin Neff Chef conomiste chez Raiffeisen Suisse Evit
74. lit s d change Ne serait il pas plus indiqu que nous renoncions toutes et tous faire des cadeaux et qu en lieu et place de l argent d pens nous achetions ce qui nous pla t vraiment Sans cadeau l effet de surprise serait an anti et finalement cela ne pr senterait aucun avantage car les cadeaux offerts et LA re us sont g n ralement de m me valeur C est ce qu ont montr des tudes r centes notamment celles d Avner Offer historien conomique faisant des re cherches Oxford Lorsque les gens se font des cadeaux ils veillent ne pas se duper et offrir des cadeaux de valeur appro pri e Faire des cadeaux n est pas syno nyme de troc L l ment essentiel constitue en fait le rituel li l change de cadeaux recevoir un cadeau et en offrir un autre de m me valeur Si vous offrez un bijou fan taisie en change d un stylo plume de luxe ou un livre de poche en change d une bague vous aurez de quoi vous sentir mal Il ne faut toutefois pas non plus tomber dans l extr me inverse Lorsque l on re oit un petit cadeau on n en offre pas un gros en guise de remerciement L autre se sen tirait mal l aise et ce n est nullement le but recherch Les cadeaux doivent ils devenir source de stress Le philosophe romain S n que l avait d j compris Offrir n est pas chose facile et source de nombreuses difficult s Holger Schwaiger explique il s agit de deviner les d sirs et souha
75. ment bancaire est construit selon le standard Minergie Eco c est celui de la Banque Raiffeisen Sarine Ouest Belfaux FR Clients et collaborateurs s y sentent l aise Texte Jean Louis Emmenegger Photos Julien Schafer Situ le long de la route principale qui relie Fribourg Avenches Payerne le nouveau b ti ment est bien visible Un accent particulier a t mis sur l accessibilit du nouveau si ge situ moins de cent m tres des transports publics pr cise le directeur Dominique Andrey Le choix de construire En 2008 les responsables de la banque ont d abord planch sur une r novation mais le conseil d administration a renonc les investis sements n cessaires ne valaient pas les r sultats escompt s Il restait donc la seconde option trouver et acqu rir un terrain pour y construire son propre immeuble Notre chance a t de pouvoir int grer le projet d un plan de quartier qui pr voyait trois b timents plac s c te c te le long de la route cantonale explique Dominique Andrey Le premier coup de pioche fut donn en janvier 2012 et dix huit mois plus tard le b timent tait pr t Durabilit et flexibilit D s le d part nous souhai tions que ce b timent respecte les normes les plus lev es en mati re de confort de sant et d efficacit nerg tique dans le respect de l environnement souligne Do minique Andrey avec force L architecte mandat a donc con u un b
76. n gociants de L beck Il y est question de succession de testaments de versements de l h ritage et de renonciations l h ri tage Le d clin s amorce au d c s du grand p re Buddenbrook Le grand terrain est morcel la fortune de la famille s ame nuise L expression principe de Budden brook est aujourd hui synonyme de la grandeur et d cadence d une entreprise selon un cycle trop souvent constat la premi re g n ration fait fortune gr ce son esprit d entreprise la deuxi me se contente de g rer cette derni re et la troi si me la fait sombrer Daniel Grossrieder responsable March s Banque Raiffeisen Sensetal Faust 1 de Johann Wolfgang von Goethe Ce que tu as h rit de tes p res ac quiers le pour le poss der Ce qui ne sert point est un pesant fardeau Les physiciens de Friedrich D rrenmatt Une avance sur h ritage entra ne un diff rend familial L entre prise familiale est transmise l enfant qui ne parvient pas la faire prosp rer Les descendants h ritent de la maison des parents et une grande dispute clate faut il la conserver la vendre ou la d molir Les donations peuvent se r v ler des cadeaux empoisonn s La litt rature mondiale regorge d exemples similaires Harzer Hans de Jeremias Gotthelf Le germaniste Peter von Matt mentionne cette histoire dans son anthologie sur Got thelf Wilde w ste Geschichten Harzer Hans et sa femme se font mutuellement viv
77. n r dige un livre pour la femme qu il aime Il d crit leur histoire d amour et devient ainsi c l bre Mais la femme dispara t et son cadavre n est retrouv que des d cennies plus tard avec le manuscrit original Le cadeau qu il lui avait fait se retourne contre lui et sa vie est en jeu Jo l Dicker raconte l amour le mensonge le silence la c l brit la frustration et le d sir Il soul ve des questions morales universelles s in terroge sur ce que nous sommes pr ts sacrifier et sur le moment o notre sens moral nous abandonne Anna Kulp coresponsable du Festival international de litt rature de Lo che les Bains literaturfestival ch Le Cachet d Adalbert Stifter Le roman montre les c t s sombres d un h ritage et nous apprend que tout ce que nos anc tres nous l guent n est pas for c ment bon Sur le cachet une injonction toujours conserver son honneur Le h ros la suit et manque ainsi sa vie J rg Hedinger professeur de litt rature la Haute cole sp cialis e SAL de Zurich Texte Dave Hertig Le cadeau parfait 20 questions pour y voir plus clair 1 qui est destin le cadeau Quelle est sa situation personnelle Qu est ce qu elle aime Qu est ce qui la caract rise 2 A quelle occasion fais je ce cadeau Certains types de cadeaux sont ils particu li rement appropri s la situation 3 Est ce que je fais ce cadeau pour ob ir des conventions sociales Oui Il
