Assurance décennale
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1. F d ration Fran aise des Soci t s d Assurances ENNALE GUIDE USAGE DES CONSTRUCTEURS EUROP ENS Ce guide est destin vous aider pr parer votre entretien en vue de souscrire un contrat d assurance de responsabilit d cennale pour couvrir votre activit lors de la r alisation d un chantier en France Il a pour objectif de vous expliquer et d attirer votre attention sur les garanties d assurance qui sont n cessaires et obligatoires en France l exercice de votre activit Le guide ne remplace pas les documents remis par l assureur mais souligne les points importants de ce type de garantie Il vous permet de conna tre les informations et les documents demand s par l assureur 2 i pe nim gt gt Qu est ce que la responsabilit d cennale Le syst me fran ais a souhait assurer au propri taire d un immeuble une protection forte contre les dommages importants qui peuvent appara tre apr s la construction de l ouvrage pendant dix ans La responsabilit des constructeurs est soumise en France des r gles d ordre public La responsabilit l gale d cennale est fix e par les articles 1792 et 1792 2 du Code civil elle consacre le principe de pr somption de responsabilit d une dur e incompressible de dix ans gt gt Qui est concern Tout constructeur d un ouvrage est responsable de plein droit envers le ma tre de l ouvrage des dommages m2. me r sultant d un vice du sol qui compromettent la solidit de l ouvrage ou qui Le rendent impropre sa destination Vous tes constructeur si vous tes E architecte entrepreneur technicien ou autre personne li e au ma tre de l ouvrage par un contrat de louage d ouvrage m vendeur apr s ach vement d un ouvrage que vous avez construit ou fait construire Vous tes galement soumis au r gime de responsabilit d cennale si vous intervenez en qualit de vendeur d immeuble construire vendeur sur plans terme ou en tat futur d ach vement un ou plusieurs futurs propri taires de promoteurimmobilier vendeur professionnelapr s ach vement d immeubles qu il a fait r alis s en assumant toutes les tapes et d marches d un projet de construction de constructeur de maisons individuelles et de contr leur technique Guide l usage des constructeurs europ ens 3 SA RESPONSABILIT ET ASSURANCE CONSTRUCTION pe UNE LOGIQUE DE PROTECTION De CONSOMMATEU Fla responsabilit des constructeurs est une tradition ancienne puisqu elle date de notre Code civil de 1804 Depuis cette date f le r gime de la responsabilit a souvent volu dans une logique de s curisation du consommateur Il en est de m me pour le r gime d assurance qui couvre la responsabilit de ces constructeurs E E R l WANN gt gt Les principes de La responsabilit Vous tes c
3. avoir une assurance de responsabilit d cennale c est pourquoi le Bureau Central de Tarification BCT autorit administrative ind pendante peut tre saisi par un constructeur qui se heurte des refus d assurance pour fixer des conditions tarifaires et un montant de franchise pour le garantir en responsabilit d cennale obligatoire gt gt Que couvre l assurance de responsabilit d cennale Le contrat garantit le paiement des travaux de r paration de l ouvrage lorsque votre responsabilit est engag e pour des travaux de construction La garantie couvre les dommages mat riels d une certaine gravit quelles qu en soient les causes et origines r sultants de vices cach s lors de la r ception et r v l s dans le d lai de dix ans Les dommages doivent tre d une certaine gravit et doivent avoir pour cons quence E soit de compromettre la solidit de l ouvrage E soit de rendre l ouvrage impropre sa destination L impropri t destination emp che l ouvrage de remplir la fonction laquelle il est destin C est une notion subjective interpr t e au cas par cas PAST TT TR LT LE EE TE LE TT I CE EE EE TT TT RCE EC TE LT TE ET EL TT CL Le syst me fran ais d assurance construction r pond S Gune finalit de protection efficace du consommateur 4 Guide l usage des constructeurs europ ens gt gt Etendue de la garantie La loi ne comporte aucune limitation en mati re
