Bien rédiger votre clause bénéficiaire
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1. DPESIRCE QUE LA CLAUSE BENEFICIAIRE a L assurance vie a une particularit majeure la clause b n ficiaire Cet l ment d signe la ou Les personnes qui percevront le capital du contrat en cas de d c s Gr ce cette clause vous pouvez transmettre un capital aux personnes de votre choix dans Le cadre fiscal privil gi de l as surance vie y compris des personnes n ayant pas la qualit d h ritiers En l absence de b n ficiaire identifi Le capital constitu sur le contrat est r int gr la succession Cons quence Le ou les h ritiers ne b n ficieront pas des avantages fiscaux sp cifiques l assurance vie Totalement confidentielle la clause b n ficiaire est renseign e Lors de la conclusion du contrat avec l aide de votre conseiller Elle peut tre modifi e tout moment en cours de vie du contrat EN QUOI CONSISTE LA CLAUSE STANDARD PRESENTE DANS LES CONTRATS La clause standard pr sente dans les contrats permet de d signer Mon conjoint La date du d c s d faut mes enfants vivants ou en cas de d c s de l un d entre eux ses repr sentants d faut mes h ritiers clause b n ficiaire Assurance vie Q POURQUOI UNE 5 R DACTION PR CISE EST ELLE IMPORTANTE Une r daction claire et pr cise permet d organiser le partage du capital selon votre volont d viter les interpr tations sources de Litiges potentiels d id2. noms nom de naissance date et lieu de naissance et adresse actuelle Pour ajouter La notion de repr sentation adressez vous votre conseiller amp e UN AUTRE MEMBRE DE VOTRE FA es MILLE O UNE TIERCE PERSONNE Nom pr noms nom de naissance date et lieu de naissance et adresse actuelle Veillez proscrire Les termes trop impr cis tels que mes oncles et tantes mes neveux et ni ces et d signez nominativement ces personnes nom de nais sance date et lieu de naissance et adresse actuelle z A DES HERITIERS Les capitaux seront vers s mes h ritiers Avec cette clause b n ficiaire les h ritiers conservent leur droit aux capitaux du contrat m me si par ailleurs ils renoncent la succession e e UNE ASSOCIATION Association XXX nom sise au YYY adresse af Vous pouvez galement d poser D une clause chez un notaire Selon dispositions testamentaires d pos es chez Ma tre XXX notaire adresse d faut mes h ritiers BNP PARIBAS CARDIF L assureur d un monde qui change ST462 Cr ation amp R alisation La Com Op Mars 2015
3. rable de ne pas d signer nominativement le conjoint ou le partenaire pacs En effet celui ci reste rait b n ficiaire m me en cas de divorce ou de rupture du PACS post rieurement la r daction de la clause VOTRE CONCUBIN Nom pr noms nom de naissance date et lieu de naissance et adresse actuelle Il est souhaitable d viter Le terme concubin sou vent trop impr cis et de d signer nomm ment cette personne Attention Le concubin n est ni un conjoint ni un partenaire pacs Re e UN OU PLUSIEURS ENFANTS e D signation g n rique Les capitaux seront vers s mes enfants vivants O e D signation nominative Nom pr noms nom de naissance date et lieu de naissance et adresse actuelle Dans les deux cas il est souhaitable de compl ter la clause par la formule suivante ou en cas de pr d c s ou de renonciation au b n fice du contrat de l un de ces enfants ses repr sentants PRINCIPES ESSENTIELS Terminer syst matiquement toutes les clauses par d faut mes h ritiers Indiquer la r partition des capitaux d c s au choix par parts gales entre Les b n ficiaires O Selon une r partition en pourcentage par b n ficiaire total 100 M A e UN OU PLUSIEURS PETITS ENFANTS EMEA e D signation g n rique Les capitaux seront vers s mes petits enfants vivants O D signation nominative Nom pr
4. entifier clairement Les b n ficiaires pour un versement rapide des fonds par l assureur aux personnes d sign es La clause b n ficiaire doit tre mise jour r guli rement avec l aide de votre conseiller afin de correspondre aux volutions de votre vie personnelle et de votre patrimoine mariage modification du contrat de mariage PACS naissance h ritage d c s d un b n fi ciaire d sign BON SAVOIR L ACCEPTATION DU B N FICIAIRE Toute personne qui se sait b n ficiaire d un contrat d assu rance vie peut en accepter le b n fice L acceptation du b n ficiaire n cessite obligatoirement l accord de l adh rent Dans le cas d un b n ficiaire acceptant l adh rent ne peut plus exercer sa facult de rachat demander une avance apporter son contrat en garantie ni modifier la clause b n ficiaire sans l accord de ce b n ficiaire BNP PARIBAS CARDIF L assureur d un monde qui change COMMENT R DIGER UNE CLAUSE B N FICIAIRE TEXTE LIBRE La clause standard ne s adapte pas votre situation Plusieurs possibilit s s offrent vous gr ce la clause b n ficiaire texte libre Ces choix peuvent tre combin s entre eux avec l aide de votre conseiller HD D VOUS SOUHAITEZ D SIGNER VOTRE CONJOINT tft Mon conjoint La date du d c s VOTRE PARTENAIRE DE PACS WMA Mon partenaire li par un PACS La date du d c s IL est pr f
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