78. nex et Petit Lancy Un grand pas en avant pour cette coop rative aujourd hui bas e Carouge De la nouvelle centrale mara ch re transiteront quelques 20000 tonnes de petits fruits et l gumes par an soit une trentaine de camions par jour Son b timent comptera 3200 m sur deux niveaux dont 400 m de locaux d exploi tation et de bureaux Sa structure sera en bois et l ensemble du b timent r pondra aux normes cologiques Minergie Ses nombreuses baies vitr es ainsi que tout le syst me de r frig ra tion afficheront un coefficient d isolation quasi identique au reste de la structure Un projet de panneaux photovolta ques d environ 3 000 m devrait tre install sur le toit Co t de l op ra tion 15 millions de francs Un r ve qui se r alise Par cet investissement l Union mara ch re r alise un r ve qu elle caresse depuis une trentaine d ann es devenir propri taire de son terrain et de ses murs Les premiers pourparlers avec le propri taire des 16 000 m2 de terrain remontent en effet aux ann es 1980 Son acquisition est s rieusement discut e depuis quinze ans mais a longtemps t entrav e par une interdiction de s installer car la zone tait class e zone 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN agricole Avant de devenir une zone agricole sp ciale sur laquelle il est aujourd hui possible de construire un entrep t collectif avec une affectation agricole Le partenariat entre la Ban
79. nouveaux locaux de la Banque Raiffeisen Cousimbert Rossens en sont un bel exemple avec l av nement de la premi re BanqueCaf de Suisse romande Texte Philippe Th voz En p n trant dans le nouveau b timent Raiffeisen de Rossens pass e la zone 24 heures richement dot e en automates la premi re chose qui vous saute aux yeux sont d app tis santes p tisseries tandis qu une bonne odeur de caf flotte dans l air Votre regard se tourne ensuite vers les guichets un peu plus loin o les collaborateurs vous attendent avec le sourire Vous tes donc bien dans une banque mais une banque un peu sp ciale Surpris certains clients ont l impression de se tromper d endroit en entrant Mais le per sonnel va leur rencontre et leur explique pourquoi chocolats et caf s sont servis la banque Les clients et non clients sont en g n ral enchant s du concept Lieu de rencontre Entre les deux villages fribourgeois de Rossens et Farvagny moins de cent m tres des acc s l autoroute ce nouveau b timent ultramo derne fait beaucoup parler de lui dans la r gion Hors du centre d un village et sur un lieu de passage tr s fr quent nous avons voulu cr er ici un lieu de rencontre et inviter ainsi les gens go ter notre diff rence explique en thousiaste le pr sident de la direction Manfred Vonlanthen pour qui le choix d int grer cette partie caf ou tea room la zone d accueil de la client le es
80. oring sont n goci s les d tails discut s avec les responsables les listes d invit s et de donateurs contr l es et la m t o devient le sujet principal Que pourriez vous souhaiter pour couronner le tout Une semaine de comp titions au Lauberhorn dans les meilleures conditions m t o et de neige des athl tes suisses sur les marches du podium aucun accident et de nombreux spectateurs pacifiques Quelle descente vous a marqu le plus en tant que responsable du Lauberhorn toutes ces ann es J ai assist tant de belles comp titions Chaque manifestation tait sp ciale avec une ambiance particuli re les athl tes les condi tions de piste la m t o Les comp titions de 1980 restent grav es dans ma m moire nous avions eu pour ce 50 anniversaire dix jours de tr s beau temps et d excellentes conditions d enneigement 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN Votre p re a cr les courses du Lauberhorn qu avez vous appris de lui II m a beaucoup appris mais j ai retenu surtout une phrase organise toujours les comp titions de mani re exemplaire pour que personne ne puisse te les prendre J en ai toujours tenu compte attentif avec les membres du CO conserver les traditions mais aussi rester ouvert aux innovations et suggestions de l ext rieur Le Lauberhorn est connu mondiale ment Quelle est la recette miracle de son succ s Les comp titions du Lauberhorn font partie du calendrier des championnat