4. de montant de garantie l assureur doit r gler l int gralit des travaux de r paration de l ouvrage objet des d sordres Cependant votre assureur peut pr voir une limite en montant de chantiers sur lesquels vous pouvez intervenir La garantie d cennale comporte syst matiquement une franchise Il vous est interdit de contracter une assurance pour la portion de risque constitu e par la franchise Vous conservez votre charge une partie de l indemnit dont le montant est fix contractuellement Cette franchise n est pas opposable la victime et votre assureur va indemniser le propri taire sans d duction de franchise mais vous demandera de la lui rembourser gt gt Mode de gestion Le syst me fran ais d assurance construction r pond une fi nalit de protection efficace du consommateur Ce r gime a pour caract ristique principale d tre bas sur le principe d une prime unique contrairement la gestion en r partition la garantie d cennale est donc g r e en capitalisation Cette cotisation unique per ue louverture du chantier doit servir payer tous les sinistres qui surviendront pendant dix ans compter de la r ception de l ouvrage Ce r gime assure le maintien de la garantie responsabilit d cennale sans paiement de cotisation suppl mentaire dans tous les cas y compris d faillance du constructeur r siliation du contrat d assurance En pratique les assureurs ne demandent pas tre i
5. de sinistralit Techniques de construction assurables Avec l acc l ration de l volution du secteur de la construction le domaine dit non traditionnel est en plein d veloppement et les demandes de couverture d assurance visant la mise en oeuvre de syst mes d nergie renouvelable de proc d s innovants ou de mat riaux dits cologiques se multiplient En l tat si vous tes dans cette situation les assureurs tudient ces demandes au cas par cas y compris pour les constructeurs d j en portefeuille en l absence de crit re fiable d assurabilit et dans l attente de l volution des proc dures normatives existantes Cette difficult d approche assurantielle du risque est la m me pour les constructeurs nationaux ou non Les clauses types font r f rence aux normes fran aises homologu es ou aux normes publi es par les organismes de normalisation des autres Etats membres de l Union europ enne Pour tre assurables les proc d s et ou produits que vous utilisez doivent tre identifi s au regard de standards de mise en oeuvre accept s au sens du contrat Cf glossaire technique page suivante Guide l usage des constructeurs europ ens 7 GLOSSAIRE TECHNIQUE STANDARDS DE MISE EN UVRE m Les DTU Documents Techniques Unifi s ou NF DTU normes fran aises homologu es dans un contexte europ en ils traitent des conditions de mise en uvre des produits traditionnels et codifient le
6. TA peut faciliter l obtention d un ou plusieurs de ses homologues hors de France Il est galement possible d instruire simultan ment l ATec ou le DTA avec un ou plusieurs de ses homologues en prenant en compte les sp cificit s des pays choisis du point de vue notamment des exigences de mise en uvre m Les ATEX Appr ciations Techniques d Exp rimentation elles sont mises par le CSTB et concernent les techniques innovantes qui ne peuvent encore faire l objet d un avis technique leur mise au point n cessitant une mise en uvre exp rimentale sur chantier LATEX ne concerne qu un chantier d termin m Les ETN Enqu tes de Technique Nouvelle elles sont effectu es par un bureau de contr le agr sur la base d un cahier des charges tabli par Le fabricant E Le Pass innovation ce nouveau dispositif consiste sur demande du fabricant en la d livrance d un avis provisoire sur les caract ristiques d un produit ou d un proc d innovant par une tierce partie sous un d lai maximum de trois mois Il s int gre dans le cadre normatif existant et n a pas vocation se substituer Alec C est une analyse dire d experts sur la base d une innovation objet de r f rences sans r alisation d essais compl mentaires
7. ature d cennale gt gt Quelle est La dur e de l engagement Vous engagez votre responsabilit pendant dix ans incompressibles vis vis du ma tre de l ouvrage et des acqu reurs successifs La date de la r ception constitue le point de d part du d lai de la responsabilit qui p se sur vous La r ception est l acte par lequel le ma tre de l ouvrage d clare accepter l ouvrage avec ou sans r serves Elle intervient la demande de la partie la plus diligente et fait g n ralement l objet d un crit Elle est en tout tat de cause prononc e contradictoirement D O C R CEPTION N N 10 GARANTIE D CENNALE D O C Date d Ouverture de Chantier ou commencement effectif des travaux gt gt Qu est ce que l assurance de responsabilit d cennale Le syst me fran ais d assurance construction instaur depuis 1978 est dit double d tente E l assureur dommages ouvrage indemnise le propri taire dans des d lais et conditions fix s par les clauses types E l assureur dommages ouvrage exerce ensuite des recours contre les constructeurs responsables et leurs assureurs en responsabilit d cennale Ce syst me permet une indemnisation rapide du ma tre de ouvrage et assure une protection efficace du consommateur Guide l usage des constructeurs europ ens 3 gt gt Devez vous obligatoirement vous assurer Si vous tes une personne physique ou morale dont la resp