81. ppement r jouissant des Banques Raiffeisen genevoises Au d but des ann es 2000 les six coop ratives bancaires locales Raiffeisen du canton de Gen ve historiquement install es dans les communes rurales ont pris la d cision de s implanter en ville Des locaux ont t successivement ouverts Florissant Carouge au Petit Lancy plus tard Lancy Square la place Dorci re plus tard la rue du Mont Blanc Cours de Rive Meyrin Centre la rue de Lyon et bient t Plainpalais Parall lement l implantation progressive en ville l actualit a galement contribu renforcer la confiance des clients envers les tablissements bancaires actifs sur le plan r gional L volution des chiffres est loquente quant au succ s de Raiffeisen dans la ville du bout du lac en dix ans la somme de bilan a t multipli e par trois 4 5 milliards de francs Aujourd hui les Banques Raiffeisen genevoises comptent plus de 100000 clients La croissance se poursuit notamment gr ce la modernisation la professionnalisation de services personnalis s pour la client le priv e mais aussi gr ce au d veloppement de presta tions sp cifiques pour la client le entreprises et la client le fortun e PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 44 RAIFFEISEN Accueil client le Puis je d abord vous offrir un cappuccino Rossens L accueil de la client le voit un d veloppement de la dimension motionnelle Les
82. que Raiffeisen et l Union mara ch re deux entreprises fortement ancr es localement et soucieuses d une gestion durable est all de soi La complicit et le partage de certaines valeurs avec l UMG ont constitu un terrain propice notre partenariat relate Herv Broch le pr sident de la direction de la Banque Raiffeisen R gion Gen ve Rh ne Jacques Blondin confirme ll s agit d abord d une relation humaine d un vrai feeling avec l quipe de cette banque qui d s le d part nous a fait une offre tout fait dans notre optique Ils ont t tr s corrects se tenant ce qu ils avaient dit les banques concurrentes elles n ayant manifestement pas compris les enjeux de notre dossier Et d ajouter Travailler avec la Raiffeisen nous am ne la r flexion d largir nos relations d affaires avec elle La coop rative mod le du futur L UMG r alise aujourd hui un chiffre d affaires de 45 millions de francs par an Soci t coop rative elle regroupe trente deux mara chers vingt cinq suisses et sept fran ais Je crois que le mod le de la coop rative est celui du futur dans la mesure o celle ci r pond des valeurs thiques pas de maximisation du profit tout prix une proximit en termes d cisionnels autant que relationnels et des conditions hypoth caires concurrentielles poursuit Herv Broch Nouvelle implantation Plainpalais Ethique proximit et comp titivi
83. quotidienne Notre r le est tr s important car nous sommes les premi res personnes que le client rencontre en entrant dans la banque Nous devons tre accueil lants souriants disponibles et l coute L ventail des activit s est tr s large et varie en fonction des besoins du client Pour com prendre et r pondre ses attentes il s agit de lui poser les bonnes questions de l informer et de l orienter Le cas ch ant nous nous rendons dans un salon pour l ouverture des prestations nous l aidons dans la manipula tion d un automate ou nous fixons un ren dez vous avec l un ou l autre de nos sp cia listes Le bon conseiller doit rester zen courtois et professionnel L important est que le client obtienne les meilleures r ponses possibles ses besoins et soit ainsi pleinement satisfait de notre Banque Raiffeisen RAIFFEISEN Accueil 41 Jozsef Heged s Banque Raiffeisen Saint Gall Il faut avoir la forme 100 ainsi qu une grande pr sence Propos recueillis par Pius Sch rli Le travail l accueil est tr s exigeant il faut tre en forme 100 avoir l esprit vif faire preuve de discipline tre consciencieux et pr sent tout instant car il est impossible de se cacher Je connais beaucoup de clients par leur nom et d s la poign e de main je sais qui j ai affaire Au bout de 23 ans le travail me pla t toujours autant En priv aussi j aime bien accueillir les gens Je crois
84. r le Climat L offre de la Fondation Suisse pour le Climat trouve un bon cho et sert r duire les missions de CO Les PME sont cr atives pour trouver des solutions pour r duire leurs missions de CO ou d velopper des produits et services pour aider les autres r duire les leurs Des projets couronn s de succ s En juin 2013 la Fondation avait d j soutenu 500 projets de PME en Suisse et au Liechtenstein et aid 300 entreprises dans le cadre du Mod le PME de l Agence de l nergie pour l conomie La Fondation a d j accept des demandes de subventions hauteur de 8 7 millions de francs Voici deux des mesures r alis es ces derni res ann es Toutes montrent que les PME tourn es vers l avenir r duisent leurs missions de CO et am liorent leur efficience nerg tique La Fondation a aussi soutenu des innovations pr tes tre commercialis es et fa vorisant la protection du climat klimastiftung ch Chauffage mazout contre pompe chaleur L imprimerie Binkert Druck AG utilise d j la nappe phr atique comme source d nergie du rable afin de refroidir le b timent et les presses et exploite aussi une installation de r cup ra tion de chaleur L int gration d une pompe chaleur suppl mentaire fonctionnant avec la nappe phr atique permet de renoncer enti re ment aux combustibles fossiles R duction des missions 85 tonnes CO an Vapeur partir de d chets c r aliers
85. ra pas le cas on ne pourra dire adieu l ultra expansive politique mon taire C est l Europe qui reste la plus loign e de cette normalisation les Etats Unis tant peut tre sur cette voie gr ce un financement initial substantiel La Chine est certes pass e la vitesse inf rieure mais elle repr sente en core avec d autres conomies mergentes une part importante de la croissance conomique mondiale Croissance qui devrait en 2014 tre sup rieure celle de cette ann e En d autres termes le tournant de la politique mon taire est imminent et il se produira dans un contexte conomique plus stable qu en mai de cette ann e o la seule annonce verbale d un l ger recul de la politique mon taire d clenchait un petit crach Depuis les march s obligataires notamment aux Etats Unis et dans les pays mergents sont un peu revenus de la pouss e exag r e des taux On pourrait donc escomp ter une r action moins forte lorsque sonnera effectivement l heure du freinage en douceur pour la politique mon taire tapering m Prot gez vos proches financi rement avec les produits d assurance Raiffeisen Nous sommes votre partenaire pour toutes les questions d assurance Notre longue exp rience dans les op rations bancaires et financi res et notre coop ration avec Helvetia nous permettent de vous proposer des produits d assurance attractifs r pondant vos besoins sp cifiques Vous t
86. re un enfer jusqu leur mort Ils m nent un combat mortel dramatique afin d tre certains que leur fortune reviendra leurs h ritiers respectifs leur derni re exigence consiste survivre l autre ne serait ce que de quelques minutes pour pouvoir mourir en ayant le dernier mot dl me semble que je ne l entends plus respirer croit il Mais sa femme muette enferm e dans une porcherie lui survit de 30 mi nutes Gotthelf montre ce qu il se passe lorsque l argent l emporte sur les senti ments pr ne de placer l tre au centre des pr occupations et de ne pas se laisser diriger par des consid rations cono miques Hans Ruprecht organisateur d v nements litt raires et initiateur du projet europ en Absolut Zentral absolut zentral ch Le g nie ce cadeau fait au monde et la connaissance est une menace c est ce que raconte la com die 1962 M bius le plus grand physicien au monde a d couvert la formule universelle le syst me de toutes les inventions possibles Il reconna t en m me temps qu elle serait utilis e comme arme destructrice Son sens des responsabilit s le conduit simuler la folie au lieu d entamer une brillante carri re Nous devons reprendre nos connaissances Soit nous restons dans l asile soit le monde en devient un Soit nous nous effa ons de la m moire des hommes soit l humanit s teint La v rit sur l affaire Harry Quebert de Jo l Dicker Un crivai
87. roupe de travail vous vous placez d un point de vue mondial Que dites vous vos coll gues qui pensent qu on de vrait plut t r aliser des rapports par r gion Par exemple un rapport pour les Alpes Ce n est pas une solution viable Le change ment climatique est un probl me mondial et il faut donc aussi des instances qui adoptent un point de vue mondial Les probl mes r gio naux ont une importance centrale mais ils doivent tre resitu s dans un contexte mon dial Nous ne souhaitons pas que chaque pays tablisse son propre rapport Mais il est incon testable que nous devons faire plus d observa tions r gionales car l influence du change ment climatique se manifeste au niveau r gional On parle d un rapport sur les Alpes d un autre sur les mers et d un autre sur la for t tropicale De tels rapports sp ciaux sont r alisables et souhaitables Mais il faut tre conscient que cela g n re beaucoup de travail pour les scien tifiques Nous devons disposer pour tablir de tels rapports d une base scientifique permet tant une valuation Qu entendez vous par la Pour notre groupe de travail The Physical Science Basis il faut disposer de suffisam ment d articles scientifiques parus dans des magazines internationaux contr l s par des experts sur la base desquels il sera possible d valuer l tat des connaissances Ces articles publient des observations l explication de processus et des tudes sur l
88. rouverez de plus amples informations sur notre offre sur Internet wwVW raiffeisen ch assurances Informez VoUS maintenant un entretien illustration Davide Zamberlan RAIFFEISEN Ouvrons la vole 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 24 RAIFFEISEN Le rush de fin d ann e Ligne de production sous haute pression Gossau Texte Pius Sch rli Photo Daniel Ammann 20 secondes pour parcourir les 50 m tres de la ligne de production du nouveau centre d impression et d emballage de Trendcommerce Gossau SG La feuille A4 vierge est imprim e pli e perfor e pour vue d une adresse mise sous pli et pr te tre en voy e comme relev de compte de fin d ann e aux 3 7 millions de clients Raiffeisen Les imprimantes haute performance de HP vont traiter en moins de 10 jours partir du 31 d cembre 13 millions de justifi catifs stock s sur 100 palettes et qui mis bout bout couvrent une distance de 700 km Le tout en exploitation 3x8 sans erreur et en toute s curit La protection et la s curit des donn es ont la priorit absolue dans les salles de production s curis es et surveill es plusieurs cam ras haute vitesse traquent la moindre erreur sur chaque feuille Les derni res enveloppes parviendront aux clients fin janvier Ceux qui souhaitent disposer des justificatifs d s le 4 jan vier peuvent choisir la solution e document dans l e banking La coop ration Raiffeisen et Trendcom merce