8. nform s de chaque chantier ce qui constituerait une d marche trop lourde pour vous constructeurs Les assureurs g rent donc le dispositif sur une ann e et garantissent l ensemble des travaux que vous r alisez au cours de cet exercice Guide l usage des constructeurs europ ens 5 6 Vous devez vous assurer en responsabilit d cennale car c est une assurance obligatoire pour tout constructeur intervenant en France pour r aliser des travaux de construction dans le neuf ou en r novation 7 HN e Quand devez vous souscrire cette assurance i Vous devez avoir souscrit votre assurance de responsabilit e d cennale avant le d but du chantier y A louverture de tout chantier vous devez tre en mesure de justifi er que vous avez souscrit un contrat d assurance vous couvrant pour cette responsabilit Si votre entreprise s est cr e apr s l ouverture du chantier ce qui importe c est qu elle soit assur e au d but de ses propres travaux Il est donc primordial de rechercher une couverture d assurance le plus t t possible au moment de l laboration du projet CCC A qui s adresser pour s assurer Vous pouvez solliciter un assureur fran ais agr pour pratiquer cette branche d assurance Vous pouvez galement vous rapprocher de votre assureur habituel pour obtenir une garantie de responsabilit d cennale pour une construction r alis e en France Il n
9. onsabilit d cennale peut tre engag e sur le fondement de la pr somption tablie par les articles 1792 et suivants du code civil propos de travaux de construction constitutifs d un ouvrage vous devez tre couvert par une assurance de responsabilit d cennale Une exception si vous r alisez certains ouvrages bien sp cifiques vous n tes pas soumis l obligation d assurance Il s agit notamment d ouvrages se rattachant au g nie civil ouvrages maritimes d infrastructures routi res portuaires a roportuaires ferroviaires de traitement de r sidus urbains et d chets industriels et de stockage des voieries r seaux divers VRD et des ouvrages sportifs non couverts Il en est de m me si vous installez des l ments d quipement dont la fonction exclusive est de permettre l exercice d une activit professionnelle dans l ouvrage par exemple cha ne de montage dans une usine portique de levage industriel syst me d alimentation automatis pour les animaux Votre contrat d assurance obligatoire doit comporter des garanties quivalentes celles figurant dans les clauses types Celles ci sont donc reproduites dans les contrats Elles constituent un minimum de garantie qu aucun l ment du contrat ne doit restreindre mais qu il est possible d largir contractuellement Les clauses impos es concernent la dur e et le maintien de la garantie les franchises et les exclusions Tout constructeur doit
10. onstructeur une pr somption de responsabilit d ordre public p se sur vous pendant les dix ans qui suivent la r ception des travaux Ce principe est d ordre public et ne saurait tre alt r par contrat Ce qui veut dire que vous ne pouvez vous exon rer de cette responsabilit de plein droit que si vous prouvez que les dommages proviennent d une cause trang re un cas de force majeure la faute d un tiers ou celle de la victime Le syst me fran ais a souhait assurer au propri taire d un immeuble une protection forte contre les dommages importants qui peuvent apparaitre apr s la construction de ouvrage pendant dix ans gt gt Le cas du sous traitant Les sous traitants ne sont pas soumis au r gime de l assurance d cennale obligatoire car ils n ont pas de lien direct avec le ma tre d ouvrage Il n en demeure pas moins que ceux ci restent responsables vis vis du donneur d ordre entrepreneur principal et du ma tre d ouvrage et qu ils doivent tre assur s en cons quence Les contrats d assurance de responsabilit d cennale pr voient la garantie de leur responsabilit car la plupart des entreprises sont selon le march tant t entreprise principale tant t entreprise soustraitante N anmoins comme il s agit d une assurance non obligatoire l tendue de la garantie est parfois limit e alors m me que les d sordres sont de n