89. rsonnages comme l ments reliant l homme la nature et le soleil appara t sous forme de trotteuse Ainsi la composition est vivante se transforme continuel lement et montre de facon impressionnante le cours du temps R servez tout de suite cette dition sp ciale exclusive et offrez vous ainsi un objet d art de valeur durable Prix du produit Fr 390 00 ou 4 mensualit s de Fr 97 50 Fr 16 90 Exp dition et Service e dition sp ciale de Hans Erni e Avec certificat d authenticit e M canisme horloger suisse de grande qualit e Pr cieusement dor e Tr s bel acier inoxydable 11 g al e Disponible uniquement chez Bradford E Diam tre de la montre 40 mm m BON DE COMMANDE EXCLUSIF R pondez avant le 20 janvier 2014 Q Oui je r serve la montre Hans Erni Le Cours du Temps Je d sire Q une facture totale 1 mensualit s Q Par Visa ou Mastercard PPA EN EE EN Expire L MMAA Nom Pr nom compl ter en caract res d imprimerie _ Signature d Hans Erni Le soleil tourne en Votre montre vous sera livr e N Rue grav e au dos guise de trotteuse dans un magnifique crin CP Localit Avec garantie de reprise de 120 jours E mail Pour une livraison avant No l commandez AE par t l phone 041 768 58 58 7 jours 24 heures biens Pour commander en ligne veuillez www bradford ch saisir le n de r f rence 52441 A retourner The Brad
90. s t valu un niveau aussi haut alors l ampleur de la chute ne doit pas tre sous estim e 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN Bureaux surfaces inutilis es 450 000 400 000 350 000 300 000 250 000 200 000 150 000 100 000 50 000 0 En m tres carr s de surface utile 2009 2010 E Zurich E B le BGen ve Ceux qui tentent de vendre aujourd hui de grandes surfaces sur plan le savent bien Le march est depuis longtemps devenu un mar ch d acheteurs o les locataires dictent les conditions Rien d tonnant puisque dans les cinq plus grandes villes de Suisse pr s de 400000 m2 de bureaux sont vides soit env 80 000 m2 de plus que l ann e derni re Il n y a qu B le Ville que ce chiffre a diminu de puis l an dernier A Berne aussi l absorption semble encore peu pr s intacte malgr une valuation forte des surfaces A Gen ve et Zurich en revanche le nombre de locaux va cants est de 50 60 plus lev que l ann e derni re Quelque chose couve sans nul doute surtout au vu des portefeuilles de projets rem plis ras bord Correction in vitable Certes aucun crach n est craindre dans un avenir proche Aujourd hui la plupart des fournisseurs sur le march sont des profession nels poss dant des couvertures de capitaux propres assez solides contrairement la fin des ann es 80 o des artisans et des non sp cialistes se lan aient dans des projets de construction et d veloppaien
91. s de ski al pin FIS l instar de la Champions League Wengen est au ski ce que Monaco est la formule 1 Trois choses sont uniques le par cours le panorama Eiger M nch et Jungfrau ainsi que l ambiance familiale de Wengen Accompagnants repr sentants des m dias secouristes tous sont h berg s dans le village de Wengen situ dans la montagne on y est entre nous on se rencontre le soir au bistrot a cr e des liens Et comment avez vous pu contribuer personnellement au succ s J ai essay de poursuivre sur la voie trac e par mon p re et de d velopper un r seau de re lations avec un fort engagement personnel O peut on vous rencontrer le soir apr s la derni re course Soit je suis trop fatigu et m endors table soit je vais au village trinquer aux champion nats 2015 et remercier tout le monde Viktor Gertsch 71 ans regarde au loin l horizon le parcours de golf depuis la terrasse du restaurant panoramique situ e au 18 tage de l h tel M tropole Interlaken Son calen drier est plus charg que celui d un manager Apr s les descentes du Lauberhorn du 17 au 19 janvier 2014 il c dera la pr sidence du CO Urs N pflin et se retirera Nul doute qu il soit nomm membre d honneur D signation ASPS Certificat tracker 1300 Retrouvez tout les d tails sur cette id e d investissement et plus encore dans notre mensuel derinews E TETI HA r r 7 set
92. s disposent des derniers progr s technologiques pour le d briefing Chaque pas et tir fait dans Auli peut tre analys encore une fois gr ce la vid o et aux ordi nateurs Walenstadt accueille l un des deux centres d instruction de combat CIC de l arm e les plus modernes r cemment inau gur s le second tant situ Bure dans le canton du Jura Le CEZU dans le village est suivi par l amp AAR after action review orga nis dans la bo te noire indique Marco Maf fei permettant de faire le bilan tout scruter et tirer les conclusions En p riode de paix les grenadiers disposent d assez de temps pour faire des analyses approfondies En esp rant que les cas critiques ne seront pour eux jamais une r alit m RAIFFEISEN L invit 35 L arm e suisse en chiffres 154376 Soldats actifs 31 767 R serve 144 Chars 87 Leopard 557 Chars de grenadiers 521 Chars de grenadiers roues 79 Pilatus Porter 16 Drones de reconnaissance 26 Super Puma 32 54 F A 18 C D F 5E F PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 J af F AGEN ONE Commandez d s maintenant les nouveaux catalogues t www kontikich r ou par t l au 022 389 70 80 CARRE tu Russie VO ages DE paltos a CROP i Fr www kontiki ch fr Valorisez votre immeuble avec le raccordement c bl HD d sormais encore plus performant 8 amp Raccordement c ble HD Digital TV Internet Phone Optez d
93. s rapide que vous et a RAIFFEISEN d j d tach le passeport des sports d hiver 24 Le chemin des justificatifs de fin Raiffeisen Allez donc le chercher dans une Ban d ann e jusqu aux clients que Raiffeisen ou commandez un Panorama sim 28 Climat global comportement national plement et gratuitement 32 Grenadiers en action Walenstadt 37 Assembl es communales petites landsgemeinde 40 Leur m tier accueillir Envoyez un e mail panorama raifteisen ch ou une carte postale Raiffeisen Suisse Panorama R GIONS Passeport des sports d hiver 42 Fructueuse collaboration Gen ve Case postale 49 Impressum 9001 St Gall POINT FINAL Photo de couverture Kilian Kessler 50 Viktor Gertsch Citation de couverture Rolf Dobelli Nous sommes le Monaco 1 Q Le taux hypoth caire Photo page 3 Raiffeisen Suisse des montagnes depuis 1850 vue d ensemble Marche en avant de l e banking Les clients Raiffeisen r glent d j deux factures sur trois en ligne Plus de 70 millions de versements sont ainsi effectu s chaque ann e sur l ordinateur la tablette ou le smart phone Mais dans la plupart des cas il s agit de bulletins de versement qui ont t envoy s au domicile des clients les e factures ne repr sentant que 4 du total Si on renon ait leur envoi 140 tonnes de papier pourraient tre conomis es soit 3 hectares de for t Question bilan environnemental le travail l ordinateur n est p
94. seule sph re politique Nous ne pourrions mieux d montrer notre sens de la communaut et de la solidarit chez Raiffeisen Ce processus est aussi la preuve que la r ussite conomique et la responsabilit sociale ne sont pas obligatoirement Helvetia Plan de garantie oise Optimiser garantie et rendement de mani re individuelle Une fois la partie officielle de l assembl e termin e les participants se retrouvent souvent autour d un repas convivial jusque tard dans la soir e J y vois une autre preuve de la grande l gitimit et de la vitalit de nos structures coop ratives Chaque printemps j ai l occasion de visiter plusieurs de ces communaut s bancaires locales Je suis toujours tr s heureux d y rencontrer certains d entre vous Helvetia Assurances Agence d assurance Raiffeisen Dufourstrasse 40 Case postale 9001 Saint Gall Va T 058 28055 11 F 058 280 55 00 helveti A agencedassurance raiffeisen helvetia ch www helvetia ch Votre assureur suisse PANORAMA RAIFFEISEN 5 2013 SOMMAIRE 05 DOSSIER 06 Cadeaux donations legs offrir tout un art ARGENT 18 Le taux directeur cadenceur de l conomie 20 Risque d effondrement sur le march de 40 l immobilier commercial Leur m tier accueillir Passeport des sports d hiver Raiffeisen 22 Martin Neff chef conomiste tournant Notre brochure sp ciale pour un d part r ussi dans la politique mon taire dans l hiver Quelqu un a t il t plu
95. t Un trip tyque qui va se d ployer plus encore pour la Banque Raiffeisen R gion Gen ve Rh ne Apr s avoir inaugur en novembre 2010 sa nouvelle agence et son centre administratif du Petit Lancy compl tant son site de Bernex la Banque annonce louverture d une nouvelle agence en pleine ville de Gen ve en mars 2014 Plainpalais L occasion pour Herv Broch de pouvoir proposer le mod le de la coop rative Raiffeisen une population RAIFFEISEN Client le entreprises 43 plus urbaine gagner des parts de march et rajeunir notre client le qui nous pourrons d sormais offrir une plus grande proximit sur son lieu de travail Prenant l exemple du r cent partenariat avec l Union mara ch re de Gen ve il poursuit Nous pla ons le client au centre de notre r flexion en termes de plus value que nous pouvons lui apporter comment pouvons nous l aider le servir le conseiller et le guider au mieux Le jeune directeur affirme appliquer cette philosophie vis vis des collaborateurs Nous pratiquons un management participatif les membres de la direction restant humbles 01 Triet conditionnement 02 Les responsables de la banque Herv Broch et Thierry Mordasini en discussion avec Jacques Blondin directeur de l UMG 03 Tomates de toutes les couleurs 04 Radis sous toutes ses formes 05 Vente directe pour les particuliers 06 Ici transitent 20 000 tonnes de fruits et l gumes par an D velo
96. t des porte feuilles immobiliers Mais une correction de Source Offices statistiques des villes W est amp Partner 2011 2012 2013 Berne Lausanne cette valuation immobili re exceptionnelle ment lev e est in vitable et aura lieu sur deux plans D une part avec des valeurs de rende ment plus faibles apr s le retour progressif des taux d int r ts attractifs sur le long terme et d autre part en adaptant les valuations ajust es aux surfaces vacantes via des primes de risques sur les taux de capitalisation en vi gueur sur le march Mais il ne faut pas se leurrer les loyers aug mentent encore Pour une seule raison de plus en plus d objets bien voire tr s bien locali s s arrivent sur le march la plupart abandon n s pour des surfaces plus grandes dans les agglom rations ou la p riph rie Ceci fausse la hausse l indice des prix de l offre mais la correction a d j commenc Avec le tapering qui se pr pare suppression des mesures de politique mon taire expansives aux Etats Unis m me les meilleures situations devraient tre consolid es voire corrig es m Nouveau fonds immobilier durable Raiffeisen leader du march hypoth caire en Suisse lance son premier fonds immobilier Le Raiffeisen Futura Immo Fonds repose sur des crit res durables Texte Urs D tschler Infographie comparis ch Lors de placements immobiliers le rende ment brut actuel n est pas le seul