11. s r gles de l art Ils sont g r s par La Commission g n rale de normalisation du b timent m Les ATec Avis Techniques ils constituent un document officiel d aptitude d un produit ou proc d nouveau et sont d livr s par le CSTB via la Commission charg e de formuler les Avis Techniques cr e en application de l arr t du 2 d cembre 1969 pour une p riode d termin e au terme de laquelle ils doivent tre renouvel s Chaque avis technique est constitu par un dossier de travail tabli par le fabricant demandeur et compl t par un cahier des prescriptions techniques et indique notamment dans quelles mesures le proc d ou produit satisfait la r glementation en vigueur est apte l emploi en uvre dispose d une durabilit en service Les Avis Techniques sont des documents d information Ils ne sont pas obligatoires et n ont aucun caract re r glementaire particulier m Les DTA Documents Techniques d Application ils sont une forme particuli re de l Avis Technique Ils d signent lavis formul pour l emploi d un produit ou composant relevant du marquage CE NB R ciprocit de l Avis Technique ou du DTA avec ses homologues trangers Formul e par l un des membres de l UEATc la proc dure d instruction permet de prendre en compte les homologues trangers de l Avis Technique ou du DTA gr ce la confirmation d Agr ment Inversement l Avis Technique ou le D
12. sureurs pratiquant le risque construction utilisent un syst me de r f rence commun pour la d finition des activit s garanties Cf document accessible sur le site http www ffsa fr Ce qui importe c est que les travaux que vous ex cutiez correspondent aux secteurs d activit professionnelle d clar s Si vous effectuez des travaux que vous n avez pas d clar s vous ne serez pas couvert par votre assurance en cas de sinistre Comp tences professionnelles n cessaires L exercice des m tiers du b timent en France n cessite l obtention d une qualification professionnelle au moins quivalente au CAP ou BEP fran ais dans le secteur d activit concern ou la justification d au moins trois ans d exp rience professionnelle titre d ind pendant ou de salari dans un des Etats membres Vous devez donc pouvoir justifier avoir la comp tence requise l exercice d une activit et l exp rience n cessaire la r alisation des travaux objet d une demande d assurance de responsabilit d cennale Ainsi vous renseignerez pr cis ment l assureur sur la nature de l activit r alis e l anciennet et l volution de votre activit date de cr ation de l entreprise effectif chiffre d affaires d but de l activit professionnelle votre exp rience professionnelle dans le m tier CV r f rences de chantiers r alis s ainsi que sur ses ant c dents d assurance ou votre historique
13. y a en effet aucun obstacle ce qu une entreprise d assurance europ enne puisse assurer un constructeur d un Etat membre partir d une succursale tablie en France ou en r gime de libre prestation de services Si vous tes d j assur localement aupr s d une entreprise d assurance appartenant un groupe d assurance implant en France ou via un r seau ayant des connexions sur le territoire fran ais vous pouvez demander une couverture d assurance de responsabilit d cennale pour r aliser un chantier en France votre assureur local qui prend alors contact avec les entit s fran aises du groupe pour la mise en place de la garantie Dans l hypoth se o vous tes filiale d un groupe BTP assur en France vous pouvez b n ficier des liens professionnels existants aupr s de l assureur garantissant votre maison m re Guide l usage des constructeurs europ ens Quelles questions votre assureur va t il vous poser Il s agit d une assurance obligatoire mais les assureurs qui la proposent sont en concurrence et les tarifs sont libres chaque assureur consult fixant la cotisation en fonction des l ments de la d claration du risque Activit s garanties Vous devez d finir pr cis ment les activit s que vous exercez On entend par activit Les lots techniques plomberie lectricit carrelage tels qu ils sont r pertori s dans la nomenclature de l assureur En effet les as
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