97. t vite apparue comme une vidence Il s agit l d une premi re en Suisse romande La Banque Raiffeisen K lliken En tfelden en Suisse al manique avait ouvert la voie avec succ s en 2010 avec un concept similaire 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN Pour Manfred Vonlanthen le repositionne ment de la banque dans la r gion passait par la construction d un nouveau b timent L occa sion tait belle de mener une r flexion sur les nouveaux besoins de la client le et la n cessit d offrir en plus de la comp tence du conseil et de la performance des produits et prestations cette touche motionnelle qui fait la diff rence La maison bancaire Dans ce concept de BanqueCaf ne retrouve t on pas aussi l esprit des pionniers puisque les premiers g rants des Caisses Raiffeisen recevaient leurs clients leur domicile dans leur salle manger Les responsables de la Banque Raiffeisen Cousimbert replacent cette maison bancaire d autrefois dans le contexte actuel La recette est simple le client doit se sentir l aise dans un environnement de confiance En se sentant comme la maison il aborde plus facilement ses probl mes et ses besoins C est la relation client qui prime puis vient le produit souligne Manfred Vonlanthen C est donc bien la recherche du bien tre qui a t le moteur de ce projet pour les clients bien s r mais aussi pour les collaborateurs qui sont enchant s de pouvoir voluer dans une
98. tes de donation et de r ception du bien doivent tre un v nement cl heureux dans la vie de toutes les personnes impliqu es C est pourquoi si vous attendez des b n ficiaires une contrepartie faites le leur savoir et posez vos exigences dans un contrat Si vous souhaitez vous s parer de votre bien immobilier mieux vaut aussi en faire d finitivement le deuil motionnel Le nouveau propri taire am nagera les lieux son go t et s il fait abattre vos arbres pr f r s ou repeindre la fa ade en violet C est son droit Point la ligne N oubliez pas non plus que votre choix de b n ficiaire pourrait offenser certaines per sonnes A bien y r fl chir ne serait il pas plus judicieux de vendre an av 4 i a Ps a av a A 4 a r A ak a 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN y CAO CPE EE CCC CA Organisez votre succession Faites respecter vos volont s Les parents proches ont au moins droit d office une r serve h r ditaire Seules les personnes c libataires sans conjoint descendants ni parents peuvent disposer librement de tout le patrimoine Il est judi cieux de confronter ses souhaits la si tuation r elle des proches et au cadre ju ridique avant d agir Lisez ce sujet notre entretien avec Robert Guthauser en page 11 Les r gles claires permettent d instau rer un sentiment de paix maintenant et l avenir Et a c est un beau cadeau Donation caritative faites une bonne
99. toutefois noter que 1998 a t partout dans le monde l une des ann es les plus chaudes on y a observ l un des ph no m nes El Ni o pr sence de courants inhabi tuels dans le Pacifique quatorial les plus violents Cela a eu des r percussions sur les pr cipitations et les temp ratures dans le Ce que sera le climat dans 100 a 150 an d pend de nos choix Thomas Stocker physicien de l environnement monde entier Si l on y ajoute le ph nom ne La Ni a c est dire un refroidissement les cinq derni res ann es de cette p riode de 15 ans et quelques ruptions volcaniques alors nul ne sera surpris de cette stagnation Tho mas Stocker en est convaincu ll y aura tou jours des phases de ce genre Tout d pend de l homme Quels sont les messages du rapport de l IPCC Il y a trois messages cl s D abord nous obser vons des changements inhabituels de toutes les composantes de notre syst me climatique Dans l atmosph re dans l oc an dans les ca lottes glaciaires des p les et la surface de la terre Ensuite nous comprenons pourquoi nous observons et mesurons ces change ments et nous pouvons les expliquer qualita tivement par l augmentation des gaz effet de serre dans l atmosph re Enfin nous pouvons pr voir d s aujourd hui comment le climat va voluer suivant les d cisions que prend au jourd hui la communaut internationale Ce que sera le climat dans les 100 150 pro chaines ann
100. uelle lev e de 6 1983 1989 Suite la crise hyper inflation niste qui touche en particulier les grands pays d Am rique du Sud la Banque nationale aug mente le taux directeur taux d escompte de 3 6 en pr s d un an 1950 16 ao t 1991 t n 24 l E ETT D T n JREX TX E 1 LE qa 9 y i Iam 1 En phase avec les mesures simi laires d autres banques d mis sion la Banque nationale aug mente le taux directeur taux d escompte un chiffre record de 7 A cette poque la Su de et la Finlande sont confront es une profonde crise bancaire et au Japon explose une bulle im mobili re repr sentant des mil liards dont l conomie du pays souffrira pendant pr s de 15 ans 1960 O 27 septembre 1996 La Banque nationale r duit le taux directeur taux d escompte un plancher record de 1 3 d cembre 1998 Les banques centrales natio nales de la future zone euro r duisent leurs taux directeurs un taux unique de 3 peu avant le lancement de l union mon taire euro La Banque nationale r duit le taux direc teur taux d escompte 0 5 en avril 1999 1 janvier 2000 La Banque nationale ne d ter mine plus le taux directeur l aide du taux d escompte mais 1970 en s appuyant sur une marge de fluctuation applicable au Libor 3 mois 4 novembre 1999 6 octobre 2000 Au vu du risque de hausse des cours moyen terme la BCE
101. uits voyages sur j exclusifs WWW Zzrt ch fito von EAS P rou amp trains des Andes ZRT Zermatt Rail Travel SA Av de Cour 74 1007 Lausanne T l 021 622 OO 60 info zrt ch www zrt ch Cartes de randonn es en raquettes et ski de swisstopo Pour vos exp riences vertigineuses swisstopo www swisstopo ch ski Schweizerische Eidgenossenschaft Office f d ral de topographie swisstopo Conf d ration suisse www swisstopo ch e Confederazione Svizzera SwISSSKE Confederaziun svizra 32 RAIFFEISEN L invit Mission possible prot ger la population Walenstadt Engag e dans des situations p rilleuses la troupe d lite des grenadiers accorde une grande valeur aux notions d esprit de corps et de camaraderie Texte Markus Rohner Photos Daniel Ammann 5 2013 PANORAMA RAIFFEISEN ks Dell iire j Maures art a qu ez Vue de la bo te noire sur le terrain d entra nement et les Churfirsten Le capitaine Dominic Z rcher critique l exercice Le major EMG Michael K lin explique les diff rents sc narios Le camion de la troupe est pr par pour le prochain exercice D but de l assaut du 1 tage D ploiement de fumig nes D couverte d un ennemi en d tresse En bas du grand magasin ni flacons de parfum ni poudriers ni vendeuses Les escalators n ont jamais emmen personne au premier tage Non en haut vous trouverez un grenadier de l arm e suisse
102. ution industrielle de nouveaux produits seront invent s le monde cessera d mettre du dioxyde de carbone et les cycles de mat riaux seront ferm s La Suisse haut lieu mondial du savoir et de l innovation doit saisir cette opportunit Le temps presse Thomas Stocker est un homme tr s demand dans le monde entier Il le parcourt en avion un moyen de transport qui g n re beaucoup de CO Il est conscient de ce paradoxe et s efforce de prendre le moins possible l avion S il ne peut l emp cher il compense ses missions de carbone en soutenant financi rement deux projets durables en Ethiopie et Madagascar Ce p re de deux enfants se rend son bureau v lo et s efforce de vivre de mani re colo gique Ma famille ne vit pas non plus dans une grotte et consomme aussi de l nergie Le lendemain de cet entretien nous ap prenons qu en raison des r sistances venant d Allemagne l introduction de normes plus strictes dans l UE pour les gaz d chappement des v hicules 95 g d missions de CO est de nouveau repouss e Ce sont les constructeurs des grosses berlines made in Germany grandes consommatrices de carburant qui profitent de ce travail de lobbying politique La partie est loin d tre gagn e pour Thomas Stocker et ses collaborateurs m RAIFFEISEN Climat 31 Fondation Suisse pour le Climat Gabriele Burn membre de la direction de Raiffeisen Suisse pr sidente de la Fondation Suisse pou
103. voyance vis vis d un conjoint ou d en fants par exemple Et si je suis c libataire sans enfants M me lorsque l on est c libataire ou que l on vit en partenariat fixe il est judicieux de prendre des dispositions sur le plan successoral Notamment lorsque quel qu un souhaite par exemple exclure de l h ritage une personne proche ayant droit la succession Si je comprends bien il est inutile que je fasse quoi que ce soit si je m en tends bien avec mes proches et si je reconnais tous les droits l h ritage qui leur reviennent Si vous ne faites rien l ordre de succession l gal s applique En principe vous pouvez librement d cider des personnes qui vont h riter de votre patrimoine La loi pr voit toutefois pour vos parents proches conjoint par tenaire enregistr descendance et parents des r serves h r di taires dont vous devez tenir compte dans votre planification Il y a toujours des vautours qui at tendent juste de pouvoir se jeter sur le patrimoine du d funt Avez vous d j rencontr ce cas dans le cadre de votre activit de conseil Oui malheureusement Le proverbe selon lequel on ne voit le vrai visage des gens m me de ses proches qu en cas de d c s se v rifie Nous recommandons donc nos clients d anticiper en prenant toutes les dispositions n cessaires Cela vite les conflits entre les h ritiers Il est galement possible de d signer une personne de confiance comme ex

Offrir de l`argent liquide, un cadeau déplacé?

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